perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK K RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagai Persyaratan Dalam Memperoleh Sebutan Vokasi Ahli Madya (A.Md (A.Md.) Dalam Bidang Manajemen Administrasi
Oleh : Febrina Kusuma Wardhani D1510027
PROGRAM DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRASI FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2013
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK K RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagai Persyaratan Dalam Memperoleh Sebutan Vokasi Ahli Madya (A.Md.) Dalam Bidang Manajemen Administrasi
Oleh : Febrina Kusuma Wardhani D1510027
PROGRAM DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRASI FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2013
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Ketika kita merasa apa yang ada didepan mata terlalu berat untuk dilalui, percayalah Tuhan akan selalu ada untuk membantu kita dan memudahkan semua jalan kita karena Tuhan sudah merancang semuanya dengan sebagaimana mestinya dan akan indah pada akhirnya”. (Penulis)
“Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan, jangan pula lihat masa depan dengan ketakutan, tapi lihatlah sekitar anda dengan penuh kesadaran”. (James Thurber)
“Jika pikiran saya membayangkannya, hati saya bisa meyakininya, saya tahu saya akan mampu menggapainya”. (Jesse Jackson)
“Seberapa besar kesuksesan anda bisa diukur dari seberapa kuat keinginan anda, setiap apa mimpi-mimpi anda, dan bagaimana anda memperlakukan kekecewaan dalam hidup anda”. (Robert Kiyosaki)
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN Big thanks to : Especially thanks to Mamaku Andri, Papaku Soeratmo, adikku Jayanti K (Asteg) and my love live Satya Dipa A (Dias) yang selalu memberikan rasa cintanya, semangat dan dukungan yang tak henti-hentinya untukku, serta canda tawa kebahagiaan yang selalu menghiasi hidupku, mengajarkanku tentang indahnya kasih sayang dan kedewasaan. Aku bangga dan bahagia memiliki mereka dalam hidupku. Their is more than my own life and nobodys ever loved anyone as much as they love me. We will get our dream together Dias, i honestly have no idea how to live without you. Untuk sahabat-sahabatku Eva Novi, Evie dan Anis. Astrid, Tika dan Ayug terimakasih untuk persahabatan yang indah selama ini, dan untuk teman-teman Manajemen Administrasi Kelas A-2010 terimakasih untuk kebersamaannya dan pertemanan yang baik hingga saat ini, aku senang bisa mengenal kalian semua. Thanks for always support me to finishing my own final project.. On the first page of a story the future seem so bright..
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan YME karena dengan tuntutan dan kasih karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik dengan judul “PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KARANGANYAR”, dari judul tersebut penulis memulai dari pengamatan hingga pembuatan laporan Tugas Akhir ini dengan sebaik-baiknya.
Pembuatan laporan ini dibuat untuk memenuhi persyaratan
memperoleh gelar vokasi Ahli Madya (A.Md) dalam bidang Manajemen Administrasi pada Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta. Dalam pembuatan laporan ini, penulis dibantu oleh beberapa pihak yang telah memberikan dukungan dalam berbagai hal. Untuk itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak atas segala bantuan yang telah diberikan kepada penulis baik secara langsung maupun tidak langsung dalam rangka penyelesaian penyusunan Tugas Akhir. Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya terutama kepada : 1.
Bapak Prof. Drs. H. Pawito. Ph. D selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2.
Bapak Drs. Sudarto, M. Si selaku Ketua Program Diploma III Manajemen Administrasi, Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3.
Bapak Drs. Ali, M. Si selaku Pembimbing Akademik yang telah banyak memberikan pengarahan selama menjalankan studi di Fakultas Ilmu sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4.
Bapak Herwan Parwiyanto, S.Sos, M.Si. selaku Dosen Pembimbing penulis yang dengan sabar membimbing penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.
5.
Bapak Drs. H. Sakur, M.S selaku Dosen Penguji Tugas Akhir yang telah menguji Tugas Akhir dan mempertimbangkan untuk memperoleh gelar Ahli
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Madya Manajemen administrasi di Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta. 6.
