PROVIZNÍ ŘÁD. (Obecná část)

FINANCE ALBATROS, s.r.o., Znojemská 4320/76, 586 01 Jihlava, IČ 269 34 566 zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Krajského soudu v Brně v oddílu C, vložka 46597

PROVIZNÍ ŘÁD (Obecná část)

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 1

ze 77


Obsah: 1. 2. 2.1. 2.1.1. 2.1.1.1. 2.1.1.2. 2.1.2. 2.1.2.1. 2.1.2.2. 2.1.2.3. 2.1.3. 2.1.3.1. 2.1.3.2.

2.2. 2.2.1. 2.2.1.1. 2.2.1.2. 2.2.1.3. 2.2.1.4. 2.2.2. 2.2.2.1. 2.2.2.2. 2.2.2.3. 2.2.2.4. 2.2.2.5. 2.2.2.6.

2.3. 2.3.1. 2.3.1.1. 2.3.1.2. 2.3.1.3. 2.3.2. 2.3.2.1. 2.3.2.2. 2.3.2.3.

2.4. 2.4.1. 2.4.1.1. 2.4.1.2. 2.4.1.3. 2.4.2. 2.4.2.1. 2.4.2.2. 2.4.2.3. 2.4.2.4. 2.4.3. 2.4.3.1. 2.4.3.2.

2.5. 2.6. 2.6.1. 2.6.1.1. 2.6.1.2. 2.6.1.3. 2.6.2. 2.6.2.1. 2.6.2.2. 2.6.2.3. 2.6.2.4. 2.6.3. 2.6.3.1. 2.6.3.2.

2.7.

OBECNÁ USTANOVENÍ ............................................................................................................. 7 POSKYTOVÁNÍ PROVIZÍ ZA PENZIJNÍ SPOŘENÍ ....................................................................... 7 Provize za zprostředkování smlouvy u KB Penzijní společnosti, a.s. ...................................... 7 III. pilíř - Transformovaný fond u KB PS, a.s. ........................................................................................ 7 Provize za zvýšení smluvního měsíčního příspěvku TF ........................................................................... 7 Marketingová provize .............................................................................................................................. 8 III. pilíř - Nové účastnické fondy u KB PS, a.s. ...................................................................................... 8 Provize za smlouvu DPS .......................................................................................................................... 8 Provize za zvýšení smluvního měsíčního příspěvku DPS ........................................................................ 9 Marketingová provize .............................................................................................................................. 9 II. pilíř - Důchodové spoření u KB PS, a.s. .............................................................................................. 9 Provize za smlouvu DS ............................................................................................................................ 9 Marketingová provize .............................................................................................................................. 9

Provize za zprostředkování smlouvy u Penzijní společnosti České pojišťovny, a.s. ............. 10 III. pilíř –Transformovaný fond u PS ČP, a.s. ........................................................................................ 10 Provize za navýšení transformovaného fondu ( TF ).............................................................................. 10 Provize za jednorázový vklad ( TF ) ...................................................................................................... 10 Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele ....................................................................................... 11 Marketingová provize ............................................................................................................................ 11 III. pilíř – Nové účastnické fondy u PS ČP ............................................................................................ 11 Zprostředkování smlouvy DPS u PS ČP ................................................................................................ 11 Provize za jednorázový vklad ( DPS ).................................................................................................... 12 Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele ....................................................................................... 12 Provize za podporu ČP – za sjednání smlouvy....................................................................................... 12 Provize za podporu ČP – za jednorázový vklad ..................................................................................... 13 Marketingová provize ............................................................................................................................ 14

Provize za zprostředkování smlouvy u AXA Penzijní společnosti, a.s. ................................. 14 III. pilíř –Transformovaný fond u AXA PS, a.s. .................................................................................... 14 Získatelská provize z příspěvku zaměstnavatele .................................................................................... 14 Provize za zvýšení příspěvku účastníka, třetí osoby a zaměstnavatele................................................... 15 Marketingová provize ............................................................................................................................ 15 III. pilíř – Nové účastnické fondy u AXA PS, a.s. ................................................................................. 15 Získatelská provize z příspěvku účastníka, zaměstnavatele ................................................................... 16 Provize za zvýšení příspěvku účastníka, zaměstnavatele ....................................................................... 16 Marketingová provize ............................................................................................................................ 17

Provize za zprostředkování smlouvy České spořitelny Penzijní společnosti, a.s. .................. 17 III. pilíř –Transformovaný fond u ČS PS, a.s. ........................................................................................ 17 Provize za zvýšení příspěvku transformovaného fondu ......................................................................... 17 Provize za zvýšení nebo sjednání příspěvku zaměstnavatele transformovaného fondu ......................... 17 Marketingová provize ............................................................................................................................ 18 III. pilíř – Nové účastnické fondy u ČS PS, a.s. ..................................................................................... 18 Provize za uzavření smlouvy důchodového spoření DPS ...................................................................... 18 Provize za zvýšení příspěvku DPS ......................................................................................................... 19 Provize za zvýšení nebo sjednání příspěvku zaměstnavatele DPS ......................................................... 19 Marketingová provize ............................................................................................................................ 19 II. pilíř – Důchodové spoření u ČS PS, a.s. ............................................................................................ 20 Provize za smlouvu DS .......................................................................................................................... 20 Marketingová provize ............................................................................................................................ 20

Provize za zprostředkování smlouvy u ING Penzijního fondu, a.s. ....................................... 20 Provize za zprostředkování smlouvy u ČSOB Penzijní společnosti, a.s. ............................... 20 III. pilíř –Transformovaný fond u ČSOB PS, a.s. .................................................................................. 20 Provize za zvýšení měsíčního příspěvku ................................................................................................ 21 Provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele.............................................................................. 21 Marketingová provize ............................................................................................................................ 21 III. pilíř – Nové účastnické fondy u ČSOB PS, a.s. ............................................................................... 21 Provize za sjednání smlouvy DPS .......................................................................................................... 22 Provize za zvýšení měsíčního příspěvku DPS........................................................................................ 22 Provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele.............................................................................. 22 Marketingová provize ............................................................................................................................ 22 II. pilíř – Důchodové spoření u ČSOB PS, a.s. ...................................................................................... 22 Provize za sjednání smlouvy DS ............................................................................................................ 23 Marketingová provize ............................................................................................................................ 23

Provize za zprostředkování smlouvy u Allianz penzijní společnosti, a. s. ............................. 23

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 2

ze 77


2.7.1. 2.7.1.1. 2.7.1.2. 2.7.1.3. 2.7.1.4. 2.7.2. 2.7.2.1. 2.7.2.2. 2.7.2.3. 2.7.2.4.

2.8. 2.9. 2.10. 2.11. 2.11.1. 2.11.1.1. 2.11.1.2. 2.11.2. 2.11.2.1. 2.11.2.2. 2.11.2.3. 2.11.2.4. 2.11.2.5. 2.11.2.6. 2.11.3. 2.11.3.1. 2.11.3.2. 2.11.3.3.

3. 3.1. 3.1.1. 3.1.2. 3.1.3. 3.1.4. 3.1.5. 3.1.6. 3.1.7.

3.2. 3.2.1. 3.2.2. 3.2.3. 3.2.4. 3.2.5. 3.2.6.

3.3. 3.3.1. 3.3.2. 3.3.3.

3.4.

III. pilíř – Transformovaný fond u Allianz PS, a.s. ................................................................................ 23 Provize za navýšení příspěvků ............................................................................................................... 23 Provize za změnu penzijního plánu ........................................................................................................ 24 Provize za mimořádný jednorázový vklad ............................................................................................. 24 Marketingová provize ............................................................................................................................ 24 III. pilíř - Nové účastnické fondy u Allianz PS, a.s. ............................................................................... 25 Základní provize za sjednání .................................................................................................................. 25 Provize za navýšení příspěvků ............................................................................................................... 25 Provize za mimořádný jednorázový vklad ............................................................................................. 26 Marketingová provize ............................................................................................................................ 26

Provize za zprostředkování smlouvy u Generali penzijního fondu a. s. ................................. 26 Provize za zprostředkování smlouvy u AEGON Penzijní fond, a. s. ..................................... 26 Provize za zprostředkování smlouvy u Raiffeisen Penzijní společnosti a. s. ......................... 26 Provize za zprostředkování smlouvy u Conseq Penzijní společnosti a. s............................... 27 III. Pilíř – Transformovaný fond u Conseq ( z Aegonu ) ....................................................................... 27 Provize za navýšení příspěvků ............................................................................................................... 27 Marketingová provize ............................................................................................................................ 27 III. pilíř - Nové účastnické fondy ........................................................................................................... 27 Provize za sjednání příspěvku účastníka ................................................................................................ 28 Provize za navýšení příspěvku účastníka ............................................................................................... 28 Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele ....................................................................................... 29 Provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele ...................................................................................... 29 Provize za mimořádný jednorázový vklad ............................................................................................. 29 Marketingová provize ............................................................................................................................ 30 Doplňkový produkt Garance .................................................................................................................. 30 Provize za doplňkový produkt Garance ................................................................................................. 30 Provize z převodových prostředků, kde byla sjednána Garance............................................................. 30 Marketingová provize ............................................................................................................................ 30

POSKYTOVÁNÍ PROVIZÍ ZA POJIŠTĚNÍ .................................................................................. 31 Provize za zprostředkování smlouvy u České pojišťovny, a.s. .............................................. 31 Získatelská provize ................................................................................................................................ 31 Následná provize .................................................................................................................................... 33 Provize za dynamiku .............................................................................................................................. 34 Provize za indexaci ................................................................................................................................ 34 Provize za prolongaci ............................................................................................................................. 34 Provize za změnu ................................................................................................................................... 34 Marketingová provize ............................................................................................................................ 34

Provize za zprostředkování smlouvy u Pojišťovny České Spořitelny, a. s............................. 34 Flexibilní životní pojištění (včetně SŽP)................................................................................................ 36 Úvěrové životní pojištění Hypotéka ....................................................................................................... 36 Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění a ostatní úrazová pojištění.......................... 36 Pojištění pohřbu ..................................................................................................................................... 36 Jednorázové a mimořádné pojistné ........................................................................................................ 37 Marketingová provize ............................................................................................................................ 37

Provize za zprostředkování smlouvy u D.A.S. Pojišťovny právní ochrany, a.s. .................... 37 Základní provize .................................................................................................................................... 38 Následná provize .................................................................................................................................... 38 Marketingová provize ............................................................................................................................ 38

Provize za zprostředkování smlouvy u Generali Pojišťovny a.s. ........................................... 38

3.4.1. Uzavírací provize ................................................................................................................................... 39 3.4.2. Provize za trvalou péči o klienta – následná provize .............................................................................. 39 3.4.3. Provize za pojištění majetku, průmyslových a podnikatelských rizik, dopravní a zemědělské pojištění, provize za pojištění motorových vozidel s výjimkou pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla 39 3.4.4. Provize za pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla .......................................... 39 3.4.5. Provize za pojištění úvěrů a záruk.......................................................................................................... 40 3.4.6. Marketingová provize ............................................................................................................................ 40

3.5. 3.5.1. 3.5.2. 3.5.3.

3.6. 3.6.1. 3.6.1.1.

Provize za zprostředkování smlouvy u Allianz pojišťovny, a.s. ............................................ 40 Provize za sjednání, následná provize za péči, průběžná provize – neživotní pojitění ........................... 40 Provize za sjednání, následná provize za péči – životní pojištění .......................................................... 41 Marketingová provize ............................................................................................................................ 41

Provize za zprostředkování smlouvy u Kooperativa, pojišťovny, a.s., Vienna Insurance Group ..................................................................................................................................... 41 Pojištění průmyslu a malá rizika – č. 314249 –tj. pojištění průmyslu + podnikatelé ............................. 41 Základní provize .................................................................................................................................... 41

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 3

ze 77


3.6.1.2. 3.6.2. 3.6.2.1. 3.6.2.2. 3.6.2.3. 3.6.3. 3.6.3.1. 3.6.3.2. 3.6.3.3.

3.7. 3.8. 3.8.1. 3.8.2. 3.8.3.

3.9. 3.9.1. 3.9.2. 3.9.3. 3.9.4.

3.10. 3.10.1. 3.10.2. 3.10.3.

3.11. 3.11.1. 3.11.2. 3.11.3.

3.12. 3.12.1. 3.12.2. 3.12.3.

3.13. 3.13.1. 3.13.2. 3.13.3.

3.14. 3.14.1. 3.14.2.

4. 4.1. 4.1.1. 4.1.1.1. 4.1.1.2. 4.1.2. 4.1.2.1. 4.1.2.2.

4.2. 4.2.1. 4.2.2.

4.3. 4.4. 4.4.1. 4.4.2. 4.4.3. 4.4.4.

4.5. 4.6. 4.6.1. 4.6.1.1. 4.6.1.2. 4.6.2. 4.6.2.1. 4.6.2.2.

4.7.

Marketingová provize ............................................................................................................................ 42 Neživotní pojištění – č. 314872 – pojištění retail ................................................................................... 42 Získatelská provize ................................................................................................................................ 43 Pečovatelská (následná) provize ............................................................................................................ 43 Marketingová provize ............................................................................................................................ 43 Životní pojištění – č. 314872 ................................................................................................................. 44 Získatelská provize ................................................................................................................................ 44 Pečovatelská (následná) provize ............................................................................................................ 44 Marketingová provize ............................................................................................................................ 44

Provize za zprostředkování smlouvy u ING Životní pojišťovna N.V. ................................... 44 Provize za zprostředkování smlouvy u České podnikatelské pojišťovny, a. s., Vienna Insurance Group ..................................................................................................................... 45 Získatelská provize ................................................................................................................................ 45 Následná provize .................................................................................................................................... 45 Marketingová provize ............................................................................................................................ 45

Provize za zprostředkování smlouvy u Wüstenrot pojišťovny ............................................... 45 Získatelská provize ................................................................................................................................ 45 Následná provize .................................................................................................................................... 46 Provize za změnu smlouvy..................................................................................................................... 46 Marketingová provize ............................................................................................................................ 46

Provize za zprostředkování smlouvy u Komerční pojišťovny, a. s. ....................................... 46 Základní provize .................................................................................................................................... 47 Následná provize .................................................................................................................................... 47 Marketingová provize ............................................................................................................................ 48

Provize za zprostředkování smlouvy u ČSOB pojišťovny ..................................................... 48 Získatelská provize ................................................................................................................................ 48 Následná provize .................................................................................................................................... 48 Marketingová provize ............................................................................................................................ 48

Provize za zprostředkování smlouvy u AXA pojišťovna a.s.................................................. 48 Získatelská provize ................................................................................................................................ 49 Následná provize .................................................................................................................................... 50 Marketingová provize ............................................................................................................................ 50

Provize za zprostředkování smlouvy u UNIQA pojišťovny, a.s. ........................................... 50 Získatelská provize ................................................................................................................................ 50 Následná provize .................................................................................................................................... 50 Marketingová provize ............................................................................................................................ 50

Provize za zprostředkování smlouvy u Agra pojišťovny, ...................................................... 50 Provize ................................................................................................................................................... 51 Marketingová provize ............................................................................................................................ 51

POSKYTOVÁNÍ PROVIZÍ ZA BANKY ....................................................................................... 51 Provize za zprostředkování smlouvy u Komerční banky, a.s. ................................................ 51 Úvěry fyzický osobám ........................................................................................................................... 51 Základní provize .................................................................................................................................... 52 Marketingová provize ............................................................................................................................ 52 Úvěry právnickým osobám .................................................................................................................... 52 Základní provize .................................................................................................................................... 53 Marketingová provize ............................................................................................................................ 53

Provize za zprostředkování smlouvy u Hypoteční banky, a.s. ............................................... 53 Základní provize .................................................................................................................................... 54 Marketingová provize ............................................................................................................................ 54

Provize za zprostředkování smlouvy u ČSOB, a.s. ................................................................ 54 Provize za zprostředkování smlouvy u České spořitelny, a.s. ................................................ 54 Základní provize za hypoteční úvěry ..................................................................................................... 54 Základní provize za sjednání osobního účtu .......................................................................................... 55 Provize za úvěry právnickým osobám.................................................................................................... 55 Marketingová provize ............................................................................................................................ 56

Provize za zprostředkování smlouvy u ING Bank N. V. ....................................................... 56 Provize za zprostředkování smlouvy u Raiffeisenbank, a. s. ................................................. 56 Úvěry fyzickým osobám ........................................................................................................................ 56 Základní provize .................................................................................................................................... 56 Marketingová provize ............................................................................................................................ 56 Úvěry právnickým osobám .................................................................................................................... 56 Provize za MICRO úvěrové produkty .................................................................................................... 57 Marketingová provize ............................................................................................................................ 57

Provize za zprostředkování smlouvy u Wüstenrot hypoteční banky, a. s............................... 57

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 4

ze 77


4.7.1. 4.7.2. 4.7.3. 4.7.4.

4.8. 4.8.1. 4.8.2. 4.8.2.1. 4.8.2.2. 4.8.2.3. 4.8.2.4. 4.8.2.5. 4.8.2.6. 4.8.2.7. 4.8.3. 4.8.4. 4.8.5.

4.9. 4.9.1. 4.9.2. 4.9.3. 4.9.4. 4.9.5.

4.10. 4.11. 4.11.1. 4.11.2. 4.11.3. 4.11.4.

4.12. 4.12.1. 4.12.2. 4.12.3.

5. 5.1. 5.1.1. 5.1.2. 5.1.3. 5.1.4. 5.1.5.

5.2. 5.2.1. 5.2.2. 5.2.3. 5.2.4. 5.2.5.

5.3. 5.3.1. 5.3.2. 5.3.3. 5.3.4.

5.4. 5.4.1. 5.4.2. 5.4.3. 5.4.4. 5.4.5.

5.5. 5.5.1. 5.5.1.1. 5.5.1.2. 5.5.1.3. 5.5.1.4. 5.5.2.

Provize za hypoteční úvěr ...................................................................................................................... 57 Provize za spořící účet ........................................................................................................................... 57 Provize za termínované vklady .............................................................................................................. 57 Marketingová provize ............................................................................................................................ 58

Provize za zprostředkování smlouvy u UniCredit Bank Czech Republic, a. s. ...................... 58 Hypoteční úvěr – pro fyzické osoby, pro výnosové nemovitosti, pro účelově založené společnosti ..... 58 Úvěry, bankovní záruky pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele, pro retailové klienty...... 59 Rychlé úvěry provozní - úvěry pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele ............................. 59 Rychlé úvěry investiční - úvěry pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele ............................ 59 Úvěry provozní - úvěry pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele ......................................... 59 Úvěry investiční a hypoteční - úvěry pro právnické a fyzické osoby – podnikatele............................... 59 Úvěry pro svobodná povolání – úvěry pro právnické a fyzické osoby – podnikatele ............................ 59 Bankovní záruky - úvěry pro právnické a fyzické osoby – podnikatele ................................................. 59 Specifický úvěr provozního nebo investičního charakteru určený k financování movitého nebo nemovitého majetku a developerské financování do 200 mil. Kč .......................................................... 59 Spotřebitelské úvěry............................................................................................................................... 59 Kreditní karty ......................................................................................................................................... 60 Marketingová provize ............................................................................................................................ 60

Provize za zprostředkování u J&T Banky, a.s........................................................................ 60 Provize za termínované, prémiové vklady a směnky ............................................................................. 60 Provize za vklad s výpovědní lhůtou...................................................................................................... 60 Provize za produkt Combi...................................................................................................................... 60 Provize za fondy a dluhopisy ................................................................................................................. 60 Marketingová provize ............................................................................................................................ 61

Provize za zprostředkování u AXA Banky ............................................................................ 61 Provize za zprostředkování smlouvy u Sberbank CZ, a.s. ..................................................... 61 Provize za smlouvu – hypoteční úvěr, americká hypotéka ..................................................................... 61 Provize za investiční úvěr pro firmy a podnikatele do výše max. 25 mil. Kč......................................... 62 Provize za spotřebitelský úvěr................................................................................................................ 62 Marketingová provize ............................................................................................................................ 62

Provize za zprostředkování smlouvy u Equa bank a.s. .......................................................... 62 Provize za smlouvu – úvěrový produkt .................................................................................................. 62 Provize za smlouvu – depozitní produkt ................................................................................................ 63 Marketingová provize ............................................................................................................................ 63

POSKYTOVÁNÍ PROVIZÍ ZA STAVEBNÍ SPOŘENÍ .................................................................... 63 Provize za zprostředkování smlouvy u Stavební spořitelny České spořitelny, a.s. – Buřinky 63 Provize za smlouvu ................................................................................................................................ 63 Provize za navýšení ................................................................................................................................ 64 Provize za úvěry, Úvěr od Buřinky a Hypoúvěr od Buřinky.................................................................. 64 Provize za úvěr OBNOVA ..................................................................................................................... 64 Marketingová provize ............................................................................................................................ 64

Provize za zprostředkování smlouvy u Modré pyramidy stavební spořitelny, a.s. ................ 65 Provize za smlouvu ................................................................................................................................ 66 Provize za navýšení ................................................................................................................................ 66 Provize za úvěry ..................................................................................................................................... 67 Provize za Červené produkty ................................................................................................................. 67 Marketingová provize ............................................................................................................................ 68

Provize za zprostředkování smlouvy u Českomoravské stavební spořitelny, a.s. - Liška ...... 68 Provize za smlouvu ................................................................................................................................ 68 Provize za navýšení ................................................................................................................................ 68 Provize za úvěry ..................................................................................................................................... 68 Marketingová provize ............................................................................................................................ 68

Provize za zprostředkování smlouvy u Wüstenrot – stavební spořitelny, a.s. ........................ 69 Provize za smlouvu ................................................................................................................................ 69 Provize za smlouvu KAMARÁD a KAMARÁD + ............................................................................... 69 Provize za navýšení ................................................................................................................................ 69 Provize za úvěry ..................................................................................................................................... 69 Marketingová provize ............................................................................................................................ 70

Provize za za zprostředkování smlouvy u Raiffeisen stavební spořitelny .............................. 70 Provize - fyzické osoby .......................................................................................................................... 70 Provize za smlouvu pro fyzické osoby ................................................................................................... 70 Provize za navýšení smlouvy pro fyzické osoby .................................................................................... 71 Provize za úvěr pro fyzické osoby ......................................................................................................... 71 Marketingová provize ............................................................................................................................ 71 Provize - právnické osoby ...................................................................................................................... 71

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 5

ze 77


5.5.2.1. 5.5.2.2. 5.5.2.3. 5.5.2.4. 5.5.2.5. 5.5.2.6.

6. 6.1. 6.1.1. 6.1.2. 6.1.3. 6.1.4.

6.2. 6.2.1. 6.2.2.

6.3. 6.3.1. 6.3.2.

6.4. 6.4.1. 6.4.2. 6.4.3.

6.5. 6.5.1. 6.5.2. 6.5.3.

6.6. 6.6.1. 6.6.2. 6.5.3.

7. 8. 9. 10. 11.

Provize za smlouvu pro právnické osoby ............................................................................................... 71 Provize za navýšení smlouvy pro právnické osoby ................................................................................ 71 Provize za úvěr pro právnické osoby ..................................................................................................... 71 Provize za překlenovací úvěr pro právnické osoby ................................................................................ 71 Provize za stavební úvěr pro právnické osoby ....................................................................................... 71 Marketingová provize ............................................................................................................................ 71

POSKYTOVÁNÍ PROVIZÍ ZA INVESTICE ................................................................................. 72 Provize za zprostředkování smlouvy u ČP INVEST investiční společnosti, a.s. ................... 72 Provize za investování do podílových listů fondů .................................................................................. 72 Provize za smlouvu s pravidelným investováním .................................................................................. 72 Provize za měsíční bonus ....................................................................................................................... 72 Marketingová provize ............................................................................................................................ 72

Provize za zprostředkování smlouvy u Investiční kapitálové společnosti KB, a.s. ................ 72 Získatelská provize ................................................................................................................................ 73 Marketingová provize ............................................................................................................................ 73

Provize za zprostředkování smlouvy u Investiční společnosti České spořitelny.................... 73 Zpracovatelská provize .......................................................................................................................... 73 Marketingová provize ............................................................................................................................ 74

Provize za zprostředkování smlouvy u Finod s.r.o................................................................. 74 Zpracovatelská provize .......................................................................................................................... 74 Následná provize .................................................................................................................................... 74 Marketingová provize ............................................................................................................................ 74

Provize za zprostředkování smlouvy u společnosti Atlantik finanční trhy, a.s. ..................... 74 Zpracovatelská provize .......................................................................................................................... 74 Následná provize .................................................................................................................................... 75 Marketingová provize ............................................................................................................................ 75

Provize za zprostředkování smlouvy u společnosti Conseq, a.s............................................. 75 Provize ze vstupních poplatků................................................................................................................ 75 Provize z manažerských či servisních poplatků ..................................................................................... 75 Marketingová provize ............................................................................................................................ 75

MIMOŘÁDNÁ ZÁLOHA NA PROVIZI ....................................................................................... 76 VÝPLATA PROVIZÍ ................................................................................................................. 76 MARKETINGOVÁ PROVIZE ZA PROPAGACI MANDANTA ....................................................... 77 REZERVNÍ FOND .................................................................................................................... 77 ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ ..................................................................................................... 77

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 6

ze 77


1.

Obecná ustanovení

Tento provizní řád upravuje: - poskytování úplaty (po dohodě v dalším textu provize) mandatářům společnosti FINANCE ALBATROS, s.r.o. za výkon činností dle smlouvy o obchodní spolupráci, - poskytování marketingových provizí za výkon rozšířených činností podle pokynu mandanta, příp. dohody mandanta a mandatáře ve vymezené oblasti.

2.

Poskytování provizí za penzijní spoření

2.1.

Provize za zprostředkování smlouvy u KB Penzijní společnosti, a.s.

2.1.1.

III. pilíř - Transformovaný fond u KB PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi za zprostředkování obchodu u KB PS, a.s. vzniká v případě, že mandatář na základě smlouvy o obchodní spolupráci uzavře dodatek ke smlouvě TF, tento dodatek je KB PS, a.s. přijat a klient uhradí dva měsíční příspěvky v minimální hodnotě 300,- Kč. Příspěvkem se rozumí součet vlastního měsíčního příspěvku účastníka a měsíčního příspěvku zaměstnavatele. Provize se vyplácí podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření dodatku TF. Mandatář je povinen vrátit poměrnou část provize v případě, že smlouva s účastníkem TF byla ukončena před lhůtou 24 měsíců započtené pojištěné doby od vzniku dodatku TF. Započtenou pojištěnou dobou se rozumí měsíce, na které byl řádně uhrazen a připsán měsíční příspěvek účastníka nebo 3. osoby alespoň v minimální zákonné výši.

počet měsíců období – skutečný počet měsíců pojištěné doby při ukončení smlouvy

vratka provize = počet měsíců období

Vratka provize se bude počítat pro dodatky TF, ukončené z následujících důvodů: -

převod k jiné penzijní společnosti výplata odbytného, jednorázového vyrovnání, penze nebo jednorázového pojistného

Typy provizí: - provize za navýšení - marketingová provize

2.1.1.1. Provize za zvýšení smluvního měsíčního příspěvku TF Při zvýšení smluvního příspěvku se provize vypočítá z rozdílu průměru skutečných příspěvků účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele za první dva měsíce od oznámeného data zvýšení na schváleném formuláři a průměru skutečných příspěvků účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele za tři měsíce před datem oznámeného zvýšení nebo průměru skutečných příspěvků účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele od data vzniku smlouvy, pokud neuplynuly tři měsíce od vzniku smlouvy. Pro výpočet provize je možné zvýšení příspěvku realizovat pouze 1x za 6 měsíců od měsíce posledního ohlášeného zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele. Mandatář je povinnen vrátit poměrnou část provize v případech: PR-OC - O - 20150701/I

stránka 7

ze 77


- kdy učástnická smlouva byla ukončena před lhůtou 24 měsíců započtené pojištěné doby od zvýšení příspěvku účastníka či zaměstnavatele - kdy dojde v průběhu 24 měsíců od účinnostní účastnické smlouvy ke snížení příspěvku účastníka připsaných na účet účastníka a nastane-li stav, kdy součet měsíčních příspěvků účastníka za 24 měsíců od data účinnosti smlouvy lomeno 24, bude nižší než průměrný měsíční příspěvek účastníka, ze kterého se vypočítala provize. 2.1.1.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.1.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.1.2.

