Jövőkulcs Classic biztosítás bevezetése
Szám:* Szabályozási szint: Felelős oszt.: Szerző:
C-II-00-04-34
Első kiadás dátuma*:
2017. 01.31.
Információs eszköz
Érvényes (-ig)**:
visszavonásig
Életbiztosítás
Verzió:
1.0
Giber-Fekete Marianna
Pozíció: termékmenedzser Hozzáférhetőség Publikus : * Új információs eszköz esetében a Risk Management tölti ki! ** Minden esetben a Risk Management tölti ki! ***Korábban: B-III-00-00-06 A dokumentum célja:
A Jövőkulcs Classic nyugdíjbiztosítás bevezetése
Személyi hatálya:
Értékesítési vezetők, értékesítés támogatók;
A dokumentum tartalma:
A termék jellemzőinek ismertetése
munkatársak,
értékesítők,
oktatók
Elolvasta és jóváhagyta:
________________________________ Juhos András Igazgatósági tag, személybiztosítások
________________________________ Polányi Zoltán Igazgatósági tag
________________________________ dr. Herczeg Katalin területvezető
________________________________ Giber-Fekete Marianna termékmenedzser
és
Jövőkulcs Classic biztosítás bevezetése Szám:
Oldalak:
6 / 2
Tisztelt Kollégák! Tájékoztatjuk Önöket arról, hogy 2017. január 1-jétől Jövőkulcs Classic néven új, klasszikus nyugdíjbiztosítási termék került bevezetésre. A termék adójóváírásra jogosító nyugdíjbiztosítás. A termék jellemzői A termék klasszikus (hagyományos) életbiztosítás, melynél a szerződéskötéskor rögzített szolgáltatások nagyságát a biztosító garantálja. A befektetésről a biztosító dönt, és a kockázatokat is a biztosító viseli. Biztosítási események és szolgáltatások: A biztosított • öregségi nyugdíjkorhatárának elérésekor: az alap-nyugdíjbiztosítás lejáratra érvényes biztosítási összege, • öregségi nyugdíjkorhatára előtti nyugdíjba vonulásakor az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összege, • 40%-ot elérő mértékű egészségkárosodása esetén: az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összegét 5%-kal meghaladó összeg, • a biztosított halála esetén a befizetett díjaknak megfelelő összeg. Az alapbiztosítás díjának meghatározása 0,5%-os technikai kamat figyelembe vételével történt. Amennyiben a befektetési hozam ezt a mértéket meghaladja, a többlethozam 0,3% feletti részének 90%-a a szerződéshez tartozó elkülönített nyereségszámlán kerül jóváírásra. Az egyes rendkívüli díjfizetések és az egyes adójóváírások is külön-külön (saját azonosítóval) kerülnek nyilvántartásra, ezeket a biztosító – az alapbiztosítás tartalékához hasonlóan – biztonságosnak számító eszközökbe fekteti be. A nyereségszámla, adójóváírások és az esetleges rendkívüli díjfizetések befektetésére a biztosító nem garantál hozamot, de a pozitív befektetési hozam 0,3%-ot meghaladó részének 90%-a minden egyes elkülönített számlákon jóváírásra kerül. A visszajuttatott többlethozamok meghatározására és jóváírására évente egyszer, a naptári évet követő január 1-jei hatállyal, de legkésőbb január 31-éig kerül sor. A rendkívüli befizetésekhez, adójóváírásokhoz külön „biztosítási összeg” nem tartozik, a szerződés biztosítási esemény miatti megszűnésekor a szolgáltatással együtt a nyereségszámla, a szerződésen nyilvántartott adójóváírások és az esetleges rendkívüli befizetések aktuális értékei kerülnek kifizetésre. Amennyiben a nyugdíjszolgáltatás 10 éven belül válik esedékessé, a szolgáltatás csak legalább a – nyugdíjbiztosítás kezdetétől számított – 10. év végéig tartó, nem csökkenő összegű járadék formájában kerülhet kifizetésre. A szerződési feltételek mellékletében szerepelnek a kapcsolódó határozott tartamú klasszikus járadékszolgáltatás feltételei. Kiegészítő biztosítások: baleseti rokkantságra kritikus betegségekre Med TopDoc Díjfizetés: A szerződés lejárata a biztosított 65. születésnapja. A biztosítási díjat a teljes biztosítási évekre kell megfizetni, az utolsó, a 65. születésnapig tartó törtévre sem az alapbiztosításra, sem a kiegészítő biztosításokra nem kell díjat fizetni. A régi klasszikus biztosításoktól eltérő módon nyugdíj célú rendkívüli (eseti) díjfizetések is teljesíthetők. Az eseti befizetésekkel az adó visszaigénylése szempontjából optimálisnál (évi 650 ezer Ft-nál) alacsonyabb folyamatos díjfizetési kötelezettség vállalása mellett is elérhető a maximális adó visszatérítéshez szükséges befizetés. Mivel csak nyugdíjcélú befizetések tartoznak a termékhez, és a befektetésről sem kell rendelkezni, a jelen körlevél mellékletében szereplő egyszerűsített rendelkezési nyomtatványon a befizetés tényét kell csak jelezni. (A nyomtatvány az UPP-n is elérhető.)