Mamaku Handrining Winahyu, SE dan papaku Soeratmo, yang selalu memberikan segala waktunya untuk mengasuh, membimbing dan memberi dukungan sepenuhnya baik secara moriil, materiil, maupun doa restu kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan di Program Studi Manajemen Administrasi pada Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
7.
Adikku Asti yang selalu memberi semangat dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.
8.
Satya Dipa Asriga yang sudah lebih dari sekedar teman untuk hidup saya, yang selalu memberikan doa, motivasi, semangat, inspirasi dan cinta kasih yang tak henti-hentinya kepada penulis dengan sepenuh hati. I love you more.
9.
Bapak Sparta Sianturi selaku Pimpinan Cabang yang telah membantu penulis dalam proses magang di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Karanganyar.
10.
Ibu Yayuk Wahyusri selaku AMO, Mbak Ratna Wulan R selaku ADK Tapsun, Bapak Busono Budiyono dan Mas Icuk Sugiarto selaku AO Briguna dan Mbak Shinta Ardyanita selaku Teller di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Karanganyar.
11.
Segenap karyawan dan staff PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Karanganyar yang telah membantu penulis menjalani proses magang.
12.
Sahabat-sahabatku kuliah Astrid, Tika, dan Ayug, serta khususnya rekanrekan seperjuangan MA A 2010 yang saling mendukung dan memotivasi mengerjakan Tugas Akhir.
13.
Sahabat-sahabat terkasih Eva Novi, Evie dan Anis yang telah memberikan semangat dan dukungan kepada penulis.
14.
Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu, terima kasih telah membantu penulis menyusun Tugas Akhir ini.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
PERSETUJUAN .............................................................................................
ii
PENGESAHAN ..............................................................................................
iii
PERNYATAAN ...............................................................................................
iv
MOTTO ...........................................................................................................
v
PERSEMBAHAN ...........................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
x
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................
xiv
DAFTAR TABEL ............................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xvi
ABSTRAK ...................................................................................................... xvii ABSTRACT .................................... ................................................................ xviii BAB I
BAB II
PENDAHULUAN...........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah.............................................................
1
B. Perumusan Masalah ...................................................................
4
C. Tujuan Pengamatan ....................................................................
4
D. Manfaat Pengamatan..................................................................
5
TINJAUAN PUSTAKA ..................................................................
6
A. Prosedur......................................................................................
6
1. Pengertian Prosedur .............................................................
6
2. Manfaat Prosedur ................................................................
8
B. Bank ...........................................................................................
9
1. Pengertian Bank...................................................................
9
2. Fungsi Bank .........................................................................
11
C. Kredit..........................................................................................
11
1. Pengertian Kredit .................................................................
11
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Prinsip-prinsip Kredit ..........................................................
12
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
15
4. Fungsi Kredit .......................................................................
16
5. Tujuan Kredit .......................................................................
18
6. Jenis-jenis Kredit Perbankan ...............................................
19
D. Prosedur Kredit ..........................................................................
22
1. Permohonan Kredit ..............................................................
22
2. Investigasi Kredit.................................................................
22
3. Analisis Kredit .....................................................................
23
4. Keputusan Kredit .................................................................
24
5. Pencairan Kredit ..................................................................
24
6. Pengelolaan atau Administrasi Kredit..................................
25
7. Pengawasan Kredit ..............................................................
25
E. Kredit Briguna............................................................................
22
1. Pengertian Kredit Briguna ...................................................
26
2. Fasilitas Kredit Briguna .......................................................
27
BAB III METODE PENGAMATAN ............................................................
29
A. Lokasi Pengamatan ....................................................................
29
B. Bentuk Pengamatan....................................................................
30
C. Sumber Data...............................................................................
30
D. Teknik Pengumpulan Data.........................................................
31
E. Teknik Analisis Data..................................................................
32
BAB IV DESKRIPSI LEMBAGA ................................................................
