1
PERBANKAN SYARIAH: PILIHAN TEPAT DAN SOLUSI BAGI MASALAH EKONOMI
Rifki Ismal Asisten Direktur Departemen Perbankan Syariah – Bank Indonesia
STAIN Palangkaraya Palangkaraya, 9 Desember 2013
2
ASSESSMENT EKONOMI TERKINI
KONDISI EKONOMI DAN TANTANGAN TERKINI State of the Economy Ekonomi global melemah: AS, Eropa, China Harga komoditas global menurun, harga minyak msh tinggi (USD97/barrel). Keseimbangan internal mulai terpengaruh: •Inflasi meningkat (8,37%) •Bunga bank naik; •Rupiah mendekati Rp12.000/USD
Keseimb ekternal terganggu: •Current Account defisit •Mulai terjadi Capital outflow di Asian countries •Kebijakan Fedres
Risiko Ke depan Downside risk perekonomian global; Harga komoditas msh dlm kecenderungan turun Menekan ekspor Indonesia dan defisit TB
Konsumsi BBM (Impor Migas) masih tinggi,; tekanan defisit Transaksi Berjalan belum 100% pulih
Persepsi risiko dan ekspektasi depresiasi NT rupiah msh tinggi Risiko kenaikan inflasi jangka pendek msh tinggi, terkait kenaikan Tarif, harga komoditas, UMP
Respons Kebijakan Bauran Kebijakan BI • Respon kebijakan suku bunga • Kebijakan nilai tukar • Keb.makroprudensial untuk menjaga keseimb internal dan eksternal • Koordinasi kebijakan • Komunikasi Kebijakan Fiskal • Penyesuaian harga BBM • Pengendalian penggunaan BBM • Insentif fiskal substitusi impor
Kebijakan Struktural; • Kebijakan industri mengurangi ketergantungan impor
KINERJA EKONOMI DOMESTIK 9
12000 8.37%
8
11500
inflasi yoy (kiri) SBI rate (kiri) Rp/USD (kanan)
11930 11000
7 7.2% 10500 6 10000 5 9500 4
9000
3
8500
Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-10 Nov-10 Oct-10 Sep-10 Aug-10 Jul-10 Jun-10 May-10 Apr-10 Mar-10 Feb-10 Jan-10
• Karena faktor eksternal dan internal, perekonomian Indonesia sedikit tertekan sejak Juli 2013. • Inflasi tercatat 8,37% (yoy) dan 0,12% (mtm) per Oktober 2013 dan diperkirakan 8%-9% di akhir tahun 2013. • Harga sejumlah komoditas masih belum stabil khususnya kelompok makanan jadi, minuman, rokok, tembakau; kelompok perumahan, air, listrik, gas dan bahan bakar. • Isu tappering off pemerintah Amerika mempengaruhi nilai rupiah dan inflasi domestik. • Rupiah sempat melemah dan menyentuh Rp12.000/USD namun sudah kembali menguat.
180,000,000
4,000,000,000
160,000,000 3,500,000,000
• Namun demikian, sektor keuangan relatif masih stabil. • DPK perbankan baik konvensional maupun syariah masih positif dan terus tumbuh di tengah tekanan ekonomi.
