Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Pénzügyi szolgáltatások és termékek értékesítése során használt fogalmak

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel

Pénzügyi szolgáltatások és termékek értékesítése során használt fogalmak

Zalavölgye Takarékszövetkezet

Felülvizsgálva: 2010. november 26.

1

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Fogalmak tartalomjegyzéke Adós ........................................................................................................................................................................ 6 Adóstárs .................................................................................................................................................................. 6 Akadálymentes kommunikáció ............................................................................................................................... 6 Albetétesítés ............................................................................................................................................................ 6 Állami kezességvállalás .......................................................................................................................................... 6 Annuitás .................................................................................................................................................................. 6 Árbevétel ................................................................................................................................................................. 6 ÁSZF (Általános Szerződési Feltétel) / ÁSZSZ (Általános Szerződési Szabály) ................................................... 6 Árfolyamkockázat ................................................................................................................................................... 7 Áru .......................................................................................................................................................................... 7 Áruhitel ................................................................................................................................................................... 7 Átutalás ................................................................................................................................................................... 7 ATM........................................................................................................................................................................ 7 Banki munkanap ..................................................................................................................................................... 7 BÁT ........................................................................................................................................................................ 7 Bázispont................................................................................................................................................................. 7 Belföldi fizetési forgalom ....................................................................................................................................... 7 Beruházás ................................................................................................................................................................ 8 Beszedés .................................................................................................................................................................. 8 Betét ........................................................................................................................................................................ 8 Betét feltörés ........................................................................................................................................................... 8 Betét futamideje ...................................................................................................................................................... 8 Betétgyűjtés............................................................................................................................................................. 8 Betéti kamat ............................................................................................................................................................ 8 Betéti kártya (debit card) ......................................................................................................................................... 8 Betéti okirat ............................................................................................................................................................. 8 Bevétel .................................................................................................................................................................... 9 BÉT ......................................................................................................................................................................... 9 BIC kód ................................................................................................................................................................... 9 BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. ..................................................................................................................... 9 Biztosíték ................................................................................................................................................................ 9 Bővítés .................................................................................................................................................................... 9 BUBOR ................................................................................................................................................................... 9 Cash-Flow ............................................................................................................................................................... 9 Cenzúra döntés ........................................................................................................................................................ 9 Credit Reference – Pozitív adóslista ..................................................................................................................... 10 „De minimis” szabály ........................................................................................................................................... 10 Deviza ................................................................................................................................................................... 10 Deviza-alapú hitel ................................................................................................................................................. 10 Devizabetét ........................................................................................................................................................... 10 Devizahitel ............................................................................................................................................................ 10 Deviza kockázat - árfolyamkockázat .................................................................................................................... 10 Devizabelföldi ....................................................................................................................................................... 11 Devizakülföldi ....................................................................................................................................................... 11 Dologi adós ........................................................................................................................................................... 11 EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) ................................................................................................... 11 EGT-állam............................................................................................................................................................. 11 EGT-n belüli fizetési művelet ............................................................................................................................... 11 Egyedi azonosító ................................................................................................................................................... 11 Egyedi kamat ........................................................................................................................................................ 11 Elektronikus aláírás ............................................................................................................................................... 11 Elektronikus dokumentum .................................................................................................................................... 11 Elektronikus út ...................................................................................................................................................... 11 Elidegenítési és terhelési tilalom ........................................................................................................................... 12 Előleg .................................................................................................................................................................... 12 Előtörlesztés .......................................................................................................................................................... 12 Eltartottak .............................................................................................................................................................. 12 Emeletráépítés ....................................................................................................................................................... 12 Zalavölgye Takarékszövetkezet


2

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Esedékesség – esedékesség napja ......................................................................................................................... 12 EURIBOR (EURO LIBOR) .................................................................................................................................. 12 Élettárs .................................................................................................................................................................. 12 Építő vagy építtető ................................................................................................................................................ 13 Építési napló .......................................................................................................................................................... 13 Értékbecslés .......................................................................................................................................................... 13 Értékcsökkenés (amortizáció) ............................................................................................................................... 13 Értéknap ................................................................................................................................................................ 13 Éven belüli kölcsön ............................................................................................................................................... 13 Éven túli kölcsön ................................................................................................................................................... 13 Faktoring ............................................................................................................................................................... 13 Fedezet .................................................................................................................................................................. 13 Fedezetcsere .......................................................................................................................................................... 13 Fizetési megbízás .................................................................................................................................................. 13 Fizetési művelet .................................................................................................................................................... 14 Fizetési számla ...................................................................................................................................................... 14 Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés............................................................................................. 14 Fizető fél ............................................................................................................................................................... 14 Foglalkoztatásra irányuló jogviszony .................................................................................................................... 14 Foglaló .................................................................................................................................................................. 14 Fogyasztó / lakosság ............................................................................................................................................. 14 Fogyasztási kölcsön .............................................................................................................................................. 14 Fogyasztó által fizetendő teljes összeg .................................................................................................................. 15 Folyósítási díj / - jutalék ........................................................................................................................................ 15 Folyósítás napja – lehívás napja ............................................................................................................................ 15 Forgóeszköz .......................................................................................................................................................... 15 Forrásköltség ......................................................................................................................................................... 15 Futamidő ............................................................................................................................................................... 15 Gazdasági erőfölény .............................................................................................................................................. 15 Gazdálkodó szervezet............................................................................................................................................ 15 Gazdasági társaság ................................................................................................................................................ 15 Gépjármű piaci értéke ........................................................................................................................................... 16 GIRO ..................................................................................................................................................................... 16 Gyártó ................................................................................................................................................................... 16 Használatbavételi engedély ................................................................................................................................... 16 Használt lakás ....................................................................................................................................................... 16 Hitel ...................................................................................................................................................................... 16 Hitelbírálat / Hitel előkészítés ............................................................................................................................... 17 Hitelbírálati / hitelelőkészítési díj ......................................................................................................................... 17 Hitelbiztosítéki érték ............................................................................................................................................. 17 Hiteldíj .................................................................................................................................................................. 17 Hitelezhetőségi limit ............................................................................................................................................. 17 Hitelező ................................................................................................................................................................. 17 Hitelnyújtó ............................................................................................................................................................ 17 Hitelesítés .............................................................................................................................................................. 18 Hitelfedezeti életbiztosítás .................................................................................................................................... 18 Hitel / fedezet arány .............................................................................................................................................. 18 Hitelkamat ............................................................................................................................................................. 18 Hitelkártya (credit card) ........................................................................................................................................ 18 Hitelközvetítő ........................................................................................................................................................ 18 Hitel (hitelkeret) lejárata ....................................................................................................................................... 18 Hitel összege (hitelkeret)....................................................................................................................................... 18 Hitelreferencia szolgáltatás ................................................................................................................................... 18 Hitelszerződés ....................................................................................................................................................... 18 Hitel teljes díja ...................................................................................................................................................... 19 Hitel teljes összege ................................................................................................................................................ 19 Hiteltermék ........................................................................................................................................................... 19 Hiteltúllépés .......................................................................................................................................................... 19 Hirdetmény ........................................................................................................................................................... 19 IBAN ..................................................................................................................................................................... 19 Zalavölgye Takarékszövetkezet


3

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Ingatlan forgalmi értéke ........................................................................................................................................ 19 Innováció............................................................................................................................................................... 19 Jegybanki alapkamat ............................................................................................................................................. 19 Jelzálog ................................................................................................................................................................. 20 Jelzálogbank .......................................................................................................................................................... 20 Jelzáloghitel .......................................................................................................................................................... 20 Jövedelem ............................................................................................................................................................. 20 Kamat .................................................................................................................................................................... 20 Kamatkockázat ...................................................................................................................................................... 20 Kamatláb ............................................................................................................................................................... 20 Kamatfelár ............................................................................................................................................................. 20 Kamatperiódus ...................................................................................................................................................... 21 Kamatfizetési nap .................................................................................................................................................. 21 Kamattámogatás .................................................................................................................................................... 21 Kapcsolt hitelszerződés ......................................................................................................................................... 21 Kedvezményezett .................................................................................................................................................. 21 Kereskedelmi kommunikáció ................................................................................................................................ 21 Keretszerződés ...................................................................................................................................................... 22 Kezelési költség .................................................................................................................................................... 22 Késedelmi kamat ................................................................................................................................................... 22 Késedelmes tétel ................................................................................................................................................... 22 Készfizető kezes .................................................................................................................................................... 22 Készlet................................................................................................................................................................... 22 Készpénzátutalás ................................................................................................................................................... 22 Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz ................................................................................................................... 22 Kis összegű készpénz-helyettesítő fizetési eszköz ................................................................................................ 23 Közeli hozzátartozók-hozzátartozók ..................................................................................................................... 23 Közhiteles nyilvántartás ........................................................................................................................................ 23 Központi Hitelinformációs Rendszer - KHR ........................................................................................................ 23 Kockázati felár ...................................................................................................................................................... 23 Kockázati tőke....................................................................................................................................................... 23 Korszerűsítés ......................................................................................................................................................... 24 Kölcsön ................................................................................................................................................................. 24 Kölcsönfolyósítás .................................................................................................................................................. 24 Kölcsönszerződés .................................................................................................................................................. 24 Kölcsön futamideje ............................................................................................................................................... 24 Kölcsön lejárata..................................................................................................................................................... 24 Költség .................................................................................................................................................................. 24 Kötvénykibocsátás ................................................................................................................................................ 24 Közjegyzői díj ....................................................................................................................................................... 24 Közjegyzői okirat .................................................................................................................................................. 25 Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés................................................................................................................ 25 Lakáscélú jelzáloghitel .......................................................................................................................................... 25 Lekötött betétszámla ............................................................................................................................................. 25 Lejárat napja.......................................................................................................................................................... 25 LIBOR................................................................................................................................................................... 25 Magatartási Kódex ................................................................................................................................................ 26 Mikrovállalkozás ................................................................................................................................................... 26 MTB Alapkamat ................................................................................................................................................... 26 Magyarország Országkockázati Felár („MOF”) ................................................................................................... 26 Munkanap záró időpontja ...................................................................................................................................... 26 Opciós jog ............................................................................................................................................................. 27 Opciós érték .......................................................................................................................................................... 27 Opciós szerződés ................................................................................................................................................... 27 Óvadék .................................................................................................................................................................. 27 Önerő..................................................................................................................................................................... 27 Papíralapú fizetési megbízás ................................................................................................................................. 27 Pénz ....................................................................................................................................................................... 27 Pénzforgalmi intézmény........................................................................................................................................ 27 Pénzforgalmi jelzőszám ........................................................................................................................................ 27 Zalavölgye Takarékszövetkezet


