Széchenyi termékek előszűrő checklist
Belső használatra!
A / Ügyfél befogadhatósági szempontok vizsgálata Ha bármelyik kérdésre adott válasz a STOP oszlopba esik, akkor az előszűrő checklist alapján az ügyfél nem finanszírozható Széchenyi termékekkel! Szempont: Az ügyfél fő tevékenységi köre megfelel a termékparamétereknek?
TOVÁBB
STOP
Ellenőrizendő
IGEN
NEM
Optenből ellenőrizhető a Főtevékenység, és a TEAOR kódok. Ezt kell összevetni a tiltott és korlátozott TEAOR listával .
Az Ügyfél kizárólag exporthoz kapcsolódó tevékenységet végez?
NEM
IGEN
Főkönyvi kivonatban csak export értékesítéshez kapcsolódó árbevétel van?
Ügyfél vállalkozása devizabelföldi? (offshore sem lehet)
IGEN
NEM
Optenből, ellenőrizhető. Magyarországon jogerősen bejegyzett, devizabelföldi társaság, szövetkezet, egyéni vállalkozó az igénylő. Hiteligénylő tulajdonosai között sem lehet offshore országokba tartozó cég.
A hiteligénylő nonprofit vállalkozás?
NEM
IGEN
Rendelkezik legalább 1 vagy – (10,000,000-nál nagyobb hitelösszeg esetén) – 2 lezárt teljes naptári évre vonatkozó beszámolóval?
IGEN
NEM
Optenből ellenőrizhető. Egy teljes lezárt üzleti év időtartama egy naptári év, január 01-től december 31-ig tart, mint a naptári év.
IGEN
Lejárt köztartozás esetén nem kaphat NAV nulla igazolást (igazoláson ilyenkor szerepel a lejárt tartozás összege). Átütemezett NAV tartozás esetén ügyfél kaphat NAV nullás-t, de emellett igazolnia kell az átütemezés tényét (NAV megállapodás), illetve bizonyítania kell a részletek megfizetését (bankszámla kivonat, csekk).
Van lejárt köztartozása? (átütemezett tartozás megengedett)
NEM
Optenből, ellenőrizhető. A cég ilyenkor nevében viseli a Nonprofit jelzőt. Pl: "A Csillagok Városa" Nonprofit Korlátolt Felelősségű Társaság
Opten Pénzügy moduljából ellenőrizhető. Opten Mérleg és Eredménybeszámoló modulját kell elindítani, majd az Eredménykimutatás - C sorának értékeit kell megnézni.
Ügyfél a két utolsó lezárt üzleti évben veszteséges? (Szokásos vállalkozói eredménye nem kisebb, mint nulla)
NEM
Az ügyfél Saját tőkéje negatív? (EV esetén tovább!)
NEM
IGEN
Opten Pénzügy moduljából ellenőrizhető. Opten Mérleg és Eredménybeszámoló modulját kell elindítani, majd a mérleg forrás oldalán a Tárgyév oszlopban a saját tőke sort kell megnézni. Negatív érték nem lehet
Az ügyfél ellen csőd-, felszámolási-, végelszámolási vagy egyéb megszüntetésre irányuló eljárás folyik? / ügyfél elmondása szerint nyújtottak be ilyet a cég ellen?
NEM
IGEN
Optenből ellenőrizhető. A cég nevében nem szerepelhetnek a „csődeljárás alatt”, „végelszámolás alatt”, „felszámolás alatt” kifejezések
IGEN
EV vagy EVA adózó esetén az adóbevallásból ellenőrizhető a veszteség sorokon.
1
Széchenyi termékek előszűrő checklist Szempont:
Belső használatra! TOVÁBB
STOP
Optenből ellenőrizhető. Élő végrehajtás az, mikor a bejegyzés hatályosságának van dátummal jelölt kezdete, de nincs dátummal jelölt vége, csak annak a helyén egymás után három pont. NAV listákat NAV weboldalon kell lekérdezni az adószám első 8 karaktere alapján:
Az ügyfél cégkivonatában élő végrehajtás szerepel? NAV Végrehajtás alatt álló adózók listájában szerepel? Adószáma a felfüggesztett adószámok listájában szerepel? Adószáma a felfüggesztés után törölt adószámok listáján szerepel?