III. pilíř - Nové účastnické fondy u KB PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi za zprostředkování smlouvy u KB PS, a.s. vzniká v případě, že mandatář na základě smlouvy o obchodní spolupráci uzavře smlouvu o doplňkovém penzijním spoření ( DPS ), tato smlouva je KB PS, a.s. přijat a klient uhradí dva měsíční příspěvky v minimální hodnotě 300,- Kč. Příspěvkem se rozumí součet vlastního měsíčního příspěvku účastníka a měsíčního příspěvku zaměstnavatele. Provize se vyplácí podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření smlouvy o DPS. Nárok na provizi za novou smlouvu DPS vzniká i v případě, že je smlouva převedena z transformovaného fondu PS KB. Mandatář je povinen vrátit poměrnou část provize v případě, že smlouva s účastníkem DPS byla ukončena před lhůtou 24 měsíců započtené pojištěné doby od vzniku DPS. Započtenou pojištěnou dobou se rozumí měsíce, na které byl řádně uhrazen a připsán měsíční příspěvek účastníka nebo 3. osoby alespoň v minimální zákonné výši.

počet měsíců období – skutečný počet měsíců pojištěné doby při ukončení smlouvy


Vratka provize se bude počítat pro smlouvy DPS, ukončené z následujících důvodů: -

převod k jiné penzijní společnosti výplata odbytného, jednorázového vyrovnání, penze nebo jednorázového pojistného

Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za navýšení - marketingová provize

2.1.2.1. Provize za smlouvu DPS Základem pro výpočet provize za smlouvu je průměr dvou prvních měsíčních příspěvků připsaných na individuální účet účastníka u KB PS, a.s. Příspěvkem účastníka se rozumí součet vlastního příspěvku účastníka a příspěvku třetí osoby a zaměstnavatele. Provize za smlouvu je stanovena % ze základu provize. Výplata provize bude prováděna následující měsíc po uhrazení druhého měsíčního příspěvku účastníka ve výši 100% hodnoty nároku na provizi.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 8

ze 77


2.1.2.2. Provize za zvýšení smluvního měsíčního příspěvku DPS Při zvýšení smluvního příspěvku se provize vypočítá z rozdílu průměru skutečných příspěvků účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele za první dva měsíce od oznámeného data zvýšení na schváleném formuláři a průměru skutečných příspěvků účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele za tři měsíce před datem oznámeného zvýšení nebo průměru skutečných příspěvků účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele od data vzniku smlouvy, pokud neuplynuly tři měsíce od vzniku smlouvy. Pro výpočet provize je možné zvýšení příspěvku realizovat pouze 1x za 6 měsíců od měsíce posledního ohlášeného zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby či zaměstnavatele. Mandatář je povinnen vrátit poměrnou část provize v případech: - kdy učástnická smlouva byla ukončena před lhůtou 24 měsíců započtené pojištěné doby od zvýšení příspěvku účastníka či zaměstnavatele - kdy dojde v průběhu 24 měsíců od účinnostní účastnické smlouvy ke snížení příspěvku účastníka připsaných na účet účastníka a nastane-li stav, kdy součet měsíčních příspěvků účastníka za 24 měsíců od data účinnosti smlouvy lomeno 24, bude nižší než průměrný měsíční příspěvek účastníka, ze kterého se vypočítala provize. 2.1.2.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.1.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.1.3.

II. pilíř - Důchodové spoření u KB PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatář je povinen vrátit poměrnou část provize v případě, že účastnická smlouva byla ukončena před lhůtou 24 měsíců započtené pojištěné doby. počet měsíců období – skutečný počet měsíců pojištěné doby při ukončení smlouvy


Započtenou pojištěnou dobou se rozumí měsíce, na které byl řádně uhrazen a připsán měsíční příspěvek účastníka nebo zaměstnavatele. Typy provizí: - provize za smlouvu - marketingová provize 2.1.3.1. Provize za smlouvu DS Výplata provize bude provedena v následujícím měsíci po měsíci, ve kterém nabude právní moci rozhodnutí CRS o registraci účastnické smlouvy, a to ve výši 100% hodnoty nároku provize 2.1.3.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.1.3. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 9

ze 77


2.2.

Provize za zprostředkování smlouvy u Penzijní společnosti České pojišťovny, a.s.

2.2.1.

III. pilíř –Transformovaný fond u PS ČP, a.s.

Typy provizí: - provize za navýšení transformovaného fondu - provize za jednorázový vklad - provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele - marketingová provize

2.2.1.1. Provize za navýšení transformovaného fondu ( TF ) Provizí za navýšení se rozumí provize za sjednání zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby dodatkem ke Smlouvě o penzijním připojištění – transformovaný fond. Příspěvkem účastníka nebo třetí osoby není příspěvek placený zaměstnavatelem. Nárok na provizi náleží mandatáři, pokud sjedná dodatkem ke Smlouvě zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby, a to v minimální výši o Kč 100,--, a takto zvýšený příspěvek je připsán na „účet“ účastníka nejpozději poslední den 4. kalendářního měsíce od účinnosti dodatku ke Smlouvě. V období 12 kalendářních měsíců předcházejících navýšení účastníka nedošlo ke sjednání změny výše příspěvku účastníka, nebo nedošlo k uzyvření smlouvy DPS. Datum účinnosti dodatku ke Smlouvě je nejvýše 3 kalendářní měsíce po datu podpisu dodatku TF DPS, datum sjednání dodatku ke Smlouvě dodatku TF je mezi 1.5.2015 – 31.12.2015 a současně se jedná o první navýšení v uvedeném období. Dodatek ke Smlouvě o navýšení musí být u PS ČP akceptován, smlouva je platná a účinná alespoň 24 měsíců po sjednání dodatku a je uhrazeno alespoň 20 příspěvků účastníka. Částka provize za navýšení příspěvku účastníka nebo třetí osoby dodatkem ke Smlouvě se vypočítá jako příslušné procento z celkového skutečně zaplaceného, maximálně však sjednaného navýšení příspěvku. Pokud je zaplacený příspěvek nižší než sjednaný, provize není vyplacena. Mandatář je povinnen vrátit PSČP: - 100% vyplacené provize za navýšení příspěvku účastníka v případě, že dodatek ke Smlouvě TF, byl ukončen do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po účinnosti uvedeného dodatku nebo do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po účinnosti uvedeného dodatku nebylo uhrazeno na účet účastníka alespoň 8 navýšených příspěvků účastníka anebo třetí osoby. - 70% vyplacené provize za navýšení příspěvku účastníka v případě, že dodatek ke Smlouvě TF, byl ukončen v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po účinnosti uvedeného dodatku a nebo v období do konce 24. kalendářního měsíce nebylo uhrazeno na účet účastníka alespoň 20 navýšených příspěvků účastníka a nebo třetí osoby. - 100% poměrné části vyplacené provize za navýšení příspěvku účastníka odpovídající snížení celkové výše sjednaného příspěvku účastníka nebo třetí osoby, ke kterému došlo v období od počátku 1. do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku ke Smlouvě TF. - 70% poměrné části vyplacené provize za navýšení příspěvku účastníka odpovídající snížení celkové výše sjednaného příspěvku účastníka nebo třetí osoby, ke kterému došlo v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku ke Smlouvě TF. Výše uvedené ustanovení se neuplatní, jestliže Smlouva TF zanikla z důvodu smrti účastníka. 2.2.1.2. Provize za jednorázový vklad ( TF ) Jednorázovým vkladem se rozumí jednorázově vložené prostředky na účet účastníka od účastníka nebo třetí osoby formou Oznámení vkladu a daňové úlevy. Nárok na provizi za jednorázový vklad vzniká mandatáři po splnění následujících podmínek: - minimální výše sjednaného JV je 40 000 Kč, maximální výše sjednaného JV je 500.000 Kč, do základu pro výpočet provize se zahrnují vklady nad 12 000 Kč připsané na účet účastníka nejpozději do PR-OC - O - 20150701/I

stránka 10

ze 77


dvou kalendářních měsíců následujících po sjednání dodatku JV. Přičemž součet všech JV za posledních 12 kalendářních měsíců, které tvoří základ JV, je nejvýše 500.000 Kč. - datum sjednání JV je mezi 1.5.2015 a 31.12.2015. Splněním smlouvy se zároveň za podmínek výše uvedených, dále rozumí, že smlouva TF je platná a účinná alespoň 24 kalendářních měsíců od data sjednání dodatku JV. Je-li zřejmé, že smlouva TF nebude splněna v plném rozsahu, vzniká mandatáři povinnost vrátit příslušnou část provize -

100% vyplacené provize JV v případě, že smlouva TF byla ukončena do konce 12 tého kalendářního měsíce následující po datu sjednání JV.

-

70% vyplacené provize JV, v případě, že smlouva TF byla ukončena v období od počátku 13 kalendářního měsíce do konce 24 kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání JV.

Tato ustanovení se neuplatní, jestliže smlouva TF zanikla z důvodu smrti účastníka. Provize se vypočte jako příslušné procentu ze základu JV, nejvýše však dle výše uvedeného. 2.2.1.3. Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele Tato provize může být příznána individuálně, v případech sepsání zvláštní smlouvy o příspěvku zaměstnavatele sjednané mezi Finance Albatros a PS ČP. 2.2.1.4. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.2.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.2.2.

III. pilíř – Nové účastnické fondy u PS ČP

Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za jednorázový vklad - provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele - provize za podporu ČP – za sjednání smlouvy - provize za podporu ČP – za jednorázový vklad - marketingová provize

2.2.2.1. Zprostředkování smlouvy DPS u PS ČP Provizí za smlouvu se rozumí provize za sjednání Smlouvy o DPS PS ČP, a.s. (dále jen Smlouvy) s příspěvkem účastníka a třetí osoby bez příspěvku zaměstnavatele. Provize se nevyplácí za převod smlouvy z transformovaného fondu. Nárok na provizi za smlouvu náleží mandatáři, pokud uzavře Smlouvu s minimálním příspěvkem účastníka a třetí osoby ve výši Kč 100,- a tento příspěvek je připsán na „účet“ účastníka nejpozději poslední den 4. kalendářního měsíce od účinnosti Smlouvy. Nárok vzniká za předpokladu, že Smlouva bude akceptována PS ČP, a.s..Smlouva je platná a účinná 24 měsíců a je uhrazeno alespoň 20 příspěvků účastníka nebo třetí osoby nejméně ve sjednané výši. Částka provize za každou uzavřenou Smlouvu se vypočítá jako příslušné procento, podle vstupního věku účastníka a účastnického fondu ve smlouvě DPS z celkové výše skutečně zaplaceného, maximálně však sjednaného měsíčního příspěvku účastníka anebo třetí osoby. Pokud je zaplacený příspěvek nižší než sjednaný, provize není vyplacena. V případě, že je ve smlouvě DPS definováno více účastnických fondů, použije se pro výpočet základní provize sazba účastnického fondu s nejnižší sazbou provize. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 11

ze 77


Mandatář je povinnen vrátit PS ČP: - 100% vyplacené provize v případě, že Smlouva DPS, kterou uzavřel s účastníkem, byla ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujího po datu účinnosti Smlouvy DPS nebo do konce 12. kalendářního měsíce následujího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek účastníka nebo třetí osoby, nebylo uhrazeno na účet účastníka alespoň 8 příspěvků účastníka nebo třetí osoby. - 70% vyplacené provize v případě, že Smlouva DPS, kterou uzavřel s účastníkem, byla ukončena v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti Smlouvy nebo v období do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek účastníka nebo třetí osoby, nebylo uhrazeno na účet účastníka alespoň 20 příspěvků účastníka anebo třetí osoby. - 100% poměrné části vyplacené provize odpovídající snížení celkové výše sjednaného příspěvku účastníka anebo třetí osoby, ke kterému došlo v období od počátku 1. do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti Smlouvy DPS. - 70% poměrné části vyplacené provize odpovidající snížení celkové výše sjednaného příspěvku účastníka anebo třetí osoby, ke kterému došlo v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti Smlouvy DPS. Výše uvedené ustanovení se neuplatní, jestliže Smlouva DPS zanikla z důvodu smrti účastníka.

2.2.2.2. Provize za jednorázový vklad ( DPS ) Jednorázovým vkladem se rozumí jednorázově vložené prostředky na účet účastníka od účastníka nebo třetí osoby formou Oznámení vkladu a daňové úlevy. Nárok na provizi za jednorázový vklad vzniká mandatáři po splnění následujících podmínek: - minimální výše sjednaného JV je 40 000 Kč, maximální výše sjednaného JV je 500.000 Kč, do základu pro výpočet provize se zahrnují vklady nad 12 000 Kč připsané na účet účastníka nejpozději do dvou kalendářních měsíců následujících po sjednání dodatku JV. Přičemž součet všech JV za posledních 12 kalendářních měsíců, které tvoří základ JV, je nejvýše 500.000 Kč. - v době krátší 9 měsíců před sjednáním JV, nebyla ukončena smlouva DPS/TF. - strategie spoření klienta definovaná v DPS neobsahuje Povinný konzervativní fond - u klientů ve věku 56-70 let musí být dodatek JV sjednán do jednoho měsíce od účinnosti smlouvy DPS Splněním smlouvy se zároveň za podmínek výše uvedených, dále rozumí, že smlouva DPS je platná a účinná alespoň 24 kalendářních měsíců od data sjednání dodatku JV. Je-li zřejmé, že smlouva DPS nebude splněna v plném rozsahu, vzniká mandatáři povinnost vrátit příslušnou část provize -

100% vyplacené provize JV v případě, že smlouva DPS byla ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následující po datu sjednání JV.

-

70% vyplacené provize JV, v případě, že smlouva DPS byla ukončena v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání JV.

Tato ustanovení se neuplatní, jestliže smlouva DPS zanikla z důvodu smrti účastníka. Provize se vypočte jako příslušné procentu ze základu JV, nejvýše však dle výše uvedeného. 2.2.2.3. Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele Tato provize může být příznána individuálně, v případech sepsání zvláštní smlouvy o příspěvku zaměstnavatele sjednané mezi Finance Albatros a PS ČP. 2.2.2.4. Provize za podporu ČP – za sjednání smlouvy Provizí za podporu smlouvy se rozumí provize za sjednání Smlouvy o DPS PS ČP, a.s. (dále jen PR-OC - O - 20150701/I

stránka 12

ze 77


Smlouvy) s příspěvkem účastníka a třetí osoby bez příspěvku zaměstnavatele. Provize se nevyplácí za převod smlouvy z transformovaného fondu. Nárok na provizi za smlouvu náleží mandatáři, pokud uzavře Smlouvu s minimálním příspěvkem účastníka a třetí osoby ve výši Kč 300,- a tento příspěvek je připsán na „účet“ účastníka nejpozději poslední den 4. kalendářního měsíce od účinnosti Smlouvy. Nárok vzniká za předpokladu, že Smlouva bude akceptována PS ČP, a.s..Smlouva je platná a účinná 24 měsíců a je uhrazeno alespoň 20 příspěvků účastníka nebo třetí osoby nejméně ve sjednané výši. Dále se provize nevyplácá v případě, že se jedná o tzv. následnou smlouvu, tj. kdy tentýž účastník měl s PS ČP uzavřenou DPS/TF, která byla ukončena výpovědí či dohodou v období nejvýše 9 kalendářních měsíců předcházející sjednání DPS.Výše provize je dána % výší podle vstupního věku účastníka a dle zvoleného účastnického fondu z celkové výše skutečně zaplaceného maximálně však sjednaného měsíčního příspěvku účastníka. Pokud zaplacený příspěvek je nižší než sjednaný, odměna není vyplacena. V případě, že ve smlouvě DPS je definováno více účastnických fondů, použije se pro výpočet základní odměny sazba fondu s nejnižšší sazbou odměny. Maximální základ je omezen částkou 1400.- Kč. Mandatář je povinnen vrátit PS ČP: - 100% vyplacené provize v případě, že Smlouva DPS, kterou uzavřel s účastníkem, byla ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujího po datu účinnosti Smlouvy DPS nebo do konce 12. kalendářního měsíce následujího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek účastníka nebo třetí osoby, nebylo uhrazeno na účet účastníka alespoň 8 příspěvků účastníka nebo třetí osoby. - 70% vyplacené provize v případě, že Smlouva DPS, kterou uzavřel s účastníkem, byla ukončena v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti Smlouvy nebo v období do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek účastníka nebo třetí osoby, nebylo uhrazeno na účet účastníka alespoň 20 příspěvků účastníka anebo třetí osoby. - 100% poměrné části vyplacené provize odpovídající snížení celkové výše sjednaného příspěvku účastníka anebo třetí osoby, ke kterému došlo v období od počátku 1. do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti Smlouvy DPS. - 70% poměrné části vyplacené provize odpovidající snížení celkové výše sjednaného příspěvku účastníka anebo třetí osoby, ke kterému došlo v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti Smlouvy DPS. Výše uvedené ustanovení se neuplatní, jestliže Smlouva DPS zanikla z důvodu smrti účastníka. - 100% vyplacené provize v případě, že v období od počátku 1. do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti DPS, došlo ke snížení sjednaného příspěvku účastníka pod 300,- Kč. 2.2.2.5. Provize za podporu ČP – za jednorázový vklad Jednorázovým vkladem se rozumí jednorázově vložené prostředky na účet účastníka od účastníka nebo třetí osoby formou Oznámení vkladu a daňové úlevy. Nárok na provizi za podporu ČP za jednorázový vklad vzniká mandatáři po splnění následujících podmínek: - minimální výše sjednaného JV je 85 000 Kč, maximální výše sjednaného JV je 500.000 Kč, do základu pro výpočet provize se zahrnují vklady nad 12 000 Kč připsané na účet účastníka nejpozději do dvou kalendářních měsíců následujících po sjednání dodatku JV. Přičemž součet všech JV za posledních 12 kalendářních měsíců, které tvoří základ JV, je nejvýše 500.000 Kč. - v době krátší 9 měsíců před sjednáním JV, nebyla ukončena smlouva DPS/TF. - strategie spoření klienta definovaná v DPS neobsahuje Povinný konzervativní fond - u klientů ve věku 56-70 let musí být dodatek JV sjednán do jednoho měsíce od účinnosti smlouvy DPS

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 13

ze 77


Splněním smlouvy se zároveň za podmínek výše uvedených, dále rozumí, že smlouva DPS je platná a účinná alespoň 24 kalendářních měsíců od data sjednání dodatku JV. Je-li zřejmé, že smlouva DPS nebude splněna v plném rozsahu, vzniká mandatáři povinnost vrátit příslušnou část provize -

100% vyplacené provize JV v případě, že smlouva DPS byla ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následující po datu sjednání JV.

-

70% vyplacené provize JV, v případě, že smlouva DPS byla ukončena v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání JV.

Tato ustanovení se neuplatní, jestliže smlouva DPS zanikla z důvodu smrti účastníka. Provize se vypočte jako příslušné procentu ze základu JV, nejvýše však dle výše uvedeného. 2.2.2.6. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.2.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.3.

Provize za zprostředkování smlouvy u AXA Penzijní společnosti, a.s.

2.3.1.

III. pilíř –Transformovaný fond u AXA PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi za zprostředkování smlouvy u AXA penzijního společnosti, a.s., vzniká v případě, že mandatář na základě smlouvy o obchodní spolupráci uzavře příslušný návrh smlouvy s klientem. Typy provizí: - získatelská provize z příspěvku zaměstnavatele - provize za zvýšení příspěvku účastníka, třetí osoby a zaměstnavatele - marketingová provize 2.3.1.1. Získatelská provize z příspěvku zaměstnavatele Nárok na provizi vzniká vyplněním návrhu smlouvy nebo Oznámením změn ke smlouvě o penzijním připojištění. Základem pro výpočet provize je první připsaný a ve prospěch smlouvy o penzijním připojištění rozpočítaný nenulový měsíční příspěvek ze zdroje příspěvku zaměstnavatele účastníka, min.výše Kč 100,-, max. ve výši smluvně sjednaného příspěvku, který mandatář sjednal mezi účastníkem a AXA penzijním fondem, a.s. v návrhu smlouvy, za předpokladu, že byl připsán nejpozději do konce třetího kalendářního měsíce od smluvně sjednaného počátku. Provize je stanovena v příslušné % výši z výpočtového základu v návaznosti na věk účastníka dovršeného v den počátku připojištění, uvedeného v návrhu smlouvy. Provize je vyplácena jednorázově. Pokud penzijní připojištění účastníka u AXA penzijní společnosti, a.s. zanikne ( s vyjímkou převodu do účastnických fondů AXA PS ), nebo bude přerušeno před započetím 24 měsíců od připsání prvního měsíčního nenulového příspěvku zaměstnavatele na účet depozitáře AXA penzijní společnosti, a.s., zaniká nárok na provizi v plné výši. Po 12 kalendářních měsících bude proveden přepočet výpočtového základu, ze kterého byla vypočtena získatelská provize z příspěvku zaměstnavatele. Přepočet se provádí z aritmetického průměru příspěvků zaměstnavatele za prvních 12 kalendářních měsíců od vzniku výpočtového základu, včetně měsíce, ve kterém výpočtový základ vznikl a ze kterého byla získatelská provize z příspěvku zaměstnavatele vypočtena. Do přepočtu budou zahrnuty uhrazené příspěvky zaměstnavatele v jednotlivých kalendářních měsících do max.výše, která byla smluvně sjednána v době počátku PR-OC - O - 20150701/I

stránka 14

ze 77


smlouvy, do přepočtu nebudou zahrnuty mimořádné vklady. Případný přeplatek provize zjištěný při těchto přepočtech je mandatář povinen vrátit.

2.3.1.2. Provize za zvýšení příspěvku účastníka, třetí osoby a zaměstnavatele Provize náleží mandatáři, který zprostředkuje navýšení měsíčního příspěvku účastníka nebo případné třetí osoby nebo příspěvku zaměstnavatele, připisovaného na účet účastníka u AXA penzijní společnosti, a.s. vyplněním příslušného formuláře oznámení změn. Zvýšení příspěvku účastníka nebo třetí osoby nebo zaměstnavatele lze sjednávat nejdříve po uplynutí tří měsíců započtené pojištěné doby. Základem pro výpočet této provize je rozdíl aritmetického průměru uhrazeného měsíčního příspěvku účastníka a třetí osoby nebo zaměstnavatele dosaženého v období tří kalendářních měsíců přede dnem účinnosti navýšení a uhrazeným zvýšeným měsíčním příspěvkem účastníka a třetí osoby nebo zaměstnavatele za předpokladu, že v období tří kalendářních měsíců přede dnem účinnosti navýšení byl měsíční příspěvek uhrazen ve smluvně sjednané výši a rozpočítán. Min.výše základu činí Kč 100,-, . Provize náleží mandatáři v případě, že zvýšený měsíční příspěvek účastníka nebo třetí osoby nebo zaměstnavatele byl připsán nejpozději do konce třetího kalendářního měsíce od smluvně sjednaného počátku zvýšení. Provize je stanovena v příslušné % výši z výpočtového základu v návaznosti na věk účastníka dovršeného v den počátku zvýšení příspěvku uvedeného ve formuláři oznámení změn a na výši rozdílu příspěvků účastníka nebo třetí osoby nebo zaměstnavatele. Rozhodným okamžikem pro výpočet je den sjednání zvýšení příspěvku. Pokud penzijní připojištění účastníka u AXA penzijní společnosti, a.s. zanikne ( s vyjímkou převodu do účastnického fondu AXA PS ), nebo bude přerušeno před započetím 24 měsíců připojištěné doby od počátku zvýšení, zaniká nárok na provizi v plné výši. Po 12 kalendářních měsících bude proveden přepočet výpočtového základu, ze kterého byla vypočtena provize za zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby nebo zaměstnavatele. Přepočet se provádí z aritmetického průměru příspěvků za prvních 12 kalendářních měsíců od vzniku výpočtového základu, včetně měsíce, ve kterém výpočtový základ vznikl a ze kterého byla provize za zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby nebo zaměstnavatele vypočtena. Případný přeplatek provize zjištěný při těchto přepočtech je mandatář povinen vrátit. U provize za zvýšení příspěvku účastníka a třetí osoby platí, že do přepočtu budou zahrnuty uhrazené příspěvky v jednotlivých kalendářních měsících do max. výše, která byla smluvně sjednána v době počátku zvýšení. 2.3.1.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.3.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.3.2.

III. pilíř – Nové účastnické fondy u AXA PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi za zprostředkování smlouvy u AXA penzijního společnosti, a.s., vzniká v případě, že mandatář na základě smlouvy o obchodní spolupráci uzavře příslušný návrh smlouvy s klientem s minimální výší příspěvku účastníka 300,- Kč, během prvních tří kalendářních měsíců trvání DPS je uhrazen první měsíční příspěvek účastníka a smlouva o DPS nebyla uzavřena převodem z penzijního připojištění AXA. Typy provizí: - získatelská provize z příspěvku účastníka, zaměstnavatele - provize za zvýšení příspěvku účastníka, zaměstnavatele PR-OC - O - 20150701/I

stránka 15

ze 77


-

marketingová provize

2.3.2.1. Získatelská provize z příspěvku účastníka, zaměstnavatele Nárok na provizi vzniká vyplněním návrhu smlouvy nebo Oznámením změn ke smlouvě o DPS. Základem pro výpočet provize je první připsaný a ve prospěch smlouvy o DPS rozpočítaný nenulový měsíční příspěvek ze zdroje příspěvku účastníka, zaměstnavatele v min.výši Kč 300,-, max. ve výši smluvně sjednaného příspěvku, který mandatář sjednal mezi účastníkem a AXA penzijní společností, a.s. v návrhu smlouvy, za předpokladu, že byl připsán nejpozději do konce třetího kalendářního měsíce od smluvně sjednaného počátku. Provize je stanovena v příslušné % výši z výpočtového základu v návaznosti na věk účastníka. Provize je vyplácena jednorázově. Jestliže smlouva o DPS zanikne v době 24 měsíců od počátku DPS ( vyjímkou je smrt účastníka ) nebo na ní bude přerušeno placení příspěvku podle §11 zákona o DPS zaniká nárok na provizi a mandatář je povinnen vyplacenou provizi ve výši 100% vrátit. Maximální výše provize za získatelskou provizi za příspěvek účastníka i zaměstnavatele je omezena zákonem a v případě, že jako první byla vyplacena získatelská provize za příspěvek účastníka, získatelská provize za příspěvek zaměšnavatele náleží jen do výše rozdílu zákonného limitu. Totéž platí i v opačném případě. V případě, že se získatelská provize za příspěvek účastníka vyplácí současně se získatelskou provizí za příspěvek zaměstnavatele, pak přednost k výplatě má získatelská provize za příspěvek účastníka. 2.3.2.2. Provize za zvýšení příspěvku účastníka, zaměstnavatele Provize náleží mandatáři, který zprostředkuje navýšení měsíčního příspěvku účastníka nebo příspěvku zaměstnavatele, připisovaného na účet účastníka u AXA penzijní společnosti, a.s. vyplněním příslušného formuláře oznámení změn. Zvýšení příspěvku účastníka nebo zaměstnavatele lze sjednávat nejdříve po uplynutí dvanácti měsíců započtené pojištěné doby a v minulých třech měsících před počátkem zvýšení musí být uhrazen sjednaný přípsěvek účastníka či zaměstnavatele. Během prvních třech kalendářních měsíců od počátku zvýšení příspěvku účastníka či zaměstnavatele je uhrazen první zvýšený příspěvek ve sjednané výši. Základem pro výpočet této provize je rozdíl uhrazeného měsíčního příspěvku účastníka nebo zaměstnavatele a smluvně sjednaným měsíčním příspěvkem účastníka před počátkem zvýšení, u zaměstnavatele aritmetickým průměrem uhrazených příspěvků zaměstnavatele v posledních třech kalendářních měsících předcházejících zvýšení příspěvku zaměstnavatele. Min.výše základu činí Kč 100,-. Provize náleží mandatáři v případě, že zvýšený měsíční příspěvek účastníka nebo zaměstnavatele byl připsán nejpozději do konce třetího kalendářního měsíce od smluvně sjednaného počátku zvýšení. Provize je stanovena v příslušné % výši z výpočtového základu v návaznosti na věk účastníka. Rozhodným okamžikem pro výpočet je den sjednání zvýšení příspěvku. Jestliže smlouva o DPS zanikne v době 24 měsíců od počátku DPS ( vyjímkou je smrt účastníka ) nebo na ní bude přerušeno placení příspěvku podle §11 zákona o DPS zaniká nárok na provizi a mandatář je povinnen vyplacenou provizi ve výši 100% vrátit. Maximální výše provize za získatelskou provizi za zvýšený příspěvek účastníka i zaměstnavatele je omezena zákonem a v případě, že jako první byla vyplacena získatelská provize za zvýšený příspěvek účastníka, získatelská provize za zvýšený příspěvek zaměšnavatele náleží jen do výše rozdílu zákonného limitu. Totéž platí i v opačném případě. V případě, že se získatelská provize za zvýšený příspěvek účastníka vyplácí současně se získatelskou provizí za zvýšený příspěvek zaměstnavatele, pak přednost k výplatě má získatelská provize za zvýšený příspěvek účastníka. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 16

ze 77


2.3.2.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.3.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.4.

Provize za zprostředkování smlouvy České spořitelny Penzijní společnosti, a.s.

2.4.1.

III. pilíř –Transformovaný fond u ČS PS, a.s.

Typy provizí: - provize za zvýšení příspěvku transformovaného fondu - provize za zvýšení nebo sjednání příspěvku zaměstnavatele transformovaného fondu - marketingová provize

2.4.1.1. Provize za zvýšení příspěvku transformovaného fondu Nárok na provizi vzniká uplynutím sledovaného období ( 6 kalendářních měsíců po nabytí účinnosti zvýšení ) při splnění následujících podmínek: - zvýšení měsíčního příspěvku účastníka nabylo účinnosti nejdříve po uplynutí 6 měsíců po nabytí účinnosti Smlouvy TF nebo od předchozí změny měsíčního příspěvku účastníka. - účastník ve sledovaném období svůj smluvní příspěvek nesnížil, - účastník byl na konci sledovaného období nadále účastníkem ČS PS, a.s. Maximální základní provize za zvýšení příspěvku účastníka TF je 4200,- Kč. Základem pro výpočet provize je rozdíl mezi „průměrným příspěvkem účastníka“ ve sledovaném období a průměrným příspěvkem účastníka za období 6 měsíců před účinností příslušného dodatku Smlouvy TF, který je vynásoben procentní sazbou v závislosti na věku. Provize za zvýšení příspěvku účastníka je vyplácena zálohově ve výši 80% a vypočítá se jako rozdíl příspěvku účastníka v prvním měsíci po datu účinnosti dodatku Smlouvy TF a průměrného příspěvku účastníka za období 6 měsíců před účinností tohoto dodatku, vynásobeno procentní sazbou. Maximální výše zálohy je stanovena na 3360,- Kč. Doplatek, resp.přeplatek provize za zvýšení příspěvku účastníka Smlouvy TF se vyplácí formou následné provize, , resp. předepisuje k vrácení, po měsíci po ukončení sledovaného období. 2.4.1.2. Provize za zvýšení nebo sjednání příspěvku zaměstnavatele transformovaného fondu Nárok na provizi za smluvní sjednání příspěvku zaměstnavatele či zvýšení vzniká po uplynutí sledovaného období ( 6 kalendářních měsíců po nabytí účinnosti smluvního sjednání ) při splnění následujících podmínek: - ujednání o sjednání či zvýšení příspěvku zaměstnavatele nabylo účinnosti nejdříve po uplynutí 6 měsíců ode dne účinnosti Smlouvy TF, nebo od poslední předchozí změny sjednání nebo zrušení příspěvku zaměstnavatele, - účastník byl na konci sledovaného období nadále účastníkem ČS PS, a.s. Základem pro výpočet provize za smluvní sjednání příspěvku zaměstnavatele je „průměrný příspěvek zaměstnavatele“ ve sledovaném období, který je vynásoben procentní sazbou v závislosti na věku. Základem pro výpočet provize za zvýšení příspěvku zaměstnavatele je rozdíl mezi „průměrným příspěvkem zaměstnavatele“ ve sledovaném období a průměrným příspěvkem zaměstnavatele za období 6 měsíců před účinností příslušného dodatku Smlouvy TF, který je vynásoben procentní sazbou v závislosti na věku. Maximální výše provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele či zvýšení je 4200,- Kč. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 17

ze 77


Provize za zvýšení příspěvku zaměstnavatele je vyplácena zálohově ve výši 80% a vypočítá se jako rozdíl příspěvku zaměstnavatele v prvním měsíci po datu účinnosti dodatku Smlouvy TF a průměrného příspěvku zaměstnavatele za období 6 měsíců před účinností tohoto dodatku, vynásobeno procentní sazbou a procentem zálohy. Záloha za sjednání příspěvku zaměstnavatele dle Smlouvy TF se vypočítá jako příspěvek zaměstnavatele v prvním měsíci po účinnosti dodatku vynásobený procentní sazbou a procentem zálohy. Maximální výše zálohy sjednání či zvýšení příspěvku zaměstnavatele je 3360,- Kč. Doplatek, resp.přeplatek provize za zvýšení příspěvku zaměstnavatele Smlouvy TF se vyplácí formou následné provize, , resp. předepisuje k vrácení, po měsíci po ukončení sledovaného období. 2.4.1.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.4.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.4.2.