4

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Pénzforgalmi számla ............................................................................................................................................. 28 Pénzforgalmi szolgáltatás...................................................................................................................................... 28 Pénzforgalmi szolgáltató ....................................................................................................................................... 28 Pénzügyi intézmény .............................................................................................................................................. 28 Pénzügyi lízing ...................................................................................................................................................... 28 PIN kód ................................................................................................................................................................. 29 POS terminál ......................................................................................................................................................... 29 Rendelkezésre jogosult.......................................................................................................................................... 29 Rendelkezésre tartási idő....................................................................................................................................... 29 Referencia-árfolyam.............................................................................................................................................. 29 Referencia-kamatláb ............................................................................................................................................. 29 Rögzített hitelkamat .............................................................................................................................................. 29 Saját erő ................................................................................................................................................................ 29 Sávos betéti kamat ................................................................................................................................................ 30 Sorbaállítás ............................................................................................................................................................ 30 Swap (deviza-, tőke- és kamatcsere) ügylet .......................................................................................................... 30 S.W.I.F.T............................................................................................................................................................... 30 Számlatulajdonos .................................................................................................................................................. 30 Százalékpont ......................................................................................................................................................... 30 Személy ................................................................................................................................................................. 30 Szerződésmódosítási díj ........................................................................................................................................ 30 Tartós adathordozó ................................................................................................................................................ 31 Távközlő eszköz .................................................................................................................................................... 31 Teljes Hiteldíj Mutató (THM) ............................................................................................................................... 31 Teljes hiteldíj ........................................................................................................................................................ 31 Terhelési nap ......................................................................................................................................................... 31 Tetőtér beépítés ..................................................................................................................................................... 31 Tőketartozás .......................................................................................................................................................... 31 Törlesztő részlet .................................................................................................................................................... 31 Tulajdoni lap ......................................................................................................................................................... 31 Tulajdonjog fenntartása ......................................................................................................................................... 32 Türelmi idő ............................................................................................................................................................ 32 Ügyfél ................................................................................................................................................................... 32 Ügyfélszerződés .................................................................................................................................................... 32 Ügyleti év .............................................................................................................................................................. 32 Üzletszabályzat ..................................................................................................................................................... 32 Üzleti terv.............................................................................................................................................................. 32 Vagyonbiztosítás ................................................................................................................................................... 32 Valuta .................................................................................................................................................................... 32 Vállalkozás ............................................................................................................................................................ 33 Változó hitelkamat ................................................................................................................................................ 33 Változó kamatozás ................................................................................................................................................ 33 Vezető tisztségviselő ............................................................................................................................................. 33 Végrehajtási jog .................................................................................................................................................... 33 Végtörlesztés ......................................................................................................................................................... 33 VIBER................................................................................................................................................................... 33 Visszatartott levelezés ........................................................................................................................................... 33 Zálogjog ................................................................................................................................................................ 33 Zálogjogosult ........................................................................................................................................................ 33 Zálogkötelezett ...................................................................................................................................................... 34 Zárolás................................................................................................................................................................... 34



5


Adós Az (a személy) ügyfél, akivel a hitelintézet hitelszerződést vagy kölcsönszerződést köt, mely szerződés alapján, a hitelintézet a szerződésben meghatározott pénzösszeget a rendelkezésére bocsátja, és aki ezen kölcsön összegét és annak járulékait a szerződés szerint visszafizetni köteles.

Adóstárs Az (a személy), aki a hitel / kölcsön és járulékai visszafizetéséért egyetemlegesen felelős az adóssal. A hitelintézet a hitelezés feltételéül előírhatja adóstársként különösen házastárs (élettárs), valamint a fedezetül lekötött ingatlan tulajdonosainak bevonását. Az adós kötelezettségei ugyanolyan mértékben terhelik az adóstársat. Általában Adós- Adóstárs nem szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), amennyiben szerepel, abban az esetben esetlegesen csak zálogkötelezett/dologi adós lehet, aki a fedezetet nyújtja a hitelhez.

Akadálymentes kommunikáció A fogyatékossággal élő személy által választott, törvényben meghatározott kommunikációs forma, eszköz és módozat.

Albetétesítés Társasházi lakások telekkönyvi nyilvántartására vonatkozó kifejezés. Az az ingatlanügyi hatósági eljárás, melynek során az egyes társasházi lakások a társasház törzsszámához igazodó sorszám szerinti „alszámot” (albetét számot) kapnak. Az albetét szám az egyes társasházi lakások egyedi helyrajzi száma, mely alapján a lakás egyedileg beazonosítható. Az ingatlanügyi hatóság az albetétesítést kérelemre, az építésügyi hatóság által kiadott jogerős használatbavételi engedély (Kérjük vesse össze: használatbavételi engedély fogalommal.) alapján kezdi meg. Azonban az albetét földhivatali megnyitása nem feltétlenül jár együtt a vevő adott lakásra vonatkozó tulajdonjogának bejegyzésével.

Állami kezességvállalás Az állam kötelezettségvállalása arra, hogy a kedvezményezett / igénybevevő nem teljesítése esetén a felvett hitelt / kölcsönt kamataival együtt visszafizeti. Az állami kezességvállalás szabályait különösen a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről szóló 2009. évi IV. törvény, valamint a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezesség igénybevételének és beváltásának részletes szabályairól szóló 154/2009. (VII. 23.) Korm. rendelet határozza meg.

Annuitás Meghatározott időponttól kezdődően, adott számú éven keresztül esedékes állandó nagyságú részlet. Annuitásnak tekinthetjük az egyenlő részletekben törlesztendő hitelt. Olyan törlesztési mód, mely esetén az adós minden törlesztési periódusban azonos összegű törlesztő részletet fizet, adott perióduson belül folyamatosan csökkenő kamat-, és növekvő tőketartalommal.

Árbevétel Az értékesített termékek, szolgáltatások árának és mennyiségének sorozatösszege. Adott időszakra kifejezett nagysága jelzi a vállalkozás erejét. ÁSZF (Általános Szerződési Feltétel) / ÁSZSZ (Általános Szerződési Szabály) Valamennyi vagy adott típuson belül valamennyi hitelre / kölcsönre vonatkozó szerződési feltételt tartalmazó dokumentum, melynek rendelkezései mind a Takarékszövetkezetre, mind a kölcsönt / hitelt igénybevevőre és a biztosítékot nyújtóra kötelezőek. A Takarékszövetkezet Általános Szerződési Feltételeit / Általános Szerződési Szabályait fiókjában és kirendeltségeiben kifüggeszti, illetve honlapján (www.zalavolgye.tksz.hu) mindenkor megtekinthetők.



6

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Árfolyamkockázat A deviza forintban kifejezett árfolyamának változásában rejlő kockázat. Az adott deviza árfolyamváltozása (erősödése vagy gyengülése) miatt a devizahitelek törlesztő részleteinek mértéke gyakran és jelentős mértékben is változhat. A forint erősödése a törlesztő részletek csökkenését, a forint gyengülése a törlesztő részletek növekedését vonja maga után.

Áru Minden vagyoni értékkel bíró forgalomképes birtokba vehető dolog, illetve dolog módjára hasznosítható természeti erő, ide nem értve a pénzügyi eszközt.

Áruhitel A fogyasztási kölcsönök klasszikus formája az áruvásárlási hitel, amelyet jellemzően a vásárlás helyszínén lehet igényelni. Korábban e hiteleket egy-egy cikk megvásárlásához nyújtották a hitelintézetek, ma azonban már kerethitelek is vannak, amelyeket több termék egy helyen történő megvásárlásához kínálnak. Az áruhiteleknél nem a készpénzt, hanem a megvásárolni kívánt terméket, szolgáltatást kapja kézhez az ügyfél.

Átutalás A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás.

ATM Automatic Teller Machine, vagyis bankjegykiadó automata. Bankkártyával történő pénzfelvételre, befizetésre, egyéb műveletekre alkalmas automata.

Banki munkanap Minden olyan naptári nap, melyen a Hitelintézet bankműveletet végez. Munkanap: A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a nap, amelyen az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart.

BÁT Budapesti Árutőzsde

Bázispont A százalékpont egy század része (1 bázispont = 0,01 százalékpont, avagy 100 bázispont = 1 százalékpont).

Belföldi fizetési forgalom A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: Azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyar Köztársaság határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását.



7

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Beruházás Tárgyi eszköz – gép, berendezés, ingatlan és vagyoni értékű jog – beszerzése, létesítése, saját vállalkozásban történő előállítása. A beszerzett tárgy eszköz üzembe helyezése, rendeltetésszerű használatba vétele érdekében végzett tevékenység (szállítás, vámkezelés, közvetítés, alapozás, üzembe helyezés; továbbá mindazon tevékenység, amely a tárgyi eszköz beszerzéséhez hozzákapcsolható, ideértve a tervezést, az előkészítést, a lebonyolítást, a hitel-igénybevételt, a biztosítást is). Beruházás a meglévő tárgyi eszköz bővítését, rendeltetésének megváltoztatását, átalakítását, élettartamának, teljesítőképességének közvetlen növelését eredményező tevékenység is, az előzőekben felsorolt e tevékenységhez hozzákapcsolható egyéb tevékenységgel együtt.

Beszedés A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik.

Betét A Ptk. szerint betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a fizetési számlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. A betét lehet a számlához kapcsolódó vagy betéti okirat. A betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló kormányrendelet alkalmazásában a betét: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben meghatározott betét.

Betét feltörés A betét lejárati idő előtti visszavétele. A lekötött betét feltörése esetén megszűnik a szerződés, a pénzintézet a betéti számlára elhelyezett összeg visszafizetését nem tagadhatja meg, de ez esetben a betétes csökkentett, esetleg látra szóló kamatra lesz csak jogosult.

Betét futamideje A betét elhelyezésének időtartama, a kezdőnaptól a lejáratig terjedő időszak. Számításánál általában vagy az induló vagy a lejárati napot nem számítják hozzá a futamidőhöz. Betétgyűjtés Pénzeszközöknek előre meg nem határozott személyektől történő üzletszerű gyűjtése. Betéti kamat A betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló kormányrendelet alkalmazásában a betéti kamat: a betétszerződésben, takarékbetét-szerződésben a betétesnek a betétösszeg visszafizetésén felül megfizetni ígért kamat. Betéti kártya (debit card) Kártya, amellyel a kártyabirtokos közvetlenül – valamely hitelintézetnél vezetett – számlája terhére vásárolhat vagy pénzt vehet fel. Betéti okirat Betétszerződést testesít meg, és csak fizikailag különbözik a számlabetéttől. Általában szabadon forgatható. Betéti okirat például: a takarékszelvény, a takarékjegy. Típusát, elnevezését csupán a kibocsátó „fantáziája” határozza meg.



8

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Bevétel Magánszemély – magánvállalkozó, mezőgazdasági őstermelő – által bármilyen jogcímen szerzett vagyoni érték.

BÉT Budapesti Értéktőzsde

BIC kód Bank Identifier Code, más néven SWIFT kód, vagy SWIFT azonosító. Nemzetközi bankazonosító kód. A kód hossza és felépítése országonként eltérő lehet. A bankazonosító kód az átutalási forgalomban a bankokat jelöli, ez biztosítja az összeg pontos továbbítását a kedvezményezett bankjához; segítségével szabványosítható az idegen bankok felismerése. (Kérjük vesse össze: S.W.I.F.T. és az IBAN meghatározásokkal.)

BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. A Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) (és a Credit Reference (CR) rendszert) a BISZ Zrt. működteti. A BISZ Zrt. ügyfelei és egyben a KHR felhasználói kizárólag a pénzügyi intézmények, a BISZ Zrt. szolgáltatásait számukra nyújtja. Ugyanakkor törvény lehetővé teszi a vállalkozói és a lakossági ügyfeleknek is, hogy megtudják, milyen adatokat tartalmaz róluk a KHR, és törvény rendelkezik arról is, hogy ezt a betekintési jogukat a velük szerződő hiteladat-szolgáltató (KHR felhasználó) révén gyakorolhatják. Ez az ún. Ügyféltudakozvány.

Biztosíték Az adós vagy valamely harmadik személy (biztosítékot nyújtó) által az adós szerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott, a szerződésben felsorolt, vagy a szerződés mellékleteként megkötött, ill. azzal összefüggésben megkötött biztosítéki szerződéseket jelenti. Bővítés Olyan építési munka, amelynek során a lakás, lakóépület, annak alapterületének növelésével legalább egy lakószobával bővül.

BUBOR (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. A bankok forint hitelezéseinek elsődlegesen alkalmazott kamatbázisa a hazai piacon. Két fontos szerepe van: referencia kamatlábként szolgál (változó kamatozású vállalati hitelkamatok referenciakamataként), valamint javítja a bankközi folyamatok átláthatóságát.

Cash-Flow Pénzmozgás – pénzáram – kimutatási eszköz, mely egy adott vállalkozás időszakos pénzügyi állapotát mutatja, szembeállítva az aktuális kiadásokat a bevételekkel.

Cenzúra döntés A hitelbírálat részeként a hitelkérelemmel foglalkozó ügyintéző egy összefoglalót ír, mely tartalmaz minden a hitelkérelemmel kapcsolatos külső és belső információt. Ezt a cenzúra bizottság elé terjeszti, akik a döntenek a hitelkérelem ügyében.



9


Credit Reference – Pozitív adóslista A hitellel / kölcsönnel rendelkező lakossági ügyfelek adatait és hitel-/kölcsönszerződéseit nyilvántartó rendszer. Fő célja az ügyfelek jó hiteltörténetének igazolása. Új szolgáltatás Magyarországon. A pozitív adóslista az általános európai gyakorlatnak megfelelően a Credit Reference (röviden: CR) nevet kapta. A www.cr.hu honlapon további információk találhatóak.

„De minimis” szabály Az Európai Unió szabálya, mely versenyt még nem torzító állami támogatás maximális összegét és egyéb feltételeit rögzíti.

Deviza Pénzhelyettesítő eszköz, valamely külföldi ország pénzére szóló külföldön fizetendő követelés – illetve külföldi pénznemben jelentkező tartozás –, melynek megjelenési formája lehet: csekk, váltó, hitellevél, illetve fizetési számla követelés. Másként: a valuta egyéb megjelenési formája. Számlapénz külföldi pénznemben, pl. 100 euró a devizaszámlán.

Deviza-alapú hitel A folyósítás és a törlesztés, hiteldíj megfizetése legtöbbször forintban történik, de kizárólag devizában van meghatározva a hitelösszeg és a törlesztő részlet. Mivel a deviza-alapú hitelek esetében a nyilvántartás és törlesztés pénzneme eltérő, számolni kell az árfolyamkockázattal. A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: a.) devizában nyilvántartott, de forintban folyósított vagy törlesztett hitel.

Devizabetét Forinttól különböző pénznemben betétként elhelyezett pénzösszeg.

Devizahitel Az a hitel, melynek kölcsönösszege a kölcsönszerződésben meghatározott külföldi pénznemben kerül nyilvántartásra és elszámolásra. A hitel folyósítása és a törlesztése is ténylegesen külföldi devizában történik meg. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: a.) forinttól eltérő pénznemben folyósított hitel, b.) devizában nyilvántartott, de forintban folyósított hitel. A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: b.) forinttól eltérő pénznemben folyósított és törlesztett hitel.

Deviza kockázat - árfolyamkockázat Devizában (pl.: CHF, EURO) felvett hiteleknél az idegen deviza, és a forint átváltási aránya (árfolyam) a napi piaci mozgások hatására változhat, ezért egy esetleges kedvezőtlen árfolyamváltozás/emelkedés többletköltséget okozhat. Fordított esetben, ha a forinttal szemben esik az árfolyam, úgy csökken a finanszírozás Ft "ellenértéke": vagyis a tőkeösszeg és kamatai visszafizetését szolgáló törlesztő részleteket fedező deviza megvásárlása kevesebbe kerül az ügyfélnek, ahhoz kevesebb Ft szükséges.



10

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Devizabelföldi Többek között: az a természetes személy, aki rendelkezik az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító igazolvánnyal (személyi igazolvánnyal).

Devizakülföldi Többek között: az a természetes személy, aki nem rendelkezik az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító igazolvánnyal, és azzal nem is rendelkezhet.

Dologi adós Az a személy, aki a hitel-visszafizetés biztosítékaként a tulajdonát képező ingatlant (ingót) felajánlja. Az ingatlanra (ingóra) jelzálogjog kerül bejegyezve. Jelentése megegyezik a zálogkötelezett jelentésével.

EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) A betét tényleges éves hozamát jelző mutató, segítségével összevethetők az egyes bankok, szövetkezeti hitelintézetek által kínált betétek tényleges éves hozamai. Mértékegysége a százalék.

EGT-állam A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam.

EGT-n belüli fizetési művelet A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: Az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy egy euroövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik.

Egyedi azonosító A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizetési számla, vagy fizetési számla hiányában a kedvezményezett egyértelmű azonosítása céljából a pénzforgalmi szolgáltató által az ügyfél számára meghatározott betű-, számjegy- vagy jelkombináció.

Egyedi kamat A szerződő felek által a Szerződésben egyedileg megállapodott hitelkamatláb.

Elektronikus aláírás Az elektronikus dokumentumhoz azonosítás céljából logikailag hozzárendelt vagy azzal elválaszthatatlanul összekapcsolt elektronikus adat.

Elektronikus dokumentum Elektronikus eszköz útján értelmezhető adategyüttes.

Elektronikus út Elektronikus adatfeldolgozást, -tárolást, illetőleg -továbbítást végző vezetékes, rádiótechnikai, optikai vagy más elektromágneses eszköz alkalmazása.



11

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Elidegenítési és terhelési tilalom Az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett jog, mely hitelek / kölcsönök esetében a jelzálogjog védelmére létesül, és a tulajdonnal való rendelkezés jogát korlátozza. A tilalom alapján nem lehet az ingatlan tulajdonjogát másra átruházni. Alapulhat jogszabályon, bírósági határozaton, valamint szerződésen is.

Előleg Az előleg a foglalóval ellentétben nem szerződést biztosító kötelezettségvállalás. Nem jelent kötelezettségvállalást, mindössze egy első részletet takar. A szerződés meg nem kötése esetén teljes összeg visszajár a vevőnek, a meghiúsulás okától függetlenül.

Előtörlesztés Egy törlesztő részlet esedékessége napját megelőző, vagy az aktuális törlesztő részleten felüli törlesztést jelent. Nagyobb összegű, a hitel tőkerészét részben, vagy egészében csökkentő befizetés (Adott esetben minimum értékét a Hitelintézet határozza meg, de általában többhavi törlesztő részletnek megfelelő összeg. Az előtörlesztési szándékot a Hitelintézet felé általában írásban jelezni kell.) így akár az adott futamidő megtartása mellett csökkenteni lehet a havi törlesztő részletek nagyságát, illetve a teljes összeg visszafizetésével megszüntethető a hitelszerződés. A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése.

Eltartottak Eltartottnak minősülnek: Az igénylő vér szerinti és örökbe fogadott gyermeke, legalább egy éve gyámsága alá tartozó gyermeke, ha 16. életévét még nem töltötte be, ha a 16. életévét betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. évét még nem érte el; a 16. évét már betöltötte, de testi vagy szellemi fogyatékosság miatt munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette, és ezen állapot legalább egy éve tart, és előreláthatóan egy éven belül nem szűnik meg.

Emeletráépítés Meglévő épület épületmagasításával járó függőleges irányú bővítése, új építményszint létesítése érdekében.

Esedékesség – esedékesség napja Az a szerződésben meghatározott nap, amikor az adósnak a szerződés alapján fennálló bármely fizetési kötelezettségét teljesítenie kell.

EURIBOR (EURO LIBOR) "Euro Interbank Offered Rate" azaz Európai irányadó bankközi kamatláb, melyet az eurózóna határain belül a bankok közötti műveletekben alkalmaznak, azokban az esetekben, mikor Európa elsőosztályú bankjai (prime bank) nyújtanak egymásnak hitelt euróban. Az EURIBOR referencia kamatlábként működik, értékét a Reuters ügynökség számolja ki és teszi közzé egy meghatározott eljárásnak megfelelően minden nap pontban délelőtt 11 órakor. Ami azt jelenti tehát, hogy a bankok mennyiért kaphatnak egymástól euróban hitelt, adott futamidőre.

Élettárs A mindenkor hatályos polgári törvénykönyv alkalmazásában: Élettársi kapcsolat áll fenn két olyan házasságkötés vagy bejegyzett élettársi kapcsolat létesítése nélkül közös háztartásban érzelmi és gazdasági közösségben (életközösségben) együtt élő személy között, akik közül egyiknek sem áll fenn mással házassági életközössége, bejegyzett élettársi életközössége vagy élettársi kapcsolata, és akik nem állnak egymással egyenes ági rokonságban vagy testvéri, féltestvéri kapcsolatban. A kölcsönügylet lebonyolítása során általában a Takarékszövetkezet élettársnak tekinti azon adósokat, akiknek a személyi azonosításra alkalmas okmányuk alapján állandó vagy ideiglenes lakcímük (tartózkodási hely) megegyezik, vagy közjegyzői okirattal igazolják az együttélést. Zalavölgye Takarékszövetkezet


12

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Építő vagy építtető Az a személy, akinek a nevére az építési engedély szól.

Építési napló A kivitelező által az építési munkaterület átadásával egyidejűleg megnyitott, külön a Ptk.-tól külön jogszabályban meghatározott esetekben és módon vezetett dokumentum, melyben a kivitelező a napi munkát rögzíti.

Értékbecslés Az ügyfelek által biztosítékul felajánlott (jelzálogjoggal terhelendő) ingatlanra vonatkozó szakvélemény, mely az adott ingatlan forgalmi értékét állapítja meg. A Takarékszövetkezet az általa elfogadott értékbecslők ingatlan értékelését fogadja el a hitelbírálathoz.

Értékcsökkenés (amortizáció) A befektetett javak (immateriális és tárgyi eszközök) elhasználódásának, műszaki – gazdasági avulásának pénzben kifejezett értéke. Az amortizáció nem csupán az eszközök avulásának, kopásának kifejezője, hanem a befektetett tőke visszanyerésének módja is.

