Starterslening De Starterslening biedt de mogelijkheid om tegen een aantrekkelijk rentepercentage geld te lenen voor de aankoop van een woning of appartement. In de brochure van SVn kunt u lezen dat de gemeente Helmond bepaalt wie er voor deze lening in aanmerking komt, evenals de hoogte van deze lening en de voorwaarden waar u aan moet voldoen. Deze informatie staat echter niet in de brochure van de SVn, maar treft u hieronder aan. Op de volgende pagina staat een schema, waarmee u kunt zien of u aan de belangrijkste voorwaarden voldoet. Kenmerken Starterslening • De gemeente bepaalt de bijzondere voorwaarden en de hoogte van de starterslening. • Zowel de hoofdlening als de starterslening dienen te worden verstrekt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) • De starterslening wordt verstrekt door stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) • Het rentepercentage van de lening bedraagt gedurende de eerste drie jaar 0,0%. • Na het 3e jaar van de looptijd wordt de rente aangepast. Het percentage staat vast tot en met het vijftiende jaar, gerekend vanaf het moment van de ingangsdatum van de lening. de de de de • Na het 3 , 6 , 10 , 15 jaar kan bij het SVn hertoetsing aangevraagd. U ontvangt van het SVn 3 maanden van te voren bericht hierover. Indien uit deze hertoetsing blijkt dat de financiële draagkracht onvoldoende is, worden de rente en aflossingen aangepast op basis van de gemeentelijke uitvoeringsregels. Voorwaarden y In aanmerking komen huishoudens van verblijfsgerechtigde personen die op het moment van de
aanvraag niet eerder een woning in eigendom hebben gehad. In geval van twee aanstaande eigenaren mag geen van beiden eerder een woning in eigendom hebben gehad. •
De kosten voor het kopen van een nieuwe of bestaande koop- of huurwoning in Helmond mogen in totaal (dus inclusief verwervingskosten) niet hoger zijn dan €350.000,-. Een nieuwbouwwoning mag maximaal €324.074,- kosten (+8% verwervingskosten) en een bestaande woning €312.500,- (+12% verwervingskosten).
•
Maximale startersleningdeel bedraagt 20% van de verwervingskosten, dus tot € 70.000,-
Aflossen van de starterslening • Extra aflossingen op de starterslening zijn altijd en zonder boete mogelijk. • Bij verkoop van de woning wordt de restant schuld ineens en volledig afgelost. • Gedurende de eerste drie jaar is geen aflossing verschuldigd. Looptijd • De looptijd bedraagt maximaal 30 jaar. • Indien de lening lager is dan € 10.000,- dan geldt, vanaf het moment dat u gaat aflossen, een looptijd van: - 10 jaar bij een hoofdsom tussen € 5.000,- en € 10.000,- 5 jaar bij een hoofdsom lager dan € 5.000,Afsluitprovisie 1,5% over de hoofdsom van de lening. Waar is het aanvraagformulier te verkrijgen? U kunt het aanvraagformulier voor de starterslening verkrijgen via DONDI Makelaardij, uw hypotheekadviseur of de Stadswinkel. Hoe vraag ik het aan? Het volledig ingevulde aanvraagformulier starterslening, de werkgeversverklaring en alle in tweevoud gevraagde bijlagen genoemd op de ‘checklist bij aanvraag starterslening’ dienen persoonlijk te worden ingeleverd bij de stadswinkel. Daar wordt gecontroleerd of u aan de eerste criteria voldoet. Voor deze controle is het overleggen van aanvullende documenten in bepaalde situaties noodzakelijk!: • Bij een huurwoning: Bent u niet woonachtig in Helmond, dan is het noodzakelijk uw huurcontract te overleggen. • Bij echtscheiding/ beëindiging partnerschap of samenlevingscontract:: De uitspraak rechter of brief van uw advocaat/notaris waarin wordt bevestigd dat u in procedure bent of deze inmiddels is afgerond. • Bij inwoning: Bent u niet woonachtig in Helmond, dan is het noodzakelijk een afschrift uit de Gemeentelijke basisadministratie te overleggen met een overzicht van bewoners op uw huidige adres. Dit afschrift is tegen betaling verkrijgbaar bij de gemeente waar u staat ingeschreven. De stadswinkel stuurt uw aanvraag door naar SVn Meer informatie: Voor meer informatie kunt u terecht bij de Stadswinkel.
