STRIKT VERTROUWELIJK NADERE OVEREENKOMST II BIJ HET CONVENANT BETALINGSVERKEER 2005
De ondergetekenden
De Nederlandse Vereniging van Banken (hierna: NVB), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Drs. C.P. Buijink,
ABN AMRO Bank N.V. (hierna: ABN AMRO), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Mr. G.N. Schreuder en Mw Mr A. van den Putte,
ING Bank N.V., (hierna: ING), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Ir. Drs A.J. Bol,
Rabobank Nederland (hierna: Rabobank), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Mw Drs. I. Bussemaker en de heer W.F. Kwakkel,
SNS Bank N.V. (hierna: SNS), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Mr. V.J. Teekens,
Triodos Bank N.V. (hierna: Triodos), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Drs. J.G. de Wolff,
de Raad Nederlandse Detailhandel, statutair gevestigd te Leidschendam (hierna: “RND”), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Drs. P.E. Hamming,
de Nationale Winkelraad van de Koninklijke Vereniging MKB-Nederland, gevestigd te ’s-Gravenhage (hierna: “NWR”) en de Koninklijke Vereniging MKB-Nederland, gevestigd te ’s-Gravenhage (hierna: “MKB-Nederland”), beiden ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door de heer J.J. Meerman,
Detailhandel Nederland (hierna: “DN”), gevestigd te Leidschendam, ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door de heer Drs. J. Parson,
Koninklijk Verbond van Ondernemers in het Horeca- en Aanverwante Bedrijf “Horeca Nederland”, statutair gevestigd te Woerden (hierna: “KHN”), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door de heer L.J.H.M. van der Grinten,
Vereniging Nederlandse Petroleum Industrie, statutair gevestigd te ’s-Gravenhage (hierna: “VNPI”), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door mevrouw M. C. Hill,
-1-
STRIKT VERTROUWELIJK
BOVAG, statutair gevestigd te Bunnik, ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door drs. J.G.S.M. Burgman,
Nederlandse Organisatie voor de Energiebranche “NOVE”, statutair gevestigd te Bunnik (hierna: “NOVE”), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door drs. J.G.S.M Burgman,
Belangenvereniging Tankstations, statutair gevestigd te Rotterdam (hierna: “BETA”), ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door mevrouw P. van Stijn en de heer H. Lagendijk,
De stichting Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen (hierna: SBEB), gevestigd te Leidschendam, ten deze rechtsgeldig vertegenwoordigd door Drs. C.P. Buijink en Drs. J. Parson, hierna gezamenlijk te noemen “Partijen”.
In aanmerking nemende dat:
de NVB de belangen vertegenwoordigt van de bij haar aangesloten Nederlandse banken (hierna: de Banken);
DN, KHN en de gezamenlijke tankbranches de belangen vertegenwoordigen van de bij hen, al dan niet via een branchevereniging, aangesloten leden (hierna: de Acceptanten);
tussen Partijen, behoudens Triodos en SBEB, op 17 november 2005 het Convenant Betalingsverkeer 2005 (hierna: het Convenant) is gesloten, en vervolgens (behoudens Triodos) - bij dat Convenant - in 2009 een Nadere Overeenkomst (hierna: de NO), die op 31 december 2013 is geëindigd;
partijen een nieuwe Nadere Overeenkomst bij het Convenant wensen te sluiten, aangezien zij gezamenlijk streven naar een maatschappelijk efficiënter (toonbank)betalingsverkeer. Daarmee wordt het maatschappelijk belang van een gezond economisch verkeer gediend, en daarmee de belangen van ondernemingen, banken en consumenten. Maatregelen die tot verlaging van de maatschappelijke kosten van het betalingsverkeer leiden zijn uiteindelijk in het voordeel van de eindgebruiker, geheten de Nadere Overeenkomst II (hierna: NO II);
Partijen constateren dat de Nederlandse betaalmarkt onderdeel is van de Europese interne markt voor betalingsdiensten en dat de Europese Commissie in aanvulling op de SEPA Verordening een voorstel voor herziening van de Payment Services Directive en voorstel voor een Verordening over onder meer interchange fees heeft opgesteld, die beide gericht zijn op verdere eenmaking van de interne markt voor betalingsdiensten. Deze Europese
-2-
STRIKT VERTROUWELIJK regelgeving is op termijn het kader waarbinnen ook de Nederlandse betaalmarkt zich in het grotere EU geheel moet ontwikkelen.