Értéknap A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a nap, amelyet a pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz.

Éven belüli kölcsön A Hitelintézet által egy évre vagy annál rövidebb futamidőre folyósított kölcsön.

Éven túli kölcsön A Hitelintézet által egy évnél hosszabb futamidőre folyósított kölcsön.

Faktoring Érvényes szállítói követelés üzletszerű megvásárlása, leszámítolása. Olyan banki művelet, ami során a hitelintézet előre kifizeti a szállító számára a kibocsátott számlája ellenértékének egy meghatározott részét.

Fedezet Gyűjtőfogalom, mely magában foglalja azon személyi / dologi biztosítékokat (pl.: ingatlan-, ingó vagyon, kezesség stb.), melyekből a Hitelintézet nem szerződésszerű adós/adóstársi teljesítés esetén választása szerint kielégítést kereshet, azaz kinnlevősége megtérülhet.

Fedezetcsere Ha, a hitel biztosítékául szolgáló ingatlant/betétet/ingóságot kivonják a hitelügyletből, és helyette egy másik, de ugyanazoknak a feltételeknek megfelelő ingatlant/betétet/ingóságot ajánlanak fel hitel fedezetként.

Fizetési megbízás A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés.



13

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Fizetési művelet A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól.

Fizetési számla A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is.

Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Olyan hitelszerződés, amellyel a hitelező a fogyasztó fizetési számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a fogyasztó rendelkezésére. Hitelkeret-szerződés természetesen pénzforgalmi számlához is kapcsolódhat.

Fizető fél A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik.

Foglalkoztatásra irányuló jogviszony A munkaviszony, a közalkalmazotti jogviszony, a közszolgálati jogviszony, az igazságügyi alkalmazottak, a bírák, az ügyészek, a Magyar Honvédség, illetve a fegyveres szervek hivatásos és szerződéses állományú tagjainak szolgálati jogviszonya.

Foglaló Szerződésből (főként ingatlan adásvételből) eredő kötelezettségek biztosítékául szolgál. A foglaló célja, hogy a tervezett ügyletet mindkét fél komolyan vegye. Ha a vevő mégis elállna a szerződéstől, akkor a foglalót elveszti. Amennyiben az eladó állna el a szerződéstől, akkor a foglaló kétszeresét kell visszafizetnie a vevő részére.

Fogyasztó / lakosság A pénzforgalomi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény 2.§ 10. pontja szerint: „fogyasztó a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) értelmező rendelkezéseiben meghatározott fogyasztó”. A Hpt. szerint: „Fogyasztó: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül (eső célok érdekében) eljáró természetes személy.” A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Szintén a fentebb írt értelmezés – a zárójelben írtakat leszámítva – alkalmazott.

Fogyasztási kölcsön A mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez – fogyasztók részére – nyújtott kölcsön, valamint a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe.



14

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Fogyasztó által fizetendő teljes összeg A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitel teljes összege és a hitel teljes díja. (Kérjük vesse össze: A hitel teljes összege és a hitel teljes díja fogalmakkal.)

Folyósítási díj / - jutalék A hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése a folyósítással egyidejűleg esedékes. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére a hatályos Hirdetmény az irányadó.

Folyósítás napja – lehívás napja Az a nap, amikor a Takarékszövetkezet a kölcsönt az adó rendelkezésére bocsátja.

Forgóeszköz A számvitelben forgóeszköz a neve azoknak az eszközöknek, amelyek nem maradnak hosszú ideig a vállalkozás vagyonában (maximum 1 év). A megnevezésben a forgó szó a vállalkozás termelési ciklusában való körforgásra utal: a beszerzett alapanyagokból a gyártás következtében késztermék lesz, amelyet eladva, megjelenik egy követelés a vevővel szemben, majd amikor a vevő kifizeti a tartozását, a vállalkozás pénzeszközre tesz szert.

Forrásköltség Azt az összesített költségszintet jelenti (ideértve a kamat-, swap- és egyéb járulékos költségeket), amely mellett az adott időszakban, adott devizában, adott lejáratra a Takarékszövetkezet refinanszíroztatni tudja magát.

Futamidő Az a szerződésben rögzített időtartam, amely alatt az ügyfélnek a kölcsönt vissza kell fizetnie, és amely időszakban az adós a folyósított kölcsönösszeg után kamatot fizet. A futamidő kezdőnapja a kölcsön folyósításának napja, e nap egyben az első kamatperiódus és az első ügyleti év kezdő napja. A futamidő utolsó napja a lejárat napja. Rövid lejáratú hitelek, az éven belüli, középlejáratú az 1-5 év közötti, míg hosszú lejáratú az 5 évnél hosszabb futamidejű hitelek.

Gazdasági erőfölény Az érintett piac azon résztvevőjének helyzete, aki gazdasági tevékenységét a piac többi résztvevőjétől nagymértékben függetlenül folytathatja, anélkül, hogy piaci magatartásának meghatározásakor érdemben tekintettel kellene lennie versenytársainak, szállítóinak és üzletfeleinek vele kapcsolatos piaci magatartására.

Gazdálkodó szervezet A Polgári Törvénykönyv alkalmazásában: Az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi együttműködési csoportosulás, az egyes jogi személyek vállalata, a leányvállalat, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, a végrehajtói iroda, az egyéni cég, továbbá az egyéni vállalkozó. Az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdálkodó tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a gazdálkodó szervezetre vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha a vonatkozó jogszabály e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz.

Gazdasági társaság A közkereseti társaság, a betéti társaság, a korlátolt felelősségű társaság és a részvénytársaság.



15

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Gépjármű piaci értéke A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: Új gépjármű esetén a gépjármű bruttó vételára, használt gépjármű esetén a nemzetközi kereskedelmi járműadatbázissal rendelkező, Európában és Magyarországon is a teljes gépjárműszegmens által használt és elfogadott gépjármű értékelő rendszer felhasználásával számított eladási érték.

GIRO Bankközi elszámolás rendszer (BKR)

Gyártó A végtermék, a résztermék, az alapanyag előállítója, valamint aki a terméken elhelyezett nevével, védjegyével vagy egyéb megkülönböztető jelzés alkalmazásával önmagát a termék gyártójaként tünteti fel.

Használatbavételi engedély Az építésügyi hatóság által kiadott engedély, mely tanúsítja, hogy az adott építmény az építési és egyéb engedélyezési terveknek megfelel, a rendeltetésszerű és biztonságos használatra alkalmas. Használatbavételi engedély hiányában az építményt használni nem szabad.

Használt lakás A lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő, használatbavételi vagy fennmaradási engedéllyel rendelkező, új lakásnak nem minősülő lakóegység.

Hitel Finanszírozási keret, aminek terhére kölcsönöket lehet igénybe venni. A hitel tehát a pénzhez jutás lehetőségét jelenti, míg a kölcsön a felvett pénzösszeget. A hitelnek és a kölcsönnek is ára van, a hitel után azért fizet az adós, mert a Takarékszövetkezet „rendelkezésére tartja” a pénzt, ha pedig igénybe veszi az adós a hitelt, azaz kölcsönt vesz fel, az után kamatot kell fizetni. A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelszerződés alapján nyújtott szolgáltatás. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (Hpt.-ben) meghatározott hitel és pénzkölcsön. Utóbbi szerint: Hitel és pénzkölcsön nyújtása: Hitelnyújtás: A hitelező és az adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az adós részére, jutalék ellenében és a hitelező kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére, vagy egyéb hitelművelet végzésére. Pénzkölcsön-nyújtása: a) a hitelező és az adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében vagy anélkül - köteles visszafizetni; b) követelésnek - az adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő - megvásárlása, megelőlegezése (ideértve a faktoringot és a forfetírozást is), valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását és a kintlévőségek beszedését ki végzi; c) minden olyan megállapodás, amely értékpapír vételéről és határidős visszaszármaztatásáról rendelkezik és a szerződés tárgyát képező értékpapírok a vevő (hitelező) javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgálnak úgy, hogy azokat az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet;



16

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel d) e)

a jelzálog-hitelintézetről és a jelzáloglevélről szóló külön törvény szerinti önálló zálogjog vásárlása és egyidejű eladása útján végzett tevékenység; zálogkölcsön nyújtása.

A hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel és kölcsönszerződések előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja. Nem minősül pénzkölcsön nyújtásának: a) a munkáltató által a munkavállaló részére szociális céllal - esetileg - adott kölcsön, b) az egymással áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyban álló vállalkozások vagy természetes személyek által e jogviszonyra tekintettel adott halasztott fizetés vagy előleg, ide nem értve a hitelintézet által kötött ilyen ügyleteket, c) a biztosítóintézet által az életbiztosítási kötvény tulajdonosának nyújtott kötvénykölcsön, d) az önkormányzat által adott lakáscélú vagy szociális kölcsön, e) anyavállalatnak leányvállalatokkal, illetőleg ez utóbbiak egymás közötti, a likviditás biztosítása érdekében közösen végrehajtott pénzügyi művelete, ide nem értve a pénzügyi intézmény által kötött ilyen ügyletet.

Hitelbírálat / Hitel előkészítés Összetett Hitelintézeti kockázatelemzési munkafolyamat, mely a konkrét hiteligénylés kapcsán állapítja meg a Hitelintézet által folyósítható hitel nagyságát. A Hitelintézet saját hitelbírálati szabályzata alapján többek között vizsgálja az igénylő vagyoni - jövedelmi viszonyait, fizetési fegyelmét, a kölcsön biztosítékául szolgáló ingatlan hitelbiztosítéki értékét.

Hitelbírálati / hitelelőkészítési díj A Hitelintézet az Ügyfél által benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért díjat számít fel, melynek mértékét a hitel százalékában vagy konkrét összegben határozza meg. A hitelbírálati- / hitelelőkészítési díj mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza.

Hitelbiztosítéki érték Valamely vagyontárgynak az óvatos becslés alapján meghatározott értéke. Megállapítása során a Takarékszövetkezet figyelembe veszi különösen az által folyósított kölcsön(ök) hosszú lejáratából származó sajátos kockázatokat, valamint a vagyon azon tulajdonságait, amelyek várhatóan a jövőben bármely tulajdonost megilletnek vagy terhelnek.

Hiteldíj Magába foglalja az ügyleti kamat, valamint a futamidő alatt szerződésszerű teljesítés esetén bármely jogcímen felszámított költség és egyéb ellenszolgáltatás együttes értékét. (Kérjük vesse össze: A hitel teljes díja, illetve a teljes hiteldíj fogalmakkal.)

Hitelezhetőségi limit A hitelnyújtó belső szabályzata / eljárása alapján forintban meghatározott maximális havi hiteltörlesztési képességet kifejező összeg.

Hitelező A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Olyan jogalany, aki vagy amely önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége körében hitelt nyújt.

Hitelnyújtó A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: A pénzügyi intézmény és a pénzforgalmi intézmény.



