Percentages verbloemen de échte kosten

Het Verzekeringsblad 98e jaargang 24 april 2008 nr.

8

Politici zijn de weg kwijt 45 miljoen voor Vie d’Or Generali VB Innovatieprijs 2008

Herman Broere (Deerenberg & van Leeuwen):

‘Percentages verbloemen de échte kosten‘ www.vbnet.nl VB_0808.indd 1

22-04-2008 16:08:23

Veel ZZP’ers denken dat ze dit gedekt hebben. U weet wel beter.

Werk en privé in één keer goed verzekerd met het ZZP Combipakket.

Fortis ASR introduceert een uniek verzekeringspakket dat voor veel ZZP’ers als geroepen komt: het ZZP Combipakket. Hiermee kunnen ze hun zakelijke en privé schaderisico’s in één keer goed verzekeren. En kunt u een eind maken aan een veel voorkomende verwarring. Bovendien kunnen ze zich met dit pakket meteen tegen arbeidsongeschiktheid verzekeren. Wilt u meer weten? Raadpleeg uw Fortis ASR accountmanager of kijk op Fortis ASR Cockpit.

VB_0808.indd 2 GREA1845BOOR_210x297.indd 1

22-04-2008 14:40:20 3/27/08 9:57:29 AM

57:29 AM

COVER

Percentages verbloemen de échte kosten Herman Broere is nog bij lange na niet tevreden over de mate waarin en de manier waarop momenteel de kosten van beleggingspolissen naar de consument worden gecommuniceerd. Dit mede omdat de intermediairvergoeding nu nog steeds lastig is te verantwoorden richting de klant. Als bestuurslid van de NVA zit hij daarom bovenop dit dossier en ook als zelfstandig ondernemer/assurantie-intermediair neemt hij zijn maatregelen. “Mijn adviseurs moeten binnenkort, als ik ze ’s nachts wakker schud, direct het hele rijtje van wat ze voor de klant doen, kunnen opzeggen. Daar ligt een uitdaging.”

AEGON versus Optas

20 6 10 24 26

Rubrieken

IN H O U D

AEGON reageert op de Optas-ophef: “Het gevoel van de (ex)havenwerkers is volstrekt begrijpelijk. Ik zou dat in hun plaats ook hebben als ik al die grote bedragen hoor. Ik wil er ook begrip voor opbrengen, dat de werknemersorganisaties nu voor hun leden opkomen. Maar dat politici van gerenommeerde partijen meehuilen met de wolven in het bos, daar staat mijn verstand bij stil. Als Tweede Kamerleden er blijk van geven de wet niet meer te willen erkennen, komen we op een glijdend pad, met mogelijk vergaande consequenties.”

NBVA woedend op verzekeraars

Tijdens de afsluitende paneldiscussie van het jubileumsymposium van Dullemond Bedrijfsadvies vond onverwacht een scherpe discussie plaats over de waardeoverzichten van verzekeraars. NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer sprak grimmige taal over de ‘Kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur’ op de overzichten: “De vertrouwensrelatie tussen het intermediair en de klant is hierdoor aangetast. Onze achterban is woedend en heeft al laten weten bereid te zijn dit juridisch aan te vechten. Als er niets verandert, nemen wij de modellen De Ruiter in ieder geval niet langer voor onze rekening.”

Generali VB Innovatieprijs 2008

Voor de derde keer op rij wordt dit jaar tijdens de VB-Branchedag de Generali VB Innovatieprijs uitgereikt. De doelstelling van de prijs blijft onverkort het bevorderen van innovatie. “Laat de branche zien wat er allemaal gebeurt. Het delen van deze kennis met collega’s uit het vak lijkt concurrentieel, maar de ervaring leert dat de gehele branche daar beter van wordt en niet in de laatste plaats de indiener zelf”, aldus prof. dr. Mark de Jong, juryvoorzitter en algemeen directeur Telematica Instituut.

HDN fungeert als katalysator voor hele bedrijfstak

HDN laat er geen misverstand over bestaan: ze zijn niet uit op het primaat. Zij willen grote slagen maken om de zo broodnodige ketenintegratie in de gehele bedrijfstak te realiseren. Daarbij is HDN niet een doel op zich, maar een schakel om dat te bereiken. “Je ziet dat binnen de intermediaire keten zowel de omzet als de marges krimpen. Dat moet je zien op te vangen met efficiencyverbetering. Daarvoor is samenwerking tussen alle partijen die zich met ketenintegratie bezighouden een heel urgente noodzaak.”

nummer 8 - 24 april 2008

VB_0808.indd 3

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - Vie d’Or schikking van 45 miljoen - Vertrek Marco Keim

Intermediair

16

Onder meer: - Compliant met de NBVA - Klaverblad ook rechtstreeks

PFP

26

Onder meer: - Èfdécé kennis-sessies - Zorgelijke cijfers NHG

Zorg & Inkomen

30

Onder meer: - Kansen door doelgroepbenadering - Minister Klink en de Zekur-polis

Producten

36

Onder meer: - Verzuimdekking voor ondernemers - Verbetering AOV-vangnet

Ondernemerschap

40

Carl van Lieshout - MKB investeert in buurlanden

De Wandeling

42

- Met Rob Hillebrand, Lid Raad van Bestuur UVIT

Met name(n)

44

Feiten & Cijfers

46

o.a. Legal & General, De Goudse, SNS Reaal

ICT

52

Onder meer: - Uitbreiding Pensioennavigator - Pay-per-call

Typisch geval

54

Albert Boes - BA bij stalling van auto’s

Nieuwe assurantiekantoren

56

Verzekerend Buitenland

57

Nieuws

58

Barbier

62

3

22-04-2008 14:40:24

Onbezorgd wonen ook bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid www.aegon.nl

Met de nieuwe AEGON Woonlastenverzekering AEGON introduceert de AEGON Woonlastenverzekering. Deze verzekering beschermt uw klanten bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid. Zo kunnen zij de betaling van de huur of hypotheek veiligstellen. Daarnaast kunnen uw klanten ook vaste lasten zoals energiekosten, telefoonkosten en premies voor woonverzekeringen meeverzekeren.

Bovendien keert AEGON al uit vanaf 25% arbeidsongeschiktheid.

Een belangrijk voordeel van de AEGON Woonlastenverzekering is dat AEGON beroepsdekking biedt, wat maar weinig andere verzekeraars doen. AEGON verzekert bij arbeidsongeschiktheid altijd het huidige beroep.

Wilt u meer weten? Neem dan contact op met uw accountmanager of contactpersoon van Verkoop Ondersteuning of kijk op www.aegon.nl.

De AEGON Woonlastenverzekering is een flexibele verzekering. De verzekerde bedragen zijn tussentijds aan te passen. Op de AEGON Intermediair Portal vindt u een handige rekentool waarmee u snel de premie kunt berekenen.

AEGON Schadeverzekering N.V., Postbus 6, 2501 AC Den Haag. AEGON Schadeverzekering N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden. KvK 27085000.

VB_0808.indd 4

22-04-2008 14:40:30

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens

redacteuren Alex Klein, Erwin Loer, Yvonne Neppelenbroek (eindred.), Rick de Ruiter (webred.), Elly Gravendeel (red. ass.). ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Karin Sok ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2008 € 102,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,75 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,95 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 ■

Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Crimineel Bij het ter perse gaan van dit nummer liepen ze nog steeds vrij rond. J.B. (baas van F. te U.), L.W. (directielid van I. te ’s-Gr.) en zelfs J.D. (communicatiedirecteur van A., eveneens te ’s-Gr. – die onlangs zonder vervaagd hoofd en onvervormde stem in het televisiejournaal werd getoond) krijgen kennelijk de kans hun activiteiten ongestoord voort te zetten. Dat moet een doorn in het oog zijn van de politici die het doen voorkomen alsof we te maken hebben met mensen die leiding geven aan een criminele organisatie. Tweede Kamerleden, ook van fracties die in het verleden respect wisten af te dwingen, grijpen elke oprisping aan om er een ‘affaire’ van te maken. Ook als daartoe wettelijk gezien geen enkele reden voor is – en die is er natuurlijk niet – wordt een gelegenheidstheorietje ontwikkeld om (bank)verzekeraars als halve of hele oplichters-, fraudeurs-, en dievenbenden te etaleren. Het is waar dat het zelfreinigend vermogen niet altijd tot de best benutte talenten van de branche gerekend kon worden. Op dat gebied is de laatste jaren veel ten goede veranderd, maar dat lijkt zich aan het gezichtsveld van politiek Den Haag te onttrekken. Als politici zich zouden beperken tot het uit de sloot opdreggen van een oude veestapel, dan zou daarmee te leven zijn. Tegen dat soort imagobeschadigende aanvallen is de bedrijfstak wel bestand. Maar de situatie dreigt een stuk grimmiger te worden. Dat blijkt uit het verhaal rond de overname van Optas door AEGON elders in dit blad en ook uit de reactie van de parlementariërs op de stukgelopen onderhandelingen tussen Stichting Verliespolis, ING en Fortis. Parlementariërs kunnen niet hard maken dat verzekeraars de wet overtreden en als ze dat toch blijven beweren, worden ze terecht door het kabinet teruggefloten. Daarmee is voor hen de zaak niet af, want scoren moeten ze omdat ze dat de een of andere achterban beloofd hebben. Daarom verzinnen zij ter plekke regeltjes en eisen dat het reguliere wettelijke kader plaats maakt voor hun hersenspinsels. Dat Den Haag in de rol van betrouwbare wetgever gedurende het spel de spelregels wijzigt, is een ‘fact of life’. Je kunt daar alles op aanmerken, maar je moet erkennen dat die wijzigingen altijd op legale manier de Staatscourant gehaald hebben. De huidige generatie medewetgevers lapt dat formele traject aan de laars. Zij denken er garen bij te kunnen spinnen om schandalen zo schandalig mogelijk en gedupeerden zo gedupeerd mogelijk af te schilderen. Deze zelfs voor politici kortzichtige houding brengt de financiele dienstensector niet alleen in diskrediet, maar kan regelrecht leiden tot aantasting van de stabiliteit van de financiële organisaties. Zij nemen hiermee een verantwoordelijkheid op zich waarvan de maatschappelijke gevolgen niet te overzien zijn. De branche zal deze politici niet makkelijk kunnen stoppen omdat een beroep op redelijkheid bij voorbaat zal falen. Dat kunnen alleen de fractiebesturen door hun leden uitsluitend te belasten met portefeuilles die zij fysiek, mentaal en qua kennis aankunnen. Jan Aikens [email protected]


VB_0808.indd 5

5

22-04-2008 14:40:35

N I EU WS

De overname van Optas door AEGON: de feiten

Politici zijn de weg kwijt “Het gevoel van de (ex-)havenwerkers is volstrekt begrijpelijk. Ik zou dat in hun plaats ook hebben als ik al die grote bedragen hoor. Ik wil er ook begrip voor opbrengen, dat de werknemersorganisaties nu voor hun leden opkomen. Maar dat politici van gerenommeerde partijen meehuilen met de wolven in het bos, daar staat mijn verstand bij stil. Als Tweede Kamerleden er blijk van geven de wet niet meer te willen erkennen, komen we op een glijdend pad, met mogelijk vergaande consequenties.” Dit commentaar komt van directeur Communicatie van AEGON, Jan Driessen, als reactie op de ophef rond de overname van Optas door zijn maatschappij.

Niet AEGON maar Stichting Optas is aan zet In de Tweede Kamer debatteren op hol geslagen politici onder aanvoering van Pieter Omtzigt (CDA). Meer dan eens vragen zij aan minister Donner om maatregelen te nemen tegen AEGON. Even zoveel keren antwoordt de minister – laatstelijk nog op 10 april – dat hij dat niet kan, domweg omdat de verzekeraar op geen enkele wijze een wet heeft overtreden. Hoewel de minister blijft herhalen dat alle transacties binnen wettelijke kaders hebben plaatsgevonden, blijft een Kamermeerderheid onvermoeibaar bezig om de verzekeraar in een kwaad daglicht te stellen. Zelfs wordt met de moed der wanhoop aan de minister gevraagd: “Er is kennelijk niet in strijd met de wet gehandeld. Wil de regering dan een waardeoordeel geven over de vraag in hoeverre in de geest van de Nederlandse pensioenwet- en regelgeving is gehandeld?” Donner antwoordt daarop dat het niet aan hem is “om waardeoordelen uit te spreken over keuzes die door sociale partners zijn gemaakt. Temeer daar het lastig is te beoordelen of de gemaakte afspraken tegen de kennis en achtergrond van ruim tien jaar geleden adequaat waren.”

valt. Wanneer de vinger gewezen wordt naar het bestuur van het opgeheven Pensioenfonds voor de Vervoer- en Havenbedrijven (PVH), naar verzekeraar Optas, of naar de Stichting Optas, dan is daar eerder begrip voor op te brengen. “Al mag je het de PVH-bestuurders niet verwijten dat zij onder de toen geldende omstandigheden de pensioenaanspraken van de havenarbeiders veilig wilden stellen”, waarschuwt Jan Driessen. “Er was sprake van grote saneringsslagen in de haven. Daar had het pensioenfonds onder te lijden. In de eerste plaats in financieel opzicht. Jarenlang vonden er onttrekkingen uit de reserves plaats om de reorganisaties in de sector te financieren. Daarnaast liep het aantal deelnemers terug en dreigde een sterke vergrijzing van het bestand. Het is verklaarbaar dat het bestuur zich op deze situatie heeft beraden en uiteindelijk het besluit nam om PVH op te heffen en om te zetten in een commerciële verzekeraar Optas.” Jan Driessen zegt dat het bestuur, gelijkelijk samengesteld uit werknemers- en werkgeversafgevaardigden, daarbij niet over één nacht ijs ging. “In totaal werd circa twintig maal over deze zaak vergaderd.”

Sociale partners 10 jaar geleden

Omzetting pensioenfonds in verzekeraar

Waarmee de minister onomwonden aangeeft waar de wortel van de pijn ligt: bij het besluit dat sociale partners – werkgevers en werknemers van de havenbedrijven – in 1996 eendrachtig hebben genomen om hun pensioenfonds over te doen aan Optas. Desalniettemin noemt een van de betrokken partijen, FNV Bondgenoten, AEGON op de website van de havenwerkers “schaamteloos, arrogant en belachelijk” en kondigt zij een wereldwijde actie vanuit vakbondszijde aan. “Een delegatie van FNV Bondgenoten zal een internationale conventie van havenvakbonden uit de gehele wereld gaan bijwonen. Daar zal een motie over internationale acties tegenover AEGON besproken en aangenomen worden.” De afzender van deze boodschap, Niek Stam van FNV Bondgenoten Sector Havens, neemt daarna wat gas terug. Nee, een boycot wordt het niet, “maar wel zullen wereldwijd de bonden campagnes voeren tegen AEGON.”

Op 25 november 1996 besluiten de werknemers en werkgevers dat de omzetting met ingang van 1998 een feit zal zijn, wanneer aan de volgende eisen is voldaan: – Voor 95% van alle werknemers worden nieuwe langjarige collectieve verzekeringsovereenkomsten gesloten met werkgevers; – Alle goedkeuringen van toezichthouders, ministeries, rechtbank en belastingdienst zijn ontvangen; – FNV en CNV houden een referendum, dat geen negatieve uitslag oplevert; – De vrije reserves, op dat moment driehonderd miljoen gulden, worden van PVH onttrokken, mede waardoor een verzekeringmaatschappij van start kan gaan met een eigen vermogen van ten minste 800 miljoen gulden. Aan deze eisen werd voldaan, zodat ultimo 1997 de Stichting PVH werd opgeheven en omgezet in NV Optas.

Mijlenver op afstand Het is onbegrijpelijk dat partijen die beter weten de strijd aanbinden met ongeveer de enige partij in een keten van transacties die objectief gezien in elk geval niets te verwijten

6

VB_0808.indd 6

“Je kunt je voorstellen dat het PVH-bestuur blij was dat op deze manier de pensioenrechten van de deelnemers in veiligheid waren”, zegt Jan Driessen. “Verzekeraars moeten immers


22-04-2008 15:44:33

N IEU WS

hun verplichtingen onder alle omstandigheden onverkort nakomen. Het bestuur besloot om geen zitting te nemen in Optas. Integendeel: zij wilden Optas mijlenver op afstand brengen van de haven.” Zo werd besloten om de aandelen van verzekeraar Optas onder te brengen in een nieuw op te richten Stichting Optas. Het eerste bestuur van deze stichting is benoemd door het PVH-bestuur en bestond uit onafhankelijke personen zonder havenbinding. Toezicht op de directie hield een raad van commissarissen, eveneens benoemd door het PVH-bestuur. Met de omzetting van het pensioenfonds in een verzekeraar eindigde ook de verplichtstelling. Alle werkgevers in de haven sloten ultimo 1997 op vrijwillige basis langjarige verzekeringsovereenkomsten. Dit waren beschikbarepremieregelingen met een indexering gebaseerd op het u-rendement. Tien jaar lang heeft Optas dus gefungeerd als volstrekt zelfstandige verzekeraar. De maatschappij trok ook verzekerden aan buiten de oorspronkelijke doelgroep. De directie maakte van Optas een zodanig succes, dat de verkoopwaarde eind vorig jaar 1,3 miljard euro bedroeg. Dit was de prijs die AEGON betaalde voor de verwerving van de aandelen aan Stichting Optas.

Enorme bedragen Voor goed begrip: niet het indertijd bijna noodlijdende pensioenfonds incasseerde dit enorme bedrag, maar de commerciële verzekeraar, die in tien jaar de vleugels had uitgeslagen. Pensioengerechtigden horen nu grote bedragen over tafel gaan: het aankoopbedrag van 1,3 miljard euro en ook nog 700 miljoen euro aan beklemd vermogen. Overigens mogen deze bedragen niet bij elkaar opgeteld worden: met de aankoopprijs is ook dat beklemd vermogen gekocht. Het is volledig te begrijpen dat de emoties bij havenwerkers hoog oplopen. Zij hebben immers niet de meest royale pensioenvoorziening die denkbaar is. Zij moeten het doen met een beschikbare premieregeling, waaraan een magere indexatie is gekoppeld. Het u-rendement lag de afgelopen tien jaar gemiddeld iets boven de vier procent en was dus lager dan de loon- en prijsstijging. Zoals gezegd is dit het resultaat van de overeenkomsten die de werkgevers, met instemming van de vakbonden, indertijd gesloten hebben met Optas. AEGON heeft bij de aankoop van de aandelen alle verplichtingen, die vastliggen in overeenkomsten en reglementen, overgenomen en komt die uiteraard voor de honderd procent na.

Beklemd vermogen Pieter Omtzigt: ‘Lasterlijke beschuldiging nooit teruggenomen, ook niet nadat Donner heeft uitgelegd hoe de zaak wél in elkaar zit.’

Sommige politici kijken likkebaardend naar het beklemd

vermogen van 700 miljoen euro, dat AEGON in handen heeft. Dat dit vermogen onderdeel uitmaakte van de transactie en dat AEGON daarvoor heeft betaald, maakt kennelijk niet veel indruk op het Binnenhof. Ook de juridische betekenis van het beklemde vermogen lijkt nauwelijks serieus genomen te worden en dat is zonder meer kwalijk. Hieruit blijkt namelijk dat parlementariërs er geen probleem mee hebben om Jan Driessen: ‘Geen begrip voor politici de hand te lichten met van gerenommeerde partijen die meehuide wet. Het beklemde len met de wolven in het bos.’ vermogen ontstond namelijk van rechtswege bij de omzetting van de Stichting PVH in de verzekeraar Optas. ‘Beklemd’ wil zeggen dat het vermogen alleen aangewend kan worden overeenkomstig de op dat moment bestaande doelstelling van PVH en voor niets anders. Dit vermogen dient nu, evenals het overige eigen vermogen van AEGON tot zekerheid van de nakoming van de verplichtingen. Het is eigendom van AEGON, die daarvoor een koopprijs heeft betaald, en het is onderdeel van de solvabiliteit. Edgar Koning, lid directie AEGON Nederland verwoordt het als volgt: “Het beklemd vermogen is door de aankoop van Optas eigen vermogen van AEGON geworden. Vanzelfsprekend hebben wij alle afspraken die OPTAS had, overgenomen. Eigenlijk is er voor de klanten door de verkoop aan AEGON helemaal niets veranderd.” Dit had toch anders geregeld kunnen en moeten worden, was de vraag vanuit de Tweede Kamer aan minister Donner. Dat had inderdaad anders gekund, gaf hij als antwoord: “Percepties van wat destijds werd beoogd, zijn met de ogen en de kennis van nu moeilijk te beoordelen. Percepties kunnen zijn ingekleurd door de kennis van nu. Wat achteraf een slechte beslissing lijkt, was dat in het verleden met de kennis en achtergrond van toen wellicht niet. Ik wil dat illustreren aan de hand van een tweetal voorbeelden. Als eerste, het niet-paritair samengestelde bestuur van de Stichting Optas. Sociale partners hadden destijds kunnen besluiten tot paritaire samenstelling van het bestuur van de Stichting Optas. Dat is niet gebeurd, omdat destijds bij de keuze om het pensioenfonds PVH om te zetten in een verzekeraar, bewust is besloten de werkgevers en werknemers in de haven op afstand te brengen. (…) Over de wijze waarop het vermogen zou moeten worden ingezet en de afspraken die daarover destijds zijn gemaakt, bestaan verschillende beelden. Het tweede voorbeeld betreft de gemaakte indexatieafspraak over de pensioenaanspraken. Sociale partners hadden destijds een volledig waarde- of welvaartsvaste indexatie kunnen afspreken. Dat is niet gebeurd. Geconstateerd kan worden dat de destijds overeengekomen indexatie op basis van u-rendement niet ongebruikelijk is bij verzekeraars.”


VB_0808.indd 7

7

22-04-2008 15:44:43

N I EU WS

Ook uit dit antwoord blijkt dat het hier louter en alleen gaat om beslissingen die in het verleden zijn gemaakt door sociale partners.

Lasterlijk Van volksvertegenwoordigers mag op zijn minst verwacht worden dat zij de wet respecteren. Sommigen zetten die wet liever even aan de kant om als actievoerder bij een deel van hun electoraat te kunnen scoren. Van ‘actiepartijen’, zoals de SP, zijn we dat gewend. Een partij als het CDA echter kenden wij als bewaker van legale normen. Totdat Pieter Omtzigt zich in deze zaak vastbeet. Tijdens een protestbijeenkomst van de havenwerkers zei hij: “Wij stellen wettelijk verplicht dat een deel van het salaris wordt ingehouden voor pensioen, maar de beheerder kan blijkbaar weigeren het uit te keren.” Deze lasterlijke beschuldiging aan het adres van AEGON heeft hij nooit teruggenomen, ook niet nadat Donner hem meerdere malen geduldig heeft uitgelegd hoe de zaak wél in elkaar zit. Hiermee diskwalificeert hij zichzelf en zijn hele fractie.

Onverplicht gebaar

vakbonden en Tweede Kamerleden de havenwerkers allerminst een goede dienst. Als het hen echt gaat om de belangen van deze pensioendeelnemers, dan kunnen ze beter aan tafel gaan zitten met de Stichting Optas. Formeel kan de stichting met de opbrengst van 1,3 miljard euro projecten van algemeen maatschappelijk belang met een culturele, ideële of sociale strekking realiseren. Niet te ontkennen valt, dat dit bedrag voor een deel samenhangt met de activiteiten van het voormalige pensioenfonds PVH. Daardoor is het voorstelbaar dat de Stichting Optas als onverplicht gebaar een deel van de opbrengst aanwendt om de pensioenregeling voor de havenwerkers wat royaler te maken. Gesteld dat Tweede Kamerleden weer gaan doen wat van hen verwacht mag worden, dan vragen zij de minister hierin een bemiddelende rol te gaan spelen. Hij kan bijvoorbeeld een gesprek arrangeren met vakbonden, Stichting Optas en AEGON. Dan komt de bal te liggen waar die hoort, namelijk bij de Stichting Optas. Een beroep op redelijkheid maakt eerder kans van slagen, dan partijen tegen elkaar op te zetten. En veel meer kans dan de oproep om het wettelijke kader aan de laars te lappen. ■

Door de schijnwerper te blijven richten op AEGON bewijzen

Jan Aikens

Vie d’Or-oplossing in zicht

Nederlandse hypotheekmarkt

In een bijzondere vergadering afgelopen week hebben de leden het Verbond mandaat gegeven om mee te werken aan een oplossing voor de Vie d’Or-polishouders. Naar verluidt wordt een fonds in het leven geroepen waarin 45 miljoen euro wordt gestort. Uit dit fonds ontvangen de gedupeerden van de failliete levensverzekeringmaatschappij Vie d’Or een vergoeding. Het bedrag wordt bijeengebracht door de aansprakelijke partijen: De Nederlandsche Bank (als rechtsopvolger van de als toezichthouder gefaald hebbende Verzekeringskamer), actuaris Hewitt, accountant Deloitte en het ministerie van Financiën. Ook het Verbond van Verzekeraars zal een bedrag doteren, hoewel geheel onverplicht. Het Verbond treft geen enkele blaam; Vie d’Or was niet eens lid van de verzekeraarskoepel. Het gebaar moet gezien worden als de smeerolie waarmee de machine die voor een oplossing moest zorgen, aan het draaien gebracht kon worden.

Bijna dagelijks zijn er ontwikkelingen die in meer of mindere mate invloed hebben op de hypotheekmarkt. De toenemende concurrentie zet prijsontwikkeling en marges voortdurend onder druk. Efficiency en kostenbewaking zijn daarom steeds belangrijker. De rollen van de verschillende spelers in de waardeketen veranderen daardoor. Ook de gevolgen van mondiale ontwikkelingen zijn hier merkbaar. In de nieuwe uitgave ‘De Nederlandse Hypotheekmarkt’ geven de auteurs Tom van der Geest, Gerhard Wieringa en Robert Vliegen een helder overzicht van deze en meer aspecten die van belang zijn in de Nederlandse hypotheekmarkt. Een boekje met praktische informatie, die de lezer meer inzicht geeft in de Nederlandse hypotheekindustrie, ISBN: 9789013055252. ■

Zoals bekend hebben Verzekeringskamer en ministerie van Financiën gedurende de veertien jaar dat deze zaak loopt, consequent de hakken in het zand gezet. Ondanks diverse rechterlijke uitspraken en een parlementair onderzoek, waaruit telkens bleek dat de toezichthouder gefaald heeft, bleef de overheid zijn heil zoeken in langdurige procedures. De Stichting Vie d’Or, die opkomt voor de belangen van de gedupeerden, berekende de totale schade van polishouders op circa 80 miljoen euro. Het ziet er naar uit, dat de bestuursleden zich kunnen verenigen met de nu gekozen oplossing. De Stichting stopt waarschijnlijk met de activiteiten. Het is vervolgens aan de circa 11.000 individuele polishouders of zij de regeling al dan niet aanvaarden. Op dit moment zijn de betrokken partijen nog in onderhandeling ■

8

VB_0808.indd 8

RDW waarschuwt bromfietsers De RDW gaat eigenaren van onverzekerde scooters, brommers en snorfietsen een waarschuwing sturen. Als na een paar weken blijkt dat het voertuig nog steeds niet als verzekerd staat geregistreerd, riskeert de eigenaar een boete van 220 euro. Volgens de WAM moeten ook gemotoriseerde tweewielers, die niet worden gebruikt, zijn verzekerd. Directeur Johan Hakkenberg van de RDW gaat ervan uit dat dat soms niet bekend is bij mensen: “Daarom sturen we eerste een waarschuwing.” Eigenaren kunnen via www.rdw.nl controleren of hun rijtuig als verzekerd staat geregistreerd. ■


22-04-2008 15:44:48

IK BEN EEN A-MERK! BIJ DE NOORDHOLLANDSCHE BEGRIJPEN ZE DAT. ‘In een persoonlijke sfeer een vertrouwensrelatie

aarzelen Dé Verzekeringswinkel noemt als hem

met mijn klanten opbouwen. Dat is waarin ik mij als

wordt gevraagd waar hij zijn verzekeringen geregeld

onafhankelijk financieel adviseur onderscheid van

heeft. Daar investeer ik in en daarbij wil ik gesteund

banken, direct writers en internetaanbieders. Mijn

worden door een verzekeraar die begrijpt waar ik

adviseurs willen voor onze klanten een per-

mee bezig ben. Die ons o.a. helpt met een private

soonlijke begeleider en dé probleemoplosser bij

label concept waarmee onze klanten bevestigd

financiële zaken zijn. Zodat die klant zonder

worden in hun keuze voor ons!’

Dé Verzekeringswinkel in Alkmaar kiest voor de Noordhollandsche van 1816. Want als 100% intermediairmaatschapij (h)erkennen wij de advies-functie van het intermediair in de relatie met de klant als geen ander. En daar stemmen we graag onze marketing-ondersteuning op af. Wilt u meer weten over de maatschappij die snel, persoonlijk en exclusief voor het intermediair werkt? Wij vragen slechts een uurtje van uw tijd om het Noordhollandsche TotaalConcept te presenteren. Bel of mail de Noordhollandsche voor een afspraak.

Het in 2007 gehouden NIPO Performance onderzoek wijst de Noordhollandsche van 1816 aan als ‘Beste schadeverzekeraar’. Ook de voorgaande jaren werd de Noordhollandsche door tussenpersonen op alle onderzochte onderdelen als ‘Best presterende maatschappij’ gewaardeerd. Kijk ook op www.nh1816.nl

Daar gebeurt ‘t! Noordhollandsche van 1816, Postbus 1, 1724 ZG Oudkarspel, t (0226) 33 18 16 f (0226) 33 18 26 e [email protected] i www.nh1816.nl

VB_0808.indd 9

22-04-2008 13:48:46

N I EU WS

AFM-jaarverslag 2007 is vooral ook blik op 2008 en verder

Meer controle, meer richtlijnen Uit het jaarverslag 2007 van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) blijkt dat de turbulente periode van voorbereiding zo langzamerhand eindigt en dat daarmee een periode van consolidatie is aangebroken. Die consolidatie betekent echter niet dat de toezichthouder de komende tijd een rol op de achtergrond verkiest, integendeel. De AFM heeft nog heel wat in petto voor de branche. Wat te denken van verbeterde bijsluiters, van pensioentoezicht en van een onderzoek naar de kwaliteit van advisering rond beleggingsverzekeringen, bij zowel verzekeraars als bemiddelaars?

Het AFM-bestuur tijdens de jaarverslagpresentatie

“Door de Wft en louter door de aanwezigheid van de AFM is de kwaliteit van de financiële dienstverlening in het algemeen gestegen. Verder is de transparantie enorm toegenomen. Op de langere termijn ben ik heel positief over deze AFM.” Hulde van NVA-voorzitter Bob Veldhuis over de toezichthouder, die het hierboven geschetste omslagmoment ook herkent maar daarbij aangeeft dat de organisatie wel op de goede weg moet voortgaan: “Het instituut staat. Nu moet ze zich sterk maken voor efficiency en administratieve procedures beperken en beknoppen.”

twee manieren. De AFM zal doorlopend blijven controleren op de correcte uitvoering van steeds meer weten regelgeving en daarnaast richtlijnen naar de markt en adviezen aan ministerie van Financiën blijven afgeven die de kwaliteit van de dienstverlening moeten bevorderen. Omdat de toezichtvoorbereiding binnen de organisatie wel zo’n beetje is afgerond en meer mankracht op toezichtuitvoering kan worden gezet, mag in 2008 wat zowel controle als richtingduiding betreft veel activiteit van de AFM worden verwacht. En dat betekent werk aan de winkel voor u.

