perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (Persero), Tbk. KANTOR CABANG SOLO
TUGAS AKHIR Diajukin Untuk Memenuhi Tugas Dan Melengkapi Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan
Oleh : Doni Suryanto NIM. F3612029
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
commit to user 2015
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (Persero), Tbk KANTOR CABANG SOLO DONI SURYANTO NIM. F3612029
Sebuah bank tidak akan lepas dari kredit bermasalah. Terdapat berbagai macam faktor penyebab kredit bermasalah dan cara menanganinya. Maka pengamatan ini dilakukan bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor penyebab kredit bermasalah beserta penanganannya pada PT. BTN (Persero) Tbk. Kantor Cabang Solo. Metode yang digunakan oleh penulis dalam penelitian ini adalah observasi dengan pengamatan langsung dilapangan, wawancara dengan pihak bank dan studi pustaka dengan melihat bacaan-bacaan yang berhubungan dengan penelitian. Hasil pengamatan menunjukan bahwa faktor-faktor penyebab kredit bermasalah pada PT. BTN (Persero) Tbk. Kantor Cabang Solo adalah faktor Intern bank, faktor Intern debitur dan faktor ekstern. Faktor intern bank antara lain kelemahan dalam menganalisis data dan kelemahan dalam pengawasan kredit. Faktor Intern debitur yaitu kelemahan karakter debitur dan usaha yang tidak lancar. Faktor Ekstern adalah globalisasi ekonomi yang berdampak negatif, Peraturan pemerintah dan peraturan BI yang merugikan dan faktor alam yang berakibat negatif. Penanganan kredit bermasalah pada PT. BTN (Persero) Tbk. Kantor Cabang Solo yaitu dengan penanganan secara non litigasi dan penanganan secara litigasi. Penanganan secara non litigasi yaitu Pembinaan debitur dan Restrukturisasi kredit. Sedangkan penanganan secara litigasi yaitu penyelesaian kredit melalui pengajuan klaim asuransi, penyelesaian kredit melalui pengadilan negeri dan penyelesaian kredit melalui Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL).
Kata Kunci: Kredit Bermasalah, NPL, Faktor Kredit Bermasalah, Penanganan Kredit Bermasalah.
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
THE ATTEMPT OF DEALING WITH NON PERFORMING LOAN IN SOLO BRANCH OFFICE OF PT. BANK TABUNGAN NEGARA (Persero), Tbk
DONI SURYANTO NIM. F3612029 A bank cannot be independent of non performing loan. There are many factors causing non performing loan and the way of dealing with it. Therefore, this observation aimed to find out the factors causing non performing loan and the attempts of dealing with it in Solo Branch Office of PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk. The methods employed by the writer in this research were observation with field observation, interview with bank management and library study by reading the reading sources relevant to the research. The result of observation showed that the factors causing loan problem in Solo Branch Office of PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk was Internal bank, internal and external debtor factors. Internal bank factor included the weaknesses in analyzing data, in overseeing the loan, and in the term of collateral. Internal debtor factors included the weaknesses in debtor character and unsmooth business. The external factors included economic globalization having negative effect, adverse Government Regulation and BI’s rule, and natural factors having negative effect. In addition, the management of non performing loan in Solo Branch Office of PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk was conducted by non-litigation and litigation ways. The management in non-litigation way included debtor building and loan restructuring. Meanwhile the management in litigation way included loan settlement by applying for the insurance claim, through district court and through State Wealth and Auction Service Office (KPKNL).
Keywords: Non performing loan, NPL, Non-performing loan factor, the management of Non-Performing Loan.
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan suatu kaum sebelum mereka mengubah dirinya sendiri. (QS. AR-RA’D:11) Rasa kepuasan membuat orang miskin menjadi orang yang kaya, Sementara rasa ketidakpuasan akan membuat orang kaya menjadi orang yang sangat miskin. (Benjamin Franklin) Hidup memang berawal dari mimpi. Tapi jangan hanya tahu bermimpi. Karena hidup bukan sedekedar mimpi. (Penulis)
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN Tugas Akhir ini saya persembahkan kepada : 1. Allah SWT yang telah memberikan nikmatNya. 2. Bapak dan Ibu tercinta yang selalu memberikan yang terbaik untukku. 3. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan yang mensupport dalam penyusunan Tugas Akhir ini. 4. Pihak-pihak yang telah membantu dalam Tugas Akhir ini. 5. Dan untuk Almamaterku tercinta.
