SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V
Voor meer informatie of voor een afspraak met uw P&V adviseur:
Welke Welkebeleggingsformules beleggingsformuleshet hetbest bestzijn zijnaangepast aangepastaan aan uw uwdoelstellingen, doelstellingen,bespreekt bespreektuubest bestmet metuw uwP&V P&Vadviseur. adviseur. Hij Hijhelpt helptuugraag graagverder verderbij bijhet hetmaken makenvan vanuw uwkeuze. keuze.
P&V Klantendienst
02/210 95 81 maandag - vrijdag F: 02/250 80 45
[email protected] www.pv.be
V.U.: P&V Verzekeringen CVBA - Koningsstraat 151, 1210 Brussel - O.N. 0402.236.531 - Verzekeringsonderneming goedgekeurd onder codenummer 0058 - RPR Brussel - 010/0487 - 01-2011
Verzeker u van een aantrekkelijk rendement
P&V. Het bewijs dat verzekeren ook anders kan.
Sparen Ideal Rente
EvoluPlan
Ideal InvestPlan
Protected Capital
Plan Perform & Rente
Ideal Life
Tak 21 met uitkering van een rente
Tak 21 (Universal Life) met kapitalisatie van de interesten
Tak 23 gekoppeld aan beleggingsfondsen
Combinatie tussen tak 21 (EvoluPlan) en tak 23 gekoppeld aan beleggingsfondsen (Ideal InvestPlan)
Tak 21 met uitkering van een rente
Tak 21 met kapitalisatie van de interesten
10 jaar
Minimum 8 jaar
Onbeperkt Aanbevolen duurtijd: minstens 5 jaar
8 of 10 jaar
5 of 8 jaar (waarborgperiode)
Naar keuze maar aanbevo len duurtijd minimum 10 j
• 5.000 EUR (jaarlijkse rente) • 25.000 EUR (maandelijkse rente)
Opeenvolgende enige premies (eerste storting: min. 200 EUR) of met periodieke premies (min. 30 EUR per maand)
Minimum 2.500 EUR
Minimum 2.500 EUR 75 % van de premie wordt belegd in EvoluPlan 25 % van de premie wordt belegd in het fonds Euro Equity Invest van Ideal InvestPlan
• 5.000 EUR (jaarlijkse rente) • 12.500 EUR (driemaandelijkse rente) • 25.000 EUR (maandelijkse rente)
Minimum 30 EUR per maand
Ja, in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd
2,50 % (*) Voor elke storting blijft de interestvoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging
Nee: rendement gekoppeld aan de evolutie van de fondsen a. Euro Bond Invest: belegt in obligaties uitgedrukt in EURO (risicoklasse: 1 op een risicoschaal van 0 tot 6) b. Euro Equity Invest: Europese aandelen (risicoklasse: 5 op een risicoschaal van 0 tot 6)
• Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: 2,50 % (*) Voor elke storting blijft de interestvoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging • Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: Nee; rendement gekoppeld aan de evolutie van het fonds Euro Equity Invest
Ja, in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd
2,25 % (*)
Nee
Ja
Nee
Ja, voor het gedeelte belegd in EvoluPlan
Nee
Ja
Rendement in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd
2009: 3,25 % 2008: 3 % 2007: 4,50 % 2006: 4,25 % 2005: 4,25 % 2004: 4,50 %
• Euro Equity Invest: 21,44 % in 2009; - 11,04 % van 2007 tot 2009; 0,09 % van 2005 tot 2009; - 2,05 % sinds de oprichting van het fonds (op 15/11/1999) • Euro Bond Invest: 2,53 % in 2009; 2,38 % van 2007 tot 2009; 1,68 % van 2005 tot 2009; 3,19 % sinds de oprichting van het fonds (op 15/11/1999)
• Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan :3,25 % in 2009; 3 % in 2008; 4,50 % in 2007 • Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan - Euro Equity Invest - : + 21,44 % in 2009; - 11,04 % van 2007 tot 2009
Rendement in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd
2009: 3,25 % 2008: 2,75 % 2007: 4 % 2006: 4 % 2005: 4 % 2004: 4,25 %
4 % maximum
5 % op de stortingen
• Van 2.500 EUR tot 24.999 EUR: 5 % • 25.000 EUR en meer: 4 % + 250 EUR
• Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: Minder dan 12.500 EUR: 5 % op de stortingen; vanaf 12.500 EUR: 3 % + 250 EUR • Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: van 1.250 EUR tot 24.999 EUR: 5 %; 25.000 EUR en meer: 4 % + 250 EUR
Geen
7 % van de premie
Geen
Max. 7 EUR/jaar
0,1 % per maand op de waarde van het fonds
• Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: max. 7 EUR/jaar • Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: 0,1 % per maand op de waarde van het fonds
Geen
Geen
• Op vervaldag: geen • Voordien: in functie van de evolutie van de interestvoeten
• Op vervaldag: geen • Voordien: 5 % met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 5 jaar (1 % per jaar)
• Tijdens de eerste 5 jaar: 5 % degressief (1 % per jaar) • Vanaf het 6e jaar: 0 % • Verdeling tussen de fondsen: 1 gratis overdracht per jaar
• Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: - Op vervaldag: geen - Voordien: 5 % met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 5 jaar (1 % per jaar) • Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: tijdens de eerste 5 jaar: 5 % degressief (1 % per jaar)
• Op vervaldag: geen • Voordien: in functie van de evolutie van de interestvoeten
• Op vervaldag: geen • Voordien: 5 % met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 5 jaar (1 % per jaar)
Geen
Bij overlijden: a. Basisformule: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed bij overlijden b. Formule 1: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed met een minimum gelijk aan het aanvullend kapitaal overlijden (minimum 5.000 EUR) c. Formule 2: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed verhoogd met het aanvullend kapitaal overlijden (minimum 5.000 EUR)
Waarde van het fonds bij overlijden
Gekapitaliseerd spaartegoed, vermeerderd met de waarde van het fonds op datum van de overlijdensaangifte
• Waarde van de belegging op het ogenblik van overlijden • Optie: minimum 130 % van de premie van het contract Perform
Afkoopwaarde bij overlijden van de verzekerde
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % • Jaarlijkse roerende voor heffing van 15 % op 3 % van de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % • Contracten zonder fiscale vrijstelling: roerende voorheffing (RV) gedurende de eerste 8 jaar • RV (15 %) niet verschuldigd onder bepaalde voor waarden
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % • Geen roerende voorheffing • Geen taks op de beursverrichtingen • Geen leveringstaks
• Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: - wettelijke taks op de premies: 1,1 %; - roerende voorheffing (RV) gedurende de eerste 8 jaar (RV niet verschuldigd onder bepaalde voorwaarden); • Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: - wettelijke taks op de premies: 1,1 %; - geen roerende voorheffing; - geen taks op de beursverrichtingen; - geen leveringstaks.
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % • Jaarlijkse roerende voorheffing van 15 % op 3 % van de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren • Geen roerende voorheffing onder bepaalde voorwaarden a) duurtijd van min. 8 jaar b) overlijdensdekking: 130 % van de basisinvestering (Plan Perform Plus)
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % (behalve in het stelsel pensioensparen) • Geen roerende voorheffing op de vervaldag • Mogelijkheid om jaarlijks te genieten van een belastingvermindering tot 40 % van de gestorte premies
Sparen of beleggen? U wil een kapitaal opbouwen of u beschikt over een bedrag dat u wil laten groeien. Dat kunt u op verscheidene manieren aanpakken, afhankelijk van uw doelstellingen en uw beschikbare middelen. Bij uw keuze dient u rekening te houden met een aantal elementen die nauw met elkaar verbonden zijn: de zekerheid van de belegging, de looptijd, de beschikbaar heid van uw geld en natuurlijk ook de fiscale kant van de zaak. Niet altijd even eenvoudig om de juiste keuzes te maken. Onze eerste stap? U helpen om uw doelstellingen duidelijk af te lijnen, zodat u makkelijker de juiste beslissing op het juiste moment neemt. Praat erover met uw P&V adviseur. U ontdekt vast tal van interessante oplossingen om uw spaarinspanningen volop te laten renderen. P&V heeft een brede waaier aan spaar- en beleggingsproducten. Elke formule is gekoppeld aan een levensverzekering, een beleggingsconcept dat rendement en veiligheid combineert. In deze brochure stellen we ze één voor één aan u voor.
3
P&V FlexiLife: combinatie van rendement met zekerheid en beschikbaarheid
GEN BELEG
Met P&V FlexiLife kunt u een kapitaal beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet voor een initiële duurtijd van 8 of 10 jaar en uw geld toch beschikbaar houden. Een uitstekend beleggingsalternatief dat een aantrekkelijk rendement combineert met zekerheid en beschikbaarheid.
Uw voordelen: • U krijgt een aantrekkelijke, zekere opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet (*): voor elke storting blijft de rentevoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging; - jaarlijkse winstdeelnemingen, die tot de hoogste van de markt behoren en die het rendement nog verhogen. • Beschikbaarheid: u kunt elk jaar kosteloos tot 20 % van uw spaargeld opvragen. • Flexibiliteit: u kunt op elk moment aanvullende stortingen verrichten. • Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing.