Partijen het er over eens zijn dat marktwerking uitgangspunt moet zijn bij een voor alle Partijen efficiënt betalingsverkeer, maar ook dat de overgang van de huidige structuur van de Nederlandse markt voor toonbankbetalingen naar de nieuwe Europese werkelijkheid zorgvuldig vorm moet worden gegeven om ongewenste effecten, zoals onnodige en ongerechtvaardigde prijsverhogingen, te voorkomen;
Namens Partijen op 24 december 2013 een Kerstakkoord is gesloten met als bijlage een Intentieverklaring, waarin op hoofdlijnen afspraken zijn gemaakt, die Partijen verder hebben uitgewerkt in deze NO II. Partijen kwamen daarbij voorts overeen dat vóór 1 maart 2014 de bovenbedoelde hoofdlijnen uitwerkt zouden moeten zijn op inhoudelijke en juridische details hetgeen uiteindelijk dient te resulteren in de NO II.
Partijen gezamenlijk en met een eensluidend standpunt de onder (g) genoemde Intentieverklaring hebben voorgelegd aan de Autoriteit Consument en Markt (ACM) ter beoordeling van de mededingingsrechtelijke uitvoerbaarheid ervan naar Nederlands en naar Europees mededingingsrecht, of indien dat nodig mocht zijn, de Europese Commissie DG Mededinging. Partijen hebben voldoende comfort vooraf verkregen kan worden om tot ondertekening van de NO II over te kunnen gaan.
Verklaren als volgt: Artikel 1: Status en activiteiten Deze Nadere Overeenkomst II bij het Convenant Betalingsverkeer 2005 vult de Nadere Overeenkomst uit 2009 bij het Convenant Betalingsverkeer 2005. De activiteiten die Partijen ingevolge deze Nadere Overeenkomst II wensen uit te voeren zijn opgenomen Bijlage 1. Artikel 2: Geheimhouding Partijen zullen geheimhouding betrachten ten aanzien van het bepaalde in deze NO II, alsmede ten aanzien van alle informatie die Partijen van elkaar over en weer in het kader van deze NO II zullen verkrijgen, tenzij deze van algemene bekendheid is. Behoudens indien en voor zover op grond van wettelijke voorschriften of anderszins vereist, in welk geval de betrokken Partij zich verplicht met de andere Partij vooraf te overleggen, zullen Partijen geen informatie verstrekken aan de pers of enige openbare mededeling doen dan wel anderszins informatie verstrekken met betrekking tot deze NO II, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de andere Partij, tenzij zij dit gezamenlijk overeen zijn gekomen overeenkomstig het bepaalde in artikel 4.
-3-
STRIKT VERTROUWELIJK Artikel 3: Kosten Iedere Partij draagt zijn eigen kosten voor de uitwerking en uitvoering van de NO II. Artikel 4: Overleg a. Partijen zullen op de kortst mogelijke termijn overleggen over de wijze waarop zij de bij hen, al dan niet via een branchevereniging aangesloten leden nader zullen informeren over de inhoud van deze NO II. b. Partijen brengen na het ondertekenen van deze NO II een gezamenlijk persbericht uit. Artikel 5: Samenwerking wordt verlengd tot 1 januari 2019 Partijen zullen in elk geval tot 1 januari 2019 samenwerken in de Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen (SBEB) en projecten definiëren rondom de thema’s efficiency, veiligheid, betrouwbaarheid en innovatie. Dat is ook de looptijd van de NO II. In Bijlage 1 is aangegeven welke thema’s hierbij aan de orde kunnen komen. Artikel 6: Kapitaal blijft beschikbaar in SBEB De banken, met uitzondering van RBS, zullen het per 31 december 2013 resterende vermogen van SBEB niet terug vragen, zodat dit kan worden gebruikt voor personeelskosten en de uitvoering van de onder 1 genoemde projecten. Afhankelijk van het ambitieniveau van de nog uit te werken gezamenlijke plannen zal worden bezien of (voor latere jaren) additionele financiering nodig is. De in de statuten van SBEB vastgelegde einddatum voor de uitvoering van projecten wordt verlengd tot 1 januari 2019. Artikel 7: Beperkte verlenging tarief- en functionaliteitsgarantie uit de NO
1.
2.