34
A. Sejarah Berdirinya .....................................................................
34
B. Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk..........
35
C. Lokasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar...............................................................................
36
D. Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar .....................................................
36
E. Tugas Masing-masing Bagian Dalam Kantor ...........................
38
1. Pemimpin Cabang................................................................
38
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Manajer Operasional ............................................................
39
3. Asisten Manajer Operasional...............................................
40
4. Manajer Bisnis Mikro ..........................................................
40
5. Supervisor DJS.....................................................................
40
6. Supervisor Pelayanan Operasional ......................................
41
7. Supervisor Administrasi Kredit ...........................................
41
8. Supervisor Pelayanan Kas....................................................
42
9. Sekretariat dan SDM............................................................
43
10. Administrasi Kredit (ADK) .................................................
43
11.
(AO)...........................................................
43
12.
(FO) ...........................................................
44
13.
(CS).........................................................
44
14. Teller ....................................................................................
45
15. Kliring ..................................................................................
45
16. Pelaksana Logistik ...............................................................
46
17. Pelaksana IT dan
46
................................................
F. Jenis Produk PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
BAB V
Cabang Karanganyar..................................................................
46
1. Produk Simpanan .................................................................
47
a. Tabungan ......................................................................
47
b. Deposito ........................................................................
48
c. Giro ...............................................................................
49
2. Produk Kredit.......................................................................
50
a. Kredit Mikro .................................................................
50
b. Retail Konsumtif...........................................................
50
c. Retail Komersial ...........................................................
53
HASIL PENGAMATAN DAN PEMBAHASAN ...........................
54
A. Kriteria Umum Kredit Briguna ...................................................
55
1. Kategori Debitur ..................................................................
55
2. Plafon Kredit ........................................................................
55
3. Suku Bunga..........................................................................
56
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
4. Jangka Waktu Kredit............................................................
57
5. Agunan Atau Jaminan..........................................................
57
6. Syarat Dokumen Kredit .......................................................
57
B. Prosedur Pemberian Kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karaganyar......
59
1. Tahap Permohonan Kredit ...................................................
61
2. Tahap Penelitian Berkas ......................................................
62
3. Tahap Analisis Kredit ..........................................................
63
4. Tahap Keputusan Kredit ......................................................
65
5. Tahap Pencairan dan Realisasi Kredit .................................
66
6. Tahap Pengangsuran Kredit.................................................
67
7. Tahap Pelunasan Kredit .......................................................
69
a. Lunas Dengan Sendirinya.............................................
69
b. Pelunasan Maju atau Suplesi ........................................
69
c. Take Over .....................................................................
70
d. Lunas Putus...................................................................
71
C. Kredit Briguna Bermasalah.........................................................
72
1. Penyebab Briguna Bermasalah ..............................................
72
2. Gejala Briguna Bermasalah ...................................................
72
3. Restrukturisasi Briguna Bermasalah......................................
72
4. Penyelesaian Briguna Bermasalah.........................................
73
BAB VI PENUTUP .......................................................................................
75
A. Kesimpulan .................................................................................
75
B. Saran............................................................................................
76
DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................
78
LAMPIRAN
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar........................................................................ 37 Gambar 5.1 Alur Presedur Kredit Briguna di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar .................................................... 60
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel 5.1 Suku Bunga Kretap Minimal............................................................
56
Tabel 5.2 Suku Bunga Kresun Minimal ...........................................................