Rentevoet van toepassing op 1/01/2011: 2,75 %
(*)
4
Plan Perform: een vast rendement op korte en middellange termijn
GEN BELEG
Met het Plan Perform kunt u een kapitaal risicoloos beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet voor een vaste duur van 1, 3, 5 of 8 jaar. Op de einddatum ontvangt u uw inlegsom verhoogd met de gekapitaliseerde interesten. Het Plan Perform is dus vergelijkbaar met een kapitalisatiebon, maar met de mogelijkheid om de roerende voorheffing te vermijden. Een uitstekend alternatief om uw spaar geld op korte of middellange termijn rendabel en veilig te beleggen.
Uw voordelen: • U krijgt een aantrekkelijke vaste opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet voor de hele duur van de belegging; - afhankelijk van de gekozen looptijd (1, 3, 5 of 8 jaar). • Verlenging van de garantieperiode mogelijk aan preferentiële voorwaarden. • Uw opbrengst is volledig vrijgesteld van roerende voorheffing, in geval onze aanvullende overlijdensdekking onderschreven wordt (via onze formule Plan Perform Plus) of bij een duurtijd van 8 jaar.
5
EvoluPlan: zekerheid op lange termijn en flexibiliteit
GEN BELEG
Met EvoluPlan kunt u een kapitaal risicoloos beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet voor een termijn van minimum 8 jaar. Tijdens de looptijd kunt u aan vullende stortingen verrichten tegen de dan geldende rentevoet. Zo kunt u uw spaargeld jaar na jaar veilig laten aangroeien en onmiddellijk inspelen op stijgende rentevoeten.
Uw voordelen: • U krijgt een aantrekkelijke, zekere opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet (*): voor elke storting blijft de rentevoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging; - jaarlijkse winstdeelnemingen, die tot de hoogste van de markt behoren en die het rendement nog verhogen. • Flexibiliteit: u kunt op elk moment aanvullende stortingen verrichten. • Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing.
Rentevoet van toepassing op 1/01/2011: 2,50 %
(*)
6
Ideal InvestPlan: het onbeperkte potentieel van de financiële markten
GEN BELEG
Met Ideal InvestPlan kunt u een kapitaal op de beurs beleggen via beleggings fondsen in Europese aandelen of obligaties. Het belegde kapitaal volgt de evolutie van de financiële markten en wanneer u uitstapt, ontvangt u de waarde van het fonds op dat ogenblik. Een goede manier om uw beleggingen te diversifiëren en te genieten van het groeipotentieel van de aandelen- en obligatiemarkten.
Uw voordelen: • U beslist zelf welke beleggingsstrategie u wil volgen door uw kapitaal te spreiden over twee fondsen: - Euro Equity Invest dat in Europese steraandelen belegt; - Euro Bond Invest dat uit obligaties uit de Euro-zone bestaat en minder onderhevig is aan schommelingen. • U krijgt de totale opbrengst van het belegde kapitaal: - volgens de waarde van het fonds; - niet gewaarborgd maar het potentieel is onbeperkt. • Flexibiliteit: - u kunt op elk moment aanvullende stortingen verrichten; - u kunt steeds de verdeling tussen beide fondsen wijzigen volgens de evolutie van de financiële markten. • Uw opbrengst is volledig vrijgesteld van roerende voorheffing.
7
Protected Capital: absolute zekerheid en een deelname in de beurswinst
GEN BELEG
Met Protected Capital kunt u een kapitaal in alle veiligheid beleggen en toch genieten van de beurswinsten.
Uw voordelen: • Kapitaalgarantie: op de eindvervaldag ontvangt u minstens het belegde kapitaal, vermeerderd met de eventuele beurswinsten. - Het hoofdgedeelte van de premie, dat in EvoluPlan wordt belegd, laat u toe uw basisinleg opnieuw samen te stellen ongeacht de beursevolutie. - Het overblijvend gedeelte van de premie, dat belegd wordt in Ideal InvestPlan, laat u toe om deel te nemen in de beurswinsten (dankzij ons aandelenfonds). • Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing.
8
Plan Perform & Rente: aanvullende inkomsten in de vorm van een rente
GEN BELEG
Met het Plan Perform & Rente kunt u een kapitaal beleggen tegen een gewaar borgde rentevoet om gedurende een periode van 5 of 8 jaar een vaste periodieke rente (maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks) te ontvangen. Op de eindvervaldag wordt uw inlegsom integraal teruggestort. Een interessante manier om uit uw belegging aanvullende inkomsten te verkrijgen (bijvoorbeeld als complement voor uw pensioen).
Uw voordelen: • U krijgt een aantrekkelijke, vaste periodieke rente, afhankelijk van de gekozen looptijd en periodiciteit van de rente. - Garantieperiode 5 of 8 jaar. - Verlenging van de garantieperiode mogelijk aan preferentiële voorwaarden. • Een veilige belegging aangezien u het belegde kapitaal op de vervaldag volledig teruggestort krijgt. • Aantrekkelijke fiscale voorwaarden. Bij de uitbetaling van de rente, enkel een roerende voorheffing van 0,45 % per jaar (15 % op 3 %) op de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren.
