Peníze a centrální banka
Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010
1
Historie peněz Směna zboží a služeb za jiné zboží a služby (tzv. barter) Papírové peníze (bankovky) Peníze v podobě mušlí, dobytka, soli, tabáku, či plátna (odtud odvozeno slovo platit) Peníze v podobě mincí z drahých kovů
Bezhotovostní peníze (platební karty, elektronické peníze, bezhotovostní platby)
Jaké byly podle Vás největší nevýhody peněz v podobě mušlí či dobytka? Proč byly zlaté mince nahrazeny bankovkami? Lze se i dnes setkat se zlatými mincemi? 2
Funkce peněz • Peníze umožňují směnu zboží a služeb • Vyjadřují hodnotu zboží a služeb (např. ve smlouvách, při oceňování) • Lze v nich uchovávat bohatství XXX • Hotovostní peníze nenesou úrok • Inflace znehodnocuje hodnotu peněz
K čemu používáte peníze Vy? Je lepší mít peníze schované pod polštářem nebo uložené v bance?
3
Inflace jako penězokaz • Rostoucí ceny zboží a služeb (inflace) snižují reálnou hodnotu peněz Î za stejné peníze si koupíme méně • V některých zemích a dobách dosahovala inflace neuvěřitelných hodnot, peníze se staly bezcennými prakticky přes noc bezcennými – Německo po 1. světové válce – Zimbabwe na začátku 3. tisíciletí
4
Cenová stabilita • Snahou centrálních bank je proto péče o cenovou stabilitu = nízkou inflaci (např. 2%) • Inflace v ČR byla na začátku 90. let vysoká, dnes se pohybuje na úrovni vyspělých zemí 60
30
Cena másla (250g)
Inflace v % 50 25 40 30
20
20 15 10 0 1990
1995
2000
2005
10 1989
1994
1999
2004
Které věci kupujete dráže a které naopak levněji než před pěti lety? Když Vaše kapesné stoupne o 100 % a ceny vzrostou také o 100 %, jste na tom lépe nebo hůře?
5
Peníze vydává centrální banka • Mince a bankovky emitovány centrální (státní) bankou • Peněžní platbu nelze odmítnout • Podmínky platby dány zákonem – platba bankovkami je bez omezení – platbu mincemi lze odmítnout, pokud platíte: • více jak 10 mincemi stejné hodnoty • částku v hodnotě přes 100,- Kč a použijete-li 10korunové mince a nižší • částku v hodnotě přes 500,- Kč
6
Krytí peněz • V minulosti byly peníze kryty zlatem – centrální banka držela v trezorech takové množství zlata, které odpovídalo objemu oběživa • V současnosti jsou peníze kryty zlatem jen minimálně, převážně jsou kryty jinými aktivy centrální banky (zahraničními cennými papíry)
Proč se podle Vás přešlo od zlata k jinému krytí peněz? Které zahraniční měny znáte? Víte, že část zlatých rezerv ČNB je veřejně přístupná?
7
Ochranné prvky peněz • Bankovky i mince obsahují množství ochranných prvků
1 Vodoznak – portrét Karla IV 2 Proužek s mikrotextem „100 Kč“ 3 Ochranná vlákna 4 Značka v podobě písmen „ČR“, část viditelná na líci, v průhledu viditelná celá 5 Skrytý obrazec „100“ 8 Mikrotext
Dokážete najít ochranné prvky na jiných bankovkách? Má Vaše 100korunová bankovka odlišné ochranné prvky? Nemusí být falešná, pouze je staršího data vydání. Například u bankovky z roku 1993 je vodoznak 1 umístěn výše, nemá vlákna 3 a soutiskové značka 4 je v podobě písmen „CS“.
8
Padělání peněz • i přesto dochází k padělání (napodobování) peněz:
Jak se zachováte, pokud se Vám někdo pokusí dát falešnou bankovku? Ve kterých místech je největší riziko výskytu padělaných peněz?
9
Úvěry a vklady • Domácnosti uspořené peníze ukládají u komerčních bank • Vklady banky používají k poskytování úvěrů podnikům i domácnostem • Takto dochází k tzv. peněžní kreaci – banky „vytvářejí“ nové bezhotovostní peníze
Zkuste si zahrát hru na komerční banku. Pokud svých uspořených 100 Kč vložíte do banky, 10 Kč (10 %) z těchto peněz bude banka držet jako rezervu a 90 Kč půjčí někomu třetímu. On, či někdo, komu třetí zaplatí, 90 Kč opět uloží u banky. Banka si znovu 9 Kč (10%) ponechá jako rezervu a zbytek půjčí. O kolik vzroste množství peněz v ekonomice? 10
Bezhotovostní peníze • Bezhotovostních peněz je dnes v ekonomice mnohem více než peněz hotovostních 3 000
Množství peněz (v mld. Kč)
2 500 2 000 1 500 bezhotovostní peníze
1 000 500 0 2002
hotovostní peníze 2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
11
Bezhotovostní platby • Platební karty – debetní (slouží k vybírání peněz z účtu) – kreditní (slouží k čerpání spotřebního úvěru)
• Bezhotovostní převody – z jedné banky do druhé • Elektronické peněženky – platby přes internet nebo pomocí mobilního telefonu
Používáte platební kartu? Jaké má výhody a nevýhody oproti platbě v hotovosti?
12
Přijetí eura • ČR se při vstupu do Evropské unie zavázala přijmout jednotnou evropskou měnu – euro – Přijetí je vázáno na splnění určitých ekonomických a institucionálních kritérií • Více informací naleznete v prezentaci „Česká republika na cestě k euru“
Už jste někdy platili v eurech? Co se podle Vás změní po přijetí eura? Jaké jsou podle Vás výhody a nevýhody jednotné měny?
13
Zajímá Vás více informací? • Přečtěte si sérii vzdělávacích článků, v nichž naleznete odpovědi na Vaše otázky • Nebo můžete zdarma navštívit výstavu Lidé a peníze
14
Zdroje • Grafy str. 5 str. 11
zdroj dat: http://www.czso.cz zdroj dat: http://www.cnb.cz
• Obrázky str. 1 str. 2 str. 4 str. 6 str. 7 str. 8 str. 9 str. 12 str. 13 str. 14
http://www.cnb.cz/cs/platidla/bankovky/200_lic.html http://library.thinkquest.org/05aug/01401/ThinkQuestFiles/AUSTRALIA.htm; archiv ČNB; http://cs.wikipedia.org/wiki/Platebn%C3%AD_karta http://en.wikipedia.org/wiki/File:Zimbabwe_$100_trillion_2009_Obverse.jpg; http://en.wikipedia.org/wiki/Hyperinflation http://www.cnb.cz/cs/platidla/mince/ http://www.cnb.cz/cs/verejnost/expozice_cnb/exp_obsah.html http://www.cnb.cz/cs/platidla/bankovky/100_lic_prvky.html archiv ČNB http://cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Credit-cards.jpg http://www.cnb.cz/cs/platidla/mince/; http://www.ecb.int/euro/coins/common/html/index.cs.html archiv ČNB
15