III. pilíř – Nové účastnické fondy u ČS PS, a.s.

Typy provizí: - provize za uzavření smlouvy DPS - provize za zvýšení příspěvku DPS - provize za zvýšení nebo sjednání příspěvku zaměstnavatele DPS - marketingová provize 2.4.2.1. Provize za uzavření smlouvy důchodového spoření DPS Výpočet provize vychází z příspěvků zaplacených ve sledovaném období ( 6 kalendářních měsíců ) po nabytí účinnosti Smlouvy DPS. Nárok na provizi za uzavření Smlouvy DPS vzniká jsou-li splněny následující podmínky: - založení DPS u ČS PS, a.s. bylo do konce sledovaného období potvrzeno Ministerstvem financí, - účastník byl na konci sledovaného období účastníkem ČS PS, a.s. Provize se vypočítá dle vzorce: průměrný příspěvek účastníka + průměrný příspěvek zaměstnavatele * % dle věku účastníka Výše zálohy je stanovena na 100% a vyplácí se po připsání prvního příspěvku účastníka či zaměstnavatele na jeho osobní účet. Záloha se spočítá jako první příspěvek účastníka vynásobeno procentní sazbou. Maximální výše zálohy za sjednání příspěvku účastníka je 476,- Kč. Záloha za příspěvek zaměstnavatele se spočítá jako první příspěvek zaměstnavatele vynásobeno procentní sazbou. Maximální výše zálohy za sjednání příspěvku zaměstnavatele je 140,- Kč. Doplatek, resp.přeplatek provize za uzavření Smlouvy DPS se vyplácí formou následné provize, , resp. předepisuje k vrácení, po měsíci po ukončení sledovaného období. Jestliže nebyly splněny podmínky vzniku nároku na provizi za uzavření Smlouvy DPS, předepisuje se k vrácení vyplacená záloha. Ustanovení tohoto článku platí obdobně pro provize za Smlovy DPS, uzavírané spolu s žádostí o převod prostředků z jiné penzijní společnosti a platí obdobně i pro smlouvy DPS uzavírané spolu s žádostí o převod prostředků ze smlouvy transformovaného fondu ČS PS nebo TF jiné penzijní společnosti.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 18

ze 77


2.4.2.2. Provize za zvýšení příspěvku DPS Nárok na provizi vzniká uplynutím sledovaného období ( 6 kalendářních měsíců po nabytí účinnosti zvýšení ) při splnění následujících podmínek: -

zvýšení měsíčního příspěvku účastníka nabylo účinnosti nejdříve po uplynutí 6 měsíců po nabytí účinnosti Smlouvy o DPS nebo od předchozí změny měsíčního příspěvku účastníka. účastník ve sledovaném období svůj smluvní příspěvek nesnížil, účastník byl na konci sledovaného období nadále účastníkem ČS PS, a.s.

Základem pro výpočet provize je rozdíl mezi „průměrným příspěvkem účastníka“ ve sledovaném období a průměrným příspěvkem účastníka za období 6 měsíců před účinností příslušného dodatku Smlouvy DPS, který je vynásoben procentní sazbou v závislosti na věku. Provize za zvýšení příspvěvku účastníka je vyplácena zálohově ve výši 100% a vypočítá se jako rozdíl příspěvku účastníka v prvním měsíci po datu účinnosti dodatku Smlouvy DPS a průměrného příspěvku účastníka za období 6 měsíců před účinností tohoto dodatku, vynásobeno procentní sazbou. Maximální výše zálohy je stanovena na 616,- Kč. Doplatek, resp.přeplatek provize za zvýšení příspěvku účastníka Smlouvy DPS se vyplácí formou následné provize, , resp. předepisuje k vrácení, po měsíci po ukončení sledovaného období. 2.4.2.3. Provize za zvýšení nebo sjednání příspěvku zaměstnavatele DPS Nárok na provizi za smluvní sjednání příspěvku zaměstnavatele či zvýšení vzniká po uplynutí sledovaného období ( 6 kalendářních měsíců po nabytí účinnosti smluvního sjednání ) při splnění následujících podmínek: -

-

ujednání o sjednání či zvýšení příspěvku zaměstnavatele nabylo účinnosti nejdříve po uplynutí 6 měsíců ode dne účinnosti Smlouvy DPS, nebo od poslední předchozí změny sjednání nebo zrušení příspěvku zaměstnavatele, účastník byl na konci sledovaného období nadále účastníkem ČS PS, a.s.

Základem pro výpočet provize za smluvní sjednání příspěvku zaměstnavatele je „průměrný příspěvek zaměstnavatele“ ve sledovaném období, který je vynásoben procentní sazbou v závislosti na věku. Základem pro výpočet provize je rozdíl mezi „průměrným příspěvkem zaměstnavatele“ ve sledovaném období a průměrným příspěvkem zaměstnavatele za období 6 měsíců před účinností příslušného dodatku Smlouvy DPS, který je vynásoben procentní sazbou v závislosti na věku. Provize za zvýšení příspěvku zaměstnavatele je vyplácena zálohově ve výši 100% a vypočítá se jako rozdíl příspěvku zaměstnavatele v prvním měsíci po datu účinnosti dodatku Smlouvy DPS a průměrného příspěvku zaměstnavatele za období 6 měsíců před účinností tohoto dodatku, vynásobeno procentní sazbou. Záloha za sjednání příspěvku zaměstnavatele dle Smlouvy DPS se vypočítá jako příspěvek zaměstnavatele v prvním měsíci po účinnosti dodatku vynásobený procentní sazbou. Maximální výše zálohy sjednání či zvýšení příspěvku zaměstnavatele je 616,- Kč. Doplatek, resp.přeplatek provize za zvýšení příspěvku zaměstnavatele Smlouvy DPS se vyplácí formou následné provize, , resp. předepisuje k vrácení, po měsíci po ukončení sledovaného období. 2.4.2.4. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.4.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 19

ze 77


2.4.3.

II. pilíř – Důchodové spoření u ČS PS, a.s.

Typy provizí: - provize za smlouvu - marketingová provize 2.4.3.1. Provize za smlouvu DS Nárok na provizi za uzavření smlouvy DS vzniká při splnění následujících podmínek: - centrální registr smluv písemně potvrdí PS ČS datum registrace smluvy DS - smlouva DS nabyla účinnosti - na osobní účet účastníka byla připsána první platba 2.4.3.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.4.3. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.5.

Provize za zprostředkování smlouvy u ING Penzijního fondu, a.s.

Spolupráce s ING Penzijním fondem, a.s. dočasně pozastavena od 1.8.2011.

2.6.

Provize za zprostředkování smlouvy u ČSOB Penzijní společnosti, a.s.

2.6.1.

III. pilíř –Transformovaný fond u ČSOB PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za sjednání řádně vyplněného a podepsaného dodatku ke smlouvě DPS a zaplacení první splátky příspěvků či navýšení. Pokud předcházející smlouva účastníka u ČSOB Penzijního fondu Progres, a.s., člena skupiny ČSOB nebo ČSOB Penzijního fondu Progres, a.s., člena skupiny ČSOB skončila výpovědí v období 10 let před vznikem nové smlouvy účastníka (nikoli výplatou jednorázového vyrovnání nebo výplatou penze) a trvání této smlouvy bylo kratší než 5 let, je maximální provize pro výplatu provize ve výši 75% stanovené výše. Stornopodmínky: -

Pokud bude smlouva ukončena do 12 měsíců (včetně) od účinnosti jejího vzniku nebo od účinnosti prvního sjednání PZ nebo účinnosti zvýšení PÚ, je výše storna na tyto vyplacené provize ve výši 100%.

-

Výše storna vyplacené provize za nepravidelné placení účastníka PÚ, od účinnosti vzniku smlouvy nebo účinnosti zvýšení PÚ, se stanoví dle následující tabulky a to pouze za první období, kdy bude storno uplatněné. Do sledovaného období se zahrnují měsíce až do konce tohoto období i v případě ukončení smlouvy před koncem sledovaného období. sledované období ( včetně ) 12 měsíců 24 měsíců 36 měsíců

podíl sjednaných a zároveň připsaných PÚ

storno ve výši

pod 75%

80% 50% 20%

-

V případě, že bylo uplatněno storno na některou z provizí, dle prvního odstavce Stornopodmínek, storno za nepravidelné placení se pro již uplatněné storno z prvního bodu nevztahuje.

-

Při úmrtí účastníka se storno provize neuplatní. Ke dni úmrtí účastníka zaniká nárok na případné

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 20

ze 77


splátky provizí. -

Storno bude uplatněno podle provizních podmínek platných v době sjednání změny smlouvy.

Typy provizí: - provize za zvýšení měsíčního příspěvku - provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele - marketingová provize 2.6.1.1. Provize za zvýšení měsíčního příspěvku Nárok na provizi vzniká za smluvně sjednané zvýšení příspěvku účastníka v případě, že od předchozího zvýšení nebo vzniku smlouvy uplynulo alespoň 12 měsíců a dále jestliže bude do 4 měsíců, od účinnosti zvýšení, připsán alespoň 2 krát sjednaný zvýšený PÚ. Jednorázové připsání sjednaného zvýšeného PÚ se nepovažuje za zvýšení a nárok na provizi nevzniká. Maximální hodnota sjednaného PÚ pro výpočet zvýšení je stanovena na 2000 Kč. Základem provize je maximální částka dle zákona násobená sazbou provize v závislosti na věku. 2.6.1.2. Provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele Nárok na provizi vzniká v případě prvního sjednání příspěvku zaměstnavatele ( PZ ) dodatkem ke smlouvě, nejdříve však od 7 měsíce po vzniku smlouvy, a připsání jednoho PZ, během 4 měsíců od účinnosti tohoto sjednání PZ. 2.6.1.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.6.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.6.2.

III. pilíř – Nové účastnické fondy u ČSOB PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za sjednání řádně vyplněné a podepsané smlouvy či dodatku smlouvy DPS a zaplacení první splátky příspěvku nebo navýšení. Pokud předcházející smlouva účastníka u ČSOB Penzijního fondu Progres, a.s., člena skupiny ČSOB nebo ČSOB Penzijního fondu Progres, a.s., člena skupiny ČSOB skončila výpovědí v období 10 let před vznikem nové smlouvy účastníka (nikoli výplatou jednorázového vyrovnání nebo výplatou penze) a trvání této smlouvy bylo kratší než 5 let, je maximální provize pro výplatu provize ve výši 75% stanovené výše. Při převodu smlouvy z TF do Nového účastnického fondu nevzniká nárok na provizi za sjednání smlouvy. Pokud byla v TF vyplacena provize za příspěvek zaměstnavatele, nevzniká také nárok na případnou provizi za první sjednání příspěvku zaměstnavatele dodatkem ke smlouvě. Stornopodmínky: -

Pokud bude smlouva ukončena do 12 měsíců (včetně) od účinnosti jejího vzniku nebo od účinnosti prvního sjednání PZ nebo účinnosti zvýšení PÚ, je výše storna na tyto vyplacené provize ve výši 100%.

-

Výše storna vyplacené provize za nepravidelné placení účastníka PÚ, od účinnosti vzniku smlouvy nebo účinnosti zvýšení PÚ, se stanoví dle následující tabulky a to pouze za první období, kdy bude storno uplatněné. Do sledovaného období se zahrnují měsíce až do konce tohoto období i v případě ukončení smlouvy před koncem sledovaného období. sledované období ( včetně )

PR-OC - O - 20150701/I

podíl sjednaných a zároveň připsaných PÚ

storno ve výši stránka 21

ze 77


12 měsíců 24 měsíců 36 měsíců

pod 75%

80% 50% 20%

-

V případě, že bylo uplatněno storno na některou z provizí, dle prvního odstavce Stornopodmínek, storno za nepravidelné placení se pro již uplatněné storno z prvního bodu nevztahuje.

-

Při úmrtí účastníka se storno provize neuplatní. Ke dni úmrtí účastníka zaniká nárok na případné splátky provizí.

-

Storno bude uplatněno podle provizních podmínek platných v době sjednání změny smlouvy.

Typy provizí: - provize za sjednání smlouvy DPS - provize za zvýšení měsíčního příspěvku DPS - provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele DPS - marketingová provize 2.6.2.1. Provize za sjednání smlouvy DPS Nárok na provizi vzniká, pokud součet připsaných PÚ a PZ v měsíci je alespoň 300 Kč. Při nesplnění této podmínky do 4 měsíců od vzniku smlouvy, zaniká nárok na provizi. Provize je stanovena příspěvkem účastníka násobeným sazbou provize v závislosti na věku, maximálně však příspěvkem sjednaným. 2.6.2.2. Provize za zvýšení měsíčního příspěvku DPS Nárok na provizi vzniká za smluvně sjednané zvýšení příspěvku účastníka v případě, že od předchozího zvýšení nebo vzniku smlouvy uplynulo alespoň 12 měsíců a dále jestliže bude do 4 měsíců, od účinnosti zvýšení, připsán alespoň 2 krát sjednaný zvýšený PÚ. Jednorázové připsání sjednaného zvýšeného PÚ se nepovažuje za zvýšení a nárok na provizi nevzniká. Maximální hodnota sjednaného PÚ pro výpočet zvýšení je stanovena na 2000 Kč. Provize je stanovena zvýšeným příspěvkem účastníka násobeným sazbou provize v závislosti na věku, maximálně však zvýšeným příspěvkem sjednaným. 2.6.2.3. Provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele Nárok na provizi vzniká v případě prvního sjednání příspěvku zaměstnavatele ( PZ ) dodatkem ke smlouvě, nejdříve však od 7 měsíce po vzniku smlouvy, a připsání jednoho PZ, během 4 měsíců od účinnosti tohoto sjednání PZ. 2.6.2.4. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.6.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.6.3.

II. pilíř – Důchodové spoření u ČSOB PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za sjednání řádně vyplněné a podepsané smlouvy DS a za podmínky, že bude možno vyhotovit a zaslat účastníkovi Potvrzení o zaregistrování smlouvy a dále po zaplacení první splátky příspěvku. Pokud předcházející smlouva účastníka u ČSOB PS skončila převodem k jiné penzijní společnosti a trvání této smlouvy bylo kratší než 5 let, je maximální výše provize ve výši 75% stanovené výše. Pokud bude smlouva ukončena převodem k jiné penzijní společnosti do 18 měsíců od měsíce platnosti smlouvy, je výše storna vyplacené provize ve výši 100% PR-OC - O - 20150701/I stránka 22 ze 77


Při úmrtí účastníka se storno provize neuplatní. Ke dni úmrtí účastníka zaniká nárok na případné splátky provizí. Typy provizí: - provize za sjednání smlouvy DS - marketingová provize 2.6.3.1. Provize za sjednání smlouvy DS Nárok na provizi vzniká připsáním první platby na účet účastníka u penzijní společnosti nejdéle do 8 měsíců od měsíce platnosti smlouvy. Jinak nárok na provizi nevzniká. 2.6.3.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.6.3. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.7.

Provize za zprostředkování smlouvy u Allianz penzijní společnosti, a. s.

2.7.1.

III. pilíř – Transformovaný fond u Allianz PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za uzavřenou smlouvu, pokud v průběhu 12-ti měsíců od vzniku penzijního připojištění byl zaplacen alespoň jeden příspěvek účastníka (příp. jedna platba zaměstnavatele), smlouva nebyla vypovězena nebo ukončena jednorázovým vyrovnáním a základ pro výpočet provize činí minimálně 100 Kč. Typy provizí: - provize za navýšení příspěvků - provize za změnu penzijního plánu - provize za mimořádný jednorázový vklad - marketingová provize 2.7.1.1. Provize za navýšení příspěvků Provize za navýšení se vyplácí pouze u smluv, které mají sjednaný penzijní plán s účinností od 13.2.2004 a pozdější. Provize za navýšení se nevztahuje na další navýšení proměnného příspěvku zaměstnavatele. Výjimku z tohoto omezení může udělit AZPF po předchozím projednání za předpokladu, že navýšení bude dojednáno pro více než 50 zaměstnanců a jeho výše bude minimálně 200,- měsíčně. V případě zaplacení prvních dvou měsíčních příspěvků později než v prvních dvou měsících od počátku sjednaného navýšení, hodnota výše měsíčního příspěvku jako základ pro výpočet provize se stanoví jako průměrná hodnota za měsíce od počátku navýšení příspěvku do měsíce, ve kterém byl druhý příspěvek zaplacen, včetně. Provize za navýšení příspěvků se vypočítává ve dvou fázích – jako záloha a doúčtování. Záloha provize se vypočítává a vyplácí nejdříve po dvou měsících od účinnosti navýšení, po zaplacení dvou navýšených příspěvku účastníka, třetí osoby nebo příspěvku zaměstnavatele. Základem pro výpočet je navýšená částka, tj. rozdíl nové výše ( maximálně však 2 000 Kč celkového sjednaného měsíčního příspěvku účastníka, resp. 1 000 Kč celkového sjednaného příspěvku zaměstnavatele ) a původní sjednané výše. Provize za navýšení příspěvku účastníka přesahující částku 2000 Kč a příspěvku zaměstnavatele přesahující částku 1 000 Kč je krácená ( viz provizní řád zvláštní část ). Záloha se vyplácí ve výši 100% vypočtené provize ze zaplaceného příspěvku účastníka (nejvýše však sjednaného příspěvku, sjednaným příspěvkem se rozumí měsíční příspěvek dle smlouvy) a PR-OC - O - 20150701/I

stránka 23

ze 77


zaplaceného příspěvku zaměstnavatele (nejvýše však sjednaného příspěvku v případě fixně sjednaného příspěvku) za období, kdy byla splněna podmínka pro výplatu zálohy. Doúčtování vyplacené provize se provádí po 12 měsících od účinnosti navýšení příspěvku na základě skutečně připsaných (nejvýše však sjednaných) příspěvků účastníka a skutečně zaplacených příspěvků zaměstnavatele (nejvýše však sjednaného příspěvku v případě fixně sjednaného příspěvku). Ve výši doúčtování se zohledňuje již vyplacená záloha. Pokud dojde k dalšímu navýšení sjednaného příspěvku ve vyhodnocovacím období ( 12 měsíců od účinnosti navýšení ), zakládá se nárok na novou nezávislou provizi za navýšení. Pokud zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání nebo účastník přejde do účastnických fondů na základě uzavření smlouvy o DPS v průběhu prvních 12 měsíců od sjednání navýšeného příspěvku, vrací mandatář celou vyplacenou provizi za navýšení příspěvků, v dalších 12 měsících vrací 60% skutečně vyplacené provize 2.7.1.2. Provize za změnu penzijního plánu Provize náleží za sjednání dodatku „ Změna penzijního plánu“ s uvedením sjednatelského čísla a podpisu a pouze za změnu penzijního plánu 2,H,Ž a A ( s datem podpisu před 1.5.2001 ). Provize za zprostředkování změny penzijního plánu účastníka se vypočítává a vyplácí nejdříve po dvou měsících od účinnosti změny penzijního plánu a je stanovena % ze základu, maximálně však ve výši 1680 Kč ( příspěvek zaměstnavatele se do částky nezapočítává ) Za změnu penzijního plánu účastníka ručí mandatář 24 měsíců. Pokud zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání nebo účastník přejde do účastnických fondů v průběhu prvních 24 měsíců od sjednání změny penzijního plánu, vrací mandatář celou provizi za změnu penzijního plánu. Současně mandatář vrací celou vyplacenou provizi v případě, že do ukončení smlouvy nebylo od sjednání změny penzijního plánu zaplaceno alespoň 24 sjednaných příspěvků. 2.7.1.3. Provize za mimořádný jednorázový vklad Za mimořádný jednorázový vklad je považována platba účastníka došlá v měsíci, na který bylo sjednáno navýšení účastnického příspěvku o minimálně 6.000 Kč, za předpokladu, že došlá platba bude ve výši minimálně o 6.000 Kč větší než sjednaná výše účastnického příspěvku v předcházejícím měsíci. Navýšení účastnického příspěvku musí být sjednáno právě na 1 měsíc. Provize za mimořádný jednorázový vklad se vyplácí po dvou měsících od účinnosti navýšení příspěvku účastníka a to pouze u smluv, které mají sjednaný penzijní plán s účinností od 13.2.2004 nebo pozdější. Provize je vyplacena mandatáři, který mimořádný jednorázový vklad zprostředkoval, což bude doloženo číslem a podpisem mandatáře na oznámení o změně výše příspěvku účastníka. Pokud zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání nebo účastník přejde do účastnických fondů na základě uzavření smlouvy o DPS v průběhu prvních 12 měsíců od sjednání mimořádného jednorázového vkladu, vrací mandatář celou vyplacenou provizi za mimořádný jednorázový vklad, v dalších 12 měsících vrací 60% skutečně vyplacené provize


PR-OC - O - 20150701/I

stránka 24

ze 77


2.7.2.

III. pilíř - Nové účastnické fondy u Allianz PS, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za uzavřenou smlouvu, pokud v průběhu 12-ti měsíců od vzniku DPS byl zaplacen alespoň jeden příspěvek účastníka (příp. jedna platba zaměstnavatele), smlouva nebyla vypovězena nebo ukončena jednorázovým vyrovnáním a základ pro výpočet provize činí minimálně 100 Kč. Typy provizí: - základní provize za sjednání - provize za navýšení příspěvků - provize za mimořádný jednorázový vklad - marketingová provize 2.7.2.1. Základní provize za sjednání Provize za zprostředkování penzijního připojištění se vypočítává ve dvou fázích – jako záloha a doúčtování. Záloha provize se vypočítává a vyplácí nejdříve po jednom měsíci od počátku smlouvy, po zaplacení jednoho příspěvku účastníka včetně příspěvku zaměstnavatele, příp. jedné platby příspěvku zaměstnavatele. Záloha se vyplácí ve výši 100% vypočtené provize ze zaplaceného příspěvku účastníka (nejvýše však sjednaného příspěvku, sjednaným příspěvkem se rozumí měsíční příspěvek dle smlouvy) a zaplaceného příspěvku zaměstnavatele (nejvýše však sjednaného příspěvku v případě fixně sjednaného příspěvku) za období, kdy byla splněna podmínka pro výplatu zálohy. V případě zaplacení prvního příspěvku později než v prvním měsíci ode dne účinnosti smlouvy, hodnota výše měsíčního příspěvku jako základ pro výpočet provize stanoví jako průměrná hodnota za měsíce ode dne účinnosti smlouvy do měsíce, ve kterém byl první příspěvek zaplacen, včetně. Doúčtování vyplacené provize se provádí po 12 měsících od počátku DPS na základě skutečně připsaných (nejvýše však sjednaných) příspěvků účastníka a skutečně zaplacených příspěvků zaměstnavatele (nejvýše však sjednaného příspěvku v případě fixně sjednaného příspěvku). Ve výši doúčtování se zohledňuje již vyplacená záloha. Pokud zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání, výplatou úhrady jednorázového pojistného nebo účastník přejde do účastnických fondů jiné penzijní společnosti v průběhu prvních 12 měsíců ode dne účinnosti smlouvy, vrací mandatář celou vyplacenou provizi za sjednání této smlouvy, v dalších 12 měsících vrací 60% skutečně vyplacené provize. Základní provize se nepřiznává v případě, že nově sjednaná smlouva je uzavřená s převodem smlouvy o penzijním připojištění z transformovaného fondu Allianz s vyjímkou smluv s datem podpisu před 1.5.2001. 2.7.2.2. Provize za navýšení příspěvků Provize se vztahuje na navýšení příspěvku účastníka a sjednání příspěvku zaměstnavatele nebo zvýšení fixně sjednaného příspěvku zaměstnavatele. Provize za navýšení se nevztahuje na další navýšení proměnného příspěvku zaměstnavatele. Výjimku z tohoto omezení může udělit AZPF po předchozím projednání za předpokladu, že navýšení bude dojednáno pro více než 50 zaměstnanců a jeho výše bude minimálně 200,- měsíčně. U smluv sjednaných s převodem smlouvy z transformovaného fondu Allianz, které měli penzijní plán s datem podpisu 1.5.2001 a později se odměna za navýšení snižuje na 50%. V případě zaplacení prvních dvou měsíčních příspěvků později než v prvních dvou měsících od počátku sjednaného navýšení, hodnota výše měsíčního příspěvku jako základ pro výpočet provize se stanoví jako průměrná hodnota za měsíce od počátku navýšení příspěvku do měsíce, ve kterém byl druhý příspěvek zaplacen, včetně.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 25

ze 77


Provize za navýšení příspěvků se vypočítává ve dvou fázích – jako záloha a doúčtování. Záloha provize se vypočítává a vyplácí nejdříve po dvou měsících od účinnosti navýšení, po zaplacení dvou navýšených příspěvku účastníka, třetí osoby nebo příspěvku zaměstnavatele. Záloha se vyplácí ve výši 100% vypočtené provize ze zaplaceného příspěvku (nejvýše však sjednaného příspěvku, sjednaným příspěvkem se rozumí měsíční příspěvek dle smlouvy) a zaplaceného příspěvku zaměstnavatele (nejvýše však sjednaného příspěvku v případě fixně sjednaného příspěvku) za období, kdy byla splněna podmínka pro výplatu zálohy. Doúčtování vyplacené provize se provádí po 12 měsících od účinnosti navýšení příspěvku na základě skutečně připsaných (nejvýše však sjednaných) příspěvků účastníka a skutečně zaplacených příspěvků zaměstnavatele (nejvýše však sjednaného příspěvku v případě fixně sjednaného příspěvku). Ve výši doúčtování se zohledňuje již vyplacená záloha. Pokud dojde k dalšímu navýšení sjednaného příspěvku účastníka ve vyhodnocovacím období ( 12 měsíců od účinnosti navýšení ), zakládá se nárok na novou, nezávislou provizi za navýšení. Pokud zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání, výplatou úhrady jednorázového pojistného nebo účastník přejde do jiné penzijní společnosti v průběhu prvních 12 měsíců od sjednání navýšeného příspěvku, vrací mandatář celou vyplacenou provizi za navýšení příspěvků, v dalších 12 měsících vrací 60% skutečně vyplacené provize 2.7.2.3. Provize za mimořádný jednorázový vklad Za mimořádný jednorázový vklad je považována platba účastníka došlá v měsíci, na který bylo sjednáno navýšení účastnického příspěvku o minimálně 6.000 Kč, za předpokladu, že došlá platba bude ve výši minimálně o 6.000 Kč větší než sjednaná výše účastnického příspěvku v předcházejícím měsíci. Navýšení účastnického příspěvku musí být sjednáno právě na 1 měsíc. Provize za mimořádný jednorázový vklad se vyplácí po dvou měsících od účinnosti navýšení příspěvku účastníka. Provize je vyplacena mandatáři, který mimořádný jednorázový vklad zprostředkoval, což bude doloženo číslem a podpisem mandatáře na oznámení o změně výše příspěvku účastníka. Pokud zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání, výplatou úhrady jednorázového pojistného nebo účastník přejde do jiné penzijní společnosti v průběhu prvních 12 měsíců od sjednání mimořádného jednorázového vkladu, vrací mandatář celou vyplacenou provizi za mimořádný jednorázový vklad, v dalších 12 měsících vrací 60% skutečně vyplacené provize 2.7.2.4. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.7.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.8.

Provize za zprostředkování smlouvy u Generali penzijního fondu a. s.

Spolupráce s PF ukončena k 31.12.2012

2.9.

Provize za zprostředkování smlouvy u AEGON Penzijní fond, a. s.

Spolupráce s AEGON Penzijním fondem, a.s. ukončena.

2.10.

Provize za zprostředkování smlouvy u Raiffeisen Penzijní společnosti a. s.

Spolupráce s Raiffeisen Penzijní společností ukončena k 31.8.2013.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 26

ze 77


2.11.

Provize za zprostředkování smlouvy u Conseq Penzijní společnosti a. s.

