Zelf Beleggen en Sparen

de vrijheid van

Zelf Beleggen en Sparen

De vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen

1

inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen?

2

2. Hoe werkt Zelf Beleggen en Sparen bij ABN AMRO Pensioenen?

2

3. Hoeveel rendement kunt u behalen?

4

4. Wat moet u ook weten over Zelf Beleggen en Sparen?

4

5. Waar vindt u meer informatie?

5

De vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen

2

Wilt u zelf uw pensioenkapitaal opbouwen? En hebt u beleggingservaring? Dan is Zelf Beleggen & Sparen misschien iets voor u. U kiest de fondsen, u bepaalt het risico. Beleggen volgens uw eigen beleggingsvisie, dat is de vrijheid van Zelf Beleggen & Sparen. 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? Met Zelf Beleggen en Sparen kiest u zelf uit een selectie van fondsen om uw pensioenkapitaal in te beleggen. U zult zich actief met uw beleggingen moeten bezighouden. Hoe staan mijn beleggingen ervoor? Verwacht ik met de huidige beleggingsmix voldoende rendement te behalen? Loop ik niet onnodig veel risico? Dit zijn vragen die u zichzelf moet stellen. Vrijheid én verantwoordelijkheid dus.

Hoe werkt Zelf Beleggen & Sparen? 1. Op uw portaal kunt u kiezen voor Zelf Beleggen en Sparen. 2. U stelt uw beleggingsprofiel vast door op het portaal een vragenlijst in te vullen en deze naar ABN AMRO Pensioenen te sturen. 3. Wij verwerken uw beleggingsprofiel binnen drie werkdagen na ontvangst van uw ondertekende vragenlijst. Tot die tijd blijven wij uw pensioeninleg in

2. Hoe werkt Zelf Beleggen & Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? Op de beurs gaan rendement en risico hand in hand. Neem bij zoiets belangrijks als uw pensioen alleen risico’s die bij u passen. Stel vooraf duidelijke grenzen en stuur op tijd bij, dat kan een hoop narigheid voorkomen.

het Pension Lifecycle Fund beleggen. Dit geldt ook voor het geval dat u nog geen fondsen hebt gekozen. 4. Maak na drie werkdagen een keuze uit de voorgeselecteerde fondsen op het portaal. Houd hierbij rekening met uw profiel. 5. Bekijk op het portaal regelmatig het actuele overzicht van uw beleggingen en transacties en pas zo nodig

Eerst: stel uw beleggingsprofiel vast

uw beleggingsmix aan.

Voordat u zelf gaat beleggen, stellen we vast wat voor type belegger u bent. Hebt u het pensioen nodig voor uw eerste levensbehoeften of is het extra inkomen? Doet

Dan: u ontvangt advies over de verdeling

u geen oog dicht als de koersen dalen of slaapt u rustig

Met het beleggingsprofiel adviseren we u over de ideale

door? Met het beleggingsprofiel geven we de grenzen

verdeling van uw beleggingen. Er zijn vier beleggings-

aan waarbinnen u verantwoord belegt. In onderstaande

categorieën: aandelen (hoog risico), onroerend goed

tabel ziet u een overzicht van de beleggingsprofielen.

(gemiddeld risico), obligaties (laag risico) en liquide

Beleggingsprofiel

Omschrijving

1. Zeer defensief

U vindt de zekerheid van een bepaalde (lagere) opbrengst belangrijker dan de kans op een hoger, maar onzeker rendement.

2. Defensief

U realiseert zich dat beleggen op de langere termijn verstandig is, maar u wilt de risico’s zoveel mogelijk beperken.

3. Matig defensief

U kent de beleggingsrisico’s en wenst met een beperkt deel van uw pensioenkapitaal in aandelen te beleggen.

4. Matig offensief

U bent vertrouwd met de kansen en risico’s van beleggen. Eigenlijk zou u meer in aandelen willen beleggen, maar dat ziet u toch als een te groot risico.

5. Offensief

Als de beurs een keer daalt, maakt u zich niet direct grote zorgen. U hebt uw pensioenkapitaal voorlopig niet nodig en u weet dat er een goede kans is dat koersdalingen op termijn weer goedgemaakt kunnen worden.

6. Zeer offensief

U streeft naar een hoger rendement over een behoorlijk lange periode. U raakt niet in paniek als de koersen sterk dalen. U verwacht namelijk op termijn weer voldoende rendement te behalen.

De vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen

3

middelen (zeer laag risico). Bent u een zeer offensieve

Risicospreiding

belegger, dan krijgt u het advies om alleen in aandelen te

Als u belegt, spreidt u vanzelfsprekend uw risico’s. Bij de

beleggen. Bent u juist een zeer defensieve belegger, dan

meeste beleggingsprofielen adviseren wij een spreiding

kunt u beter kiezen voor liquide middelen en obligaties. In

over de vier beleggingscategorieën. Maar ook binnen een

onderstaande tabel ziet u per beleggingsprofiel hoeveel

categorie kunt u het risico spreiden door te kiezen voor

procent van uw pensioenpremie u - gemiddeld genomen -

meerdere fondsen in uiteenlopende regio’s. Zo heeft u

in iedere beleggingscategorie zou moeten beleggen.

minder snel last van een eventuele koersdaling.

Tot slot: kies uw beleggingsmix

Voorbeeld van een beleggingsmix

Met het beleggingsprofiel op zak, kunt u aan de slag.

Carla (geboren in 1973) heeft beleggingsprofiel 2. Zij

U kiest zelf in welke fondsen u belegt. Dit is uw

verwacht in 2040 met pensioen te gaan en besluit 50%

beleggingsmix. Kies een verdeling die overeenkomt met

van haar pensioenkapitaal in het Pension Lifecycle Fund

de adviesverdeling in uw beleggingsprofiel. Zo niet, dan

2040 te beleggen. Het portaal houdt rekening met de

krijgt u op het portaal een melding. Pas in dat geval uw

huidige beleggingsmix van dit lifecycle fonds en rekent

beleggingsmix aan om te voorkomen dat u te veel risico

voor haar uit in welke beleggingscategorieën zij de

neemt of een te laag rendement behaalt.

overige 50% van haar kapitaal kan beleggen. Binnen elk van deze beleggingscategorieën kiest zij een of meerdere fondsen

Beschikbare fondsen Het scala aan beschikbare fondsen is afhankelijk van de afspraken die zijn gemaakt met uw werkgever. In de

Renterisico

regel kunt u, binnen elk van de beleggingscategorieën,

Houdt u er rekening mee dat u - naast beleggingsrisico

kiezen uit verschillende beleggingsfondsen: aandelen-,

- ook renterisico loopt. Want als u met pensioen gaat,

vastgoed-, obligatiefondsen en liquide middelen. U

koopt u met uw kapitaal een pensioenuitkering aan. In

kunt u ook kiezen voor fondsen die deze categorieën

het algemeen geldt: hoe hoger uw pensioenkapitaal, hoe

combineren en toegespitst zijn op uw beleggingsprofiel.

hoger uw pensioenuitkering. Maar uw pensioenuitkering is

Dit zijn de ABN AMRO Profielfondsen. Verder kunt u

ook afhankelijk van de rentestand op uw pensioendatum.

beleggen in de Pension Lifecycle Funds. Ten slotte is er

Staat de rente hoog, dan kunt u met hetzelfde kapitaal een

het Spaarplus Fonds. Dit spaarfonds kunt u zien als een

hogere pensioenuitkering aankopen dan bij een lage rente.

soort spaarrekening, maar zal in de regel een iets hogere rente geven dan een spaarrekening. Het Spaarplus Fonds valt echter niet onder het Depositogarantiestelsel.

Beleggingscategorie

Beleggingsprofielen 1. Zeer defensief 2. Defensief 3. Matig defensief 4. Matig offensief 5. Offensief 6. Zeer offensief

Aandelen

0%

15%

30%

50%

70%

100%

Onroerend goed

0%

5%

10%

10%

10%

0%

Obligaties

60%

50%

50%

35%

15%

0%

Liquide middelen

40%

30%

10%

5%

5%

0%

Toelichting: bovenstaande verdeling over beleggingscategorieën is gebaseerd op de lange termijnstrategie van onze beleggingsexperts (“strategische allocatie”). De huidige verdeling kan hiervan afwijken (“tactische allocatie”). Het portaal toetst uw beleggingsmix aan de huidige verdeling.

De vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen

4

Renterisicodemper

Binnen deze randvoorwaarden selecteert ABN AMRO de

Om dit risico van renteschommelingen te verminderen

fondsen waarin u kunt beleggen standaard op basis van

hebben de beleggingsexperts van ABN AMRO in de

rendement, risico en geschiktheid voor pensioenopbouw.

lifecycle fondsen een renterisicodemper ingebouwd. Die zorgt ervoor dat de pensioenuitkering die u kunt

Wilt u een stap verder gaan en heeft uw werkgever

aankopen minder afhankelijk is van schommelingen in

gekozen voor uitbreiding van het assortiment met

de rentestand. Hoe dit werkt staat beschreven in de

duurzame fondsen? Dan vindt u een ruime keuze

brochure “Het gemak van het Pension Lifecycle Fund”.

aan duurzame beleggingsfondsen op uw portaal. Let

Als u besluit in andere fondsen dan de lifecycle fondsen

wel, deze fondsen zijn mogelijk minder geschikt voor

te beleggen, bent u zelf verantwoordelijk voor het

pensioenopbouw. Een goede spreiding is hier dus extra

beperken van uw renterisico.

belangrijk. Zo kunt u (een deel van) uw beleggingen een duurzaam karakter geven.

3. Hoeveel rendement kunt u behalen? hoeveel rendement u zult behalen. Het beleggings-

4. Wat moet u ook weten over Zelf Beleggen & Sparen?

resultaat is afhankelijk van de bewegingen op de beurs en

▶▶ Uw keuze voor Zelf Beleggen en Sparen kunt u door-

Bij beleggingen valt vooraf niet precies te voorspellen

de fondsen die u kiest. Neemt u weinig risico en neemt u genoegen met een lager rendement? Of gaat u voor een hoger, maar onzeker rendement? Uw keuze heeft invloed op uw beleggingsresultaat.

geven op uw portaal. ▶▶ Er is geen minimum termijn of -inleg om deel te nemen aan Zelf Beleggen en Sparen ▶▶ Uw deelname in bepaalde fondsen eindigt automatisch als u op het portaal een nieuwe keuze in de pensioen-

Overzicht via het portaal Kiest u voor Zelf Beleggen & Sparen, dan houden wij u goed op de hoogte van uw beleggingen. De actuele koersen kunt u 24 uur per dag bekijken op het portaal.

opbouw doorgeeft. ▶▶ U kunt uw beleggingsmix aanpassen zo vaak u wilt. Wij verwerken uw opdrachten binnen 24 uur. ▶▶ De jaarlijkse beheervergoeding wordt verrekend met

Hier vindt u ook een prognose van het kapitaal op uw

uw rendement. Alleen voor het Spaarplus Fonds betaalt

pensioendatum en een indicatie van het pensioen dat u

u geen kosten. Meer informatie over kosten vindt u op

met dit kapitaal kunt aankopen.

de factsheets, in het portaal onder het kopje Fondsenoverzicht.

Kwartaal- en jaaroverzichten

▶▶ Uw beleggingsprofiel is 5 jaar geldig. Veranderen uw

Elk kwartaal ontvangt u een tussenoverzicht van de

persoonlijke omstandigheden tussentijds? Dan advi-

actuele waarde van uw beleggingen. Daarnaast krijgt u

seren wij om een nieuw beleggingsprofiel aan te

eens per jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO).

maken. U bent verplicht om uw beleggingsprofiel

Hierin geven we ook een indicatie van het pensioen dat u

periodiek te actualiseren. U ontvangt hierover vanzelf

met uw pensioenkapitaal kunt krijgen.

bericht. ▶▶ Wilt u Zelf Beleggen & Sparen combineren met het

Duurzaam beleggen bij ABN AMRO

Pension Lifecycle Fund? Kies dan voor Zelf Beleggen &

Bij ABN AMRO zetten we ons samen met onze klanten

Sparen en voeg een of meer lifecycle fondsen toe aan

en medewerkers in voor een betere wereld. We zoeken

uw beleggingsmix.

voortdurend naar duurzame oplossingen, investeringen en initiatieven, zonder dat onze dienstverlening daarbij in het geding komt. Zo sluiten we producenten van clusterbommen en landmijnen uit voor al onze beleggingen.

De vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen

5

5. Waar vindt u meer informatie? In deze folder hebben we Zelf Beleggen & Sparen zo duidelijk en beknopt mogelijk uitgelegd. Daardoor kunnen we niet alles vertellen. Wilt u meer weten? Kijk dan:  Bij de veelgestelde vragen op het portaal  In het pensioenreglement voor de voorwaarden van uw pensioenregeling  Op de factsheets, op het portaal te vinden onder het kopje Fondsenoverzicht. Hierin vindt u gedetailleerde informatie over de beleggingsfondsen en een overzicht van in het verleden behaalde resultaten, het beleggingsrisico en de kosten. ▶▶ Natuurlijk kunt u ook contact opnemen met onze Service Desk: Email [email protected]

 Telefoon

020 583 11 11(ma t/m vrij van 8.30 -17.00 uur)

BN.ZBS.01.140114.158119



Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.