17

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Hitelesítés A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Olyan eljárás, amely lehetővé teszi, hogy a pénzforgalmi szolgáltató ellenőrizze a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatát, ideértve annak személyes biztonsági elemeit is.

Hitelfedezeti életbiztosítás Olyan kockázati életbiztosítás, amely alapján a biztosított halála esetén a biztosító fizeti vissza teljes egészében vagy részben a kapcsolódó hitelből fennálló tartozást.

Hitel / fedezet arány Az adható teljes hitelösszeg és a fedezeti érték hányadosa.

Hitelkamat A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg.

Hitelkártya (credit card) Fizetési kártya, amely lehetővé teszi, hogy birtokosa a számára valamely pénzügyi intézmény által meghatározott hitelkeret erejéig, annak terhére készpénzt vegyen fel, vagy áruk, szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítse. A kártya mögött önálló hitelszámla áll.

Hitelközvetítő A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Olyan – a hitelezőtől eltérő – jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) a fogyasztónak hitelt ajánl, vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a hitelező nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt.

Hitel (hitelkeret) lejárata A hitel lejárata az a nap, amikor az Adós a Hitelintézettel szembeni teljes tartozását a hitelintézetnek a hitelszerződésben meghatározott módon megfizetni köteles.

Hitel összege (hitelkeret) Hitel az a hitelszerződésben meghatározott összeg, melyet a Hitelintézet az Adós rendelkezésére tart, illetve bocsát a hitelszerződés feltételeinek megfelelően.

Hitelreferencia szolgáltatás Pénzügyi szolgáltatási tevékenység, mely tartalma banktitkot nem sértő bankinformáció díjazás ellenében történő nyújtása vagy a KHR-t, CR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő adatkezelés.

Hitelszerződés A hitelszerződéssel a Hitelintézet arra vállal kötelezettséget, hogy - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén – meghatározott hitelt (hitelkeretet) bocsát az Ügyfél rendelkezésére . Írásba foglalt megállapodás, melynek elválaszthatatlan részét képezi a Hitelintézet Üzletszabályzata. A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A Polgári Törvénykönyvről szóló törvényben meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a fogyasztó részletfizetést teljesít.



18

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Hitel teljes díja A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelező által ismert minden olyan – a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő – ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet.

Hitel teljes összege A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára.

Hiteltermék Olyan hitelintézeti szolgáltatások, amelyek igénybe vétele esetén a Takarékszövetkezet meghatározott feltételek teljesülése esetén az ügyfél számára felhasználható forrásokat bocsát rendelkezésre, amelyeket meghatározott feltételek mellett visszakér.

Hiteltúllépés A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizetési számlához kapcsolódó olyan hitel, amelyet a hitelező a hitelkeret-szerződés szerinti összegét meghaladó összegben, vagy ilyen szerződés hiányában bocsát a fogyasztó rendelkezésére.

Hirdetmény A Hitelintézet üzlethelyiségeiben kifüggesztett, illetve honlapján közzétett tájékoztató, mely tartalmazza különösen a kamatok, díjak, jutalékok, költségek aktuális típusát, mértékét, esedékességét, számításának módját és más szerződéses elemeket, amelyet a hitelintézet jogosult egyoldalúan megváltoztatni.

IBAN International Bank Account Number, nemzetközi használatra alkalmas fizetési számlaszám formátum, segítségével egyértelműen azonosítható a számlavezető ország, a bank és az ügyfél. A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: A fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál.

Ingatlan forgalmi értéke A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: A termőföldnek nem minősülő ingatlanok hitelbiztosítéki értékének meghatározására vonatkozó módszertani elvekről szóló 25/1997. (VIII. 1.) PM rendelet 2. § (2) bekezdésének a) pontjában és a termőföld hitelbiztosítéki értéke meghatározásának módszertani elveiről szóló 54/1997. (VIII. 1.) FM rendelet 3. § (2) bekezdésének a) pontjában meghatározott, a piaci összehasonlító adatok elemzésén alapuló értékelés szerint meghatározott érték.

Innováció A kutatás-fejlesztés eredményeként megszületett új termékek, szolgáltatások, eljárások, módszerek, rendszerek gazdasági bevezetése illetve elterjesztése a piacon. Az innováció a hatékonyság növelésének és a piaci terjeszkedésnek fontos eszköze.

Jegybanki alapkamat A Magyar Nemzeti Bank által megállapított irányadó kamat, melynek mértékét a Magyar Közlönyben teszi közzé. A pénzpiacok és a gazdaság helyzete alapján meghatározott kamat, nagysága a gazdaság helyzetével és jövőbeli kilátásaival függ össze. (Alapkamat: jegybanki (központi banki) irányadó kamat. Pl. a Magyar Nemzeti Bank, a Svájci Nemzeti Bank vagy az Európai Központi Bank alapkamata.)



19

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Jelzálog A zálogjog egyik típusa, a jelzálogjog célja annak biztosítása, hogy a hitelező az általa nyújtott kölcsönt, és ezeknek járulékait visszakapja. Jelzálogjog alapításához a zálogszerződés írásba foglalása és a jelzálogjognak valamely közhitelű nyilvántartásba való bejegyzése szükséges. Az elzálogosított ingatlan a tulajdonos birtokában marad, a jelzálogjog fennállása alatt rendeltetésszerűen használhatja, de gondoskodnia kell értékének megőrzéséről. A tartozás nemfizetése esetén a jelzálogjoggal terhelt vagyon a meghatározott szabályok szerint eladható, és a vételár a tartozás rendezésére fordítható.

Jelzálogbank A jelzáloglevelek révén forrást gyűjtő, jelzálog alapú hitelezést folytató szakosított hitelintézet. Jelzáloghitelt bármely hitelintézet nyújthat saját forrásai terhére, de csak a jelzálogbank bocsáthat ki jelzáloglevelet, ami forrásul szolgál a hitelezéshez.

Jelzáloghitel Jelzálog fedezete mellett nyújtott hitel. A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot (esetlegesen ingóra alapított jelzálogjogot) is – fedezete mellett nyújtott hitel.

Jövedelem Termelői oldalról az árbevétel és a termelési költség különbözete; fogyasztói oldalról a vásárlási célra rendelkezésre álló pénz – vásárlóképesség (jövedelem = bevétel – költségek).

Kamat A kamat a pénz (helyesebben tőke) szolgáltatásainak ára. A kamat fogalma szorosan összefügg a pénz időértékével. A kamat (helyesebben szólva inkább a hozam) a befektető jutalma azért, hogy tőkéjét lekötve elhalasztja a fogyasztását. A kamat mindig egy pénzösszeg, amit a befektetésünk névértéke után fizet meg az, akinek a tőkénket kölcsön adtuk. Az adós által az igénybe vett hitel / kölcsön használatáért a kölcsönnyújtónak fizetendő, rendszerint időarányosan térítendő pénzösszeg. A kölcsönadott pénz ára. A kamat az egyedi Hitel/Kölcsönszerződésben meghatározott, éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb alkalmazásával kerül kiszámításra.

Kamatkockázat Változó kamatozású hiteleknél a kamatkockázat azt jelenti, hogy a hitel futamideje alatt változhat a hitel kamata és így a törlesztő részlete is. Devizahiteleknél ez azt jelenti, hogy ha az adott deviza irányadó kamata emelkedik, akkor emiatt nőhet a devizahitel kamata is.

Kamatláb A névértékre vetített kamat összeg %-os formában kifejezve.

Kamatfelár Az induló kamatfelár az Ügyféllel való megállapodása alapján, egyedi (kockázati) döntéssel kerül meghatározásra, éves százalékban kifejezett érték, mely a referenciakamattal (bázis kamatláb) összeadva alkotja az Ügyleti kamatot.



20


Kamatperiódus A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértékét a hitelező nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni. Azt az időtartamot jelenti, amely első kamatperiódus esetében a kölcsön folyósítása napján kezdődik és a folyósítás napját követő első kamatfizetési napig tart, illetve minden további kamatperiódus esetében az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végződik. A kölcsön ügyleti kamatára vonatkozó azon időszak, amely alatt a megállapított ügyleti kamat mértéke állandó, a kölcsönszerződés szerint nem változhat. A jelzáloghitelek esetében a kamatperiódus hossza általában egy, vagy öt év között lehet, amelyek közül az ügyfél a hitelbírálatot megelőzően választhat. A hitel teljes futamideje alatt azonban a választott kamatperiódus általában nem változtatható meg. A Hitelintézet a hirdetményében határozza meg és teszi közzé az ügyfelek által választható kamatperiódusokat.

Kamatfizetési nap A Szerződésben kerül meghatározásra. Eltérő megállapodás hiányában minden naptári hónap utolsó napját jelenti azzal, hogy amennyiben bármely kamatfizetési nap nem banki munkanap, akkor a kamatfizetési napnak az ezt követő banki nap minősül.

Kamattámogatás Olyan támogatási forma, melyet például az állam például a lakáskölcsönök kamatainak megfizetéséhez nyújt, így az ügyfeleknek csak a támogatással csökkentett kamatokat kell megfizetniük.

Kapcsolt hitelszerződés Olyan hitelszerződés, amely meghatározott termék értékesítéséhez vagy – a hitelnyújtástól eltérő – szolgáltatás nyújtásához kapcsolódik, ha a.) a hitelt maga a termék értékesítője vagy szolgáltatást nyújtója nyújtja, vagy b.) harmadik személy nyújtja, és a hitelszerződés előkészítése vagy megkötése során a termék értékesítőjét, illetve a szolgáltatás nyújtóját veszi igénybe közreműködőként, vagy a hitelszerződésben adott terméket vagy a szolgáltatást, illetve nyújtásához a hitelszerződés kapcsolódik, kifejezetten nevesítették.

Kedvezményezett A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja.

Kereskedelmi kommunikáció Olyan információközlés – függetlenül annak megjelenési módjától, eszközétől – amely a vállalkozás gazdasági tevékenységével vagy önálló foglalkozásával közvetlen összefüggésben történik. A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: a.) a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló törvényben ekként meghatározott fogalom.



21

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Keretszerződés A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A pénzforgalmi szolgáltató és az ügyfél között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. A Keretszerződés akár több dokumentumot (Ilyenek különösen: Általános Üzletszabályzat, Általános Szerződési Feltétel, Egyedi szerződés, Hirdetmény.) is magába foglaló okirat együttes.

Kezelési költség A takarékszövetkezeti adminisztrációért felszámított költség. A Takarékszövetkezet munkadíja, melynek aktuális mértékét a mindenkor hatályos vonatkozó Hirdetmény, a kölcsönszerződés megkötésekor érvényes mértékét az egyedi ügyfélszerződés tartalmazza. A kezelési költség alapja lehet a folyósított kölcsön, vagy az ügyleti év elején fennálló teljes tartozás, vagy az aktuális tartozás összege.

Késedelmi kamat A hitel késedelmes törlesztése esetén a bank által felszámított, a kölcsönszerződésben is rögzített büntető kamat.