56
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Daftar Lampiran
1. Contoh Plafon Kredit Briguna Kretap 2. Contoh Plafon Kredit Briguna Kresun 3. Contoh Bunga Kredit Briguna 4. Contoh Formulir Permohonan Kredit Briguna 5. Contoh Formulir Analisis Kredit Briguna 6. Contoh Formulir Putusan Briguna 7. Contoh Surat Rekomendasi Atasan 8. Contoh Surat Pernyataan Kesanggupan 9. Contoh Surat Kuasa Potong Gaji 10. Contoh Surat Pernyataan Pemotong Gaji 11. Contoh Surat Pernyataan Yang Berhutang atau Debitur 12. Contoh Syarat-Syarat Umum Perjanjian Pinjaman dan Kredit 13. Surat Ijin Kegiatan Magang 14. Form Penilaian Magang 15. Surat Tugas 16. Form Monitoring Magang 17. Form Presensi Magang 18. Surat Keterangan Selesai Magang
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK Febrina Kusuma Wardhani, D1510027. “PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KARANGANYAR”. Tugas Akhir, Program Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma III, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta, Tahun 2013, 79 Halaman. Bank Rakyat Indonesia merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia, salah satu Kantor Cabangnya yaitu PT. Bank Rakyat Indonesia (Perero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar yang merupakan salah satu Kantor Cabang terbesar di Karanganyar dan Kantor Unit yang sudah merambah ke berbagai pelosok desa, PT. Bank Rakyat Indonesia (Perero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar memiliki tugas dan usahanya diarahkan pada perbankan dan membangun ekonomi rakyat. Salah satu caranya denga memberikan kredit kepada pegawai negri dan pensiun atau sering disebut dengan kredit Briguna. Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui lebih dalam mengenai proseur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Penulisan Tugas Akhir ini menggunakan metode penelitian deskriptif kualitatif yaitu dengan menggambarkan prosedur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Teknik pengumpulan data diperoleh melalui wawancara, observasi, studi pustaka, dan mengkaji dokumen dan arsip. Sumber data yang diperoleh berdasarkan informan, aktivitas, dan dokumen terkait. Metode observasi yang dilakukan yaitu pengamatan langsung dan ikut serta berperan aktif dalam kegiatan rutin yang ada di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Dari hasil pegamatan yang dilakukan dapat diketahui bahwa Prosedur Pemberian Kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar terdiri dari beberapa tahap yaitu : permohonan kredit, penelitian berkas, analisis kredit, keputusan kredit, pencairan atau realisasi kredit, pengangsuran kredit, dan pelunasan kredit. Kesimpulan dari pengamatan prosedur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar sudah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan dapat dilaksanakan dengan baik oleh ADK Tapsun dan AO Briguna, namun masih terdapat kelemahan dalam hal ruang penyimpanan arsip, akan lebih baik jika ruang arsip untuk nasabah dan dokumen lainnya dibedakan dan tumpukan kardus yang sekiranya sudah tidak dipergunakan dapat dibuang atau ditata lebih rapi jika masih diperlukan.
xvii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT Febriana Kusuma Wardhani, D1510027, “THE PROCEDURE OF ISSUING BRIGUNA KRETAP AND KRESUN LOAN IN THE KARANGANYAR BRANCH OF PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.”, Final Project, Administrative Management Study Program, Undergraduate Program, Social and Political Sciences Faculty, Surakarta Sebelas Maret University, 2013, 79 pages. Bank Rakyat Indonesia (Indonesian People Bank) is one of the largest banks in Indonesia, one branch of which is the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk constituting one of the largest branch offices in Karanganyar and Unit Office spread to various village corners. The Karanganyar Branch Office of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk focused its assignment and business on banking and building public economy. One of way is to issue loan to the civil servants and the retired or frequently called Briguna loan. This observation aimed to find out more in-depth the procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. This final project writing employed a descriptive qualitative research method by describing the procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Technique of collecting data used were interview, observation, and document and archive study. The data source derived from informant, activity, and relevant document. The observation method used was a direct participatory observation on the routine activity existing in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Considering the result of observation conducted, it could be found that the procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. consisted of some stages: loan application, document reviewing, loan analysis, loan decision, loan realization, loan installment, and loan repayment. The conclusion of the observation was that the procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk had been consistent with the enacted terms and had been conducted well by ADK Tapsun and AO Briguna, despite some weakness in the term of archive storage room; however it would be better if the archive room for the customer was separated from other document and the used cardboard pile should be disposed or arranged more tidily if it was still needed.
xviii