Schema toetsing starterslening
Woont u minimaal 1 jaar bij iemand in of in een huurwoning? Is of wordt uw huwelijk, partnerschap of samenlevingcontract verbroken? JA
NEE
Zijn de totale verwervingskosten (koopprijs, notariskosten enz.) voor de woning lager dan €350.000,-?
JA
NEE
Kunt u zelf geen hogere hypotheek krijgen met uw en/ of uw partners inkomen dan €350.000,- met Nationale Hypotheek Garantie. Voor aanvullende informatie en de berekening kunt u terecht op www.nhg.nl
JA
NEE
U komt mogelijk in aanmerking voor een starterslening. Een aanvraag formulier kunt u verkrijgen bij uw makelaar, hypotheekadviseur of in de Stadswinkel
U komt niet in aanmerking voor de Starterslening
Financier voor mensen, wonen & w ijken
De Starterslening Een steuntje in de rug voor woningkopers
en......Baarn......Barendrecht......Barneveld......Beemster......Bergen......Bergen op Zoom......Berkelland......Bernheze......Bernisse......Best......Beverwijk.....Binnenmaas.....Blaricum..... rne......De Wolden......Diemen......Dinkelland.....Doetinchem......Dordrecht.....Duiven......Ede.....Eemnes......Eindhoven.....Elburg......Emmen.....Enkhuizen......Enschede.....Gaasterlân‑S arlingen.....Hattem.....Heemstede.....Heerlen.....Helmond.....Heumen.....Hillegom.....Hilversum .....Hof van Twente.....Hoogeveen.....Hoogezand‑Sappemeer.....Hoorn......Houten...... gewaard.....Lisse.....Littenseradiel.....Lochem.....Loenen.....Loppersum.....Losser......Maasdonk......Medemblik......Meerlo‑Wanssum......Middelburg......Mill en Sint Hubert.....Montfe stzaan.....Opmeer......Oss......Oudewater......Overbetuwe......Papendrecht......Pekela......Purmerend......Putten......Raalte......Reiderland......Reimerswaal......Renkum......Rheden......Rhe hoonhoven......Schouwen‑Duiveland......Simpelveld......Sint Anthonis......Sint‑Oedenrode......Sliedrecht......Slochteren......Sluis......Stadsdeel A’dam Oud‑West......Stede Broec.....Stee Veere.....Veghel......Venlo.....Vianen.....Vlaardingen.....Vlissingen.....Voorst.....Waalwijk.....Wageningen.....Wassenaar.....Weert.....Weesp.....Wester‑Koggenland.....Westland.....Wijch
De Starterslening voor uw eerste koopwoning U wilt voor het eerst een woning kopen. Dat kan een nieuwbouwwoning, een bestaande koopwoning of uw huidige huurwoning zijn. Als u een bepaalde woning op het oog heeft kunt u uw bank of hypotheekadviseur de maandelijkse lasten laten berekenen. Zijn de woonlasten te hoog voor uw inkomen? Dan kunt u proberen een goedkopere koopwoning te vinden of u kunt bij uw gemeente informeren of u de Starterslening kunt krijgen.
U
w gemeente biedt huishoudens tot een bepaalde inkomensgrens de mogelijkheid om de woonlasten van hun eerste koopwoning te verlagen. Dat gaat met behulp van een heel aantrekkelijke lening, de zogeheten Starterslening. Met deze lening kunt u in de meeste gevallen toch de woning kopen die u op het oog heeft.
Hoe werkt de Starterslening? De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale verwervingskosten van uw woning en het maximale bedrag dat u – op basis van uw inkomen – bij de bank kunt lenen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie. De hoogte van de Starterslening hangt af van uw inkomen, uw eigen vermogen en de voorwaarden van de gemeente.