140,000,000
DPK iB (kiri) (juta Rp) DPK all (kanan) (juta Rp)
120,000,000 100,000,000
3,000,000,000
2,500,000,000
80,000,000 2,000,000,000 60,000,000 40,000,000
1,500,000,000
Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-10 Nov-10 Oct-10 Sep-10 Aug-10 Jul-10 Jun-10 May-10 Apr-10 Mar-10 Feb-10 Jan-10
KINERJA EKONOMI DOMESTIK 2009
2010
2011
2012
2013*
2013**
1) Pertumbuhan PDB
4.5%
6.1%
6.1%
6.2%
5.8%
5.8%6.2%
2) Inflasi (akhir tahun)
2.8%
7.0%
7.0%
4.3%
8.37%
8%-9%
3) Inflasi (rata-rata)
4.9%
5.1%
5.1%
4.3%
0.12%
4) USD/IDR (akhir tahun)
9,404
8,996
8,99 6
9,793
11,930
5) USD/IDR (rata-rata)
10,35 9
9,078
9,07 8
9,410
10,415
6) BI rate (akhir tahun)
9.50%
6.50%
6.50 %
5.75%
7.5%
7) Neraca perdagangan (USD milyar)
30.9
30.6
30.6
8.4
-6.36
9) Cadangan devisa (USD milyar)
66.1
96.4
112.8
97
96.4
11,00012,000
*Oktober/November 2013 ** estimasi 2013
PERAN PERBANKAN DALAM EKONOMI Peran perbankan Indonesia belum optimal dalam mendukung sektor riil. Credit to GDP ratio masih yang terendah di ASEAN yaitu antara 26%-32% hampir sama dengan Philippines dan Brunei. Thailand dan Singapore memiliki rasio di atas 100% dan Malaysia memiliki ratio antara 96% sampai 112%. Artinya, sektor keuangan khususnya perbankan di Indonesia masih memiliki peluang yang sangat luas untuk berkembang. Kebutuhan tenaga kerja juga sangat besar. % 160 140 2008
Indonesia Singapore Malaysia Phillipines Brunei Thailand
2008 26.60 106.70 96.70 29.10 35.20 113.00
2009 27.70 109.90 111.60 29.20 44.50 116.40
2010 29.10 100.00 110.70 29.60 40.90 123.90
Sumber: world bank report 2012
2011 31.70 112.60 112.20 31.80 31.80 140.10
2009
120
2010 2011
100 80 60 40 20 0 Indonesia
Singapore
Malaysia
Phillipines
Brunei
Thailand
7
MASALAH EKONOMI DAN SOSIAL
KONDISI EKONOMI DAN SOSIAL Jumlah penduduk miskin masih cukup tinggi (29,9 juta jiwa-12,6% dari total penduduk) Angka pengangguran terbuka masih sekitar 15,54 juta orang (6,56% dari total penduduk) Distribusi pendapatan yang belum merata 40 juta orang Indonesia belum terlayani oleh perbankan. 27 juta usaha mikro dari 54 juta UMKM belum mendapatkan kredit perbankan.
8
MASALAH SOSIAL DAN KEMISKINAN Kebodohan/keterbelakangan Fisik yang tidak sehat
Pendapatan yang rendah.
Pendidikan mahal
Tanggungan keluarga cukup besar.
Kesehatan mahal
Tidak memiliki pekerjaan.
Tempat tinggal mahal
Tidak memiliki tempat tinggal yang layak.
Transportasi mahal.
Usia non produktif (masih sekolah) Pensiunan dgn income terbatas
Buku/fasilitas sekolah mahal. Kesempatan kerja sulit.
Cacat fisik. Keterbelakangan mental.
Yatim piatu. Hidup sebatang kara. 9
POTENSI KRISIS EKONOMI
•Dampak second round effect kepada inflasi terjadi ketika capital outflow (keluarnya devisa) dan pelemahan rupiah berlanjut. •Kondisi akan mendorong naiknya bunga kredit yang pada gilirannya akan meningkatkan pula bunga simpanan (cost of funds). •Akhirnya, kondisi tersebut berpotensi berdampak kepada perbankan syariah ketika marjin pembiayaan syariah naik diiringi risiko likuiditas, risiko kredit dan risiko displaced commercial yang meningkat. •Tidak hanya marjin pembiayaan (trade based contract), penyesuaian ratio investment based contract juga dapat terjadi .