De organisatie AFM

Kwaliteit van informatie en advies

Aan de interne efficiency wordt gewerkt. Het takenpakket is vrijwel uitgekristalliseerd en daarmee kan ook het personeelsbestand stabiliseren. De AFM telde vorig jaar gemiddeld 434 fte (2006: 420). Het bestuur en de directie moeten directer gaan aansturen en taken moeten beter worden verdeeld over minder afdelingen. Daarvoor zijn in 2007 alvast de eerste stappen gezet. In de top van de organisatie is een managementlaag geschrapt en het aantal afdelingen is van 27 teruggebracht naar 17.

De AFM is in 2007 doelbewust begonnen met de bevordering van de kwaliteit van informatie en adviezen aan consumenten. Voorbeelden daarvan zijn het in 2007 uitgebrachte rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ en de aanpassing vorig jaar van de zelfregulerende codes voor kredietaanbieders omdat die overcreditering onvoldoende konden voorkomen. In 2008 wil de AFM werken aan verbetering van de regelgeving over financiële bijsluiters en aan handhaving daarvan. De praktijk rond financiële bijsluiters en kredietreclames vertoont nog significante tekortkomingen, aldus de toezichthouder. Later dit jaar publiceert de AFM een onderzoek naar de advisering aan kopers van beleggingsverzekeringen, door zowel verzekeraars als bemiddelaars. Dit onderzoek volgt op eerdere onderzoeken naar (de transparantie voor consumenten van) de kosten op beleggingsverzekeringen, onderzoeken van respectievelijk de commissie De Ruiter en de Ombudsman Financiële Dienstverlening. De AFM wacht de uitkomsten van haar onderzoek niet af en treedt in 2008 gericht op tegen slecht adviserende bedrijven. Het toezicht op de naleving van regels over hypotheken, consumptieve kredieten en beleggingsverzekeringen kan leiden tot handhavingsmaatregelen zoals boetes. Bij hypotheken kijkt de AFM vooral naar overcreditering en oversluiten. Bij beleggingsverzekeringen ligt de nadruk op adviezen over kortdurende beleggingsverzekeringen met kleine maandpremies, met name in combi-

Kosten De AFM probeert de kosten die zij maakt zoveel mogelijk door te berekenen naar de partijen voor wie zij deze kosten maakt. Adviseurs en bemiddelaars (in het jaarverslag als groep benoemd naast aanbieders, effectenuitgevende instellingen, infrastructuur, accountantsorganisaties en pensioenuitvoerders) betaalden in 2007 10.776.489 euro, ruim twintig procent van het totaal aan baten van de AFM, 49.273.318 euro.

Controle en adviezen In totaal mogen nu 11.223 aanbieders, adviseurs en bemiddelaars met een vergunning actief zijn. In het afgelopen jaar werden 392 aanvragen afgewezen, terwijl 1038 dienstverleners zelf hun aanvraag introkken. In 2008 blijft de verbetering van het financieel advies aan de consument een belangrijk speerpunt in het toezicht van de AFM. Dat vertaalt zich op

10

VB_0808.indd 10


22-04-2008 13:48:50

N IEU WS

natie met een lening. De AFM controleert later dit jaar ook de naleving van de nieuwe codes over consumptief krediet.

Pensioentoezicht In 2007 heeft de AFM voorbereidingen getroffen voor het pensioentoezicht, haar deeltaak die in 2008 ingaat. Het pensioentoezicht richt zich op de informatieverstrekking aan deelnemers en de kwaliteit van de advisering aan werkgevers. De AFM houdt (nog) geen toezicht op de hoogte van pensioenen of de kosten die de pensioenuitvoerder in rekening brengt, maar let er wel op dat consumenten voldoende informatie

Nederlandse verzekeraar failliet Zonder enige vorm van ophef is een Nederlandse verzekeraar failliet verklaard. Ooit gehoord van de Onderlinge Waarborgmaatschappij Hullberry? De kans is klein en nog kleiner dat we er ooit nog van zullen horen. De vrijgestelde onderlinge was ongeveer tien jaar geleden nog actief in Nederland onder de naam Sir Huckleberry. In 1997 haalde de schadeverzekeraar Het VB met de ‘Tweelingverzekering’. Tegen een premie van 99 gulden werd bij de geboorte van een tweeling een bedrag van 6666,66 gulden uitgekeerd. Het ging hierbij nadrukkelijk om tweelingen, bij andere meerlingen volgde geen uitkering. Opvallend in de voorwaarden was, dat de verzekering slechts kon worden gesloten op het moment dat de vrouw nog niet zwanger was en dat de polis een looptijd kende van twaalf maanden. Snel handelen was dus geboden.

Pretpolissen Deze verzekering was een zijstapje van de zich als ‘verzekeraar voor reclamerisico’s en kansspelen’ afficherende verzekeraar. Sir Huckleberry was gespecialiseerd in het bieden van dekking aan bedrijven die een prijsvraag of een loterij op touw zetten en niet weten hoeveel winnaars er uit de bus komen. Een verzekering tegen onvoorziene uitgaven dus. Directeur K.K. Eicke veranderde nadien de naam van zijn bedrijf in The Hullberry Insurance Company Onderlinge Waarborgmaatschappij U.A. Aanvankelijk werden uitsluitend ‘pretpolissen/geschenkpolissen’ verkocht zoals zongarantieverzekeringen, verzekering tegen ontvoering door buitenaardse wezens, hole-in-one verzekeringen en een benzineprijsgarantieverzekering. De totale opbrengst uit deze polissen beliep 130.000 euro zonder dat daar schade-uitkeringen tegenover stonden, zo blijkt uit het faillissementsverslag. Later werden ook andere verzekeringsproducten, zoals garantieverzekeringen voor elektronische hardware (met een aanvankelijke premieopbrengst van zo’n 325.000 euro per jaar) en implantatenverzekeringen gevoerd. Hullberry was, zo was meldt de curator, vooral actief op de Duitse markt. Alhoewel Hullberry statutair gevestigd was in Amsterdam en daar ook formeel kantoor hield, was de verzekeraar met name actief vanuit Berlijn (Duitsland) alwaar de heer Eicke en ook zijn rechterhand, mevrouw A. Mühle woonden.

Productiestop In september 2006 heeft de heer K.K. Eicke De Nederlandsche Bank kenbaar gemaakt er niet in te zijn geslaagd voldoende

krijgen over hun pensioen. En dat betekent nogal wat voor u, aangezien de nieuwe Pensioenwet de nodige informatieverplichtingen in zich bergt. Ook zal de AFM in 2008 de kwaliteit onderzoeken van de adviezen die financiële dienstverleners aan werkgevers geven over de pensioenvoorziening die zij hun werknemers aanbieden via een verzekeraar. De AFM publiceert hierover dit jaar een rapport. Inmiddels hebben pensioenuitvoerders een ‘self assessment’ ter beschikking gesteld, dat helpt het toezicht te richten. ■ Het complete jaarverslag 2007 is te lezen op de website van de AFM.

vermogen aan te trekken om te kunnen voldoen aan de voor Hullberry geldende solvabiliteitseisen. Hij meldde dat Hullberry haar vergunning wenste in te leveren en haar activiteiten wilde staken. DNB stelde een stille curator aan en legde een productiestop op. Volgens het faillissementsverslag had het bedrijf een negatief vermogen van 317.085 euro. Hullberry maakte gebruik van de telefoon- en faxservice van Eurobusiness Centre aan de Keizersgracht in Amsterdam. Het bedrijf kon in dit pand gebruik maken van een kantoorruimte. Ook fungeerde dit adres als postadres. De post werd aanvankelijk opgehaald door mevrouw Mühle en later doorgezonden naar Berlijn. De telefoon- en postservice is in de zomer 2007 gestaakt. Door het verdwijnen van Hullberry is weer een gat in de markt ontstaan: misschien is het nu niet de geschikte tijd om benzineprijsgarantieverzekeringen af te sluiten. Maar er ligt een lucratieve markt braak voor verzekeraars die altijd al graag een verzekering tegen ontvoering door buitenaardse wezens wilden aanbieden. ■

Premie herverzekering lager De herverzekeringspremies zijn sinds 2002 wereldwijd fors gestegen, maar het lijkt erop dat die trend een kentering vertoont. De stijging in de afgelopen jaren was vooral het gevolg van de toegenomen dreiging van terroristische aanslagen en natuurrampen. Volgens CVS-statisticus Alex Hoen was de verwachte schade voor herverzekeraars daardoor zowel hoger als grilliger, en dat risico moest worden gecompenseerd. Als reactie op de stijging kozen veel verzekeraars ervoor meer risico niet langer te herverzekeren maar in eigen beheer te houden. Cijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) laten nu zien dat de herverzekeringspremie als percentage van de verdiende premie (uitgaande van een gelijkblijvende dekking) is gedaald van 13,3 in 2002 naar 12,7 procent in 2006: een kentering. Overall gezien zijn de percentages per schadesector redelijk stabiel. Motorrijtuigenverzekeraars betaalden tussen 2002 en 2006 de minste herverzekeringspremies: 5,2 procent. De percentages waren voor Brand (17,8%), Transport (16,2%) en Overige (17,7%, hieronder vallen onder meer Reis- en rechtsbijstand) aanzienlijk hoger. ■


VB_0808.indd 11

11

22-04-2008 13:48:55

N I EU WS

Marco Keim naar AEGON De algemeen directeur van Zwitserleven, Marco Keim, wordt de opvolger van Johan van der Werf als directievoorzitter van AEGON Nederland. Enkele weken voordat de overgang van Zwitserleven naar SNS Reaal een feit zal zijn, kondigde Keim zijn overstap aan. Hij werkte vanaf 1999 bij de Amstelveense levensverzeMarco Keim keraar en sinds 2002 als algemeen directeur. In november 2007 werd bekendgemaakt dat Zwitserleven was overgenomen door SNS Reaal. Vanaf dat moment heeft Keim meegewerkt aan een ‘omgekeerde integratie’. Het pensioenbedrijf van de overnemende partij SNS Reaal wordt ingebracht in Zwitserleven. Dat zou de positie van Keim verstevigen, maar uiteraard niet in verhouding tot de functie die hij nu heeft aanvaard. “De functie van directievoorzitter van AEGON Nederland zie ik als een natuurlijke vervolgstap in mijn carrière. Na negen mooie jaren bij Zwitserleven wordt het tijd voor nieuwe impulsen”, zegt Keim, “en die kan ik kwijt bij AEGON. Niet alleen in Nederland, maar ook meer internationaal.” De directievoorzitter Nederland maakt namelijk samen met die van de Verenigde Staten en Engeland en de Raad van Bestuur deel uit van de Management Board van AEGON N.V. De komende voorzitter van de Raad van Bestuur van AEGON, Alexander Wynaendts, is verheugd over de komst van Keim. “Marco heeft als manager een sterke reputatie opgebouwd en hij heeft een brede ervaring in de verzekeringssector. We zijn ervan overtuigd dat hij de beste man voor deze positie is.” Cor van de Bos, directievoorzitter van Reaal, is minder blij. Hij “vindt het jammer dat Keim vertrekt, maar we respecteren zijn besluit om naar een grotere organisatie over te stappen en daarmee verdere invulling te geven aan zijn carrière.” Van de Bos denkt binnen korte termijn mededelingen te kunnen doen over de opvolging. Voorlopig worden de operationele taken van Marco Keim waargenomen door de overige directieleden van Zwitserleven, Corné van Nijhuis, Ties Tiessen, Rolf van Woerkom en Henk Grevelman. ■

1500 oefenvragen Wft Kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven Ecabo heeft ruim 1500 oefenexamenvragen en -opdrachten over de Wet financieel toezicht (Wft) gepresenteerd. Veertig docenten Bank & Verzekeringen van 29 ROC’s werkten gedurende een jaar aan de ontwikkeling van deze vragen en opdrachten. Met het resultaat kunnen leerlingen en docenten online toetsen oefenen en zich beter voorbereiden op de Wft-examens.

12

VB_0808.indd 12

Volgens Gert Renting, accountmanager Bank & Verzekeringen van Ecabo, is dit een hele stap vooruit: “Sinds de invoering van de Wfd op 1 januari 2006 waren docenten niet vertrouwd met de materie en konden leerlingen zich niet goed voorbereiden op de examens. We hopen dat het slagingspercentage hiermee stijgt naar 70 procent.” Deelnemers aan de financiële opleidingen van de ROC’s kunnen vanaf half mei gebruikmaken van de oefenexamenvragen. Deze zijn dan – met een wachtwoord – beschikbaar via internet. ■

Klachtenlijst VerFinAd naar Verbond en systeemhuizen Intermediair Bert ter Maat van Combinass uit Woerden heeft onlangs de Vereniging van Financieel Adviseurs (VerFinAd) in het leven geroepen. Hij stelt zich daarmee ten doel ten overstaan van verzekeraars en systeemhuizen resultaten voor het intermediair te bereiken waar de NVA en de NBVA niet kunnen slagen of “er geen oog voor hebben”. In het aanvraagformulier voor het lidmaatschap op zijn website heeft hij een enquête geïntegreerd waar intermediairs per onderwerp met een cijfer van 0 tot 5 kunnen aangeven hoe belangrijk zij dat onderwerp vinden. De eerste 82 reacties heeft hij gebundeld en als verzoeken om reactie doorgestuurd naar het Verbond van Verzekeraars en systeemhuizen. De formulering van de onderwerpen in de enquête enerzijds en de benoemde verzoeken anderzijds in ogenschouw genomen, kan niet aan de indruk worden ontkomen dat aan de vertaalslag een flink stuk eigen interpretatie is toegevoegd. Ter Maat heeft aan het Verbond laten weten dat de leden van verzekeraars een vergoeding willen voor kosten die zij moeten maken als gevolg van bijvoorbeeld fusies en wijzigingen in de administratiesystemen van verzekeraars. Ook zijn zij boos over de rol van verzekeraars in de ‘woekerpolisaffaire’ en de misleidende vermelding ‘Kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur’ in model 3 De Ruiter. VerFinAd wil op grond daarvan een streep zetten door terugboeking van afsluitprovisie en het berekenen van een rentevergoeding over uitgekeerde provisie. Systeemhuizen wordt verweten dat de noodzakelijke ketenintegratie nog steeds ver te zoeken is. De zaken die Ter Maat aansnijdt, zijn uiterst belangrijke issues, waarover iedere betrokkene wel een mening heeft en waarvoor oplossingen moeten komen. De vraag is echter of met deze handelswijze – de geschetste problemen naar het Verbond en de softwarehuizen sturen met het verzoek aan te geven op welke wijze deze naar hun mening het beste opgelost zouden kunnen worden – de belangen van het intermediair wel zijn gediend. De bal wordt volledig bij de tegenpartij gelegd en constructieve dialoog wordt door de gekozen communicatiewijze sterk bemoeilijkt. ■


22-04-2008 13:49:03

Nationale-Nederlanden beloont een gezonde levensstijl

Onze nieuwe ORV kent een bijzonder gezonde tariefstelling. Mensen met een gezonde levensstijl profiteren van onze overlijdensrisicoverzekering (ORV). We hebben bijvoorbeeld een scherp tarief voor niet-rokers. En er is een extra korting voor een goede verhouding tussen lengte en gewicht. Ook kan de ORV in combinatie met een hypotheek worden afgesloten, wat extra aantrekkelijk is door de hoge keuringsgrens van ¤ 300.000,-. Overigens kijken we bij acceptatie van de ORV niet naar het inkomen maar naar het verzekerd kapitaal. Aanvragen gaat snel en gemakkelijk. Als u een losse ORV via Mijn.NN.nl aanvraagt, ontvangt u gegarandeerd binnen vijf dagen de polis. Wilt u meer informatie, ga dan naar Mijn.NN.nl of neem contact op met uw accountmanager.

Nationale-Nederlanden. Wat er ook gebeurt VB_0808.indd 13

22-04-2008 13:49:07

N I EU WS

Weinig dga’s kiezen voor Pensioenwet Uit onderzoek onder de eigen dga-klanten van Delta Lloyd blijkt dat twaalf procent van de dga’s (directeur-grootaandeelhouders) er vorig jaar voor koos om zijn pensioenverzekering onder de Pensioenwet te laten vallen. Negen procent van de dga’s met een salarisdiensttijdregeling heeft gekozen voor de Pensioenwet. Zeventien procent van de dga’s met een beschikbarepremieregeling deed hetzelfde. Volgens Emiel Roozen, directievoorzitter Delta Lloyd Levensverzekering NV liggen deze cijfers iets boven de verwachting van tien procent. Het merendeel van de dga’s kiest er hiermee voor dat het pensioenkapitaal vóór de pensioendatum onder bepaalde voorwaarden kan worden overgedragen aan een eigen besloten vennootschap en in eigen beheer kan worden voortgezet. Dga’s die niet hebben gekozen voor de werking van de Pensioenwet, lopen wel het risico dat bij een eventueel faillissement van de besloten vennootschap ook de pensioenverzekering in de boedel valt. Dit risico kan worden vermeden door een zogenoemde aanvaarding van de begunstiging. Delta Lloyd probeert nu zoveel mogelijk dga’s in Nederland, die niet onder de Pensioenwet vallen, te bewegen om de begunstiging te aanvaarden en daarmee het pensioen veilig te stellen. ■

Storm Kyrill dure natuurramp Europa werd vorig jaar ongebruikelijk zwaar getroffen door natuurrampen. Uit de definitieve cijfers van herverzekeraar Swiss Re (Het VB publiceerde de voorlopige cijfers al op 31 januari) blijkt dat de verzekerde schade ruim zeven miljard euro bedroeg, ongeveer veertig procent van de wereldwijde schade voor verzekeraars. De storm Kyrill, die in januari 2007 over Europa trok, betekende een verzekerde schade van vier miljard. In Nederland kostte de storm, de zwaarste in ons land in vijf jaar maar nog geen orkaan, ongeveer driehonderd miljoen euro. Door natuurrampen of door mensenhand veroorzaakte rampen leidden wereldwijd tot ruim 20.000 doden en tot 45 miljard euro verzekerde schade, zeventien miljard meer dan in 2006. In totaal telde Swiss Re 142 natuurrampen en 192 door mensen veroorzaakte catastrofes (zoals explosies en grote branden). ■

Twijfels over pensioenlabel Deze maand presenteert minister Donner van Sociale Zaken en Werkgelegenheid officieel het pensioenlabel aan de Tweede Kamer. Maar nog voor het label het levenslicht heeft gezien, is er kritiek en is de roep om een alternatief hoorbaar. Het label moet, door middel van bootjes op het water (waarbij de waterstand en de golfhoogte indicaties zijn) aan individuele consumenten laten zien hoe het ervoor staat met hun

14

VB_0808.indd 14

pensioen. Uit tests blijkt echter dat slechts 37 procent het label (en daarmee de eigen pensioensituatie) begrijpt en dat dat percentage onder laagopgeleiden, voor wie het label bij uitstek geschikt zou moeten zijn, zelfs maar 16 procent is. Ook zou het label te eenzijdig over indexatie gaan en manipuleerbaar zijn. Die geluiden hebben inmiddels ook de Tweede Kamer bereikt en het heeft er dan ook alle schijn van dat dit bootje gezonken zal zijn vóór het de haven heeft verlaten. ■

AEGON nu ook in schade en hypotheken Wereldwijd laat AEGON haar beleid los om zich strikt te richten op leven- en pensioenproducten. De verzekeraar ziet met name in opkomende economieën kansen door ook hypotheken en schadeverzekeringen te gaan aanbieden. “Juist daar krijgen klanten steeds bredere behoeftes, zegt AEGON-bestuurslid en aanstaand bestuursvoorzitter Alex Wynaendts in een interview met Het Financieele Dagblad. “Daarom willen we een breder productenpakket kunnen aanbieden.” Een andere reden is volgens Wynaendts de manier van werken van tussenpersonen in veel andere landen, zoals in Midden-Europa waar de verzekeraar momenteel flink aan de weg timmert. Zij kennen geen scheiding in distributiekanalen van leven en schade. AEGON heeft nu 1,8 miljoen pensioenklanten in Midden- en Oost-Europa, meer dan drie keer zoveel als in 2004. Doel is om daar over twee jaar 2,5 miljoen pensioenklanten te hebben. ■

Ruim 60 miljoen subsidie voor weerschade Schadeverzekeraars in de branche ‘brand en natuurevenementen’ of de branche ‘andere schaden aan zaken’ kunnen een vergoeding aanvragen voor schade aan gewassen door zware regenval en voor schade aan fruitteeltgewassen door extreme vorst. Het gaat hier om een garantiesubsidie, met een maximum van ruim zestig miljoen euro. Het maximale bedrag voor regenschade is vastgesteld op 46,5 miljoen euro, met een garantstelling tot 2014. Voor vorstschade is dat bedrag 14,25 miljoen euro, met een garantstelling tot 2017. De Subsidieregeling nieuwe agrarische schadeverzekeringen is in 2007 gewijzigd. Naast schade aan gewassen als gevolg van zware regenval, is de regeling nu ook voor schade aan fruitteeltgewassen als gevolg van extreme vorst. De regeling kent een stop-loss garantie. Wanneer de geclaimde schade in een bepaald jaar boven een maximumbedrag uitkomt, zal de Staat garant staan voor de rest van het schadebedrag tot een bepaald niveau. De garantiesubsidie biedt verzekeraars de mogelijkheid om tegen een betaalbare premie een oogstschadeverzekering aan te bieden. De subsidieregeling wordt uitgevoerd door de Dienst Regelingen van het ministerie van Landbouw, Natuur en Voedselkwaliteit. ■


22-04-2008 13:49:11

N IEU WS

Stichting Verliespolis daagt ook NN en Fortis De Stichting Verliespolis daagt de verzekeraars Fortis en Nationale-Nederlanden (ING) voor de rechter. Volgens de belangenbehartiger, een initiatief van de Vereniging Eigen Huis en de Vereniging van Effectenbezitters, heeft overleg met deze verzekeraars niet het gewenste resultaat opgeleverd. Tegen Delta Lloyd heeft Verliespolis inmiddels drie rechtszaken lopen. De stichting zegt ook andere verzekeraars te zullen aanpakken. Verliespolis vertegenwoordigt momenteel zo’n 85.000 mensen met een beleggingsverzekering waaraan mogelijk het label ‘woekerpolis’ kan worden gehangen.

Ook Amev onder vuur De Stichting Woekerpolis Claim en de Vereniging Consument & Geldzaken hebben hun pijlen gericht op Fortis-dochter Amev, die ook voor de rechter wordt gedaagd. ■

21 nieuwe producten Reaal Reaal Verzekeringen lanceert vandaag een nieuw productenassortiment, een belangrijk gevolg van de recente overname van AXA/Winterthur door SNS Reaal. Voor elk product is de volgens Reaal sterkste propositie opgenomen in het nieuwe assortiment en aangevuld of verbeterd. Alle drie de verzekeraars hadden diverse onderscheidende producten in het assortiment. Zo heeft Reaal een sterke positie op het gebied van beleggingsverzekeringen en introduceerde zij onlangs twee nieuwe beleggingsverzekeringen: de nieuwe OpstapHypotheekverzekering 2.0 en de Kies Vrij Beleggingsverzekering 2.0. Van AXA worden onder andere de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en het Goodlife-concept in het nieuwe assortiment opgenomen. Van AXA komt een aantal zakelijke schadeproducten en vanuit Winterthur zijn de Bromfiets-, Pleziervaartuig- en Windex/traditionele levensverzekeringen opgenomen in het productassortiment. ■

geld. Voor de oudedagsvoorziening van de ondernemer is de lijfrente met 57% favoriet, gevolgd door een investering in het eigen bedrijf (27%) en sparen bij de bank (19%). Van een kwart van de ondernemers die nog niets voor zijn pensioen heeft geregeld, geeft bijna de helft (45%) hiervoor als verklaring dat men dat te duur vindt. Bijna eenderde (31%) zegt dat men er nog niet aan toegekomen is om zijn pensioen te regelen.

Advies Bijna de helft van de ondernemers (49%) dat hun pensioen heeft geregeld, heeft advies ingewonnen bij een pensioenadviseur. Een kwart is bij zijn accountant te rade gegaan en 17% is bij een bank naar binnen gestapt. Van de ondernemers die serieus van plan zijn om pensioen op te bouwen, gaat een kwart zich eerst oriënteren op internet, 24% klopt bij zijn pensioenadviseur aan en 22% doet navraag bij zijn accountant. ■

VinPlan naar Infa Infa heeft het softwarebedrijf VinPlan overgenomen. De bedrijfsfilosofie, de softwarepakketten en het belang van innovaties van beiden ondernemingen, komen grotendeels met elkaar overeen. De overname van VinPlan betekent voor Infa een versnelling van de ontwikkeling van adviessoftware. Zo heeft VinPlan recentelijk een nieuw adviesplatform ontworpen waarmee o.a. een Best Practice hypotheekadvies kan worden bepaald. Dit platform sluit aan bij de innovaties. Vincent van den Bogert zal samen met Mick Hanswijk, één van de oprichters van Infa B.V., verantwoordelijk zijn voor strategie en innovatie. Infa vervaardigt adviessoftware voor de financieel dienstverlener in Nederland. Applicaties en componenten worden onder meer geleverd aan verzekeraars, adviseurs (intermediairs), hypotheekadviseurs en banken. ■

(ingezonden mededeling)

Werken na 65ste of later Tweederde van de ondernemers wil op 65 jaar of later met pensioen. Iets meer, 72 procent van de ondernemers verwacht ook daadwerkelijk op 65 jaar of later met pensioen te kunnen gaan. Dit blijkt uit onderzoek van TNS Nipo in opdracht van Zwitserleven onder ruim 600 ondernemers. De ondervraagde ondernemers zijn actief in de bouw, transport, opslag, communicatie en zakelijke dienstverlening. De perceptie dat ondernemers vroegtijdig willen gaan rentenieren, wordt niet bevestigd door het onderzoek. Maar er zijn meer opmerkelijke resultaten. Ruim driekwart van de ondernemers (76%) heeft iets voor zijn pensioen gere-


VB_0808.indd 15

15

22-04-2008 13:49:15

I N T ER ME D IA IR

NBVA-achterban is woedend op verzekeraars “De vertrouwensrelatie tussen het intermediair en de klant is hierdoor aangetast. Onze achterban is woedend

onze rekening. Ik zoek geen controverse met verzekeraars, maar dit is zo ernstig dat iedereen die ernst wel goed moet begrijpen.”

en heeft al laten weten bereid te zijn dit juridisch aan te vechten. Als er niets verandert, nemen wij de modellen De Ruiter in ieder geval niet langer voor onze rekening.” NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer spreekt grimmige taal over de vermelding van de ‘Kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur’ op de waardeoverzichten van verzekeraars volgens model 3. Tijdens de afsluitende paneldiscussie van het jubileumsymposium van Dullemond Bedrijfsadvies (zie elders in deze rubriek) vond onverwacht een scherpe discussie plaats die eigenlijk niet paste bij de feestelijke aanleiding én het thema van het symposium. Maar de emoties over de kostenvermelding wogen klaarblijkelijk dermate zwaar dat wellicht ieder podium goed zou zijn geweest om ruimte aan de gramschap te geven.

Valkuil ‘gratis advies’ Naamgever en initiatiefnemer van de jubilerende organisatie Kees Dullemond opende – onbedoeld waarschijnlijk – de discussie door te stellen dat we met z’n allen een valkuil voor onszelf hebben geschapen door de suggestie van ‘gratis advies’ ten aanzien van de dienstverlening van het intermediair. “Die is niet gratis en dat is via de eerste overzichten volgens de modellen De Ruiter pijnlijk duidelijk geworden. We moeten er met z’n allen aan gaan werken de beloning van het intermediair op een heldere manier duidelijk te maken aan de klant.”

Bom onder relatie intermediair-klant Dat was olie op het vuur voor Ted Brandjes van intermediair Brandjes en Van Wessel uit Hoorn. “De verzekeraar heeft met de weergave van de beloning van het intermediair in model 3 een bom gelegd onder de relatie van het intermediair met de klant. Het gevecht met verzekeraars zou op dit punt veel harder moeten plaatsvinden.” NVA-directeur Niels Mourits repliceerde daarop dat de intermediairorganisaties daar momenteel ook hard in zitten. “De verzekeraars presenteren in de modellen De Ruiter een kostenload met een risico- en rentecomponent bovenop de adviesbeloning, waardoor het lijkt of het intermediair veel meer verdient aan de klant dan hij in feite doet. Dat is niet uit te leggen aan de klant en daarmee hebben we met z’n allen een behoorlijke miskleun gemaakt.” NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer was nog stelliger. “Wat nu gebeurd is, is bijzonder schadelijk. De vertrouwensrelatie tussen het intermediair en de klant is hierdoor aangetast. Onze achterban is woedend en heeft al laten weten bereid te zijn dit juridisch aan te vechten. Als er niets verandert, nemen wij de modellen De Ruiter in ieder geval niet langer voor

16

VB_0808.indd 16

Branche-interne discussie Dagvoorzitter Johan van der Schoot, in het dagelijks leven directeur Communicatie & Intermediaire Zaken bij Fortis ASR, gaf daarop aan deze kwestie vooral als een branche-interne discussie te beschouwen. “Dit is politiek geen issue. Uiteraard is dit een onderwerp dat moet worden uitgezocht en besproken, maar het leeft niet bij de politiek, de consumentenorganisaties en de consument. We moeten ons hierdoor niet laten afleiden van waar het in het grote geheel om gaat: het herstellen van het vertrouwen van de klant in de branche.”

