PENGIKATAN JAMINAN KREDIT MODAL KERJA SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN RISIKO KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK JATIM CABANG PASURUAN
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Keuangan dan Perbankan
Diajukan oleh : Susi Murtiah NIM. 201210190511082
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2015
LEMBAR PERSEMBAHAN Kupersembahkan Karya Tulis ini kepada: Bapak, Ibuku tercinta doa tulus kepada adinda seperti air dan tak pernah berhenti yang terus mengalir, pengorbanan, motivasi, kesabaran, ketabahan dan tetes air matamu yang terlalu mustahil untuk dinilai, walaupun jauh, engkaulah sebaik baik panutan meski tidak selalu sempurna Kakak-kakakku tersayang dukungan, doa, kasih sayang, dan perhatianmu padaku terimakasih banyak Seseorang yang ada di hati aku mas prianto terima kasih atas kasih sayang, perhatian, dan kesabarannya yang telah diberikan semangat dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini, semoga engkau pilihan yang terbaik buatku dan masa depanku Boleh jadi kamu membenci sesuatu, padahal ia amat baik bagimu, dan boleh jadi (pula) kamu menyukai sesuatu, padahal ia amat buruk bagimu; Allah mengetahui, sedang kamu tidak mengetahui. (QS. Al-Baqarah, 2: 216) Hal terbaek dalam hidup ini adalah ketika kita mempunyai nilai bagi orang laen Takdir memberi kita atribut, tapi adakah yang tahu kemana lagi tangan nasib akan membawa kita. Saat Tugas Akhir ini dimulai, siapa yang mengira bahwa semua harus dijalani selama hampr tiga tahun dan penuh dengan hambatan? Adalah ketentuan yang kemudian kami ketahui bagaimana berakhirnya. Kalau kita tidak pernah mencoba maka tidak akan tahu batas kemampuan kita jangan mudah kalah oleh rasa malas karena ia adalah musuh utama kesuksesan dunia-akhiratmu.
KATA PENGANTAR
Assalamu alaikum Wr. Wb. Dengan memanjatkan puji syukur atas kehadirat Allah SWT atas segala rahmat ridho dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini tepat pada waktunya dengan judul “Pengikatan Jaminan Kredit Modal Kerja Sebagai Upaya Pencegahan Risiko Kreit Bermasalah Pada PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan”. Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk memenuhi serta melangkapi syarat memperoleh gelar Ahli Madya Manajemen Keuangan dan Perbankan di bidang Eekonomi pada Universitas Muhammadiyah Malang. Tanpa adanya bantuan dan dukungan secara moriil maupun materiil dari berbagai pihak mungkin Tugas Akhir ini tidak akan terselesaikan. Maka dari itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terimakasih pada semua pihak yang telah membantu dan menyelesaikan Tugas Akhir ini kepada yang terhormat. 1. Bapak Dr. Muhadjir Efendy, M.A.P selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Bapak Dr. Nazarudin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang. 3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, M.M selaku Ketua Program Studi Diploma Tiga Manajemen Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Bapak Zainal Arifin, SE. M.Si, selaku Dosen Pembimbing I yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan serta pengarahan dengan penuh kesabaran kepada penulis sehingga Tugas Akhir ini terselesaikan. 5. Ibu Eris Tri Kurniawati., SE., MM., AK selaku Dosen Pembimbing II yang juga meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan kepada penulis sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan. 6. Bapak Budi Suwarno selaku pimpinan PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan yang telah memberikan ijin kepada penulis untuk melakukan penelitian dan sangat membantu serta sangat berjasa atas ilmu dan pengarahan yang telah diberikan selama penulis melakukan penelitian dalam rangka penyusunan Tugas Akhir. 7. Ibu Virna Kusumasari selaku pembimbing instansi Praktek Kerja Lapang, serta karyawan dan karyawti PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan yang telah membantu dalam penelitian sehingga Tugas Akhir dapat terselesaikan 8. Bapak dan Ibu Dosen Diploma III Manajemen Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang 9. Bapak dan Ibu serta keluarga tercinta yang telah memberikan semangat dan do’a serta dukungan moriil maupun materiil demi terciptanya Tugas Akhir ini. 10. Teman-teman program studi Diploma III Manajemen Keuangan dan Perbankan angkatan 2012 serta teman-teman seperjuangan yang tidak mungkin disebutkan satu persatu, terimakasih atas dukungannya selama ini. 11. Teman-teman Karyawiguna 86C terimakasih atas semangat dan doronganya selama ini.
Semoga segala amal yang telah mereka berikan kepada penulis akan mendapat balasan dari Allah SWT. Disadari bahwa dengan kekurangan dan keternatasan yang dimiliki penulis, oleh karena itu penulis mengharapkan saran yang membangun agar tulisan ini bermanfaat bagi yang membutuhkanya. Wassalamu alaikum WR. Wb.
Malang, 18 April 2015 Penulis,
Susi Murtiah
DAFTAR ISI Halaman KATA PENGANTAR ...............................................................................
i
DAFTAR ISI .............................................................................................
iv
DAFTAR TABEL .....................................................................................
vii
DAFTAR GAMBAR .................................................................................
viii
DAFTAR GRAFIK ...................................................................................
ix
ABSTRAKSI .............................................................................................
x
ABSTRACT ..............................................................................................
xi
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah.....................................................................