Waarom de Starterslening? Uw gemeente heeft geld voor de Starterslening opzij gezet in een eigen fonds bij SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten). Uit dit fonds leent de gemeente geld uit aan inwoners die voor het eerst een woning willen kopen. Uw gemeente doet dit omdat de prijzen van koopwoningen in de afgelopen jaren sterk zijn gestegen en het voor starters vaak erg moeilijk is geworden om een huis te kopen. Met de Starterslening maakt de gemeente het u dus makkelijker om een woning te kopen.
Nationale Hypotheek Garantie Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sluit u een veilige, verantwoorde en voordelige hypotheek voor de aankoop van een woning. Als u door omstandigheden en buiten uw schuld in financiële problemen komt en u heeft er alles aan gedaan om uw restantschuld zoveel mogelijk te beperken, kan het Waarborgfonds uw restantschuld bij een gedwongen verkoop kwijtschelden. Kijk voor meer informatie op de website van NHG www.nhg.nl.
De Starterslening heeft een rentevaste periode van 15 jaar, de looptijd is maximaal 30 jaar. De eerste drie jaar betaalt u geen rente en aflossing. Na het derde jaar gaat u wél rente en aflossing betalen als uw inkomen toereikend is. Zo niet, dan kunt u bij SVn een hertoets aanvragen en gaat u een maandlast betalen die past bij het inkomen dat u op dat moment heeft.
Wat doet SVn? SVn verstrekt u de Starterslening namens de gemeente. SVn behandelt ook uw aanvraag voor een Starterslening en verzorgt de verdere afhandeling en de administratie van uw lening. U leent dus via SVn geld van uw gemeente.
Wat doet de gemeente? De gemeente heeft een verordening Starterslening. Hierin staan de voorwaarden waaraan u moet voldoen om voor een Starterslening in aanmerking te komen. Ook geeft de gemeente in de verordening aan wat de maximale hoofdsom van de Starterslening is die u kunt krijgen. Als u aan alle voorwaarden voldoet wijst de gemeente u de Starterslening toe. Dit gebeurt met een toewijzingsbrief. Hierin staat de hoofdsom, de looptijd en het rentepercentage (dat ingaat na drie jaar) van uw Starterslening. De brief vermeldt ook de voorwaarden waaraan u moet voldoen om de Starterslening uitbetaald te krijgen.
Hoe ziet de totale financiering eruit? De totale financiering van uw huis bestaat uit een normale (eerste) hypotheek en als aanvulling daarop de Starterslening. De (eerste) hypotheek moet een rentevaste periode hebben van
minimaal 10 jaar en kunt u afsluiten bij de bank van uw keuze. De Starterslening sluit u af bij SVn. Beide leningen (eerste hypotheek en Starterslening) moeten voldoen aan de voorwaarden van de NHG. Dit houdt in dat beide leningen samen niet meer mogen bedragen dan de verwervingskosten van de woning. De verwervingskosten zijn de koopsom of de koop-/ aanneemsom met daar bovenop de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, renteverlies tijdens de bouw, notariskosten, makelaarskosten en afsluitkosten voor de lening. Bij bestaande woningen wordt hiervoor 12% van de koopsom gerekend en bij nieuwbouw 8% van de koop-/aanneemsom. Meerwerk of onderhoud kan meestal worden meegenomen in de financiering, maar telt niet (altijd) mee bij het bepalen van de hoogte van de benodigde Starterslening. Aan de verwervingskosten zit een maximum bedrag. Dit wordt jaarlijks vastgesteld door NHG. Uw gemeente kan in haar verordening deze grens ook lager vaststellen als de lokale woningmarkt daar aanleiding toe geeft.
Rekenvoorbeeld Stel dat u voor de koop van uw huis een hypotheek van € 170.000 nodig heeft. U en uw partner hebben een gezamenlijk jaar inkomen van € 31.500. Bij dit gezamenlijke inkomen kunt u bij de bank een (eerste) hypotheek van € 140.000 krijgen (volgens NHG). De Starterslening bedraagt dan € 30.000. Hierover betaalt u de eerste drie jaar geen rente en aflossing.