Cultuuromslag Dat was Kees Dullemond het met hem eens. “Het is triest, ronduit triest dat er in de afgelopen tien jaar in de relatie intermediair-verzekeraar geen verbetering is gekomen. Sterker, dat het wantrouwen alleen maar is toegenomen. Maar deze interne discussie komt op allerlei manieren bij de klant en dit helpt niet om het vertrouwen van de klant te herstellen, wat eigenlijk het einddoel van de modellen De Ruiter had moeten zijn.” Ook Mourits vindt dat deze discussie zoveel mogelijk binnenskamers moet worden gevoerd. “Maar let wel: om echt tot oplossingen te komen, zouden we de oorzaken van het wantrouwen in het partnership moeten wegnemen. Het is de hoogste tijd dat we gaan werken aan een cultuuromslag. Dat verzekeraars en intermediairs, gaan beseffen uiteindelijk voor dezelfde zaak te staan en dat het onderlinge gekissebis alleen maar tot verdere imagoschade leidt bij de groep waar we toch allemaal op gefocust zijn: de consument. We moeten eraan werken om te voorkomen dat straks steeds weer opnieuw ieder meningsverschil, hoe klein of groot ook, op gepolariseerde wijze wordt uitgevochten, alsof we kat en hond zijn die niet zonder, maar zeker ook niet met elkaar kunnen leven. We kunnen het met elkaar oneens zijn op punten, en dat zijn we ook zeker, maar er moet respect blijven voor elkaar. In persoon en in hoedanigheid.” ■ Erwin Loer

Enquête op Zorgplicht.nu Zorgplicht.nu heeft voor het assurantie-intermediair een online zorgplichtmodule ontwikkeld. Deze, op de individuele klant toegesneden enquête, moet antwoord geven op de vraag of er aanleiding is om eerder gesloten producten aan te passen of uit te breiden. Zorgplicht.nu zegt het intermediair zo te helpen bij het invullen van de zorgplicht op grond van de Wft gedurende de looptijd van het geadviseerd financiële product. Door de gegeven antwoorden in pdf vast te leggen, kan de naleving van de zorgplicht aan de AFM worden getoond. ■


22-04-2008 13:52:58

INT E RM ED IA IR

NVF-leden krijgen Wft-support De Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs (NVF) heeft voor al haar leden een mantelovereenkomst met Quality Care FinanciëleBranche (QCFB) gesloten voor het programma Wft-Support. Dit programma biedt hulp bij het op een goede wijze invullen van de open normen in de Wft. Naast informatie over weten regelgeving en protocollen voor een invulling van de open normen van de Wft, krijgen NVF-leden een persoonlijk bezoek van een kwaliteitsdeskundige die adviseert over de verplichtingen. Het programma is onderdeel van het lidmaatschap van de NVF. Quality Care FinanciëleBranche is een door de StFD ‘aanbevolen kwaliteitsorganisatie’. ■

v.l.n.r. Maasbert Schouten, Ron van Kesteren en Carel in der Hees

Klaverblad ook rechtstreeks Klaverblad Verzekeringen gaat een directe tak in de markt zetten, Klaverblad Assurantiën. Deze ‘verbonden bemiddelaar’ op internet verkoopt uitsluitend verzekeringen van Klaverblad Verzekeringen. Klaverblad motiveert de rechtstreekse marktbenadering door te stellen dat ‘de ervaring die de maatschappij hiermee opdoet, benut wordt om de dienstverlening aan de met haar samenwerkende assurantieadviseurs te verbeteren. Bovendien biedt Klaverblad Verzekeringen met Klaverblad Assurantiën een alternatief voor de websites van direct writers en sommige internettussenpersonen aan consumenten die zonder tussenkomst van een assurantieadviseur verzekeringen willen afsluiten.’ Een alternatief voor ándere direct writers dan welteverstaan. Overigens geeft de Zoetermeerse verzekeraar wel aan dat intermediairs, waarvan zij er 4000 in de boeken heeft, in de bedrijfsoptiek onmisbaar blijft voor een goed verzekeringsadvies: “Hij kan de klant het beste adviseren welk product bij hem past en de juiste hulp bieden bij eventuele schadeafwikkeling.”

Afkeuring NBVA en NVA Brancheorganisaties NBVA en NVA keuren af dat Klaverblad onder de intermediaire merknaam een direct writer start.

NN en Van Ameyde onderzoeken mogelijke samenwerking Nationale-Nederlanden en Van Ameyde zijn gesprekken gestart over een mogelijke samenwerking op het terrein van schadeafhandeling op particuliere schadeverzekeringen. ■

Compliant met de NBVA De NBVA investeert dit jaar flink in haar NBVA Complianceprogramma. Volgens de intermediairorganisatie kent het programma een keur van activiteiten die de NBVA-leden ondersteunen bij het verdienen en behouden van het vertrouwen van de klant. Daar moet iedere dag opnieuw aan gewerkt worden, bijvoorbeeld door integere advisering, deskundigheid en goede producten. De activiteiten binnen het NBVA Complianceprogramma omvatten onder meer informatie, onderzoek, opleidingen, toetsen en kortingen bij externe kwaliteitsorganisaties. In het programma voor 2008 staan vijf thema’s centraal. Dit zijn beleggingsadvies en implementatie van MiFID, kwaliteit van hypotheekadvies, kwaliteit van pensioenadvies, compliance- en integriteitsbewustzijn en financiële producten en transparantie. ■

Zij hebben Klaverblad verzocht de naam Klaverblad exclusief te behouden voor de intermediaire distributie die de merknaam groot heeft gemaakt en zien niet in op welke wijze het opzetten van een direct writer in het belang kan zijn van het intermediair. Volgens directeur Richard van der Hart van Klaverblad Verzekeringen blijft Klaverblad Assurantiën “wat ons betreft een klein dingetje. Wij zijn oprecht in onze doelstelling hiermee een instrument neer te zetten waarmee wij ons verder kunnen bekwamen in nieuwe communicatie, vooral het internet. Doen wij dat via de kantoren van bestaande met ons samenwerkende intermediairs, dan gaat dat vaak stroef en lastig, en wordt ons misschien verweten die kantoren concurrentievoordeel te geven. Bovendien heeft een dergelijke handelswijze beperkingen omdat onafhankelijke intermediairs ook met andere aanbieders samenwerken. Alleen op deze wijze hebben wij volledig grip op de processen.”

Webmodule Royaal auto Klaverblad Verzekeringen biedt de met haar samenwerkende assurantieadviseurs een nieuwe webmodule. Door deze module kunnen consumenten op de site van de adviseur direct een Royaal autoverzekering aanvragen. Op korte termijn is dit ook mogelijk voor de uitvaartkostenverzekering. In de toekomst zullen er vergelijkbare modules komen voor de overige producten uit het verzekeringspakket voor particulieren. ■


VB_0808.indd 17

17

21-04-2008 16:44:20

I N T ER ME D IA IR

Tien jaar Dullemond Bedrijfsadvies Koppeling ANVA met VPI Dullemond Bedrijfsadvies bestaat dit jaar tien jaar. Om dat feit met relaties te vieren, vond onlangs een jubileumsymposium voor zo’n tachtig genodigden plaats in de Marketing Village van VODW Marketing, op het landgoed Leusderend in Leusden. Centraal in het symposium ‘De klant als waardebepalende factor’ stonden de (veranderingen in de) waardering van portefeuilles in de voorbije tien jaar en de toekomstverwachtingen op dat punt. Uitgebreid werd met name besproken of de in de financiële dienstverlening zo beproefde factormethode nog wel van deze tijd was. VolDirecteur Wim Oeben gens gastspreker Jan Joost Galesloot van Galesloot Corporate Finance staat dat de waardering van de portefeuille van het intermediair met het factorsysteem nog met één been in de prehistorie. In vrijwel alle branches is tegenwoordig de Discounted Cashflow Methode (DCM) gangbaar en dat is wat hem betreft de enige juiste methode om een bedrijf te waarderen. Directeur Wim Oeben van Dullemond Bedrijfsadvies gaf aan voor kleine portefeuilles voorlopig toch nog met de factormethode te werken: “Die is begrijpelijk en als branche zijn we ermee vertrouwd. De DCM heeft een hoog theoretisch gehalte en past nu nog niet in onze branche.” Dullemond Bedrijfsadvies werd in 1998 opgericht door Kees Dullemond, die zich in het laatste kwartaal vorig jaar heeft gevestigd als zelfstandig adviseur en zich onder de naam KD-advies is gaan toeleggen op het persoonlijk coachen van ondernemers. Vijf jaar geleden al droeg hij de aandelen van Dullemond Bedrijfsadvies over aan Wim Oeben. Het bedrijf blijft zich onder die naam richten op het waarderen van assurantieportefeuilles en begeleiden van bedrijfsoverdrachten en -opvolging, het terrein waarop het bedrijf in het afgelopen decennium zijn sporen ruimschoots heeft verdiend. Tevens blijft het ondersteuning bieden bij management-, ondernemings- en strategische vraagstukken.

Aanbevolen kwaliteitsorganisatie De Stichting Financiële Dienstverlening (StFD) heeft Dullemond Bedrijfsadvies aangewezen als ‘Aanbevolen kwaliteitsorganisatie’, in de week dat de organisatie haar tienjarig jubileum luister bijzette met het symposium: de slagroom op de taart. Het totaal aantal organisaties met het StFD-label ‘aanbevolen kwaliteitsorganisatie’komt daarmee op zeven. De overige zes zijn de Stichting Keurmerk Financiële Dienstverlening (SKFD), Bureau D&O, Quality Care FinanciëleBranche, Heathfield/ Heuperman & Partners, de Stichting Samenwerkende Volmacht Consultants (SVC) en het Kwaliteit Instituut Financiële Dienstverlening (KIFD). ■

18

VB_0808.indd 18

ANVA heeft bij H & L Assuradeuren uit Woerden succesvol een pilot met de VolmachtBeheer Producten Interface (VPI) afgerond. ANVA-gebruikers kunnen met de VPI, die is gebaseerd op de GIM en AFD, actuele tarieven koppelen aan hun ANVA5-pakket. De standaarden van de VPI zijn ondergebracht bij SIVI. Volgens ANVA hebben veel verzekeraars al toegezegd de VPI in te bouwen en ook de NVGA maakt zich sterk voor implementatie van de VPI in de branche. Ook betekent de VPI voor ANVA5-gebruikers een besparing op inrichting en applicatiebeheer van het volmachtpakket en maakt de interface een einde aan complexe, langdurige en foutkansverhogende trajecten om de actuele tarieven van de volmachtgever bij gevolmachtigden geïmplementeerd te krijgen. ■

Unigarant betaalt helft van klantkorting tijdens actie Unigarant houdt tot en met 31 juli de ‘Provisieschuifactie 50/50’. Hierbij kan de intermediair 5, 10 of 15 procent korting geven op de polis voor de Unigarant Autoverzekering, waarbij Unigarant de helft van de korting betaalt. In november 2007 is Unigarant gestart met een provisieschuif voor autoverzekeringen. De provisieschuif geeft intermediairs de mogelijkheid om voor de autoverzekering (een deel van) hun provisie als relatiekorting aan te bieden aan de klant. Zo hebben zij een middel in handen om de autopremie te kunnen verlagen op momenten die hen het beste uitkomt. Gedurende de actieperiode betaalt Unigarant dus de helft van de kortingen die zij willen geven. ■

Meer noodzaak tot afsluiten milieuschadeverzekering Nieuwe Europese regelgeving maakt het voor ondernemers nog noodzakelijker te kunnen terugvallen op de dekking van een milieuschadeverzekering (msv). Dat stelt Peter van Elsäcker, specialist milieuschadeverzekeringen bij Nationale-Nederlanden in de jongste uitgave van Nú. Volgens Van Elsäcker zal Nederland hierom de aansprakelijkheidswetgeving met betrekking tot het milieu aanpassen en verscherpen. Veroorzakers van milieuschade zullen dan nog vaker aansprakelijk zijn. De nieuwe Europese regels gaan uit van risicoaansprakelijkheid. “Alleen verontreinigingen die zijn toegestaan in de vergunning, pleiten een ondernemer vrij van aansprakelijkheid”, aldus Van Elsäcker. “In 98 procent van de gevallen moeten ondernemers betalen.” Volgens de msv-specialist is driekwart van de 300.000 bedrijven in het mkb niet verzekerd tegen de gevolgen van milieuschade. ■


21-04-2008 15:34:36

INT E RM ED IA IR

Intermediair bepaalt NA-premie InterFinanceNed koopt Huis & Hypotheek National Academic introduceert netto premies voor schadeverzekeringen aan het intermediair. De verzekeringsadviseur bepaalt voortaan de eindpremie van de consument. “Omdat National Academic zich heeft gespecialiseerd in hbo’ers en academici en door het beperkte claimgedrag van deze groep, kunnen de door het intermediair in te kopen risicopremies zeer laag worden gehouden. Daarom heeft de gemiddelde verzekeringsadviseur veel meer mogelijkheden om zowel met een concurrerende premie te komen als zijn verdiensten op een zeer acceptabel peil te houden”, zegt Barthold Jongejan, die de dagelijkse leiding heeft bij de verzekeraar. ■

GeldXpert werkt samen met Woon Journaal Franchiseketen GeldXpert Nederland en het maandblad Woon Journaal zijn een samenwerking aangegaan. Het Woon Journaal bevat artikelen over trends op het gebied van interieur, design en alles wat met wonen te maken heeft. GeldXpert verschijnt in iedere editie met een A4 fullcolour advertentie, een advertorial van twee pagina’s en een column van een GeldXpert-adviseur. Alle GeldXpert-kantoren ontvangen iedere maand exemplaren om aan relaties weg te geven. Ook kunnen zij hun relaties met korting een jaarabonnement aanbieden. ■

Inkooporganisatie InterFinanceNed heeft Huis & Hypotheek Nederland gekocht. Hierdoor ontstaat een organisatie met in totaal zeshonderd aangesloten kantoren. Alle franchisenemers en medewerkers van Huis & Hypotheek Nederland zijn geïnformeerd over de aandeelhouderswisseling. Vooralsnog zijn er geen wijzigingen in het formulebeleid, maar zullen volgens InterFinanceNed vooral de synergievoordelen op inkoopgebied benut gaan worden. Volgens IFN-directeur Paul Klijn is de combinatie van Huis & Hypotheek en IFN nooit een doelstelling op zich geweest, maar een samenloop van omstandigheden en perfect passend in de bedrijfsstrategie van een brede distributie en een sterk merk. “Het contact tussen beide partijen is ontstaan vanuit gesprekken over een mogelijke samenwerking op inkoopgebied”, vult IFN-aandeelhouder Cor Bloemendaal aan. Bloemendaal is IFN-franchisenemer van het eerste uur. “Het gespreksonderwerp ging geleidelijk van samenwerking over op overname. Voor ons past deze schaalvergroting dan ook helemaal bij de gewenste groeiplannen. Maar wij sluiten na deze uitbreiding een andere overname of samenwerking op termijn niet uit.”

500e samenwerkingsovereenkomst InterFinanceNed maakte ook bekend begin april een mijlpaal te hebben bereikt. Met franchiseformule Geld & Woning heeft de inkooporganisatie haar 500e samenwerkingsovereenkomst getekend. ■

Driekleur en Valkier gaan samen Driekleur Verzekeringsgroep uit Zierikzee en Valkier Verzekeringen zijn het eens geworden over een volledige samenwerking in de assurantiebemiddeling, met terugwerkende kracht per 1 januari 2008. De twee genoemde redenen voor de samenwerking zijn de noodzaak tot verdere professionalisering van de bemiddelingsactiviteiten op assurantiegebied en de steeds zwaarder wordende eisen vanuit de markt en de overheid (wetgeving) op het gebied van deskundigheid en bedrijfsvoering, waarvoor voldoende schaalgrootte benodigd is. ■

SVC introduceert volmachttool

Peter Eillebrecht (Woon Journaal) en André Wolfs (GeldXpert)

SVC introduceert het softwarepakket Volmachtmanagement, waarmee relaties van SVC digitaal de financiële informatie kunnen aanleveren die de accountants van SVC nodig hebben. De accountants van SVC controleren de financiële stromen en de administratieve organisatie van volmachtbedrijven, zoals verplicht in de volmachtovereenkomst. Volmachtmanagement sluit aan op de bestaande digitale informatie-uitwisseling tussen volmachten en volmachtgevers en biedt voorts financiële tools waarmee de gevolmachtigde het inzicht in de financiële stromen van zijn portefeuille kan verbeteren. Het pakket wordt kosteloos aangeboden aan de accountantsrelaties van SVC. ■


VB_0808.indd 19

19

21-04-2008 15:34:42

I N T ER V I E W

Met ingang van dit jaar geven banken en verzekeraars hun klanten een overzicht van de kosten die ten behoeve van hun beleggingspolissen zijn gemaakt en de gevolgen die (onder meer) deze kosten hebben voor de waardeopbouw: de modellen De Ruiter. Herman Broere is echter nog bij lange na niet tevreden over de mate waarin en de manier waarop dit nu gebeurt, mede omdat de intermediairvergoeding nu nog steeds lastig is te verantwoorden richting de klant. Als bestuurslid van de NVA zit hij daarom bovenop dit dossier en ook als zelfstandig ondernemer/assurantie-intermediair neemt hij zijn maatregelen.

Percentages verbloemen de échte kosten

20

VB_0808.indd 20

Fotografie Ton Oosterhout

Herman A. Broere (37) is directeur van Deerenberg & van Leeuwen Assurantiën in Alphen a/d Rijn en bestuurslid van de NVA (voorzitter van de Sector Hypotheken & Financieringen). Als zoon van een aannemer is het ondernemen hem met de paplepel ingegoten. Het zelf verantwoordelijk zijn voor wat je doet, noemt hij het belangrijkste aspect van ondernemen. ‘Je mag je eigen keuzes maken en moet daar zelf de consequenties van dragen.’ Broere is nu bijna tien jaar ondernemer, waarvan de laatste zeven jaar samen met Paul van Leeuwen, een vroegere studiegenoot van de HEAO. Voor zijn start als zelfstandig ondernemer was Broere anderhalf jaar makelaar en zeven jaar inspecteur levensverzekering bij Nationale-Nederlanden. In zijn vrije tijd brengt hij graag tijd door met zijn gezin (gehuwd, twee kinderen) en zou hij graag zeilen of golfen. Die laatste twee halen het echter zelden op zijn prioriteitenlijstje. Sport wordt meestal efficiënt ingevuld in de sportschool.


21-04-2008 15:34:49

IN T ERVIEW

Samen met compagnon Paul van Leeuwen runt Herman Broere het assurantiekantoor Deerenberg & van Leeuwen Assurantiën in Alphen a/d Rijn. Onder het bedrijf vallen ook een makelaardij (met twee vestigingen in Alphen en Nieuwkoop), een Hypotheekshop en het volmachtbedrijf DL Assuradeuren. Broere’s oude kantoor Dijkstra & Broere bestaat nog in naam, maar de activiteiten daarvan zijn reeds lang opgenomen in Deerenberg & van Leeuwen. 63 procent van de omzet in het bemiddelingsbedrijf is zakelijk, 36 procent particulier. In aantallen relaties is de verhouding zakelijkparticulier ongeveer 30-70. Broere en Van Leeuwen geven leiding aan in totaal 33 medewerkers.

len. Met deze checklist kan de adviseur beoordelen of hij over alle informatie beschikt om een goed advies te geven. “De NVA en de NBVA zijn het er wel over eens hoe deze checklist eruit moet zien, maar het wachten is op de laatste reactie van het Verbond”, aldus Broere. “Dit zijn de laatste loodjes van een project waarmee we al even bezig zijn. We hadden er eigenlijk twee maanden geleden al mee naar buiten willen komen. Naar verwachting gebeurt dat nu rond het verschijnen van dit VB en hopelijk krijgen we het Verbond mee. Zouden we er samen niet uitkomen, dan zouden we dat heel jammer vinden. We hebben nu genoeg geknokt voor de bühne, het zou goed zijn en rust in de markt brengen als we het hierover samen eens kunnen worden.”

Voldoen aan de Wabeke-norm Sinds de Aanbeveling van de Ombudsman Financiële Dienstverlening probeert Broere voor zijn kantoor steeds boven water te krijgen of producten voldoen aan de 2,5%-norm van Wabeke. Als dat niet zo is, wordt het product niet automatisch in de ban gedaan maar moet in een rapport aan de klant wel goed worden onderbouwd waarom het product voor deze klant toch goed is, ondanks het feit dat die volgens de Wabeke-norm misschien wel te duur is. “Rente en voorwaarden zijn ook factoren die in belangrijk mate meetellen”, zegt Broere daarover. “Een product met een heel gunstige rente maar kosten boven de 2,5%-grens kan nog steeds de best passende oplossing zijn voor een specifieke klant. Het verschil met voorheen is vooral dat we de 2,5%-norm nu expliciet meenemen in de verantwoording naar de klant. Wij hebben in een nieuwsbrief aan onze klanten toegezegd dat wij bij de respons van verzekeraars zelf eerst zullen bekijken of wij het begrijpen en erachter staan. Dan pas zullen wij aan de klant bevestigen dat wij het begrijpen en erachter staan, dat wij het niet begrijpen en dus ook niet begrijpen hoe de klant het zou kunnen begrijpen of dat wij het begrijpen, maar er niet achter staan.”

Nominale cijfers Het achterhalen van de kostenload per product is overigens pure topsport waarin veel tijd en energie gaat zitten, vindt Broere. “Helemaal als je het over nominale cijfers hebt. Verzekeraars hanteerden nu eenmaal graag percentages. Door iedereen wordt uitgesproken dat de informatie zonder meer begrijpelijk moet zijn voor de klant. Alleen wordt daar in de praktijk, ook in de modellen De Ruiter, nog onvoldoende gehoor aan gegeven. De NVA vindt daarom dat cijfers nominaal moeten worden weergegeven en niet in een percentage.” De AFM deelt deze mening en ook het Verbond van Verzekeraars predikt dit principe, “maar als het om een concrete invulling gaat – een af te spreken alternatief op de modellen De Ruiter – dan vallen de verzekeraars op een heel aantal punten toch weer terug op percentages. Met de fondsbeheerkosten bijvoorbeeld heb je het over het leeuwendeel van alle kosten die in een product zitten. Dat wordt niet nominaal transparant gemaakt maar verbloemd in een percentage. Het wordt een zoekplaatje voor de klant en de grootste kostenpost blijft buiten beeld. Dat is dramatisch.”

Checklist NBVA, NVA en Verbond De NVA, de NBVA en het Verbond van Verzekeraars hebben het voornemen voor adviseurs een checklist samen te stel-

Uitleggen aan de klant Als de checklist gemeengoed wordt in de markt, is dat een belangrijke stap vooruit voor de marktpositie van het intermediair, maar daarmee zijn we er volgens Broere absoluut nog niet. “Ik denk dat veel intermediairs die hun vak heel serieus nemen, er bij lange na niet in slagen om aan de klant uit te leggen wat zij voor hem of haar doen.” Broere laat een lijst van vier A4’tjes zien waarop puntsgewijs staat welke werkzaamheden zijn hypotheekadviseurs voor de klant verrichten. “Dit is een concept maar inmiddels al aardig compleet. Zou je nu, hier buiten op straat, de ongeholpen bekendheid van de werkzaamheden van een hypotheekadviseur in kaart gaan brengen, dan passen de reacties, op ongeveer dezelfde manier weergegeven als in het concept, hoogstwaarschijnlijk makkelijk achter op een sigarenkistje. Nogal een verschil dus. Aan hypotheekadvies – en dat geldt ook voor andere complexere adviezen in financiële dienstverlening – zit zoveel meer vast dan de klant zich bewust is.” Als het concept is afgemaakt en bijgeschaafd, gaat Broere de takenlijst aan zijn klanten voorleggen. Dat deze informatie beschikbaar en begrijpelijk is voor de klant, vindt hij van groot belang, ook voor de acceptatie van de advieskosten. “Als ik suggereer, al is het maar door niets over de kosten te zeggen, dat ik m’n werk gratis doe en jij denkt dat ik daar misschien wel twee uur mee bezig ben, dan loopt er iets flink scheef. Zeker als jou later duidelijk wordt dat ik een bedrag verdien dat overeenkomt met dertig uur werk, dan is dat wat jou betreft vijftien keer teveel. Je kunt het een niet los zien van het ander. Mijn beloning is transparant of wordt transparant. Geen probleem, maar in mijn dienstverlening ben ik nog steeds niet gewend om uit te leggen wat ik er allemaal voor doe. Mijn adviseurs moeten binnenkort, als ik ze ’s nachts wakker schud, direct het hele rijtje van wat ze voor de klant doen, kunnen opzeggen. Daar ligt een uitdaging.”

Probleem met algemene normen Broere noemt het Wabeke-rapport in het algemeen evenwichtig, maar hij vindt het eigenlijk heel gek dat de Ombudsman algemene normen heeft genoemd. “Als een relatief jonge zelfstandig ondernemer per jaar 10.000 euro premie stort op een lijfrentepolis en van plan is dat nog dertig jaar te blijven doen, dan is 2,5 procent van het productrendement op zijn polis heel veel geld. Mijn eigen beloning daarin verwacht ik hem nog wel te kunnen uitleggen maar


VB_0808.indd 21

21

21-04-2008 15:34:55

I N T ER V I E W

waarom moet de maatschappij, die voor deze polis niet veel méér werk doet dan voor een studieverzekering – om ter vergelijking maar eens een eenvoudig spaarproduct te noemen dat niet meer bestaat – op die polis dan toch dertig tot vijftig keer meer verdienen? De logica daarachter volg ik niet. Als adviseur vind ik een 2,5%-norm over alle producten heen genomen gewoon niet logisch.”

Segmentatie naar productgroep Broere is benieuwd wat minister Bos straks in de Tweede Kamer zegt over de Aanbeveling. “Ik verwacht dat ook hij niet uit de voeten kan met de algemene norm en een segmentatie naar productgroep verlangt. Richting mijn adviseurs vind ik het voorlopig wel prettig om met de Wabeke-norm te werken, omdat die tenminste een kapstok biedt waaraan kan worden gerefereerd. Maar op de langere termijn en marktbreed bekeken ben ik benieuwd of we het met die algemene norm redden. Wat mag je rekenen voor een serieuze lijfrente gekoppeld aan een financiële planning? Of voor een lijfrente die ‘en passant’ in een mailing is meegesloten zonder enige vorm van advies? Of een polis met dertig euro premie voor de studie van een kind? Ik kan me voorstellen dat je daar op productgroepniveau heel andere conclusies aan verbindt.” Wat Broere, puur als intermediair, pertinent niet wil, is dat er een generieke regeling komt en “ik moet gaan meebetalen aan de cowboys en al die andere snelle sluitketens die dit voor een belangrijk deel over ons hebben afgeroepen. Wij hebben ons altijd zwaar tegen hen verzet maar zij zijn door verzekeraars en een aantal ontzettende zakkenvullers in de lucht gehouden. Daar wil ik niet aan meebetalen.”

Verhouding beloning-werkzaamheden Broere is de eerste om te erkennen dat de beloning voor advies en bemiddeling rond sommige producten niet altijd in de pas loopt met de werkzaamheden die het intermediair ervoor heeft verricht of nog zal verrichten. Hij benadrukt echter ook dat dat niet in alle gevallen betekent dat die beloning dan ook te hoog is. “Bij een product met enig risico kunnen nog zoveel werkzaamheden komen dat ik me soms – heel regelmatig zelfs – afvraag of de beloning in het verleden wel toereikend was of niet. Over de grote gemene deler kom je echt wel aan de goeie kant van de streep uit, maar dan nog is het de vraag of het zo moet zijn dat klant A de beheersvragen van klant B moet subsidiëren.” Het aloude provisiesysteem gaat in zekere zin uit van een solidariteitsbeginsel onder klanten. Nu branchebreed nadrukkelijker de haalbaarheid van andere beloningsvormen wordt onderzocht, worden ook de schaduwkanten van dat beginsel beter zichtbaar.

‘Polis van Murphy’ “Een aantal werkzaamheden doe je voor jezelf of voor de verzekeraar, niet voor de klant”, vervolgt Broere over het principe van de juiste kosten op de juiste plaats. “Voor die werkzaamheden zou ik als klant zelf ook niet willen betalen. Soms heb je een echte ‘Polis van Murphy’, ééntje die zes keer heen en weer gaat en waaraan je zesentwintig uur kwijt bent. In je totale beloning is een deel opgenomen vanwege de kosten die je maakt omdat je met banken en verzeke-

22

VB_0808.indd 22

raars werkt, de distributievergoeding. Dat zijn wezenlijke kosten. Maar moeten die nul procent zijn (als het aan de bank of verzekeraar zou liggen), bijna de helft (volgens ons gaat ongeveer de helft van je tijd in dat soort werkzaamheden zitten) of zeventig procent, wat ik als consument zou roepen? Je zult zien dat ik straks op een hypotheek bij de ene aanbieder 3500 euro verdien en bij de ander 2300 euro, maar voor de eerstgenoemde aanbieder moeten alle papieren wel zes keer heen en weer voor ze in orde zijn. Dat worden nog boeiende en leuke dilemma’s de komende tijd.” ■ Erwin Loer


21-04-2008 15:34:59

SNS Budget Hypotheek nu ook op basis van Banksparen

met nog lagere maandlasten

Uw klant wil een hypotheek met zo laag mogelijke lasten. En u wilt een tevreden klant. Dat gaat bij SNS Bank heel goed samen. Want nu is er de SNS Budget Hypotheek op basis van Banksparen. Dat is een hypotheek met geblokkeerde spaarrekening waarbij geen overlijdensrisicoverzekering nodig is. Dat levert lagere maandlasten op. En die zijn al laag bij een SNS Budget Hypotheek. U kunt immers alle extra’s weglaten die uw klant niet nodig heeft! Heeft u vragen of wilt u meer informatie, kijk dan op intermediair.snsbank.nl of neem contact op met het SNS Accountteam. Intermediair worden van SNS Bank? Bel 026 - 400 10 01 of mail naar [email protected]

SNS Intermed 180x267.indd 1

VB_0808.indd 23

08-04-2008 11:27:54

21-04-2008 15:35:04

G EN ER A LI V B INNOVATIE PR IJ S

Deel uw innovatie met collega’s Voor de derde keer op rij wordt dit jaar tijdens de VBBranchedag de Generali VB Innovatieprijs uitgereikt aan het intermediair met de beste geïmplementeerde innovatie. De beste innovatie ‘in ontwikkeling’ wordt beloond met de Aanmoedigingsprijs. Niet het prijzengeld van 7500 respectievelijk 2500 euro maar de aandacht, stimulans en voeding die deze prijs heeft op de eigen onderneming is de werkelijke beloning voor de meest innovatieve intermediairs. Innovatie is in het algemeen een voorwaarde voor een gezonde economie. De meest succesvolle ondernemingen zijn vaak innovatief. Daarom is ook dit jaar de doelstelling van de prijs onverkort het bevorderen van innovatie. “Laat de branche zien wat er allemaal gebeurt. Het delen van deze kennis met collega’s uit het vak lijkt concurrentieel, maar de ervaring leert dat de gehele branche daar beter van wordt en niet in de laatste plaats de indiener zelf”, aldus prof. dr. Mark de Jong, algemeen directeur Telematica Instituut. Ook dit jaar is hij voorzitter van de onafhankelijke jury met vertegenwoordiging vanuit zowel brancheorganisaties, wetenschap en deelnemende partijen. Ook Freek Wansink, algemeen directeur Generali Verzekeringsgroep, hoopt dat de stimulerende werking van de Innovatieprijs dit jaar nog meer intermediairs over de streep trekt om hun innovatie te delen met de bedrijfstak. “De voorgaande edities hebben wel bewezen dat het delen van innovatieve ideeën leidt tot een enorme kruisbestuiving. Ideeën worden geheel of gedeeltelijk gedeeld en kantoren gaan bewust kijken of een bepaalde innovatie ook voor het bedrijf voordeel kan opleveren. Het is dus goed om op deze manier kennis te nemen van elkaar, als collega’s in het vak.”

