Reglement Centea-Visa
Geregistreerd te Antwerpen op 26 oktober 2010 en van kracht met ingang van 17 november 2010. Deze uitgave telt 6 bladzijden. Het vervangt alle voorgaande met betrekking tot haar voorwerp.
1
Inleiding
2
Definities
3
De kaart
4
Geheime code
5
Gebruik van de kaart
6
Visa-uitgavenstaat en klachten
7
Betaling
8
Kosten, geldigheid en vernieuwing
9
Verplichtingen van de kaarthouder
10
Risico-regeling
11
Bewijsovereenkomst
12
Verplichtingen van de uitgever
13
Terugbetaling van door of via een begunstigde geïnitieerde betalingstransacties
14
Teruggave van de kaart
15
Gegevensverwerking
16
Beëindiging en wijziging van de overeenkomst
17
Rechtsmiddelen
Zetel van de vennootschap: Centea NV – Mechelsesteenweg 180 – 2018 Antwerpen – België BTW BE 0404.477.528 – RPR Antwerpen – IBAN BE64 8502 0000 0052 – BIC SPAABE22 – CBFA 024981 A
AA0022N
V10-2010
-/P.1/6
Reglement Centea-Visa 1 Inleiding Dit reglement regelt de bijzondere rechten, verplichtingen en verantwoordelijkheden die het gebruik van de kaart meebrengt zowel voor de rekeninghouder en de houder van de Visa als voor de bank en de maatschappij. Dit reglement vormt een aanvulling op de Algemene Bankvoorwaarden van de bank. Samen met de tarievenfolder vormen ze de raamovereenkomst. De ondertekening van het aanvraagdocument of van het ontvangstbewijs of het ondertekenen van de kaart, eventueel met een elektronische handtekening, geldt als uitdrukkelijke aanvaarding van dit reglement en de voorwaarden vermeld op de maandelijkse Visa-uitgavenstaten. Gedurende de contractuele looptijd heeft de rekeninghouder en de kaarthouder te allen tijde het recht om dit reglement op papier of op een andere duurzame drager te ontvangen. 2 Definities
de maatschappij:
Atos Worldline, NV Haachtsesteenweg 1442 1130 Brussel De maatschappij behandelt de schadedossiers die voortvloeien uit het misbruik van de kaart voor rekening van de bank. Card Stop: Centrum onder het beheer van Atos Worldline NV voor de melding van verlies en diefstal van de kaart; de bank /de uitgever: Centea NV, maatschappelijke zetel: Mechelsesteenweg 180, 2018 Antwerpen, België; CBFA 024981 A; RPR Antwerpen; BTW BE 0404.477.528 de kaart: Centea-Visa; de rekening: de rekening waaraan de kaart in het systeem steeds is gekoppeld en waarop alle debiteringen en crediteringen betreffende die rekening in het kader van het systeem worden geboekt; de rekeninghouder: de persoon, natuurlijke of rechtspersoon, op wiens naam de bankrekening werd geopend bij de bank waaraan de kaart gekoppeld is; de kaarthouder: een persoon op wiens naam of voor wiens gebruik de bank een Centea-Visa heeft uitgereikt; de Centea-kaartlezer: een toestelletje (Unconnected Card Reader) waarin de kaarthouder zijn kaart steekt en de bij de kaart horende geheime code invoert. De kaartlezer berekent vervolgens een nieuwe code waarmee de kaarthouder zich kan identificeren en opdrachten kan ondertekenen. een consument: een natuurlijke persoon die handelt voor doeleinden buiten zijn bedrijfsof beroepswerkzaamheden. 3 De kaart Art. 2 De kaart is persoonlijk en is niet overdraagbaar. De kaart wordt, naargelang de keuze van de aanvrager, hetzij in het agentschap ter beschikking gesteld van de kaarthouder, hetzij met de post verstuurd naar het laatst door de kaarthouder opgegeven adres. Om veiligheidsredenen moet de kaarthouder, onmiddellijk bij ontvangst, met een balpen zijn handtekening op de kaart plaatsen. Art. 3 Op verzoek van de rekeninghouder kan de bank bijkomende kaarten uitreiken aan een of meer volmachthebbers of aan derde personen die door de rekeninghouder worden aangewezen en die van hem de toestemming krijgen om de kaart te gebruiken. Wanneer één of meer kaarten zijn uitgegeven op naam van één of meer volmachthebbers of aan derde personen, is de rekeninghouder volledig aansprakelijk voor alle bedragen die verschuldigd zijn ten gevolge van zowel het rechtmatige als het onrechtmatige gebruik van de kaart door de kaarthouder(s), onder voorbehoud van wat bepaald is in artikel 20.