Blijvend streven naar maatschappelijke efficiency Partijen streven naar handhaving van de in Nederland bereikte efficiency, veiligheid en betrouwbaarheid voor het betalingsverkeer en zullen er aan blijven werken deze aspecten waar mogelijk te optimaliseren. In het bijzonder streven partijen ernaar de maatschappelijke kosten van het betalingsverkeer blijvend in de hand te houden en te sturen naar efficiënt gebruik van betaalmiddelen door alle stakeholders. Uitgangspunt is vertrouwen Tarieven komen tot stand op basis van marktwerking, maar zijn als het gaat om Debetkaart tarieven sinds 2005 afgebakend door kortings- en plafondafspraken tussen banken en toonbankinstellingen. Partijen hebben het vertrouwen dat onder de juiste randvoorwaarden de bereikte efficiency van het Nederlandse toonbankbetalingsverkeer in de Europese context ook zonder tarief- en functionaliteitsgarantie behouden kan blijven. Dit geldt in het bijzonder voor de algemene hoogte en structuur van de pintarieven (vast in plaats van ad valorem). Dit betekent niet dat individuele tarieven in het geheel niet zouden kunnen wijzigen maar dat de algemene hoogte en structuur behouden blijft. Partijen hebben er vertrouwen in dat ongewenste effecten voorkomen kunnen worden.
-4-
STRIKT VERTROUWELIJK
3.
Afbouw tariefgarantie en monitoring Om dit vertrouwen te bevestigen komen Partijen overeen de ontwikkeling van het betalingsverkeer in de periode 2014-2018 te monitoren overeenkomstig hetgeen Panteia eerder heeft gedaan over de periode 2009-2012 (kostenonderzoeken over 2009 en 2012, jaarlijkse monitoring en eindmonitor). In deze monitoring worden ook de werkelijke kosten van het betalingsverkeer gemeten (de “Algemene kostenmonitor”). In beginsel hoeft daarom de tariefgarantie voor Debetkaart betaaltransacties niet verlengd te worden, behoudens het hierna onder 6 t/m 8 vermelde. Bovendien komen Partijen een tweede monitor overeen (de “Tariefmonitor”) overeen waarin het tariefniveau en de structuur ervan bij Acceptanten met maatwerkcontracten gedurende de looptijd van de NO II zullen worden gemonitord, alsmede, vanaf 1 januari 2018, de tarieven voor Acceptanten met gepubliceerde venstertarieven. Deze beide onderzoeken hebben als doel het vastgestelde vertrouwen en streven met feiten te staven, tussentijds en aan het einde van de looptijd van NOII. Deze monitoring werken Partijen als volgt uit: a. de Algemene kostenmonitor wordt uitgevoerd in opdracht van SBEB door een onafhankelijke partij. De Tariefmonitor wordt eveneens uitgevoerd door een onafhankelijke partij, bij voorkeur DNB. b. beide monitoren worden periodiek uitgevoerd: voor beide monitoren wordt een 0-meting gehouden per 31 december 2013. Beide monitoren worden vervolgens (in 2015) gehouden over 2014 en (in 2018) over 2017; c. voor de Tariefmonitor wordt een representatief aantal Acceptanten met maatwerktarieven van verschillende acquiring banken uit een nader te bepalen aantal sectoren benaderd. Zij worden verzocht hun maatwerktarieven op anonieme basis in te dienen bij de onafhankelijke derde partij; d. de resultaten van de beide monitoren worden steeds uiterlijk op 1 mei na het onderzochte jaar opgeleverd aan Partijen; e. uiterlijk 1 juni daarop volgend bespreken Partijen de resultaten, en afhankelijk van de uitkomst ervan, trekken zij op basis van redelijkheid en billijkheid nadere conclusies over eventuele consequenties. Op voorhand worden geen consequenties uitgesloten. f. na de evaluatie in 2018 wordt De Nederlandsche Bank verzocht de monitor onafhankelijk van het Convenant Betalingsverkeer voort te zetten.
4.
Onderscheid tussen Acceptanten met maatwerk en Acceptanten met gepubliceerde venstertarieven/transactiebundels/schijven anderzijds Banken zijn bereid binnen de NO II periode de tarief-en functionaliteitsgarantie te verlengen in de hierna specifiek genoemde gevallen. Daarbij wordt een onderscheid gemaakt tussen Acceptanten met gepubliceerde venstertarieven en Acceptanten met maatwerktarieven.
-5-
STRIKT VERTROUWELIJK Maatwerk is het resultaat van een onderhandeling tussen bank en ondernemer waarbij er andere afspraken gemaakt worden dan de “venstertarieven” die de banken publiceren. Die gepubliceerde venstertarieven kunnen zowel individuele transactietarieven als transactiebundels betreffen, en beide vallen dus onder de verlengde tarief- en functionaliteitsgarantie, voor zover die van toepassing is.