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas karunia dan rahmat yang telah dilimpahkan-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir ini dengan judul “UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH PADA BANK TABUNGAN NEGARA (Persero) Tbk. KANTOR CABANG SOLO” . Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi persyaratan dalam mencapai Gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Oleh karena itu dengan penuh rasa hormat penulis mengucapkan terima kasih yang sebesarbesarnya kepada: 1. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani, Msi, selaku dosen pembimbing TA. 2. Drs. Wisnu Untoro, MS selaku dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta. 3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, Selaku Ketua Program Studi DIII Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 4. Ibu Dwi Prasetyani S.E., M.Si, selaku pembimbing akademik. 5. Seluruh dosen pengajar DIII Keuangan dan Perbankan, terima kasih atas ilmu yang diberikan selama ini.
commit to user
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
6. Bapak Teguh Wahyudi selaku Branch Manager PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk kantor cabang Solo, yang berkenan memberikan ijin magang diperusahaan. 7. Kedua Orang Tua dan Kakak yang selalu menjadi semangatku, terima kasih atas doa dan restu kalian. 8. Teman-teman kuliah khususnya DIII Keuangan dan Perbankan yang selalu memberi semangat. 9. Semua pihak yang telah membantu kami dalam penyusunan laporan ini. Kami menyadari bahwa baik dalam pengungkapan, penyajian dan pemilihan kata-kata maupun pembahasan materi laporan ini masih jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu dengan kerendahan hati kami mengharapkan saran, kritik dan segala bentuk pengarahan dari semua pihak untuk perbaikan laporan ini. Namun demikian diaharapkan Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi yang pihak-pihak membutuhkan
Surakarta, April 2015
Penulis
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL........................................................................
i
ABSTRAK .......................................................................................
ii
ABSTRACT .....................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN .........................................................
iv
HALAMAN PENGESAHAN ..........................................................
v
HALAMAN PERNYATAAN .........................................................
vi
MOTTO ...........................................................................................
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................
viii
KATA PENGANTAR .....................................................................
ix
DAFTAR ISI ....................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR .......................................................................
xiv
DAFTAR TABEL ............................................................................
xv
BAB I
PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ............................................
1
B. Rumusan Masalah ......................................................
2
C. Tujuan Pengamatan ....................................................
3
D. Manfaat Pengamatan .................................................
3
E. Metode Pengamatan ...................................................
4
F. Teknik Pembahasan .....................................................
5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA commit to user A. Pengertian Bank ...........................................................
7
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
B. Fungsi Bank..................................................................
7
C. Kredit 1. Pengertian Kredit.......................................................
10
2. Unsur-unsur Kredit ....................................................
10
3. Manfaat Kredit ..........................................................
11
4. Fungsi Kredit .............................................................
13
5. Jenis Kredit................................................................
14
6. Prinsp-prinsip Kredit .................................................
17
7. Kredit Bermasalah .....................................................
19
8. Penggolongan Kualitas Kredit ..................................
20
9. Penyebab Terjadinya Kredit Bermasalah ..................
21
10. Penanganan Kredit Bermasalah ..............................
21
BAB III PEMBAHASAN A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN 1. Sejarah Bank Tabungan Negara .........................
25
2. Sejarah Bank Tabungan Negara Cabang Solo....
27
3. Sejarah Hukum Bank Tabungan Negara ...........
28
4. Visi dan Misi .......................................................
28
5. Budaya Perusahan ................................................
29
6. Struktur Organisasi ...............................................
31
7. Diskripsi Jabatan ..................................................
33
8. Produk...................................................................
37
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
B. HASIL PENGAMATAN 1. Faktor Penyebab Kredit Bermasalah ......................
48
2. Penanganan Kredit Bermasalah ..............................
52
BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan ................................................................
64
B. Saran ..........................................................................
65
DAFTAR PUSTAKA ......................................................................
66
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR Gambar 3.1 Struktur Organisasi BTN Cabang Solo
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL Tabel 3.1 Budaya Bank BTN Tabel 3.2 Pembinaan Debitur Secara Umum
commit to user
xv