Branche imagobuilding Volgens Wansink wordt in de branche het belang van innoveren onderschat. “Het zou voor de bedrijfstak als geheel niet slecht zijn om aan een innovatiever imago te bouwen. We zijn wel innovatief, maar hebben dat imago naar buiten toe zeker niet. Dat is erg jammer, want

24

VB_0808.indd 24

er zijn wel degelijk hele goede initiatieven in de markt. Alleen zijn het geen I-pods en Senseo’s die wij verzinnen. Het zijn verbeteringen van processen of andere businessmodellen, innovaties die buitengewoon bijdragen aan verdergaande efficiency of een betere klantpropositie in de producten. Om daarmee op te vallen, moeten we de klant laten zien dat we steeds weer streven naar verbetering.”

Technologie biedt kansen In de afgelopen jaren hebben de ingediende innovaties een sterke internet Freek Wansink, algemeen directeur insteek laten Generali Verzekeringsgroep zien. Dat is geen maat voor de toekomst; ook andere innovaties zijn van harte welkom. Toch zal naar verwachting ook dit jaar een groot aantal van de ingediende innovaties gebaseerd zijn op nieuwe technologische ontwikkelen. De Jong: “De ontwikkeling van IT en internet gaat snel en biedt steeds meer mogelijkheden. In 2000 was het al mooi als consumenten thuis toegang hadden tot internet via een telefoonlijn. Vandaag de dag is het toch wel gebruikelijk dat breedband de standaard is. Over een paar jaar moet dat wellicht glasvezel zijn. Het gaat nog steeds om internet, maar de mogelijkheden die dat biedt voor het bedrijfsleven zijn totaal anders dan in het jaar 2000. In 2015 zal dat beeld weer geheel anders zijn. Nu speelt de opkomst van mobiel internet een belangrijke rol in de verdere ontwikkeling van internet. De mogelijkheden zijn nog lang niet voorbij, het is een continue aanpassing van het karakter van internet.” De mogelijkheden die internet te bieden heeft, waren ook mede de aanleiding om in 2006 de


21-04-2008 15:35:09

G ENERALI VB INNOVAT CO-AS SUIEP RA N RIJ T IES

Innovatieprijs in het leven te roepen. Brancheen marktpartijen stelden zichzelf de vraag hoe je met innovatie de intermediaire bedrijfstak kunt versterken. Met andere woorden, hoe je het al dan niet met behulp van ICT zo kunt organiseren dat je sterker uit het internetgeweld naar voren komt. De Jong: “Uit onderzoeken en de ervaring die we met twee jaar Innovatieprijs hebben opgedaan, kunnen we concluderen dat het zeer goed mogelijk is om je met behulp van nieuwe technologie zo te profileren dat je het binnen de bedrijfstak beter doet. Het is altijd een combinatie van een slim idee bedenken en het uitvoeren daarvan. De innovatieprijs stimuleert mensen na te denken over deze ontwikkelingen en moedigt de intermediaire bedrijfskolom aan vernieuwend bezig te zijn. Anderzijds geeft het de innovatieve intermediair inhoudelijk exposure, met name als het idee hoog eindigt, is het een inspiratiebron voor anderen. En tegelijkertijd voeding om de innovatie op zich verder door te ontwikkelen”

Open innovatie is de norm Makkelijk is het niet om je innovatieve idee te delen met anderen. Waarom zou je de buitenwacht aan een kant-en-klaar idee helpen en daarmee zijn positie versterken? Dat de intermediair moeite heeft om zijn innovatie met collega’s te delen, is niet iets specifieks voor onze bedrijfskolom, dat komt in andere bedrijfstakken ook voor. De Jong haalt een voorbeeld aan van Proctor & Gamble. Dit internationaal opererende concern had een eigen research afdeling en wilde natuurlijk niet dat concurrenten daarin mee konden kijken. Tegenwoordig hanteren zij het open innovatieprincipe. Een groot deel van de dingen die zij doen, worden in een vroeg stadium op internet gezet. Via prijsvragen laat het bedrijf ontwikkelaars over de hele wereld meedenken. “Hierdoor hebben zij een veel grotere effectiviteit van hun innovatieportefeuille. Het is niet een op zichzelf staand voorbeeld. In allerlei bedrijfstakken, ook waar je dat niet zou verwachten, krijgt het concept van open innovatie steeds meer vorm. Gooi het in de groep, om het maar eens populair uit te drukken. Je ziet dat in die bedrijfstakProf. dr. Mark de Jong, ken veel meer gealgemeen directeur beurt dan vroeger”, Telematica Instituut aldus De Jong.

Delen betekent vooruitgang Hoe is het voorbeeld van een internationaal opererend concern te vertalen naar de intermediaire markt in Nederland, dat vooral plaatselijke tot regionaal georiënteerd is? Ondernemers maken altijd de afweging of het voor hen van belang is om volledige openheid van zaken te geven, of dat het beter is om het idee verre van pottenkijkers te houden om Aanmelden voor de Generali VB Innovatieprijs zo het voordeel voor kan tot 5 september 2008. De jury zou graag zien zichzelf te behouden. dat er dit jaar nog meer intermediairs zich met Toch biedt het delen hun innovatieve dienstverlening aanmelden. van ideeën meer Ook als uw innovatie niet op alle criteria scoort, voor- dan nadelen, heeft aanmelden voor de innovatie- of aanmoedistelt De Jong. “Tusgingsprijs kans van slagen. sen 2006 en 2007 is er Bij innovaties in de financiële dienstensector gaat een behoorlijk grote het niet alleen om (baanbrekende) uitvindingen. stap gemaakt in de Het gaat juist ook om slimmere vormen van ontwikkeling van de bedrijfsvoering en andere (en betere) vormen van innovatieprijs. Het dienstverlening aan klanten. Op de nieuwe website is alle informatie beschikbaar voor belangstelaantal goede ideeën lenden en kandidaten. is vorig jaar fors toeVia de site kan een formulier worden gedownload genomen, maar ik om uw innovatieve idee aan te melden. ben ervan overtuigd Website: www.generali-vb-innovatieprijs.nl dat er veel meer bedrijven zijn die mee zouden willen dingen naar deze prijs. Mensen die aarzelen, zou ik dan ook willen aanmoedigen om dat wat ze gepresteerd hebben voor het voetlicht te brengen. Als je eenmaal de drempel over bent en collega’s vertelt waarmee je bezig bent, roep je zoveel reacties op dat je veel scherper weet wat je verdere stappen daarna moeten zijn. Je zult merken dat wanneer je voor dit soort zaken publicitaire aandacht krijgt, zoals bij de innovatieprijs het geval is, er reacties en suggesties loskomen waarmee je je positie verder kunt verbeteren en versterken. Daarmee is het idee ‘ik heb een innovatie en ga er bovenop zitDe Generali VB ten’ toch wel achterhaald.” Wansink beaamt dit. “Je hoeft niet te winnen om er als intermediair Innovatieprijs wordt profijt van te hebben. Ook de genomineerden uitgereikt tijdens de hebben ervaren wat de innovatieprijs voor hun VB-Branchedag op onderneming kan betekenen. Wij zijn verheugd dat wij samen met Het Verzekeringsblad dit jaar 20 november 2008 weer de innovatieve intermediairs een platform in de Americahal kunnen bieden om te laten zien waartoe onze Apeldoorn. bedrijfstak in staat is.” ■

Uw innovatie in de spotlights?

Generali VB


VB_0808.indd 25

25

21-04-2008 14:53:03

PFP

‘Urgente noodzaak om ketenintegratie gezamenlijk aan te pakken’

HDN fungeert als katalysator voor hele bedrijfstak “Wij hoeven met HDN niet zo nodig hét instituut voor ketenintegratie te zijn. Wel willen we een voortrekkersrol vervullen. We hebben daarvoor eind vorig jaar een aanzet gegeven met de marktverkenning, die als basis kan dienen voor wat wij noemen het Delta Plan Ketenintegratie.” Voorzitter Roy van Diem (directievoorzitter Obvion), vicevoorzitter Robin Baks (directeur Eigen Huis Hypotheekservice) en project manager Jeanne de Feber van HDN laten er geen misverstand over bestaan: ze zijn niet uit op het primaat. Zij willen grote slagen maken om de zo broodnodige ketenintegratie in de gehele bedrijfstak te realiseren. Daarbij is HDN niet een doel op zich, maar een schakel om dat te bereiken. “Je ziet dat binnen de intermediaire keten zowel de omzet als de marges krimpen. Dat moet je zien op te vangen met efficiencyverbetering. Daarvoor is samenwerking tussen alle partijen, die zich met ketenintegratie bezighouden, een heel urgente noodzaak.” “Een aantal jaren geleden constateerden we dat HDN toch minder flexibel werkten, dan we wilden en dat mede daardoor de standaard niet overal werd gevolgd. Dat was aanleiding voor het bestuur om vanaf 2005 een grote innovatieslag te maken, die in 2006/2007 werd voltooid. Vanaf dat moment beschikken we over een prima infrastructuur.” Roy van Diem is zichtbaar tevreden als hij terugkijkt naar de resultaten die HDN Innovatie heeft opgeleverd. “We hebben met HDN een marktaandeel van bijna 100 procent bereikt en alle partijen hebben herbevestigd de standaard te bewaken. Maar de constatering dat het nu goed op orde is, leidt ook direct tot de vraag hoe we vanaf dat punt verder willen. Feit blijft immers dat de adviseurs te maken hebben met een groot scala van leveranciers.”

Alle aanbieders zijn lid “En die adviseurs hebben niet zo’n boodschap aan alle zuiltjes aan de achterkant”, zoals Robin Baks de verschillende, geheel van elkaar los staande backoffices, extra- en intranetten van aanbieders typeert. “Intermediairs moeten bij elke verzekeraar opnieuw inloggen en dat is een obstakel op de weg van werkelijke ketenintegratie.” Verzekeraars willen zich nu eenmaal graag onderscheiden op het vlak van hun individuele snelle gegevensverwerking. “Dat kan zo zijn”, zegt Baks, “maar als je denkt dat in het administratieve proces je onderscheidend vermogen ligt, dan ben je wel kortzichtig bezig. Ik denk ook niet dat je daarmee bij de eindklant kunt scoren. Zo sta ik bijvoorbeeld niet te juichen als ik zie dat mijn bankafschrift snel binnen is en nog klopt ook.” Is HDN, gezien de lange bestaansgeschiedenis van ADN, niet bezig opnieuw het wiel uit te vinden? “Het grote verschil met ADN, MeetingPoint en GIM is, dat

26

VB_0808.indd 26

v.l.n.r. Jeanne de Feber, Roy van Diem en Robin Baks

alle aanbieders lid zijn van HDN. Zij hebben zich allemaal geconformeerd aan deze ene standaard.” Roy van Diem heeft een verklaring voor deze HDN-voorsprong: “In beginsel is een hypotheek eigenlijk een oninteressant product voor de klant. Zijn emotie is gericht op het kopen van een huis; de hypotheek is daarbij een ‘noodzakelijk kwaad’. Dat uitgangspunt heeft voor een bijzondere dynamiek gezorgd in de hypothekenwereld. De aanbieders kregen steeds meer behoefte aan hele snelle, slimme offerteprocessen tegen lage kosten. Uit die gedachte is het Hypotheken Data Netwerk voortgekomen.” Dat HDN marktbreed wordt gedragen, blijkt uit de cijfers die Jeanne de Feber noemt. “Met 45 aangesloten hypotheekaanbieders heeft HDN vrijwel een 100 procent marktdekking. Verder zijn alle grote serviceproviders op HDN aangesloten en maken zo’n 4000 intermediairs echt gebruik van het netwerk.” Robin Baks vult aan: “Dat de hele branche HDN heeft omarmd, blijkt wel uit het feit dat alle partijen hebben samengewerkt in het innovatietraject. De hele investering hierin kon zich beperken tot slechts één miljoen euro – de interne kosten die deelnemers gemaakt hebben niet meegerekend – door het alom aanwezige commitment.” “De deelnemers maakten het mogelijk dat wij gebruik konden maken van de expertise van hun deskundigen”, licht Jeanne de Feber toe. “Dat leidde tot een grote kostenbesparing en ook tot een grote betrokkenheid van de deelnemers bij het project.”


21-04-2008 14:53:10

P FP

Kapstok “In de praktijk blijkt altijd, dat het hypotheekadvies de kapstok vormt naar andere producten, zowel op het gebied van Leven en Schade, maar ook op het terrein van vermogensbeheer”, is de ervaring van Robin Baks. “Traditioneel richtte HDN de focus op geldverstrekkers. Een van de belangrijke motieven voor de marktverkenning was te onderzoeken welke andere partijen actief in het hypotheekadvies werden meegenomen. Die blijken een heel breed terrein te beslaan, van overlijdensrisico- en andere inkomensverzekeraars tot en met schadeverzekeraars. Het ligt dan voor de hand, als je de ketenintegratie uitbreidt tot het hele domein ‘wonen’, je alle partijen daarin betrekt.” Inderdaad het ideale uitgangspunt voor een Delta Plan Ketenintegratie. “We hebben daartoe vooral opgeroepen vanuit de waarneming dat de bedrijfsvoering van het intermediair door allerlei factoren onder druk staat”, antwoordt Roy van Diem. “De adviseurs ontvangen over de hele linie minder provisie en dan ook nog gespreid. De markt staat verder onder druk door de kredietcrisis. Je ziet dus zowel de omzet als de marges krimpen. Dat moet je zien op te vangen met efficiencyverbetering. Een op dit moment heel urgente noodzaak. Je kunt op deze ontwikkeling het snelst inspringen door heel pragmatisch te werk te gaan en dat staan we ook voor. SIVI werkt aan het hypothekenberichtenverkeer, wij hebben daarvoor de standaard. Bij levensverzekeringen is de situatie omgekeerd. Dus ligt het voor de hand om de handen ineen te slaan en samen te zoeken naar de beste oplossing. Wij hebben die bereidheid en ook de medewerking van SIVI is constructief.” Hij wijst op de gesprekken die hij gevoerd heeft met SIVI-voorzitter Niels Mourits. “Daarbij gaat het niet om toekomstvisies die groots en meeslepend zijn, maar om concrete stappen die tot een concreet doel moeten leiden. Ook hij staat daar open voor.”

Natuurlijke voorsprong Het gaat daarbij niet om een fusie. “Hamvraag is hoe we elkaar kunnen versterken”, zegt Robin Baks, die erop wijst dat SIVI en HDN elk op een eigen manier aan ketenintegratie werken. “SIVI heeft alleen de standaard. HDN heeft zowel een standaard als een technische omgeving, een fysiek netwerk. Hiermee kunnen we spelregels opleggen, waaronder partijen zich kunnen aansluiten.” Binnen de markt lijkt het erop dat HDN een natuurlijke voorsprong opbouwt, omdat distributeurs van de aanbieders aansluiting gaan eisen. “Dat zie je inderdaad gebeuren”, beaamt Robin Baks. “Met name de grote ketens laten in toenemende mate merken, dat zij alleen nog bereid zijn zaken te doen met aanbieders die bij HDN zijn aangesloten. Dat werkt ook heel efficiënt, omdat we het hebben over een netwerk, waarlangs het verkeer plaatsvindt. Misschien klinkt dat wat ouderwets, maar dat is het bepaald niet. Het hele netwerk is gebaseerd op webservicetechnologie die vele mogelijkheden biedt voor interactieve communicatie. Er hoeft dus geen software lokaal op de computers van de deelnemers geïnstalleerd te worden. Zie HDN maar als een verzendknop. Je maakt via de offertesoftware een advies voor de klant en als die is afgerond, druk je op de HDN-verzendknop en daarmee is de aanvraag verstuurd.” De communicatiesoftware van het intermediair communiceert met een centrale server. “Daarop bevinden zich ook

bijvoorbeeld de validatienormen van alle aanbieders”, legt Roy van Diem uit. “Vanuit HDN worden die ‘businessrules’ opgeroepen. De maatschappijen muteren de regels direct op die plek en de communicatiesoftware haalt deze er weer uit. De adviseur heeft dus altijd automatisch de meest actuele gegevens. De validatietool van HDN controleert of de aanvraag correspondeert met de eisen van de aanbieder en waarschuwt wanneer dat niet het geval is.”

Documentatiemanagement Nu de voorkant van het systeem goed georganiseerd is, gaat de belangstelling van het HDN-bestuur uit naar de vervolgtrajecten. “Er is sprake van een druk documentenverkeer in onze branche”, zegt Roy van Diem. “Naast het offertetraject moet HDN ook in staat zijn om taxatieberichten, statusinformatie en een grote diversiteit van documenten te versturen en ontvangen. Kortom: een goed documentatiemanagementsysteem.” Technisch gezien is dat niet zo ingewikkeld, aldus Baks. “De grootste uitdaging zit niet in de techniek, maar in de ontwikkeling. Het liefst halen we informatie bij de bron, bijvoorbeeld bij UWV en de Belastingdienst. Documenten die betrekking hebben op het inkomens- en vermogensplaatje van de klant moeten vaak voorzien zijn van een fysieke handtekening.” Waarbij Van Diem wijst op de fraudegevoeligheid van dergelijke stukken. “Daarom zou het het mooiste zijn wanneer wij die rechtstreeks van de Overheid ontvanLees verder op pagina 28

De Goudse opent deuren in de hypotheekmarkt!

Een hypotheek voor elke doelgroep. Met de hypotheken van De Goudse kunt u tegemoet komen aan verschillende financieringswensen. Wat de doelgroep ook is, dus óók voor senioren en flexwerkers. Daarbij kunt u rekenen op onze persoonlijke ondersteuning bij het bieden van maatwerk en een ongekend snelle verwerking van uw aanvraag.

Scoor uw offerte binnen 24 uur op www.opendeurenactie.nl

U kunt weer verder.


VB_0808.indd 27

27

21-04-2008 14:53:14

PFP

gen als de klant daar toestemming voor geeft. Dat zou echt een mijlpaal betekenen op het gebied van efficiency en kostenbesparing.”

Digitale kluis “We zijn bezig met een businesscase”, onthult Jeanne de Feber, “die tot doel heeft om alle documenten en andere bescheiden te digitaliseren. De adviseur kan alle bescheiden van de klant scannen en digitaal versturen, tot en met de gegevens van het paspoort. Dat paspoort heeft de klant natuurlijk veel vaker nodig, dan alleen voor het aanvragen van een hypotheek. Datzelfde geldt voor zijn diploma’s, trouwboekje en noem maar op. Allemaal officiële documenten die iemand voor tal van zaken moet kunnen tonen. Bij banken leeft ook de gedachte om deze op te slaan in een digitale kluis. Je kunt je dan voorstellen dat de consument de sleutel voor toegang tot de kluis meeneemt naar de adviseur, die daaruit alle gegevens kan ophalen die voor een hypotheekaanvraag van belang zijn. Een verdergaande oplossing zou zijn dat de kluis gescande documenten bevat, maar dat je met de sleutel alle noodzakelijke informatie direct kunt ophalen bij de bronnen.” Het is opnieuw een illustratie van de dynamische manier waarop HDN met een vooruitziende blik te werk gaat. Belangrijker misschien nog is dat HDN tegelijkertijd net zo hard werkt aan de realisering van concrete toepassingen, waardoor zij terecht een beroep op de hele branche kan doen om de ketenintegratie gezamenlijk op te pakken. ■ Jan Aikens

Èfdécé start kennis-sessies Èfdécé start binnenkort met een reeks nieuw opgezette ‘kennis-sessies’ voor licentiehouders van het Nationaal Woonpakket. Hierin worden tips en trucs aangereikt voor nieuwe en ervaren gebruikers. Het gaat om onbekende tools en wetenswaardigheden die direct in de eigen praktijk toegepast kunnen worden. Data en locaties: via [email protected]. ■

Florius Vermogensopbouw Hypotheek met boxkeuze Na de introductie van de Bankspaar Hypotheek begin maart, heeft Florius nu de Vermogensopbouw Hypotheek met boxkeuze aan het assortiment toegevoegd. De boxkeuze houdt in dat de consument kan kiezen om vermogen op te bouwen in box 1 of box 3. Tot nu toe werd het opgebouwde vermogen ondergebracht in box 3. De opgebouwde waarde in het product kan de klant onder de fiscaliteit van de Spaarrekening Eigen Woning (SEW) laten vallen, waardoor deze in box 1 kan worden ondergebracht. Wanneer de consument voor het laatste kiest, wordt zijn vermogen binnen de verpande beleggingsrekening vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. ■

28

VB_0808.indd 28

Groei bij De Hypotheekadviseur De franchiseformule De Hypotheekadviseur heeft drie nieuwe vestigingen geopend in Rotterdam, Nijmegen en Hardinxveld-Giessendam. Het aantal aangesloten franchisenemers komt hiermee op 25. Andere onderdelen van de formule zijn het concept De Vermogensadviseur, De Verzekeringsadviseur en De Bankadviseur. ■

5punt20 verovert België Taxatiebureau 5punt20 breidt haar activiteiten uit naar België. Hiermee wil het taxatiebureau alvast inspelen op de toekomstige harmonisatie van de Europese hypotheekmarkt. De eerste vestiging is inmiddels een feit. Het daar werkzame personeel is gekwalificeerd tot Belgisch Expert-Schatter. Om landelijke dekking te garanderen, werkt 5punt20 samen met een Belgische beroepsvereniging van Vastgoed Experts. ■

Bankspaarvarianten SNS Bank SNS Bank lanceert twee fiscaalvriendelijke aflossingsvormen: de Spaarrekening Hypotheek en de Beleggingsrekening Hypotheek. Hiermee speelt de bank in op de Wet Banksparen. Beide aflossingsvormen kunnen in combinatie met de Budget Hypotheek worden afgesloten en bieden flexibiliteit ten aanzien van de invulling van de overlijdensrisicoverzekering. De Beleggingsrekening Hypotheek is een combinatie van lenen en beleggen. De Spaarrekening Hypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek met een spaarrekening. De rekeningen van beide producten vallen in box 1. Bij beide rekeningen kunnen huizenkopers zelf bepalen of ze een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afsluiten, waar ze de ORV afsluiten en voor welk bedrag. Ook is het mogelijk een bestaande ORV aan de hypotheek te koppelen. Als het hypotheekbedrag hoger is dan de executiewaarde van de woning, is de consument wel verplicht over het verschil een ORV af te sluiten. ■

De Hypotheker start marktplaats voor geldverstrekkers De Hypotheker is een marktplaats gestart waar internationale en nationale geldverstrekkers samenkomen en gebruik kunnen maken van het distributiekanaal van de Hypotheker. Hiermee verschaft de Hypotheker grote buitenlandse geldverstrekkers toegang tot de Nederlandse hypotheekmarkt. BNP Paribas heeft via de Nederlandse dochter UCB als eerste op de marktplaats ingetekend. De marktplaats heeft de naam HQ meegekregen, een verwijzing naar de H van De Hypotheker en de Q van Quion, die partner is in dit initiatief. ■


21-04-2008 14:53:17

P FP

Zorgelijke cijfers NHG

Eerste online geveilde woning

In het eerste kwartaal van 2008 hebben ongeveer 19.000 huishoudens een hypothecaire lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten. In het eerste kwartaal van 2007 waren dit er bijna 22.000. De afname van bijna 14 procent houdt volgens de organisatie gelijke tred met de ontwikkelingen op de koopwoning- en hypotheekmarkt. Er werden 254 declaraties ontvangen in verband met een gedwongen verkoop met verlies. In het eerste kwartaal 2007 lag dit aantal op 232, een stijging met ruim 8 procent.

Bieden en Wonen veilde onlangs de eerste woning via het nieuwe online veilingsysteem. De veiling startte om 19.00 uur en telde 25 biedrondes. Het openingsbod van 270.000 euro leidde in deze biedrondes uiteindelijk tot een verkoopprijs van 317.000 euro. De kopers werden begeleid door een aankoopmakelaar. Notaris Alfons Demaret laat weten dat alles volgens de regels is verlopen. ■

Ruim de helft van alle declaraties betreft gedwongen verkopen met verlies in de gemeente Rotterdam, de omgeving van Rotterdam (Vlaardingen, Schiedam, Dordrecht en Spijkenisse), de gemeente Den Haag en delen van Limburg (SittardGeleen, Venlo, Heerlen en Kerkrade). Dit beeld komt overeen met dat van 2007. Opvallend in de cijfers over het eerste kwartaal van 2008 is dat in Rotterdam het aantal gedwongen verkopen stijgt. Bij 32 procent van de declaraties (2007: 26%) was sprake van een woning in Rotterdam; bij 9 procent van de declaraties (2007: 14%) was sprake van een woning in Den Haag. ■

16 mei NVA/VvHN-studiedag hypotheekadvies Op vrijdag 16 mei houden de sector Hypotheken en Financieringen van de NVA en de Vereniging van Hypotheekadviseurs Nederland (VvHN) de studiebijeenkomst ‘hypotheekadvies volgens de AFM’. In haar Hypotheekrapport heeft de AFM vier aandachtsgebieden genoemd, waarin de advisering door het intermediair in algemene zin voor verbetering vatbaar is. Die vier gebieden zijn oversluitadviezen, vermogensopbouw voor de aflossing, het in kaart brengen van de financiële positie bij overlijden en fiscaliteiten. Tijdens de studiebijeenkomst van NVA/VvHN wordt hierop nader ingegaan. ■

FKO checklist hypotheken De Federatie Koepel Organisaties in de financiële dienstverlening, FKO, biedt op haar website www.fko.nu een gratis checklist hypotheekadvies aan. Hiermee kunnen adviseurs controleren of het hypothecaire adviesproces correct is verlopen. De checklist komt voort uit een analyse door FKO van het AFM-rapport ‘Kwaliteit van advies en transparantie bij hypotheken’. ■

V.l.n.r.: assistent veilingmeester Sander de Vocht, notaris Alfons Demaret en veilingmeester Evert-Jan van Helleberg Hubar


Nu op iedere hypotheek 0,2% rentekorting. De hypotheken van De Goudse zijn nu extra aantrekkelijk. U kunt bij elke financiering 0,2% rentekorting bieden voor de 1e rentevastperiode, zonder de verplichting om een verzekering bij te sluiten. Als levensverzekering is een koppeling met het FlexxVermogensplan zeer interessant. Qua tarief neemt deze nu een top 3 positie in!


U kunt weer verder.


VB_0808.indd 29

29

21-04-2008 14:53:21

Z O R G & INKO ME N

Werken aan werklust! Met de boodschap ‘Werken aan werklust!’ wil Achmea Vitale laten zien dat een inspirerende werkomgeving leidt tot hoge medewerker- en klanttevredenheid, waarbij het verzuim binnen een bedrijf kan dalen tot twee procent. Achmea Vitale, onderdeel van de divisie Sociale Zekerheid van Achmea, biedt vitaliteitsmanagement aan werkgevers. Motivatie, inspiratie en betrokkenheid zijn volgens Achmea Vitale allemaal factoren die verzuim direct beïnvloeden. “Je hoeft niet 100 procent gezond te zijn om 100 procent werklust te hebben”, zegt algemeen directeur Peter van Kleij. “Waar het om gaat is dat je je als individu voelt aangesproken op die zaken die je motivatie, inspiratie en energie aanboren, kortom je werklust beïnvloeden.” ■

Eigenrisico WAO mee bij bedrijfsoverdracht Vooruitlopend op een wetswijziging keurt de staatssecretaris van Financiën goed dat een nieuwe werkgever het WAO-eigenrisicodragerschap van een oude werkgever kan voortzetten. De beschikkingen voor eigenrisicodragers zijn gebonden aan een werkgever en een fiscaal nummer. Bij overgang van een onderneming raken eigenrisicodragers in een aantal gevallen die status daarom automatisch kwijt. De staatssecretaris vindt dit in bepaalde gevallen ongewenst en heeft in een besluit goedgekeurd dat onder de volgende voorwaarden een dergelijk eigenrisicodragerschap kan worden overgedragen aan de nieuwe werkgever. – De oude werkgever is of de oude werkgevers zijn eigenrisicodrager voor de WAO; – Er is sprake van overgang van een onderneming, zoals bij een fusie, een splitsing of een rechtsvormwijziging waarbij slechts in formele zin wijziging in de dienstbetrekkingen optreedt; – De nieuwe werkgever overlegt een garantieverklaring op zijn naam van een kredietinstelling of een verzekeraar aan de competente inspecteur. Hij geeft daarmee aan het eigenrisicodragerschap voor de WAO voort te zetten; – De nieuwe werkgever overlegt de garantieverklaring uiterlijk binnen zes maanden na de inwerkingtreding van dit besluit of uiterlijk bij de overgang van de onderneming. De Belastingdienst heeft een formulier Garantieverklaring Loonheffingen – Voortzetting eigenrisicodragerschap WAO (LH642) beschikbaar gesteld. Het besluit is op 11 april 2008 in werking getreden en geldt met terugwerkende kracht vanaf 24 november 2006. Het besluit vervalt op 1 januari 2009. ■

30

VB_0808.indd 30

Klink: geen aanvullende maatregelen tegen zorgfraude Minister Klink van VWS heeft geantwoord op kamervragen van Edith Schippers (VVD) over de controle van declaraties naar aanleiding van het artikel ‘Zorgfraudeur kan erop los declareren’ in De Telegraaf van 21 februari 2008. Daarin kwam naar voren dat veel geld (tientallen miljoenen euro’s) weglekt bij de Nederlandse zorgverzekeraars. Dat is volgens de minister onder meer mogelijk doordat zorgverzekeraars niet langer inzage kunnen krijgen in patiëntgegevens. Dat kon eerder wel met instemming van het CBP op basis van een gedragscode voor zorgverzekeraars, maar die instemming is op 5 februari jongstleden verlopen. Volgens Klink bereidt ZN een actualisering van de gedragscode voor, die uiterlijk 1 juli voor goedkeuring aan het CBP zou moeten worden voorgelegd. Voor – eventueel tijdelijke – aanvullende maatregelen ziet hij geen aanleiding. Leon Brunenberg van organisatieadviesbureau Mobilee Consultancy, dat gespecialiseerd is in zorgvraagstukken, noemt twee oorzaken voor het weglekken van geld bij zorgverzekeraars. Als gevolg van zowel fraude als onzorgvuldigheid wordt ten onrechte geld vergoed aan de zorgaanbieders. Volgens Brunenberg zijn er voorbeelden van zorgverleners die in een periode van een jaar tussen de vijftig en tweehonderd keer een declaratie dubbel indienen en ook uitgekeerd krijgen. “Dat gaat over substantiële bedragen.” Met onzorgvuldigheid als oorzaak bedoelt hij dat zorgverzekeraars zelf de geclaimde bedragen slordig controleren. Verzekeraars worden zo onnodig op kosten gejaagd, kosten die zij doorberekenen in de verzekeringspremies. De Nederlandse consumenten betalen hierdoor jaarlijks vele miljoenen euro’s meer dan nodig voor zijn zorgverzekering. Ook voor de concurrentiepositie van de zorgverzekeraars zelf is het nadelig, omdat zij in de huidige uiterst competitieve markt belang hebben bij lage kosten en grote efficiency. ■