Késedelmes tétel A hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. (VII. 30.) Korm. rendelet 13.§ (1) bekezdése értelmében az Ügyfélnek a hitelintézettel, annak anyavállalatával vagy leányvállalatával szembeni fizetési kötelezettségének késedelme, ha az kilencven napon vagy három hónapon keresztül folyamatosan fennáll, és amelynek összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, vagy az ügyfél szerződés szerinti összes kötelezettségének kettő százalékát vagy az egy havi törlesztő részletet. A hivatkozott jogszabály megváltozása esetén a helyébe lépő jogszabályi kritériumok szerinti késedelem, a jogszabály megszűnése esetén a jelen meghatározás szerinti késedelem minősül késedelmes tételnek.

Készfizető kezes Ha a Hitelintézet kevésnek tartja a biztosítékul felajánlott ingatlant/betétet/ingóságot és a felvevő(k) hitelképességét, akkor rendszerint kezes bevonását is kérheti a hitelügyletbe. Kezes az, aki kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben az adós nem teljesít, maga fog helyette teljesíteni. A Hitelintézet csak készfizető kezességvállalást fogad el: ekkor a Kezes nem követelheti, hogy a Hitelintézet a követelést először az adóstól vagy az adóstárstól hajtsa be.

Készlet A számvitelben készletnek nevezik a vállalkozás rendelkezésre álló, egy éven belül felhasználásra szánt eszközök összességét.

Készpénzátutalás A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A Hpt.-ben meghatározott készpénzátutalás: A fizetési számla megnyitása nélkül a fizető fél által befizetett pénz utalása a kedvezményezett vagy a kedvezményezett megbízásából eljáró pénzforgalmi szolgáltató részére abból a célból, hogy a pénz a kedvezményezett részére kifizetésre kerüljön.

Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A Hpt.-ben meghatározott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz: A csekk, az elektronikus pénzeszköz, a pénzforgalmi szolgáltató és az ügyfél közötti keretszerződésben meghatározott olyan személyre szabott dolog vagy eljárás, amely lehetővé teszi az ügyfél számára a fizetési megbízás megtételét. Zalavölgye Takarékszövetkezet


22

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Kis összegű készpénz-helyettesítő fizetési eszköz A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Olyan készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely kizárólag kilencezer forintot meg nem haladó fizetési műveletre használható, vagy amelyen a rendelkezésre bocsátott vagy tárolt pénzérték nem haladja meg a negyvenötezer forintot.

Közeli hozzátartozók-hozzátartozók A hatályos Ptk. alkalmazásában: a házastárs, a bejegyzett élettárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és neveltgyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő, valamint a testvér; hozzátartozó továbbá: az élettárs, az egyeneságbeli rokon házastársa, bejegyzett élettársa, a jegyes, a házastárs, a bejegyzett élettárs egyeneságbeli rokona és testvére, valamint a testvér házastársa, bejegyzett élettársa.

Közhiteles nyilvántartás Törvényben meghatározott olyan nyilvántartás, amely az abba bejegyzett jogok és feljegyzett tények fennállását hitelesen tanúsítja.

Központi Hitelinformációs Rendszer - KHR A központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) /korábbi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR)/ olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja, hogy támogassa a pénzügyi intézmények üzleti tevékenységét, hitelezési és ügyfél-minősítési munkáját, csökkentse a hitelnyújtás kockázatát. A KHR nyilvántartásában minden természetes és jogi személy, valamint jogi személyiséggel nem rendelkező társaság bekerülhet, ha hitelviszony alanyává válik hitelkérőként, illetve a hitel felvevőjeként. Kevesen tudják, hogy hitelszerződés megkötése nélkül is bekerülhet valaki az adósnyilvántartásba, amennyiben hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ és mindez okirattal bizonyítható. A 2006-tól csak az (természetes személy) kerülhet fel a listára, aki legalább a minimálbért kitevő összeg megfizetésével folyamatosan, több mint 90 napon át késlekedik. Évente egyszer minden adós ingyenesen tájékoztatást kérhet arról, hogy szerepel-e az adatbázisban. Ha valaki úgy gondolja, indokolatlanul került fel a listára, kifogással élhet a hitelintézetnél vagy a BISZ Zrt-nél, a panaszt az adatközpontnak tizenöt napon belül ki kell vizsgálnia, s az eredményről írásban tájékoztatnia az ügyfelet. Ha a beadványnak helyt adnak, két napon belül törölni kell az adatokat a listáról.

Kockázati felár A tényleges hitelkamatlábnak a kockázatmentes befektetés hozama (államkötvény) fölötti része, amely az adott ügyfélkör finanszírozásának kockázatát mutatja.

Kockázati tőke Olyan befektetői forrás, mely elsődlegesen tulajdonosi jogot megtestesítő részesedés (részvény vagy üzletrész) megszerzésével kerül be a célvállalkozásba, azzal a szándékkal, hogy extra profitot hozzon a befektetőnek viszonylag rövid (5-7 év) időtávon.



23

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Korszerűsítés A lakás komfortfokozatának növelése céljából víz-, csatorna-, elektromos- és/vagy gázközmű bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése, fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs, központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (napenergia) alkalmazását is, az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat, a külső nyílászárók energiatakarékos cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése. A korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka is. A helyreállítási munka költsége azonban a korszerűsítés közvetlen költségeinek csak töredék százalékát teheti ki.

Kölcsön A kölcsön olyan pénzügyi művelet, melynek során a kölcsönnyújtó lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről, vagy közvetlenül pénzt ad az adósnak, aki a kölcsönszerződésben foglalt határidőre kifizeti a megállapodott összeget, azaz a tartozását.

Kölcsönfolyósítás A Hitelintézet a folyósított kölcsön összegét, a szerződésben rögzített feltételeknek megfelelően az Adós által megjelölt fizetési számlán írja jóvá.

Kölcsönszerződés Kölcsönszerződés alapján a Hitelintézet meghatározott pénzösszeget nyújt az Adós részére, az Adós pedig köteles a kölcsön összegét a szerződés szerint visszafizetni. A kölcsön- / hitelszerződés az adott szolgáltatás, kölcsön típus tárgyában a Takarékszövetkezet és az adós, kezes között létrejött teljes szerződéses dokumentációt is jelenti, melynek elemei: a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek / Szabályok, az egyedi ügyfélszerződés, és az adott kölcsön típusra vonatkozó Hirdetmény.

Kölcsön futamideje A kölcsön folyósítása és a - hitel- vagy kölcsönszerződésben meghatározott – kölcsön lejárata közötti időszak.

Kölcsön lejárata Az a nap, amikor az Adós a Hitelintézettel szembeni teljes kölcsöntartozását a Hitelintézetnek a kölcsön devizanemében a hitel- vagy kölcsönszerződésben meghatározott módon megfizetni köteles.

Költség Tágabb értelemben a költség a gazdasági tevékenység – és közvetve a nyereségszerzés – érdekében „feláldozott” haszon (általában pénzösszeg).

Kötvénykibocsátás Értékpapír formát öltő befektetési lehetőség a befektetőknek, akik ezen az eszközön keresztül biztosítanak forrást a kibocsátó számára.

Közjegyzői díj A hitel-, és jelzálog szerződés tartalmának, feltételeinek, és a hitel tartozás elismerésének közjegyző által készített okiratba foglalásáért kifizetett díj.



24

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Közjegyzői okirat Olyan a közjegyzőkről szóló törvényben rögzített alakiságokkal bíró közokirat, mely közhitelesen (azaz hivatalosan) tanúsítja az okiratba foglalt tényeket, illetve, hogy azok a valóságnak megfelelnek. Az okirat a hitelezéssel összefüggésben lehet ún. egyoldalú kötelezettségvállaló (tartozáselismerő) nyilatkozat, amely az ügyfél közjegyző előtt tett kötelezettségvállalását rögzíti a kölcsönszerződés alapján. A kölcsönszerződés kerülhet közjegyzői okiratba foglalásra, ezt nevezzük kétoldalú közjegyzői okiratnak, ebben az esetben az ügyfél és a Takarékszövetkezet a közjegyző előtt írja alá a kölcsön nyújtás / -visszafizetés feltételeiről szóló okiratot.

Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés Ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett megkötött olyan hitel- illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása.

Lakáscélú jelzáloghitel Olyan jelzáloghitel, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása.

Lekötött betétszámla A számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél a Takarékszövetkezetnél fizetési számlával rendelkezzen.

Lejárat napja Az egyedi ügyfélszerződésben meghatározott határnap, ameddig az adósnak, a kölcsönszerződés alapján a Takarékszövetkezet irányában fennálló tartozásait a legkésőbb meg kell fizetnie.

LIBOR „London Interbank Offered Rate” azaz londoni bankközi kamatláb, amit a londoni tőkepiacon a bankok közötti műveletekben alkalmaznak. A LIBOR referencia kamatlábként működik, mértékét elsősorban a hitelpiaci keresleti-kínálati viszonyok határozzák meg. Azt az éves kamatlábat jelenti, amelyet az adott Kamatperiódusra, illetve kamatozó időszakra, az adott devizában, az adott Kamatperiódus vagy kamatozó időszak kezdő napját megelőző második banki munkanapon londoni idő szerint délelőtt 11.00 órakor a Reuters monitor ISDA (International Swap Dealers Association) oldalán jegyeznek.



25


Magatartási Kódex A Zalavölgye Takarékszövetkezet által – több más pénzintézettel együttesen – aláírt kötelezettségvállalás arra vonatkozóan, hogy a bankok a lakosság körében átlátható és felelős magatartást tanúsítanak ügyfeleikkel szemben, mind a hitelnyújtást megelőző időszakban, mind a felvett hitelek teljes futamideje alatt, továbbá a fizetési nehézségek felmerülése esetén követendő eljárásaikban. A Magatartási Kódex teljes szövege megtalálható (ingyenesen hozzáférhető) a Takarékszövetkezet honlapján, kirendeltségeiben fiókjában, továbbá bárki által elérhető a PSZÁF honlapjáról is. A fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: a magatartási kódex: olyan - piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás vagy szabály együttes, amely valamely kereskedelmi gyakorlat vagy tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határoz meg azon vállalkozások számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el (a továbbiakban, egyéb helyeken: magatartási kódexnek való alávetés).

Mikrovállalkozás A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról és a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a vállalkozás, amelynek - a keretszerződés vagy az egyszeri fizetési megbízási szerződés megkötésének időpontjában - az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és a szerződés megkötését megelőző üzleti évben éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg.

MTB Alapkamat A Takarékbank által alkalmazott referencia kamatláb, amelyet Takarékbank nyilvános, bárki által elérhető és ellenőrizhető pénz- és tőkepiaci referencia adatok (EURIBOR, LIBOR, CDS jegyzések) felhasználásával, minden kamatperiódus első napját megelőző második banki munkanapon határoz meg, és Hirdetményben közzétesz. Az MTB Alapkamat, mint referencia kamat két részből tevődik össze: valamely aktuális LIBOR vagy EURIBOR kamatláb és a „Magyarország Országkockázati Felár” (a továbbiakban: „MOF”) összege.