5.
6.
7.
Tarief-- en functionaliteitsgarantie wordt uitgebreid naar contactloos De huidige tarief- en functionaliteitsgarantie, voor zover die wordt verlengd onder de NO II, wordt uitgebreid tot alle EMV-Debetkaart betaaltransacties, contactrijk en contactloos. Maatwerk: geen tariefgarantie meer, wel functionaliteitsgarantie Ten aanzien van de tarief- en functionaliteitsgarantie wordt voor Acceptanten met maatwerktarieven het volgende afgesproken: a. de tariefgarantie vervalt per 1 januari 2014; b. de functionaliteitsgarantie wordt verlengd tot 1 januari 2019. Gepubliceerde venstertarieven en gepubliceerde transactiebundels/schijven: verlengde tariefgarantie en functionaliteitsgarantie Ten aanzien van deze tarief- en functionaliteitsgarantie wordt voor Acceptanten met gepubliceerde venstertarieven het volgende afgesproken: a. de tariefgarantie wordt verlengd tot 1 januari 2018; b. na 1 januari 2018 zal een representatief aantal Acceptanten met gepubliceerde venstertarieven worden toegevoegd aan de onder 7. genoemde tariefmonitor. In 2018 worden de resultaten van een eerste meting gebruikt als inbreng voor de onder 13 genoemde evaluatie; c. de functionaliteitsgarantie wordt verlengd tot 1 januari 2019.
Artikel 8: Afbouw kortingsregeling Afbouw korting verschillend voor maatwerk en gepubliceerde venstertarieven Partijen komen overeen de in 2005 voor onbepaalde tijd overeengekomen 1 cent kortingsregeling per 1 januari 2018 te beëindigen. Deze afbouw heeft niet als oogmerk de tarieven met 1 cent te verhogen. Lopende maatwerkcontracten worden binnen hun looptijd niet aangepast naar aanleiding van deze NO II. Artikel 9: Robuustheid pinketen Actieplan robuustheid pinketen Partijen onderschrijven het belang om de pinketen zo robuust mogelijk is te maken. Partijen zullen samen bezien hoe de nota van de banken d.d. 4 september 2013 over dit onderwerp het beste kan worden uitgewerkt. Daartoe wordt het volgende afgesproken:
-6-
STRIKT VERTROUWELIJK a. Uiterlijk 3 maanden na ondertekenen van de NO II zullen Partijen gezamenlijk een Plan van Aanpak opstellen. Dit Plan van Aanpak zal worden gebaseerd op een actuele analyse van de robuustheid van de pinketen. De Betaalvereniging Nederland zal worden verzocht een dergelijke analyse op te stellen. Het Plan van Aanpak zal zo snel mogelijk na vaststelling worden uitgevoerd; b. 24 maanden nadat overeenstemming over dit Plan van Aanpak is bereikt, zullen Partijen aan Betaalvereniging Nederland verzoeken om een analyse op te stellen over de robuustheid van de pinketen en de effecten van het Plan van Aanpak op die robuustheid. c. het Plan van Aanpak mag niet tot gevolg hebben dat de totale maatschappelijke kosten voor het betalingsverkeer significant toenemen. Artikel 10: Eigen commercieel beleid Onverminderd het bepaalde in deze NO II, staat het iedere bank vrij om op basis van eigen commerciële beleid aan zijn Acceptanten gunstiger voorwaarden te bieden dan die waarin de NO II voorziet. Artikel 11: Gezamenlijke behartiging belangen Nederlandse markt Waar belangen parallel lopen, zo mogelijk gezamenlijke belangenbehartiging in Brussel a. TBI’s en banken zijn trots op de lage, vaste (niet ad valorem) tarieven voor het Nederlandse betalingsverkeer, de lage administratieve lasten én het feit dat de keuze voor betaalapplicatie aan de toonbank bij de acceptant ligt. TBI’s en banken zullen zich samen inspannen om binnen Europa de ruimte te houden om deze verworvenheden te behouden. b. De TBI’s en de banken zullen zich inspannen om samen de administratieve lasten van de in de voorgestelde Verordening opgenomen transparantieverplichtingen over betaalde interchange fees te beperken in de vorm van branche/sector-afspraken over een zinvol niveau van transparantie; c. De TBI’s en de banken zullen zich inspannen om samen de keuze voor de betaalapplicatie aan de toonbank bij de acceptant te leggen. d. Partijen ondersteunen de ingezette standaardisatie van koppelingen, terminals en protocollen om de eenwording van de interne Europese markt voor toonbankbetalingen te bevorderen . Artikel 12: Evaluatie in 2018 Evaluatie van de afspraken Partijen spreken af dat het Bestuur van SBEB uiterlijk op 1 september 2018 een gelijksoortige evaluatie zal uitvoeren als die welke zij in 2013 heeft gedaan naar de resultaten van de afspraken tussen Partijen op de ontwikkeling van de veiligheid, betrouwbaarheid en efficiency van het toonbankbetalingsverkeer. De onder artikel 5 genoemde monitor-onderzoeken vormen hiervoor belangrijke input. Hierbij wordt ook