Tweede Kamer wil geen zorgmoloch in Nederland De Tweede Kamer eist dat het kabinet voor de grootste zorgfusie in Nederland ooit gaat liggen. Als de Stichting Philadelphia, de Evean Groep en Woonzorg Nederland samengaan in Espira, is deze moloch met 38.000 medewerkers, 1,4 miljard euro en 1048 zorglocaties in 230 gemeenten verreweg de grootste partij in de thuiszorg, gehandicaptenzorg, jeugdzorg en verpleging. De Tweede Kamer vreest onder aanvoering van CDA’er Jan de Vries dat de kwaliteit van de zorg door het dan ontstane gebrek aan concurrentie ernstig in het gedrang komt. De NMa heeft groen licht gegeven voor de fusie en er zijn al een raad van bestuur en een raad van commissarissen voor Espira benoemd. Minister Vogelaar van VROM moet toestemming geven als woningcorporaties (Woonzorg Nederland) fuseren, en kan het samengaan dus nog blokkeren. ■


21-04-2008 14:53:25

ZORG & IN KO M EN

Kansen zorgverzekeringsmarkt door doelgroepbenadering Collectivisering van de zorgverzekeringsmarkt vraagt van de zorgverzekeraars een meer doelgroepgericht beleid, dat verder gaat dan alleen het bieden van een specifieke dekking of lage prijs. Dat stelden organisatieadviseurs Paul van den Broek en Renate Streng van BS Health Consultancy in Het Financieele Dagblad van zaterdag 12 april. Volgens de organisatieadviseurs gaat het om een juiste combinatie van prijs, dekking, communicatiekanaal én zorginkoop. Collectiviteiten blijven bepalend voor zorgverzekeraars, de collectiviteitsgraad steeg naar 55 procent in 2007 (was 50 procent in 2006). Door het afnemende percentage overstappers is eventuele groei in verzekerdenaantallen alleen realiseerbaar door specifiek in te zetten op een doelgroep of collectiviteit. Daarbij gaat het om het bieden van een totaalpakket dat is afgestemd op de specifieke wensen en behoeften van de doelgroep, aldus Van den Broek en Streng. ■

Reaal: aanvulling op zwangerschapsuitkering noodzakelijk De Tweede Kamer wil de zwangerschapsuitkering voor zelfstandige vrouwelijke ondernemers al op 1 mei laten ingaan in plaats van per 1 juli 2008. Via de regeling krijgen vrouwen, die vóór hun zwangerschap minstens een jaar ondernemer zijn, 16 weken lang recht op een uitkering ter hoogte van het minimumloon. Een bruto minimumloon van 1317 euro per maand is volgens Reaal Verzekeringen een goede ondersteuning, maar niet meer dan dat. “Voor bijvoorbeeld een freelancer of eigenaresse van een goedlopende eigen zaak zal dit bedrag nauwelijks afdoende zijn om een realistische levensstandaard te kunnen onderhouden. Zij zullen, in ieder geval tijdelijk, moeten inboeten op hun manier van leven”, aldus de maatschappij. Een gevaar dat volgens de verzekeraar op de loer ligt is dat vrouwelijke ondernemers hierdoor meer op de overheid gaan leunen. “Zij zullen denken dat zij hun zaakjes financieel op orde hebben, de realiteit is echter anders. Wat gebeurt er op financieel gebied als je plotseling ernstig ziek wordt? Wie neemt dan de leiding op zich? Hoe is de opvolging bij pensioen geregeld? En is een minimumuitkering bij zwangerschap genoeg om mijn huidige levensstandaard voort te zetten? Een groot gedeelte van de ondernemers staat bij deze en andere belangrijke vragen helaas niet of nauwelijks stil.” Reaal zal de regelingen voor zwangerschapsverlof binnen haar bestaande AOV’s dan ook niet aanpassen. De verzekeraar gaat dus náást de overheid uitkeren. “Daarmee krijgt de verzekerde onderneemster een zeer realistische uitkering.” Overigens is de maatschappij voorstander van de kabinetsplannen om zelfstandige vrouwelijke ondernemers een vergoeding uit te keren. Zij wil echter benadrukken dat de uitkering vrouwelijke ondernemers niet ontslaat van hun morele plicht om ook goed over deze financiële zaken na te denken, en niet te veel op het geboden vangnet leunen. ■

Verzuim omlaag door internet Volgens internetbedrijf My Medical Coach wordt het verzuim van werknemers stevig teruggedrongen als deze niet langer kunnen volstaan met een telefoontje naar de chef, maar ook een elektronisch vragenformulier in moeten vullen. Dat levert een eerste analyse op van de aard van de aandoening en eventueel het advies om een huisarts of therapeut te raadplegen. Franchisers van de Hema zagen de gemiddelde duur van het ziekteverzuim tijdens een drie maanden durende proefperiode dalen van 11,4 naar 4,6 dagen. Volgens de Hema, dat de proef naar het hele concern uitbreidt, is hiermee geen sprake van intimidatie, maar directeur Loek Dapper van My Medical Coach, dat een internetprogramma voor bedrijven op dit gebied levert, meent dat het toch wat anders is als je een programma in moet gaan en een verklaring aflegt die eventueel onder ogen komt van de bedrijfsarts. “Het kan niet anders dan effect hebben op het kortdurende verzuim.” Als het dan geen intimidatie is, wordt hiermee wel een drempel opgeworpen die een klinkend effect heeft. De melding via internet is niet in strijd met de privacywetgeving, vindt Dapper. “De voorlopige diagnose blijft privé, de werkgever ziet er niets van. Het is geen medisch dossier en mag daarom via internet worden verstuurd.” ■


Gratis EK-shirt bij iedere hypotheek. Hypotheekadviserend Nederland zit het komende EK-voetbal in Oranje-tenue voor de televisie. Want voor elk compleet dossier ontvangt u nu een EK-shirt met uw eigen naam. Ga snel naar www.opendeurenactie.nl voor meer informatie én probeer onze supersnelle offerteverwerking uit.


U kunt weer verder.


VB_0808.indd 31

31

21-04-2008 14:53:29

VB_0808.indd 32 Generali_Adv_420x297_leeuw en vo1 1

21-04-2008 14:53:32

VB_0808.indd 33

21-04-2008 14:53:36 11-04-2008 12:04:03

VB_0808.indd 34

21-04-2008 14:53:40

ZORG & IN KO M EN

Geen aanscherping zorgplicht

Einde voordeeltjes apothekers

Minister Klink ziet geen reden om naar aanleiding van de introductie van de Zekur-polis van Univé de omschrijving van de zorgplicht in de Zorgverzekeringswet aan te scherpen. Dat antwoordt de minister naar aanleiding van vragen in de Tweede Kamer.

Als het aan minister Klink van VWS ligt, mogen apothekers vanaf 2010 geen kortingen en bonussen meer ontvangen van medicijnfabrikanten. Bij de zorgverzekeraars moeten ze dan de nettoprijzen in rekening brengen van de medicijnen die zij inkopen.

Een aantal fracties had twijfels of Univé voor de Zekur-polis wel voldoende zorg heeft ingekocht en vraagt zich af of er normen voor het contracteren van zorg en minmumeisen ten aanzien van de zorgplicht moeten worden geformuleerd. Volgens Klink is het aantal ziekenhuizen, dat gecontracteerd moet worden om aan de zorgplicht te voldoen, mede afhankelijk van het aantal verzekerden dat kiest voor deze polis. De minister is het eens met de opstelling van de NZa dat daar waar sprake is van open normen, deze niet door de NZa nader moeten worden ingevuld. De NZa onderzoekt momenteel de mogelijkheden om de contracteercycli van zorgverzekeraars en zorgaanbieders beter te laten aansluiten op de overstapperiode. Ook gaat de NZa de wenselijkheid onderzoeken van het verplicht plaatsen van een bericht bij de informatieverstrekking over een zorgverzekering waaruit blijkt welke consequenties het afsluiten van een polis met selectief gecontracteerde zorg voor verzekerden kan hebben. Klink geeft in zijn reactie ten slotte aan dat hij geen systematische onevenwichtigheid verwacht in de solidariteit van het stelsel als gevolg van polissen als de Zekur-polis. op de inkoopmarkt voor ziekenhuiszorg. ■

ZN en Verbond blijven wel zelfstandig Zorgverzekeraars Nederland (ZN) en het Verbond van Verzekeraars willen de komende tijd nader gaan samenwerken, maar blijven zelfstandig. Het nieuwe zorgverzekeringsstelsel was voor het Verbond en ZN vorig jaar aanleiding om verkennende gesprekken te voeren over de vraag of het zinvol was beide organisatie te laten samengaan. Nu is geconcludeerd dat daarvoor onvoldoende reden is. ■

Elf nominaties Zorgverbeteraarsprijs Op donderdag 24 april, de verschijningsdag van dit VB, wordt voor het eerst de Agis Zorgverbeteraarsprijs ter waarde van 25.000 euro uitgereikt. Doel van de prijs is om jonge zorgverleners te stimuleren zich bezig te houden met innovaties en vernieuwing in de zorg. Ook kent de jury een aanmoedigingsprijs toe en krijgt een project een eervolle vermelding. ■

De minister sprak zich hierover onlangs uit in overleg met de Tweede Kamer. Apothekers krijgen van de producenten van medicijnen die niet langer gepatenteerd zijn, bonussen die zij nodig zeggen te hebben om hun praktijkkosten te betalen. De laatste jaren zijn er wel afspraken over teruggave van een deel van de kortingen om de kosten van geneesmiddelen in de hand te houden. Maar volgens zorgverzekeraars blijven er nog steeds honderden miljoenen aan bonussen over. ■

Ongelijke spreiding van onverzekerden Zvw Op 1 mei 2006 was in Nederland 1,5 procent van de mensen niet verzekerd voor de Zorgverzekeringswet. In de aandachtswijken en in andere sterk en zeer sterk stedelijke gebieden lag het percentage onverzekerden wat hoger. Van de ruim 800.000 inwoners van aandachtswijken had gemiddeld 2,6 procent geen ziektekostenverzekering. Niet in alle aandachtswijken lag het aandeel onverzekerden boven het landelijk gemiddelde. Bijvoorbeeld in de wijk Meezenbroek in Heerlen was slechts 0,8 procent onverzekerd. ■


VB_0808.indd 35

35

21-04-2008 14:53:46

P R O D U C TE N

Generali biedt ondernemer verzuimdekking Generali biedt een ondernemer dekking op de verzuimpolis van zijn medewerkers. Hiermee wil de verzekeraar ondernemers die nu niet verzekerd zijn voor de AOV, een nieuwe variant bieden om toch het risico van arbeidsongeschiktheid in de eerste twee jaar af te dekken. Vooral voor startende werkgevers zal deze oplossing een goede optie zijn om een deel van het risico af te dekken. Ondernemers die het risico van arbeidsongeschiktheid voor zichzelf willen afdekken, kunnen kiezen voor de AOV, rubrieken A en B. Hierbij dekt A het eerstejaarsrisico af en B het tweede jaar en verder. Een medewerker heeft recht op twee jaar loondoorbetaling en gaat na deze periode over naar de WIA. De categorie ondernemers met personeel, die de keuze heeft gemaakt het arbeidsongeschiktheidsrisico niet af te dekken, is echter groot. Onderzoek door Heliview laat percentages zien tot veertig procent. Rogier Wijdeveld, senior producten marktmanager bij Generali: “Uit recent onderzoek is naar voren gekomen dat ondernemers met maximaal vier medewerkers later kiezen voor een AOV dan ondernemers met meer dan vier medewerkers. Vaak kan de ondernemer het niet betalen of neemt hij bewust het risico. Het verzuimrisico van de medewerkers wordt daarentegen wel goed ingeschat, alleen al vanwege het faillissementsrisico dat hiervan het gevolg kan zijn. Het blijft op zichzelf best vreemd dat de ondernemer zijn medewerkers wel tegen verzuim verzekerd en zichzelf niet. Met dat gegeven zijn we aan de slag gegaan.”

Meer beperkte dekkingen Het resultaat: een verzuimdekking voor de ondernemer zelf. Als we sec naar de oplossing kijken, is er geen sprake van een wereldschokkende ontdekking. Waarom is er niemand eerder op dit idee gekomen? “Het is voor een deel de creativiteit geweest om gebruik te maken van bestaande oplossingen en daar op een andere manier tegenaan te

kijken. We gaan standaard uit van het principe dat de AOV bij de ondernemer hoort en de verzuimverzekering bij de werknemer. Deze muur hebben we nu doorbroken”, aldus Wijdeveld. Hij vervolgt: “Er komen steeds meer beperkte dekkingen tegen een lagere premie op de markt. Voor elk type klant is een oplossing te bedenken. Deze ontwikkeling maakt de AOV-markt ook steeds meer een adviesmarkt, een goede ontwikkeling waaraan ook dit product bijdraagt. De ondernemer die dit product neemt, kiest bewust voor een mindere dekking dan de AOV. Maar je kunt beter voor een deel verzekerd zijn dan helemaal niet.”

Productkenmerken De ondernemer wordt meeverzekerd op de verzuimverzekering waarop ook zijn medewerkers gedekt zijn. De uitkeringstermijn is twee jaar, en daarmee één jaar meer dan bij de AOV, rubriek A het geval is. Desondanks is de premie lager omdat voor de ondernemer dezelfde arbeidsongeschiktheidscriteria gelden als bij de medewerker. Die lagere premie en het in een procesgang meegaan met de aanvraag van de verzuimverzekering moet het voor de groep onverzekerde ondernemers makkelijker maken een dekking tegen arbeidsongeschiktheid te nemen. Jan van Leer, directeur Schade bij Generali: “De eisen voor de werkgever zijn wel strenger. Bij de verzuimdekking wordt hij onder het Poortwachtersregime geplaatst.” De ondernemer is dus verantwoordelijk voor zijn eigen hersteltraject? “Hij moet verklaren dat hij de weten regelgeving daarbij zal volgen. Een ondernemer stelt bijvoorbeeld vaak het plan van aanpak op voor een verzuimende medewerker. Dit betekent dat hij in geval van verzuim zijn eigen plan van aanpak moet maken. Hierin wordt de ondernemer dan ook ondersteund.” Op dit punt komt het verschil tussen ondernemers en werknemers naar voren. Omdat het product een tweejarige verzuimdekking kent, kan, indien men ook het B-risico wil verzekeren, de wachttijd binnen de Rubriek B opgehoogd worden naar twee jaar welke daardoor minder kost. Doordat de ondernemer meeverzekerd wordt op de verzuimverzekering van zijn personeel, telt hij ook mee in het verzuimresultaat van zijn onderneming. Een niet verzuimende ondernemer heeft zo een positief effect op de premie voor zijn personeel. Begeleiding van de verzuimende ondernemer gebeurt door de arbodienst die ook de zieke medewerkers begeleidt. Ziekte als gevolg van zwangerschap en het zwangerschapsverlof zelf is overigens niet gedekt op de verzuimdekking voor ondernemers, zoals dat ook niet het geval is voor de medewerkers zelf.

Acceptatie

Jan van Leer (l.) en Rogier Wijdeveld (r.)

36

VB_0808.indd 36

De verzuimdekking voor ondernemers is alleen in combinatie met het VerzuimTotaalPlan of VerzuimStartPakket van Generali mogelijk. Voor acceptatie van de ondernemer op de verzuimverzekering moet, in tegenstelling tot zijn medewerkers, een verkorte gezondheidsverklaring afgegeven worden. Er vindt geen keuring plaats. Indien dat noodzakelijk is, kan


21-04-2008 14:53:50

PRO D U C T EN

er wel extra informatie worden opgevraagd bij de arts. Wordt de verzuimdekking aangevraagd in combinatie met een AOV, dan is de acceptatie altijd conform de AOV-procedure. De maximale leeftijd bij aanvang is de maximale eindleeftijd minus twee jaar. De maximale eindleeftijd wordt vastgesteld conform de beroepenlijst AOV. Deze kent drie eindleeftijdsgrenzen: 55 jaar (o.a. dakdekker, stukadoor), 60 jaar (o.a. café-exploitant, dansleraar) en 65 jaar (veruit de meeste).

Ondernemer gedekt bij voorinschrijving De ondernemer, die het verzuimcontract voor zijn medewerkers bij een andere maatschappij heeft ondergebracht, kan nu al een verzuimdekking voor zichzelf afsluiten. Hierbij

geldt de voorwaarde dat zijn personeel per de eerstvolgende mogelijkheid op het contract wordt bijgeschreven. Er geldt tot 1 januari 2009 een premiegarantie voor het personeel. De ‘voorinschrijving’ is een slimme zet van Generali. Het intermediair krijgt hiermee een goede reden in handen om met zijn mkb-relaties nu al in gesprek te gaan. Hem kan tenslotte een directe dekking tegen het verzuimrisico geboden worden en en passant neemt de adviseur meteen zijn huidige verzuimcontract over. Tegen de tijd dat andere maatschappijen het concept overnemen hoopt Generali de grootste slag al gemaakt te hebben. ■ Alex Klein

Verbetering AOV-vangnet Tot een paar jaar geleden waren zelfstandigen verplicht verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid via de WAZ. Sinds die in 2004 op verzoek van de doelgroep werd afgeschaft, kunnen zelfstandige ondernemers op de private markt terecht. In de politiek is nu een discussie gaande

te duur vond. Andere redenen om geen polis te sluiten waren een negatieve acceptatie voor de verzekering (16%) en het feit dat niet alle risico’s konden worden afgedekt (9%). Inmiddels is de keuze in het aantal producten en individuele mogelijkheden voor zelfstandigen fors uitgebreid. Ook op kostenniveau worden innovaties bedacht die, soms tegen een beperkte dekking, mogelijkheden bieden om het risico te beperken.

over de huidige verzekeringspositie van zelfstandige ondernemers. PvdA, SP en GroenLinks willen een verplichte publieke verzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor deze doelgroep. Andere partijen willen de verplichting niet terug en vinden dat de verzekeraars met een oplossing moeten komen. In de aanloop naar het politieke debat heeft het Verbond van Verzekeraars onder 506 zelfstandigen een onderzoek laten uitvoeren naar de motieven van zelfstandigen om zich te verzekeren, en naar de verzekeringsmogelijkheden. Hieruit komt naar voren dat 47 procent van de zelfstandigen een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit. De branche waarin zelfstandigen werkzaam zijn, de hoogte van het inkomen en de afhankelijkheid daarvan, de omvang van de onderneming en de risicoperceptie worden als belangrijke overwegingen aangegeven. Ook blijkt een belangrijk deel van de zelfstandigen het risico op alternatieve wijze af te dekken. Het Verbond noemt als voorbeeld het eigen vermogen. Hoewel de meningen hierover sterk verdeeld zijn, is de verzekerbaarheidsproblematiek volgens het Verbondsonderzoek in de praktijk beperkt. Ongeveer veertien procent van de ondervraagde ondernemers geeft aan gezondheidsproblemen te hebben, die kunnen leiden of hebben geleid tot extra medische uitsluitingen of een opslag op de premie. Van deze groep heeft negen procent zich toch verzekerd, drie procent heeft na de aanvraag van de verzekering afgezien en twee procent heeft geen aanvraag ingediend vanwege zijn gezondheidsproblemen. Van alle ondervraagden was er één persoon die niet werd geaccepteerd in verband met zijn gezondheid. Uit een eerder onderzoek van TNO onder 158 zzp’ers kwam naar voren dat 61 procent van de niet-verzekerden de premies

Het Verbond heeft aangegeven mogelijkheden te zien om de verzekeringspositie van zelfstandigen te verbeteren en tegelijkertijd de keuzevrijheid voor de zelfstandig ondernemer om zich al dan niet te verzekeren, intact te laten. Voor de groep zelfstandigen die vanwege hun gezondheid tegen problemen aanlopen, denkt het Verbond aan een verbetering van de vangnetverzekering. Deze voorziening werd door het Verbond en MKB-Nederland ontwikkeld ten tijde van de afschaffing van de WAZ. ■

Rieten dak zonder premieopslag Binnen de bestaande woonhuis- en inboedelverzekering van Unigarant worden woonhuizen met een rieten dak, en de zich daarin bevindende inboedel, voortaan zonder premieopslag verzekerd. Het rieten dak moet dan wel zijn aangebracht in een zogenoemde ‘gesloten constructie’. Voor deze vorm van dekbedekking geldt voortaan dezelfde premiestelling als bij woonhuizen met ‘harde’ dakbedekkingen. De verzekeraar stelt dat bij een gesloten constructie het gevaar van (overslaande) brand sterk verminderd is. ■

NBBS verkoopt Unigarantverzekering Travel Trend/NBBS heeft een samenwerkingsovereenkomst gesloten met Unigarant voor het verkopen van reis- en annuleringsverzekeringen via het directe verkoopkanaal NBBS Reizen. ■


VB_0808.indd 37

37

21-04-2008 14:53:53

P R O D U C TE N

Turien & Co komt met een verzekering voor klassiekers Turien & Co introduceert de Premium Klassieker Polis. Het product kent een ‘altijd terug garantie’ op de klassieker en ook vervangende onderdelen, die op maat moeten worden gemaakt, zijn verzekerd. De Premium Klassieker Verzekering bevat ook een speciale klassieker rechtsbijstandverzekering van DAS Rechtsbijstand. De klassiekers zijn ingedeeld in drie categorieën: Young one’s (klassiekers van 10 tot 20 jaar oud), Classic one’s (klassiekers van 20 tot 30 jaar oud) en Veterans (klassiekers van 30 jaar en ouder). Bij verzamelingen biedt Turien & Co speciale verzekeringscondities, dit geldt al bij verzamelingen vanaf vijf klassiekers. ■

Fortis ASR wijzigt autopremies Fortis ASR heeft de tarieven van haar autoverzekeringen gewijzigd. De Autoverzekering met de dekkingen WA + Casco Compleet en WA + Casco Inruil Plus zijn met gemiddeld 9 procent verlaagd. Voor de dekkingsvariant WA + Casco Beperkt geldt een gemiddelde premieverlaging van 4 procent. De Fortis ASR Autoverzekering met alleen WA-dekking is met gemiddeld 9 procent verhoogd. De premie voor de Budgio Autoverzekering met WA + Casco Compleet dekking is gemiddeld 21 procent lager. De WA + Casco Beperkt dekking is met gemiddeld 14 procent verlaagd en de WA-dekking met gemiddeld een procent. De nieuwe premies gelden voor nieuwe verzekeringen en bij een voertuigwijziging op een bestaande verzekering. De dekkingsvoorwaarden zijn niet aangepast. ■

Autopremie gemiddeld 13% lager De gemiddelde premie voor een nieuw afgesloten personenautoverzekering is in een jaar tijd met 13 procent gedaald. Dat blijkt uit cijfers van het Centrum voor Verzekeringstatistiek (CVS) van het Verbond van Verzekeraars. De premie bedroeg in het derde kwartaal van 2006 nog gemiddeld 477 euro per jaar; in het derde kwartaal van 2007 was dat 413 euro. Voor andere motorrijtuigen daalde de verzekeringspremie met 10 procent ten opzichte van een jaar eerder. Concurrentie, een toename van de verkeersveiligheid, en kostenreducties bij verzekeraars worden als oorzaak van de daling genoemd. ■

Nibud-Budgetplanner bij hypotheekadvies Hypotheekadviseurs die lid zijn van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) gaan de door het Nibud ontwikkelde Budgetplanner inzetten om hun klanten te beschermen tegen overfinanciering. De Budgetplanner maakt de gevolgen van een hypotheekwens voor de financiële situatie van de klant inzichtelijk. Bij het advies ontvangt de klant een persoonlijke code waarmee hij thuis kan inloggen op een speciale website. Hier kan hij rustig de gevolgen van de nieuwe lening voor zijn persoonlijke budget doornemen. ■

Pensioen- en inkomenscheck Delta Lloyd heeft een online pensioenen inkomenscheck ontwikkeld, waarmee dga’s door het beantwoorden van een aantal vragen hun pensioensituatie en hun risico’s bij overlijden en arbeidsongeschiktheid in kaart kunnen brengen. Ook wordt rekening gehouden met de fase waarin het bedrijf zich bevindt; de opbouw/groei- of de afbouwfase. ■

38

VB_0808.indd 38

Internationale studentendekking AON en Studentenorganisatie Erasmus Student Network (ESN) Nederland zijn een samenwerking aangegaan voor het verzekeren van internationale studenten die een (deel van hun) studie in Nederland doorbrengen. Aon biedt de studenten middels het ICS pakket (Insurance Certificate for Students) zekerheid indien ze tegen onvoorziene tegenvallers aanlopen. Het pakket bevat onder meer een ziektekosten- en ongevallendekking. ■

Actie De Goudse om onderverzekering te voorkomen De Goudse houdt een actie om onderverzekering van woonhuizen en inboedels te voorkomen. Adviseurs kunnen zich inschrijven via www.goudse.com waarna de verzekeraar een inboedel- en/of herbouwwaardemeter stuurt aan alle klanten die deze nog niet hebben ingevuld. De Goudse blijft deze ondersteuning gedurende langere tijd bieden. ■

Nuverzekerd.nl pakketpolis De website Nuverzekerd.nl biedt een pakketpolis waarin opstal, inboedel, AVP en glas zijn samengebracht. De Pakketpolis is in een pool ondergebracht en wordt gedekt door Reaal (50%), London (25%) en NN schade (25%). De premie voor de opstal is gebaseerd op de ‘verkoopwaarde’ van het huis, met een maximum van 600.000 euro verkoopwaarde. Tot dit maximum geldt één premie. Het product kent regiogebonden dekkingsbeperkingen bij diefstal. Voor sieraden geldt bij diefstal altijd een maximumvergoeding van 2500 euro. Voor de Pakketpolis geldt een provisie van 17,5 procent. ■


21-04-2008 14:53:57

Vanaf 10 april bepaalt het vrije intermediair zelf zijn premie! 1.

National Academic biedt vanaf 10 april verzekeringen aan via het vrije intermediair!

2.

National Academic doet het woord 'provisie' in de ban!

3.

Het vrije intermediair kan verzekeringen inkopen tegen netto premie!

4.

Het vrije intermediair becijfert zelf haar toegevoegde waarde en bepaalt zelf de premie van de verzekeringen!

5.

National Academic heeft zich gespecialiseerd in hbo'ers en academici!

6.

National Academic presenteert daarom een premie die gemiddeld 37 procent onder de markt ligt!

Kijk voor meer informatie op

na.nl/10april

VB_0808.indd 39

21-04-2008 14:54:01

O N D ER NE ME R S CHA P

MKB investeert in buurlanden Het midden en klein bedrijf (mkb) is de motor van de Europese economie. Maar liefst 99% van alle bedrijven in de EU is een kleine of middelgrote onderneming. En maar liefst 13% van deze Mkb’ers heeft een dochteronderneming buiten de eigen landsgrenzen. Dit percentage groeit gestaag en de EU draagt daar graag een steentje aan bij. Echter, ondernemen over de grens is geen sinecure. Als de ondernemer niet goed verzekerd is, kan hij allerlei risico’s lopen. ‘Euro Info Centres’ zijn opgericht om ondernemers te informeren, adviseren en assisteren bij het uitbreiden van de onderneming in de verschillende Europese landen. Inmiddels zijn er driehonderd van deze Info Centres in bijna vijftig landen. Daarnaast heeft de EU het ‘Competitiveness and Innovation Programme’ in het leven geroepen om voornoemde ontwikkeling met één miljard euro te financieren. Kortom, mogelijkheden en stimulans genoeg.

ontbreekt de deskundigheid en beschikken deze intermediairs, of ze nu groot zijn of klein, niet over een internationaal kantorennetwerk. Serviceverlening ten behoeve van buitenlandse activiteiten kunnen ze hierdoor niet verlenen.

MKB internationaal bekeken

Doordat het de intermediairs vaak ontbreekt aan een breed netwerk met kwalitatief hoogstaande tussenpersonen, missen ze de kans om de relaties met hun ondernemende klanten verder uit te bouwen. Daardoor ‘verdwijnen’ veel polissen naar de assurantiebeurs.

Ondernemen over de grens biedt een MKB’er enorme kansen. Wist u Door: Carl van Lieshout, dat de Europese Unie 450 miljoen Fire Manager Benelux, ACE Europe consumenten telt? Steeds meer bedrijven ontdekken deze grote Europese afzetmarkt, en ontwikkelen internationale activiteiten om hun omzet te vergroten. Naast het feit dat dergelijke uitbreiding een uitdaging is, is het ook erg tijdrovend om internationale activiteiten te ontwikkelen. De ondernemer moet immers aan een groot aantal zaken aandacht schenken. Een verzekering afsluiten buiten de eigen landsgrenzen blijkt een heikel punt. Bij het opzetten van een Internationaal Verzekeringsprogramma moet men met een groot aantal aspecten rekening houden. Men moet hierbij onder meer denken aan de lokale wetgeving en gebruiken, belastingregimes en – niet in de laatste plaats – de verzekering van het bedrijf en de buitenlandse activiteiten. Als de ondernemer niet of niet volledig gedekt is, kan de bedrijfscontinuïteit gevaar lopen. Of hij kan problemen met de fiscus krijgen als gevolg van onjuiste dan wel onvolledige afdracht van de assurantiebelasting.

Een gewaarschuwd mens telt voor twee Bijvoorbeeld, bij een schadeafhandeling is een MKB’er gebaat bij professionele begeleiding door zowel de verzekeraar als makelaar om tot een goed resultaat te komen. Beiden moeten daarom naast vakkennis ook bekend zijn met de cultuur, taal en wetgeving om te voorkomen dat men de wetten overtreedt en als gevolg daarvan een boete krijgt. Het behoeft geen betoog dat de verzekerde mkb’er hiermee niet geholpen is.

Het lokale intermediair en de verzekeraar internationaal bekeken Voor lokale intermediairs c.q. tussenpersonen is het niet eenvoudig de internationaal actieve MKB’er te bedienen. Vaak

40

VB_0808.indd 40

De belangrijkste voorwaarden waar een intermediair over moet beschikken, naast assurantiekennis, zijn: – Internationaal kantorennetwerk; – Internationaal IT-netwerk; – Bekendheid met lokale wetgeving (o.a. belastingen); – Bekendheid met lokale gebruiken; – Talenkennis.

Veel lokale verzekeraars beschikken ook niet over de deskundigheid en infrastructuur om aan de verdergaande internationale verzekerings- en servicebehoeften van mkb’ers te voldoen. Kleine en middelgrote ondernemingen vallen bij de grote, internationaal opererende verzekeraars vaak tussen wal en schip. Simpelweg omdat de ondernemingen te weinig premie genereren om echt interessant te zijn voor een grote verzekeraar.