2.11.1. III. Pilíř – Transformovaný fond u Conseq ( z Aegonu ) Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi náleží mandatáři, který žádost o zvýšení příspěvků ( nejméně však o 100,- Kč ) zprostředkoval a na této žádosti se řádně identifikoval. Typy provizí: - provize za navýšení příspěvků - marketingová provize 2.11.1.1. Provize za navýšení příspěvků Zvýšení měsíčního příspěvku s nárokem na provizi lze sjednat nejdříve po uplynutí 3 měsíců započtené pojištěné doby. První zvýšený příspěvek musí být uhrazen nejpozději do tří měsíců od data účinnosti navýšení, jinak nárok na provizi zaniká. Provize za zvýšení příspěvků se počítá zvlášť za příspěvek účastníka i příspěvek zaměstnavatele. Pokud je smlouva ukončena nebo přerušena před uplynutím 36 měsíců od měsíce, ve kterém byl zaevidován první zvýšený příspěvek účastníka či zaměstnavatele, zaniká nárok na provizi ve výši 100% vyplacené provize. Tento nárok nezaniká v případě úmrtí účastníka. Základ pro výpočet provize za zvýšení měsíčního příspěvku účastníka či zaměstnavatele se stanoví jako kladná hodnota rozdílu zaevidovaného zvýšeného příspěvku a příspěvku, ve kterém vznikl naposledy nárok na provizi. Maximální výše vyplacené provize za zvýšení příspěvku účastníka či zaměstnavatele činí 700,- Kč. Po uplynutí 12ti a 36ti měsíců od zaevidování prvního zvýšeného příspěvku se provádí přepočet základu příspěvku účastníka. Pokud se přepočtený základ příspěvku účastníka liší od předchozího, dochází k přepočtu provize a jeho eventuálnímu odúčtování. Pokud bude nový základ vyšší než původní základ, přepočet se neprovede. Přepočet se provádí zvlášť pro provizi za zvýšení příspěvku účastníka i za provizi za zvýšení příspěvku zaměstnavatele. 2.11.1.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 2.11.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

2.11.2. III. pilíř - Nové účastnické fondy Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za uzavřenou smlouvu DPS a byl zaplacen příspěvek účastníka v minimální výši 100,- Kč (příp. jedna platba zaměstnavatele), smlouva nebyla vypovězena nebo ukončena jednorázovým vyrovnáním. Výše odměny je omezena zákonem. Pokud součet provize z příspěvku účastníka, příspěvku zaměstnavatele a provize za jednorázový vklad překročí provizní limit, krátí se provize v následujícím pořadí: -

provize za jednorázový příspěvek

-

provize z příspěvku zaměstnavatele

-

provize z příspěvku účastníka

Výše odměny za změnu smlouvy je rovněž omezena limitem. Za jednotlivou změnu se považuje změna na jednom změnovém formuláři a provizní limit se uplatní pro každý změnový formulář samostatně. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 27

ze 77


Typy provizí: - provize za sjednání příspěvku účastníka - provize za navýšení příspěvku účastníka - provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele - provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele - provize za mimořádný jednorázový vklad - marketingová provize 2.11.2.1. Provize za sjednání příspěvku účastníka Základem pro výpočet provize je výše počátečního příspěvku účastníka, nejvýše však sjednaný měsíční příspěvek účastníka a provize je stanovena procentem ze základu příspěvku účastníka. Za zprostředkování uzavření smlouvy na kterou jsou převáděny prostředky z transformovaného fondu, který penzijní společnost obhospodařuje, získatelská provize nenáleží. V 6, 12, 18, 24, 36 měsíci trvání smlouvy se provádí přepočet základu příspěvku účastníka. Pokud se přepočtený základ příspěvku účastníka liší od předchozího, dochází k přepočtu provize a jeho eventuálnímu odúčtování. Pokud bude nový základ vyšší než původní základ, přepočet se neprovede. Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -

před dovršením 12ti měsíců spořící doby, zaniká nárok na získatelskou provizi v plné výši

-

po dovršení 12ti měsíců spořící doby, ale před dovršením 36ti měsíců spořící doby, se nárok na získatelskou provizi redukuje procentem ( 100% - DM/36 ); kde DM je počet dovršených měsíců spořící doby

2.11.2.2. Provize za navýšení příspěvku účastníka Na provizi vzniká nárok při splnění následujících podmínek: -

účinnost zvýšení příspěvku účastníka je sjednána nejdříve po uplynutí 3 měsíců spořící doby

-

v období 3 kalendářních měsíců od účinnosti zvýšení je zaplacen alespoň jeden zvýšený příspěvek

-

základ pro výpočet provize za zvýšení příspěvku účastníka je aspoň 100,- Kč

Provize je dána procentem ze základu. V 6, 12, 18, 24, 36 měsíci trvání smlouvy se provádí přepočet základu navýšení příspěvku účastníka. Pokud se přepočtený základ navýšení příspěvku účastníka liší od předchozího, dochází k přepočtu provize a jeho eventuálnímu odúčtování. Pokud bude nový základ vyšší než původní základ, přepočet se neprovede. Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -


-


PR-OC - O - 20150701/I

stránka 28

ze 77


2.11.2.3. Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele Základem pro výpočet provize je výše počátečního příspěvku zaměstnavatele, nejvýše však sjednaný měsíční příspěvek zaměstnavatele a provize je stanovena procentem ze základu příspěvku zaměstnavatele. Za zprostředkování uzavření smlouvy na kterou jsou převáděny prostředky z transformovaného fondu, který penzijní společnost obhospodařuje, získatelská provize nenáleží. V 6, 12, 18, 24, 36 měsíci trvání smlouvy se provádí přepočet základu příspěvku zaměstnavatele. Pokud se přepočtený základ příspěvku zaměstnavatele liší od předchozího, dochází k přepočtu provize a jeho eventuálnímu odúčtování. Pokud bude nový základ vyšší než původní základ, přepočet se neprovede. Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -


-


2.11.2.4. Provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele Na provizi vzniká nárok při splnění následujících podmínek: -

účinnost zvýšení příspěvku zaměstnavatele je sjednána nejdříve po uplynutí 3 měsíců spořící doby

-

v období 3 kalendářních měsíců od účinnosti zvýšení je zaplacen alespoň jeden zvýšený příspěvek

-

základ pro výpočet provize za zvýšení příspěvku zaměstnavatele je aspoň 100,- Kč

Provize je dána procentem ze základu. V 6, 12, 18, 24, 36 měsíci trvání smlouvy se provádí přepočet základu navýšení příspěvku zaměstnavatele. Pokud se přepočtený základ navýšení příspěvku zaměstnavatele liší od předchozího, dochází k přepočtu provize a jeho eventuálnímu odúčtování. Pokud bude nový základ vyšší než původní základ, přepočet se neprovede.

Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -


-


2.11.2.5. Provize za mimořádný jednorázový vklad Nárok vzniká připsáním jednorázového příspěvku v minimální výši alespoň 6.000,- Kč a náleží mandatáři, který zprostředkoval změnu a je uveden na změnovém formuláři. Základem provize je objem jednorázového příspěvku a provize je stanovena procentem ze základu jednorázového příspěvku. Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -


PR-OC - O - 20150701/I

stránka 29

ze 77


-



2.11.3. Doplňkový produkt Garance Typy provizí: - provize za doplňkový produkt Garance - provize z převodových prostředků, kde byla sjednána Garance - marketingová provize 2.11.3.1. Provize za doplňkový produkt Garance Základem pro výpočet provize je výše počátečního poplatku za doplňkový produkt v předepsané výši. Získatelská provize je stanovena procentem ze základu. V 6, 12, 18, 24, 36 měsíci trvání smlouvy se provádí přepočet základu poplatku. Pokud se přepočtený základ poplatku liší od předchozího, dochází k přepočtu provize a jeho eventuálnímu odúčtování. Pokud bude nový základ vyšší než původní základ, přepočet se neprovede. Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -


-


2.11.3.2. Provize z převodových prostředků, kde byla sjednána Garance Nárok na provizi vzniká pokud do 6ti měsíců od sjednaného počátku byly připsány převodové prostředky. Základem pro výpočet provize je objem převodových prostředků a provize je dána procentem ze základu. Storno provize: Pokud penzijní spoření zaniklo nebo bylo přerušeno -


-



PR-OC - O - 20150701/I

stránka 30

ze 77


3. 3.1.

Poskytování provizí za pojištění

Provize za zprostředkování smlouvy u České pojišťovny, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká mandatáři v případě, že zprostředkuje na základě smlouvy o obchodní spolupráci uzavření pojistné smlouvy pro ČP, a.s., tato smlouva je ČP, a.s. přijata, klient zaplatil první pojistné a mandatář má smlouvu ve správě a zajišťuje další činnosti u klienta. Právo na provizi nevzniká, pokud je obchodník, jemuž mělo právo na provizi vzniknout, současně na takové pojistné smlouvě i pojistníkem. Provize se vyplácí podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření pojistné smlouvy. Mandatář má právo na provizi za úkony uskutečněné po dobu trvání smluvního vztahu, jestliže byl uzavřen obchod v důsledku jeho činnosti.

Zánik práva na odměnu Obecně právo na odměnu vyplacenou nezaniká. Výjimku tvoří získatelská provize, je-li zřejmé, že pojistná smlouva, která byla důvodem dané provize, zanikne dříve, než bylo při sjednání předpokládáno ( rozvazovací podmínka ). V tomto případě nebude provize vyplacena a pokud již vyplacena byla, musí být mandatářem vrácena. Zánik nároku na odměnu Pokud bude shledáno, že byla jakákoliv složka odměny mandatáři vyplacena v důsledku jeho spekulativního jednání, může být rozhodnuto o tom, že nárok mandatáři na takovou složku odměny zaniká a nebude vyplacena, případně pokud již byla vyplacena, má být vrácena. Takové rozhodnutí musí být vždy odůvodněno. Typy provizí: - získatelská provize - provize v prvním roce pojištění za sjednání nového pojištění bez přepracování nebo za sjednání nového pojištění přepracováním původního jednoho nebo více předpojištění - následná provize - za správu smlouvy ve druhém a v dalších letech trvání pojištění - provize za dynamiku - váže se na celou dobu pojištění, pokud nastala dynamizace - provize za indexaci - váže se na celou dobu pojištění, pokud nastala indexace - provize za prolongaci - váže se na správu smlouvy ve druhém a dalších letech trvání pojištění - provize za změnu - za změnu pojistného v prvním roce trvání pojištění - marketingová provize 3.1.1.

Získatelská provize

Výše získatelské provize závisí na výši základu pro výpočet provize, na pojistně-technických parametrech pojištění (pojistná doba, pojistná částka, vstupní věk nejstaršího pojištěného na PS) a na sazbě provize. Základem pro výpočet získatelské provize je předpisované pojistné. Sazba je stanovena % ze základu. Mandatář má nárok na získatelskou provizi při uzavření nové pojistné smlouvy a při následném sjednání připojištění ke stávajícímu pojištění. V případě, že vstupní věk nejstaršího pojištěného na smlouvě je do 70ti let, je pojistná doba pro výpočet provize vybrána menší z hodnot: - Pojistná doba celé pojistné smlouvy - 75 let mínus vstupní věk nejstaršího pojištěného PR-OC - O - 20150701/I

stránka 31

ze 77


V případě, že vstupní věk nejstaršího pojištěného na smlouvě je roven nebo větší 70ti let, je pojistná doba pro výpočet provize vybrána menší z hodnot: -

pojistná doba celé PS

-

5 let

Výpočet získatelské provize: -

běžně placená rizika = roční předpokládané běžně placené pojistné po slevách za první rok trvání pojištění x sazba v % jednorázové pojištění, vklad = jednorázově zaplacené pojistné x sazba v % předplácené pojistné = předplácené pojistné x sazba v %

Získatelská provize za náhradu ( přepracováním ) Jestliže se dosavadní pojištění nebo několik pojištění nahrazuje pojištěním nebo pojištěními, která zahrnují alespoň jedno riziko (složku) stejného druhu u téhož pojištěného nebo pojistníka, jedná se o náhradu. Poviností mandatáře je vyznačit všechna předpojištění na nové pojistné smlouvě (v případě více nových pojistných smluv na každé z nich). Za dosavadní pojištění, které se nahrazuje při dodržení předepsaných pravidel o náhradách, se považuje jak pojištění, které je ke dni uzavření nové smlouvy v platnosti a současně zaniká, tak pojištění, které bylo zrušeno 180 dní před uzavřením a 180 dní po uzavření nové (další) pojistné smlouvy, s výjimkou dožití. V případě, že alespoň jedna pojistná smlouva zanikla, nebo přešla do stavu redukavaná v důsledku neplacení pojistného, je časový interval rozšířen na 391 dní po dni počátku pojištění přepracované smlouvy s vyjímkou dožití. Výše základu pro výpočet provize za přepracované pojištění závisí na vyhodnocení finančního přínosu pro ČP. Storno získatelské provize Získatelskou provizi, nebo její části je mandatář povinen vrátit v následujících případech ukončení (storen) nebo redukcí pojištění: - výpověď smlouvy ze strany pojistníka - výpověď smlouvy ze strany pojišťovny v případě životního pojištění v prvních 2 měsících - pro neplacení pojistného - nesouhlas se změnou výše pojistného - výpověď s výplatou odbytného nebo s výběrem vkladu - v případě redukce životního pojištění na žádost pojistníka - z důvodu přepracování bez zvýšení finančního přínosu Získatelská provize se krátí ve tříletém období, a to následujícím způsobem: - dojde-li ke stornu pojištění nebo redukci tak, že datum účinnosti storna je v 1. roce od počátku pojištění, získatelská provize mandatáři nenáleží - dojde-li ke stornu nebo redukci pojištění tak, že datum účinnosti storna je ve 2. roce od počátku pojištění, náleží mandatáři 20% získatelské provize - dojde-li ke stornu nebo redukci tak, že datum účinnosti storna je ve 3. roce od počátku pojištění, náleží mandatáři 40% získatelské provize - dojde-li ke stornu nebo redukci pojištění tak, že nastalo storno po 3. roce od počátku pojištění, náleží mandatáři 100% získatelské provize - dojde-li při přepracování pojištění ke snížení finančního přínosu nebo vyrovnání finančního přínosu v prvním roce trvání pojištění, je původní pojištění stornováno, odměna je celá zkrácena, zároveň je uzavřeno nové pojištění, za které mandatář obdrží 100% získatelské provize - dojde-li při přepracování produktu ŽP uzavřeného přes agenturu ČP Praha (získatelské číslo 6580/21) ke snížení finančního přínosu nebo vyrovnání finančního přínosu v prvních 24 měsících trvání pojištění, je původní pojištění stornováno, odměna je zkrácena dle níže uvedené tabulky storen a zároveň je uzavřeno nové pojištění, za které mandatáři náleží 100% získatelské provize PR-OC - O - 20150701/I

stránka 32

ze 77


- dojde-li ke stornu nebo redukci produktu Můj život, Sluníčko Plus, Multirisk, Profi život, bude aplikováno lineárně klesající storno po dobu 2 let a mandatáři je získatelská provize zkrácena v následující výši: Tabulka storen

Měsíc od počátku PS 0. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24.

Storno provize v poměru měsíců ( 2 let ) 1 23/24 22/24 21/24 20/24 19/24 18/24 17/24 16/24 15/24 14/24 13/24 12/24 11/24 10/24 9/24 8/24 7/24 6/24 5/24 4/24 3/24 2/24 1/24 0/24

Storno provize v % 100 95,9 91,7 87,5 83,4 79,2 75 70,9 66,7 62,5 58,4 54,2 50 45,9 41,7 37,5 33,4 29,2 25 20,9 16,7 12,5 8,4 4,2 0

- v případě pojištění odměňovaných s reálným základem odměny je uplatňováno jednoleté storno - dojde-li u některého vkladu k částečnému odečtení, dochází současně i k částečnému zániku práva na odměnu, v poměru ke zbývající části vkladu 3.1.2.

Následná provize

Výše následné provize závisí na zaplaceném ročním pojistném za riziko a sazbě následné provize v %. Výše sazby následné provize je diferencována podle rizika v daném produktu a délky sjednané pojistné doby. Následná provize může být vyplácena ve čtyřletém cyklu, a to od 2. do 5. roku trvání pojištění (není-li uvedeno jinak). Následnou provizi za dané pojištění může obdržet mandatář, pokud poskytuje servis klientovi a je ke dni výročního data počátku přiřazen pojistné smlouvě jako správce. Servisem klientovi se rozumí zejména udržování kontaktu s klientem, informování o změnách v pojištění, zprostředkování zajištění technických i netechnických změn ve stávajících pojistných smlouvách. V případě vzniku škody přejímá mandatář od klienta oznámení pojistné události a činí prvotní úkony vedoucí k likvidaci škody. Následná provize může náležet mandatáři ve 2. roce, ve 3. a případně dalších letech: -

na základě zaplacení pojistného za 1., 2. a další rok trvání vybraných druhů pojištění pokud v ochranné lhůtě do konce následujícího měsíce po 1., 2., atd. vyhodnocovaném výročí data počátku nenastalo storno nebo redukce (posuzuje se datum účinnosti storna nebo redukce) pokud nebyl vyčerpán stanovený počet (ročních) odměňovaných období pokud má mandatář uzavřen smluvní vztah s mandantem

U produktu Můj život je výplata následné provize po celou dobu trvání pojistné smlouvy. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 33

ze 77


V případě, že nebude klientovi servis poskytován, může mandant přistoupit ke snížení či odejmutí výplaty následných provizí.

Výpočet následné provize: následná provize = zaplacené roční pojistné za riziko x sazba v % Výše sazby následné provize je diferencována podle rizika v daném produktu a délky sjednané pojistné doby. 3.1.3.

Provize za dynamiku

Výše provize za dynamiku závisí na přírůstku ročního běžně placeného pojistného, ke kterému došlo výhradně v důsledku dynamizace. Sazba provize za dynamiku se týká pouze té složky pojištění (rizika), u které dochází k dynamickému zvyšování pojistného a pojistné částky. Nárok vzniká po navýšení pojistného v důsledku dynamizace a jeho zaplacení. Sazba je stanovena v %. 3.1.4.

Provize za indexaci

Výše provize za indexaci závisí na přírůstku ročního běžně placeného pojistného, ke kterému došlo výhradně v důsledku indexace. Sazba provize za indexaci se týká pouze té složky pojištění (rizika), u které dochází k indexačnímu zvyšování pojistného a pojistné částky. Nárok vzniká po navýšení pojistného v důsledku indexace a jeho zaplacení. Sazba je stanovena v %.

3.1.5.

Provize za prolongaci

Provizi za prolongaci daného pojištění může obdržet ten mandatář, který poskytuje servis klientovi a je v rozhodném dni určen jako správce pojistné smlouvy. Základem pro výpočet provize za prolongaci je inkasované pojistné nebo lhůtní pojistné nebo dohodnutá výše splátky v případě področního placení pojistného. Nárok na výplatu provize za prolongaci vzniká v okamžiku úplného uhrazení příslušného pojistného pro dané období a přiřazení této platby ke konkrétnímu předpisu pojistného u pojistky. Výše provize za prolongaci za dané riziko se stanoví podle následujícího vzorce: provize za prolongaci=lhůtní inkas. pojistné za riziko * sazba za sjednání v % Provize za prolongaci může být vyplácena od 2. roku po celou dobu trvání pojištění, není-li dohodnuto jinak. 3.1.6.

Provize za změnu

Provize za změnu může být vyplácena za navýšení nebo snížení pojistného. Provizi za změnu daného pojištění může obdržet ten mandatář, který je v rozhodném dni určen jako správce pojistné smlouvy. Základem provize za změnu je rozdíl nového a původního předepsaného pojistného. Pokud je tento rozdíl záporný, zaniká v odpovídajícím rozsahu právo na provizi, která již byla vyplacena. 3.1.7.

Marketingová provize

Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

3.2.

Provize za zprostředkování smlouvy u Pojišťovny České Spořitelny, a. s.

Obecné podmínky Provize náleží mandatáři za sjednání návrhu pojistné smlouvy nebo pojistné smlouvy, informování klienta o pojištění, vysvětlení obsahu pojistné smlouvy a rozsahu pojistného krytí a navýšení pojistné smlouvy. Výpočet provize se provádí tak, že se výpočtová základna v Kč vynásobí sazbou provize v % PR-OC - O - 20150701/I

stránka 34

ze 77


Byla-li provize sjednána neoprávněně a to z jakéhokoliv důvodu, bude vyplacená částka odečtena od provize v následujících měsících. V případě, že v následujících měsících nebude vyplacena žádná provize, je mandant oprávněn zkrátit nejbližší vyplacenou provizi nebo písemně požadovat její vrácení. V případě obnovení pojistné smlouvy se poslední stornovaná provize znovu vyplatí. Definice pojmů: Výpočtová základna - součin celého ročního pojistného za životní i úrazovou složku pojistné smlouvy celkem po slevě a doby jejího trvání v letech max 25 let, u produktu pojištění pohřbu je stanovena doba trvání pro výpočet celé částky max 10 let. Výpočtová základna z navýšení - součin celkového ročního pojistného za životní i úrazovou složku pojistné smlouvy celkem po slevě po navýšení a před navýšením ročního pojistného a doby trvání pojistné smlouvy od data navýšení v letech (zaokrouhleno na celé roky směrem dolů, max. 25 let). Dvouleté alikvotní stornoobdobí -

Při každém předčasném ukončení pojistné smlouvy, pokud nebylo zaplaceno pojistné za období 24 měsíců od předcházející změny Celé částky nebo od počátku trvání pojistné smlouvy, platí povinnost mandatáře vrátit celou část nebo část každé jednotlivě vyplacené zálohové provize vztahující se k těmto uplynulým 24 měsícům (dále jen stornoprovize).

-

Při každém snížení celé částky nebo pokud nebyla zaplaceno pojistné období 24 měsíců od předcházejícího zvýšení celé částky nebo od počátku trvání pojistné smlouvy, platí povinnost mandatáře vrátit celou nebo část jednotlivě vyplacené zálohové provize vztahující se k uplynulým 24 měsícům, u níž došlo ke změně výpočtové základny, kromě provizí, u nichž již došlo k jejich částečnému nebo úplnému vrácení.

U provizí, u kterých se snížila výpočtová základna jen částečně, bude původní provize přepočena dle nové Celé částky a krácena dle tabulky dvouletého alikvotního stornoobdobí.

Storno provize: zaplacené měsíce po změně Celé částky od počátku pojistné smlouvy 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 PR-OC - O - 20150701/I

podíl vrácené provize (%) 4 8 1 17 21 25 29 33 38 42 46 50 54 58 63 67 71 75

Krácení přepočtené provize (%) 96 92 87 83 79 75 71 67 62 58 54 50 46 42 37 33 29 25 stránka 35

ze 77


5 4 3 2 1

-

79 83 88 92 96

21 17 12 8 4

Jednotlivá zálohová provize může být zatížena Stormoprovizí pouze jednou.

Typy provizí: - provize za Flexibilní životní pojištění (včetně SŽP) - provize za Úvěrové životní pojištění Hypotéka - provize za Komplexní pojištění pro účastníky penz. připoj. a ost. úrazová pojištění - provize za pojištění pohřbu - provize za jednorázové a mimořádné pojistné - marketingová provize 3.2.1.

Flexibilní životní pojištění (včetně SŽP)

a) v prvním roce trvání: - jednosložková zálohová provize. Výpočtovou základnou je celá částka. Provize podléhá dvouletému alikvotnímu stornoobdobí. b) ve druhém roce a v letech následujících - po dobu maximálně 10 let. - jednosložková provize. Výpočtovou základnou je inkaso za roční pojistné období. Provize je vyplácena jedenkrát ročně po inkasu veškerého pojistného za uplynulý rok trvání pojistné smlouvy, společně s ostatními provizemi za měsíc, ve kterém nastalo výročí pojistné smlouvy. Z inkasa za poslední rok trvání smlouvy není provize vyplácena. Provize nepodléhá stornoobdobí, není-li dále uvedeno jinak. c) za navýšení pojistného: - jednosložková zálohová provize. Výpočtovou základnou je celá částka z navýšení. Provize bude vyplácena jednou částkou po Prvním inkasu za navýšení, podmínkou pro výplatu provize je podpis klienta a zástupce Pojišťovny na speciálním tiskopisu pro návrh změny. Provize podléhá dvouletému alikvotnímu období. Výše provize je stanovena dle koeficientů platných v době vzniku smlouvy.

3.2.2.

Úvěrové životní pojištění Hypotéka

a) v prvním roce trvání: - jednosložková zálohová provize. Výpočtovou základnou je celá částka. Provize podléhá dvouletému alikvotnímu stornoobdobí. b) ve druhém roce a v letech následujících - po celou dobu platnosti pojistné smlouvy: - jednosložková provize. Výpočtovou základnou je inkaso za roční pojistné období. Provize je vyplácena jedenkrát ročně po inkasu veškerého pojistného za uplynulý rok trvání pojistné smlouvy, společně s ostatními provizemi za měsíc, ve kterém nastalo výročí pojistné smlouvy. Z inkasa za poslední rok trvání smlouvy není provize vyplácena. Provize nepodléhá stornoobdobí, není-li dále uvedeno jinak. 3.2.3.

Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění a ostatní úrazová pojištění

Po celou dobu platnosti pojistné smlouvy platí, že se jedná o jednosložkovou inkasní provizi. Výpočtovou základnou je inkaso. Nárok na provizi vzniká po inkasu 1x ročně. 3.2.4.

Pojištění pohřbu

-

s běžným placením

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 36

ze 77


Základem pro výpočet provize je celá částka. Podmínkou nároku na provizi je první inkaso. Tato provize podléhá dvouletému alikvotnímu stornoobdobí. -

s jednorázovým pojistným

Základem pro výpočet provize je inkaso. Tato provize nepodléhá dvouletému alikvotnímu stornoobdobí. 3.2.5.

Jednorázové a mimořádné pojistné

Základem pro výpočet provize je inkaso ( jen z jednorázového či mimořádného pojistného ). Tato provize nepodléhá dvouletému alikvotnímu stornoobdobí. V případě životního pojištění typu flexi se provize vypočítá z celého inkasovaného pojistného, na část inkasovaného pojistného do 2 mil. Kč včetně se použije sazba provize 0,7% a na část inkasovaného pojistného nad 2 mil. Kč se použije sazba provize 0,35%. Maximální výše provize je 24500,- Kč. Provize se nevyplácí v případě převodu kapitálové hodnoty z ukončené smlouvy, popř. části kapitálové hodnoty z platné smlouvy do nově uzavřené smlouvy formou mimořádného vkladu. 3.2.6.



3.3.

Provize za zprostředkování smlouvy u D.A.S. Pojišťovny právní ochrany, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize náleží mandatáři za pojištění nového rizika, za péči o klienta a udržení jeho pojištění po dobu minimálně 12 měsíců. Nárok na provizi vzniká uplynutím posledního dne prvního roku trvání pojištění nového rizika. Provize je splatná zálohově jednorázově po doručení pojistné smlouvy s pojištěním nového rizika pojistiteli (D.A.S. Pojišťovna právní ochrany, a.s.). Pokud pojištění rizika bude z jakéhokoli důvodu ukončeno již v období prvních 12 měsíců, a tudíž pojištění netrvá po celé období, za které mandatář obdržel zálohovou provizi, je mandatář povinen vrátit mandantovi celou tuto zálohově vyplacenou provizi. Tato povinost trvá i po ukončení této smlouvy. Nárok na provizi zaniká v případě, že pojistník neuhradí pojistné, ve vztahu k němuž již byla mandatáři zálohově vyplacena provize, ani na základě upomínky pojistitele, a vymáhání takového dlužného pojistného je nutno provádět právní cestou. V tomto případě nárok na provizi zaniká dnem předání vymáhání pojistého externí advokátní kanceláři a již vyplacenou provizi je mandatář povinen vrátit. V případě, že ve lhůtě do 12 měsíců od počátku pojištění dojde k přepracování (nebo ke změně) pojištěného rizika, které má vliv na výši pojistného, nárok na provizi nebo povinnost vrátit provizi vzniká z rozdílu pojistného před a po změně. Toto se vztahuje i na situace, kdy dochází k uzavření jiné/nové pojistné smlouvy na shodný předmět pojištění s totožným nebo s jiným pojistníkem. V případě, že ve lhůtě od 2. roku pojištění rizika dojde k přepracování (nebo ke změně) pojištěného rizika, které má vliv na výši pojistného, nárok na provizi vzniká z nárůstu pojistného. Toto se vztahuje i na situace, kdy dochází k uzavření jiné/nové pojistné smlouvy na shodný předmět pojištění s totožným nebo s jiným pojistníkem. Nárok na provizi vzniká mandatáři pouze za podmínky, že zprostředkuje na základě smlouvy o obchodní spolupráci uzavření pojistné smlouvy pro D.A.S. Pojišťovnu právní ochrany, a.s. a tato smlouva je D.A.S. Pojišťovnou právní ochrany, a.s. přijata. Pojistné smlouvy pro D.A.S. Pojišťovnu pravní ochrany, a.s., je možno sjednávat i elektronicky přes systém Smart Client Pojišťovny České spořitelny, a.s. Provize se počítá podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření pojistné smlouvy.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 37

ze 77


Mandatář má právo na provizi za úkony uskutečněné po dobu trvání smluvního vztahu, jestliže byl uzavřen obchod v důsledku jeho činnosti. Typy provizí: - základní provize - následná provize - marketingová provize 3.3.1.

Základní provize

Základní provize je stanovena % z ročního uhrazeného pojistného nového rizika. 3.3.2.

Následná provize

Nárok na provizi vzniká za správu pojistné smlouvy spravované mandatářem. Vypočítává se z vyrovnaných předpisů pojistného a závazků vůči pojistníkovi z vyrovnané částky a aktuálně nastavené provizní sazby. Nárok na provizi vzniká v okamžiku, kdy je vyrovnán dílčí předpis pojistného. K odečtu dochází v okamžiku, kdy je vyrovnán dílčí závazek pojistníkovi a to buď použitím tohoto závazku k úhradě předpisu pojistného nebo poukázáním závazku pojistníkovi, případně převodem na jinou smlouvu. Mandant je oprávněn započítat pohledávky ze zaniklých provizních nároků proti svým závazkům vůči Mandatáři. Tato povinnost trvá i po ukončení Smlouvy. 3.3.3.