V10-2010
Art. 4 Aan de kaart is een geheim codenummer verbonden. Deze geheime code wordt, naargelang de keuze van de aanvrager, hetzij door middel van een SMS-bericht verstuurd naar het door de kaartaavrager opgegeven GSM-nummer, hetzij verstuurd met de post. Indien de geheime code door middel van een SMS-bericht wordt verstuurd, moet de kaarthouder dit bericht zo spoedig mogelijk verwijderen. In elk geval wordt het SMS-bericht met de geheime code binnen de zeven dagen automatisch overgeschreven. Deze geheime code is strikt persoonlijk en niet overdraagbaar. Wanneer de cliënt zelf een geheime code kiest of zijn geheime code aanpast, mag hij geen code kiezen die door derden gemakkelijk kan achterhaald worden (bv. Zijn geboortedatum, 1234, 0000, ……..) Zowel bij de aanmaak als bij elk gebruik van de kaart blijft het geheime karakter van het codenummer verzekerd. 5 Gebruik van de kaart
Art. 1 Voor de toepassing van dit reglement moet men verstaan onder
AA0022N
4 Geheime code
-/-
P. 2/6
Art. 5 De kaarthouder kan met zijn kaart de hieronder vermelde transacties uitvoeren. Hij geeft zijn instemming met de betalingstransacties, op de wijze hieronder vermeld. De kaarthouder kan zijn instemming niet meer intrekken nadat ze werd gegeven. Wanneer een betalingstransactie niet kan worden uitgevoerd, zal dit aan de kaarthouder worden meegedeeld via de automaat, terminal of toepassing waarop de betalingstransactie gebeurt. Hiervoor kunnen kosten worden aangerekend. De kaarthouder kan met de kaart goederen of diensten betalen die hij heeft aangekocht bij handelaars die op het Visa-netwerk zijn aangesloten in binnen- en buitenland. Daarbij moet de kaarthouder rekening houden met het resterende saldo van zijn gebruikslimiet. Art. 6 De kaarthouder kan op vertoon van zijn kaart en door ondertekening van een verkoopborderel contant geld opnemen bij bepaalde bankfilialen in het buitenland, die voorzien zijn van het Visa-logo; daarbij moet de kaarthouder rekening houden met het resterend saldo van de gebruikslimiet. Art. 7 Met de kaart en de geheime code kan de kaarthouder tevens contant geld opnemen aan bepaalde bankautomaten in binnenen buitenland, die voorzien zijn van het Visa-logo gelimiteerd per dag en per week; deze bedraagt maximaal 620 euro per 4 dagen; daarbij moet de kaarthouder rekening houden met het resterende saldo van zijn gebruikslimiet. Art. 8 Door het ondertekenen van het verkoopborderel of het voorleggen van zijn kaart aan de handelaar en/of de elektronische identificatie van zijn kaart, al dan niet samen met het gebruik van zijn geheime code, geeft de kaarthouder aan de bank de onherroepelijke opdracht de aankopen te betalen aan de handelszaak of de financiële instelling te vergoeden voor de geldopnemingen, onder voorbehoud van wat voorzien is in artikel 20. De bank doet voor het beheer en de uitvoering van deze kredietkaarttransacties een beroep op de maatschappij. Art. 9 De kaarthouder kan met zijn kaart en de Centea-kaartlezer op een beveiligde manier betalingen uitvoeren van op het internet aangekochte goederen en diensten op de website van handelaars die betalingen met de Visa-betaalknop aanvaarden. De kaarthouder moet zijn kaartlezer op een veilige manier bewaren en gebruiken, in overeenstemming met wat bepaald is in dit reglement, en meer in het bijzonder met de artikelen 19 en 20 De bank kan voor de kaartlezer een prijs aanrekenen, die vermeld zal staan in de tarievenlijst van de bank. De kaarthouder kan eveneens, door opgave van zijn kaartnummer en de vervaldatum van de kaart, goederen of diensten betalen die telefonisch, per briefwisseling, via telefax of via Internet worden verkocht. De kaarthouder kan door éénmalige opgave van zijn kaartnummer en de vervaldatum van de kaart ook een reeks van goederen of diensten (bv. abonnementen) betalen. In dat laatste
Reglement Centea-Visa
geval is de kaarthouder ertoe gehouden om zelf deze betalingen stop te zetten bij de handelaar(s) op het ogenblik dat onderhavige overeenkomst wordt beëindigd of zijn kaart wordt geblokkeerd, vernietigd, of teruggegeven aan de bank. De kaarthouder verbindt er zich toe om deze betalingswijze enkel te gebruiken bij handelaars die hem goed bekend zijn. Onder voorbehoud van wat voorzien is in artikel 20, geldt het door de handelaar ingevulde verkoopborderel als vermoeden van een door de cliënt aan de bank gegeven opdracht tot betaling van de handelaar. Art. 10 De rekeninghouder en de kaarthouder(s) dienen ervoor te zorgen dat het bedrag van de gebruikslimiet niet wordt overschreden. De gebruikslimiet wordt door de bank vastgelegd per kaart