1
B. Rumusan Masalah..............................................................................
4
C. Batasan Masalah ................................................................................
4
D. Tujuan Penulisan Tugas Akhir ...........................................................
4
E. Manfaat Penulisan Tugas Akhir .........................................................
5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Penelitian Terdahulu ..........................................................................
7
B. Tinjauan Umum Mengenai Bank .......................................................
9
1. Pengertian Bank ...........................................................................
9
2. Sumber Dana Bank ......................................................................
10
C. Tinjauan Umum Mengenai Kredit ......................................................
11
1. Pengertian Kredit .........................................................................
11
2. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit .................................................
12
3. Pengolongan Jenis Kredit .............................................................
16
4. Sumberdana Pelunasan Kredit ......................................................
19
D. Tinjauan Umum mengenai Jaminan Kredit ........................................
20
1. Pengertian Jaminan Kredit ...........................................................
20
2. Syarat-syarat Jaminan Kredit........................................................
20
3. Fungsi Jaminan Kredit .................................................................
21
4. Jenis jaminan Kredit.....................................................................
23
5. Bentuk Jaminan Kebendaan .........................................................
24
E. Tinjauan Umum Mengenai Kredit Bermasalah...................................
28
1. Pengindikasian kredit Bermasalah ................................................
28
2. Faktor-Faktor Penyebab Kredit Bermasalah .................................
30
3. Pencegahan dan Penanganan Kredit Bermasalah ..........................
32
BAB III METODE PENELITIAN A. Lokasi Penelitian ...............................................................................
35
B. Jenis Data Dan Sumber Data ..............................................................
35
C. Teknik Pengumpulan Data .................................................................
36
D. Teknik Analisis Data .........................................................................
37
BAB IV HASIL PENELITIAN A. Tinjauan Umum Perusahaan ..............................................................
38
1. Sejarah Pendirian PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan.....................
38
2. Visi dan Misi ...............................................................................
42
3. Lokasi Perusahaan .......................................................................
43
4. Struktur Organisasi ......................................................................
44
5. Jam Kerja Karyawan ....................................................................
52
6. Filosofi Logo Bank Jatim .............................................................
52
7. Budaya Perusahaan ......................................................................
54
8. Produk .........................................................................................
55
B. Hasil Penelitian dan Pembahasan .......................................................
58
1. Pelaksanaan Pengikatan Barang jaminan Kredit Modal Kerja Yang Timbul dari Perjanjian dan Perikatan Jaminan pada PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan.........................................
58
2. Penyelesaian Kredit Bermasalah Kredit Modal Kerja Yang Berasal dari Perjanjian dan Perikatan Jaminan pada PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan .................................................
78
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan .....................................................................................
84
B. Saran ...............................................................................................
85
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
1. Jadwal Jam Kerja Karyawan PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan .......
52
2. Jumlah Nasabah Jaminan SKMHT dan Fidusia ..............................
74
3. Daftar Kredit Macet Priode Tahun 2012, 2013 dan 2014 .................
77
DAFTAR GAMBAR 1. Struktur Organisasi PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan .....................
45
2. Logo PT. Bank Jatim Cabang Pasuruan ...........................................
52
3. Pengikatan jaminan Secara Fidusia ..................................................
59
4. Pengikatan Jaminan Secara SKMHT ...............................................
64
5. Cara Menentukan Plafon .................................................................
71
DAFTAR GRAFIK 1. Jumlah Nasabah Jaminan SKMHT dan Fidusia ..............................
74
2. Daftar Kredit Macet Priode Tahun 2012, 2013 dan 2014 .................
77
DAFTAR PUSTAKA
Darmawi, Herman, 2012. “Manajemen Perbankan”, Cetakan Kedua, PT. Bumi Aksara, Jakarta. Muljono, Teguh Pudjo, 2001. “Manajemen Perkreditan”, Edisi Keempat Cetakan Pertama, BPFE-Yogyakarta,Yogyakarta. Manurung, Mandala dan Rahardja, Prathama, 2004.“Uang, Perbankan dan Ekonomi Moneter”, Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta. Sutojo, Siswanto, 2000. “Strategi Manajemen KreditBank Umum”. PT. Damar Mulia Pustaka, Jakarta. Ali, Faried dan Kadir, A. Gau, 2014.“Manajemen Penelitian Berbasis Sasaran”. Cetakan Kesatu, PT. Refika Aditama, Bandung. Djumhana, Muhammad, 1993. “Hukum Perbankan di Indonesia”. PT. Citra Aditya Bakti, Bandung. Hasibuan, Malayu, 2004. “Dasar-Dasar Perbankan”. Cetakan Ketiga, PT. Bumi Aksara, Jakarta. Suyanto, Thomas, 2003. “Dasar-dasar Perkreditan”. PT. SUN, Jakarta. Wahjono, Sentot Imam, 2010. “Manajemen Pemasaran Bank”. Graha Ilmu, Yogyakarta.