11
EKONOMI ISLAM DAN MAQASID SHARIA
ISLAM DAN EKONOMI Akidah adalah hubungan antara manusia dan sang pencipta
ISLAM AQIDAH
SHARIA
AKHLAQ
IBADAT
MUAMALAT
OTHERS
ECONOMIC CONTRACTS
Ibadah adalah cara manusia menyembah/beribadah kepada sang pencipta
Syariah adalah transformasi dan manifestasi akidah ke dalam perbuatan/aktifitas Aklak adalah perilaku, kebiasaan dan etika kerja manusia dengan sesama
Muamalah adalah transaksi bisnis dimana manusia bertransaksi dengan orang lain dalam kegiatan ekonomi dan non ekonomi
PERAN KEUANGAN SYARIAH BAGI EKONOMI Implikasi Makro Karakter Dasar Aktifitas yang dilarang: Riba (interest base activities), Maysir (speculative motive), Gharar (unclear information) Aktifitas yang dibolehkan: Bagi Hasil, Jual Beli, Titipan dan Jasa, Sosial (ZISWaf)
Objek transaksi halal dan thayyib: No khamar, No pornografi, No pencemaran lingkungan
Stabilitas sistem keuangan •No/less money creation •No money whirlpool/money concentration/bubble economy •No ketimpangan sektor riil & keuangan •Penuh mendukung sektor riil •Transaksi berbasis bagi hasil berdasarkan prinsip saling mengenal dan memahami dapat menekan risiko moral hazard •Mendorong keterlibatan ekonomi golongan dhuafa
•No masalah sosial •No perusakan alam & lingkungan
Implikasi Antara
•Penciptaan lapangan kerja •Pertumbuhan ekonomi •Pengentasan •Stabilitas sosial kemiskinan •Kelestarian alam & lingkungan
MAQASID AL SHARIA FALAH • Individu • Sosial • Jiwa/fisik •Rohani/mental •Dunia
Maqasid Sharia: • Guarantee to religion. • Guarantee with respect to wealth. • Guarantee with respect to intellectual. • Guarantee with respect to posterity. • Guarantee with respect to life
•Akhirat
• Pendidikan gratis SD-SMA, subsidi pemerintah di level PT, termasuk perpustakaan gratis, fasilitas sekolah gratis, makan/minum di sekola gratis.
Contoh Penerapan:
• Santunan rutin bagi lansia, janda, duda, dll
• Inggris
• Santunan bagi bayi, ibu hamil dan menyusui. •Santunan pengangguran (miskin) + rumah RSS
• Jepang
•Kesehatan gratis bagi semua orang termasuk warga asing
• Perancis
•Transportasi gratis (semua jenis kendaraan) bagi lansia, anak-anak, pelajar/mahasiswa.
SOLUSI ISLAM UNTUK KEMISKINAN Bekerja keras Setiap individu membantu keluarga/saudara terdekat Membayar Zakat Jaminan pemerintah. Infaq, wakaf, shodaqah, dll Bantuan dari non muslim dalam rangka solidaritas (charity). 15
BUDGET NEGARA UNTUK KEMISKINAN Semua hasil sumber daya alam = milik negara dan digunakan untuk mensejahterakan rakyat Pendapatan pajak yang tinggi dan digunakan negara untuk mensejahterakan rakyat Pendapatan negara selain pajak Dana-dana sosial seperti zakat, infaq, shodaqah, dll. Pendapatan dari luar negeri Pendapatan extra dari setoran orang-orang mampu 16
17
KARAKTER UNIK INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH INDONESIA
KARAKTER PERBANKAN SYARIAH INDONESIA Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts. Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs). Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%)
Coopetion with Conventional Banks An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions Social Driven Islamic Banking Development More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks
Retail Banking instead of Investment Banking A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year). An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades An Increasing Trend of Investment Based Financing Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis) Supportive Social and Political Situation
PERBANKAN SYARIAH INDONESIA •
Pertumbuhan tahunan perbankan syariah Indonesia per Agustus 2013 cukup tinggi yaitu 38% (yoy) sedangkan tahun 2012 masih 34% (yoy).
•
Terdapat 11 BUS, 24 UUS dan 160 BPRS dengan lebih dari 2900 kantor di seluruh Indonesia.
•
Kontribusi bagi perekonomian (sektor riil) dilihat dari rasio pembiayaan terhadap total simpanan (FDR) yaitu 101% selama 12 tahun terakhir (2001- Juli 2013) dengan kredit macet (NPF) di bawah 3% dua tahun terakhir, NPF Mei, Juni, Juli dan Agustus 2013 hanya 2,92%; 2,64%; 2,75% dan 2,8%.