en per rekening en wordt meegedeeld bij de afgifte van de kaart. De gebruikslimiet wordt vermeld op de maandelijkse Visauitgavenstaat. Bij iedere debitering van de rekening van de rekeninghouder met het bedrag van de uitgavenstaat wordt de gebruikslimiet vrijgegeven en kan de kaarthouder opnieuw verrichtingen doen ten belope van de volledige limiet. De cliënt kan ervoor opteren om de initieel vastgelegde limieten te laten aanpassen volgens zijn eigen behoeftes binnen de door de bank vastgelegde voorwaarden (geen bedrag mogelijk beneden de minimumlimiet of boven de maximumlimiet) en dit tweemaal per jaar. Hij kan eveneens de limiet laten aanpassen bij verlies of diefstal van zijn kaart en telkens wanneer hij een boeking op zijn overzicht of rekeninguittreksels vaststelt van een transactie waarvoor hij geen toestemming heeft gegeven. De cliënt die van deze mogelijkheid gebruik wenst te maken, moet zich wenden tot zijn agentschap. Om te oordelen of de gebruikslimiet al dan niet is overschreden, wordt er rekening gehouden met de geregistreerde verrichtingen zoals omschreven in de artikelen 5 tot en met 9. Binnen de globale limiet die geldt voor de geldopvragingen en de betalingen van aankopen samen, wordt er tevens een individuele limiet opgelegd voor de geldopvragingen, vermeld in de artikelen 6 en 7. De bank kan deze limiet wijzigen mits voorafgaande kennisgeving, overeenkomstig artikel 27. De bank heeft evenwel de mogelijkheid om de limieten op elk ogenblik en met onmiddellijke ingang aan te passen, indien de cliënt zijn verplichtingen uit hoofde van deze raamovereenkomst niet naleeft. Art. 11 De maatschappij en de bank kunnen in geen geval aansprakelijk worden gesteld, indien een handelszaak de kaart niet aanvaardt. Alle mogelijke geschillen die ontstaan tussen de kaarthouder en de handelaar, moeten uitsluitend tussen deze laatsten worden beslecht en ontslaan de kaarthouder geenszins van zijn verplichting tot betaling. 6 Visa-uitgavenstaat en klachten Art. 12 De maatschappij stuurt maandelijks voor rekening van de bank een Visa-uitgavenstaat naar de kaarthouder, waarop de transacties uitgevoerd met de kaart worden vermeld. De rekeninghouder kan evenwel vragen dat de uitgavenstaat naar hemzelf en niet naar de kaarthouder wordt gestuurd. Betwistingen met betrekking tot onterecht of verkeerd afgerekende bedragen worden voor de uitgever afgehandeld door de maatschappij, volgens door deze laatste te bepalen regels en procedures. Elke betwisting over een transactie op de uitgavenstaat, die niet werd toegestaan of niet correct werd uitgevoerd dient schriftelijk gemeld te worden aan de maatschappij, op het adres vermeld onder artikel 1 onverwijld en uiterlijk binnen de dertien maanden na de debitering ervan, zodat de bank het bewijs kan leveren dat de transactie werd geauthentiseerd, juist werd geregistreerd en geboekt en niet door een technische storing of een ander gebrek werd beïnvloed. Indien de rekeninhouder evenwel geen consument is, wordt de termijn van dertien maanden herleid tot drie maanden. In geval van een niettoegestane betalingstransactie, zal de bank, na marginale toetsing met betrekking tot bedrog in hoofde van de betaler, de betaler onmiddellijk het bedrag van de niet-toegestane betalingstransactie
AA0022N
V10-2010
-/-
P. 3/6
terugbetalen en in voorkomend geval de rekening die met dat bedrag was gedebiteerd herstellen in de toestand zoals die geweest zou zijn, mocht de niet-toegestane betalingstransactie niet hebben plaatsgevonden, desgevallend vermeerderd met rente op dat bedrag. Bovendien zal de bank de eventueel verdere financiële gevolgen, in het bijzonder het bedrag van de door de kaarthouder gedragen kosten ter bepaling van de te vergoeden schade, vergoeden. Dit bewijs wordt geleverd overeenkomstig artikel 21. Daarna wordt de uitgavenstaat alsmede het vermelde saldo onherroepelijk als volledig aanvaard beschouwd. Art. 13 Op de uitgavenstaat vindt de kaarthouder de volgende gegevens terug: de gebruikslimiet gekoppeld aan de kaart, het totaal bedrag van de vorige uitgavenstaat en het betaalde bedrag van de vorige uitgavenstaat, het kaartnummer, de transactiedatum (datum waarop de verrichting is gebeurd), de datum van verrekening (= datum waarop de verrichting op de interne rekening werd verwerkt), een omschrijving van de transactie, het transactiebedrag met vermelding van de originele munteenheid en de omzetting naar euro en de kosten bij een geldopname, het totaal bedrag van de uitgavenstaat en de volgende afsluitingsdatum. De wisselkoersmarge wordt verrekend in de wisselkoers en wordt niet apart vermeld. De uitgavenstaat wordt afgesloten op de 23e kalenderdag van iedere maand. 