-7-
STRIKT VERTROUWELIJK specifiek gekeken naar de tarieven van niet-maatwerkklanten in het eerste half jaar van 2018. Partijen zullen op basis van die evaluatie (inclusief de monitor over het laatste jaar van de NO II) overleg te voeren over eventuele nieuwe afspraken voor de periode na 2019. Indien deze eventuele afspraken mogelijkerwijs mededingingsbeperkende gevolgen zouden kunnen hebben, leggen partijen deze afspraken voorzien van een self-assessment –voordat zij zich daaraan verbinden– voor aan ACM.
Artikel 13: Schematisch ziet de kern van de NO II er als volgt uit: Functionaliteitsgarantie
Tariefgarantie
1 cent korting
Monitoring
Maatwerktarief
Eindigt 1.1.2019
Eindigt 1.1.2014
Eindigt 1.1. 2018
Algemene Monitor over 2014 en 2017 Tariefmonitor over 2014 en 2017
Venstertarief
Eindigt 1.1.2019
Eindigt 1.1.2018
Eindigt 1.1.2018
Algemene monitor over 2014 en 2017 Tariefmonitor over 2018
Artikel 14: Activiteiten in het kader van SBEB In bijlage 1 zijn opgenomen de thema’s waarvan Partijen hebben afgesproken dat zij het uitgangspunt zijn voor de activiteiten van (o.a.) de Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen. Artikel 15: Looptijd Deze NO II treedt met terugwerkende tracht tot 1 januari 2014 in werking op de datum van ondertekening en eindig op 31 december 2018 zonder dat enige opzegging vereist zal zijn. Artikel 16: Toepasselijk recht, bevoegde rechter Op deze NO II is Nederlands recht van toepassing. Alle geschillen voortvloeiend uit deze NO II zullen worden voorgelegd aan de gewone rechter te Amsterdam.
-8-
STRIKT VERTROUWELIJK
Aldus verklaard en overeengekomen te Den Haag op 3 september 2014 en getekend in zestienvoud.
Nederlandse Vereniging van Banken Drs. C.P. Buijink
Detailhandel Nederland Drs. J. Parson
____________________
____________________
ABN AMRO Bank N.V. Mr. G.N. Schreuder
Mw Mr A. van den Putte
____________________
____________________
ING Bank N.V. Ir Drs A. Bol
____________________ Rabobank Nederland Drs. I. Bussemaker
W.F. Kwakkel
____________________
____________________
SNS Bank N.V. Mr. V.J. Teekens
Triodos Bank Drs. J.G. de Wolff
___________________
____________________
-9-
STRIKT VERTROUWELIJK
Raad Nederlandse Detailhandel Drs. P.E. Hamming
NWR J.J. Meerman
___________________
____________________
MKB Nederland J.J. Meerman
Koninklijke Horeca Nederland L.J.H.M. van der Grinten
______________________
______________________
VNPI M.C. Hill
BOVAG Drs. J.G.S.M. Burgman
_______________________
______________________
NOVE Drs. J.G.S.M. Burgman
_______________________ BETA H. Lagendijk
P. van Stijn
_______________________
______________________
SBEB Drs. J. Parson
SBEB Drs. C.P. Buijink
-10-
STRIKT VERTROUWELIJK
______________________
______________________
Bijlage 1 Activiteiten behorende bij NO II Partijen streven naar handhaving van de in Nederland bereikte efficiency, veiligheid en betrouwbaarheid voor het betalingsverkeer en zullen er aan blijven werken deze aspecten waar mogelijk te optimaliseren. In het bijzonder streven partijen ernaar de maatschappelijke kosten van het betalingsverkeer blijvend in de hand te houden en te sturen naar efficiënt gebruik van betaalmiddelen door alle stakeholders. In navolging van de hoofdbepalingen uit het Convenant Betalingsverkeer hebben partijen de gezamenlijke ambitie efficiënt betalingsverkeer verder te stimuleren. Partijen streven er hierbij in het bijzonder naar het aantal contante betalingen verder te laten af nemen ten gunste van pinbetalingen. Concreet doel hier bij is om de huidige verhouding (60 procent contant/40 procent pin) om te draaien naar 40 procent contant/60 procent pin. Waar hieronder wordt gesproken over pin, pinnen, retourpinnen, pinautomaat of pinketen wordt respectievelijk steeds bedoeld: Debetkaart, Debetkaart betalingen, omgekeerde Debetkaart betalingen, de automaat die nodig is voor Debetkaart betalingen en de technische infrastructuur die nodig is om (omgekeerde) Debetkaart betalingen mogelijk te maken. 1. Storingen reduceren in betaalketen
Analyse, monitoring en actieplan storingen. Checkout en Connect continueren. Proposities en voorlichting dubbele uitvoering telecom beter onder de aandacht brengen. Betere voorlichting en communicatie naar retailers ingeval van storingen.