Oplossing: investeren in Europees netwerk De oplossing voor de internationaal actieve mkb’er en haar intermediair kan eenvoudig, overzichtelijk en betaalbaar zijn. Een Internationaal Verzekeringsprogramma klinkt ingewikkeld, maar hoeft dat niet te zijn. Min of meer standaard verzekeringsoplossingen zijn sinds kort mogelijk. Zeer recentelijk ontwikkelde ACE Europe het ‘ACE Evolve’concept: een gestructureerde verzekeringsoplossing voor bedrijven die zich internationaal ontwikkelen en die toegang verschaft tot de wereldwijde kennis, producten en deskundigheid van ACE. Als een Nederlandse onderneming zich vestigt in een ander Europees land, kan de eigen vertrouwde tussenpersoon contact opnemen met een genomineerde tussenpersoon uit het netwerk van ACE, die vervolgens de zaken waarneemt voor de tussenpersoon van de mkb’er. Als lokale intermediair is het daarom noodzakelijk te investeren in een kwalitatief hoogstaand Europees netwerk met tussenpersonen. Alleen dan is het mogelijk klanten met internationale ambities optimaal te bedienen met gedegen kennis, advies en producten. ■


21-04-2008 16:10:31

#Wittge

“Sla munt uit iedere fout.” (Ludwig Wittgenstein)

Met deze uitspraak wordt iets anders bedoeld dan je op het eerste

de schade die zij hebben geleden. Steeds vaker ook worden zij hierin

gezicht zou denken. Wittgenstein, briljant taalfilosoof en grondlegger

gesteund door de rechtspraak. Het vervelende is dat fouten maken bij

van de logica, probeerde zijn gehoor ermee duidelijk te maken dat

het leven hoort. Of u nu assurantietussenpersoon bent, makelaar, of

verkeerde redeneringen en onjuiste bewijsvoering óók handvatten zijn

taalfilosoof, er komt een moment dat uw vakmanschap u in de steek

die je dichter bij de oplossing van een vraagstuk brengen. Leren van je

laat. Zeggen dat u van uw fout zult leren is dan misschien niet genoeg.

fouten dus. Vandaag de dag vertelt dit citaat een andere waarheid. Steeds

Wittgenstein hoefde zich niet tegen fouten te verzekeren, u wel.

sneller eisen mensen die zich door iets of iemand gedupeerd voelen, een materiële vergoeding voor

BAVAM

Bel voor meer informatie (020) 312 83 10 of kijk op www.bavam.nl

Dé autoriteit in beroepsaansprakelijkheid

#Wittgenstein 1 VB_0808.indd Verzekeringsbladad1 41

02-02-2007 14:57:18 21-04-2008 15:35:15

D E WA N DE LING

Een wandeling met Rob Hillebrand Lid Raad van Bestuur UVIT Onder een voorzichtig lentezonnetje wandelen we op een donderdagmiddag door de schitterende natuur van de Kaapse Bossen bij Doorn. Terwijl we de frisse, gezonde buitenlucht opsnuiven, praten we over balans, geluk en leiderschap. Een gesprek met een man die al ruim 25 jaar met veel plezier doorbrengt in de verzekeringsbranche en onlangs een wending gaf aan leven en werk. Rob Hillebrand en de natuur? We wandelen vanuit Doorn de prachtige Kaapse Bossen in. Het is bijna onvermijdelijk te genieten van de glooiende hellingen van de Utrechtse Heuvelrug. Rob Hillebrand beaamt: ”Het is hier schitterend. Ik ben veel en graag buiten maar ik moet je eerlijk bekennen dat ik het liefst loop met een golftas op de rug. Ik golf regelmatig, het is een aparte vorm van ‘zenboeddhisme’ om enkele uren helemaal geconcentreerd te zijn op dat ene moment, die ene bal. Er zijn ook mensen, die menen dat golf geen sport is, maar daar kijk ik echt anders tegenaan. Naast dat heerlijke buiten golfen, ben ik sinds een half jaar ook aan het fitnessen.” Bevalt dat? “Ik zet me ertoe, maar heb de fase nog niet bereikt dat ik er vooraf van geniet en zin heb om te gaan. Als ik thuis kom, voel ik me wel lekker en voldaan.” Het landschap waarin we wandelen doet denken aan onze jeugd. Beiden brachten we hier wel vakanties door. Rob: ”Bovendien vier ik in juni hier in Châlet St. Helena mijn éénjarig huwelijksfeest!”

Leerzaam Rob Hillebrand werkte gedurende ruim 25 jaar in diverse functies bij Delta Lloyd. “Ik studeerde Rechten en verwachtte eigenlijk de advocatuur in te gaan. Toen ik afstudeerde, was de markt heel lastig. Ik besloot in te gaan op het aanbod om te gaan werken bij Delta Lloyd, waar ik tijdens mijn studie ook vijf weken stage had gelopen. Ik ging werken op de afdeling Rechtsbijstand en kon dus ook wel wat met mijn studie doen. Als jong ‘broekie’ werd ik op enig moment benaderd om een verwerkingsafdeling te gaan leiden. Zo rolde ik van de ene in de andere functie.” Uiteindelijk kwam Hillebrand in de Raad van Bestuur van Delta Lloyd en nu in de Raad van Bestuur van UVIT. Wat waren de meest nuttige ervaringen in zijn loopbaan? “Toen ik net leiding gaf, ben ik in de OR gegaan. Leerzaam en interessant om, begin dertig, te leren hoe besluitvormingsprocessen lopen. Later werd ik directiesecretaris bij dezelfde Raad van Bestuur, die ik ‘het leven zuur’ had gemaakt. Toen ik de toenmalige voorzitter vroeg waarom hij toch voor mij koos op deze positie, terwijl we daarvoor regelmatig tegenover elkaar hadden gestaan, zei hij wijs: ‘Ach joh, dat hoort bij de rol…’ Het is tot op de dag van vandaag ook hartstikke nuttig om op de ‘werkvloer’ te zijn begonnen. Ik heb bij Delta Lloyd in 25 jaar wel tien verschillende functies vervuld. Ik heb o.a. in Londen gewerkt, ben voorzit-

42

VB_0808.indd 42

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over ‘de vent achter de tent’. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag. ter van OHRA geweest en uiteindelijk in de Raad van Bestuur terecht gekomen. Een groot deel van mijn leven ligt daar en ik heb het gevoel dat ik, ook al heb ik ogenschijnlijk lang bij één concern gewerkt, in veel bedrijven heb kunnen meewerken. Ik kijk op nagenoeg de gehele periode bij Delta Lloyd met enorm veel plezier terug. Het feit dat ik niet zo leuk ben vertrokken, doet daar niets aan af. Ik zie nog met regelmaat ex-collega’s van Delta Lloyd en vind het nog steeds een prachtig bedrijf.”

Verandering Het jaar 2007 was een bewogen jaar: Hillebrand vertrok bij Delta Lloyd, trouwde met Jolanda Tijhuis, destijds directievoorzitter Schade bij Delta Lloyd, en trad na een korte sabbatical-periode in dienst bij UVIT, de fusiecombinatie van Univé, VGZ/IZA en TRIAS. Never a dull moment? “Het is ongelooflijk wat een veranderingen er op me af zijn gekomen. Ik ben blij dat ik de keuzes heb gemaakt zoals ik ze heb gemaakt. Het is bovendien louterend te ervaren hoeveel mensen, zowel in werk- als in privésfeer je steunen of juist niet. Het is het allemaal waard!” Welke plaats neemt zijn werk voor hem in? “Werk is ontzettend belangrijk. Dat is het altijd geweest, en ook nu nog werk ik veel en hard. Toch is er een verschil. Vroeger had ik een baas, Hans-Eric Jansen, die vaak zei dat hij als regel het weekend gebruikte om op te laden voor de week en niet om achterstallige stukken door te lezen. Inmiddels lukt het mij redelijk dat ook te doen… Hoewel ik nog steeds wel de behoefte heb om me in het weekend voor te bereiden op de week die komen gaat. En ik heb er veel plezier in om veel energie te steken in de aandachtsgebieden die ik nu bij UVIT heb.” Rob is bij UVIT verantwoordelijk voor onder meer de backoffice activiteiten, ICT en facilitair management. Het integreren van systemen, processen en vestigingen ligt voor een belangrijk deel op zijn bord. “Er moet veel gebeuren, de blauwdrukken liggen er en die moeten we gaan invullen. Het is geweldig om de betrokkenheid organisatiebreed te zien. Mensen hebben passie en zijn bereid zich te ontwikkelen. Maar natuurlijk doet veranderen op onderdelen ook pijn: verandering van werk, misschien zelfs van werkplek… Het is een zorgvuldig traject waaraan ik graag mijn steentje bijdraag.”

Inspiratie Hillebrand werkt inmiddels meer dan 25 jaar in de verzekeringsbranche. Waar lag zijn passie toen hij achttien was? “In de muziek! Toen ik vijftien was, speelde ik veel gitaar. Ik was een van die ‘zeldzame’ teenagers die zowel van de Beatles als van de Stones hield, een onmogelijke combinatie. Maar, mijn grote held is Frank Zappa! Hoe hij in staat was om modern-klassieke invloeden in popmuziek te laten weerklinken…” Toch geen


21-04-2008 15:35:22

DE WAN D EL IN G

carrière in de muziek nagestreefd? “Ik droomde in die tijd wel van volle zalen en dan muziek maken. Later boog ik die ambitie om: het muziektheater, cabaret, dat was het! Uiteindelijk concludeerde ik dat artiesten ook publiek en fans nodig hebben… en ging ik Rechten studeren. Ik was ondanks mijn passie waarschijnlijk niet getalenteerd genoeg. Dus ik behoor nu tot het publiek.” Toch is die liefde voor muziek nooit voorbijgegaan. “Ik luister heel erg veel muziek. Modern klassiek, Philip Glass, Barber…, ik heb eigenlijk altijd muziek op en haal er ook inspiratie uit. Af en toe komt Suzanne, Jolanda’s dochter van dertien, binnen en vraagt dan misprijzend: ‘Wat is dit??’ Waarop ik alleen maar kan zeggen: ‘Dat is…muziek.’” Stel dat je een dag mag doorbrengen met een viertal mensen van wie jij inspiratie denkt te krijgen of die jou fascineren? Zonder aarzeling: “Allereerst Tiger Woods. Golfen is een van mijn passies. Zo mag ik over enkele weken op de St. Andrews baan in Schotland spelen. Dat wordt een piekervaring! Naast Woods zou ik ook Barack Obama wel willen ontmoeten, om hem te vragen wat hem drijft en hoe hij zijn toekomst en die van de V.S. ziet. De Dalai Lama. En uiteraard zou ik Frank Zappa hebben willen ontmoeten!”

Tijd Heeft hij daar tijd voor? “Ik werk niet minder hard, maar efficiënter en hopelijk effectiever. Ik hoop over enige jaren, met een aanvullende theoretische basis – ik wil weer gaan studeren – weer beter te zijn in het vak ‘change management’ en ‘coaching’ . Ik verdiep me sinds enkele jaren in het vakgebied van management en psychoanalyse, zeg maar het denken werkgebied van onder meer Staallekker en Kets de Vries. Zeer nuttig, het heeft mij flink aangespoord tot denken over mijzelf en mijn omgeving. Het is confronterend maar je leert

Rob Hillebrand (1955) studeerde Rechten in Leiden, en trad in 1982 in dienst van Delta Lloyd. Hij vervulde er diverse functies, onder meer als voorzitter van OHRA en vanaf 2003 als lid van de Raad van Bestuur. Eind december 2006 verliet hij Delta Lloyd, waarna hij in oktober 2007 in dienst trad van UVIT als lid van de Raad van Bestuur, de fusiecombinatie van Univé, VGZ-IZA en TRIAS. Hillebrand is getrouwd en woont samen met Jolanda en haar dertienjarige dochter Suzanne in Blaricum. wel veel over je kracht en valkuilen.” Wat maakt hem nu geschikt voor zijn huidige positie? Hillebrand: “Dat heb ik mij de laatste maanden, toen ik mij weer op de arbeidsmarkt begaf, ook afgevraagd. Wat denk ik helpt, is dat ik meestal rustig ben, ook onder druk, goed kan luisteren, en inmiddels redelijk kan relativeren. Ik ben nu enkele maanden in dienst bij UVIT, en heb inmiddels scherp voor ogen wat ik de komende tijd wil doen. Ik ben analytisch en gestructureerd in mijn werk. En ik maak inmiddels dus wel tijd voor privézaken en zeker ook voor reflectie.” Welk boek ligt op het nachtkastje? “ik heb zojuist het boek “How Starbucks saved my life’ van Michael Gates Gill uitgelezen, over een man die op de top van zijn carrière alles kwijtraakt en uiteindelijk gelukkiger dan ooit is met zijn baan bij Starbucks. Een fascinerend, overigens wel typisch Amerikaans, boek. En daarvoor heb ik ‘Nietzsches Tranen’ van Irvin Yalom gelezen. Maar natuurlijk is het ook nodig om veel stukken te lezen rondom UVIT, de strategie en de markt.” De rode bordjes volgend zijn we sneller dan verwacht bij ons beginpunt aankomen. Zonder dralen verplaatsen we ons dan ook naar de dichtstbijzijnde brasserie waar ons een heerlijke wijn wachten. ■


VB_0808.indd 43

43

21-04-2008 15:35:36

M ET N A M E (N)

Van Dijken vertrekt bij DBV Jacques van Dijken – verlaat DBV Verzekeringen, waar hij de functie van algemeen directeur vervulde, om te gaan werken voor Swiss Re. Daar wordt hij Branch Manager van de Nederlandse vestigingen van Swiss Re Europe en Swiss Re International. Bovendien treedt Van Dijken toe tot de statutaire directie van Algemene Levensherverzekering Maatschappij. Van Dijken volgt in deze functie Ronald Ruisch op die na een carrière van bijna 35 jaar met pensioen gaat. Van Dijken heeft meer dan 11 jaar gewerkt voor DBV. Hij is indertijd in 1997 begonnen als hoofd van een nieuw te vormen afdeling Hypotheken en heeft dit bedrijf mede helpen opbouwen. De laatste drie jaar was Van Dijken actief als CEO en heeft DBV door de roerige tijden na de overname in 2007 door Reaal heen geloodst. Jan Boven, als gedelegeerd commissaris en tevens lid van de directie van Reaal, zal de rol van Van Dijken als voorzitter van de directie voorlopig waarnemen. De operationele taken van Van Dijken worden overgedragen aan zijn collega-directieleden, Sabijn Timmers (CRO), Marcel Nijholt (CCO) en Jos Schoen (CFO/COO).

Rombout verlaat Avéro Achmea Conrad Rombout – legt zijn functie als directievoorzitter van de divisie Intermediaire Distributie van Avéro Achmea neer. Rombout oriënteert zich nog op zijn toekomst. Zijn werkzaamheden worden tijdelijk waargenomen door bestuurslid Willem van Duin. Rombout heeft diverse directiefuncties bekleed bij de SNS Reaal Groep. In 2002 werd hij directeur Leven Particulier bij Interpolis. Na de fusie van Achmea met Interpolis volgde in 2006 zijn aanstelling tot directievoorzitter van de divisie Intermediaire Distributie.

Commercieel directeur Aon Chris Laarman – treedt in dienst bij Aon Verzekeringen als Commercial Director. In deze functie is hij verantwoordelijk voor alle commerciële en marketingactiviteiten van Aon Verzekeringen. Laarman was eerder werkzaam als Head of Marketing Europe bij Fortis Insurance International.

Nieuwe directeur Universal Leven Rijn van der Linden – is benoemd tot algemeen directeur van Universal Leven. Hij volgt in deze functie Zenno Cornelisse op. Van der Linden was eerder werkzaam bij Fortis (Falcon Leven/Interlloyd) waar hij als lid van het managementteam verantwoordelijk was voor Marktmanagement en Verkoop.

Commercieel directeur Cordares Bas van Veen – is in dienst getreden bij Cordares als Commercieel Directeur Pensioenen. Van Veen is afkomstig van PVF Achmea waar hij de laatste tijd als manager Group Pensions bij Divisie Europa van Eureko werkzaam was. Hij zal zich in zijn nieuwe functie voornamelijk richten op het aantrekken van nieuwe opdrachtgevers op het gebied van pensioenbeheer en/of vermogensbeheer.

Benoemingen bij Delta Lloyd Wilko Emmens – is benoemd tot directeur van het verzekeringscentrum Materieel. In deze functie is Emmens verantwoordelijk voor de branches Brand, Aansprakelijkheid en Agrarisch. Hij is sinds 2002 in dienst van Delta Lloyd en volgt Frank Franse op die zijn carrière buiten Delta Lloyd voortzet. Roelant de Haas – is aangesteld als directeur van het verzekeringscentrum Technische Verzekeringen. Daarnaast blijft hij verantwoordelijk voor het Reinsurance Service Center, totdat voor dit onderdeel een nieuwe directeur is gevonden. De Haas is sinds 2006 bij Delta Lloyd in dienst. (beide heren op foto) Adéle Jeuken – is benoemd tot directeur Delta Lloyd Schadeverzekering. Deze vacature is hiermee vervuld, maar Jeuken blijft daarnaast ook verantwoordelijk voor volmachtbeheer. Jeuken is sinds 2003 in dienst van Delta Lloyd, eerder in de hoedanigheid van directeur Agrarische Verzekeringen.

Wernsen naar Dukers & Baelemans Ramón Wernsen – gaat aan de slag bij Dukers & Baelemans als directeur Vaktechniek. Hij zal zich onder meer gaan bezighouden met het geven en ontwikkelen van trainingen en workshops. Wernsen is afkomstig van FDC Financieel Planners & Adviseurs waar hij hoofd Financiële Planning & Vaktechniek was.

Oprichter Robein Leven treedt terug Eric Reintjens – treedt terug als algemeen directeur van Robein leven. Reintjens is de oprichter van Robein Leven, waar hij 26 jaar leiding aan heeft gegeven, en van Robein Bank waar hij 14 jaar aan het roer stond. Zijn functie wordt ingevuld door Gerard Fabius die al sinds 1988 werkzaam is bij Robein Leven en sinds 1992 in de functie van directeur. Naast Gerard Fabius maakt ook Ruud Hageman, sinds 2002 in dienst, deel uit van de statutaire directie van Robein Leven. De statutaire directie van Robein Bank wordt per 1 mei gevormd door de heren J. Leeser en A. Zandi.

44

VB_0808.indd 44

Benoemingen Fortis Roland van Limburg Stirum en Frans Cuppen – zijn door Fortis benoemd tot Senior Executive Vice President Corporate Banking. Beide heren deden hun ervaring op in het bedrijfsleven en in Corporate en Investment Banking.


21-04-2008 15:35:41

M ET N A M E( N )

Functiewisseling Achmea Wieger Wagenaar (l.) en Fred Schuurman (r.) – wisselen van functie binnen de financiële kolom van Achmea. Wagenaar is benoemd tot directeur Group Finance & Control (voormalige functie van Schuurman) en Schuurman gaat aan de slag (in de vroeger functie van Wagenaar) als directeur Financiën van de divisie Sociale Zekerheid.

Uitbreiding Busiop Bas Blankenaauw – is opgenomen in het team van Busiop met als verantwoordelijkheid franchisedevelopment. Hij zal samen met directeur Gerard van den Heuvel de franchisenemers begeleiden, nationaal en internationaal.

Managementteam Allsecur De vorige maand gestartte online verzekeraar Allsecur heeft een managementteam aan het roer staan dat uit de volgende personen is samengesteld:

COO voor ABN AMRO Jaap Witteveen – wordt voorgedragen als Chief Operations Officer per 1 juli bij ABN AMRO Verzekeringen. Hij volgt Ton Lommers op die dan ABN AMRO Verzekeringen zal verlaten vanwege zijn benoeming tot Hoofd Redeployment Center van Fortis/ABN AMRO Bank.

Vertrek directievoorzitter Quion Harry Groeneveld – directievoorzitter van Quion, heeft besloten zijn werkzaamheden voor Quion Groep te beëindigen. Hij draagt zijn verantwoordelijkheden over aan Kees Engel, die sinds 1 juni 2007 deel uitmaakt van het directieteam. De redenen voor het besluit van Groeneveld liggen in de privésfeer. Groeneveld heeft ruim 7 jaar leiding gegeven aan Quion. Engel is sinds 2007 binnen het directieteam verantwoordelijk voor Operations en ICT.

Directeur Stichting NPP Paul Procee – is benoemd tot directeur van de Stichting Nationaal Platform Personenschade. Hij heeft zijn ervaring opgedaan in directies en besturen binnen het banken verzekeringswezen en de gezondheidszorg. Tot zijn taken behoren o.a. de promotie van het NPP in het algemeen en de Gedragscode Behandeling Letselschade in het bijzonder.

Westerzee Assurantiën Peter van der Steeg – is benoemd in de functie van manager Sales bij Westerzee Assurantiën. In deze functie geeft hij leiding aan het accountmanagement en is hij mede verantwoordelijk voor het commerciële beleid. Daarnaast treedt hij toe tot het management team.

Van Bastelaar naar Edelman Werner van Bastelaar – is aangetrokken als director commerciële communicatie. Van Bastelaar was eerder werkzaam bij AFM als hoofd communicatie. In zijn nieuwe functie geeft hij leiding aan een nieuw team dat financiële instellingen, beursgenoteerde ondernemingen en andere organisaties actief in de financiële wereld adviseert en ondersteunt.

Marketing manager Everest Erik Jansen - is aangesteld als marketing manager bij Everest, een ontwikkelaar en aanbieder van software. Jansen wordt verantwoordelijk voor de implementatie en coördinatie van de marketingstrategie van Everest. Jansen was eerder werkzaam in de functie van accountmanager bij Everest.

Op de voorgrond v.l.n.r.: Annemarie Lagerweij, Paul Grimberg, Johan van den Neste. Op de achtergrond v.l.n.r.: Ton van Gemert, Rene Bartelink en Jacques Bogerd.

Paul Grimberg – is de Algemeen Directeur. Hij is afkomstig van Achmea waar hij recentelijk werkte in de functie van Directeur Information management. Annemarie Lagerweij – gaat aan de slag als Manager Operations. Zij was eerder Manager Desk Accountmanagement MKB bij Centraal Beheer Achmea. Ton van Gemert – is aangetrokken als Manager Finance. Hij is afkomstig van Allianz Nederland waar hij hoofd Internal Audit Leven en Asset Management was. Rene Bartelink – wordt Manager IT. Hij werkte eerder in diverse managementfuncties bij Allianz. Johan van den Neste – is aangetrokken als Manager Marketing. Hij komt van Allianz waar hij diverse managementfuncties vervulde. Jacques Bogerd – is benoemd tot Manager Operations/Quality. Hij is eveneens afkomstig van Allianz en doceerde daarnaast ook bij het NIBE-SVV.

Wijziging bestuur NVF Pieter van der Zee – van VDZ Geldgroep Nederland is toegetreden als bestuurslid van de NVF. Ton Etman – van Bekaro is benoemd tot secretaris en vicevoorzitter van de vereniging. Per 15 april bestaat de samenstelling van het bestuur – naast de nieuwe leden – nu uit Maasbert Schouten (voorzitter), Perry Muijselaar (penningmeester), Maarten Bommel en Pieter van der Zee (bestuursleden). Directeur van NVF is Carel van der Hees.

Nieuwe voorzitter KPS Eric Bergamin – wordt per 1 juli aanstaande de nieuwe voorzitter van KPS, de Kring van Pensioen-Specialisten. Hij volgt Pierre Akkermans op, die de voorzittershamer de afgelopen vier jaar hanteerde. Eric Bergamin (42) studeerde Nederlands recht en is naast deelnemer van KPS ook lid van de Nederlandse Vereniging van Pensioenrecht. Hij was in 2005 medeoprichter van Bergamin & Gielink pensioenrechtadvies en publiceert regelmatig over pensioenonderwerpen.


VB_0808.indd 45

45

21-04-2008 15:35:48

F EI T EN EN CIJFE R S

Legal & General scoort ruim beter dan marktgemiddelde Tussen de vele jaarverslagen die we op dit moment ontvangen is die van Legal & General een witte raaf. Veel (bank)verzekeraars publiceren een lawine aan cijfers, maar geven nauwelijks of geen openheid over de actuele situatie in Nederland. De gegevens waarin de bedrijfspartners het meest geïnteresseerd zijn, komen zij in het gemiddelde verslag niet tegen. Legal & General vormt hierop een plezierige uitzondering. Dit compliment verdient algemeen directeur Arno Dolders, temeer omdat de Nederlandse vestiging van de Engelse verzekeraar niet verplicht is een dergelijk verslag te presenteren. Afgezet tegen de hele markt heeft Legal & General Nederland een goed jaar achter de rug. Dolders is niet echt gelukkig met de 4 procent daling van de premieomzet van 382 miljoen euro naar 367 mln. Maar dit percentage steekt gunstig af tegen de totale Nederlandse levenmarkt, waar de verkoop van levensverzekeringen met 12 procent, en die van beleggingsverzekeringen zelfs met 35 procent terugliep. Voor die krimp is geen economische verklaring te geven, zegt Dolders. “Of het zou te vinden moeten zijn in het marktsegment van de gouden handdrukken. Ook de terugloop van de oversluitingen van hypotheken kan als reden aangegeven worden. Maar de werkelijke klap is toegebracht door het wegvallen van een stuk vertrouwen van de consument door de negatieve publiciteit rond de beleggingsverzekeringen. Je ziet het gezegde dat vertrouwen te voet komt en te paard gaat, hier in de praktijk gebracht.”

Superieur product “Het wil wel wat zeggen dat hierdoor een intrinsiek superieur product het moet afleggen tegen traditionele verzekeringen en bancaire producten. Ik meen wat ik zeg”, reageert hij op onze vragende blik. Dat een beleggingsverzekering superieur is boven de andere twee producten lijdt geen twijfel. Alleen een beleggingsverzekering biedt de mogelijkheid de oudedagsvoorziening volledig in te richten. Bovendien zakt de overlijdensdekking wanneer het opgebouwde kapitaal groeit. Daarom vind ik het geen goede zaak dat adviseurs wegvluchten naar de traditionele levensverzekeringen. Het kan natuurlijk best zijn dat bij een bepaalde klant een garantieproduct het beste past. Dan moet dat geadviseerd worden. Maar nu dreigt andersom dat wanneer bij een profiel een beleggingsverzekering het meest geëigend is, die uit angst toch niet wordt aangeboden. Eigenlijk is de garantieverzekering alleen een goed alternatief als het risicoprofiel op zeer defensief uitkomt. In alle andere gevallen kan een beleggingsverzekering beter in overeenstemming worden gebracht met het risicoprofiel van de consument. Daar komt bij dat beleggingsproducten veel

46

VB_0808.indd 46

Arno Dolders, algemeen directeur Legal & General

transparanter zijn, zeker nu de modellen De Ruiter worden toegepast. Bij garantieverzekeringen is de winstdelingsclausule goed beschouwd zo zacht als boter. Niemand weet op welke basis bijvoorbeeld een rendementsprognose van 6 procent is gebaseerd en ook niet hoeveel provisie de verzekerde in rekening is gebracht.”

Maken van keuzes Tegen de achtergrond van een krimpende markt blijf je alleen overeind door bewuste keuzes te maken en de focus te blijven richten op die keuzes, is de filosofie van Dolders. “Legal & General heeft dat ook het afgelopen jaar gedaan als beleggingsverzekeraar en daar hebben we de vruchten van geplukt.” Het marktaandeel van Legal & General is fors gegroeid in dit segment, namelijk met 35 procent van 11,2 naar 15,4 procent.


21-04-2008 15:56:53

F EIT EN E N C IJ FERS

“De terugloop van de totale premieomzet is geheel te wijten aan de via adviseurs van banken verkochte verzekeringen. De banken verkochten vorig jaar, veel meer dan voorheen eigen bancaire producten met daaraan gekoppeld een overlijdensrisicoverzekering. Op die manier speelden zij in op de negatieve publiciteit rond beleggingsverzekeringen.”

IFRS De 2007-boeken werden afgesloten met een verlies van 0,2 mln, aanzienlijk beter dan in 2006 toen een min van ruim 9 miljoen euro moest worden genoteerd. Dolders vindt die cijfers een beetje relatief. “Uiteraard volgen wij de IFRS-richtlijnen. Het belangrijkste effect daarvan is, dat wij de obligatieportefeuille op marktwaarde moeten waarderen. Juist in december zagen we een opwaartse rentebeweging, waardoor de waarde van de obligaties daalde. Dat is de verklaring waarom we 2007 met een verliessaldo afsloten. Gecorrigeerd voor IFRS hadden we een winstcijfer van 14,7 mln euro kunnen publiceren.”

Nationaal regime Het ziet ernaar uit dat veel adviseurs terugschrikken voor de MiFID-eisen en van plan zijn hun registratie door te halen. “Qua deskundigheid stelt het Nationaal regime zwaardere eisen dan de inhaalcursus Beleggen A. In het geheel kun je zeggen dat onder druk van de Twee-

de Kamer de lat hoger gelegd is dan verwacht. Zoals het er nu naar uitziet zal de adviseur een overeenkomst moeten sluiten met de relatie waarin de wederzijdse rechten en plichten zijn verwoord. Maar als dat zou leiden tot een grote mate van opting out, zou ik dat betreuren. Juist omdat er dan een grote nieuwe markt voor het intermediair wegvalt. En zij hebben deze nieuwe markt hard nodig. Ik zie juist een hele goede toekomst voor beleggingsadviseurs. Zij kunnen immers ook andere dan verzekeringsoplossingen bieden, zoals vermogensopbouw en oudedagsvoorziening met beleggingselement buiten verzekeringen om.” Overigens vindt Dolders dat er met de deskundigheidseisen die het Nationaal regime oplegt, niets mis is. “Het niveau DSI Financieel Adviseur is een adequaat niveau. Maar ik ben bang dat uiteindelijk genoegen genomen wordt met een ‘light versie’ waarvoor niet eens een toets hoeft te worden afgelegd. Daardoor ontstaat het reële gevaar, dat we na de commotie over beleggingsverzekeringen kunnen wachten op een soortgelijke zaak met betrekking tot beleggingsadviezen. Op die manier dweilen we dus met de kraan open. Ik vind dat we die kraan moeten dichtdraaien door het afnemen van een toets.” ■

Net zoals u zijn wij specialist. Ons vakgebied is risicobeheer voor ondernemers. Al ruim 25 jaar zijn wij onafhankelijk makelaar in beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen. We garanderen u een optimale bescherming van de continuïteit van uw bedrijf en een zorgeloos ondernemerschap. Wilt u meer weten? Bezoek onze website: www.schouteninsurance.com

Ons specialisme is risicobeheer voor o.a.: • Assurantie-intermediairs, hypotheek-, kredieten pensioenadviseurs. • Makelaars, beheerders en taxateurs in onroerende zaken. • Advocaten, accountants en belastingadviseurs.