Stappenplan: hoe vraagt u de Starterslening aan? Informeer eerst bij uw gemeente of u voor de Starterslening in aanmerking komt. Zo ja, dan vult u het SVn aanvraagformulier voor de Starterslening (verkrijgbaar bij uw gemeente) volledig in. Dit formulier stuurt u – voorzien van alle gevraagde gegevens en bijlagen – naar SVn. Hierna ontvangt u een toewijzingsbrief van de gemeente. Hierin staat het bedrag, de looptijd en het rentepercentage van uw Starterslening. De brief vermeldt ook de voorwaarden waaraan u moet voldoen om de Starterslening uitbetaald te krijgen. Ook voor uw hypotheek bij de bank geldt een aantal voorwaarden. Neemt u de toewijzingsbrief daarom mee naar uw bank. Voor het resterende bedrag (aankoopkosten woning -/- het bedrag van de Starterslening) vraagt u een hypotheek aan bij de bank (de eerste hypotheek en de Starterslening mogen samen niet meer bedragen dan de totale verwervingskosten). De bank brengt een offerte aan u uit die voldoet aan de voorwaarden uit de toewijzingsbrief van de gemeente. Een kopie van deze ondertekende hypotheekofferte stuurt u naar SVn. Van SVn ontvangt u een offerte voor uw Starterslening. Bij deze offerte ontvangt u een uitgebreide toelichting op de Starterslening en de Algemene Bepalingen voor Geldleningen van SVn, hierin staan de leningvoorwaarden van SVn. Zodra u de offerte heeft geaccepteerd en u aan alle voorwaarden heeft voldaan stuurt SVn de benodigde stukken naar de notaris. Hierover ontvangt u van SVn bericht. Daarna kunt u een afspraak maken met de notaris voor het passeren van de akte van uw Starterslening en van de akte van uw hypotheek. Beide leningen moeten gelijktijdig passeren.
Volgorde van aanvragen Vraag eerst de Starterslening aan. Na ontvangst van de toewijzingsbrief van de Starterslening kunt u bij de bank een offerte aanvragen voor de eerste hypotheek.
Afsluitkosten SVn brengt u 1,5% afsluitkosten over de Starterslening in rekening. Deze kosten kunt u aftrekken van de inkomstenbelasting.
en de borgtochtprovisie voor de NHG (percentage wordt vastgesteld door NHG) – in één keer aan de notaris uitbetaald. Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning is de hoofdsom van de Starterslening soms lager dan de eerste termijn (grondkosten). SVn betaalt in dat geval de Starterslening ook rechtstreeks uit aan de notaris. In het geval dat de Starterslening hoger is dan de eerste termijn wordt de rest van het bedrag bij SVn in een bouwkrediet gestort. Dit bedrag wordt dan gebruikt voor (gedeeltelijke) betaling van de tweede termijn. U dient deze betaling zelf op te vragen. Dit kan door middel van een SVn declaratieformulier. Het bouwkrediet stopt zodra het laatste bedrag is uitbetaald.
Hoe werkt de hertoets? De offerte van de Starterslening is zo opgesteld dat u na een renteloze en aflossingsvrije periode van drie jaar in principe de volledige maandlast (rente + aflossing op basis van een annuïteitenlening) over de lening gaat betalen. Denkt u dat uw inkomen op dat moment nog ontoereikend is om de volledige maandlast te kunnen betalen, dan kunt u bij SVn een hertoets aanvragen. Uiterlijk drie maanden vóór de herzieningsdatum krijgt u bericht van SVn om u eraan te herinneren dat u een hertoets kunt aanvragen. De aanvraag voor de hertoets moet uiterlijk twee maanden vóór de herzieningsdatum zijn gedaan. Zo niet, dan gaat u de volledige maandlast betalen. Aan de hertoets zijn kosten verbonden. De hoogte hiervan kunt u opvragen bij SVn. Bij de hertoets wordt de maandlast van de Starterslening door SVn aangepast aan het dan actuele huishoudinkomen. U ontvangt vervolgens uiterlijk één maand vóór de herzieningsdatum een brief van SVn met daarin de verschuldigde maandlast in de volgende periode. De hertoetsmomenten zijn na het 3e, 6e, 10e en 15e jaar. Vanaf het moment dat u de volledige maandlast over de Starterslening betaalt, vindt er geen hertoets meer plaats. Als uit de vierde (en laatste) hertoets in het 15e jaar blijkt dat uw inkomen nog niet toereikend is, blijft de dan vast te stellen maandtermijn voor de gehele resterende looptijd van toepassing. Aflossing vindt dan uitsluitend plaats bij verkoop van de woning of na 30 jaar.