•
Total aset per Agutus 2013 mencapai Rp227 triliun, total pembiayaan Rp177 triliun dan total DPK Rp171 triliun. Pangsa pasar per Agustus tercatat 4,9% diharapkan akhir tahun sudah lebih dari 5%. 19
DORONGAN SOSIAL Berbeda dengan Timur Tengah yang digerakkan oleh Petrodollars dan Malaysia oleh Pemerintah/Negara, di Indonesia penggerak utama Perbankan Syariah adalah masyarakat/society (muslim population)
Abundant Petrodollars
Government
society
20
LINKAGES AMONG INSTITUTIONS Investors of BPR/S
Conventional Banks
Medium and Large Business
UUS
BMT
Islamic Banks
Small and Micro Business
SMEs Financing is done by: •Conventional Banks
•Islamic Banks •Unit Usaha Syariah •Rural Banks •Islamic Rural Banks
•New Investors Existing BPRS
New BPRS
Existing Community
New Community
Existing BPR Existing Community
New BPR New Community
•Baitul Maal Watamwill (BMT)
KINERJA PEMBIAYAAN BANK SYARIAH 60
May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-10 Nov-10 Oct-10 Sep-10 Aug-10 Jul-10 Jun-10 May-10 Apr-10 Mar-10 Feb-10 Jan-10
40
20,000,000
-4,000,000
Mar-13 Dec-12 Sep-12 Jun-12 Mar-12 Dec-11 Sep-11 Jun-11 Mar-11 Dec-10 Sep-10 Jun-10 Mar-10 Dec-09 Sep-09 Jun-09 Mar-09 Dec-08 Sep-08 Jun-08 Mar-08 Dec-07 Sep-07 Jun-07 Mar-07 Dec-06 Sep-06 Jun-06 Mar-06 Dec-05 Sep-05 Jun-05 Mar-05 Dec-04 Sep-04 Jun-04 Mar-04 Dec-03 Sep-03 Jun-03 Mar-03 Dec-02 Sep-02 Jun-02 Mar-02 Dec-01 Sep-01 Jun-01 Mar-01 Dec-00
Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-10 Nov-10 Oct-10 Sep-10 Aug-10 Jul-10 Jun-10 May-10 Apr-10 Mar-10 Feb-10 Jan-10
20
1,000,000
5
26,000,000 Mudharabah (kanan)
31,000,000 Murabahah (kiri)
21,000,000 Ijarah (kanan)
80
6,000,000 40,000,000
7
40,000,000 35
Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11
70,000,000
16,000,000
11
30,000,000
3
total pembiayaan 200
Qardh (kanan) 80,000,000
13
90,000,000
Changes financing iB
11,000,000
60 9
Pembiayaan per akad
Pricing, Funding dan Financing
120,000,000 50 40
36,000,000 110,000,000
120 SBI rate
Musyarakah (kanan)
100 Changes DPK iB
15
-50 0
40 0 10
100,000,000
Depo 1 BL 17
50 20
55 250
140,000,000 changes pembiayaan (yoy) 50
160,000,000 300 Mudharabah Qardh Musyarakah Murabahah Ijarah
180,000,000 60 350 70
Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan
150 30
100,000,000 100
45
80,000,000
60,000,000
19
60,000,000
50,000,000
POTENSI PENGEMBANGAN PASAR Potensial Market
Government
• Dana Haji Daftar tunggu Calon Haji mencapai sekitar 1 juta orang (Mei 2012). Potensi dana haji sekitar Rp 25 T, 19% dikelola bank syariah (4,5 T). • Dana pembangunan infrastruktur yang disalurkan melalui Kementerian Pekerjaan Umum Rp 75,15 triliun • Kebutuhan dana pembangunan infrastruktur untuk mendukung MP3EI sd 2025 sebesar Rp 1.923 triliun • Sektor Pertambangan 150 T
•
Corporate
Retail Produktif (SMEs)
Retail Konsumtif
Unbankable (micro)
