Penzijní připojištění Co se změní a jak mě to ovlivní?
2
Současný penzijní systém ¡ 1. pilíř – státní systém: povinný průběžný systém Binancovaný sazbou 28 % ze superhrubé mzdy
¡ 3. pilíř – penzijní fondy: penzijní připojištění se státním příspěvkem
© Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
3
Penzijní systém od 1.1.2013 ¡ 3 pilíře: ¡ 1. pilíř – základní a povinný pilíř je státní a provozuje ho ČSSZ, ¡ povinná účast, ¡ Binancován ze státního rozpočtu, ¡ od 1.10.2011 princip zásluhovosti ¡ 2. pilíř – dobrovolný ¡ 2 fáze účasti (fáze akumulační a výplatní), ¡ peníze shromažďuje penzijní spol.se zvláštní licencí ČNB ¡ 3. pilíř – dobrovolný ¡ transformované penz.fondy ¡ 2 subsystémy (transformovaný a účastnický); ¡ koncepty státního příspěvku a daň.zvýhodnění zachovány © Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
4
Důležitá data ¡ 30. 11. 2012 KONEC uzavírání smluv o penzijním připojištění
¡ 1. 1. 2013 spustí se důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření
¡ 30. 6. 2013 poslední možnost pro osoby starší 35 zapojit se do II. pilíře
© Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
5
Důležité změny ¡ Od 28.2.2012 nelze změnit penzijní fond ¡ Od 1.1.2013 se spustí transformace penzijních fondů na penzijní společnosti ¡ Nástupcem penzijního připojištění je DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ – jedná se o jiný produkt s jinými vlastnostmi: ¡ Účastník si určí svou investiční strategii (dle rizikovosti) ¡ Správce fondu neručí za návratnost Ginančních prostředků – může se vydělat, ale I prodělat
¡ Stát navýši max.státní příspěvek z 1800 na 2760 Kč ročně, min.příspěvek účastníka je 300,-‐ Kč. © Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
6
Proč uzavřít penzijní připojištění do 30.11.2012? ¡ Pokud nechcete čekat s výběrem prostředků do 60 let věku, můžete vybrat 50 % již po 15 letech (tzv. výsluhová penze) ¡ Garance zhodnocení vkladů – výnos nesmí být záporný ¡ Pokud penzijní fond hospodaří se ztrátou, musí jí dorovnat akcionáři účastníkům z vlastních zdrojů ¡ Peníze jsou investovány opatrně – výsledkem je sice nižší výnos, ale za to konstatní ¡ Přispívat účastníkovi na penzi může kdokoliv (nově pouze zaměstnavatel) © Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
7
Co se stane 1.1.2013? ¡ Všichni účastníci se automaticky stanou účastníky tzv. Transformovaného fondu, který spravují penzijní společnosti. ¡ Penzijní společnosti vzniknou přeměnou současných penzijních fondů – pokud o to zažádaly u ČNB (zažádaly všechny fondy) ¡ Pro současné účastníky se kromě změny penzijního plánu (což je dáno zákonem) podmínky připojištění nemění a práva a povinnosti zůstávají nezměněny.
© Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
8
Co se stane 1.1.2013? ¡ Penzijní společnosti do transformovaného fondu vloží závazky příslušného fondu vůči účastníkům penz.připojištění a třetím osobám a majetek příslušného fondu – jeho hodnota je min.ve výši závazků vůči účastníkům ¡ Penzijní společnost je ze zákona povinna zajistit, aby hodnota majetku v transfomovaném fondu byla vždy stejná nebo vyšší než hodnota závazků vážících se k transformovanému fondu – pokud tomu tak není, musí společnost převézt z vlastních zdrojů majetek k dorovnání tohoto rozdílu To zajistí, že nároky všech klientů budou vždy podloženy reálným majetkem a bude možno jim vždy dostát.
© Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
9
Nejčastější otázky ¡ Co když nemůžu pravidelně spořit po celou dobu smlouvy? Smlouvu je možné přerušit nebo placení odložit. Oznámení fondu písemně. Ze spoření pak nehrozí žádné poplatky nebo sankce. Doba odložení placení se započítává do spořící doby. Doba přerušení se do spořící doby nezapočítává.
¡ Jak bude penze vyplácena? Po splnění podmínek v penzijním plánu, většinou dovršení věku 60 let a zároveň min.60 měsíců spoření si účastník sjedná pojistnou smlouvu s životní pojišťovnou, kam penzijní společnost pak naspořené prostředky převede a životní pojišťovna pravidelně vyplácí pevně stanovenou částku po pevně stanovenou dobu. Druhou možností je jednorázové vyrovnání. © Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
10
Nejčastější otázky ¡ Mohu smlouvu ukončit dříve? Ano, ale je to velmi NEVÝHODNÉ. Při ukončení před 60.rokem účastník dostane tzv.ODBYTNÉ a ztratí státní příspěvky. Při ukončení do 1 roku nedostane účastník nic.
¡ Mohu přejít k jinému fondu? Od 1.3.2012 do 31.12.2012 NELZE mezi fondy přecházet. Nyní lze smlouvu jen přerušit nebo ukončit a začít u jiného fondu od nuly. Od 1.1.2013 lze přecházet pouze z fondu transformovaného do fondu účastnického (zdarma). V účastnickém fondu se ztrácí výhody garancí a výsluhové penze. Mezi účastnickými fondy lze přecházet volně. Poplatek za přechod do 60 měsíců je 800 Kč. © Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
11
¡ Pro další informace, doplnění a sjednání kontaktujte společnost Dünker s.r.o.
Líšnice 87, Sepekov
382 211 623 731 512 232
[email protected]
www.dunker.cz Odpovědná osoba: Ing. Eva Dünker © Dünker s.r.o., 2012
2.10.12