Doel: reduceren aantal en impact storingen. Middel: actieplan. Deadline: 3 maanden. Wie: SBEB en Betaalvereniging. Partijen onderschrijven het belang van een zo robuust mogelijke pinketen. Banken ontwikkelen aan de hand van artikel 11 uit het hoofdlijnenakkoord welke maatregelen hiervoor nodig en mogelijk zijn. Deze acties worden uiterlijk drie maanden na ondertekening van de NO II met de toonbankinstellingen besproken en na goedkeuring in een actieplan gepresenteerd, voorzien van duidelijke smart doelstellingen. Onderdeel van dit actieplan is in ieder geval een analyse en monitoring van de robuustheid van de pinketen en de mogelijkheid om als afgesproken doelstellingen niet worden behaald andere mogelijkheden ter tafel te brengen, bespreekbaar te maken en daadwerkelijk te ondernemen. Daarnaast wordt Checkout.nl (voor o.a. dubbele telecom) en Connect (voorlichting storingen) gecontinueerd. Voor deze middelen wordt bezien of zij moeten worden aangescherpt en bij welke organisatie (SBEB of Betaalverenging) zij worden ondergebracht. Tot slot wordt in ieder geval onderzocht hoe voorlichting over storingen (en bijvoorbeeld het gebruik van de eenmalige machtiging pinnen) en betere communicatie richting retailers en consumenten over actuele storingen naast CONNECT verbeterd kan worden.
-11-
STRIKT VERTROUWELIJK 2. Bewustwording consument Efficiënt betaalgedrag onder consumenten bevorderen. Met relevante stakeholders afstemming zoeken voor eventueel gezamenlijke activiteiten. Doel: efficiënt betaalgedrag. Middel: actieplan. Deadline: 6 maanden. Wie: SBEB, Betaalvereniging en overige relevante stakeholders. Partijen wensen in navolging van artikel 3 van het hoofdlijnenakkoord de consument bewust te maken van efficiëntie van de beschikbare betaalmiddelen en op die manier efficiënt betaalgedrag te bevorderen. Dit wordt in drie stappen gedaan. Stap 1: binnen 3 maanden na ondertekening van de NO II maakt SBEB een inventarisatie van de bewustwordingsmogelijkheden van de consument, wat er tot op heden aan onderzoek is gedaan, wat de huidige stand van zaken is. Stap 2: op basis van die inventarisatie bepalen partijen aan welke knoppen gedraaid kan worden om meer bewustzijn te creëren. Tegelijkertijd inventariseren banken en TBI’s over welke knoppen zij afspraken willen maken. Stap 3: deze inventarisatie wordt besproken in het Convenantteam en leidt binnen 6 maanden na ondertekening van de NO II tot een actieplan. Doel van dit actieplan is het bevorderen van efficiënt betaalgedrag. Bij deze inventarisatie en actieplan wordt waar nodig afstemming en samenwerking gezocht met relevante (consumenten)organisaties voor eventuele gezamenlijke activiteiten. 3. Kosten Contant in de hand houden Ideeën aandragen voor manieren waarop tbi’s efficiënter en veiliger om kunnen gaan met contant. Meer transparantie aan consumenten, toonbankinstellingen en maatschappelijke organisaties geven over kosten contant. Zorgen dat er proposities voor de efficiëntere en veilige afhandeling van contant geld komen van marktpartijen voor tbi’s. Doel: Efficiënte contant geldketen. Middel: actieplan. Deadline: 8 maanden, uitrol in 2015. Wie: SBEB, Betaalvereniging en overige relevante stakeholders. Partijen wensen in navolging van artikel 3 van het hoofdlijnenakkoord de efficiëntie van het resterende