3.4.

Provize za zprostředkování smlouvy u Generali Pojišťovny a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká mandatáři tehdy, pokud pojistná smlouva trvá celé pojistné období, což je vždy doba 12 měsíců a celé pojistné za toto období, včetně vedlejších poplatků je zaplaceno a zaúčtováno v interní evidenci Generali Pojišťovny. U pojištění na kratší dobu než 12 měsíců platí jako pojistné období sjednaná doba pojištění. Provize je vyměřena v příslušné % výši ze základu stanoveného v provizních tabulkách tohoto Provizního řádu – zvláštní části. Pokud Generali Pojišťovna klientovi z jakéhokoli důvodu zcela nebo částečně uhradí zpět již zaplacené pojistné, z něhož nárok na provizi vznikl, pak nárok na provizi v plném rozsahu a se zpětnou účinnosti zaniká s vrácením takového pojistného klientovi. Byla-li provize již vyplacena, musí mandatář vrátit její odpovídající část. Zvláštní ustanovení pro životní pojištění – nárok mandatáře na celou uzavírací provizi z pojištění delšího než 12 měsíců vzniká zaplacením prvního lhůtního pojistného a jeho zaúčtováním. V případě zániku pojištění v období prvních 24 měsíců, vzniká nárok na uzavírací provizi za příslušný počet měsíců, po které byla pojistná smlouva platná. Pokud již byla provize zálohově vyplacena, bude vyplacená provize, na kterou nevznikl nárok, odúčtována. Dojde-li ke snížení pojistného v prvních 24 měsících od počátku pojištění, vrací mandatář část uzavírací provize odpovídající provedenému snížení pojistného. Odúčtuje se pouze část provize za počet měsíců od data platnosti snížení pojistného do dosažení lhůty 24 měsíců. Dojde-li u životního pojištění ke snžení pojistného do 24 měsíců po předchozím navýšení pojistného, bude stržena celá provize z navýšení, vyplacená v předešlých 24 měsících. Výplata pěčovatelské provize životního pojištění je od 2 roku trvání pojistné smlouvy, po zaplacení celého ročního pojistného. Provize je dána součinem ročního pojistného a procentní sazbou.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 38

ze 77


Provize ze životního pojištění (ZG63 a životní složka ZG66) se vypočítá jako netto suma ročního pojistného násobeného počtem let ( max 30 let ) a koeficientem sazby provize obsažené ve zvláští části. Provize z neživotní složky životního pojištění (ZG66) se vypočítá jako netto suma ročního pojistného násobená koeficientem sazby provize obsažené ve zvláští části. Provize za kancelář se vyplácí i z pojištění ZG63 a ZG66! Typy provizí: - uzavírací provize - provize za trvalou péči o klienta – následná provize - provize za pojištění majetku, průmyslových a podnikatelských rizik, dopravní a zemědělské pojištění, provize za pojištění motorových vozidel s výjimkou pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla - provize za pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla - provize za pojištění úvěrů a záruk - marketingová provize 3.4.1.

Uzavírací provize

Mandatář obdrží provizi za uzavření nové pojistné smlouvy, dále pokud dojde k navýšení pojistného v prvním pojistném období, obdrží tento z navýšení pojistného celou uzavírací provizi. Provize se považuje za uznanou v případě, že dojde k přijetí příslušného návrhu smlouvy a první lhůtní pojistné bylo klientem zaplaceno vč.vedlejších poplatků. 3.4.2.

Provize za trvalou péči o klienta – následná provize

Pečovatelská (následná) provize náleží mandatáři počínaje druhým pojistným obdobím a vzniká tehdy, je-li pojistné včetně vedlejších poplatků za celé příslušné pojistné období a za pojistná období předchozí v plné výši zaplaceno a zaúčtováno v interní evidenci Generali Pojišťovny. Pokud pojištění v průběhu pojistného období zaniklo a pojistné je řádně zaplaceno náleží mandatáři tato provize jen do zániku pojištění. Dojde-li k zániku původního pojištění a následnému uzavření nové pojistné smlouvy, náleží mandatáři pouze pečovatelská (následná) provize za novou pojistnou smlouvu. Nárok na pečovatelskou (následnou) provizi nevzniká od měsíce skončení platnosti smlouvy. 3.4.3. Provize za pojištění majetku, průmyslových a podnikatelských rizik, dopravní a zemědělské pojištění, provize za pojištění motorových vozidel s výjimkou pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Nárok na celou uzavírací provizi náleží mandatáři v případě zaplacení celého pojistného za první pojistné období. Nárok na pečovatelskou provizi vzniká zaplacením celého pojistného za druhé a každé následující pojistné období. V případě zániku pojištění vzniká mandatáři nárok na provizi za příslušný počet dnů, za které bylo pojistné zaplaceno. Ode dne zániku pojištění nenáleží mandatáři žádná provize, i kdyby pojistné bylo zaplaceno i na další období. Alikvotní část uzavírací a pečovatelské (následné) provize se u těchto pojistných odvětví vyplácí po úhradě lhůtního pojistného a jeho zaúčtování v interní evidenci Generali Pojišťovny. 3.4.4.

Provize za pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla

Nárok mandatáře na celou uzavírací provizi vzniká zaplacením celého pojistného za první pojistné období.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 39

ze 77


U individuálních smluv je prvním pojistným obdobím vždy běžný rok, u flotilových smluv se pojistné období kryje s kalendářním rokem. Nárok mandatáře na pečovatelskou provizi vzniká zaplacením celého pojistného za druhé a každé následující pojistné období. V případě zániku pojištění vzniká mandatáři nárok na provizi za příslušný počet dnů, za které bylo pojistné zaplaceno. Ode dne zániku pojištění nenáleží mandatáři žádná provize, i kdyby pojistné bylo zaplaceno i na další období. 3.4.5.

Provize za pojištění úvěrů a záruk

Nárok mandatáře na celou uzavírací provizi vzniká zaplacením celého pojistného za pojistné období. Uzavírací provize se v případě jednorázové úhrady pojistného vyplácí po jeho zaúčtování v interní evidenci Generali Pojišťovny. V případě úhrady pojistného ve splátkách se uzavírací provize vyplácí alikvotně po úhradě splátky pojistného a jeho zaúčtování v interní evidenci Generali Pojišťovny. 3.4.6.



3.5.

Provize za zprostředkování smlouvy u Allianz pojišťovny, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká mandatáři v případě, že zprostředkuje na základě smlouvy o obchodní spoluoráci uzavření pojistné smlouvy pro Allianz pojišťovnu, a.s., tato smlouva je Allianz pojišťovnou, a.s. přijata, klient zaplatil první lhůtní pojistné a mandatář má smlouvu ve správě a zajišťuje další činnosti u klienta. Přesjednání = uzavření nové dlouhodobé individuální pojistné smlouvy s riziky havarijní pojištění nebo povinné ručení, pokud již existuje dlouhodobá individuální pojistná smlouva a je splněno vše následující: stejný pojistník, stejný vlastník, stejné vozidlo, počátek pojištěné nové PS předchází ukončení PS stávající nebo nejprve ukončena původní PS a teprve potom sjednána nová ( časové rozpětí 30 dnů ). Za přesjednání se nepovažuje, dojde-li při uzavření nové individuální poj.smlouvy k rozšíření krytí o rizika havarijní pojištění nebo povinné ručení. Typy provizí: - provize za sjednání, následná provize za péči, průběžná provize – neživotní pojištění - provize za sjednání, následná provize za péči - životní pojištění - marketingová provize 3.5.1.

Provize za sjednání, následná provize za péči, průběžná provize – neživotní pojitění

Provize za sjednání pojistné smlouvy se vyplácí v 1. roce trvání pojistné smlouvy. Pro tuto provizi je významná doba ručení, což je doba, ve které vzniká mandatáři povinnost vrátit vyplacenou provizi za sjednání nebo její část, a to v případě, že dojde ke stornu pojistné smlouvy. Do trvání doby ručení se započítává výroční den pojištění. Průběžná provize se používá v případech, kde může docházet k častým změnám v pojistné smlouvě, pojistné je kalkulováno na období jednoho roku a náklady na udržení smluvního vztahu jsou přibližně stejné jako náklady na sjednání. Provize za každý rok trvání pojistné smlouvy je vyplácena ve stejné výši za splnění předpokladu řádné péče o pojistnou smlouvu. V případě storna pojistné smlouvy náleží mandatáři část provize adekvátní skutečné délce trvání pojistné smlouvy v příslušném období a uhrazenému pojistnému. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 40

ze 77


3.5.2.

Provize za sjednání, následná provize za péči – životní pojištění

Provize za sjednání smlouvy s běžně placeným pojistným se vyplácí po zaplacení prvního lhůtního pojistného a základem je roční pojistné. Následná provize za péči se vyplácí 1x ročně po zaplacení předepsaného lhůtního pojistného za každé první pojistné období následující po výročním dni počátku pojištění. Základem je roční pojistné. Provize za sjednání smlouvy s jednorázově placeným pojistným ( Rytmus ) se vyplácí po zaplacení jednorázového pojistného a základem je jednorázové pojistné. Provize za sjednání smlouvy s mimořádně placeným pojistným se vyplácí po zaplacení mimořádného pojistného v účtovacím období a základem je inkasované pojistné, při splnění podmínky identifikace platby s variabilním symbolem „4+ číslo pojistné smlouvy“. Storno období za smlouvy s běžně placeným pojistným je 2 roky a odečet provize se provádí prorátně ve vazbě na počet zaplacených měsíců trvání pojištění. Dojde-li ke zrušení pojistné smloivy v x-tém měsíci, je odúčtováno [ 1-(x-1)/24 ] z dosud vyplacené sjednatelské provize. Storno období za smlouvy s jednorázově placeným pojistným je 1 rok. Dojde-li v této době ke zrušení pojistné smlouvy, vrací mandantář 100% vyplacené sjednatelské provize.

3.5.3.



3.6.

Provize za zprostředkování smlouvy u Kooperativa, pojišťovny, a.s., Vienna Insurance Group

3.6.1.

Pojištění průmyslu a malá rizika – č. 314249 –tj. pojištění průmyslu + podnikatelé

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatáři vzniká nárok na provizi, jestliže mandatář zprostředkuje uzavření pojistné smlouvy (dodatku), doručil pojišťovně dohodnutý počet vyhotovení pojistných smluv (dodatků) podepsaných klientem a pokud bylo pojistné klientem zaplaceno v předepsané výši (den vzniku nároku na provizi). To platí i pro víceleté smlouvy. Výše provize je stanovena % sazbou z přijatého pojistného. Poskytne-li pojišťovna klientovi bonifikaci, za přijaté pojistné se pro účely této smlouvy považuje pojistné snížené o poskytnutou bonifikaci. Typy provizí: - základní provize - marketingová provize

3.6.1.1. Základní provize Provize stanovená % sazbou náleží mandatáři po celou dobu trvání pojistné smlouvy, pokud pojišťovně náleží pojistné za celé pojistné období. V případě, že pojišťovna je povinna vrátit klientovi nespotřebované pojistné, náleží mandatáři alikvótní část provize. Provizi nebo její část, která již byla mandatáři vyplacena a na níž zanikl, resp. nevznikl právní nárok (např. při zániku pojištění přede dnem původně sjednaným jako den zániku pojištění), je mandatář povinen vrátit. Mandant je oprávněn takovouto provizi, resp. její část započíst proti jiné provizi na níž mandatáři vznikl nárok. Mandant je oprávněn přiměřeně snížit provizi vyplácenou mandatáři, dojde-li k porušení povinností mandatáře uvedených ve smlouvě o obchodní spolupráci nebo je-li úhrada dlužného pojistného PR-OC - O - 20150701/I

stránka 41

ze 77


realizována započtením pohledávky pojišťovny, týkající se dlužného pojistného proti pohledávce klienta na pojistné plnění. O tomto snížení mandant neprodleně informuje mandatáře. Nárok na provizi mandatáři nevznikne, je-li pojistné zaplaceno klientem až po dni, kdy byla pojišťovnou podána žaloba na zaplacení dlužného pojistného, byl podán návrh na prohlášení konkurzu na majetek klienta či na vyrovnání, byla pojišťovnou podána přihláška pohledávky do likvidace u klienta, či pojišťovna musela přistoupit k jiné formě vymáhání pohledávky.


3.6.2.

Neživotní pojištění – č. 314872 – pojištění retail

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Výše provize se stanoví příslušnou procentní sazbou z určitého základu nebo je dána částkou za pojistnou smlouvu bez ohledu na výši pojistného nebo pojistné částky. Výše provizí i základy pro výpočet jsou stanoveny ve zvláštní části tohoto provizního řádu. Základem pro výpočet provize je předepsané pojistné – běžné nebo jednorázové pojistné předepsané k úhradě na příslušné pojistné období, resp. Pro rata příslušného pojistného na období do zániku pojištění před koncem dohodnutého pojistného období. Mandatáři náleží za vyhledání zájemců o pojištění, za uzavírání pojistných smluv pojištění věci a jiného majetku a pojištění osob jménem pojišťovny, za uskutečňování tzv. stálé péče o klienty, s nimiž uzavřel pojistné smlouvy, za účelem jejich udržení pro pojišťovnu při splnění stanovených podmínek – od pojišťovny níže uvedené typy provizí. Mandatáři vznikne nárok na provizi ve snížené výši v případě, že: - uzavřel pojistnou smlouvu v rozporu s platnými pokyny pro uzavření pojištění, sazebníky a ostatními platnými interními předpisy nebo - jednal v rozporu s Kodexem etiky v pojišťovnictví - poruší ustanovení sjednáná ve Smlouvě - uzavře a pojišťovně předá pojistné smlouvy a jiné podklady pro uzavření pojistné smlouvy, které neodpovídají kvalitativním požadavkům stanoveným pojišťovnou v pokynech obsahujících metodiku pro uzavírání pojistných smluv. Mandatář vrací všechny vyplacené provize v případě: -

výpovědi pojistné smlouvy v prvních dvou měsících trvání pojištění při odmítnutí pojistného plnění pojišťovnou při zániku pojistné smlouvy výpovědí nebo dohodou v prvním roce trvání pojištění

Přepracováním pojistné smlouvy se rozumí případ, kdy klient v souvislosti s uzavřením nové pojistné smlouvy předčasně ukončí pojistnou smlouvu na totéž nebo obdobné pojištění, které má sjednané s Pojišťovnou. Přepracuje-li jakýkoli získatel klientovi Pojišťovny již existující pojistnou smlouvu uzavřenou jakýmkoliv jiným získatelem, platí pro tento případ následující pravidla: - Pokud je na nové pojistné smlouvě pojistné stejné nebo nižší než na původní pojistné smlouvě (jedná se o roční předepsané pojistné, jednorázová sleva na první pojistné se nezapočítává), bude získatel, který uzavřel tuto novou pojistnou smlouvu, ji mít ve své správě (vykonávat stálou péči o klienta) jen v případě, že získatel Pojišťovny, který uzavřel původní pojistnou smlouvu, nepožádal Pojišťovnu do 3 měsíců od akceptace nové pojistné smlouvy Pojišťovnou o svěření této nové pojistné smlouvy do své správy (stálá péče). Požádá – li získatel Pojišťovny, který uzavřel pojistnou smlouvu do 3 měsíců od akceptace nové pojistné smlouvy PR-OC - O - 20150701/I

stránka 42

ze 77


Pojišťovnu o svěření této nové pojistné smlouvy do své správy, vrací se nová pojistná smlouva původnímu získateli (včetně provize, která mu náleží za získání i péči o klienta). - Pokud na nové pojistné smlouvě je pojistné vyšší než na původní pojistné smlouvě (jedná se o roční předepsané pojistné, jednorázová sleva na první pojistné se nezapočítává), bude ji mít ve správě (vykonávat stálou péči o klienta ) získatel, který uzavřel tuto novou pojistnou smlouvu (náleží mu provize za získání i péči o klienta). - Pro pojistné smlouvy uzavřené zaměstnanci Pojišťovny – Úseku řízení vnějšího obchodu – odboru altermtivní distribuce (dále jen zaměstnanci OAD) platí: - Přepracuje-li jiný získatel pojistnou smlouvu, která byla uzavřena zaměstnancem OAD a která k datu přepracování netrvá déle než 1 rok, nemá získatel nové pojistné smlouvy nárok na její zavedení do své správy (stálá péče) a ani na žádnou provizi za takovou pojistnou smlouvu, a to bez ohledu na výši pojistného u nové pojistné smlouvy, ni když si o převod do své správy požádá. - Přepracuje-li zaměstnanec OAD pojistnou smlouvu jinému získateli v rámci tzv. záchrany stávající pojistné smlouvy, kdy klient sám zaměstnance OAD kontaktoval (e-mail, telefonicky), anebo zaměstnanec OAD kontaktoval klienta z důvodu, že původní pojistná smlouva byla v tzv. čekárně storen z důvodu dlužného pojistného nebo podání výpovědi, nemá původní získatel nárok na převedení nové pojistné smlouvy do své správy (stálá péče) a tím ani jakoukoliv provizi k ní, a to bez ohledu na výši pojistného u nové pojistné smlouvy, ani když si o převod do své správy (stálá péče ) požádá. Typy provizí: - získatelská provize - pečovatelská (následná) provize - marketingová provize 3.6.2.1. Získatelská provize Nárok na tuto provizi vzniká mandatáři: - za získání pojištění a péči o klienta v prvním roce trvání pojištění (u jednorázově placených pojištění (u jednorázově placených pojištění po celou pojistnou dobu), - za znovu sjednání pojištění, které zaniklo uplynutím pojistné doby nebo před ukončením sjednané pojistné doby jiným způsobem, - za trvání smlouvy u pojištění, která lze ukončit vyjádřením nezájmu na dalším trvání pojištění a za stálou péči klienta v roce po prodloužení resp. zachování trvalé pojistné smlouvy, - za uzavření dodatku k pojistné smlouvě a za stálou péči o klienta do prvního výročního dne pojistné smlouvy, ke které byl uzavřen dodatek, - za mimořádné jednorázové pojistné. 3.6.2.2. Pečovatelská (následná) provize Náleží mandatáři za stálou péči o klienta v dalších letech trvání pojištění, kromě pojištění majetku a odpovědnosti za škodu občanů a pojištění právní ochrany, kde je následná provize vyplácena po dobu 9 ti let.


PR-OC - O - 20150701/I

stránka 43

ze 77


3.6.3.

Životní pojištění – č. 314872

Obecné podmínky Provize náleží mandatáři za sjednání návrhu pojistné smlouvy nebo pojistné smlouvy, informování klienta o pojištění, vysvětlení obsahu pojistné smlouvy a rozsahu pojistného krytí a navýšení pojistné smlouvy. Výpočet provize se provádí tak, že se výpočtová základna v Kč vynásobí sazbou provize v %. Definice pojmů: Celá částka - součin celého ročního pojistného za životní i úrazovou složku pojistné smlouvy celkem po slevě a doby jejího trvání v letech max 25 let. Celá částka z navýšení - součin celkového ročního pojistného za životní i úrazovou složku pojistné smlouvy celkem po slevě po navýšení a před navýšením ročního pojistného a doby trvání pojistné smlouvy od data navýšení v letech (zaokrouhleno na celé roky směrem dolů, max. 25 let). Typy provizí: - získatelská provize, provize z navýšení - pečovatelská (následná) provize - marketingová provize 3.6.3.1. Získatelská provize Výpočet provize se provádí tak, že se výpočtová základna v Kč vynásobí sazbou provize v %. V prvním roce trvání bude provize vyplacena ve výši 66.66%, případná další část ve výši 33.33% bude doplacena v druhém roce za předpokladu, že pojistná smlouva nezanikla. Výše provize se při náhradách v pojištění osob stanoví jako kladný rozdíl mezi provizí za „novou“ pojistnou smlouvu, která původní pojistnou smlouvu nahrazuje, a provizí za původní pojistnou smlouvu podle pravidel v době uzavření nové pojistné smlouvy. Nevzniká – li nárok na provizi nebo dojde k náhradě pojistné smlouvy v prvních třech letech trvání pojištění, mandatáři nenáleží provize. Provize po zániku pojistné smlouvy 7BN z důvodu pojistné události nebo zániku pojistného rizika náleží mandatáři poměrná část získatelské, pečovatelské provize za dobu od počátku pojištění do konce pojistného období, pokud v době zániku trval nárok na výplatu provizí. Provize po zániku pojistné smlouvy 7BN z jiného důvodu, náleží mandatáři poměrná část vyplacených provizí za dobu trvání pojistné smlouvy a placení pojistného. Storno období je 24 měsíců. Provize po zániku pojistné smlouvy 7BN z jiného důvodu, za změnu tarifu, náleží mandatáři poměrná část vyplacených provizí za dobu trvání pojistné smlouvy a placení pojistného. Storno období je 36 měsíců. Zanikne-li pojistná smlouva odstoupením, odmítnutím pojistného plnění či výpovědí v prvních dvou měsících nenáleží provize. 3.6.3.2. Pečovatelská (následná) provize Základem pro výpočet provize je roční pojistné. Následná provize se vyplácí po dobu 10 let. 3.6.3.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.6.3. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

3.7.

Provize za zprostředkování smlouvy u ING Životní pojišťovna N.V.

Spolupráce s ING Životní pojišťovnou ukončena 31.7.2011. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 44

ze 77


3.8.

Provize za zprostředkování smlouvy u České podnikatelské pojišťovny, a. s., Vienna Insurance Group

Typy provizí: - získatelská provize - následná provize - marketingová provize 3.8.1.


Je odměna mandatáři na získání klienta do pojištění a za uzavření pojistné smlouvy. Vyplácí se z každé pojistné smlouvy zvlášť, v prvním roce jejího trvání. Nárok na výplatu získatelské provize vzniká po akceptaci smlouvy v provizním systému a po zaplacení prvního lhůtního pojistného nebo jednorázového pojistného. Nárok na získatelskou provizi nebo její část nevznikne v případě, že pojistná smlouva zanikla pro neplacení a dlužné pojistné bylo dodatečně vymoženo po stornu pojištění bez prokazatelného přispění sjednatele pojištění. Základem pro výpočet provize je lhůtní nebo roční pojistné. Provize je dána základem provize násobeno provizní sazbou a počtem let ( max. 30 let ). Provize za navýšení pojistného náleží mandatáři pouze v případě sjednání ročního navýšení minimálně 2 400,- Kč. Storno provize: U životních pojištění má pojišťovna právo provést 100% storno vyplacené provize v případě ukončení nebo storna pojistné smlouvy k počátku a do dvou měsíců od počátku smlouvy, u neživotního pojištění v době do skončení prvního pojistného roku. V životním pojištění je storno období 24 měsíců a storno je řešeno lineárním 24-ti měsíčním systémem. V případě, že byla získatelská provize vyplacena za období po datu storna smlouvy a pojišťovna nemá nárok na vrácení celé provize, je stornována alikvotní část provize. Při snížení pojistného v rozhodné době 36 měsíců je storno dáno z rozdílu pojistného před snížením a po snížení. 3.8.2.

Následná provize

Je odměna za činnosti spojené se správou a udržením pojistné smlouvy. Vyplácí se z každé smlouvy zvlášť. Nárok na výplatu následné provize vzniká po uplynutí příslušného období trvání pojistné smlouvy a zaplacení příslušného lhůtního pojistného. Následná provize se vyplácí u neživotních pojištění po celou dobu trvání smlouvy, u životního pojištění je následná provize po dobu max. 10 let. Nárok na následnou provizi nebo její části zanikne v případě, že pojistná smlouva zanikla pro neplacení a dlužné pojistné bylo dodatečně vymoženo po stornu pojištění bez prokazatelného přispění sjednatele pojištění. 3.8.3.



3.9.

Provize za zprostředkování smlouvy u Wüstenrot pojišťovny

Typy provizí: - získatelská provize - následná provize - provize za změnu a náhradu smlouvy - marketingová provize 3.9.1.


Předpokladem pro vyplacení získatelské provize je uzavření pojistné smlouvy v důsledku zprostředkovatelské činnosti mandatáře, zaplacení pojistného z příslušné pojistné smlouvy a zároveň PR-OC - O - 20150701/I

stránka 45

ze 77


přijetí pojistné smlouvy do kmene a spárování platby pojistného s předepsaným pojistným, Zaplacením pojistného se rozumí připsání pojistného na účet pojišťovny. Při placení pojistného je dalším předpokladem pro vyplacení získatelské provize existence platné pojistné smlouvy a platné smlouvy o zprostředkování pojištění. U neživotního pojištění je celá získatelská provize vyplacena najednou. Storno provize: Pokud dojde k zániku pojistné smlouvy před uplynutím pojistného období, za které byla vyplacena provize, náleží mandatáři alikvotní částka z této provize odpovídající době trvání pojistné smlouvy v rámci tohoto pojistného období. Dojde-li ke změně pojistné smlouvy před uplynutím pojistného období, za které je provize vyplácena, náleží mandatáři rovněž alikvotní část této provize za odpovídající dobu trvání původní verze pojistné smlouvy v rámci tohoto pojistného období. 3.9.2.

Následná provize

Následnou provizi pojišťovna vyplácí za péči u pojištění při placení pojistného na splátky za předpokladu zajišťování následné péče o pojistníka a jeho pojistnou smlouvu, za předpokladu zaplacení příslušného pojistného pojistníkem a spárování platby pojistného s předepsaným pojistným po celou dobu trvání smlouvy, u cestovního pojištění jen v případě ročních pojistných období. V případě zániku platnosti pojistné smlouvy nebo smlouvy o zprostředkování pojištění, zaniká právo mandatáře na výplatu následné provize. Následná provize náleží od druhého roku trvání pojištění a to po zaplacení pojistného. V případě redukce pojistné částky a současné přeměně pojištění z pojištění s běžným placením pojistného na pojištění bez placení pojistného zaniká dnem provedení této změny nárok na následnou provizi, a to i pro běžný pojistný rok. 3.9.3.

Provize za změnu smlouvy

Změnu pojistné smlouvy lze provést dodatkem k pojistné smlouvě, automatickou indexací v pojistné smlouvě a započtením bonusu/malusu. Při sjednání změny pojistné smlouvy, kterou dojde ke zvýšení ročního pojistného, náleží mandatáři získatelská provize z kladného rozdílu ročního pojistného mezi změnou pojistné smlouvy a původní verzí pojistné smlouvy. Základem pro výpočet následné provize je výsledné roční pojistné sjednané změnou pojistné smlouvy. 3.9.4.



3.10.

Provize za zprostředkování smlouvy u Komerční pojišťovny, a. s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na výplatu provize vzniká v 1. roce trvání smlouvy okamžikem uhrazení 1. pojistného, v 2. a dalším roce trvání smlouvy okamžikem uhrazení všech 12. pojistných za rok předcházející, jsou-li splněna následující kritéria: -

platnost smlouvy

-

nejsou žádné nedoplatky pojistného na smlouvě za celou dobu platnosti smlouvy

Typy provizí: - základní provize - následná provize - marketingová provize PR-OC - O - 20150701/I

stránka 46

ze 77


3.10.1. Základní provize Základem pro výpočet provize je výše ročního pojistného. Provize v prvním roce platnosti pojistné smlouvy, jsou vyplaceny mandatáři v případě, že jsou splněna následující kritéria: -

bylo zaplaceno pojistné v předepsané výši minimálně za první měsíc pojištění

Provize bude zaplacena mandatáři následující měsíc po měsíci, kdy byla všechna kritéria pro platbu provizí splněna (tj. většinou: první rok – ve třetím měsíci nebo později v závislosti na měsíci, ve kterém byla všechna kritéria pro platbu provizí splněna). Každé navýšení pojistného bude pro výpočet získatelské a stornoprovize bráno jako samostatná pojistná smlouva. V případě navýšení pojistného náleží mandatáři získatelská provize z kladného rozdílu na ročním pojistném. Výplata získatelské provize z navýšení pojistného proběhne v měsíci následujícím po přijetí změny. V případě snížení pojistného je mandatář povinen vrátit adekvátní část získatelské provize dle níže uvedené tabulky.

Storno provize: Při každém předčasném ukončení pojistné smlouvy, pokud nebylo zaplaceno pojistné za období 12 měsíců od počátku trvání pojistné smlouvy, platí povinnost vrátit část každé jednotlivě vyplacené zálohové provize vztahující se k těmto uplynulým 12 měsícům (dále jen stornoprovize). Za storno se nepovažuje předčasné ukončení smlouvy pro smrt pojištěného, nebo pro odmítnutí plnění. Jestliže bude pojistná smlouva zrušena a klient zaplatil pojistné za méně než 3 měsíce, žádná provize nebyla dle pravidel výše mandatáři vyplacena, neprobíhá žádná následná stornoprovize. Jestliže bude pojistná smlouva zrušena a klient zaplatil pojistné minimálně za 3 měsíce, bude storno dle následující tabulky: Zaplacené měsíce od počátku pojistné smlouvy 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1

podíl vrácené provize (%) 0 11 22 33 44 56 67 78 89 100 100 100

míra provize, která zůstane mandatáři (%) 100 89 78 67 56 44 33 22 11 0 0 0

Jestliže na smlouvách ve 3. pojistném roce přesáhne míru storna 30%, je mandantář povinen vrátit 30% z vyplacené získatelské provize za tyto zrušené smlouvy. 3.10.2. Následná provize Základem pro výpočet následné provize je výše ročního pojistného. Provize za druhý rok a následující roky pojistné smlouvy jsou zaplaceny mandatáři v případě, že jsou splněna následující kritéria: -

smlouva je platná

-

nejsou žádné nedoplatky pojistného na smlouvě za celou dobu platnosti smlouvy

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 47

ze 77


Provize bude zaplacena mandatáři následující měsíc po měsíci, kdy byla všechna kritéria pro platbu provizí splněna (tj. většinou: druhý rok – ve třináctém měsíci nebo později v závislosti na měsíci, ve kterém byla všechna kritéria pro platbu provizí splněna). Stornoprovize se na následnou provizi nevztahuje. 3.10.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.10. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

3.11.