7 Betaling Art. 14 Onder voorbehoud van wat voorzien is in artikel 20, machtigt de rekeninghouder de bank onherroepelijk en zonder voorbehoud tot de onmiddellijke debitering van de rekening waaraan de kaart gekoppeld is met alle bedragen die vermeld zijn op de maandelijkse Visa-uitgavenstaat. Geeft de kaarthouder met de kaart in een lidstaat van de Europese Unie één van de opdrachten waarin het reglement voorziet, dan zal de debitering van de rekening waaraan de kaart is gekoppeld in de regel binnen 6 maanden na de verrichting volgen. De bank behoudt zich het recht voor om de debitering op een vroeger tijdstip uit te voeren, indien de omstandigheden dit vereisen. De rekeninghouder moet ervoor zorgen dat er voldoende fonds op de te debiteren rekening aanwezig is. Een eventueel toegestane afwijking dienaangaande kan nooit worden geïnterpreteerd als een stilzwijgende kredietverlening en de rekeninghouder dient de eventueel ontstane onrechtmatige debetstanden onmiddellijk aan te zuiveren. 8 Kosten, geldigheid en vernieuwing Art. 15 De kaart blijft geldig tot de laatste dag van de vervalmaand die erop vermeld is. De rekeninghouder dient jaarlijks voor de kaart(en) en de eraan verbonden diensten aan de bank een prijs te betalen, die tenzij anders vermeld aan het begin van het jaar wordt betaald door debitering van de rekening. Indien de kaart in de loop van het kalenderjaar wordt aangevraagd, zal er slechts een prorata aanrekening gebeuren van de jaarlijkse vergoeding. Daarnaast moet de rekeninghouder voor bepaalde diensten per transactie een vergoeding betalen. De vergoedingen worden berekend volgens de terzake geldende tarieven opgenomen in de tarievenfolder. De rekeninghouder kan tevens in alle agentschappen van de bank kennisnemen van deze tarieven. Art. 16 De verrichtingen in die vreemde valuta die genoteerd worden op de Brusselse Beurs worden in het devies van de kaartrekening omgerekend tegen een koers die door de maatschappij wordt bepaald op basis van de indicatieve koers van de Europese Centrale Bank van de dag waarop zij de fiches van deze verrichtingen ontvangt. De verrichtingen in vreemde valuta die niet genoteerd staan op de Brusselse Beurs worden in het devies van de kaartrekening omgerekend tegen de koers die de maatschappij ontvangt van de internationale maatschappijen op de dag waarop zij de fiches van deze verrichtingen ontvangt. Voor de landen die geen deel uitmaken van de Europese Muntunie wordt deze koers verhoogd met een marge, die vermeld is in de tarievenfolder.
Reglement Centea-Visa
Dit geldt zowel voor geldopnemingen bij buitenlandse geldautomaten of banken als voor betalingen in buitenlandse handelszaken. De wisselkoersen schommelen en ze kunnen verschillen tussen het ogenblik van de transactie en de debitering van de rekening. Art. 17 In geval van beëindiging van deze raamovereenkomst, zal de kaarthouder aanspraak kunnen maken op een prorataterugstorting van de vooraf betaalde kosten die op gezette tijden werden aangerekend. Zij worden naar evenredigheid teruggestort vanaf de maand volgend op de datum van beëindiging. Art. 18 De kaart wordt vernieuwd vóór de vervaldatum. Op dat ogenblik zal aan de kaarthouder een nieuwe kaart ter beschikking worden gesteld, tenzij hij of de rekeninghouder de bank vóór de vervaldatum van de jaarlijkse bijdrage schriftelijk laat weten dat hij er afstand van doet en de kaart inlevert of tenzij de bank de vernieuwing weigert. Deze nieuwe kaart blijft onderworpen aan de bepalingen van de raamovereenkomst. De kaarthouder verbindt zich ertoe de oude kaart bij ontvangst van de nieuwe onmiddellijk te vernietigen. 9 Verplichtingen van de kaarthouder Art. 19 Aangezien een veilige werking van het Visa-netwerk vereist dat de kaart alleen door een rechtmatige kaarthouder wordt gebruikt, verbindt de kaarthouder zich ertoe: • de kaart te gebruiken overeenkomstig de voorwaarden van deze raamovereenkomst; • de kaart zorgvuldig te bewaren en in het bijzonder het geheim karakter van zijn persoonlijk codenummer te bewaren door het aan niemand mee te delen en door evenmin het op de kaart zelf of op enig ander document dat samen met de kaart bewaard wordt, in een herkenbare vorm te noteren; de kaarthouder mag de kaart nooit onbeheerd (bv. werkplek, hotel, voertuig (zelfs als dit afgesloten is) of in feitelijk voor het publiek toegankelijke ruimten (bv. ziekenhuis)) achterlaten; de kaarthouder mag nooit eigenmachtig de kaart aan derden (inbegrepen echtgenoot, familieleden en vrienden) overdragen of door