Magyarország Országkockázati Felár („MOF”) A mindenkori magyar gazdasági helyzetből adódó, a piacok által beárazott többlet forrásköltséget kifejező kamatszintet jelenti, amely az 5 éves magyar EUR CDS–ből származtatott érték alapján kerül meghatározásra. A deviza MTB Alapkamat képzésénél ez kerül hozzáadásra a hitel/kölcsön devizanemének megfelelő deviza LIBOR illetve EURIBOR értékhez.

Munkanap záró időpontja A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: Olyan, a pénzforgalmi szolgáltató által különböző ismérvek (így különösen: devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési mód) alapján meghatározott azon időpont, ameddig az adott fizetési megbízást átveszi.



26

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Opciós jog A Polgári Törvénykönyv szerint: ha a tulajdonos másnak vételi jogot (opció) enged, a jogosult a dolgot egyoldalú nyilatkozattal megvásárolhatja. A vételi jogra vonatkozó megállapodást - a dolog és a vételár megjelölésével - írásba kell foglalni. Tehát aki az opciós jogot megszerzi (adott esetben a takarékszövetkezet), az a tulajdonos hozzájárulása, új szerződés megkötése nélkül megszerezheti az ingatlan tulajdonjogát. Megteheti mindazt, amit az opciós szerződés tartalmaz: pl. egyoldalú nyilatkozattal tulajdonjogot szerez, él vevőkijelölési jogával és így jut hozzá a hitel összegéhez. Az opciós jog nem fizetés esetén azt eredményezheti, hogy az adós tartozásáért cserébe a takarékszövetkezeté vagy az általa kijelölt vevőé lehet a fedezetül felajánlott ingatlan.

Opciós érték Az opciós szerződésben kikötött vételár, melyen a Takarékszövetkezet, vagy az általa kijelölt személy a szerződésben meghatározott esetben jogosult az opció tárgyát (ingatlant) megvásárolni.

Opciós szerződés Az a szerződés, melynek alapján a Takarékszövetkezet a fedezetül felajánlott ingatlanon vételi jogot / opciót létesít.

Óvadék Az óvadék a zálogjogtól – nevében és szabályozásában – elkülönült hitelbiztosíték. Az óvadék két tekintetben speciális zálogjog, az óvadékba adható vagyontárgyak köre (pénz, fizetési számlakövetelés, értékpapír, egyéb pénzügyi eszközök), és a közvetlen kielégítési jog szempontjából. A közvetlen kielégítési jog azt jelenti, hogy az adós által szerződésben vállalt kötelezettségek megszegése esetén a Takarékszövetkezet jogosult az óvadék tárgyából közvetlenül, annak tulajdonba vétele révén, vagyis bírósági végrehajtás, illetve bíróságon kívüli értékesítés nélkül kielégíteni követelését. Ebből fakadóan óvadékul olyan vagyontárgyak szolgálhatnak, amelyek értéke egyértelműen, objektív módon meghatározható.

Önerő Ingatlan/termék/gépjármű vásárlásakor, a hitel és a vételár közötti érték az önerő.

Papíralapú fizetési megbízás A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: Olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá.

Pénz A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Bankjegy, érme, számlapénz, és az elektronikus pénz.

Pénzforgalmi intézmény A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: Az a Hpt.-ben meghatározott pénzforgalmi intézmény, aki engedéllyel rendelkezik a pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódóan hitel- és pénzkölcsön-nyújtási tevékenység végzésére. (Kérjük vesse össze: A hitelnyújtó fogalommal.)

Pénzforgalmi jelzőszám A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: Olyan, a rendelet egyik melléklete szerint képzett egyedi azonosító, amely a fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál.



27

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Pénzforgalmi számla A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a látra szóló, fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott – ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra.

Pénzforgalmi szolgáltatás A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (röviden: Hpt.) meghatározott pénzforgalmi szolgáltatás. A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról a 2009. évi LXXXV. törvény (röviden: Pft.) rendelkezik. A pénzforgalom lebonyolításáról a Magyar Nemzeti Bank elnökének 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelete rendelkezik.

Pénzforgalmi szolgáltató A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Az a hitelintézet (így a Zalavölgye Takarékszövetkezet is), elektronikus pénzt kibocsátó szakosított hitelintézet, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, Magyar Nemzeti Bank és kincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez.

Pénzügyi intézmény A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló mindenkor hatályos kormányrendelet alkalmazásában: A Hpt.-ben meghatározott fogalom, ideértve az Európai Unió más tagállamában vagy az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más államban székhellyel rendelkező és ott jogszerűen tevékenységet végző, a Magyar Köztársaság területén határon átnyúló szolgáltatást nyújtó pénzügyi intézményt is. (Kérjük vesse össze: A hitelnyújtó fogalommal.)

Pénzügyi lízing A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (több helyen: Hpt.) ilyenként meghatározott fogalom. Utóbbi szerint: Pénzügyi lízing: az a tevékenység, amelynek során a lízingbeadó ingatlan vagy ingó dolog tulajdonjogát, illetve vagyoni értékű jogot a lízingbevevő megbízása szerint abból a célból szerzi meg, hogy azt a lízingbevevő határozott idejű használatába adja oly módon, hogy az a lízingbevevő könyveiben kerül kimutatásra. A használatba adással a lízingbevevő a) viseli a kárveszély átszállásából származó kockázatot, b) a hasznok szedésére jogosulttá válik, c) viseli a közvetlen terheket (ideértve a fenntartási és amortizációs költségeket is), d) jogosultságot szerez arra, hogy a szerződésben kikötött időtartam lejártával a lízingdíj teljes tőketörlesztő és kamattörlesztő részének, valamint a szerződésben kikötött maradványérték megfizetésével a dolgon ő vagy az általa megjelölt személy tulajdonjogot szerezzen. Ha a lízingbevevő nem él e jogával, a lízing tárgya visszakerül a lízingbeadó birtokába és könyveibe. A felek a szerződésben kötik ki a lízingdíj tőkerészét - amely a lízingbe adott vagyontárgy, vagyoni értékű jog szerződés szerinti árával azonos -, valamint kamatrészét és a törlesztésének ütemezését. Nem minősül pénzügyi lízingnek az anyavállalat és a leányvállalata közötti lízing, ide nem értve a pénzügyi intézmény által kötött ilyen ügyletet.



28

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel PIN kód Általában a bankkártyáknál használt titkos azonosító, melyet kizárólag az ügyfél ismer.

POS terminál Point of Sale, olyan berendezés, mely a bankkártyával történő fizetésre, illetve készpénzfelvételre szolgál.

Rendelkezésre jogosult A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: A számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy.

Rendelkezésre tartási idő Az az időszak, amelyen belül az Adós a kölcsönt igénybe veheti.

Referencia-árfolyam A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Pénzforgalmi szolgáltató által közzétett vagy a nyilvánosság számára hozzáférhető pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam.

Referencia-kamatláb A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb. A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a hitelezőnek (Takarékszövetkezetnek) nincs ráhatása. A hitel/kölcsön ügyleteknél a szerződéses kamat meghatározásánál alapul szolgáló báziskamatláb. a.) A Takarékszövetkezet által a forintban nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referencia kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott referencia kamatláb, amely minden kamatperiódus első napját megelőző második munkanapon érvényes, a kamatperiódusok időtartamának megfelelő futamidejű BUBOR kamatláb. A különböző futamidejű BUBOR-ok közül az adott ügyletre alkalmazandót a Szerződés tartalmazza. Referencia kamatlábként szolgálhat a jegybanki alapkamat is. b.) A Takarékszövetkezet által a devizában nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referencia kamatláb a nemzetközi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott „EURIBOR”, „LIBOR”, valamint a Takarékszövetkezet által jegyzett „MTB Alapkamat”.

Rögzített hitelkamat A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitelszerződésben annak megkötésekor meghatározott, a hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó egy, vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat; a hitelkamat kizárólag arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került. (Kérjük vesse össze: Változó hitelkamat, illetve hitelkamat fogalmakkal.)

Saját erő A hitelintézeti finanszírozáson kívüli forrás, így minden pénzeszköz, amely a kölcsönön, hitelen felül szükséges a hitelcél eléréséhez. Építkezésénél minden fizikai munka, beépített anyag. Ide tartoznak a vissza nem térítendő állami támogatások is.



29

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Sávos betéti kamat A hitelintézet az alkalmazandó kamatlábat a szerint határozza meg, hogy a betéti számla egyenleg mely sávba esik, majd az így meghatározott kamatlábnak megfelelően fizet kamatot a számla teljes egyenlegére, előfordul az is, hogy a betéti számla egyenleg összegének az egyes sávokba eső részére a betétes a hitelintézet által előre rögzített sávhoz tartozó kamatlábat kapja (utóbbit szokás progresszív betéti kamatnak nevezni).

Sorbaállítás A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a pénzforgalmi szolgáltatóval.

Swap (deviza-, tőke- és kamatcsere) ügylet Valamely pénzügyi instrumentum cseréjére vonatkozó olyan összetett megállapodás, amely általában egy azonnali és egy határidős adásvételi ügyletből, illetve több határidős ügyletből tevődik össze és általában jövőbeni pénzáramlások cseréjét vonja maga után.

S.W.I.F.T. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Nemzetközi Fizetések Átutalási Rendszere. Pénzügyi intézmények által tulajdonolt nemzetközi szervezet, amely egy olyan hálózatot üzemeltet, ami lehetővé teszi fizetési és egyéb pénzügyi üzenetek továbbítását pénzügyi intézmények között az egész világra kiterjedően. A S.W.I.F.T. üzenet csak egy rendelkezés a pénzösszegek továbbításáról, maga a pénzösszeg különböző fizetési rendszereken vagy a levelező banki kapcsolatokon keresztül kerül átutalásra. Nemzetközi átutalási forgalomban az egyes pénzforgalmi szolgáltatókat a SWIFT (más néven BIC) kóddal jelölik. A nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám (IBAN) és a nemzetközi bankazonosító kód (SWIFT vagy más néven BIC) használatával nemzetközi szinten is gyorsan és megbízhatóan bonyolíthatóak a pénzügyek.

Számlatulajdonos A Takarékszövetkezettel számlaszerződést kötő fél. A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: A számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóval számlaszerződést kötő fél.

Százalékpont 1 százalékpont = 100 bázispont. A százalék érték változását szokták százalékpontban meghatározni. Ha például a kamat 10 %-ról 9 %-ra csökken akkor 1 százalékponttal csökken, nem pedig 1 %-kal, hiszen akkor csak 9,9 %-ra változna.

Személy A Ptk. alkalmazásában: A természetes személy, a jogi személy, a jogi személyiség nélküli jogalany.