Hoe wordt de Starterslening uitbetaald?
Heeft u nog vragen?
Nadat u de hypotheekakte voor uw Starterslening heeft ondertekend, kan SVn het leningbedrag uitbetalen. Bij de aankoop van een bestaande woning wordt de hoofdsom – na aftrek van de afsluitkosten (1,5% over de hoofdsom van de Starterslening)
Neem gerust contact met ons op, wij helpen u graag verder. Bel (033) 2539436 of stuur een e-mail aan
[email protected] Ons (post)adres is: Postbus 15, 3870 DA in Hoevelaken. Bezoek ook onze website www.svn.nl
A B G H N R g W
Profiel van SVn Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) is een onafhankelijke financiële partner van gemeenten. SVn is actief sinds 1996. SVn beheert fondsen van individuele gemeenten bestemd voor regelingen en projecten op het gebied van wonen, stedelijke vernieuwing en de gebouwde leefomgeving. Namens de gemeenten verstrekt SVn ‘zachte’ stimulerings leningen aan particuliere en professionele initiatiefnemers van projecten die bijdragen aan een betere woon- en leefkwaliteit. De Starterslening is daar een voorbeeld van. De gemeentelijke fondsen bij SVn zijn revolverende fondsen. Rente en aflossing op de leningen vloeien terug in het fonds van de uitlenende gemeente, zodat dit geld telkens opnieuw voor ‘zachte’ leningen beschikbaar komt. SVn staat voor duurzaam financieren met een hoog maat schappelijk rendement. SVn is een stichting en werkt zonder winstoogmerk. SVn is gevestigd in Hoevelaken.
SVn Postbus 15 3870 DA Hoevelaken T (033) 253 94 36 F (033) 253 94 24 E
[email protected] I www.svn.nl
Aalsmeer......Aalten......Albrandswaard......Alkemade......Alkmaar......Almelo......Almere......Alphen aan den Rijn......Amersfoort......Anna Paulowna......Apeldoorn......Arnhem......Ass Bodegraven......Borger‑Odoorn.....Boxmeer.....Boxtel.....Bronckhorst.....Bunschoten.....Buren.....Bussum.....Castricum.....Coevorden......Dantumadeel......Delft......Deventer......De Mar Geertruidenberg.....Gemert‑Bakel......Gilze en Rijen.....Goes......Goirle.....Gorinchem......Gouda.....Grave.....Groningen.....Haarlem.....Haarlemmermeer.....Hardenberg.....Haren.....Ha Huizen......Jacobswoude......Katwijk......Kollumerland......Krimpen aan den IJssel......Laarbeek......Landsmeer......Leiden......Leidschendam‑Voorburg......Lelystad......Liemeer......Ling Naarden.....Nijmegen.....Noord‑Beveland.....Noorder‑Koggenland.....Nunspeet.....Obdam.....Oirschot.....Oisterwijk.....Olst‑Wijhe.....Ommen.....Oosterhout.....Ooststellingwerf.....Oos Ridderkerk......Rijssen‑Holten......Rijswijk.....Ronde Venen......Roosendaal......Rotterdam......Rozenburg......’s Gravenhage......’s Hertogenbosch......Scherpenzeel......Schiedam......Sch gen......Steenwijkerland......Strijen......Ter Aar......Terneuzen......Terschelling......Teylingen......Tiel......Tilburg......Tynaarlo......Uitgeest......Urk......Utrecht......Utrechtse Heuvelrug.....V Winschoten.....Winsum.....Wormerland.....Woudrichem.....Zaanstad.....Zeist.....Zevenhuizen‑Moerkapelle.....Zoetermeer.....Zoeterwoude.....Zutphen.....Zwijndrecht.....Zwolle.....