hen laten gebruiken; bij betaling met zijn kaart bij een handelaar, moet de kaarthouder ervoor zorgen dat de kaart steeds onder zijn toezicht wordt gebruikt; • een veilige code te kiezen die niet door derden op gemakkelijke wijze kan achterhaald worden; • de kaart slechts te gebruiken in voldoende veilige omstandigheden, waarbij o.m. het geheim karakter van de code wordt gewaarborgd; • de kaart niet te vouwen, niet in de buurt van een magnetisch veld te brengen en niet bloot te stellen aan extreme fysische omstandigheden of op een andere wijze te beschadigen; • zijn kaart enkel voor wettige doeleinden te gebruiken; • zijn kaart nooit te gebruiken om te gokken op het internet; • het bedrag van de gebruikslimiet door de bank toegestaan, niet te overschrijden; • onmiddellijk aan de maatschappij de diefstal, het verlies, de vervalsing, onrechtmatig gebruik of niet toegestaan gebruik of elk ander risico van misbruik van zijn kaart, zoals het tenietgaan van het geheime karakter van het persoonlijk codenummer, te melden, zodat de genoemde maatschappij de voorgeschreven maatregelen kan nemen om misbruik te voorkomen; • de kaarthouder kan iedere dag van de week, het weekend inbegrepen, en zowel ‘s nachts als overdag, Card Stop telefonisch bereiken op het nummer: +32 70 344 344 voor melding van diefstal, verlies of ander risico van misbruik van zijn kaart. Deze telefonische melding moet binnen de drie dagen bevestigd worden per aangetekende brief, telefax, telex of telegram op het adres van Atos Worldline NV en van de bank. Deze melding aan Card Stop dient ook onmiddellijk te gebeuren telkens de kaart wordt ingehouden in een geldautomaat of op een terminal; • de maatschappij alle inlichtingen te geven waarvan hij kennisheeft betreffende de omstandigheden van de diefstal of het verlies, en de maatschappij te helpen bij haar onderzoek. De kaarthouder dient eveneens verlies of diefstal van zijn kaart binnen 24 uur bij de plaatselijke politie aan te geven;
AA0022N
V10-2010
-/-
P. 4/6
• onmiddellijk de geheime code te wijzigen indien het geheime karakter ervan verloren is gegaan; • onmiddellijk de maatschappij en/of de bank in kennis te stellen van de boeking op rekening van onrechtmatig uitgevoerde verrichtingen alsook van elke fout of onregelmatigheid bij het voeren van die rekening; • de nodige maatregelen te treffen teneinde zijn verplichtingen na te kunnen komen. 10 Risico-regeling Art. 20 De bank draagt de risico’s voor elke verzending aan de houder van de kaart of van elk middel dat het gebruik ervan toelaat. De rekeninghouder is vanaf de aflevering van de kaart aansprakelijk voor alle schuldvorderingen die uit het gebruik ervan ontstaan, onder voorbehoud van de volgende bepalingen. In geval van verlies, diefstal van de kaart of bij onrechtmatig gebruik van het betaalinstrument wanneer de betaler heeft nagelaten de veiligheid van de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken te waarborgen, draagt de rekeninghouder het risico voortvloeiend uit het onrechtmatig gebruik ervan, tot op het ogenblik van de in artikel 19 voorgeschreven melding. Het risico ten laste van de rekeninghouder is per schadegeval evenwel beperkt tot 150 euro. Als schadegeval wordt alle schade beschouwd die voortvloeit uit het misbruik van dezelfde verloren of gestolen kaart. Voormelde risicobeperking geldt niet in geval van bedrog, opzet of grove nalatigheid van de rekeninghouder of kaarthouder. De rechter oordeelt in laatste instantie over het feit of er in gegeven omstandigheden, een grove nalatigheid aanwezig is, zonder dat hij hierbij gebonden is door de kwalificatie van de bank. De kaarthouder moet er zich wel van bewust zijn dat hij zijn kaart op een veilige en voorzichtige wijze moet bewaren en gebruiken zoals nader verklaard in artikel 19. Bij gebreke daarvan kan de kaart worden misbruikt. De bank waarschuwt de kaarthouder dat onder meer volgende houdingen van aard zijn schadegevallen in de hand te werken, waarvoor hij aansprakelijk kan worden gesteld : Als grove nalatigheid kan onder meer worden beschouwd het niet naleven door de kaarthouder van zijn verplichtingen of het overtreden van de veiligheidsvoorschriften zoals het samen bewaren van de kaart en het geheime codenummer in een herkenbare vorm, het meedelen van de code aan derden, waaronder echtgeno(o) t(e), familieleden of vrienden, het laten gebruiken van de kaart door derden, het gebruik van de kaart in onveilige omstandigheden, het onbeheerd achterlaten van de kaart (bv. op de werkplek, een hotel of in een voertuig (zelfs als dit afgesloten is) of in feitelijk voor het publiek