Ellenőrizendő
NEM
IGEN
http://nav.gov.hu/magyar_oldalak/nav/adatbazisok/adoslista/vegrehajtas_alattiak és http://nav.gov.hu/nav/adatbazisok/felfuggeszt/felfugg_adoszam/felfugglekerdezes_egyszeru http://nav.gov.hu/nav/adatbazisok/felfuggeszt/felfuggeszttorolt/felfuggeszttorolt_egyszeru
NAV végrehajtás esetén, ha rendelkezik átütemezési megállapodással vagy megszüntető végzéssel, akkor mehet tovább. Egyéb végrehajtás esetén megszüntető végzés szükséges. Cégbíróság által el nem bírált változás van folyamatban a hiteligénylővel kapcsolatban?
NEM
IGEN
A Cégkivonatból ellenőrizhető, Ilyenkor a Hatályosság sorban a „Bejegyzés alatt” kifejezés szerepel.
Ügyfél rendelkezik a tevékenységének folytatásához előírt hatósági engedélyekkel?
IGEN
NEM
pl. ÁNTSZ engedély gyógyszerész, MKIK nyilvántartás építőipari kivitelezői tevékenység esetén, stb.
Ügyfélnek van élő hitel v. kölcsönügyletével kapcsolatos lejárt tartozása v. fizetési késedelme?
NEM
IGEN
Az ügyfélnek, kapcsolt vállalkozásnak és a készfizető kezesnek van lejárt és nem rendezett BB-s tartozása?
NEM
IGEN
Készfizető kezesnek van élő hitel v. kölcsönügyletével kapcsolatos lejárt tartozása v. fizetési késedelme? KHR listás?
NEM
IGEN
2
Széchenyi termékek előszűrő checklist
Belső használatra!
B / finanszírozási szempontok vizsgálata Szempont:
TOVÁBB STOP
Ellenőrizendő
Igényelt hitelösszeg meghaladja a 15 millió Ft-ot?
NEM
IGEN
Kalkulátor alapján jogosult a kért hitelösszegre?
IGEN
NEM
Kalkulált összeget az eladósodottsági korlátok, számlaforgalmi elvárások, tevékenység módosíthatják.
A finanszírozás célja hitelkiváltás?
NEM
IGEN
Ügyfél szóban nyilatkozik, Széchenyi hitel más banki hitelkiváltásra nem fordítható, kivétel az ÁHK-val kiváltandó más banknál lévő SzK
A finanszírozás célja beruházás, tárgyi eszköz- vagy ingatlanvásárlás? (Tárgyi eszköz: a vállalkozás egy éven túli időtartamban, tartósan kívánja használni, és nem számolja el azonnal költségként).
NEM
IGEN
Ügyfél szóban nyilatkozik, Széchenyi hitel beruházásra, tárgyi eszköz beszerzésére, vagy ingatlanvásárlásra nem fordítható.
A cég tevékenységén belül az árbevétel (egyben a visszafizetés forrása) legalább 30%-ban ingatlan hasznosításából (eladásából, bérbeadásából) származik?
NEM
Ügyfél előszűréskor szóban nyilatkozik, de beküldéskor a főkönyvben IGEN ellenőrizhető, az utolsó oldalon, a 9.-es számlaosztályban, a bevételek közt. 6810, 6820 és 6832-es TEÁOR esetén az ellenőrzés KÖTELEZŐ!
Eladósodottság nagyobb, mint ha csak egy Széchenyi terméket igényel Széchenyi Kártya Folyószámlahitel + Széchenyi Forgóeszközhitel + Egyéb kártya-típusú ügyletek együttes korlátja Összbanki eladósodottság
Normál esetben
Építőipari tevékenység esetén
6 MFt igényelt hitelösszeg alatti EV és EVA –s esetén (ha nincs elegendő igazolt számlaforgalom)
max 25%
max 10%
max 15%
max. 30%
max. 15%
max. 30%
max. 50%
max. 20%
max. 50%
működési
múlt,
Számláló: Összbanki eladósodottság esetén az ügyfél KHR lekérdezése szerinti fennálló tartozások összege. (hitelkeret esetén a teljes szerződött hitelösszeggel kell kalkulálni) Ehhez hozzá kell adni az igényelt hitel összegét. (ÁHK esetén a fennálló SZK-val nem kell számolni) Termékszintű eladósodottság: Igényelt Széchenyi Kártya vagy Forgóeszközhtiel összege. Kártya-típusú eladósodottság: A következő pontban részletezve. NEM
IGEN Nevező: Árbevétel az Opten Pénzügy moduljából ellenőrizhető (EV/EVA esetén adóbevallásból). Opten Mérleg és Eredménybeszámoló modulját kell elindítani, majd az utolsó lezárt pénzügyi év (Tárgyév) Eredménykimutatásában szereplő Értékesítés nettó árbevétele sorát. Az arány százalékos értéke nem lehet több a táblázatban megadottnál. (NAV tartozás összegét bele kell számolni az eladósodottságba) Pl Összbanki eladósodottság = KHR szerinti fennálló tartozások+ Átütemezett NAV tartozás (fennálló)+ Igényelt hitel / Értékesítés nettó árbevétele
3
Széchenyi termékek előszűrő checklist
Belső használatra!