contante betalingsverkeer te bevorderen. Daarom wordt binnen 8 maanden na ondertekening van de NO II hiervoor een actieplan opgesteld. Onderdeel van dit actieplan is in ieder geval het ontwikkelen van transparantie, voorbeeldcases en stimulering van efficiëntere contant geld managementsystemen in de toonbankomgeving. Daarnaast wordt geprobeerd proposities samen te stellen en inzichtelijk te maken voor een efficiëntere afhandeling van contant geld voor toonbankinstellingen. In dit actieplan wordt gekeken naar alle onderdelen van de contant geld keten. Zoals de winkelvloer en het waardetransport. Dit thema zal een speerpunt zijn voor SBEB in 2015. 4. Bevorderen uitrol contactloze pinbetalingen
Voorlichting en transparantie creëren Laag houden kosten (NFC) terminals. Gezamenlijk stimuleren en begeleiden contactloos betalen (mobiel en cardbased) . POS-materiaal beschikbaar stellen en promotie juist gebruik ervan.
-12-
STRIKT VERTROUWELIJK Promotie-acties in winkelcentra/uitgaansgebieden of bij specifieke branches ism schemes en banken. Doel: voorlichting en transparantie creëren en het bevorderen van contactloos betalen in het maatschappelijk belang. Middel: actieplan. Deadline: 6 maanden. Wie: SBEB, Betaalvereniging en overige relevante stakeholders. Onderdeel van dit actieplan is in ieder geval de gezamenlijke stimulering van (contactloze en mobiele) pinbetalingen in met name het LVP-domein. Daarnaast wordt door het creëren van transparantie en voorlichting (over bijvoorbeeld pinterminalkosten) geprobeerd de pinbetaalketen efficiënt in te richten. Terminalleveranciers worden benaderd actief een rol hierin te spelen. Consumentenstimulering verloopt vooral via de lijn van de Betaalverenging. Informatie en acties richting toonbankinstellingen verloopt via de lijn van de SBEB. 5. Betalingsverwerking op weekend- en feestdagen Participeren in onderzoek DNB via werkgroep maatschappelijke efficiency. Op een pragmatische manier bespreken en inbrengen hoe op korte termijn een efficiëntere afhandeling van onderdelen in het betalingsverkeer gerealiseerd kan worden. Indien resultaat onderzoek bekend: voorlichting hierover. Doel: Efficiënte betaalverwerking. Een positieve bijdrage leveren aan het MOB-onderzoek naar een betere verwerking betalingsverkeer (Zie MOB-notitie november 2013) . Middel: deelname MOB. Deadline: 12 maanden. Wie: individuele banken en toonbankinstellingen. Partijen zijn rechtstreeks betrokken bij het project dat in het kader van het MOB wordt uitgevoerd. Als er concrete resultaten uit het onderzoek komen, willen Partijen in gezamenlijk overleg bekijken hoe Partijen hier over communiceren. Partijen willen positief bijdragen om tot een snelle oplossing te komen (quick win) Daarvoor streven partijen naar een pragmatische wijze op onderdelen om te bezien hoe de betaalverwerking op korte termijn efficiënter kan worden ingericht. Dit wordt in eerste instantie in de MOB-werkgroep besproken. Belangrijk hierbij is het op korte termijn bezien of het mogelijk is om op maandagen pas een incasso uit te voeren nadat de pinomzet is bijgeschreven. 6. Context cross channel betaalwijze
Gevolgen integratie online en offline winkelomgeving in scope houden.
Doel: efficiënt betalingsverkeer. Middel: jaarlijkse analyse. Deadline: structureel. Wie: SBEB en convenantspartijen.