VB_0808.indd 47

47

21-04-2008 15:56:58

F EI T EN EN CIJFE R S

Hiscox scoort goed op private markt Hiscox Group heeft in 2007 de winst wereldwijd met 18 procent zien toenemen tot ruim 300 miljoen euro. De omzet steeg wereldwijd met 6,5 procent. De cijfers van Hiscox Nederland zijn geconsolideerd in de groepscijfers. In ons land werd met name groei geboekt in het ‘Art & Private Client’segment en het segment ‘Professional Insurance’ (beroepsaansprakelijkheid) voor mkb-bedrijven. Ebbo van Gelderen, managing director Nederland, laat weten dat deze toename vooral werd gerealiseerd via private banks en ‘hoogwaardige’ tussenpersonen met vermogende klanten. Dit jaar komt de verzekeraar met een uitbreiding van maatwerkproducten voor de zakelijke en particuliere markt. ■

meer niet-betalingen en daarmee een toenemende belangstelling voor kredietverzekeringen. Ondanks de kredietmalaise zag Atradius de nettowinst in het afgelopen jaar met 56 procent toenemen tot 164,2 miljoen euro. De stijging is vooral het gevolg van de toegenomen bruto premie-inkomsten. Die namen met 6,7 procent toe tot 1,15 mld. In Nederland stegen de inkomsten met 8 procent en was daardoor mede de aanjager van groei voor Noord-Europa. De inkomsten uit services en de post overige inkomsten bedroegen 166,9 mln (2006: 152,9 mln). Het beleggingsresultaat komt uit op 79,7 mln (+48,1%). Zowel de netto claims ratio, de bruto expense ratio en de netto gecombineerde ratio laten ten opzichte van 2006 een verbetering zien, dit mede als gevolg van het vrijvallen van provisies uit voorgaande verzekeringsjaren. De return on equity bedroeg 21,3 procent tegenover 16,3 in 2006

Verzekeringen

Geen kredietcrisis bij Atradius in 2007 De kredietcrisis had in 2007 nog weinig invloed op de activiteiten en beleggingen van kredietverzekeraar Atradius. Het concern verwacht wel dat de crises in 2008 zal leiden tot

De totale kredietverzekeringsportefeuille groeide met 4,7 procent, waarbij de inkomsten uit traditionele kredietverzekering met 2,5 procent bijdroegen aan dit resultaat, het productaanbod ‘Global’ van Atradius voor multinationals met 10,1 procent en de inkomsten uit de zogenoemde Special Products met 20,5 procent. De bruto premie-inkomsten stegen met 6,4 procent tot 1,26 mld. De inkomsten uit herverzekeringsactiviteiten bedroeg 83,8 mln (2006: 50 mln). ■

Lastig schadejaar De Goudse De Goudse Verzekeringen heeft over 2007 een nettowinst behaald van 43,98 miljoen euro, een stijging van 13,1 procent ten opzichte van 2006. De omzet bedroeg 728,79 mln (2006: 678,27 mln). In met name de zakelijke markt zat de groei er goed in. Het totale premie-inkomen nam toe met 8 procent tot 639,68 mln. Het rendement op het eigen vermogen was in 2007 18,3 procent, een stijging ten opzichte van de 16,5 procent in 2006. De opbrengsten uit beleggingen nemen toe van 84,92 mln tot 87,42 mln. De solvabiliteit van de holding nam af van 211 procent naar 194 procent. Dit is te verklaren door de aandeleninkoop en acquisities die in 2007 hebben plaatsgevonden. De Goudse nam vorig jaar een 51%-belang in Van Lanschot Chabot en sloot een overeenkomst voor een langdurige commerciële samenwerking met F. van Lanschot Bankiers. Daarnaast kocht de maatschappij het 20%-belang van ING terug.

Schade Het resultaat van de technische rekening schade stijgt van 24,84 mln naar 29,59 mln. Ondanks de plus liepen de resultaten van bijna alle schadebranches terug. Het bruto premie-inkomen bij Ongevallen en Ziekte bedroeg 144,91 mln (2006: 141,91 mln). De bruto schadelast komt uit op 80,27 mln (2006: 71,1 mln). Het technisch resultaat Ongevallen en Ziekte neemt af van 27,78 mln naar 25,22 mln. Motorrijtuigen WA: het bruto premie-inkomen bedroeg 19,85 mln (2006: 20,54 mln). De bruto schadelast komt uit op 11,68 mln (2006: 12,52 mln). Het technisch resultaat Motorrijtuigen WA neemt af van 2,96 mln naar 2,19 mln.

48

VB_0808.indd 48

Motorrijtuigen overig: het bruto premie-inkomen bedroeg 15,49 mln (2006: 16,3 mln). De bruto schadelast komt uit op 8,34 mln (2006: 4,95 mln). Het technisch resultaat Motorrijtuigen overig neemt af van 4,13 mln naar 0,79 mln. Brand en andere zaakschade: het bruto premie-inkomen bedroeg 66,32 mln (2006: 60,36 mln). De bruto schadelast komt uit op 45,14 mln (2006: 31,83 mln). Het technisch resultaat Brand en andere zaakschade neemt af van 2,12 mln naar 7 mln negatief. Algemene aansprakelijkheid: het bruto premie-inkomen bedroeg 17,47 mln (2006: 14,74 mln). De bruto schadelast komt uit op 6,43 mln (2006: 6,24 mln). Het technisch resultaat Algemene aansprakelijkheid neemt af van 2,38 mln naar 1,77 mln. Het onderdeel Overige redt het technische resultaat van de schadetekening. Het bruto premie-inkomen bedraagt hier 60,03 mln (2006: 81,54 mln). De bruto schadelast komt uit op 26,28 mln (2006: 46,29 mln). Het technisch resultaat Algemene aansprakelijkheid neemt toe van 14,51 mln negatief naar 6,61 mln positief.

Leven Het technische resultaat van de leventekening neemt af van 25,62 mln tot 18,18 mln. Daarbij opgemerkt dat het inkomensbedrijf goed presteerde. De individuele periodieke bruto premie neemt af van 65,81 mln naar 58,56 mln. Collectief stijgt hier van 5,72 mln naar 7,08 mln. De premies uit beleggingseenheden dalen van 98,03 mln naar 94,65 mln. Aan koopsommen noteerde De Goudse 155,33 mln (2006: 86,59 mln). ■


21-04-2008 15:36:05


AXA stuwt cijfers SNS Reaal omhoog SNS Reaal is het afgelopen jaar druk geweest met de versterking en uitbreiding van de onderneming. De overname van de activiteiten van AXA Nederland, Winterthur en DBV (verder AXA NL) en de overname van Zwitserleven hebben de nodige tijdsinvestering gevergd

AXA activiteiten. Het netto periodieke premie-inkomen leven groeide met 242 mln tot 1.144 mln (+26,8%), waarbij de autonome groei 46 mln (+5,1%) bedroeg en de bijdrage van AXA NL 196 mln was. Koopsommen Leven groeide met 192 mln tot 837 mln. Exclusief AXA NL stegen de koopsommen met 26 mln (+4,0%). Er werd een sterke groei geboekt in de productgroep Direct Ingaande Lijfrentes.

van het management. Ondanks dat is er genoeg tijd geweest om te ondernemen. Zowel bancair als verzekeringen boekte goede resultaten. AXA leverde een substantiële bijdrage aan de cijfers. De acquisities leveren naast de aankoopkosten op termijn ook de nodige besparingen op. AXA NL moet vanaf 2011 jaarlijks een kostenvoordeel opleveren van circa 50 mln voor belasting. Voor Zwitserleven zullen de jaarlijkse kostenvoordelen oplopen tot naar schatting 35 mln in 2012. De overnameprijs van de Nederlandse en Belgische activiteiten van Swiss Life Holding bedraagt maximaal 1,54 mld. De acquisitie van AXA NL bedroeg 1,8 mld. De in januari 2008 bereikte principeovereenkomst tussen SNS REAAL en Delta Lloyd Groep over de verkoop van de Belgische activiteiten, heeft een opbrengst van 135 mln.

Reaal Verzekeringen De nettowinst van Reaal Verzekeringen steeg van 170 miljoen euro tot 205 mln (+ 20,6%). De resultaten van AXA NL zijn vanaf 5 september 2007 geconsolideerd in de cijfers van Reaal Verzekeringen. AXA NL leverde een positieve bijdrage van 22 miljoen aan de nettowinst. Reaal Verzekeringen realiseerde een sterke groei in individuele levensverzekeringen, zowel door bestaande activiteiten als door de toevoeging van AXA NL. Het netto (autonome) periodieke premie-inkomen steeg met 5,1 procent en de inkomsten uit koopsomproducten stegen met 4,0 procent. Het netto premie-inkomen van het totale schadebedrijf steeg van 413 mln tot 542 mln (+ 31,2%). De acquisitie van AXA NL leidde vooral tot een betere toegang tot de mkb-markt. De resultaten van Proteq, het directe verkoopkanaal, bleven achter bij de verwachtingen. Dit jaar is een nieuwe strategie ingevoerd waarbij onder meer de retailschadeverzekeringen, de dierenziektekostenverzekeringen (Dier en Zorg) en de pechhulpverzekeringen (Route Mobiel) als aparte merken in de markt worden gezet. De totale baten stegen van 2.804 mln tot 3.547 mln (+26,5%). De combined ratio 2007 was 98,6 procent en de schadequote bedroeg 55,9 procent. Exclusief de impact van de storm Kyrill bedroeg de combined ratio 95,9 procent (2006: 94,7%). De schadequote exclusief de storm Kyrill bedroeg 53,2 procent en was daarmee beter dan 2006 (53,7%).

Leven De nettowinst van het levenbedrijf steeg met 22,1 procent van 145 mln tot 177 mln. Hiervan is 12 mln afkomstig uit de

De totale lasten van het levenbedrijf stegen met 1,5 procent tot 2.169 mln, exclusief AXA NL. De verzekeringstechnische lasten daalden met 52 mln voornamelijk als gevolg van een lager resultaat op beleggingen voor verzekeringscontracten voor rekening en risico van polishouders.

Schade De nettowinst van het schadebedrijf en de overige activiteiten steeg met 3 mln. De activiteiten van AXA droegen 10 mln bij aan dit resultaat. De storm Kyrill had een negatieve netto invloed van 12 mln op het resultaat van het schadebedrijf. De miljoenenpost werd gedeeltelijk gecompenseerd door gunstige schadeontwikkelingen in de tweede helft van 2007. Het netto premie-inkomen schade steeg met 31,2 procent tot 542 mln. Exclusief de bijdrage van AXA NL (126 mln) bleef het netto premie-inkomen schade vrijwel gelijk aan dat over 2006. Het procentuele aandeel AOV-premie-inkomsten in de totale bruto schadepremies steeg met 4 procentpunt tot 7 procent in 2007. Zowel AXA NL als autonome groei droegen hieraan bij.

Overige activiteiten De overige activiteiten van Reaal Verzekeringen omvatten bedrijfsonderdelen die niet direct worden aangestuurd door het levenbedrijf of het schadebedrijf. De nettowinst van deze overige activiteiten bedroeg 5 mln (2006: 4 mln), waarvan 1 mln afkomstig was van AXA NL. Distributie verzekeringsproducten (nieuwe productie/premie-inkomsten)

SNS Bank De nettowinst van SNS Bank steeg van 214 mln tot 272 mln (+27,1%). De bijdrage van 86 mln van SNS Property Finance en een toegenomen rentemarge bij het retailbedrijf namen het grootste deel van de winststijging voor hun rekening. SNS Bank versterkte haar focus op bedrijfshypotheken en profiteert daarbij van samenwerking met SNS Property Finance. De kredietportefeuille van SNS Property Finance groeide van 8,8 mld naar 11,6 mld (+31,8%).


VB_0808.indd 49

49

22-04-2008 13:49:37

17 juni 2008 NBC in Nieuwegein

Congres De HypotheekAdviseur 2008

Uw klant op de middenstip! Dé uitdaging voor iedere hypotheekadviseur, oftewel: het wezenlijk bieden van toegevoegde waarde aan de consument door niet langer het product maar de klant centraal te stellen! 08.45 09.45 09.50 09.55 10.30 10.40 11.30 12.00

- 09.45 - 09.50 - 09.55 - 10.30 - 10.40 - 11.30 - 12.00 - 12.20

12.20 - 13.00 13.00 - 14.30 14.30 - 15.10 15.10 - 15.25 15.25 - 16.05 16.05 - 16.20 16.20 - 17.00 Vanaf 17.00

Ontvangst van de deelnemers Welkom door de hoofdredacteur, Jerry Aarts Introductie dagvoorzitter, Roland Koopman Plenaire bijdrage door Wijnand van de Beek (AFM) Filmpresentatie: De klant op de middenstip! Forumdiscussie Pauze Verkiezing “Hypotheekadviseur van het jaar” en korte introductie door voorzitter SEH, Wim van Wingerden Een boeiende afsluiting door Mart Smeets, sportpresentator en journalist Lunchpauze Parallelsessie ronde I Wisseltijd parallelsessie Parallelsessie ronde II Wisseltijd parallelsessie Parallelsessie ronde III Beursborrel

Voor meer informatie over het programma en inschrijven gaat u naar www.congresdehypotheekadviseur.nl. Bent u Erkend hypotheekadviseur? Dan heeft u gratis toegang.

Plenaire bijdrage Q Wijnand van de Beek (AFM) gaat in op het rapport van de AFM en op de inhoud en de stand van zaken met betrekking tot de handhaving Q Forumdiscussie met prikkelende stellingen Parallelsessies Q Excellent financieel plan Ron Dukers FFP, directeur-eigenaar van Dukers & Baelemans te Tilburg, een opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners Q Het excellente adviesproces Mr. Paul Heuperman, directeur-eigenaar van Heathfield Executive Counseling te Laren Q Hypotheek en inkomensrisico’s Marjol Nikkels-Agema, mede-oprichter van Sensio Konsult, een gespecialiseerd organisatie- en marketingadviesbureau op het terrein van sociale zekerheid, zorg en Employee Benefits Q Hypotheek en vermogensopbouw Drs. Allard Posthuma, financieel adviseur

Q

Q

Q

Q

Q

Verkiezing “Hypotheekadviseur van het jaar”, wie mag zich Hypotheekadviseur van het jaar noemen? Mart Smeets! Met een knipoog naar het EK een boeiende afsluiting van het ochtendprogramma

bij Stortebeecker Financiële Diensten en als docent verbonden aan het Financieel Kenniscentrum Hypotheek en oversluiten Hélène Oosterhuis, freelance trainer en consultant Gaat software de adviseur vervangen? Jan van Lierop MFP, mede-eigenaar van Infa software, ontwikkelaar van software voor financiële planning, hypotheken en employee benefits voor de professionele adviseur De hypotheek en fiscaliteit Drs. Chris Baelemans, directeur-eigenaar van Dukers & Baelemans te Tilburg, een opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners

Het congres wordt georganiseerd door vakblad De HypotheekAdviseur i.s.m. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs.

VB_0808.indd 50

22-04-2008 13:49:46


Marktverwachting 2008 SNS Reaal verwacht op de hypotheekmarkt een aanhoudend sterke concurrentie en een aanhoudende prijsdruk. De totale markt zal naar verwachting krimpen, vooral door beperkte nieuwbouw en beperkte doorstroming op de woningmarkt die leiden tot aanhoudende schaarste. De oversluitmarkt zal volgens de vooruitblik op het huidige lage niveau stabiliseren. De rentecurve zal waarschijnlijk niet sterk veranderen, maar kan aan het eind van het jaar wat oplopen. De totale markt voor individuele levensverzekeringen zal naar verwachting licht krimpen, in het bijzonder door een afnemende vraag naar beleggingsverzekeringen. Voor risicoverzekeringen, die onder meer in combinatie met bancaire producten afgesloten kunnen worden, wordt een stijgende vraag verwacht. Door de relatief lage gemiddelde premie op deze producten leidt dit per saldo echter tot een krimpende markt. De hypotheekgebonden verzekeringsmarkt zal dalen door bovengenoemde marktfactoren op de

hypotheekmarkt en door langer lopende verzekeringen als gevolg van minder afkopen. De koopsommenmarkt blijft naar verwachting stabiel. Op de pensioenmarkt bieden met name beschikbarepremieregelingen in de vorm van unit-linked goede groeimogelijkheden.

Verwachting schademarkt SNS Reaal verwacht voor de totale zakelijke schademarkt een lichte groei, maar er kunnen per segment grote verschillen zijn. Voor de AOV-markt wordt een substantiële groei verwacht, vooral door aanhoudende groei van de economie en het toenemende aantal zelfstandig ondernemers. De particuliere schademarkt blijft naar verwachting stabiel. De producttransparantie en -vergelijkbaarheid zullen verder toenemen, waarbij simpele producten steeds vaker via het directe kanaal worden verkocht. Verkoop aan of via belangenorganisaties, die volumekortingen bedingen, gaat volgens de bankverzekeraar een grotere rol spelen. ■

Concurrentie speelt schadebedrijf UVIT parten Het totale netto resultaat van Univé-VGZ-IZA-Trias (UVIT) is in 2007 met 51 miljoen euro op hetzelfde niveau uitgekomen als in 2006. Het zorgbedrijf boekte een netto resultaat van 9 mln (2006: -34 mln). Het schadebedrijf boekte een netto resultaat van 28 mln (2006: 56 mln) en de herverzekering komt uit op 2 mln (2006: 6 mln). Het geconsolideerde resultaat van verdiende premies en bijdragen is toegenomen van 8,13 mld naar 8,33 mld. De totale schadelast bedroeg 7,76 mld (2006: 7,68 mld). De vermogenspositie van UVIT is met bijna 1 procent gestegen tot een totaal eigen vermogen van ruim 1,5 miljard euro. Het concern voldoet ruim aan de wettelijke solvabiliteitseisen. Door de verzelfstandiging per 1 juli 2007 van OVM Univé Her ua en OVM Univé Stormher ua, is het aandeel van UVIT in het eigen vermogen van beide entiteiten per ultimo 2007 nihil.

Schadebedrijf Voor de sterke afname van het resultaat schade wordt verwezen naar de zeer concurrerende markt. Daarnaast vond in 2006 een eenmalige hoge vrijval schade oude jaren plaats. Ook speelde de lagere beleggingsopbrengsten in 2007 het schadebedrijf parten. De bedrijfskosten zijn als gevolg van zowel hogere beheerskosten als hogere projectkosten, met bijna 3 procent gestegen tot 118 mln. Het aantal verzekerde objecten in het schadebedrijf van Univé nam toe met 5,5 procent. De groei is vooral toe te schrijven aan de producten pechhulp, schadeverzekering inzittenden, doorlopende reisverzekeringen, aansprakelijkheid particulieren, personenauto en rechtsbijstand. De verdiende schadepremie bedroeg 396 mln (2006: 389 mln), en groeide wederom minder sterk dan de groei van het aantal verzekerde objecten. Aan deze ontwikkeling ligt een premiedaling vanwege een sterk concurrerende markt voor

autoverzekeringen ten grondslag. De portefeuillegroei werd vooral gerealiseerd door producten met een lager gemiddeld premieniveau. De schadelast is met 20,4 procent toegenomen van 201 mln tot 242 mln. Dit mede dankzij een lagere vrijval schade oude jaren en een stijging van ruim vijf procent van het aantal schaden.

Zorgbedrijf Het positieve resultaat van het zorgbedrijf wordt met name veroorzaakt door eenmalige baten waaronder een eenmalig van het College voor Zorgverzekeringen ontvangen verrekening over 2006. De meevaller compenseerde het lage rendement op de exploitatie van zorgverzekeringen en de lagere beleggingsopbrengst. De premies en bijdragen zijn met 1,6 procent gestegen. Omgerekend is dat ruim 10 euro per zorgverzekerde. Het technisch resultaat van de zorgbedrijven werd vooral bepaald door baten uit voorgaande jaren. Ook viel in 2007 een zogenoemde Premietekortvoorziening van 71 mln vrij. Deze voorziening werd in 2006 gevormd voor portefeuilles die het jaar daarop niet kostendekkend waren. Het aantal zorgverzekerden nam met 1 procent toe tot ruim 4,2 miljoen zorgverzekerden. Deze zijn ondergebracht in acht zorgbedrijven, ieder met hun eigen merk en premiestelling. ■


VB_0808.indd 51

51

22-04-2008 13:49:53

ICT

Uitbreiding Pensioennavigator De Pensioennavigator is uitgebreid met de pensioenproducten van Generali. In eerste instantie is dat het beschikbare premieproduct. Later dit jaar volgen de middelloon en eindloonproducten. Ook Avéro Achmea wordt deze maand toegevoegd aan de Pensioennavigator evenals het middelloonproduct van de Amersfoortse. Pensioennavigator verwacht op korte termijn nog enkele grote pensioenverzekeraars op te nemen. ■

Pay-per-call via Verzekeringen-Online.nl Verzekeringen-online.nl introduceert Pay-per-call. Via een 0900-nummer kunnen bezoekers van de website direct telefonisch contact opnemen met een regionale financiële dienstverlener. De telefonische lead is vooraf herkenbaar en Verzekeringen-Online.nl garandeert de exclusiviteit per lead. Dit in tegenstelling tot de online leads, die worden naar meerdere aangesloten adviseurs verstuurd. Gesprekken die buiten kantoortijden binnenkomen, worden als e-mailbericht, met de ingesproken voicemail als bijlage, naar de betreffende financiële dienstverlener verstuurd. Deelnemende organisaties betalen een vast tarief per gesprek. ■

AVP-module in Rolls

De samenwerking met Generali wordt bekrachtigd.

Het vergelijkingsprogramma Rolls is uitgebreid met de module Aansprakelijkheidsverzekeringen voor Particulieren (AVP). Hiermee kan de adviseur nu ook de premies en voorwaarden van de AVP-verzekeringen in Rolls met elkaar vergelijken. De module neemt ook aanvullende dekkingen mee in de vergelijking. ■

Èfdécé gekoppeld aan Dias

Beleggingsfaciliteit DAK

Unit 4 Agresso Financiële Intermediairs heeft de koppeling tot stand gebracht tussen de hypotheekadviessoftware van Èfdécé en het backofficepakket Dias. De koppeling maakt het gezamenlijk gebruik van beide pakketten en het onderling uitwisselen van data een stuk eenvoudiger. Administratieve processen zijn nu beter op elkaar afgestemd en dubbele invoer wordt vermeden. De klanten productgegevens zijn uitwisselbaar, gegevens van beide worden automatisch aangevuld en de voltooiing van een hypotheektraject wordt daarmee efficiënter. ■

DAK geeft haar leden toegang tot de beleggingsfaciliteit van het Buro voor Beleggingsopleidingen en Coaching (BBOC). De beleggingsadviessoftware, beter bekend onder de naam Personal Portfolio Profiler, bevat een generieke vragenlijst waaraan vijf aanbieders zich hebben gecommitteerd. Gebruik van de faciliteit levert volgens DAK een compleet adviesrapport op dat volledig aansluit op de huidige Wft-eisen. Leden betalen 25 euro per adviesrapport. Op dit moment maken drie vooraanstaande vermogensbeheerders deel uit van de Beleggingsfaciliteit van DAK. Dit zijn NNEK, AXA en Insinger de Beaufort. Op termijn worden dit er vijf. ■

Digitaal archief in Fortis ASR Contractmanager Fortis ASR heeft haar online tool Contractmanager uitgebreid met de optie digitaal archief. Adviseurs en werkgevers kunnen daarin de documenten van het pensioencontract raadplegen, downloaden en printen. Daarnaast kunnen werkgevers met een collectief pensioencontract nu groepsmutaties doorvoeren. Bijvoorbeeld groepsmutaties voor vrijwillig bijsparen en groepsmutaties van werknemergegevens. Ook is de ziek- en herstelmelding voor werkgevers met een loonsomverzekering vereenvoudigd. Hierdoor hoeven werknemers niet meer apart aangemeld te worden, dat gebeurt nu in één handeling. Eind 2008 volgt het digitaal archief voor inkomenscontracten. ■

52

VB_0808.indd 52

Tim Rijvers (l.), adjunct-directeur DAK intermediairscollectief en Walter Jans (r.), directeur BBOC


22-04-2008 13:50:04

IC T

3D risico-inschatting Centraal Beheer Achmea maakt bij het inschatten en beheersen van risico’s gebruik van cyclorama’s. Deze 360º panoramafoto’s bieden visuele ondersteuning bij het schattingsproces. Met de cyclorama’s kan vanachter de pc een goed beeld van de omgeving van een object worden gevormd. Doordat binnen de bebouwde kom om de tien meter een opname wordt gemaakt, zijn objecten vanuit verschillende hoeken te zien. Met cyclorama’s kan informatie verzameld worden over omgevingen, objecten, straatafwerkingen, bebording, straatmeubilair, et cetera. Door direct vanachter de computer een beeld van het object en de omgeving op te vragen, kunnen inspectiebezoeken worden geminimaliseerd. Vanachter de computer kan het risico al beoordeeld worden en kan bij het inspectiebezoek efficiënter worden gekeken. Ook kan het bekijken van een cyclorama aanleiding geven om juist wel een inspectiebezoek te doen.

Nederland in 3D Het bedrijf achter de cyclorama’s is CycloMedia. Het bedrijf heeft inmiddels miljoenen beelden, voorzien van nauwkeurige geometrische data (locatie en oriëntatie), in een database opgeslagen. Doordat van elke opname locatie en oriëntatie bekend zijn, kunnen de beelden eenvoudig gekoppeld worden aan verschillende systemen. In een cyclorama kan 360° rondgekeken worden, met in- en uitzoom mogelijkheid in de foto. CycloMedia heeft heel Nederland in beeld gebracht en actualiseert deze beelden jaarlijks. ■

Vergelijkingstool voor beloningsvormen Oostdam & Van den Eijkel heeft het programma FutureProfit ontwikkeld. Deze rekentool is onderdeel van de toolkit Nieuwe Beloningsvormen, versie 2.0. Met de tool kan het assurantie- en hypotheekadvieskantoor zijn huidige provisiestructuur over een reeks van jaren vergelijken met alternatieve beloningsvormen (uurtarief, abonnement en declaratie). De nieuwe verdienmodellen kunnen separaat, maar ook gecombineerd worden toegepast. Omzet en kosten kunnen jaarlijks worden geïndexeerd. Een demo van een ‘voorbeeldkantoor’ is in het rekensysteem beschikbaar en kan automatisch worden geïmplementeerd.

Financiële effecten De rubriek ‘Huidige versus nieuwe situatie’ laat de uiteindelijke financiële effecten zien van een geheel of gedeeltelijke overstap naar nieuwe beloningsvormen. In het rekenmodel zijn ook de effecten verwerkt van de Adviesmatch en de Wet Banksparen. ■

Kwaliteit voor de beste prijs! Kenmerken:

9 Snel en stabiel assurantiepakket. 9 Ruim 20 jaar ervaring met assurantiesoftware. 9 Uitgebreide dossiervorming d.m.v. scans,

brieven, e-mail, agendering en ketenintegratie.

Vanachter de pc kun je zien wat zich links, rechts en voor de poort bevindt, alsof je er zelf staat.

London klaar voor digitale polis London Verzekeringen heeft in samenwerking met Codast, specialist op het gebied van in- en outputmanagement, de documentstromen zo geautomatiseerd en ingericht dat zoveel mogelijk elektronisch kan verlopen, de kans op fouten geminimaliseerd is en het klantcontact optimaal kan verlopen. Vrijwel alle processen verlopen inmiddels geautomatiseerd. Daarmee is de verzekeraar naar eigen zeggen helemaal klaar voor de invoering van de ‘digitale polis’. ■

9 Marktleider op het gebied van ketenintegratie. Ruim 120 koppelingen met alle beschikbare producten en mogelijkheden, zoals offreren, muteren en aanvragen.

9 Zeer concurrerende prijzen en de

mogelijkheid voor gebruikers om mee te denken over onze producten.

Online Software B.V. Kerkenbos 13-01, 6546 BG Nijmegen Tel. 024-371 69 59 Fax: 024-371 69 49 www.onlinegroep.nl [email protected]


VB_0808.indd 53

53

22-04-2008 13:50:09

T Y P I SC H GE VA L

Bedrijfsaansprakelijkheid bij stalling van auto’s De vraag of er sprake is van bedrijfsaansprakelijkheid, is een boeiend aspect aan de schadebehandelingen. Zo werd Frank Kappers van de centrale schadeafdeling in het Amsterdamse Aon-kantoor recentelijk geconfronteerd met een schadeclaim van een dienstverlener in de automobielsector. Daarbij bekeek hij in de rol van het professionele verzekeringsintermediair deze claim kritisch om een onafhankelijk beeld te vormen van ook deze claim. Wat was er namelijk gebeurd?

De auto, waaraan de dienstverlener werkzaamheden had uitgevoerd, was gestolen en daarvoor werd hij aansprakelijkheid gesteld. De dienstverlener had de auto, waaraan hij werkzaamheden had uitgevoerd, kort voor sluitingstijd afgeleverd bij een garage. Dit was de vaste onderhoudsgarage van de auto-eigenaar. Omdat de receptionist al naar huis was, had hij de contactsleutel, met het kentekennummer op een labeltje, op de balie gelegd. Die avond werd ingebroken in de garage en tot de ontvreemde goederen behoorde ook de auto, waarmee de dieven er vandoor waren gegaan. Kennelijk was gebruikgemaakt van de contactsleutel die op de balie was gelegd.

de kon met succes de aansprakelijkheid van de dienstverlener worden afgewezen.

Autosleutels in kluis? Of een verzekeraar terecht een beroep kan doen op de voorwaarde om autosleutels altijd in een daarvoor bestemd sleutelkluisje in een garage op te bergen, is de vraag. Algemeen gebruikelijk is namelijk de eis van de brandweer om contactsleutels in auto’s te laten zitten of ze erbij te leggen, wanneer ze in een garage gestald staan. Het komt namelijk nogal eens voor dat brand ontstaat in garages en autoshowrooms. Bovendien zijn de meeste (grotere)

Verantwoordelijkheid De verzekeraar weigerde aanvankelijk om de schade te betalen als gevolg van het verdwijnen van de auto, omdat in tegenstelling tot de verzekeringsvoorwaarden die gesteld waren aan de garage, de contactsleutel niet opgeborgen was geweest in een daarvoor bestemd sleutelkluisje. De dienstverlener kreeg in verband daarmee en in overleg met de eigenaar van de auto, de claim ‘voor zijn kiezen’. Daar kon tegenin worden gebracht dat de garagehouder verantwoordelijk was voor het beheer van de autosleutels en niet de dienstverlener.

Door: Ing. Albert J. Boes rr

54

VB_0808.indd 54

En dat samenhangend met de nog steeds vaak gehanteerde ‘garantieclausule’ in uitgebreide brandverzekeringen, waarin het inbraakrisico is opgenomen om sleutels van auto’s in een garage buiten werktijd op te slaan in een door verzekeraars goedgekeurde sleutelkluis. Geconcludeerd kon worden dat de garagehouder/verzekerde verantwoordelijk was voor het deugdelijk opbergen van autosleutels en niet de dienstverlener die de sleutels op de balie had gelegd! Samenhangend met het voorgaan-


22-04-2008 13:50:25

T YPISC H GEVA L

autobedrijfspanden voorzien van automatische brandmeldsystemen en ook van één of meerdere brandscheidingen. De brandweer stelt in dit verband dat de brand in een dergelijk gebouwencomplex beperkt kan blijven, wanneer tijdig de aanwezige auto’s naar buiten kunnen worden gereden. Dat is uiteraard ondoenlijk, wanneer de autosleutels zich in een sleutelkluis bevinden. Zo deed zich bijvoorbeeld enige tijd geleden in het oosten van Nederland een zeer grote brand voor in een garage en autoshowroom met een groot aantal dure personenauto’s. Door het ontbreken van autosleutels in of bij de auto’s gingen ze verloren, wat een schadebedrag opleverde van tientallen miljoenen euro’s!

rooms en het aanbrengen van inbraakwerende ‘sluizen’ in deurpartijen. En verder: elektronische inbraaksignaleringen, gekoppeld met een snelle alarmopvolging om een inbraak dusdanig snel te signaleren en op te treden, zodat diefstal kan worden verijdeld.