Pembiayaan IDB untuk swasta dalam negeri senilai US$1,1 miliar hingga 2014. • High net worth individual (HNWI) Indonesia Oktober 2011 mencapai 112 ribu orang (Credit Suisse Research Institute) • Investor lokal di Indonesia (Juni 2012) sebanyak 363.094 orang atau 0,2 persen dari total penduduk Indonesia • •
Bisnis Model Investment Banking Development/ Infrastructure Banking Special Purpose Banking for Hajj Agriculture Banking
Infrastructure Banking Corporate/Wholesale Banking Investment Banking
Sektor usaha di Indonesia diidominasi UMKM dg pangsa 99.9% (53.823.732 unit) Pangsa Kredit Perbankan ke sektor UMKM 20.7% (481.2 T)
Commercial Banking Retail Business Banking
Middle Class meningkat GDP meningkat, angka kemiskinan menurun, konsumsi masy meningkat Nasabah Mass Affluent dengan Layanan 24/7 Peningkatan kelas menengah 9 juta jiwa/tahun+baglock perumahan 13,6 juta unit Total kebutuhan rumah per tahun bisa mencapai 2,6 juta rumah (REI) Proyeksi penjualan mobil tahun 2012 mencapai 875,000 unit (GAIKINDO)
Consumer Banking Retail Banking
• 50% populasi dewasa belum memiliki akses finansial formal • Total penyaluran dana KUR Pemerintah 2011 20 T(2011) • Target populasi Buruh Migran domestik & internasional dan masyarakat terpencil
Micro Banking Branchless Banking Community Banking (for women)
23
24
OUTLOOK PERBANKAN SYARIAH 2013
POTENSI PENGEMBANGAN Domestik dan international: Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta) dengan middle class level yang cukup besar; Kekayaan
alam melimpah, permintaan domestik tinggi dan stabilitas perekonomian yang relatif cukup baik;
Dukungan
masyarakat, pemerintah, regulator dan ulama bagi pengembangan lembaga keuangan syariah;
Peluang
pembiayaan proyek-proyek pemerintah (MP3EI) dan pembiayaan korporasi.
Rencana
pengelolaan 100% dana haji di bank syariah, konversi bank umum menjadi bank syariah, batas waktu UUS menjadi BUS tahun 2023 dan penanaman dana asing.
Ekspansi
2020). 25
bisnis di pasar bebas ASEAN (MEA 2015-
OUTLOOK ISLAMIC BANKING 2013 TPF
Assets
250,000,000
5,000,000,000
330,000,000
4,500,000,000 actual
200,000,000
4,000,000,000
150,000,000
280,000,000
3,500,000,000
actual
estimation 3,000,000,000
230,000,000
2,500,000,000
100,000,000
2,000,000,000
50,000,000
DPK DPK DPK DPK
IB IB IB IB
(actual) (pesimist) (moderate) (optimist)
estimation actual
180,000,000
Asset CB (actual) Asset CB (moderate) Asset IB (actual) Asset IB (pesimist) Asset IB (moderate) Asset IB (optimist)
1,500,000,000 1,000,000,000
0
Dec-13 Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11
500,000,000 0
130,000,000
80,000,000 Dec-13 Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11
Financing
NPF
220,000,000
200,000,000
Financing Financing Financing Financing
IB IB IB IB
(actual) (pesimist) (moderate) (optimist)
Skenario
180,000,000 actual 160,000,000
140,000,000
120,000,000 estimation actual 100,000,000
80,000,000
60,000,000
Pesimis Moderat Optimis
Total Aset 213.75 237.50 261.25
Akhir 2013 Total DPK Total Pembiayaan 174.43 180.30 183.61 189.79 193.67 199.28