Jövőkulcs Classic biztosítás bevezetése Szám:
Oldalak:
6 / 3
A rendkívüli befizetések visszavásárolhatóak, de ez a teljes szerződésre addig igénybe vett adójóváírások 20%-kal növelt értékben történő visszafizetési kötelezettségével jár. Minimális díjak: Alapbiztosítás
Rendkívüli befizetés
144 000 Ft/év 72 000 Ft/félév 36 000 Ft/ negyedév 12 000 Ft/hó 20 000 Ft
Csekkes díjfizetés esetén – a díjfizetési gyakoriságtól függetlenül – 1,5% pótdíj kerül alkalmazásra. Automatikus díjemelés: A rendszeres díj évente 2%-kal automatikusan nő. A díjemelés elutasítására 3 év eltelte után lehetőség van, de az a biztosítási összeg csökkentését eredményezi. Technikai tudnivalók 1. Termékkódok Megnevezés Jövőkulcs Classic alapbiztosítás adóból visszatérítés (nyugdíjcélú) rendkívüli befizetés Baleseti rokkantsági kiegészítő Kritikus betegségekre szóló kiegészítő Med TopDoc kiegészítő
Termékkód 208 209 210 873 891, 892, 893 894
2. Ajánlat felvételére vonatkozó előírások Minimális belépési kor: betöltött 18. év. Minimális tartam: 10 teljes biztosítási év. 3. Ajánlat felvétel Az ajánlat az UPP felületen keresztül vehető fel. Az életbiztosítási igényfelmérőt, továbbá ha az ügyfél már az ajánlattétellel egyidejűleg rendkívüli (eseti) befizetést is szeretne teljesíteni, az erre vonatkozó dokumentumot, egyelőre továbbra is papír alapon kell kitölteni, és az ajánlattal együtt beküldeni kockázatelbírálásra. A biztosításközvetítői nyilatkozat már elektronizálásra került. Egyedi esetben a papír ajánlat korlátozottan elérhető. A különböző tartamokhoz tartozó díjak a mellékletben megtalálhatók.
Jövőkulcs Classic biztosítás bevezetése Szám:
Oldalak:
6 / 4
4. Kiegészítő biztosítások A kiegészítő biztosítások csak az alapbiztosítással egyidejűleg köthetők, kizárólag az alapbiztosítással megegyező lejáratra, így tartamuk (illetve díjfizetési tartamuk) mindig megegyezik az alapbiztosítás tartamával (illetve díjfizetési tartamával). Választható biztosítási összegek: -
Med TopDoc
Baleseti rokkantság
Kritikus betegségek (K1, K2, K3) csomag
1 000 000 Ft 2 000 000 Ft 3 000 000 Ft 4 000 000 Ft 5 000 000 Ft 1 000 000 Ft 2 000 000 Ft 3 000 000 Ft 4 000 000 Ft 5 000 000 Ft
5. Csekkes díjfizetési módra történő átállítás megszüntetése A korábbi működéstől eltérően, ha az ügyfél csoportos beszedéses díjfizetést választott, de hátralékba esik, az új termékeknél a rendszer nem állítja át automatikusan a díjfizetési módot csekkesre. Díjfizetési mód váltásra az ügyfélnek biztosítási évfordulóval lesz lehetősége, de ezen igényét írásban kell jeleznie a biztosítónak. A csoportos beszedés díjfizetési mód is beépítésre került a díjhátralék rendezésére felszólító levélküldés folyamatába. A felszólító leveleken az ügyfelek értesítésre kerülnek a lehívási sikertelenség okáról és arról, hogy milyen díjfizetési módokon rendezhetik hátralékukat. 6. Életbiztosítási igényfelmérő Az ajánlatfelvétel előtt az igényfelmérőt ki kell tölteni. A nyomtatvány száma: H8710/2016.12./264. 4.7. E-kommunikációs nyilatkozat A nyilatkozat kitöltése esetén, az ügyfél aktívan használt e-mail címét kell, olvashatóan megadni. Az e –kommunikáció vállalása lehetővé teszi, hogy ügyfeleinknél fokozatosan kiváltsuk a papír alapú dokumentumokat, és áttérjünk az elektronikus kapcsolattartásra. Munkájukhoz további sok sikert kívánunk! Személybiztosítási Igazgatóság