toegankelijke ruimten (bv. ziekenhuis)) of het niet naleven door de kaarthouder en/of de rekeninghouder van zijn verplichtingen, het niet onmiddellijk waarschuwen van de maatschappij bij verlies of diefstal van de kaart, bij de boeking van elke transactie waarvoor de kaarthouder geen toestemming heeft gegeven of bij de vaststelling van een fout of onregelmatigheid op de rekeningafschriften, het niet onmiddellijk laten blokkeren van de kaart nadat deze werd ingehouden in een geldautomaat of betaalterminal of in de andere gevallen vermeld in artikel 19. De rekeninghouder draagt geen risico voor de eventuele schade te wijten aan verlies, diefstal of misbruik van de kaart die is ontstaan na de in artikel 19 voorgeschreven melding, behalve in geval van bedrog van de kaarthouder en/of rekeninghouder. In afwijking van deze regeling, en behoudens bedrog of opzet in hoofde van de houder, is de houder niet aansprakelijk: • indien de transactie werd verricht zonder fysieke voorlegging van de kaart en zonder elektronische identificatie. Het enkele gebruik van een vertrouwelijke code of van een ander soortgelijk bewijs van identiteit is niet voldoende om tot de aansprakelijkheid van de betaler te leiden; • indien de kaart werd nagemaakt door een derde of onrechtmatig werd gebruikt voor zover de betaler in het bezit was van de kaart; Reglement Centea-Visa
Noch de bank, noch de maatschappij, noch de instellingen die de buitenlandse systemen beheren, kunnen aansprakelijk worden gesteld indien de terminals en apparaten of bepaalde gebruiksmogelijkheden van de kaart tijdelijk niet beschikbaar zijn wegens onderhoudswerken, defecten of overmacht. De bank is aansprakelijk ingeval van niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van de transacties met de kaart voor zover de transacties reeds werden ingeleid op binnen het Visa-netwerk erkende terminals of apparaten, tenzij de cliënt zijn verplichtingen niet heeft nageleefd. 11 Bewijsovereenkomst Art. 21 Van elke verrichting worden de relevante gegevens geregistreerd. Voor sommige verrichtingen wordt een document in de vorm van een ticket aan de kaarthouder afgeleverd.Het door de bankautomaat of verkooppuntterminal afgeleverde document (ticket) wordt bij wijze van inlichting of met het oog op controle aan de kaarthouder ter hand gesteld. De rekeninghouder en de bank aanvaarden, elk voor wat hen betreft, dat de journaalband of een gelijkwaardige gegevensdrager waarop alle gegevens betreffende de verrichtingen worden geregistreerd, een bindend en afdoend schriftelijk bewijs vormt dat de transactie juist werd geregistreerd en geboekt en niet door een technische storing of een ander gebrek werd beïnvloed. De cliënt kan het tegenbewijs leveren met alle bewijsmiddelen. Indien de rekeninghouder geen consument is, geldt de registratie van het gebruik van de kaart samen met de correcte code of de handtekening van de kaarthouder, als afdoende bewijs dat de transactie door de kaarthouder zelf werd ingeleid door middel van zijn toegangsmiddelen. 12 Verplichtingen van de uitgever Art. 22 De uitgever verbindt zich ertoe om: • niet ongevraagd een kaart te bezorgen aan de cliënt tenzij ter vervanging van de bestaande kaart overeenkomstig artikel 18; • gedurende een periode van minstens vijf jaar te rekenen vanaf de uitvoering van de transacties een interne registratie bij te houden van de verrichtingen; • de houder de nodige middelen te verschaffen om de kennisgeving voorzien in artikel 19 op elk ogenblik te verrichten en de houder een identificatiemiddel te geven waarmee deze de kennisgeving kan bewijzen; • elk nieuw gebruik van de kaart – voorzover technisch mogelijk – te beletten zodra de kaarthouder de kennisgeving van verlies/diefstal of misbruik heeft gedaan; • de kaarthouder periodiek in te lichten over de te nemen voorzorgsmaatregelen om elk onrechtmatig gebruik van zijn kaart te verhinderen; • ervoor te zorgen dat de geheime code niet toegankelijk is voor andere partijen. Indien de rekeninghouder een consument is, is de bank, wanneer een betalingsopdracht door de kaarthouder werd geïnitieerd, onverminderd de toepassing van de artikelen 34, 49 §2 en 3 en 54 van de Wet Betalingsdiensten, jegens de betaler aansprakelijk voor de juiste uitvoering van de betalingstransactie, tenzij de bank van de begunstigde het bedrag van de transactie heeft ontvangen. Indien de bank op grond van voorgaande bepaling aansprakelijk is, zal ze onmiddellijk het bedrag van de betalingstransactie ten gunste van de begunstigde ter beschikking stellen en voor zover van toepassing, de betaalrekening van de begunstigde crediteren met het overeenkomstige bedrag. De bank is eveneens aansprakelijk voor de kosten waarvoor de kaarthouder/rekeninghouder verantwoordelijk is en de intresten die hem worden aangerekend wegens niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van de betalingstransactie, evenals voor aanvullende vergoedingen voor eventueel verder financiële gevolgen. Wanneer de rekeninghouder geen consument is, is de aansprakelijkheid van de bank in afwijking van voorgaande bepaling van dit reglement, bij een niet-uitgevoerde of een gebrekkig uitgevoerde