Provize za zprostředkování smlouvy u ČSOB pojišťovny

Typy provizí: - získatelská provize - následná provize - marketingová provize 3.11.1. Získatelská provize Základem je předepsaná splátka pojistného v prvním roce trvání pojištění. Za TZ (technická změna pojištění-pokud tech.změnou je sjednán kladný rozdíl navýšení běžného pojistného) se provize nevyplácí. 3.11.2. Následná provize Základem je předepsaná splátka pojistného pro druhý a další roky trvání pojištění. Storno provize: Dojde-li k zániku pojištění z důvodu zániku předmětu pojištění, zůstává zachován nárok zprostředkovatele na poměrnou část provize , případně odměny za plnění povinností při péči o pojistný kmen do konce pojistného období, za které bylo pojistné zaplaceno. 3.11.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.11. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

3.12.

Provize za zprostředkování smlouvy u AXA pojišťovna a.s.

Důvody ukončení pojistných smluv a jejich storna dle jednotlivých produktů: A1 – uplynutím sjednané pojistné doby – DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A2 – výpovědí 6 týdnů před koncem pojistného období – DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A3 – výpověď do dvou měsíců ze strany pojititele – DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A4 – výpověď do dvou měsíců ze strany pojistníka - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A5 – výpověď po pojistné události – ze strany pojistitele - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A6 – výpověď po pojistné události – ze strany pojistníka - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A7 – pro nezapalcení prvního pojistného - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A8 – pro nezaplacení následného pojistného - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A9 – dohodou pojistníka a pojistitele - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A10 – odstoupením od smlouvy ( od počátku pojištění ) - DOMOV, ODPOVĚDNOST, KASKO A11 – odmítnutím plnění - DOMOV, ODPOVĚDNOST, KASKO A12 – Změnou vlastníka pojištěné věci, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto, že pojištění nezaniká – DOMOV, KASKO A13 – zánikem pojištěné věci, nejedná-li se o tzv. totální škodu – DOMOV A14 – zánikem/zničením vozidla či odcizením vozidla – POV, KASKO A15 – vyřazením vozidla z evidence motorových vozide- POV, KASKO PR-OC - O - 20150701/I

stránka 48

ze 77


A16 – oznámením změny vlastníka vozidla pojistiteli – POV A17 – jiný důvod Storno ve výši 0% vyplacené provize se uplatňuje v těchto případech ukončení pojistných smluv: A1 – DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A2 – POV, KASKO A5 - POV, KASKO A6 - POV, KASKO A7 – DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A8 - POV, KASKO A11 - KASKO Storno ve výši 100% vyplacené provize se uplatňuje v těchto případech ukončení pojistných smluv: A3 – DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A4 - DOMOV, ODPOVĚDNOST, POV, KASKO A10 - DOMOV, ODPOVĚDNOST, KASKO Poměrné alikvotní storno ve výši určené dle počtu pojištěných dnů v pojistném roce je stanoveno jako alikvotní část z doby pojištění k pojistnému roku. Uplatňuje se v těchto případech ukončení pojistných smluv: A9 – POV, KASKO A12 – KASKO A14 – KASKO A15 – KASKO A17 – KASKO Poměrné alikvotní storno ve výši určené dle počtu pojištěných měsíců v pojistném roce je stanoveno jako alikvotní část z doby pojištění k pojistnému roku. Uplatňuje se v těchto případech ukončení pojistných smluv: A14 – POV A15 – POV A16 – POV A17 - POV Pro všechny ostatní případy ukončení pojistných smluv produktu DOMOV, která nejsou specifikována výše tj. A2, A5, A6, A8, A9, A11, A12, A13 a A17 se uplatňuje následující storno: -

Pokud dojde k zániku pojistné smlouvy produktu DOMOV či ODPOVĚDNOST do konce prvního pojistného roku v rámci trvání pojistné smlouvy, pak je uplatňováno storno ve výši 50 % vyplacené získatelské provize.

-

Pokud dojde k zániku pojistné smlouvy produktu DOMOV či ODPOVĚDNOST v druhém pojistném roce v rámci trvání pojistné smlouvy, vyjma zániku k poslednímu dni tohoto pojistného roku, pak je uplatňováno storno ve výši 50 % vyplacené získatelské provize, storno následné provize se neuplatňuje.

-

Pokud dojde k zániku pojistné smlouvy produktu DOMOV či ODPOVĚDNOST k poslednímu dni druhého pojistného roku trvání pojistné smlouvy nebo při zániku smlouvy v dalších pojistných letech, pak se storno získatelské ani následné provize neuplatňuje.

Typy provizí: - získatelské provize - následné provize - marketingová provize 3.12.1. Získatelská provize Nárok na získatelskou provizi vzniká za tyto uzavřené obchody: - uzavření nové pojistné smlouvy - nezávislé zvýšení pojistného - sjednání připojištění PR-OC - O - 20150701/I

stránka 49

ze 77


Podmínky pro výplatu získatelské provize: - úhrada prvního pojistného nebo předpisu pojistného za změnu na pojistné smlouvě, která generuje získatelskou provizi - u navýšení ročního pojistného se generuje získatelská provize jako rozdíl mezi novým (P2) a starým (P1) ročním pojistným 3.12.2. Následná provize Nárok na následnou provizi vzniká u běžně placených pojistných smluv. Podmínkou pro výplatu následné provize je plná úhrada následného pojistného. Výpočet následné provize: Následná provize se vyplácí ve splátkách, tj. ve výši a frekvenci v závislosti na frekvenci platby následného pojistného, např. při čtvrtlení frekvenci platby. 3.12.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.12. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

3.13.

Provize za zprostředkování smlouvy u UNIQA pojišťovny, a.s.

Typy provizí: - získatelské provize - následné provize - marketingová provize 3.13.1. Získatelská provize Nárok na získatelskou provizi vzniká za sjednání nového pojištění a po připsání pojistného na účet UNIQA pojišťovny. Platí-li klient pojistné ve splátkách, náleží mandatáři provize rovněž ve splátkách odpovídající hodnoty. Základem pro výpočet provize je roční pojistné. 3.13.2. Následná provize Následná provize přísluší mandatáři v dalších letech, za předpokladu existence jím zprostředkované (příp. na něj UNIQA pojišťovnou převedené) pojistné smlouvy a jejího servisování, po připsání následného pojistného na účet UNIQA pojišťovny. Storno provize: V případě zrušení pojistné smlouvy, kdy UNIQA pojišťovna vrací zpět pojistné či jeho alikvotní část, je mandatář povinen vrátit odpovídající vyplacenou provizi. Dojde-li ke zrušení pojistné smlouvy v prvním roce trvání, vrací se celá již vyplacená provize, dojde-li ke zrušení pojistné smlouvy ve druhém roce jejího trvání, vrací se 20% již vyplacené provize. 3.13.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.13. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

3.14.

Provize za zprostředkování smlouvy u Agra pojišťovny,

Typy provizí: - provize - marketingová provize

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 50

ze 77


3.14.1. Provize Nárok na provizi vzniká, jestliže mandatář doručil pojistiteli dohodnutý počet vyhotovení návrhu na pojištění podepsaných klientem, a pokud bylo pojistné klientem zaplaceno v předepsané výši. Výše provize se stanoví sazbou v procentech z ročního pojistného. U smluv s plně uhrazeným pojistným od 1.12. běžného roku do 30.6. následujícího roku bude provize vyplacena nejpozději ve výplatním termínu září daného roku. U smluv s plně uhrazeným pojistným od 1.7. do 30.11. běžného roku, bude provize vyplacena nejpozději ve výplatním termínu únor následujícího roku. U zprostředkovaných pojistných smluv uzavřených na dobu neurčitou platí pro výši provize na dobu prvních tří let provizní sazba dle provizní tabulky účinné v okamžiku uzavření zprostředkované pojistné smlouvy. Po prvních třech letech platí na další tři roky příslušná provizní sazba dle mezitím nově sjednané provizní tabulky, popř. původní provizní tabulky, pokud nová provizní tabulka nebude v mezidobí sjednána. Přizpůsobení výše provize pak bude provedeno analogicky podle předchozí věty vždy v tříletých intervalech. Pokud budou provizní sazby v nově sjednané provizní tabulce v mezidobí zvýšeny, platí nové provizní sazby pro všechny zprostředkované pojistné smlouvy okamžutě s účinností nové provizní tabulky. Pokud je pojistná smlouva vypovězena, není při jejím opětovném uzavření v příštím roce nárok na zvýšenou sazbu provize. Bude-li z jakýchkoli důvodů již zaplacené pojistné příslušnému pojistníkovi či jiné osobě pojistitelem zcela nebo částěčně vráceno, bude mandatář povinnen již přijatou provizi okamžitě vrátit. Mandatář má nárok na provizi za každý rok trvání zprostředkované pojistné smlouvy. To platí i tehdy, pokud již uplynula původní doba trvání zprostředkované pojistné smlouvy a zprostředkovaná pojistná smlouva byla prodloužena o další rok. Toto ustanovení ovšem neplatí, pokud byla zprostředkovaná pojistná smlouvy prodloužena nebo konvertována prostřednictvím jiného mandatáře. Nárok na provizi nevznikne mandatáři v tom roce, ve kterém pojistitel od zprostředkované pojistné smlouvy odstoupí, vypoví ji nebo jinak ukončí. 3.14.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 3.14. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

4.

Poskytování provizí za banky

4.1.

Provize za zprostředkování smlouvy u Komerční banky, a.s.

4.1.1.

Úvěry fyzický osobám

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vznikne pouze za uzavřené smlouvy o úvěru, u kterých bylo prokázáno, že mandatář jejich uzavření zprostředkoval a předložil Bance Žádost podepsanou zájemcem, jejíž součástí je vyplněné Potvrzení o zprostředkování a Průvodku k úvěru. Úvěrem se rozumí hypoteční úvěr, překlenovací hypoteční úvěr a dále spotřebitelské úvěrové produkty. Spotřebitelskými úvěrovými produkty se rozumí – úvěr Garant a skupina spotřebitelských úvěrů – kterými jsou osobní půjčka, Premium půjčka, Perfektní půjčka a Optimální půjčka. Činnost mandatáře spočívá ve vyhledávání zájemců o poskytnutí úvěru, seznámení zájemce se základními podmínkami poskytování úvěru, provedení předběžného propočtu schopnosti zájemce splácet úroky a jistinu z poskytnutého úvěru, předání seznamu dokladů. Provize nebude vyplácena v případě: PR-OC - O - 20150701/I

stránka 51

ze 77


-

uzavření Smlouvy o úvěru, jejímž účelem je splacení bankou nebo Modrou pyramidou Stavební spořitelnou dříve poskytnutého úvěrového produktu. V tomto případě náleží provize z částky která není určena ke konsolidaci.

-

pokud nedojde ke splaceni předhypotečního úvěru hypotečním úvěrem banky.

-

v případě, kdy je zájemce o Úvěrový produkt zaměstnancem banky

-

pokud zájemce nezahájí čerpání ke dni stanovenému ve smlouvě o poskytnutí úvěrového produktu

-

v případě, kdy mandatář poskytne bance dokumenty a/nebo vstupní údaje nutné k uzavření Úvěrového obchodu, které Banka posoudí jako padělané a/nebo mandatářem či jeho pomocí zkreslené

-

pokud zájemce v průběhu prvních 8 měsíců od účinnosti smlouvy o poskytnutí Úvěrového produktu bude alespoň jednou v prodlení se splácením splátek více než 90 dnů.

-

pokud zájemce odstoupí od smlouvy o poskytnutí /věrového produktu ve 14-ti denní lhůtě uvedené v zákoně.

V případě, že dojde ze strany zájemce k vyčerpání méně než 80 % z Bankou schválené výše Úvěrového produktu, pak náleží mandatáři provize pouze z příslušné, skutečně vyčerpané části Úvěrového produktu. Provize se vyplácí podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření smlouvy o úvěru. Mandatář má právo na provizi za úkony uskutečněné po dobu trvání smluvního vztahu, jestliže byl uzavřen obchod v důsledku jeho činnosti. Maximální výše provize pro hypotéční úvěry a úvěr Garant je Kč 71.000,-- na jednu uzavřenou smlouvu. Maximální výše provize pro ostatní spotřebitelské úvěry je 5325,- Kč. V případě vyšších částek nutno předem jednat přes vedení společnosti s KB.

Typy provizí: - základní provize - marketingová provize

4.1.1.1. Základní provize Základní provize je stanovena jako % ze základu. Základem pro výpočet provize je výše jistiny uvedené ve Smlouvě o úvěru. 4.1.1.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 4.1.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti. 4.1.2.

Úvěry právnickým osobám

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Za zájemce o úvěr se považují bytová družstva nebo společenství vlastníků bytových jednotek. Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vznikne pouze za uzavřené smlouvy o úvěru, u kterých bylo prokázáno, že mandatář jejich uzavření zprostředkoval a předložil Bance Žádost podepsanou zájemcem, jejíž součástí je vyplněné Potvrzení o zprostředkování. Činnost mandatáře spočívá ve vyhledávání zájemců o poskytnutí úvěru, seznámení zájemce se základními podmínkami poskytování úvěru, provedení PR-OC - O - 20150701/I

stránka 52

ze 77


předběžného propočtu schopnosti zájemce splácet úroky a jistinu z poskytnutého úvěru, předání seznamu dokladů. Provize nebude vyplácena v případě: -

uzavření Smlouvy o úvěru, jejímž účelem je splacení bankou dříve poskytnutého úvěrového produktu. V tomto případě náleží provize z částky která není určena ke konsolidaci.

-

pokud zájemce nezahájí čerpání ke dni stanovenému ve smlouvě o poskytnutí úvěrového produktu

-

v případě, kdy mandatář poskytne bance dokumenty a/nebo vstupní údaje nutné k uzavření Úvěrového obchodu, které Banka posoudí jako padělané a/nebo mandatářem či jeho pomocí zkreslené

-

pokud zájemce v průběhu prvních 8 měsíců od účinnosti smlouvy o poskytnutí Úvěrového produktu bude alespoň jednou v prodlení se splácením splátek více než 90 dnů.

V případě, že dojde ze strany zájemce k vyčerpání méně než 80 % z Bankou schválené výše Úvěrového produktu, pak náleží mandatáři provize pouze z příslušné, skutečně vyčerpané části Úvěrového produktu. Provize se vyplácí podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření smlouvy o úvěru. Mandatář má právo na provizi za úkony uskutečněné po dobu trvání smluvního vztahu, jestliže byl uzavřen obchod v důsledku jeho činnosti. Maximální výše provize je Kč 71.000,-- na jednu uzavřenou smlouvu. V případě vyšších částek nutno předem jednat přes vedení společnosti s KB. Typy provizí: - základní provize - marketingová provize 4.1.2.1. Základní provize Základní provize je stanovena jako % ze základu. Základem pro výpočet provize je výše jistiny uvedené ve Smlouvě o úvěru. 4.1.2.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 4.1.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

4.2.

Provize za zprostředkování smlouvy u Hypoteční banky, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vznikne pouze za uzavřené smlouvy o hypotečním úvěru, u kterých bylo prokázáno, že mandatář jejich uzavření zprostředkoval, smlouva o hypotečním úvěru byla podepsána a klientem byl zaplacen poplatek za jeho zpracování. Provize se vyplácí podle způsobu stanovení provize a sazby platné ke dni uzavření smlouvy o úvěru. U úvěrů nad 50 milionů Kč bude provize sjednávána individuálně. Maximální výše provize za jeden úvěr činí 61.770,- Kč, pro službu „Hypoteční úvěr 100“ činí 49.000,Kč. V případě vyšších částek nad 6 mil u hypotéky nutno předem jednat přes vedení společnosti s HB. Provize může být snížena:

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 53

ze 77


-

u úvěrů, které jsou realizovány s developerskými společnostmi, které mají uzavřenou Smlouvu o spolupráci s Hypoteční bankou, a.s. v případě zjištění vážných závad v kompletně zpracovaném Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru

Mandatář má právo na provizi za úkony uskutečněné po dobu trvání smluvního vztahu, jestliže byl uzavřen obchod v důsledku jeho činnosti. Typy provizí: - základní provize - marketingová provize 4.2.1.

Základní provize

Základní provize je stanovena jako % ze základu. Základem pro výpočet provize je objem úvěru uvedeného v úvěrové smlouvě. 4.2.2.



4.3.

Provize za zprostředkování smlouvy u ČSOB, a.s.

Spolupráce s ČSOB ukončena k 30.10.2013.

4.4.

Provize za zprostředkování smlouvy u České spořitelny, a.s.

Typy provizí: - základní provize za hypoteční úvěry - základní provize za sjednání osobního účtu - provize za úvěry právnickým osobám - marketingová provize 4.4.1.

Základní provize za hypoteční úvěry

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize za smlouvy o úvěru je stanovena procentem z jistiny uvedené v úvěrové smlouvě, která byla uzavřena mezi bankou a zájemcem na základě činnosti mandatáře. Dojde-li v průběhu čerpání hypotečního úvěru ke změně výše úvěru uvedené v úvěrové smlouvě, která byla uzavřena mezi Bankou a Zájemcem na základě činnosti mandatáře, z podnětu klienta o více než Kč 100,-, je provize za tento obchod stornována a nově vyplacena dle aktuální výše hypotečního úvěru. Provizí se rozumí pro potřeby této Smlouvy provize vyplacená především za tyto činnosti: - seznámení zájemce se základními podmínkami uzavření obchodu - provedení předběžného propočtu schopnosti zájemce splácet úroky a jistinu při uzavření obchodu - předání seznamu dokladů potřebných pro uzavření obchodu zájemci - příprava podkladů pro sepsání smluvní dokumentace potřebné k uzavření obchodu Podmínkou vyplacení provize za hypoteční úvěrové smlouvy a provize za smlouvu o úvěru je nesplacení úvěru klientem nebo nezrušení úvěru v měsíci, kdy byl úvěr schválen. Dálší podmínkou je prokázaní uzavření obchodu předložením Průvodního listu. V případě, že novým hypotečním úvěrem Klienta bude refinancován stávající hypoteční úvěr/úvěry Klienta u Banky, bude základ pro výpočet provize snížen, a to na výši odpovídající navýšení objemu úvěru oproti refinancovanému úvěru/úvěrům Klienta u Banky. K provizi se dále připočítává provize za sjednání překlenovacího financování a jeho zákadem je výše úvěru, uvedená v hypoteční úvěrové smlouvě. Základ pro výpočet provize bude snížen o zůstatek refinancovaného úvěru/úvěrů i v případě, že Klient k refinancování využije službu „Překlenovací financování“. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 54

ze 77


V případě, že novým hypotečním úvěrem Klienta bude refinancován stávající hypoteční úvěr/úvěry Klienta u Stavební spořitelny ČS, bude základ pro výpočet provize snížen o zůstatek úvěru/úvěrů ze stavebního spoření Klienta u Stavební spořitelny ČS, a.s..Banky. Provize za smlouvy o úvěru je stanovena procentem z jistiny uvedené v úvěrové smlouvě, která byla uzavřena mezi Bankou a Zájemcem na základě činnosti mandatáře. Maximální výše celkové provize vyplacené za jeden hypoteční úvěr činí 85 000,- Kč..

Snížení nebo storno provize: Provize může být snížena při porušení smluvních podmínek nebo jiných, předem dohodnutých podmínek. Prokáže-li se za trvání úvěrového vztahu, že před jeho uzavřením či kdykoli v průběhu jeho trvání došlo ze strany mandatáře ke zkreslení osobních údajů anebo došlo ke zkreslení těchto údajů s jeho pomocí (zejména údajů obsažených v žádosti o úvěr), případně došlo ze strany tohoto mandatáře k uvedení jakkoli nepravdivých informací, má Banka nárok na vrácení celé provize v případě, že tato byla mandatáři již vyplacena. Dojde-li v průběhu čerpání hypotečního úvěru ke změně výše úvěru uvedené v úvěrové smlouvě, která byla uzavřena mezi Bankou a Zájemcem na zákadě činnosti Mandatáře, z podnětu Zájemce o více než 100,- Kč, je provize za tento obchod stornována a nově vyplacena dle aktuální výše hypotečního úvěru. Dojde-li kdykoli za trvání úvěrového vztahu, po vyplacení provize, ke změně stavu úvěru na stav „nerealizovaný po schválení“, je mandatář povinen vrátit vyplacenou provizi za tento Uzavřený Obchod v plné výši. Výplata provize může být pozastavena v případě, kdy existuje podezření na podvodná jednání ze strany mandatáře vůči mandantovi či České spořitelně, a.s., a to až do doby prošetření situace. V případě, že se toto podvodné jednání prokáže, ztrácí mandatář nárok na výplatu této pozastavené provize, příp. provize, která již byla vyplacena. Takto vyplacená provize může být zúčtována se splatnou provizí nebo zpětně vyžádána, a to i po ukončení platnosti smlouvy o obchodní spolupráci.

4.4.2.

Základní provize za sjednání osobního účtu

Obecné podmínky vzniku na provizi Nárok na provizi vzniká v poslední den doby odkladu v délce 3 kalendářních měsíců, která začíná prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po měsíci, kdy se smlouva o osobním účtu stane platnou a účinnou. Nárok na provizi vzniká pokud po dobu odkladu je tento účet ze strany zájemce aktivně využíván, tj. na účtu jsou každý měsíc realizovány tři klientské transakce ( kromě transakcí realizovaných bankou – úroky, poplatky atd.) Banka vyplatí provizi za obchody u kterých bylo prokázáno, že mandatář zprostředkoval i uzavření – předložením Průvodního listu. Provize se stanovuje v paušální výši. Mandatáři může být snížena provize při porušení smluvních či jiných dohodnutých podmínek. Zruší–li klient osobní účet do doby uplynutí odkladu, provize se nevyplácí, dojde-li k ukončení smlouvy o účtu po uplynutí doby odkladu, nebude uplatněno storno provize. 4.4.3.

Provize za úvěry právnickým osobám

Nárok na provizi vzniká v okamžiku, kdy se smlouva o úvěru pro bytové družstvo nebo společenství vlastníků jednotek stane platnou a účinnou. Mandant vyplatí provizi pouze za uzavřené obchody, u kterých bylo prokázáno, že mandantář předal bance kontakt na zájemce ( předložením Průvodního listu ). Podmínkou vyplacení provize je nesplacení úvěru klientem nebo nezrušení Smlouvy o ÚPO v měsíci, kdy byl úvěr schválen. V případě, že novým úvěrem klienta bude refinancován stávající úvěr klienta u banky, bude základ pro výpočet provize snížen, a to na výši odpovídající navýšení objemu úvěru oproti refinancovanému úvěru klienta u banky. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 55

ze 77


Mandatáři může být snížena provize při porušení smluvních podmínek nebo jiných, přede dohodnutých podínek. Provize je stanovena sazbou z výše úvěru a maximální výše vyplacené provize je 17750,- Kč. 4.4.4.



4.5.

Provize za zprostředkování smlouvy u ING Bank N. V.

Spolupráce s ING Bank ukončena od 1.8.2013.

4.6.

Provize za zprostředkování smlouvy u Raiffeisenbank, a. s.

4.6.1.

Úvěry fyzickým osobám

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká mandatáři uzavřením obchodu, čímž se rozumí podepsání smlouvy poskytnutí hypotečního úvěru a uhrazení poplatku za zpracování klientem, po splnění následujících činností: - vyhledání zájemce, - informování zájemce o obchodních podmínkách Raiffeisenbank, a.s. pro poskytování úvěrových produktů Raiffeisenbank, a.s., - vyplnění „Orientačního propočtu hypotečního úvěru“ a jeho předání zájemci o hypoteční úvěr, - doručení kopie tohoto „Orientačního propočtu hypotečního úvěru“ Raiffeisenbank, a.s., - nasměrování zájemce na obchodní místo Raiffeisenbank, a.s. Typy provizí: - základní provize - marketingová provize

4.6.1.1. Základní provize Provize za hypoteční úvěrové smlouvy je stanovena procentem z jistiny uvedené v hypoteční úvěrové smlouvě, která byla uzavřena mezi bankou a zájemcem na základě činnosti mandatáře.


4.6.2.

Úvěry právnickým osobám

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatáři vzniká nárok na provizi uzavřením obchodu, tj. podepsáním smlouvy o poskytnutí Micro úvěrového produktu, zaplacením poplatku, vyplněním „Kontaktního formuláře“ a po realizaci prvního čerpání úvěru. Typy provizí: - provize za MICRO úvěrové produkty - marketingová provize PR-OC - O - 20150701/I

stránka 56

ze 77


4.6.2.1. Provize za MICRO úvěrové produkty Obecné podmínky vzniku nároku na provizi MICRO úvěrový produkt je souhrnný marketingový název pro podnikatelské úvěry, které jsou určeny fyzickým osobám – podnikatelům a společnostem s ručením omezeným, jejichž roční tržby se pohybují ve výši od 300 tisíc do 30 milionů Kč. Mandatáři vzniká nárok na provizi uzavřením obchodu, čímž se rozumí podepsání smlouvy o poskytnutí MICRO úvěrového produktu, zaplacení poplatku a realizace prvního čerpání úvěru. Mandatář musí vyplnit „Kontaktní formulář“, předat jej zájemci o MICRO úvěrový produkt.Základem, ze kterého se stanoví výše provize procentní sazbou, je objem uzavřených obchodů. 4.6.2.2. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 4.6.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

4.7.

Provize za zprostředkování smlouvy u Wüstenrot hypoteční banky, a. s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatáři vzniká nárok na provizi uzavřením úvěrového obchodu, tj. podepsáním smlouvy o poskytnutí úvěru a uhrazením poplatků za jeho zpracování klientem. Refinancování překlenovacího úvěru WSS nebo hypotečního úvěru WHB fyzických osob novým hypotečním úvěrem WHB za zvýhodněných podmínek ( neúčtování úhrady za předčasmé splacení refinancovaného překlenovacího úvěru WSS ) bude provize vyplacena z částky, která je navýšením úvěru. Refinancování překlenovacího úvěru REVIT WSS právnických osob novým hypotečním úvěrem HYPO REVIT nebo TopRevit WHB za zvýhodněných podmínek ( neúčtování úhrady za předčasmé splacení refinancovaného překlenovacího úvěru WSS ) bude provize vyplacena z částky, která je navýšením úvěru. Typy provizí: - provize za hypoteční úvěr - provize za spořící účet - provize za termínované vklady - marketingová provize

4.7.1.

Provize za hypoteční úvěr

Provize je stanovena jako % ze základu. Základem pro výpočet provize je objem schváleného úvěru, nejvýše však Kč 63.900,-Totéž platí pro produkty HYPOREVIT a TOPREVIT. U úvěrů s objemem nad 6 miliónů Kč bude provize sjednána individuálně. 4.7.2.

Provize za spořící účet

Nárok na provizi vzniká po aktivaci účtu klientem. Zůstatek na spořícím účtu musí nejpozději 90 kalendářních dnů od založení účtu překročit částku 30 000,- kč a současně během dalších 90-ti po sobě jdoucích kalendářních dnů nesmí klesnout pod částku 30 000,- Kč. 4.7.3.

Provize za termínované vklady

Nárok na provizi vzniká dnem nabytí účinnosti smlouvy o termínovaném vkladu fyzické osoby tj. připsáním vkladu v bankou stanovené minimální výši a to nejpozději do 14 kalendářních dnů od uzavření smlouvy o termínovaném vkladu. Provize za termínované vklady se splatností 3,4 a 5 let je vyplácena ve dvou částech. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 57

ze 77


80% výše provize bude vyplaceno ihned po naplnění ( tj. aktivaci ) termínovaného vkladu. 20% bude vyplaceno po uplynutí sjednané doby termínovaného vkladu fyzické osoby za podmínky, že klient v průběhu doby trvání smlouvy nevyužil částečný předčasný výběr. 4.7.4.



4.8.

Provize za zprostředkování smlouvy u UniCredit Bank Czech Republic, a. s.

Typy provizí: - provize za hypoteční úvěr - provize za úvěr právnickým osobám a podnikatelům - provize za spotřebitelské úvěry - provize za kreditní karty - marketingová provize

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatář se zavazuje, že bude vykonávat činnosti vedoucí k vyhledávání zájemců o uzavření smluv týkajících se následujících produktů: -

hypoteční úvěry, úvěry, bankovní záruky pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele, pro retailové klienty, kreditní karty

Mandatář vykonává zejména tyto činnosti: -

-

vyhledává aktivně zájemce o poskytnutí produktu UniCredit Bank Czech Republic, a. s., provádí předběžný výpočet bonity zájemce o úvěr a poskytuje mu odborné finanční poradenství, předává definované údaje o klientovi UniCredit Bank Czech Republic, a. s., včetně případné vyplněné žádosti o poskytnutí produktu banky a dodává související dokumenty nezbytné k uzavření smluvních vztahů, zprostředkovává společnou schůzku zájemce o produkt banky s pracovníkem banky na obchodním místě, se kterým mandatář spolupracuje, popř. na jiném místě dle přání klienta

4.8.1. Hypoteční úvěr – pro fyzické osoby, pro výnosové nemovitosti, pro účelově založené společnosti Mandatáři bude vyplacena provize v maximální výši Kč 160.000,-- za jeden obchodní případ. Pro přesnou identifikaci, že schválení hypotečního úvěru banky předcházela činnost mandatáře, bude sloužit Průvodní list úvěrového případu – předávací protokol, jehož doručení UniCredit Bank Czech Republic, a. s. je podmínkou úhrady provize. Bude-li úvěrová smlouva uzavřena, avšak: -

klient nezaplatí odměnu za zpracování úvěru a vyhotovení smluvní dokumentace, resp. poplatek za poskytnutí úvěru dle Sazebníku banky v platném znění, nebo klient úvěr nevyčerpá, nebo klient úvěr předčasně splatí před uplynutím 12 měsíců ode dne uzavření úvěrové smlouvy,

nárok na provizi zanikne. Byla-li již provize uhrazena, je mandatář povinen ji UniCredit Bank Czech Republic, a. s. na jeho písemnou výzvu do termínu uvedeného v této výzvě vrátit. Pokud bude účelem úvěru splacení dříve poskytnutých úvěrových produktů bankou, provize nebude vyplácena. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 58

ze 77


4.8.2. Úvěry, bankovní záruky pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele, pro retailové klienty 4.8.2.1. Rychlé úvěry provozní - úvěry pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele Provize je vyplacena jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Podmínkou vyplacení provize je schválení úvěru a podpis úvěrové smlouvy.