Om er voor te zorgen dat de activiteiten behorende bij de NO II in lijn blijven met de gehele scope van het betalingsverkeer worden één keer per jaar de resultaten van de NO II activiteiten vergeleken met de op dat moment bredere beschikbare monitoring van de nieuwe ontwikkelingen in het betalingsverkeer (bijvoorbeeld de jaarlijkse rapporten van Innopay). Op basis van deze jaarlijkse bespreking in het Convenantteam wordt ook besproken of nadere acties nodig zijn. Op die manier zorgen partijen er voor dat de resultaten in de juiste context worden geplaatst en de effectiviteit van de maatregelen in breder perspectief worden besproken. Op die manier kan indien nodig ingespeeld worden op een veranderende toonbankomgeving.
-13-
STRIKT VERTROUWELIJK
7. Aantal terminals vergroten Inventariseren en stimuleren komst proposities voor > terminals per toonbank . Terminal op locaties nu nog zonder terminal (rest ambulante handel, horeca, sportkantines etc). Aanbod allerkleinsten zichtbaar maken (bijv. mPOS). Doel: 350.000 terminals in 2018. Middel: gezamenlijk stimuleringsprogramma. Deadline: structureel. Wie: SBEB en Betaalvereniging. Het vergroten van het aantal terminals per toonbank en per sector verhoogt het aantal pinbetalingen. De afgelopen jaren is bewezen dat SBEB een goede rol speelt bij het transparant maken van het aanbod van terminals. Mede door de presentaties van terminals op checkout.nl. Deze lijn wordt doorgetrokken met mPOS oplossingen. Terminalleveranciers worden hierdoor uitgedaagd nieuwe proposities aan te bieden. 8. Uitrol retourpinnen realiseren en faciliteren Doel: Retourpinnen succesvol introduceren in de Nederlandse markt. Middel: transparantie in aanbod creëren. Deadline: structureel. Wie: SBEB en Betaalvereniging. In 2014 wordt retourpinnen door de individuele banken geïntroduceerd. Er is al voorlichtings/POS materiaal ontwikkeld door de Betaalvereniging. Bezien wordt op welke manier de betaalvereniging en de SBEB de introductie van retourpinnen kunnen faciliteren. Op het juiste moment –na succesvolle introductie- bezien of nieuwe functionaliteit en geschiktheid alle branches (IFSF) kan worden toegevoegd. Ook wordt het gebruik van retourpinnen gemonitord door de SBEB. 9. Handhaven Nederlandse efficiënt betalingsverkeer in Europa zoals genoemd in intentieovereenkomst Doel: Europese integratie met behoud Nederlands efficiënt betalingsverkeer. Middel: op onderdelen overleg voeren over Nederlandse standpunten. Deadline: structureel. Wie: Convenantspartijen. Partijen stimuleren de Europese integratie van de betaalmarkt. Om er voor te zorgen het Nederlandse efficiënte betaalmodel in de Europese context blijft bestaan geven Partijen uitvoering aan artikel 12 uit de intentieovereenkomst. Onderdeel hiervan zijn de lage pintarieven en de structuur van de interchange fees. Die komen op bilaterale wijze tot stand en zijn vaste, lage bedragen, in tegenstelling tot wat in veel andere landen gebruikelijk is (multilateraal vastgestelde percentages). Ook is het van belang dat en de Nederlandse pin only locatiemogelijkheden en afrondingsregels (1 en 2 cent) behouden blijven. Daarnaast willen partijen verdere marktwerking in de Europese markt bevorderen en ondersteunen daarom de ingezette standaardisatie. 10. Standaardisatie bevorderen kassakoppeling
-14-
STRIKT VERTROUWELIJK I.s.m. de Betaalvereniging gebrek aan voortgang analyseren en evt. oplossingen pilots en promoten. Doel: meer marktwerking kassamarkt. Middel: analyse en actieplan. Deadline: binnen looptijd NO II. Wie: SBEB en convenantspartijen. De SBEB en de Betaalvereniging analyseren gezamenlijk de gestagneerde voortgang rondom kassakoppelingen en inventariseert eventuele verbetervoorstellen. 11. Onderzoek Initiëren en begeleiden van de onderzoeken zoals genoemd in intentieovereenkomst en NO II. Doel: Inzicht in resultaten NO II. Middel: jaarlijkse analyse. Deadline: periodiek. Wie: SBEB. Partijen geven uitvoering aan artikel 7 en artikel 12 van de NO II. Hiervoor worden op volgens de hierin genoemde data en methoden onderzoeken uitgevoerd door DNB (op basis van voorstel nummer 3, lean en mean onderzoek met vereenvoudigde aanlevering door banken) en een door de SBEB aan te besteden onderzoeksbureau (bv Panteia).
-15-