AA0022N
V10-2010
-/-
P. 5/6
betalingstransactie, beperkt tot de gederfde creditrente. Andere kosten of vergoedingen voor eventueel verdere financiële gevolgen kunnen niet op de bank worden verhaald. 13 Terugbetaling van door of via een begunstigde geïnitieerde betalingstransacties Art. 23 De bank zal een toegestane, door of via een begunstigde geïnitieerde betalingstransactie die reeds is uitgevoerd, terugbetalen aan de betaler, onder de volgende voorwaarden : • toen de transactie werd toegestaan, werd het precieze bedrag ervan niet gespecificeerd én • het bedrag van de betalingstransactie ligt hoger dan de betaler op grond van zijn eerdere uitgavenpatroon, de voorwaarden van zijn raamcontract en relevante aspecten van de zaak, redelijkerwijs had kunnen verwachten. De betaler zal op verzoek van de bank de feitelijke elementen verstrekken omtrent deze voorwaarden. De terugbetaling bestaat uit het volledige bedrag van de uitgevoerde betalingstransactie. Redenen met betrekking tot de valutawissel, kunnen niet worden aangevoerd, indien de overeengekomen referentiewisselkoers is toegepast. De betaler kan, gedurende een periode van acht weken, na de debitering van zijn rekening, de bank verzoeken om deze terugbetaling. Binnen de tien werkdagen na ontvangst, zal de bank het volledige bedrag terugbetalen of motiveren waarom dit werd geweigerd. 14 Teruggave van de kaart Art. 24 De bank blijft steeds eigenares van de door haar uitgereikte kaarten. De rekeninghouder en de kaarthouder verbinden zich ertoe de kaart of kaarten onmiddellijk terug te geven aan de bank: • in geval van blokkering of definitieve afsluiting, om welke reden dan ook, van de kaartgebonden rekening(en); • wanneer de bank om gegronde redenen hen daarom verzoekt. Het verder gebruiken van de kaart na verzoek tot teruggave wordt beschouwd als een strafrechtelijke overtreding. Bovendien verbindt de rekeninghouder zich ertoe de aan een volmachthebber of derde persoon uitgereikte kaart terug te geven of te doen teruggeven wanneer hij diens volmacht herroept, wanneer diens volmacht om welke wettelijke reden ook vervalt of nog wanneer de bank hem daarom verzoekt. De rekeninghouder is aansprakelijk voor alle schade te wijten aan het feit dat de kaarthouder ondanks de herroeping van zijn volmacht zijn kaart niet heeft teruggegeven. Bovendien is hij gehouden tot terugbetaling van alle bedragen met betrekking tot verrichtingen die met een terugbezorgde of teruggegeven kaart uitgevoerd worden vóór de teruggave van de kaart. De bank behoudt zich het recht voor de kaart te laten blokkeren of door een bankautomaat of in een verkooppunt te laten inhouden, om objectief gerechtvaardigde redenen die verband houden met de veiligheid van de kaart, het vermoeden van niet-toegestaan of bedrieglijk gebruik van de kaart of wanneer het risico aanzienlijk is toegenomen dat de betaler zijn betalingsplicht niet kan nakomen en onder meer in de volgende gevallen: • wanneer driemaal opeenvolgend een foutief geheim codenummer wordt ingevoerd; • wanneer de kaart defect wordt bevonden; • wanneer de kaart in de bankautomaat of verkooppuntterminal wordt achtergelaten; • wanneer de kaart in het systeem met verzet werd aangetekend op verzoek van de kaarthouder of de rekeninghouder of op initiatief van de bank of van de maatschappij; • wanneer blijkt dat de kaarthouder de gebruikslimiet overschrijdt; • wanneer blijkt dat de kaarthouder de kaart aanwendt voor onwettige doeleinden; • wanneer blijkt dat de kaarthouder zijn kaart gebruikt om te gokken op het internet;
Reglement Centea-Visa
• wanneer de overeenkomst door de bank, de rekeninghouder of de kaarthouder wordt beëindigd; • wanneer de zekerheden die gevestigd werden als waarborg voor de bedragen die de rekeninghouder verschuldigd is of zou zijn als gevolg van schulden die uit het gebruik van de kaart door de rekeninghouder en/of de kaarthouder ontstaan, verminderen of verdwijnen; • wanneer de bankrekening waaraan de kaart is gekoppeld, werd opgezegd of een ongeoorloofde debetstand vertoont.