4.8.2.2. Rychlé úvěry investiční - úvěry pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele Provize je vyplacena jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Podmínkou vyplacení provize je schválení úvěru a podpis úvěrové smlouvy. 4.8.2.3. Úvěry provozní - úvěry pro právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele Provize je vyplacena jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Podmínkou vyplacení provize je schválení úvěru a podpis úvěrové smlouvy. 4.8.2.4. Úvěry investiční a hypoteční - úvěry pro právnické a fyzické osoby – podnikatele Provize je vyplacena jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Podmínkou vyplacení provize je schválení úvěru a podpis úvěrové smlouvy. 4.8.2.5. Úvěry pro svobodná povolání – úvěry pro právnické a fyzické osoby – podnikatele Za svobodná povolání se považují: -

specialisté pro krizové řízení a insolvenci, advokáti, daňoví poradci, autorizovaní architekti a autorizovaní inženýři a technici činní ve výstavbě, soudní tlumočníci a soudní znalci, dražebnící, notáři, soudní exekutoři, auditoři, lékaři, stomatologové, lékárníci, kliničtí logopedi, foniatři, kliničtí psychologové, veterinární lékaři, patentoví zástupci, pojišťovací zprostředkovatelé a žurnalisté

Provize je vyplacena jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Podmínkou vyplacení provize je schválení úvěru a podpis úvěrové smlouvy. 4.8.2.6. Bankovní záruky - úvěry pro právnické a fyzické osoby – podnikatele Provize je vyplacena jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Podmínkou vyplacení provize je schválení úvěru a podpis úvěrové smlouvy. 4.8.2.7. Specifický úvěr provozního nebo investičního charakteru určený k financování movitého nebo nemovitého majetku a developerské financování do 200 mil. Kč Provize je vyplácena jako procentuální podíl z poplatku zaplaceného klientem za zrealizovaný obchod jako výsledek činnosti mandatáře mezi UniCredit Bank Czech Republic, a. s. a právnickými osobami nebo fyzickými osobami – podnikateli. Podmínkou vyplacení provizního titulu je schválení úvěru, podpis úvěrové smlouvy a připsání poplatku za zpracování úvěru na účet banky. Pro přesnou identifikaci, že schválení obchodního případu předcházela činnost mandatáře bude sloužit průvodní list – předávací protokol, jehož doručení UniCredit Bank Czech Republic, a. s. je podmínkou úhrady provize. 4.8.3.

Spotřebitelské úvěry

Jedná se o provizi tipaře pro činnosti týkající se spotřebitelských úvěrů, které jsou v nabídce u UCB. Podmínkou pro výplatu provize je předávac protokol, který obsahuje identifikaci klieta, identifikaci tipaře, identifikaci přebírajícího pracovníka za banku a výčet předávané smluvní dokumentace. Základem pro výpočet provize je vždy schválená výše úvěru bez poplatku za pojištění schpnosti splácet ( CPI ) a poplatku za zapracování úvěru. Max. výše provize se stanovuje na 14.000,- Kč. Nárok na provizi nevznikne pokud: - klient písemně odstoupí od Smlouvy ve lhůtě 14 dní ode dne jejího uzavření. - klient úvěr splatí před uplynutím 12-ti měsíců ode dne uzavření smlouvy - klient provede mimořádnou splátku úvěru před uplynutím 12-ti měsíců ode dne uzavření smlouvy PR-OC - O - 20150701/I

stránka 59

ze 77


- klient se v průběhu prvních 12-ti měsíců od poskytnutí dostane do prodlení se splácením úvěru delším než 90 dní 4.8.4.

Kreditní karty

Činnost mandatáře zahrnuje řádné vyplnění a předání Žádostí/Smluv o vydání kreditní karty VISA UniCredit Bank. Nárok na provizi vzniká mandatáři pouze tehdy, pokud je Žádost řádně vyplněna a předána UniCredit Bank Czech Republic, a. s. včetně všech souvisejících dokumentů nutných ke zpracování a Žádost byla v rámci schvalovacího procesu schválena. Za řádně vyplněnou považují smluvní strany Žádost, která je vyplněna správně, tj. úplně a bez přepisování. 4.8.5.



4.9.

Provize za zprostředkování u J&T Banky, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká na základě uzavřené Rámcové smlouvy podle metodiky v zabezpečené oblasti www.financealbatros.cz, identifikace klienta a složeného vkladu klienta. Minimální první vklad klienta fyzické osoby je 500.000,- Kč, klienta právnické osoby a fyzické osoby podnikatele je 1.000.000,- Kč. Typy provizí - provize za termínované, prémiové vklady a směnky - provize za vklad s výpovědní lhůtou - provize za produkt Combi - provize za fondy a dluhopisy - provize za čtvrtletní bonus - marketingová provize

4.9.1.

Provize za termínované, prémiové vklady a směnky

Provize je dána procentně ze složeného vkladu. Základem pro výpočet provize je vložený vklad klienta. Provize se vyplácí zálohově. 4.9.2.

Provize za vklad s výpovědní lhůtou

Provize je dána procentně ze složeného vkladu. Základem pro výpočet provize je vložený vklad klienta. Provize se vyplácí měsíčně dle počtu dnů vkladu za daný měsíc. 4.9.3.

Provize za produkt Combi

J&T Money Provize je dána vztahem ( 0,008*počet let*objem vkladu + 100% ze vstupního poplatku do fondu J&T) – ( 0,003*celkový objem Produktu) násobeno procentní sazbou z provizního řádu zvláštní části. J&T Bond Provize je dána vztahem ( 0,007*počet let*objem vkladu + 100% ze vstupního poplatku do fondu J&T) – ( 0,006 *celkový objem Produktu) násobeno procentní sazbou z provizního řádu zvláštní části.

4.9.4.

Provize za fondy a dluhopisy

Mandatář má nárok na provizi z finančních prostředků, které na základě rámcové smlouvy uzavřené prostřednictvím mandatáře podílník následně investuje do podílových listů podílových fondů či dluhopisů, a to po dobu účinnosti této smlouvy. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 60

ze 77


Základem pro výpočet provize je vstupní poplatek z finančních prostředků, které na základě rámcové smlouvy uzavřené prostřednictvím mandatáře podílník investoval do nákupu podílových listů fondů, a které byly připsány na příslušný bankovní účet fondu. Výše vstupního poplatku je specifikovaná v příslušném ceníku. V případě pravidelné investice ve fondech J&T Life je provize vypočtena z plánované celkové výše investice a je vyplacena zálohově za splnění následujících podmínek: - pravidelná investice - způsob úhrady poplatku postupně, z prvních pravidelných investic až do úplné úhrady poplatku - připsání první platby klienta dle parametru pravidelné investice V případě, že klient neuhradí celý vstupní poplatek ve lhůtě, která se rovná lhůtě pro řádné splacení poplatku v měsících + 6 měsíců, přičemž lhůta pro řádné splacení poplatku se spočítá jako podíl celkového vstupního poplatku a výše pravidelné investice očištěné o poměr mezi poplatkem a investicí, vzniká bance nárok na vrácení rozdílu mezi vyplacenou zálohou a skutečně klientem zaplaceným vstupním poplatkem. V případě, že klient překročí časovou lhůtu pro zaplacení celého vstupního poplatku, provize bude stanovena podle standardních parametrů pravidelné investice. Banka si vyhrazuje, že nemusí vyplatit zálohovou provizi a to v jednotlivých případech, které budou předem oznámeny. 4.9.4.1. Provize za čtvrtletní bonus Čtvrtletní bonus je vyplácen za vykonávání tzv. post-prodejního servisu zákazníkovi, dále za průběžné informování zákazníka o dalších možnostech investování do podílových listů. Základem pro výpočet čtvrtletního bonusu je celková výše finančních prostředků zákazníka ve fondech. 4.9.5.



4.10.

Provize za zprostředkování u AXA Banky

Spolupráce s AXA Bankou ukončena k 30.6.2013.

4.11.

Provize za zprostředkování smlouvy u Sberbank CZ, a.s.

Typy provizí - provize za smlouvu - provize za investiční úvěr pro firmy a podnikatele - provize za spotřebitelský úvěr - marketingová provize

4.11.1. Provize za smlouvu – hypoteční úvěr, americká hypotéka Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize je vyplacena zálohově jako pevné procento z objemu schváleného úvěru. Závěrečné vyúčtování bude provedeno k okamžiku vzniku nároku na provizi dle skutečně čerpaného úvěru. V případě, že podle závěrečného vyúčtování bude na zálohách poskytnuto více, než kolik činí skutečná výše nároku na provizi, je mandatář povinnen přeplatek bezodkladně vrátit. Nárok na provizi vzniká ke dni ukončení čerpání dle úvěrové smlouvy ( tedy dnem uplynutí sjednané lhůty pro čerpání úvěru nebo dnem, kdy klient úvěr zcela vyčerpá, dle toho, která skutečnost nastane dříve ). PR-OC - O - 20150701/I

stránka 61

ze 77


Podmínkou pro vyplacení zálohy na provizi je předání kompletní Dokumentace k Produktu. O předání se pořídí písemný předávací protokol. V případě, že Dokumentace, předaná mandatářem nebude kompletní, resp. ve stanovené kvalitě, má Sberbank právo snížit výši provize až o 100% její hodnoty.Další podmínkou je uzavření úvěrové smlouvy, jejímž předmětem je poskytnutí Produktu a následné zaplacení zpracovatelského poplatku klientem v souvislosti s takovou úvěrovou smlouvou, je-li zaplacení tohoto zpracovatelského poplatku v úvěrové smlouvě sjednáno a poslední podmínkou je, že klient musí být novým klientem banky.

4.11.2. Provize za investiční úvěr pro firmy a podnikatele do výše max. 25 mil. Kč Provize je vyplácena jako pevné procento z výše vyčerpané jistiny úvěru nejvýše však ve výši poplatku za zpracování žádosti, je-li zaplacení tohoto zpracovatelského poplatku ve smlouvě sjednáno, maximálně však 35.000 Kč. 4.11.3. Provize za spotřebitelský úvěr Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Výše provize závisí na výši spotřebitelského úvěru Sberbank a je vyplácena zálohově jako pevné procento z objemu skutečně čerpané jistiny úvěru, maximálně však 14.000 Kč. Podmínkou pro vyplacení zálohy na provizi je předání podkladů Sberbank a o předání se pořídí písemný předávací protokol. Další podmínkou je uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru a následné čerpání prostředků zájemcem. Nárok na celou výši provize v případě spotřebitelského úvěru do 600 000,- včetně, vzniká dne, kdy uplynulo 6 měsíců ode dne, kdy byl úvěr načerpán a to pouze za podmínky, že úvěr nebyl do tohoto okamžiku již zcela zplacen a nebo zájemce od úvěrové smlouvy neodstoupil. Nárok na celou výši provize v případě spotřebitelského úvěru od 600 000,- do 1 000 000,- , vzniká dne, kdy uplynul 1 rok ode dne, kdy byl úvěr načerpán a to pouze za podmínky, že úvěr nebyl do tohoto okamžiku již zcela zplacen a nebo zájemce od úvěrové smlouvy neodstoupil. V případě částečného splacení úvěru má mandatář právo na poměrnou část provize, která bude určena podle poměru splacené části úvěru ke dni, kdy uplynulo 6 měsíců ode dne, kdy byl úvěr načerpán a jeho celkové výši a to v případě spotřebitelského úvěru do 600 000,-, a jeden rok u úvěru od 600 000,- do 1 000 000,-.

4.11.4. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 4.11. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

4.12.

Provize za zprostředkování smlouvy u Equa bank a.s.

Typy provizí - provize za smlouvu – úvěrový produkt - provize za smlouvu – depozitní produkt - marketingová provize 4.12.1. Provize za smlouvu – úvěrový produkt Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Klient ve spolupráci s mandatářem vyplní a odešle online žádost o hotovostní úvěr na internetovém portálu, uvede svou identifikaci a zároveň je hotovostní úvěr skutečně načerpán. Výše provize je dána procentní sazbou z načerpané částky hotovostního úvěru. Nárok na provizi zaniká v případě, že hotovostní úvěr je plně splacen během 3 měsíců od jeho načerpání. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 62

ze 77


4.12.2. Provize za smlouvu – depozitní produkt Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi za běžný či spořící účet vzniká mandatáři v případě, že klient ve spolupráci s mandatářem vyplní a odešle online žádost o hotovostní úvěr na internetovém portálu a uvede svou identifikaci. Provize za aktivitu -běžný účet, náleží mandatáři v případě jeho prvního běžného účtu v Kč u Equa bank, tj. zákazník neměl v minulosti zřízen běžný účet u banky a zároveň klient provede alespoň jednu transakci platební kartou Equa bank a to do 45 dnů od aktivace běžného účtu. Provize za aktivitu – spořící účet, náleží mandatáři v případě jeho prvního spořícího účtu v Kč u Equa bank, tj. zákazník neměl v minulosti zřízen spořící účet u banky. Nárok na provizi vzniká v okamžiku, kdy průměrný denní zůstatek v měsíci následujícím po měsíci, kdy byl účet aktivován, je vyšší nebo roven 5 000,- Kč. Nárok na provizi za běžný účet v cizí měně nebo za druhý a další běžný účet v Kč, mandatáři nevzniká. Nárok na provizi za běžný účet nevzniká, pokud obdrží Equa bank žádost o úvěrový produkt, k němuž náleží běžný účet, dříve než 30 kalendářních dní od žádosti o běžný účet. 4.12.3. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 4.12. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

5. 5.1.

Poskytování provizí za stavební spoření

Provize za zprostředkování smlouvy u Stavební spořitelny České spořitelny, a.s. – Buřinky

Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za navýšení - provize za úvěry, Úvěr od Buřinky a Hypoúvěr od Buřinky - provize za úvěr OBNOVA - marketingová provize 5.1.1.

Provize za smlouvu

Provize se vyplácí za uzavření smlouvy o stavebním spoření, kde podmínkou výplaty je plné zaplacení předepsané úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření. Výše provize je stanovena procentem ze zaplacené předepsané úhrady. Pokud před úplným zaplacením předepsané úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření dojde ke snížení cílové částky smlouvy o stavebním spoření, bude příslušně snížen základ pro výpočet provize za uzavření smlouvy o stavebním spoření. Pokud byla smlouva o stavebním spoření zprostředkována nebo uzavřena za účelem získání nového úvěrového obchodu, k jehož účelům patří splacení závazků vůči České spořitelně ČS, a.s., z jiného úvěrového obchodu, provize za uzavření smlouvy o stavebním spoření bude nižší. Její výše bude stanovena procentem z rozdílu mezi cílovou částkou sjednanou v této smlouvě o stavebním spoření a sumou veškerých závazků z úvěrového obchodu vůči České spořitelně ČS, a.s.. Do stanoveného základu pro výpočet provize bude taktéž zohledněn rozdíl z výše úhrad za uzavřené smlouvy o stavebním spoření..

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 63

ze 77


Za zprostředkování nebo za uzavření smlouvy o stavebním spoření v rámci smlouvy o Úvěru od Buřinky ani dohody o její změně zahrnující zvýšení cílové částky však provize dle tohoto bodu mandatáři nenáleží. Úvěrem od Buřinky se rozumí stavební spoření a s ním související překlenovací úvěr a úvěr ze stavebního spoření, jestliže jsou všechny tyto produkty sjednány a takto označeny v jediné smlouvě a jestliže v ní poskytnutý překlenovací úvěr je splácen anuitní splátkou zahrnující úmor jistiny. Nárok na provizi za uzavření a řádné zprostředkování smlouvy o stavebním spoření, která souvisí se smlouvou o poskytnutí překlenovacího úvěru HYPOTREND a úvěru ze stavebního spoření HYPOTREND, zaniká v plné výši v případě, že do 24 měsíců od prvního dne, kdy tato smlouva o poskytnutí překlenovacího úvěru HYPOTREND a úvěru ze stavebního spoření HYPOTREND byla účinná a kdy měli dlužníci podle ní nárok na čerpání úvěru a stavební spořitelna neobdržela ani jeden příkaz k úhradě z úvěrového účtu vystavený oprávněně na základě úvěrové smlouvy účastníkem stavebního spoření, který je její smluvní stranou, nebo jinou osobou určenou plnou mocí. Provize za uzavřenou smlouvu o stavebním spoření, nebo dohodu o zvýšení cílové částky se přiznává až po plném zaplacení předepsané úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření, nebo dohody o zvýšení cílové částky. Provize není přiznána v případě, kdy je klient osvobozen od placení úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření. Maximální výše vyplacené provize je stanovena na 5.250,- Kč. 5.1.2.

Provize za navýšení

Provize se vyplácí za uzavření dohody o zvýšení cílové částky, kde podmínkou výplaty je plné zaplacení předepsané úhrady za uzavření dohody o zvýšení cílové částky. Výše provize je stanovena procentem ze zaplacené předepsané úhrady. Provize není přiznána v případě, kdy je klient osvobozen od placení úhrady za uzavření dohody o zvýšení cílové částky. Pokud byla smlouva o stavebním spoření navýšena v přímé souvislosti s výpovědí smlouvy o stavebním spoření s úrokovou sazbou z vkladů 3 % nebo 4% ročně, je výše provize omezena horní hranicí navýšení tj. 400000,- Kč. 5.1.3.

Provize za úvěry, Úvěr od Buřinky a Hypoúvěr od Buřinky

Provize se vyplácí za zkompletovaný úvěrový případ, kde podmínkou výplaty je nabytí účinnosti úvěrové smlouvy a je vypočítána z provizní sazby platné v době nabytí účinnosti úvěrové smlouvy. V případě podmíněných smluv o poskytnutí překlenovacího úvěru nebo úvěru ze stavebního spoření se provize přiznává až po splnění všech podmínek pro výplatu provize daných Stavební spořitelnou. Výše provize je stanovena procentem z výše úvěru. V případě podmíněných smluv o poskytnutí překlenovacího úvěru nebo úvěru ze stavebního spoření se provize přiznává až po splnění všech podmínek pro výplatu provize daných Stavební spořitelnou. K základní provizi bude dále vyplacena provize za sjednáné pojištění PPI. Patří-li k účelům úvěrového obchodu splacení závazků vůči Stavební spořitelně ČS, a.s., z jiného úvěrového obchodu, základ pro výpočet provize se nejprve sníží o sumu veškerých závazků, jejichž splacení je účelem tohoto úvěrového obchodu, a to v jejich výši ke dni nabytí účinnosti Smlouvy o ÚSS. 5.1.4.

Provize za úvěr OBNOVA

Provize se vyplácí za zkompletovaný úvěrový případ, kde podmínkou výplaty je nabytí účinnosti úvěrové smlouvy. Provize je stanovena procentem z výše úvěru, minimálně však ve výši 7.000,- Kč a maximálně ve výši 105.000,- Kč. 5.1.5.


Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 5.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 64

ze 77


5.2.

Provize za zprostředkování smlouvy u Modré pyramidy stavební spořitelny, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Pokud výše provize nepřesáhne částku Kč 3 550,-, vzniká nárok na její výplatu po uhrazení úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření nebo po uhrazení úhrady za navýšení cílové částky smlouvy o stavebním spoření. Pokud výše provize přesáhne částku Kč 3 550,-, je její výplata rozdělena na dvě části: -

první část provize – nárok na tuto část provize vzniká po uhrazení úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření nebo po uhrazení úhrady za navýšení cílové částky smlouvy o stavebním spoření. Výše první části provize je stanovena na 3 550,- Kč.

-

druhá část provize – nárok na tuto část provize vznikne v případě, že provize přesáhne částku Kč 3 550,- a na jednotlivý účet klienta bude připsána částka odpovídající 40% cílové částky smlouvy o stavebním spoření (po odečtení úhrady za uzavření smlouvy či navýšení a vedení účtu klienta) nebo dojde k čerpání úvěru, který bude mezi klientem a stavební spořitelnou k danému číslu smlouvy o stavebním spoření uzavřen. Pokud u obchodu nedojde ke splnění podmínky do 36 měsíců od data uzavření smlouvy o stavebním spoření či jejím navýšení, na druhou část základní provize nevzniká nárok.

Pokud dojde ke stornu obchodu z jakéhokoliv důvodu a klientovi bude vrácena již zaplacená úhrada za uzavření smlouvy či úhrada za navýšení cílové částky či její část, bude provedeno storno provize či její části, odpovídající provedenému stornu. Výše stornované provize musí být mandatářem vrácena ve lhůtě stanovené mandantem nebo může být proveden zápočet oproti provizi, na kterou vznikl nebo v budoucnu vznikne mandatáři nárok. Dojde-li v důsledku prokazatelně špatného poradenství mandatářem k zániku smlouvy o stavebním spoření, k dodatečnému snížení cílové částky nebo k jiným komplikacím vyvolaným nedovolenými sliby mandatáře vůči klientovi, ztrácí madatář nárok na provizi. Byla-li již provize vyplacena, mandant vyplacenou částku provize odečte od provize následujího měsíce. Přiměřeně jedná mandant, když zanikla smlouva o stavebním spoření z důvodu, že se čerpání úvěru neuskutečnilo. Mandant je oprávněn v případě zjištění spekulativního postupu ze strany mandatáře pozastavit výplatu nároku provize u dotčeného obchodu, a to až do termínu vyřízení konkrétního případu. Pokud bude klientovi poskytnuta sleva za uzavření smlouvy o stavebním spoření či sleva na úhradě za navýšení smlouvy o stavebním spoření v rámci mandatářem uplatněné individuální cenotvorby, bude provedeno snížení základní provize za zprostředkování této smlouvy či navýšení. Mandant je oprávněn odebrat část provize mandatáři za zprostředkování obchodu, přičemž obchodem se rozumí zprostředkování smlouvy o stavebním spoření, zprostředkování navýšení smlouvy o stavebním spoření nebo zprostředkování smlouvy o úvěru o stavebním spoření za následujích podmínek: -

U obchodu, kdy byl stavební spořitelnou poskytnut přidělený nebo překlenovací úvěr, je mandatář oprávněn odejmout část již vyplacené provize za obchod v případě, že došlo k nedočerpání sjednané výše úvěru 2 měsíce od posledního možného termínu čerpání uvedeného v úvěrové smlouve nebo ve VÚP, přičemž výše odebrané části provize je odvozena od procentní výše nedočerpané části úvěru (např. nečerpání 20%, je mandatář oprávněn odejmout část vyplacené provize ve výši 20%). V případě, že nedočerpání úvěru bude činit 10% a méně, zůstane již vyplacená provize zachována.

-

U obchodu, u kterého byl stavební spořitelnou poskytnut překlenovací úvěr je mandatář oprávněn odejmout 100% již vyplacené provize za obchod v případě, že klient nezaplatil v období 6 měsíců od prvního čerpání úvěru jakékoliv 3 minimální měsíční vklady na účet stavebního spoření a zároveň nezaplatil jakékoliv 3 smluvně stanovené měsíční splátky úroků z úvěru.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 65

ze 77


-

U obchodu, u kterého byl stavební spořitelnou poskytnut přidělený úvěr, je mandatář oprávněn odejmout 100% již vyplacené provize za obchod v případě, kdy klient nezaplatí v období 6 měsíců od prvního čerpání úvěu jakékoliv 3 smluvně stanovené měsíční splátky úvěru a úroků.

-

U obchodu, u kterého byl stavební spořitelnou poskytnut překlenovací úvěr, je mandatář oprávněn odejmout část již vyplacené provize za obchod v případě, že dojde ke splacení úvěru do 36 měsíců od prvního čerpání úvěru a klient vypoví smlouvu stavebního spoření. Mandatář je oprávněn odejmout část vyplacené provize ve výši (x/36*100) %, kde x je počet měsíců od měsíce předčasného splacení do 36 měsíců. Zároveň nebude aplikováno na obchod přeúvěrovaný jiným produktem MPSS nebo Hypotečním úvěrem KB a také na případy, kdy zůstane smlouva o stavebním spoření aktivní ( platné i pro smlouvy uzavřené před 1.8.2012 ).

-

U obchodu, u kterého byl stavební spořitelnou poskytnut spotřebitelský úvěr a již došlo k čerpání úvěru a vyplacení 2. části provize za tento obchod, je mandant oprávněn odejmout celou 2. část již vyplacené provize v případě, že ze strany klienta došlo k odstoupení od spotřebitelského úvěru do 14 dnů od uzavření smlouvy, ve které byl sjednán spotřebitelský úvěr.

Základ pro výpočet provize za úvěr zprostředkovaný za účelem předčasného splacení úvěru a přeúvěrování jiným úvěrovým produktem MPSS je rozdíl mezi aktuální výší rizika poskytnutého úvěru, resp. úvěrů, které budou přeúvěrovány a novou aktuální výší rizika úvěru. Základ pro výpočet provize za smlouvu uzavřenou nebo navýšenou z důvodu předčasného splacení úvěru a přeúvěrování jiným úvěrovým produktem MPSS je rozdíl mezi aktuální výší rizika poskytnutého úvěru, resp. úvěrů, které budou přeúvěrovány a novou aktuální výší rizika úvěru. Pokud bude klientovi poskytnuta sleva na úhradě za uzavření smlouvy, za zvýšení cílové částky či za snížení úrokové sazby úvěru v rámci uplatněné individuální cenotvorby, bude zprostředkovateli provedeno snížení základní provize za zprostředkování této smlouvy či navýšení a úvěru dle aktuálně vyhlášených pravidel. Základní provize za zprostředkování smlouvy o stavebním spoření s právnickými osobami nesmí přesáhnout Kč 35.000,--. Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za navýšení - provize za úvěry - provize za Červené produkty - marketingová provize 5.2.1.

Provize za smlouvu

Základ pro výpočet provize za uzavření smlouvy je cílová částka smlouvy. Pro obchody uzavřené do 30.6.2011 včetně platí: Pokud dojde ke zrušení smlouvy do 24 měsíců od uzavření smlouvy, nebude druhá část provize za smlouvu vyplacena. Pokud již druhá část provize byla mandatáři vyplacena, je mandatář povinen tuto provizi vrátit. Pro obchody uzavřené po 1.7.2011 včetně platí: Pokud dojde ke zrušení smlouvy do 36 měsíců od uzavření smlouvy, nebude druhá část provize za smlouvu vyplacena. Pokud již druhá část provize byla mandatáři vyplacena, je mandatář povinen tuto provizi vrátit. 5.2.2.


Základ pro výpočet provize za zvýšení cílové částky je suma, o kterou byla cílová částka zvýšena. Pro obchody uzavřené do 30.6.2011 včetně platí: PR-OC - O - 20150701/I

stránka 66

ze 77


Pokud dojde ke zrušení smlouvy do 24 měsíců od uzavření smlouvy, nebude druhá část provize za navýšení vyplacena. Pokud již druhá část provize byla mandatáři vyplacena, je mandatář povinen tuto provizi vrátit. Pro obchody uzavřené po 1.7.2011 včetně platí: Pokud dojde ke zrušení smlouvy do 36 měsíců od uzavření smlouvy, nebude druhá část provize za navýšení vyplacena. Pokud již druhá část provize byla mandatáři vyplacena, je mandatář povinen tuto provizi vrátit. 5.2.3.

Provize za úvěry

Základem pro výpočet provize za zprostředkování překlenovacího či přiděleného úvěru je výše úvěru. U těchto dvou typů úvěrů vzniká nárok na provizi po prvním čerpání úvěru klientem. Základ pro výpočet základní provize za úvěr zprostředkovaný za účelem předčasného splacení hypotečního úvěrového produktu a přeúvěrování jiným úvěrovým produktem MPSS je rozdíl mezi výší poskytnutého hypotečního úvěrového proudktu Komerční banky, a. s. resp. hypotéčních úvěrových produktů, které budou přeúvěrovány, a novou výši úvěru MPSS. Výplata provize za všechny typy úvěrů se vyplácí zálohově při uzavření úvěrové smlouvy. Pokud nedojde k čerpání úvěru do termínu uvedeného v úvěrové smlouvě nebo ve VÚP, bude zálohově vyplacená provize stornována. Nárok na výplatu provize za předhypoteční úvěr vznikne za měsíc, kdy došlo ke vzniku zástavního práva ve prospěch MPSS nebo minimálně k zadání účinné plomby osvědčující podání návrhu na vklad zástavního práva ve prospěch MPSS. U obchodu, u kterého byl stavební spořitelnou poskytnut spotřebitelský úvěr a již došlo k čerpání úvěru a vyplacení provize za tento obchod, je mandant oprávněn odejmout celou již vyplacenou provizi v případě, že ze strany klienta došlo k odstoupení od spotřebitelského úvěru do 14 dnů od uzavření smlouvy, ve které byl sjednán spotřebitelský úvěr. U obchodu, u kterého byl stavební spořitelnou poskytnut překlenovací úvěr, je mandatář oprávněn odejmout část již vyplacené provize za obchod v případě, že dojde ke splacení úvěru do 36 měsíců od prvního čerpání úvěru. Mandatář je oprávněn odejmout část vyplacené provize ve výši (x/36*100) %, kde x je počet měsíců od měsíce předčasného splacení do 36 měsíců. Zároveň nebude aplikováno na obchod přeúvěrovaný jiným produktem MPSS nebo Hypotečním úvěrem KB. 5.2.4.