9
Ideal Rente: nog meer rente
GEN BELEG
Met Ideal Rente kunt u een kapitaal beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet om gedurende een periode van 10 jaar een vaste periodieke rente (maandelijks of jaarlijks) te ontvangen. De rente bestaat uit de interesten op de belegging, maar wordt aangevuld met een deel van de inlegsom. Een interessante manier om hogere aanvullende inkomsten te verkrijgen.
Uw voordelen: • U krijgt een hoge, vaste periodieke rente bestaande uit de interesten op de belegging, aangevuld met een deel van de inlegsom. - Afhankelijk van de gekozen looptijd en periodiciteit van de rente. • Mogelijkheid om het startkapitaal terug samen te stellen. • Aantrekkelijke fiscale voorwaarden. Bij de uitbetaling van de rente, enkel een roerende voorheffing van 0,45 % per jaar (15 % op 3 %) op de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren.
11
Ideal Life: sparen met hoog rendement
N SPARE
Met Ideal Life kunt u regelmatig sparen tegen een gewaarborgde rentevoet, om een vooropgesteld bedrag samen te stellen tegen een bepaalde datum. Uw spaar geld groeit jaar na jaar aan, zonder enig risico. De ideale formule om op middel lange en lange termijn een kapitaal op te bouwen om uw projecten te financieren (studies kinderen/pensioen/ ...).
12
Uw voordelen: • U krijgt een aantrekkelijke vaste opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet (*) voor de hele duur van de belegging; - jaarlijkse winstdeelnemingen, die tot de hoogste van de markt behoren en die het rendement verder verhogen. • U kunt ook kiezen voor nog meer zekerheid: - bij invaliditeit wordt de betaling van de premies door P&V ten laste genomen in verhouding tot de invaliditeitsgraad; - bij een ongeval dat uw overlijden of een volledige en permanente invaliditeit tot gevolg heeft, wordt een bijkomend bedrag uitbetaald dat gelijk is aan 1 of 2 maal het voorziene overlijdenskapitaal. • U kunt tenslotte kiezen voor de automatische doorbetaling van de toekomstige premies in geval u zou overlijden. Zo bent u zeker dat het vooropgestelde kapitaal hoe dan ook op de einddatum van het contract wordt uitgekeerd. • Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. • U hebt bovendien de mogelijkheid om te genieten van een belastingvermindering waardoor u tot 40 % van de gestorte sommen kan recupereren.
Rentevoet van toepassing op 1/01/2011: 2,25 %
(*)
13
Beleggen P&V FlexiLife
Plan Perform
Type levensverzekering
Tak 21 (Universal Life) met kapitalisatie van de interesten
Tak 21 met kapitalisatie van de interesten
Duurtijd
8 of 10 jaar
1, 3, 5 of 8 jaar
Premie
Minimum 2.500 EUR
Minimum 5.000 EUR
Gewaarborgde rentevoet
2,75 % (*) Voor elke storting blijft de interestvoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging
Ja, in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd
Winstdeelname
Ja
Nee
Rendement uit verleden
2009: 3,25 % 2008: 2,75 % 2007: 4,25 % 2006: 4,25 % 2005 en 2004: zonder voorwerp want formule gelanceerd in 2006
Rendement in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd
Instapkosten
• 2 % op elke storting • Indien de storting kleiner is dan 2.500 EUR: kosten verhoogd met 3,5 EUR
In functie van de gekozen looptijd: van 0,4 % tot 4,50 %
Beheerskosten
Max. 7 EUR/jaar
Geen
Uitstapkosten
• Op vervaldag: geen • Ervoor: 2 %, met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 2 jaar (1 % per jaar) • Mogelijkheid om elk jaar kosteloos tot 20 % van het spaargeld op te vragen
• Op vervaldag: geen • Ervoor: in functie van de evolutie van de interestvoeten
Kapitaal overlijden
Bij overlijden: a. Basisformule: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed bij overlijden b. Formule 1: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed met een minimum gelijk aan het aanvullend kapitaal overlijden (minimum 5.000 EUR)
• Plan Perform: inlegsom gekapitaliseerd aan de gewaarborgde rentevoet • Plan Perform Plus: min. 130 % van de basisinvestering
Fiscaliteit
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % • Geen roerende voorheffing onder bepaalde voorwaarden a. Duurtijd van min. 8 jaar b. Overlijdensdekking: 130 % van de basis- investering
• Wettelijke taks op de premies: 1,1 % • Geen roerende voorheffing onder bepaalde voorwaarden a. Duurtijd van min. 8 jaar b. Overlijdensdekking: 130 % van de basisinvestering (Plan Perform Plus)
14 (*) op 1/01/2011 De financiële infofiches zijn beschikbaar op eenvoudig verzoek bij de Klantendienst van P&V of op www.pv.be