Szerződésmódosítási díj A Takarékszövetkezet a szerződés módosításának esetén a szerződésmódosítás hatályba lépése napján hatályos hirdetményben foglalt mértékű szerződésmódosítási díjat számít fel, aminek megfizetése (szerződés, hirdetmény eltérő rendelkezése hiányában) legkésőbb a szerződésmódosítás hatályba lépése napján esedékes.



30

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Tartós adathordozó A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról-, illetve a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését.

Távközlő eszköz A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Bármely eszköz, amely alkalmas a felek távollétében - a keretszerződés megkötése, valamint az egyszeri fizetési megbízási szerződés érdekében - szerződési nyilatkozat megtételére.

Teljes Hiteldíj Mutató (THM) A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. A teljes hiteldíj mutató a különböző hitel ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál, az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A THM számításának képletét a Takarékszövetkezet vonatkozó Üzletszabályzata mellett az erről szóló jogszabály tartalmazza.

Teljes hiteldíj A kölcsönért fizetendő ellenérték, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat és minden egyéb – a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan teljesítendő – ellenszolgáltatást. (Kérjük vesse össze: Hiteldíj, illetve hitel teljes díja fogalmakkal!)

Terhelési nap A pénzforgalom lebonyolításáról szóló mindenkor hatályos rendelet alkalmazásában: Az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti.

Tetőtér beépítés A lakás alapterületének bővítése a tetőtérben, amely az eredeti tetőszerkezet elbontása nélkül helyiség(ek), helyiségcsoport(ok) vagy önálló rendeltetési egység építésével új építményszint (emeletszint) létrehozását jelenti.

Tőketartozás Az első törlesztésig a folyósított kölcsönösszeg, azt követően annak a megfizetett törlesztő részletek tőketartalmával csökkentett összege. Fizetési számla hitelkeret esetén a kihasznált hitelkeret összege.

Törlesztő részlet Általában a hirdetményben rögzített módszerrel, a felvett hitel után fizetendő kamat és tőketörlesztés együttes, szerződésben meghatározott rendszerességgel és összegben az ügyfél által, a futamidő alatt fizetendő összeg.

Tulajdoni lap A Földhivatal (ingatlanügyi hatóság) által nyilvántartott, kiadott tanúsítvány, mely adott ingatlanra vonatkozóan közhitelesen igazolja az ingatlan nyilvántartás által bejegyezhető jogok és feljegyezhető tények fennállását, a bejegyzés, feljegyzés iránti eljárás megindulását, valamint az adott ingatlan földhivatal által nyilvántartott adatait.



31

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Tulajdonjog fenntartása Az eladó az adásvételi szerződésben fenntarthatja magának a tulajdonjogot, azaz a vevő addig nem szerez tulajdont, míg a teljes vételárat nem fizeti meg. A tulajdonjog fenntartása azt is jelenti, hogy a vevő a teljes vételár megfizetéséig az ingatlant nem adhatja tovább új vevőnek, és természetesen nem is terhelheti meg azt, vagyis nem adhatja jelzálogba. Amennyiben a vételár kiegyenlítése megtörténik, úgy az eladónak külön okiratban kell a tulajdonjog-bejegyzéshez hozzájárulnia. Lehetőség van arra, hogy a tulajdonjog fenntartásával történt eladás tényét az ingatlan-nyilvántartásba bejegyezzék. Ez annyit jelent, hogy az ingatlan tulajdoni lapjára rávezetik, hogy az eladó az érintett ingatlant eladta, de tulajdonjogát a vételár hiánytalan megfizetéséig fenntartotta. Ez a bejegyzés a Takarékszövetkezet részére közhitelesen tanúsítja az eladás megtörténtét.

Türelmi idő A hitel folyósításától számított azon időszak, amely alatt még nem kell a tőketartozás törlesztését megkezdeni, csak a kiszámított kamatot, kezelési költséget kell megfizetni. A türelmi idő a futamidő része.

Ügyfél A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A fizető fél és a kedvezményezett. A hitelezés vonatkozásában bármely személy, akinek a Takarékszövetkezet egy kölcsönügylet kapcsán pénzügyi szolgáltatást nyújt, vagy akivel szerződéses jogviszonyba lép, ideértve a kölcsönügylethez kapcsolódó biztosítéki szerződés kötelezettjét is (különösen a zálogkötelezett, kezes, óvadéknyújtó).

Ügyfélszerződés A gyakorlatban, általában az ügyfél és a hitelintézet között valamely kölcsön / hiteltípus tárgyában létrejött egyedi szerződést jelent.

Ügyleti év Egy teljes év, úgy, hogy az első ügyleti év kezdete a folyósítást követő azon számú nap, amely számszerűen megfelel a mindenkori törlesztés napjának.

Üzletszabályzat Azon dokumentum, amely meghatározza a Hitelintézet és az Ügyfelek közötti jogviszony alapvető szabályait, és amelynek rendelkezéseit alkalmazni kell a Hitelintézet és valamennyi Ügyfél közötti minden olyan jogviszonyban, melynek során a Hitelintézet valamely szolgáltatást nyújt az Ügyfelek részére, és / vagy az Ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Hitelintézettől. A Zalavölgye Takarékszövetkezet rendelkezik Általános Üzletszabályzattal, mely megtekinthető és letölthető a www.zalavolgye.tksz.hu honlapról, illetve a kirendeltségekben és a fiókban is rendelkezésre áll.

Üzleti terv Egy üzleti ötlet, egy innováció kidolgozásához és megvalósításhoz szükséges előkészítő lépések célját, szerkezetét és tartalmát összefoglaló terv.

Vagyonbiztosítás Egy Biztosító szolgáltatása arra vonatkozólag, hogy részben vagy egészben mentesítse a biztosítottat a vagyontárgy károsodása miatt elszenvedett vagyoni hátrány alól. Jelzáloghitel esetében valamennyi ingatlanfedezetre vonatkozólag kötelezően elvárt vagyonbiztosítás megkötése, és a Takarékszövetkezetre történő engedményezése.

Valuta Valamely ország törvényes fizetési eszköze egy másik ország fizetési forgalmában. A valuta tehát nem más, mint a tényleges pénz, a készpénz. Zalavölgye Takarékszövetkezet


32

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Vállalkozás A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: A Hpt.ben meghatározott vállalkozás: Az olyan jogi személy vagy jogi személyiség nélküli jogalany, amely elsődlegesen üzletszerű gazdasági tevékenység folytatása céljából jött létre, továbbá az egyéni vállalkozó, egyéni cég; az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdasági tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a vállalkozásra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha törvény e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz.

Változó hitelkamat A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló mindenkor hatályos törvény alkalmazásában: Minden olyan kamat, ami nem minősül rögzített hitelkamatnak. (Kérjük vesse össze: Rögzített hitelkamat, illetve hitelkamat fogalmakkal.)

Változó kamatozás Változó kamatozású hitelek esetén a hitel futamideje alatt, a meghatározott kamatperiódusok végén a Hitelintézet, a pénzpiaci, devizapiaci és jogszabályi feltételek változását követve, illetve ahhoz igazodva megváltoztathatja az ügyleti kamatlábat. A szerződés megkötésekor a szerződésben rögzítésre kerül, hogy a kamatozás változó, a hitelintézet jogosult a kamat mértékét változtatni a jogszabályi előírások betartása mellett (Ez jelenleg azt jelenti, hogy a kamatláb változtatás dátuma előtt jogszabályban rögzített nappal a pénzügyi intézmény jogszabályban rögzített módon közzé kell tenni.)

Vezető tisztségviselő A tag(ok) (részvényesek) által a vállalkozás ügyvezetésére választott tisztségviselő.

Végrehajtási jog Az ingatlanokat terhelő követelések kielégítését biztosító jogi korlátozás arra az esetre, ha a követelés teljesítését hatósági úton kell végrehajtani. A tulajdoni lap III. részén levő bejegyzés felhívja a figyelmet arra, hogy a tulajdonjogra érvényes terhek rakódtak (bírósági végrehajtás, államigazgatási végrehajtás - adó és illetéktartozás kiegyenlítésére).

Végtörlesztés Az adós kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozásának egyösszegű (lejáratot megelőző) előtörlesztést jelenti.

VIBER Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, mely lehetővé teszi az átutalások rendkívül rövid időn belüli, akár azonnali teljesítését.

Visszatartott levelezés A Takarékszövetkezet által az ügyfél számára ki nem küldött levelek.

Zálogjog Olyan jogosultság, amelynek alapján a jogosult - amennyiben követelését az adós a kötelezettség esedékességekor nem egyenlíti ki - a követelésének biztosítására szolgáló zálogtárgy értékesítésével kielégítés nyerhet. A zálogtárgyból való kielégítés általában bírósági határozat alapján, végrehajtás útján történik.

Zálogjogosult Akinek követelését a zálogjog biztosítja. Jelzáloghitelek esetén, a hitelt nyújtó Hitelintézet tekinthető zálogjogosultnak. Zalavölgye Takarékszövetkezet


33

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Zálogkötelezett Az a személy, aki a kölcsön fedezetéül felajánlott ingatlanon, tulajdonjogot szerez, vagy tulajdonjoggal rendelkezik azon. Zálogkötelezett pl. a haszonélvezet, özvegyi jog jogosultja is, ennek értelmében bevonása szükséges a hitelügyletbe.

Zárolás Az a számlaművelet, amelynek során a számlavezető nyilvántartja a számlatulajdonos önálló rendelkezési jogának ideiglenes felfüggesztését. Jelen dokumentumban feltűntetett fogalmak, magyarázatok csak tájékoztató jellegűek, nem tükrözik maradéktalanul, hiánytalanul az egyes fogalmak pontos, szakszerű jelentését és semmiképpen nem módosítják vagy írják felül a Zalavölgye Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzatában, Általános Szerződési Feltételeiben, Általános Szerződési Szabályaiban, és a megkötött (egyedi, (ügyfél))szerződésekben írt feltételeket. További fogalom meghatározásokat talál a: www.pszaf.hu honlapon! A leírtak esetleges félreértelmezéséért a Zalavölgye Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal. Az egyes fogalmak helyes értelmezésben munkatársaink készséggel állnak tisztelt ügyfeleink, illetve leendő szerződő feleink rendelkezésre, kérjük kérdezzen! Tájékoztatásként a hivatkozott főbb jogszabályok:        

A fogyasztónak nyújtott hitelről a 2009. évi CLXII. törvény rendelkezik. A fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról a 2008. évi XLVII. törvény rendelkezik. A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról az 1996. évi CXII. törvény (röviden: Hpt.) rendelkezik. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról a Kormány 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelete szól. A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről a Kormány 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelete szól. (Hatályba lépett: 2010. június 11-én.) A betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről a Kormány 82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet szól. (Hatályba lépett: 2010. június 11-én.) A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról a 2009. évi LXXXV. törvény (röviden: Pft.) rendelkezik. A pénzforgalom lebonyolításáról a Magyar Nemzeti Bank elnökének 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelete rendelkezik.




34

Pénzügyi fogalomtár, tájékoztató jelleggel Pénzügyi szolgáltatások és termékek értékesítése során használt fogalmak

Recommend Documents