Fennálló kártya-típusú hitelek és az igényelt vagy fennálló SZK/SZF hitel értékesítés nettó árbevételéhez viszonyított aránya meghaladja a 30%-ot? (Több bank saját termékei közt rendelkezik ilyennel)
Az éven belüli hitelek állományát kell megnézni, és ügyfelet a fennálló hitel(ek) típusáról megkérdezni. NEM
IGEN
(kártya típusú hitelek = Garantiqa Zrt + magánszemély együttes kezességvállalása mellett nyújtott hitel, beleértve a Széchenyi Kártya Folyószámlahitelt) Széchenyi Kártya esetén a készfizető kezes rendelkezik ingatlannal? (mert 6-15MFt hitelösszeg esetén rendelkeznie kell ingatlannal, de nem vonjuk be fedezetként)
Kártya-típusú ügyletek Forgóeszközhitelt.
összegéhez
a
fennálló/igényelt
Széchenyi
Ha van közte kártya típusú hitel, ennek az összegét kell elosztani az éves nettó árbevétellel. IGEN
NEM
Kezes nyilatkozata alapján, a címet és a hrsz-t az igénylőlapon meg kell adnia 6 millió vagy a feletti hiteligény esetén
C/ Általános kérdések Szempont:
TOVÁBB STOP
Hiteligénylő és a kezes telefonos elérhetősége biztosított?
IGEN
NEM
A managementben/tulajdonosokban vagy a könyvelő személyében volt változás az előző 6 hónapban? NEM (6 hónapon belüli 50%-ot meghaladó tulajdonosváltás STOP, pontosan 50% esetén a változatlan és új tulajdonosokat is be kell vonni kezesként).
IGEN
Ellenőrizendő Igénylőlapon megadott telefonszámokon a cég és a kezes is elérhetők kell, legyenek. A Cégkivonaton, vagy a legutolsó társasági szerződés és az Optenben a cégtörténet (vagy az „R” betű ikonra kattintva) ellenőrizhető a változás.
KAPCSOLT VÁLLALKOZÁSOK:
Az ügyfél a rendelkezésre álló infók alapján rendelkezik kapcsolt vállalkozásokkal?
NEM
Ügyféltől meg kell kérdezni, más vállalkozása számlavezető ügyfele-e a BBnek, és van-e kijelölt kapcsolattartó (ÜKM)? Ha IGEN, kérjük kitölteni a további sorokat.
Kapcsolt Vállalkozások (kapcsolt vállalkozás: hiteligénylő cég ügyvezetője, és jelenlegi tulajdonosai más vállalkozásban érintettek cégképviseleti jog, vagy cégtulajdon által)
Ügyféltől meg kell kérdezni, illetve Optenben kell leszűrni más vállalkozásban jelenleg rendelkeznek-e, vagy korábban rendelkeztek-e cégképviseleti joggal, vagy tulajdon joggal, vagy jelenleg EV-e, vagy volt-e EV valaha? Optenből ellenőrizhető a kapcsolati háló. A bal felső ikonsoron kell a pókháló ikonra kattintani. Vagy a személyes adatok alapján is lehet keresni. IGEN válasz esetén azokat fel kell sorolni, de nem közvetlen STOP.
4
Széchenyi termékek előszűrő checklist
Belső használatra!
A kapcsolt vállalkozás(ok) neve(i): 1. 2. 3. A kapcsolt vállalkozás(ok) KSH száma(i): 1. 2. 3. A kapcsolt vállalkozás(ok) székhelye(i): 1. 2. 3.
5