Art. 27 De bank behoudt zich het recht voor om op eender welk ogenblik de overeenkomst aan te vullen of te wijzigen. Iedere wijziging wordt twee maanden voorafgaand aan haar toepassing schriftelijk of via een duurzame drager aan de houder meegedeeld. De kaarthouder of de rekeninghouder wordt geacht deze wijziging te hebben aanvaard indien hij de bank niet vóór de datum van inwerkingtreding heeft meegedeeld dat hij de wijzigingen niet aanvaardt. In dat geval heeft hij het recht om het contract kosteloos op te zeggen vóór de datum van inwerkingtreding.
15 Gegevensverwerking
De uitbreiding of verbetering van de mogelijkheden van het systeem, wordt aan de cliënteel op de gebruikelijke wijze meegedeeld en kan ingaan vanaf de dag van de mededeling.
Art. 25 De door de rekeninghouder en de kaarthouder verstrekte gegevens betreffende hun persoon en de gegevens betreffende de door hen met de kaart uitgevoerde verrichtingen worden geregistreerd in een of meer verwerkingen. De verantwoordelijke van het bestand is de bank, de beheerder van het bestand is de maatschappij. De gegevens worden uitsluitend gebruikt voor de volgende doeleinden: • voorbereiding en beheer van de relatie tussen de rekeninghouder, de kaarthouder, de bank en de maatschappij;• voorkoming van misbruiken; • voldoen aan wettelijke verplichtingen; • aanmaken van statistieken; • controle bij onduidelijkheden/betwistingen i.v.m. blokkeringen (bij registratie door of in het centrum en na mededeling door het centrum, bij registratie door de bank). Behoudens verzet van de rekeninghouder en de kaarthouder, kan de bank hun persoonsgegevens en de gegevens over de door hen met de kaart uitgevoerde verrichtingen verwerken voor prospectie en voor de promotie voor alle diensten en producten die een financiële instelling mag aanbieden, met inbegrip van verzekeringsproducten en -diensten. De rekeninghouder en de kaarthouder hebben het recht inzage te vragen van de hen betreffende gegevens die in een verwerking werden opgenomen. Indien die onjuist zijn, onvolledig of niet relevant (meer) zijn, kunnen zij de verbetering of verwijdering ervan vragen. De rekeninghouder of kaarthouder die van dit recht gebruik wenst te maken, kan een schriftelijke aanvraag gedateerd en ondertekend en vergezeld van een kopie van de identiteitskaart (voor en achterzijde) richten aan Centea NV, Cliëntenbeheer, Mechelsesteenweg 180, 2018 Antwerpen of aan de maatschappij op het bovenvermelde adres. Bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer wordt een openbaar register gehouden van de geautomatiseerde verwerkingen van de persoonsgegevens. De rekeninghouder of kaarthouder die bijkomende inlichtingen wenst over de wijze waarop de bank of de maatschappij gegevens verwerken, kan later dit register raadplegen.
Wijzigingen in de toegepaste wisselkoers kunnen onmiddellijk worden toegepast voor zover dit gebaseerd is op de overeengekomen referentiewisselkoers. 17 Rechtsmiddelen Art. 28 Deze raamovereenkomst is onderworpen aan het Belgische recht. Alle geschillen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. In geval van klachten moet de rekeninghouder/kaarthouder zich wenden tot de dienst Inspectie van Centea. Centea NV Dienst Inspectie Mechelsesteenweg 180 2018 Antwerpen Tel. 03 247 14 11 Fax 03 247 17 77 Als de cliënt niet tevreden is met de behandeling van zijn/haar klacht, kan hij/zij zijn klacht richten tot: Bemiddelingsdienst Banken – Krediet – Beleggingen Belliardstraat 15 -17 bus 8 1040 Brussel Tel. 02 545 77 70 Fax 02 545 77 79 Federale Overheidsdienst Economie, KMO, Middenstand & Energie Algemene Directie Controle en Bemiddeling WTC III, Simon Bolivarlaan 30 1000 Brussel Tel. 02 277 54 84 Fax 02 277 54 52 E-mail :
[email protected] Formulieren zijn ter beschikking op de website http://mineco.fgov.be
16 Beëindiging en wijziging van de overeenkomst Art. 26 Deze raamovereenkomst wordt aangegaan voor onbepaalde duur. De rekeninghouder en de kaarthouder kunnen onderhavige overeenkomst zonder enig voorbericht en zonder enige verantwoording beëindigen. De bank kan op ieder ogenblik deze raamovereenkomst opzeggen met een voorbericht van twee maanden. De bank kan evenwel op ieder ogenblik en met onmiddellijk ingang de overeenkomst opzeggen, wanneer het vertrouwen in de andere partij ernstig is geschaad (bv wanneer de bank transacties of handelingen vanwege de cliënt vaststelt die niet stroken met de wettelijke of deontologische voorschriften); in geval van ernstige wanprestatie van de cliënt. Deze beëindiging verschaft evenwel geen enkel recht op terugbetaling van de eventueel reeds betaalde prijs voor de kaart en verplicht tot onmiddellijke teruggave van de kaart aan de bank.
AA0022N
V10-2010
-/-
P. 6/6
Reglement Centea-Visa