Dec-13 Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11
MARKET SHARE OF ISLAMIC BANKING 6.2
5.85 5.7
market share (actual) market share (estimation) 5.2
5.07 4.87
4.7
4.2
3.7
3.2
Nov-13
Sep-13
Jul-13
May-13
Mar-13
Jan-13
Nov-12
Sep-12
Jul-12
May-12
Mar-12
Jan-12
Nov-11
Sep-11
Jul-11
May-11
Mar-11
Jan-11
OUTLOOK ISLAMIC BANKING 2014 TPF
Assets
235,000,000
330,000,000
Estimasi DPK (moderat)
225,000,000
310,000,000
Estimasi DPK (pesimis) 215,000,000
Estimasi DPK (optimis) 290,000,000
Estimasi Aset (Moderat)
205,000,000
Estimasi Aset (pesimis)
270,000,000
195,000,000
Estimasi Aset (optimis)
185,000,000
250,000,000
175,000,000
230,000,000
165,000,000
210,000,000
155,000,000
190,000,000 145,000,000
170,000,000
Dec-14
Nov-14
Oct-14
Sep-14
Aug-14
Jul-14
Jun-14
May-14
Apr-14
Mar-14
Feb-14
Jan-14
Dec-13
Nov-13
Oct-13
Sep-13
Aug-13
Jul-13
Jun-13
Financing
May-13
Apr-13
Mar-13
Feb-13
Dec-14
Nov-14
Oct-14
Sep-14
Aug-14
Jul-14
Jun-14
May-14
Apr-14
Mar-14
Feb-14
Jan-14
Dec-13
Nov-13
Oct-13
Sep-13
Aug-13
Jul-13
Jun-13
May-13
Apr-13
Mar-13
Feb-13
Jan-13
Jan-13
135,000,000
NPF
240,000,000 230,000,000
Skenario
220,000,000 210,000,000 200,000,000 190,000,000 180,000,000 170,000,000 Estimasi Pembiayaan (pesimis) 160,000,000
Estimasi Pembiayaan (optimis)
150,000,000
Estimasi Pembiayaan (moderat)
140,000,000
Pesimis Moderat Optimis
Akhir 2014 Total Aset Total DPK Total Pembiayaan 255.21 209.66 216.72 283.57 220.69 228.13 311.92 232.82 239.54
Dec-14
Nov-14
Oct-14
Sep-14
Aug-14
Jul-14
Jun-14
May-14
Apr-14
Mar-14
Feb-14
Jan-14
Dec-13
Nov-13
Oct-13
Sep-13
Aug-13
Jul-13
Jun-13
May-13
Apr-13
Mar-13
Feb-13
Jan-13
PROMISING FACTORS
Rencana pemerintah mendirikan bank BUMN syariah Mayoritas dana haji akan ditempatkan di bank syariah di tahun 2014 Pemikiran dan wacana pendirian bank wakaf (kemenag RI dan Jordan) Konversi UUS menjadi BUS sampai tahun 2023 Koordinasi kebijakan bank, non bank dan pasar keuangan syariah di OJK Rencana pemerintah menerbitkan Project based Sukuk yang lebih aktif
Rencana pembentukan Direktorat Keuangan Syariah di Kemenkeu Telah adanya divisi keuangan syariah di LPS Dukungan penuh dan berkelanjutan dari pemilik bank-bank syariah Potensi ekspansi pasar di era MEA (2015-2020)
SHORT BIO Rifki Ismal bekerja di Bank Indonesia dan pengajar di beberapa universitas seperti UI, ITB, IPB, UIN Syarif Hidayatullah, Trisakti, Paramadina, Ahmad Dahlan, UIR, Unair, termasuk Univ of Strasbourg (Prancis) dan Singapore Management University (Singapore). Pendidikan S1 dari Fakultas Ekonomi – Universitas Indonesia, Master Ekonomi dari University of Michigan (Amerika) dan Doktor (PhD) dari Durham University (Inggris). Associate Professor diperoleh dari Australian Center for Islamic Financi Studies. Selain aktif menulis artikel di koran, menulis 40 paper di journal international, ybs juga menerbitkan beberapa buku termasuk Islamic Banks in Indonesia (John Wiley and Sons – 2013), dan pembimbing 22 mahasiswa master & doktor di DN dan LN