Dakconstructie Soms ontsnapt de dakconstructie aan de aandacht bij inbraakbeveiliging. Vrij veel inbrekers schrikken er namelijk niet voor terug om op een plat dak te klimmen. Vervolgens hebben ze alle tijd om ongezien een lichtkoepel te forceren en zich daarna door de opening naar binnen te laten zakken. Het aanbrengen van betongaas onder zo’n lichtkoepel kan dit voorkomen.

Preventie Zowel bij de overheid als bij verzekeraars is het risico bekend dat door een brand de gehele autovoorraad in een garagecomplex verloren kan gaan. Vandaar dat er steeds meer toe wordt overgegaan om op een andere wijze met het inbraak/diefstalrisico om te gaan dan te eisen dat contactsleutels in een kluis worden opgeborgen en ook de hierop betrekking hebbende ‘garantieclausules’ achterwege te laten. Voorbeelden van preventiemaatregelen zijn in dit verband: het aanbrengen van vangrails voor de ramen van de show-

Steeds gebruikelijker wordt het verder om buitenterreinen van enige omvang bij garages voor de stalling van auto’s, van vangrails te voorzien vóór de hekwerken. En verder; het aanbrengen van elektronische signalering en ‘schrikdraad’ erop; dit met het oog op het risico van ‘ramkraak’. Onderdeel van die inbraakpreventieve voorzieningen vormt vaak ook een bouwkundige sluisconstructie in de toe- en uitgang van een dergelijk terrein. Een belangrijk beveiligingsaspect is verder een goede terrein(schrik)verlichting. ■

ringbanden

kofff ers

omslagen

topkaarten

tabbladen

rapportmappen

pp producten

etuis

polismappen

offertemap

presentaties

slipcases

stalenboeken

zelfklevend

tafelflip-overs

en meer...

Presenteren wie je bent bel 0229 237 692 of kijk op w w w. m a x x i m a p . n l


VB_0808.indd 55

55

22-04-2008 13:50:29

N I EU WE A S S URA NTIE KA NTO REN

Nieuw ingeschreven assurantiekantoren Bij het Handelsregister zijn recentelijk de volgende assurantiebemiddelingsbedrijven nieuw ingeschreven. Een nieuwe inschrijving kan ook het gevolg zijn van onder meer de wijziging van de rechtspersoon, de structuur, of van het adres van het bedrijf. 3825 BK - Amersfoort

Velten Adviesgroep B.V., Darthuizerberg 1, 033-2012346 1185 CT - Amstelveen Sticht. Administr.kant. Enfas, Parmentierlaan 17 1060 MJ - Amsterdam De Holl. Rekenkamer Amsterdam, Sporadenlaan 42, 020-4084261 1019 TJ - Amsterdam Arte della Vita B.V., Baron G.A.Tindaplein 6 7316 MA - Apeldoorn Salix verzekeringen, pensioen, \ Anklaarseweg 15, 055-5337788 7311 MJ - Apeldoorn Rodenburg Assurantie Adviseurs, Stationsstraat 200, 055-5268273 4811 HA - Breda WinnerProf, Chassesingel 3, 076-5607042 4813 AH - Breda Fondas, Ettensebaan 31, 076- 5305555 7424 DC - Deventer Vos & Vreeken, Leonard Springerlaan 438, 0578-662769 1113 LD - Diemen Via Nova Fin. Advies B.V. i.o., Hermelijnvlinder 135 1111 HJ - Diemen RSBS Diemen B.V., Ouddiemerlaan 8-D, 020-4162656 6713 PW - Ede Gld Rozenburg Advies B.V., Beatrixplein 15 5654 NM - Eindhoven Cantos-Malherbe, Keizer Karel V Singel 45, 040-2948484 7521 PG - Enschede Salix, Auke Vleerstraat 8, 053-4324800 7512 GJ - Enschede Gosejacob Assurantiën, Hogelandsingel 148 4876 AP - Etten-Leur Bb Makelaardij Oz B.V., Bisschopsmolenstraat 52, 076-5047252 6591 AV - Gennep Amak Van de Ven Groep, Europaplein 17, 0485-550955 4205 AX - Gorinchem Fondas Gorinchem, Stadhuisplein 10, 0183-691666 8401 VM - Gorredijk Hegoras B.V., Kuperij 28, 0513-465059 2497 GL - ‘s Gravenhage Have en Goed Verzeker. B.V., Laan van Waalhaven 277, 070-3074190 2593 AA - ‘s Gravenhage MiXZ Den Haag, Theresiastraat 45, 070-3799711 1702 AZ - Heerhugowaard Noordborgh, Titanialaan 11, 072-5765765 8111 AN - Heeten Assur.knt. v’t Zand - Berghuis, Dorpssplein 9, 0572-381339 2181 RJ - Hillegom Kuyt Hypotheken & Assurantiën, Prins Bernhardstraat 39, 071-4018320 3191 PA - Hoogvliet C.H.S. Consultancy, Klaproos 38, 010-4721024

56

VB_0808.indd 56

1628 CZ - Hoorn Nh

Noordborgh Assuradeuren, Lepelaar 5, 0229-213737 3401 BP - IJsselstein Money United Verzekeringen, Kronenburgplantsoen 10, 030-6869333 8723 EA - Koudum Census verz. & fin. Diensten, Nieuweweg 6, 0515-238977 8914 BE - Leeuwarden Census Assuradeuren, Balthasar Bekkerwei 104, 058-2555544 6051 CS - Maasbracht Zuidstaete, Havenstraat 29, 0475-460046 6051 CS - Maasbracht Wolters Hermans, Havenstraat 29, 077-3200400 2676 BD - Maasdijk MiXZ adviesgroep, Tuindersweg 49, 0174-526666 7941 HD - Meppel Census verzek. & fin. Diensten, Stationsweg 2, 0522-237012 4903 SC - Oosterhout NB Retail Insur. Solut. B.V. i.o., Hoevestein 8, 0162-423418 3881 MH - Putten All Art, Nieuwe Laaklaan 22 6041 TJ - Roermond Zuidstaete Roermond, Hornerweg 2, 0475-333536 3061 AS - Rotterdam M & W Advisering, Oudedijk 196b, 078-6512880 5374 BS - Schaijk Cantos-Malherbe, Julianastraat 3, 0486-463224 8607 GT - Sneek FinanSolutions, Zandoogje 5 8603 AA - Sneek Census verzek. & fin. Diensten, Zwarteweg 4, 0515-238977 8601 WB - Sneek Census, Smidsstraat 28, 0515-238900 6171 LE - Stein LB Kierkels Advies, Leentstraat 38, 046-4336316 6301 VK - Valkenburg Ralmar B.V. i.o., Prinses Beatrixsingel 7 7876 TE - Valthermond Polisdesk Nederland, Kavelingen 37, 0599-416626 5464 PL - Veghel Rozendaal Kersten Acc./Adv. BV, Turfven 6 5911 AA - Venlo Wolters Hermans, Deken van Oppensingel 11, 077-3200400 2274 NH - Voorburg Haagstad Financiële Diensten, Van Heurnstraat 39 2741 CC - Waddinxveen Vanderheiden ld, Charlotte de Bourbonstraat 16, 0182-617865 6659 KB - Wamel Triple Zeven Beheer B.V., Waalbandijk 125, 0487-502910 3708 AH - Zeist Route 65 B.V., Arnhemse Bovenweg 150, 030-6929980 3705 LZ - Zeist Midstaete, Huis ter Heideweg 10, 030-6921815


22-04-2008 13:50:44

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

BELGIË Intermediairs dagvaarden ING De Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen (FVF) heeft ING gedagvaard voor de online aangeboden autoverzekering. Volgens deze tussenpersonenorganisatie overtreedt ING een aantal wettelijke regelingen. Omdat daarin geen gewag wordt gemaakt van de sterk afwijkende premiegevolgen bij schade, acht de FVF de reclame voor de autoverzekering misleidend in de zin van de Wet op de Handelspraktijken. Ook voldoen de verzekeringsvoorwaarden niet aan het wettelijke voorschrift dat zij duidelijk zijn en in nauwkeurige bewoordingen gesteld. Een ander bezwaar is dat de verzekeringnemer pas na het sluiten van de verzekering wordt geïnformeerd over de hoogte van de premieverhoging na een schade. (De Verzekeringswereld)

Delta Lloyd staakt koppelverkoop Een door Deutsche Bank tegen Delta Lloyd Bank aangespannen kort geding werd in het voordeel van de eisende partij beslecht. Deutsche Bank maakte bezwaar tegen een beleggingspropositie van Delta Lloyd Bank. Het ging om een kortetermijnrekening met een gegarandeerde bruto rente van zeven procent gedurende drie maanden. Voorwaarde was dat de rekeninghouder eenzelfde bedrag als hij op deze rekening plaatste, intekende op een strategische belegging. Deutsche Bank zag dit als koppelverkoop. De kortgedingrechter gaf Deutsche Bank gelijk: het aanbod is een inbreuk op de wet op de Handelspraktijken en bovendien is er sprake van misleidende reclame. (De Verzekeringswereld)

VERENIGD KONINKRIJK Boete voor communicatiefouten De FSA heeft een bedrijf dat voor grote verzekeraars de communicatie verzorgt, een boete opgelegd van 525.000 Britse pond. Het betreffende bedrijf, Libera, had miljoenen klanten van deze verzekeraars blootgesteld aan het risico dat zij niet in het bezit kwamen van voor hen belangrijke informatie. Onderzoek door de toezichthouder wees uit dat de door Libera gebruikte systemen manco’s vertoonden en dat

daardoor zo’n 30.000 klanten met een pensioenpolis niet de voor het nemen van beleggingsbeslissingen belangrijke informatie hadden gekregen. Als gevolg hiervan hadden 161 polishouders een – gering – financieel nadeel geleden. (The Independent)

Middenklasse lijdt armoede Uit een onderzoek van AXA blijkt dat 15 procent van de huishoudens met een jaarinkomen van 30.000 Britse pond er vanwege de kredietcrisis een baan bij heeft moeten nemen. Deze middenklasse wordt zwaar geraakt door de inflatie, die neerkomt op 5,7 procent. Van de respondenten zei 72 procent dat ze daarom moesten bezuinigen. Eenvijfde van de bijna 6000 ondervraagden had besloten om te stoppen met sparen of minder in hun pensioenvoorziening te steken. In totaal 30 procent zei aan het eind van de maand zonder geld te zitten. Voor 15 procent lag dat aan de hoge woonlasten en voor hetzelfde percentage waren schulden de voornaamste struikelblok. (Post Magazine)

DUITSLAND Geen praatjes maar plaatjes Uit een door het in Keulen gevestigde onderzoeksbureau Psychonomics gehouden onderzoek blijkt dat onze oosterburen bij levens- en ziektekostenverzekeringen kostentransparantie hoog aanslaan. Overigens is een duidelijke weergave van afsluiten beheerkosten niet beslissend bij het afsluiten van een kapitaalverzekering. Een uitgebreide motivering van de afsluitkosten wekt bij klanten eerder wantrouwen dan dat het als positief wordt ervaren. Psychonomics stelde vast dat een gevisualiseerde opbrengstvergelijking bij klanten veel beter overkomt. (Versicherungsmagazin)

Tele-underwriting op komst? Waar tele-underwriting in het Verenigd Koninkrijk inmiddels gemeengoed is, is het in Duitsland nog niet echt van de grond gekomen. Het zijn voornamelijk de uit het buitenland afkomstige maatschappijen die daarmee werken en gezondheids- en andere vragen niet meer door de bemiddelaar laten stellen maar via een call center. Re-

cent gehouden onderzoek wijst uit dat Duitse levensverzekeraars zich terughoudend opstellen met betrekking tot tele-underwriting. Door slechts 7 procent van de ondervraagden werd tele-underwriting al toegepast en 11 procent dacht erover om het in de toekomst in te voeren. Het gros van de ondervraagden wilde alleen via een call center contact opnemen om een antwoord te krijgen op niet of onduidelijk beantwoorde vragen. Overigens dacht de helft van de ondervraagden dat tele-underwriting enerzijds de band met de klant versterkt en anderzijds het acceptatieproces vergemakkelijkt. (Versicherungsmagazin)

FRANKRIJK Kilometertarief komt er Aviva staat op het punt om in Frankrijk een “pay as you drive”-tarief voor autoverzekeringen in te voeren. In het Verenigd Koninkrijk deed dit bedrijf daarmee al een jaar ervaring op. Eerder door de Franse privacy-waakhond tegen het verzamelen van individuele gegevens (snelheid, traject, locatie etc.) geuite bezwaren lijken te zijn ondervangen. De ritgegevens worden doorgeseind naar een gespecialiseerd bedrijf dat deze gegevens bundelt en alleen de voor de premieberekening relevante totaalcijfers doorgeeft aan de verzekeraar. (L’Argus de l’Assurance)

VERENIGDE STATEN Afwijzing kost miljoenen Een jury in het Amerikaanse San Diego kende een kapitein bij de marine een uitkering toe van 3,6 miljoen dollar. USAA, een van de grootste verzekeraars voor militairen in actieve dienst en gepensioneerde militairen, is tot betaling daarvan veroordeeld. De marineman, die voor de derde keer dienst doet in Irak, krijgt deze uitkering omdat hij door USAA slecht behandeld was na een waterschade. In 2004 liep hij als gevolg van een leidingbreuk een schade op van 74.000 dollar. USAA wees deze af. De advocaten van de kapitein overtuigden de jury door aan te tonen dat USAA voor zulke schaden steeds dezelfde twee experts inschakelde en op basis van hun rapport meer dan 700 keer schadevergoeding had afgewezen. (Insurance Journal)


VB_0808.indd 57

57

22-04-2008 15:48:28

N I EU WS

Jubilarissen bij GeldXpert

13.000 kronen verzamelaars

Dit jaar vieren tien franchisekantoren het feit dat zij tien jaar zijn aangesloten bij GeldXpert. Het jubileum werd gezamenlijk gevierd met een feestelijk diner in het Okura Hotel in Amsterdam. De kantoren in Oud-Beijerland, Scheveningen, Nieuwegein, Utrecht, Maarssen, Houten, Vleuten-De Meern, Alkmaar, Almere en Heerhugowaard zullen dit jaar via verschillende acties ruchtbaarheid aan het jubileum geven. De franchiseformule ging in 1997 van start. ■

De Koninginnedagactie van Din Direct heeft in de eerste week na het spelstartsein al 13.000 kronen verzamelaars opgeleverd (zie ook Het VB, nr. 7). Duizenden consumenten ontvingen een uitnodiging om mee te spelen met het grote Koninginnedagspel ‘Alle kronen verzamelen’. ■

Anker vist achter het net Anker Crew Insurance, gespecialiseerd in bemanningsverzekeringen voor de maritieme sector wereldwijd, heeft in London geen Lloyd’s List Marine Insurance/P & I Award 2008 in de wacht gesleept. De Groningse maatschappij was met twee andere finalisten verkozen uit ruim 500 genomineerden. De Awards zijn voor de maritieme sector wat de Oscars zijn voor de filmindustrie. ■

Europeesche caravanworkshop Europeesche Verzekeringen organiseerde onlangs een caravan workshop voor haar relaties, inclusief een mini-cursus ‘Rijden met de caravan’ door Caravantrekker.nl. Alarmcentrale SOS International legde aan de hand van een concreet dossier uit wat er allemaal komt kijken bij de hulpverlening van verzekerden die met een caravan in het buitenland in problemen waren geraakt. Expertisebureau CED Bergweg vertelde over de diverse schades die kunnen ontstaan en vooral ook hoe deze te voorkomen zijn. ■

58

VB_0808.indd 58

Achmea Zwolle geopend Het nieuwe kantoorgebouw van Achmea in Zwolle is officieel geopend. In het gebouw langs de A28 werken ruim 1100 medewerkers, vooral werkzaam bij de divisie Zorg. Het Zwolse kantoor – een van de acht kernlocaties van Achmea in Nederland – vervangt een aantal vestigingen in deze regio. In het kantoor, ontworpen door architect Kick Leijh van LKSVDD Architecten, staan de kernwaarden gezondheid en vitaliteit centraal. Medewerkers worden aangemoedigd te bewegen doordat er geen vaste werkplekken zijn en doordat het trappenhuis aantrekkelijker is gemaakt met gedichten van Driek van Wissen. Medewerkers en bezoekers kunnen bij binnenkomst een health check uitvoeren. ■

Reaal sponsort tennistalenten Reaal Verzekeringen sponsort de tenniscarrière van de Nederlandse tennissers Robin Haase, Jesse Huta Galung en Thiemo de Bakker. De individuele sponsoring in de vorm van een prijs/ prestatiecontract loopt voor een periode van drie jaar. Sinds januari van dit jaar is de verzekeraar ook al hoofdsponsor van de KNLTB. Met de individuele ondersteuning wil Reaal de drie talentvolle tennissers de mogelijkheid bieden om hun carrière en sportieve ambities een extra stimulans te geven. ■

Cheque voor stichting KiKa De najaarsactie, die ONVZ in november en december hield, heeft ruim 6500 euro opgeleverd voor stichting KiKa, Kinderen kankervrij. Tijdens de actie werd voor elke nieuwe verzekerde door ONVZ een bedrag op de rekening van de stichting gestort. KiKa financiert met dit geld onderzoek naar nieuwe therapieën voor een betere behandeling en genezing van kanker bij kinderen. Erno Kleijnenberg, algemeen directeur ONVZ, overhandigde het bedrag aan René Oud van de stichting. ■


22-04-2008 15:48:33

N IEU WS

Mega Postbank flitspaal

DoeGoed Spaaractie geslaagd

Langs de A4 tussen Schiphol en Amsterdam prijkt sinds kort een megagrote flitspaal. Hier, maar ook op andere plekken in Nederland, worden autorijders binnenkort geflitst. Dit keer ontvangen de eigenaren in plaats van een CJIB-prent een aanbieding van de Postbank in de brievenbus. Hiervoor moeten automobilisten op postbank. nl/auto hun kenteken registreren. Worden ze vervolgens geflitst, dan maken zij ook kans op een jaar lang gratis tanken of een zuinige auto. ■

Tijdens de spaarhypothekenactie van Obvion hebben alle aangesloten intermediairs, Interpolis en Fortis ASR in totaal 120.000 euro gespaard voor het goede doel. Tijdens de actieperiode ontving iedere klant, die de actieofferte ondertekend retourneerde, van Obvion een ‘DoeGoed Pluim’ ter waarde van 35 euro, te besteden aan een goed doel naar keuze. Aan het eind van de actie doneerden Obvion en de betrokken tussenpersoon nog eens 50 euro per geretourneerde offerte. De Optima kantoren spaarden zo 2250 euro bijeen. De schenking kwam ten goede aan het Ronald McDonald Kinderfonds en de Hoenderloo Groep. ■

Volmacht Risk Assuradeuren Risk Assuradeuren te Houten (Assurantie Service Provider) heeft een volmacht verkregen van Liberty Mutual Insurance Europe Ltd. Het betreft een volmacht voor zowel beroepsaansprakelijkheid als bestuurdersaansprakelijkheid. Voor de Europese dochter van de Amerikaanse Liberty Mutual Group, is dit de eerste volmacht in Nederland. ■

François Muilman van Optima in HardinxveldGiessendam en Mark Sanders (Obvion)

Kantoor Van Ameyde in Praag In Praag is onlangs het hoofdkantoor in gebruik genomen van de nieuwe Oost-Europese tak die Van Ameyde groep heeft opgericht. Van Ameyde Central Eastern Europe (Van Ameyde CEE) is een joint venture van de Van Ameyde groep en MAI-CEE, een organisatie die zich in heel Oost-Europa bezighoudt met verzekeringsgerelateerde activiteiten. Van Ameyde heeft een meerderheidsbelang in de joint venture. Dankzij de samenwerking met MAI-CEE kan Van Ameyde CEE schades in het kader van de Groene Kaart en de 4e Europese WAM-richtlijn regelen in heel Oost-Europa. ■

Fortis diploma-uitreiking De eerste Vakopleiding Aansprakelijkheid van Fortis Corporate Insurance is afgerond met een feestelijke uitreiking van de certificaten. In mei gaat de tweede editie van de Vakopleiding van start. Ook voor deze opleiding is het maximale aantal deelnemers bereikt. ■

Cunningham wint schilderij Tijdens de relatieavond van XL Insurance heeft Pim Polak Schoute (rechts op de foto) van Cunningham Lindsey een schilderij van de Franse kunstenaar Edmond Baudoin gewonnen. Hij kreeg het werk overhandigd uit handen van Erik Hartkoren, Regional Manager Benelux van XL Insurance. ■


VB_0808.indd 59

59

22-04-2008 15:48:38

Studeren waar en wanneer u maar wilt!

Wft proof! Op basis van toetstermen 2008, incl. weten regelgeving 2008

Ervaar zelf het gemak van de e-studies U volgt Kluwer e-studies eenvoudig via internet.

De Wft- modules:

Dus waar en wanneer u wilt. Een zelftest vormt

Q Basisopleiding Financiële Dienstverlening

de basis, waardoor u kunt werken aan hiaten

Q Beleggen

in uw kennis. Met een gericht studieadvies en

Q Consumptief krediet

praktijkgerichte opdrachten studeert u effectief

Q Hypothecair krediet (incl./excl. Beleggen)

én efficiënt. Alle e-studies sluiten aan op de

Q Verzekeren Leven (incl./excl. Beleggen)

examens van de Stichting Examens Financiële

Q Verzekeren Schade

Dienstverlening (SEFD) en zijn tot stand gekomen

Q Verzekeren Schade particulieren

met medewerking van NBVA en NVA. Bovendien

Q Verzekeren Schade bedrijven

In samenwerking met

zijn ze aantrekkelijk laag geprijsd en bij uitstek geschikt als bedrijfsopleiding. Overtuig uzelf en kijk op www.kluwer.nl/e-studies.

Inschrijven? Kijk voor meer informatie op www.kluwer.nl/e-studies of bel 0570-67 35 68

Uveco Groep B.V. is op zoek naar (m/v):

Commerciële Topverkopers Franchise/Buitendienst bij voorkeur in de regio rondom Amsterdam, Utrecht, Leiden, Zaandam en het 'hoge noorden' alsmede in de provincies Zeeland en Flevoland Functie-omschrijving Heb jij commerciële ervaring en wil je in de buitendienst werken? Wij zoeken enthousiaste en resultaatgerichte topverkopers met enkele jaren ervaring in de financiële dienstverlening. Daarnaast moet je zelfstandig kunnen werken. Je kerntaak is prospects thuis bezoeken en daar op basis van gedegen advies verzekeringen, kredieten en hypotheken te verkopen. Deze verkoopgesprekken vinden overdag en in de avonduren plaats. Functie-eisen Je bent een ervaren commerciële doorzetter met karakter en ondernemers ‘spirit’. Je houdt van succes, hebt plezier in verkopen en in het binnenhalen van orders. Daarnaast ben je ervan overtuigd dat jij zelf je eigen succes bepaalt! Je beschikt over relevante (assurantie)diploma’s, bent communicatief vaardig en je hebt minimaal een MBO-diploma of een vergelijkbaar werken denkniveau.

Wij bieden • een centrale backoffice • kwalitatief hoogwaardige leads • zelfstandige, uitdagende functie • interne (product)training • geschikte kandidaten een buitengewoon goed salaris Interesse? Ben je gedreven en vind je hard werken geen probleem, dan vragen wij je te reageren! Je kunt je sollicitatiebrief met cv mailen naar [email protected].

WWW.UVECO.NL

VB_0808.indd 60

22-04-2008 15:48:44

Van Steensel Assurantiën b.v. is een dynamisch, gezellig en sterk groeiend assurantiebedrijf waarbij de klant centraal staat. Knokken voor de klant is bij ons gewoonte. Niet voor niets noemen wij ons sinds jaar en dag “Rotterdammers met opgestroopte mouwen”.

Wij zijn op zoek naar een:

Medewerker leven M/V (fulltime)

Functie-eisen:

• Opleiding mbo/havo • Assurantie B met beleggen A/ WFT basis en WFT leven of studerend voor • Ervaring met levensverzekeringen/pensioenen/hypotheken is een pré • Bereidheid tot studeren (erkend hypotheek adviseur) • Ervaring met volmachten en ANVA-software is een pré • Beheersing softwarepakketten ms-office • Goede beheersing Nederlandse taal • Zelfstandig kunnen werken

Sollicitatie:

8Wda - Intern accountmanager - Commercieel binnendienst - Servicemedewerker bankhal

Voor meer informatie kunt u contact opnemen met mevrouw Mr M.G. Schotsman-van Noort, tel: 010 412 39 11. Uw schriftelijke sollicitatie met CV kunt u richten aan mevrouw Mr M.G. Schotsman-van Noort, postbus 8510, 3009 AM Rotterdam.

Van Steensel Assurantiën b.v. • Pr. Pieter Christiaanstraat 61 3066 TB Rotterdam www.steensel.nl

JIJ?

Doe met ons mee! Auto van de zaak! Nova Dia zoekt: ● Schadebehandelaars verkeer ● Schadebehandelaars brand ● Letselschadebehandelaars ● (Intern) specialisten verzekeren (Rabobank) ● Relatiebeheerders zakelijke schadeverzekeringen ● Acceptanten wagenpark / garageverzekeringen ● Acceptanten zakelijke schadeverzekeringen

Je hebt de zekerheid van een vaste baan bij Nova Dia, maar wel de uitdaging en variatie van detachering. Ben jij ondernemend ingesteld: freelancen kan ook. We begeleiden je graag van werknemer naar ZZP’er. Mail je c.v. naar [email protected] of bel met Erwin Demmink (06-55724104) of Alexandra Bone (06-28556987). Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

VB_0808.indd 61

Telefoon 0183-681160

D_[km[k_jZW]_d][d5 ?dêkZ[b_à[dXe[_[dZm[ha5 M_b`[c[[hf[hieedb_à[WWdZWY^j5 ;[d]e[ZX[jWWbZ[lWij[XWWd5 A_àid[befmmm$Ze[c[[c[jd_]$dbleeh c[[h_d\ehcWj_[e\X[bedief&)+,(+&+&+

NIG Midoffice is een onderdeel van de Nederlandse Interim Groep

www.novadia.nl

22-04-2008 15:48:48

SAT I R E

Goeie actie Gister weer bezoek gehad van mijn dreutelklant. Zit geen seconde stil. Gaat aan de leestafel zitten. Legt het blad, dat hij niet thuis maar wel bij barbier mag lezen, ongeopend terug. Dreutelt naar de barbierbar. Pakt de koffie en loopt ermee naar buiten. Na een kwartiertje daagt hij weer op. ‘Ben ik al aan de beurt?’, en zonder het antwoord af te wachten verdwijnt hij weer. Als hij in mijn stoel zit, vraag ik waar zijn dreutelmanie vandaan komt. “Heb ik niet van nature, barbier. Eigenlijk ben ik de rust zelf. Maar zeg nou zelf. Het is toch nog niet zo lang geleden dat we gezellig met z’n allen een sigaretje zaten te roken aan je leestafel? En nu geen asbak meer te bekennen. Zelfs niet aan de bar. Kijk, Barbier, het is niet mijn nicotinezucht die me elke keer naar buiten stuurt. Verslaafd ben ik niet. Ik kan rustig een knipbeurtje zonder het warme filtergevoel tussen de lippen. De vraag is alleen, waar en wanneer je de achterstand moet inhalen. Van jou naar de bushalte is niet verder lopen dan anderhalve sigaret, inclusief het wachten aan de halte. Dan is het amper drie trekjes voordat ik mijn kantoor binnenloop. Moet je nagaan hoeveel ik ’s avonds heb in te halen. En Barbier, ik paf niet in het wilde weg. Elke dag netjes afgepast 30 sigaretten in mijn koker, maar geloof me: het wordt elke dag moeilijker die koker vóór 0.00 uur leeg te krijgen. Eén zakendinertje dat een beetje uitloopt in een rookvrij restaurant en ik weet me geen raad.”

Ze? “De verzekering bedoel ik. Ik kwam inderdaad, zo bevestigden zij mij schriftelijk, in aanmerking voor de rokerskorting op mijn pensioenpolis. Maar wel stond uitdrukkelijk in die bevestiging dat die korting alleen bleef gelden zolang ik dertig sigaretten per dag blijf roken. Barbier, ik heb nooit een zonnebril gedeclareerd bij de reisverzekeraar. Nooit een gaatje gebrand in mijn versleten bank en ook nooit een Rolex laten stelen die ik niet had. Zou ik dan nu gaan liegen over het aantal sigaretten? Het wordt alleen steeds moeilijker de voorgeschreven dosering te nuttigen. Zeker nu je al volgnummertjes moet trekken bij de rookpaal op het station. Toch wil ik van die korting blijven profiteren, vooral nu je die verder kunt uitbreiden.” Hoe dan? “Er zijn verschillende mogelijkheden. Zo kun je een groot deel van je pensioen omzetten in een nabestaandenpensioen. Die keert uit zolang je nabestaanden leven. Je krijgt extra korting als je partner alcoholverslaafd is. Het enige wat je moet doen is haar of hem dagelijks drie flessen wijn of één fles jenever naar binnen gieten. En ook je kinderen zijn nabestaanden. Als het je lukt die aan de drugs te krijgen – niet aan een jointje natuurlijk, maar echt aan het harde spul – dan houd je jaarlijks een scootertje over aan premiekorting.” Dat hakt erin, beaamde ik. “Ja”, zei hij enthousiast, “goeie actie van Pearl.”

Niet verslaafd?, lachte ik smalend. Hij keek me verontwaardigd aan. “Heeft er niks mee te maken. Je denkt toch niet dat ik de verzekering wil oplichten?” Hij zag aan mijn hoofd dat ik die opmerking niet kon plaatsen, dus legde hij geduldig uit: “Kijk, ik heb alle tests met glans doorstaan. Urine dik in orde, bloed liet voldoende sporen na, vingers voorzien van afdoende nicotineresten, longaantasting geheel naar behoren, bloedvatafwijkingen bevredigend, alleen de reuk- en smaaktest waren iets te goed, maar met vijf sigaretten extra per dag zou dat wel verholpen worden. Daar wilden ze niet te zwaar aan tillen.”

BARBIER 62

VB_0808.indd 62


22-04-2008 15:48:53

MeerMans Met de overname van Èfdécé, door Amedia en van Amedia door Unit 4 Agresso zijn de twee grootste onafhankelijke softwarepakketten voor de financieel adviseur onder één stevig dak gebracht. Met als eerste resultaat de koppeling tussen Dias en Èfdécé waardoor u, nu meer dan ooit, heel goed uw mannetje staat. Voor meer informatie of een vrijblijvende offerte, kunt u contact opnemen met onze Verkoopbinnendienst op telefoonnummer

www.dias.nl

www.efdece.nl

079 329 23 40.

De nummer 1 software voor het intermediair in verzekeringen en hypotheken VB_0808.indd 63

22-04-2008 15:48:59

VB_0808.indd 64

22-04-2008 15:49:04

Percentages verbloemen de échte kosten

Recommend Documents