Provize za Červené produkty

Podkladem pro zjistění výplaty provize je sestava zprostředkovaných Červených produktů Komerční banky, a. s. předaná stavební spořitelně a následně mandantovi. Výplata provize je provedena v měsíci následujícím po obdržení sestavy. Na základě sestavy „Neprovedených obchodů“ zaslané od KB do MPSS a následně mandantovi, je mandant oprávněn provést storno již vyplacené provize, popřípadě takovou provizi nevyplatit. 5.2.4.1. Můj účet Provize je vyplácena ve dvou částech. Nárok na 1. část provize vzniká po podpisu smlouvy na pobočce KB a složení minimálního vkladu ve výši 300,- Kč a dále musí být splněna podmínka, že klient není a během posledních 3 měsíců ani nebyl majitelem žádného účtu v KB. Nárok na 2. část provize vzniká při splnění podmínky kreditního obratu ve výši 10.000,- Kč měsíčně po dobu 3 měsíců (nepřetržitě). Podmínka pro vznik nároku na 2. část provize musí být splněna nejpozději do 6 měsíců od podpisu smlouvy. V případě ukončení Mého účtu během 6-tého až 12-tého měsíce od podpisu smlouvy, dochází ke stornu vyplacené provize v plné výši. V případě, že si klient do 3 měsíců od podpisu smlouvy uzavře Hypotéční či Spotřebitelský úvěr v KB, a.s., dochází ke stornu vyplacené provize v plné výši. 5.2.4.2. Konto G2 Provize za konto G2 je vyplácena po aktivaci účtu prvním vkladem v minimální výši 300,- Kč.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 67

ze 77


5.2.5.



5.3. Provize za zprostředkování smlouvy u Českomoravské stavební spořitelny, a.s. Liška Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatáři vzniká nárok na provizi pouze za uzavřené obchody, u kterých bylo prokázáno, že mandatář jejich uzavření zprostředkoval a klient zaplatil poplatek za smlouvu o stavebním spoření v plné výši, resp. provedl první čerpání u poskytnutého úvěru ze stavebního spoření. Nárok na provizi nevznikne, případně zanikne v případě, že je s účastníkem stavebního spoření smlouva zrušena z důvodu nekorektního poradenství, nepřípustných slibů nebo z jiného podobného důvodu. V tomto případě bude odúčtována částka za již vyplacenou provizi. Příslušná částka může být zúčtována se splatnou provizí nebo zpětně vyžádána, a to i po ukončení platnosti smlouvy o obchodní spolupráci. Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za navýšení - provize za úvěry - marketingová provize

5.3.1.

Provize za smlouvu

Provize je stanovena jako % ze základu. Provizním základem pro výpočet provize za uzavření smlouvy o stavebním spoření je uhrazený poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření. Max výše tohoto poplatku je stanovena Sazebníkem poplatků a úhrad ČMSS, a.s. 5.3.2.


Provize je stanovena jako % ze základu. Provizním základem pro výpočet provize za navýšení smlouvy o stavebním spoření je uhrazený poplatek za navýšení smlouvy o stavebním spoření. Max výše tohoto poplatku je stanovena Sazebníkem poplatků a úhrad ČMSS, a.s. 5.3.3.

Provize za úvěry

Provize je stanovena jako % ze základu. Provizním základem pro výpočet provize za meziúvěry (dále MÚ), resp. úvěry ze stavebního spoření (dále Ú) se rozumí stržený poplatek za poskytnutí MÚ/Ú. Nárok na provizi vzniká po předání kompletních podkladů pro poskytnutí MÚ/Ú do ČMSS, následné kontrole úplnosti a správnosti podkladů příslušným útvarem ČMSS a prvním čerpání MÚ/Ú. Max výše poplatku je stanovena Sazebníkem poplatků a úhrad ČMSS, a.s. 5.3.4.


Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 5.3. tohoto provizního řádu v dané oblasti. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 68

ze 77


5.4.

Provize za zprostředkování smlouvy u Wüstenrot – stavební spořitelny, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatáři vzniká nárok na provizi pouze za uzavřené obchody, u kterých bylo prokázáno, že mandatář jejich uzavření zprostředkoval a klient zaplatil poplatek za smlouvu o stavebním spoření v plné výši, resp. provedl první čerpání u poskytnutého úvěru ze stavebního spoření. Nárok na provizi nevznikne, případně zanikne v případě, že je s účastníkem stavebního spoření smlouva zrušena z důvodu nekorektního poradenství, nepřípustných slibů nebo z jiného podobného důvodu. V tomto případě bude odúčtována částka za již vyplacenou provizi. Příslušná částka může být zúčtována se splatnou provizí nebo zpětně vyžádána, a to i po ukončení platnosti smlouvy o obchodní spolupráci. Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za smlouvu KAMARÁD a KAMARÁD + - provize za navýšení - provize za úvěry - marketingová provize

5.4.1.

Provize za smlouvu

Provize je stanovena jako % ze základu. Provizním základem pro výpočet provize za smlouvy o stavebním spoření s cílovou částkou do 3 milionů včetně se rozumí cílová částka. V případě, že cílová částka převýší 3 miliony Kč, náleží mandatáři provize odpovídající výši 3 milionů Kč netto cílové částky.

5.4.2.

Provize za smlouvu KAMARÁD a KAMARÁD +

Mandatáři vznikne nárok na provizi za produkt KAMARÁD a KAMARÁD+ v paušální výši. Výplata bude provedena ve výplatním termínu v měsící nasledujícím po měsíci, kdy klient splnil podmínky akce KAMARÁD, KAMARÁD+ , tj. vložil na svůj účet stavebního spoření částku, dle typu akce a to ve lhůtě 4 měsíců od data účinnosti smlouvy o stavebním spoření. Nesplní–li klient podmínky smluv KAMARÁD+ a KAMARÁD zůstává odměn i v takovém případě paušální dle provizního řádu, zvláštní části.

5.4.3.


Provize je stanovena jako % ze základu. Provizním základem pro výpočet provize za navýšení smluv o stavebním spoření do 3 milionů včetně se rozumí cílová částka. V případě, že cílová částka převýší 3 miliony Kč, náleží mandatáři provize odpovídající výši 3 milionů Kč netto cílové částky. Provizním základem pro výpočet provize za navýšení CČ je rozdíl CČ.

5.4.4.

Provize za úvěry

Provize je stanovena jako % ze základu. Provizním základem pro výpočet provize za překlenovací úvěry (dále PÚ), resp. úvěry ze stavebního spoření (dále Ú) se rozumí čistá úvěrová angažovanost PÚ/Ú. Nárok na provizi vzniká po předání kompletních podkladů pro poskytnutí PÚ/Ú do Wüstenrot – stavební spořitelny, a.s., následné kontrole úplnosti a správnosti podkladů příslušným útvarem Wüstenrot – stavební spořitelny, a.s. a prvním čerpání PÚ/Ú. PR-OC - O - 20150701/I stránka 69 ze 77


Výše provize za zprostředkování úvěrového obchodu produktu REVIT a Rychlý úvěr se určuje výší úvěrové angažovanosti zprostředkovaného obchodu: -

při úvěrové angažovanosti do Kč 3.000.000,- včetně platí provize dle Zvláštní části provizního řádu. - při úvěrové angažovanosti překlenovacího úvěru REVIT a Rychlý úvěr nad Kč 3.000.000,- bude vyplacena provize následujícím způsobem: Z částky do Kč 3.000.000,- včetně se provize počítá dle Zvláštní části provizního řádu. Z částky nad Kč 3.000.000,- se provize dle Zvláštní části provizního řádu krátí dle dle níže uvedené tabulky: varianta:

provize krácena na:

Standardní (ZKPS) Zvýhodněná (ZKPZ) VIP (ZKPV)

70% 50% 30%

Překlenovacím úvěrem REVIT se pro účely provizního řádu rozumí překlenovací úvěr poskytnutý právnické osobě bez zástavy nemovitostí na základě produktové nabídky Wüstenrot – stavební spořitelny a. s. V případě REVIT se zástavou nemovitosti se část provize nad Kč 3.000.000,nevyplácí. Refinancování překlenovacího úvěru WSS nebo hypotečního úvěru WHB fyzických osob novým překlenovacím úvěrem WSS za zvýhodněných podmínek ( neúčtování úhrady za předčasmé splacení refinancovaného překlenovacího úvěru WSS ) bude provize vyplacena z částky, která je navýšením úvěru. Refinancování překlenovacího úvěru REVIT WSS právnických osob novým překlenovacím úvěrem REVIT WSS za zvýhodněných podmínek ( neúčtování úhrady za předčasmé splacení refinancovaného překlenovacího úvěru WSS ) bude provize vyplacena z částky, která je navýšením úvěru. 5.4.5.



5.5.

Provize za za zprostředkování smlouvy u Raiffeisen stavební spořitelny

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká mandatáři za činnosti vedoucí ke zprostředkování uzavření obchodů Raiffeisen stavební spořitelny a.s. Nárok na provizi nevznikne v případě, že k přiznání provize dojde po lhůtě 12 ti měsíců od uzavření smlouvy nebo zvýšení cílové částky. 5.5.1.

Provize - fyzické osoby

Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za navýšení smlouvy - provize za úvěr - marketingová provize 5.5.1.1. Provize za smlouvu pro fyzické osoby Provize je stanovena jako % ze základu. Základ provize za smlouvu je roven úhradě za uzavření Smlouvy dle platného sazebníku úhrad, resp. sjednané ve Smlouvě.

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 70

ze 77


5.5.1.2. Provize za navýšení smlouvy pro fyzické osoby Provize je stanovena jako % ze základu. Základ provize za navýšení je roven úhradě za zvýšení cílové částky dle platného sazebníku úhrad. 5.5.1.3. Provize za úvěr pro fyzické osoby Provize je stanovena jako % ze základu provize. Základem provize je smluvně sjednaná výše překlenovacího úvěru/úvěru ze stavebního spoření ve smlouvě o překlenovacím úvěru/úvěru ze stavebního spoření dělená 100, maximálně Kč 10.650,--. Provize je ze sazby platné ke dni sepsání žádosti o úvěr. 5.5.1.4. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 5.5.1. tohoto provizního řádu v dané oblasti.

5.5.2.

Provize - právnické osoby

Typy provizí: - provize za smlouvu - provize za navýšení smlouvy - provize za úvěr - provize za překlenovací úvěr - provize za stavební úvěr

5.5.2.1. Provize za smlouvu pro právnické osoby Provize je stanovena jako % ze základu. Základ provize za smlouvu je roven úhradě za uzavření Smlouvy dle platného sazebníku úhrad, resp. sjednané ve Smlouvě. Maximální výše provize ( v případě vyplacení provize za smlouvní akvizici, včetně této provize ) je výše úhrady za uzavření smlouvy o stavebním spoření sjednaná ve Smlouvě. Při použití akviziční slevy se provize sníží. 5.5.2.2. Provize za navýšení smlouvy pro právnické osoby Provize je stanovena jako % ze základu. Základ provize za navýšení je roven úhradě za zvýšení cílové částky dle platného sazebníku úhrad. Maximální výše provize činí Kč 71.000,-. 5.5.2.3. Provize za úvěr pro právnické osoby Jedná se o provizi za kompletně zpracovaný úvěr, ke kterému nebyl vystaven Protokol o chybě v úvěrovém případu právnické osoby. 5.5.2.4. Provize za překlenovací úvěr pro právnické osoby Provize je stanovena jako % ze základu provize. Základem provize je smluvně sjednaná výše úhrady za uzavření smlouvy o překlenovacím úvěru a provizní sazby. Maximální výše provize je 177 500,- Kč. V případě uplatnění akviziční slevy klesne maximální výše provize až na částku 35500,- Kč, dle výše uplatněné slevy. 5.5.2.5. Provize za stavební úvěr pro právnické osoby Provize je stanovena jako % ze základu provize. Základem provize je smluvně sjednaná výše úvěru o smlouvě o úvěru ze stavebního spoření PO, dělená 100, maximálně však Kč 21.300,-. 5.5.2.6. Marketingová provize Marketingová provize může být přiznána mandatáři v případě, kdy na základě pokynu mandanta, příp. dohody mandanta s mandatářem, zajišťuje rozšířené činnosti ve vymezené oblasti. Je stanovena % z objemu obchodů realizovaných dle čl. 5.5.2. tohoto provizního řádu v dané oblasti. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 71

ze 77


6. 6.1.

Poskytování provizí za investice

Provize za zprostředkování smlouvy u ČP INVEST investiční společnosti, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Mandatář má nárok na provizi z finančních prostředků, které na základě smlouvy o podmínkách pro koupi a odkup podílových listů uzavřené prostřednictvím mandatáře podílník následně investuje do podílových listů podílových fondů obhospodařovaných ČP INVESTem investiční společností, a.s., a to po dobu účinnosti této smlouvy, nebo do doby než ČP INVEST investiční společnost, a.s. přidělí podílníkovi jiného investičního zprostředkovatele než mandanta. Provize je stanovena jako % ze základu. Základ se stanoví dle vzorce: [CĆ/(100+%)] x%. Kde hodnotou % je procentní výše daného poplatku. V případě vstupního poplatku spláceného klientem poměrnou částí z měsíční úhrady 30/70 se provize krátí o 10%. Typy provizí: - provize za investování do podílových listů fondů - provize za smlouvu s pravidelným investováním - provize za měsíční bonus - marketingová provize 6.1.1.

Provize za investování do podílových listů fondů

Základem pro výpočet provize je vstupní poplatek z finančních prostředků, které na základě Smlouvy uzavřené prostřednictvím mandatáře podílník investoval do nákupu podílových listů fondů, a které byly připsány na příslušný bankovní účet fondu. Výše vstupního poplatku je specifikovaná v příslušném ceníku ČP INVESTu investiční společnosti, a.s. 6.1.2.

Provize za smlouvu s pravidelným investováním

Základem pro výpočet provize je vstupní poplatek inkasovaný ČP INVESTem investiční společností, a.s. na základě smlouvy s tzv. pravidelným investováním, kterou uzavřel podílník na základě Smlouvy uzavřené prostřednictvím mandatáře. Výše vstupního poplatku je specifikovaná v příslušném ceníku ČP INVESTu investiční společnosti, a.s. 6.1.3.

Provize za měsíční bonus

Měsíční bonus je vyplácen za vykonávání tzv. post-prodejního servisu zákazníkovi, dále za průběžné informování zákazníka o dalších možnostech investování do podílových listů. Základem pro výpočet měsíčního bonusu je celková výše finančních prostředků zákazníka ve fondech či programech nabízených mandatářem. ( dále jen „ČOJ“). Výpočet probíhá na denní bázi dle aktuální hodnoty ČOJ jednotlivého fondu. 6.1.4.



6.2.

Provize za zprostředkování smlouvy u Investiční kapitálové společnosti KB, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize je stanovena jako % ze základu. Typy provizí: - získatelská provize - marketingová provize PR-OC - O - 20150701/I

stránka 72

ze 77


6.2.1.


Za řádné uzavření Smlouvy o nakupování a odkupování podílových listů s podílníkem a na základě každé investice podílníka připsané na účet kteréhokoliv fondu obhospodařovávaného Investiční kapitálovou společností KB, a. s. u depozitní banky a po splnění podmínek vedoucích k zajištění prodeje podílových listů a ochraně osobních údajů náleží mandatáři provize, která je závislá na fondu, do kterého podílník investoval a získal jeho podílové listy na základě zprostředkování mandatářem. Celková získatelská provize za nové realizované investice je členěna do dvou částí: -

první část je ve výši 70% z celkové částky získatelské provize a je podmíněna vlastnictvím podílových listů fondu podílníkem (vlastnictvím podílových fondů se rozumí, že podílník se stane v souladu se statutem příslušného fondu vlastníkem určitého počtu podílových listů) po dobu minimálně dvou měsíců. Vyplácí se jednorázově a vypočítává se z každé uskutečněné investice podílníka. V případě, že mezi datem vydání podílových listů a datem odepsání podílových listů (nebo jejich části) z evidence podílových listů (zánikem) uběhla doba kratší než 2 měsíce od jejich nákupu provize není vyplacena.

-

druhá část je ve výši 30% z celkové částky získatelské provize a je podmíněna vlastnictvím podílových listů fondu podílníkem po dobu minimálně jednoho roku. Tato část získatelské provize může být vyplacena formou následné provize, je-li podílník vlastníkem podílových listů, ke kterým je tato získatelská provize vztažena, po dobu minimálně jednoho roku. Pokud podílníkovi zaniknou podílové listy (nebo jejich část) v evidenci podílových listů před uplynutím jednoho roku od data vydání podílových listů, ke kterým se vztahuje druhá část získatelské provize mandatáře, nevzniká nárok na druhou část získatelské provize za odkoupené podílové listy.

6.2.2.



6.3.

Provize za zprostředkování smlouvy u Investiční společnosti České spořitelny

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Nárok na provizi vzniká za činnosti vedoucí ke zprostředkování uzavření obchodů a to: - seznámení zájemce se základními podmínkami uzavření obchodu - předání seznamu dokladů potřebných pro uzavření obchodu - zajištění veškerých činností směřujících k uzavření klientské smluvní dokumentace - uzavírání smlouvy o obstarání koupě nebo prodeje cenných papírů vydávaných subjekty kolektivního investování jménem banky

Typy provizí: - zpracovatelská provize - marketingová provize 6.3.1.

Zpracovatelská provize

Nárok na tuto provizi vzniká mandatáři za všechny Obchody, u kterých zájemce použije při bezhotovostním převodu peněžních prostředků na sběrný účet příslušného fondu kolektivního investování jako variabilní symbol platby číslo uvedené v části A klientské smluvní dokumentace, jejíž uzavření mandatář zprostředkoval. Základem, z něhož se stanoví zpracovatelská provize procentními sazbami uvedenými ve Zvláštní části provizního řádu, je výše vstupního poplatku, kterou ISČS naúčtovala klientovi. Výše vstupního poplatku kterou ISČS naúčtuje Zájemci může být ovlivněna výší obchodní slevy, kterou je mandatář Zájemci

PR-OC - O - 20150701/I

stránka 73

ze 77


oprávněn nabídnout dle metodického pokynu. Mandatář bere na vědomí, že jeho provize bude v tomto případě snížena úměrně výši použité obchodní slevy ze vstupního poplatku. 6.3.2.



6.4.

Provize za zprostředkování smlouvy u Finod s.r.o.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize je stanovena jako % ze základu.

Typy provizí: - zpracovatelská provize - jednorázový obchod - standartní provize - VIP - spořící plán následná provize - marketingová provize 6.4.1.


Nárok na provizi za uzavření smlouvy vzniká mandatáři z každé smlouvy či obchodu, který byl uzavřen prostřednictvím mandatáře za předpokladu, že smlouva byla plně a správně vyplněna a včas dodána. Základem pro výpočet provize je cílová částka a podmínkou pro její vyplacení je uhrazení poplatku klienta v plné výši. U produktu Dětské konto nenáleží zpracovatelská provize, pouze následná. 6.4.2.

Následná provize

Na provizi z následujících plateb klienta do spořícího plánu vzniká mandatáři nárok pouze v případě, že je aktivní a poskytuje klientům následnou pěči a servis dle pokynů Finod s.r.o.. 6.4.3.



6.5.

Provize za zprostředkování smlouvy u společnosti Atlantik finanční trhy, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize je stanovena jako % ze základu. Typy provizí: - zpracovatelská provize - následná provize - marketingová provize 6.5.1.


Mandatáři vzniká nárok na provizi v případě, že na základě jeho činnosti dojde k platnému uzavření komisionářské smlouvy nebo jiného smluvního ujednání mezi Atlantikem FT a klientem a zároveň tento klient prostřednictvím pokynu k investičním nástroji uskuteční převod investičního nástroje ( nákup, vypořádání, prodej, jiný převod). Výše této provize je stanovena procentem poplatku, který má povinnost zaplatit klient za realizaci jeho pokynu. PR-OC - O - 20150701/I

stránka 74

ze 77


U fondů J&T Life je předplacená provize, která se vyplácí za podmínek: - pravidelná investice - způsob úhrady postupně - připsání první platby na účet klienta dle parametrů pravidelné investice V případě neuhrazení celého poplatku za pravidelnou investici v níže stanovené lhůtě, která počíná běžet od přijetí první platby od klienta, vzniká mandantovi nárok na vrácení rozdílu mezi vyplacenou předplacenou provizí a skutečně klientem uhrazeným poplatkem za zprostředkování pravidelné investice. Lhůta pro zaplacení celého poplatku je při měsíční a čtvrtletní periodicitě dána lhůtou pro řádné splacení poplatku + 6 měsíců, přičemž lhůta pro řádné splacení poplatku se spočítá jako podíl poplatku za zprostředkování pravidelné investice a čisté pravidelné investice. V případě, že klient překročí časovou lhůtu pro zaplacení celého poplatku za zprostředkování pravidelné investice, odměna mandatáře za každou následující platbu, bude stanovena dle standardních podmínek. 6.5.2.

Následná provize

Mandatář má dále právo na provizi určenou podílem z manažerského poplatku nebo ze získaných a držených aktiv. Konkrétní výše tohoto typu provize je závislá na konkrétním investičním nástroji. Tato provize se vyplácí za kalendářní čtvrtletí zpětně. 6.5.3.



6.6.

Provize za zprostředkování smlouvy u společnosti Conseq, a.s.

Obecné podmínky vzniku nároku na provizi Provize je stanovena jako % ze základu. Typy provizí: - provize ze vstupních poplatků - provize z manažerských či servisních poplatků - marketingová provize 6.6.1.

Provize ze vstupních poplatků

Základem pro výpočet je podíl ze vstupních poplatků inkasovaných obchodníkem od investorů, jejíchž investice byla realizována na základě Smluv o obstarání či Smluv o obhospodařování, uzavřených mandatářem s investory. Mandatář v okamžiku vydání pokynů investora musí mít tuto činnost povolenou mandatářem a to v pokynu mandanta. Provize je splatná nejpozději do konce druhého měsíce následujícího po měsíci, ve kterém došlo k realizaci pokynu. 6.6.2.

Provize z manažerských či servisních poplatků

Základem pro výpočet provize je podíl z manažerských či servisních poplatků za obhospodařování portfolií, či poplatků, které platí jednotlivé fondy z průměrné čisté hodnoty investic. Mandatář v okamžiku výplaty provize z manažerských či servisních poplatků musí mít činnost pro Conseq povolenou mandatářem a to v pokynu mandanta. Provize je splatná nejpozději do konce druhého měsíce, následujícího po ukončeném kvartálním čtvrtletí. 6.5.3.



PR-OC - O - 20150701/I

stránka 75

ze 77


7.

Mimořádná záloha na provizi

V odůvodněných případech na základě dosahování dobrých výsledků při uzavírání smluv pro jednotlivé poskytovatele je možno vyplatit mandatáři mimořádnou zálohu na provize. Mimořádná záloha na provize podléhá schválení jednatelů společnosti FINANCE ALBATROS, s.r.o. a není na ni právní nárok. Mimořádná záloha na provize se vyplácí bezhotovostně na účet mandatáře. Mimořádná záloha na provize je splatná nejpozději do 10ti kalendářních měsíců od měsíce, ve kterém byla poskytnuta. O zúčtování, popř. vrácení, vyplacené mimořádné zálohy na provizi se smluvní strany písemně dohodnou před jejím poskytnutím.

8.

Výplata provizí

Nárok na výplatu provize vzniká mandatáři mj. až poté, co mandant obdrží na svůj bankovní účet provize za uskutečněný obchodní případ od příslušného poskytovatele produktu. Mimo provize za propagaci mandanta, marketingové provize a následné provize je provize vyplácena ve dvou částech: základní část a prémie, na kterou není právní nárok. Výplata základní části provize, provize za propagaci mandanta, marketingové provize a následné provize, na které vznikl mandatáři nárok, je prováděna v termínech a za podmínek dle smlouvy o obchodní spolupráci. Prémie je vyplácena nejpozději do konce 2. měsíce po čtvrtletí, kdy byla vyplacena základní část provize. Výše prémie závisí na splnění kvartálních dohod a může být v rozmezí 0-100% hodnot prémie uvedené v Provizním řádu – Zvláštní části. Byla-li mandatáři vyplacena provize neoprávněně, a to z jakéhokoli důvodu, mandant vyplacenou částku odečte od provize následujícího měsíce. V případě, že nebude mandatáři v následujícím měsíci vyplácena žádná provize, bude mandant oprávněn o neoprávněně vyplacenou provizi zkrátit nejbližší vyplácenou provizi nebo písemně požadovat od mandatáře její vrácení. Ten je potom povinen tuto částku vrátit zpět na účet mandanta bez zbytečného odkladu. Při ukončení smluvního vztahu mezi mandantem a mandatářem náleží následná provize podle tohoto provizního řádu mandatáři po dobu dvou měsíců po ukončení smluvního vztahu. Po tomto termínu nárok mandatáře na výplatu následných provizí podle tohoto ujednání zaniká. Veškeré odchylky od tohoto ustanovení jsou možné jen v písemné formě v dohodě o ukončení smlouvy o obchodní spolupráci a to se souhlasem obou jednatelů společnosti FINANCE ALBATROS, s.r.o. Při ukončení smluvního vztahu mezi mandantem a mandatářem se zúčtují mimo vzájemných pohledávek též v průběhu smlouvy vyplacené dílčí zálohové provize. Toto zúčtování bude provedeno v dohodnuté době 12 kalendářních měsíců od zániku smlouvy o obchodní spolupráci, kdy je mandatář povinen při stornu jakékoli provize (zániku nároku na zálohově vyplacenou dílčí provizi) vrátit vyplacenou provizi nebo její část do 10 dnů od oznámení této skutečnosti na účet společnosti FINANCE ALBATROS, s.r.o. Na výplatu provize typu „následná provize“, resp. na provizi vyplácenou formou následné provize není právní nárok, a to ani pokud provizní řád hovoří o vniku nároku na ně. Znovuobnovená pojistná smlouva (prolongace) se vyplácí formou následné provize. S ohledem na neefektivitu a nehospodárnost při vyplácení nízkých částek platí, že celková částka provize k výplatě musí činit min. Kč 500,--, aby byla v daném měsíci vyplacena mandatáři. Pokud bude celková částka provize k výplatě v daném měsíci nižší než Kč 500,--, bude převedena k výplatě do následujícího měsíce. Pokud v daném měsíci vznikne mandatáři z jednoho obchodního případu nárok na výplatu provize vyšší než 120 000,- Kč, může být mandantem stanoven individuální způsob výplaty. PR-OC - O - 20150701/I stránka 76 ze 77


9.

Marketingová provize za propagaci mandanta

Mandatáři může být poskytnuta marketingová provize za propagaci mandanta. Podmínkou je předložení kopie nájemní nebo podnájemní smlouvy na kancelář využívanou k propagaci mandanta. Zároveň je podmínkou pro poskytnutí marketingové provize za propagaci mandanta správné označení kanceláře ( provozní doba FA, cedule FA, logo FA … ). Marketingová provize za propagaci mandanta může být poskytována od následujícího měsíce po předložení nájemní nebo podnájemní smlouvy. Výše provize může být v 1. měsíci (pokud ještě neexistuje produkce mandatáře) až Kč 5.000,-- jednorázově. V následujících měsících může činit tato provize až 5% z produktů, u kterých je tato provize uvedena ve zvláštní části provizního řádu. Marketingová provize za propagaci mandanta bude vyplácena současně s ostatními provizemi v dohodnuté době.

10.

Rezervní fond

Z důvodu případných storen u některých produktů je každému mandatáři tvořen (plněn) tzv. rezervní fond (stornofond). Do tohoto rezervního fondu se automaticky odvádí 10% ze základní (získatelské) provize příslušející mandatáři za produkty penzijního připojištění, životního a neživotního pojištění (rezervní fond se netýká pojištění s roční obnovou – průmyslové pojištění, pojištění aut), až do max výše naplnění rezervního fondu, což je Kč 10.000,--. Ve chvíli, kdy dojde k naplnění rezervního fondu do výše Kč 10.000,--, přestane se tento rezervní fond plnit a mandatáři je vyplácena provize standardním způsobem. Rezervní fond se začíná znovu plnit ihned, jakmile je z něj uhrazena případná stornovaná částka provize mandatáře. V případě, že dojde k ukončení smlouvy o obchodní spolupráci, jsou zbylé prostředky z rezervního fondu převedeny na účet uvedený mandatářem ve smlouvě o obchodní spolupráci po 2 letech od ukončení smlouvy o obchodní spolupráci. Mandatář je ještě po dobu 18-ti měsíců po převedení zbylých prostředků z rezervního fondu na jeho účet povinnen, při stornu jakékoliv provize, vrátit vyplacenou provizi či její část do 30-ti dnů od oznámení této skutečnosti společností FINANCE ALBATROS, s.r.o. na účet společnosti FINANCE ALBATROS s. r. o. uvedený ve smlouvě o obchodní spolupráci.

11.

Závěrečná ustanovení

Mandant je oprávněn svým rozhodnutím měnit v celém rozsahu tento provizní řád, resp. podmínky a výše provizí. O změně provizního řádu je povinen mandant mandatáře vyrozumět a seznámit ho s obsahem s tím, že změněný provizní řád pro odměňování mandatáře platí mezi mandantem a mandatářem nejdříve pro provizi za úkony mandatáře provedené v době po seznámení, pokud mandant svým rozhodnutím nestanoví změnu pozdější. Seznámení může být mimo jiné provedeno též elektronickou formou (např. mailem, zveřejněním na extranetu mandanta).

Tento provizní řád je platný od: 1.

PR-OC - O - 20150701/I

července 2015

stránka 77

ze 77

PROVIZNÍ ŘÁD. (Obecná část)

Recommend Documents