PENERAPAN STRATEGI MARKETING MIX PADA PENGGUNAAN PRODUK BANCASSURANCE (Studi pada PT. Bank Syariah Mandiri KC Malang)
SKRIPSI
Oleh
AJI KURNIA MAYANGSARI NIM : 10510039
JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2014
PENERAPAN STRATEGI MARKETING MIX PADA PENGGUNAAN PRODUK BANCASSURANCE (Studi pada PT. Bank Syariah Mandiri KC Malang) SKRIPSI Diajukan Kepada : Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan dalam Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (SE)
Oleh AJI KURNIA MAYANGSARI NIM : 10510039 JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIKIBRAHIM MALANG 2014
SURAT PERNYATAAN
Yang bertandatangan di bawah ini saya: Nama
: Aji Kurnia Mayangsari
NIM
: 10510039
Alamat
: Ds. Sumberejo RT 05, RW 01 KEC/KAB Mandiun
Menyatakan bahwa “Skripsi” yang saya buat untuk memenuhi persyaratan kelulusan pada Program Strata Satu (S1) Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, dengan judul: PENERAPAN STRATEGI MARKETING MIX PADA PENGGUNAAN PRODUK BANCASSURANCE (Studi padaPT. Bank Syariah Mandiri KC Malang) Adalah hasil karya sendiri, bukan “duplikasi” dari karya orang lain. Selanjutnya apabila di kemudian hari ada “klaim” dari pihak lain, bukan menjadi tanggung jawab Dosen Pembimbing dan atau pihak Fakultas Ekonomi, tetapi menjadi tanggung jawab saya sendiri. Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan tanpa paksaan dari siapapun. Malang, 22 Januari 2014 Hormat saya,
Aji Kurnia Mayangsari NIM : 10510039
PERSEMBAHAN
Untuk Ayahhanda dan ibunda tercinta, terimakasih karena
selalu memberikan dukungan spiritual dan material sehingga dapat menyelesaikan skipsi ini, Insyaallah inilah yang terbaik yang bisa saya tuangkan.
Ibu Yayuk Sri Rahayu dosen pembimbing skripsi, yang telah
memberikan banyak waktunya bantuan dan dorongan yang tak terhingga.
My dear Aditya Indra Febrianto, yang selalu ada setiap hari
untuk menyemangati saya dan sekeluarga dibojonegoro, yang selalu memberikan semangat doa dan dukungannya yang takterhenti.
Kakakku Yusuf Erlangga dan adikku Sinta Novia C, Intan
Putri R tersayang, terimakasih atas Do’a, perhatian semangat serta kasih sayang tulus yang selama ini menyertai setiap langkahku dan memberikan dukukan untuk menyelesaikan skripsi ini.
Saudara – saudaraku dan temanku SKJ 20, teman manajemen
B dan Manajemn 2010 tersayang, terimakasih atas Do’a, perhatian serta kasih sayang tulus yang selama ini menyertai setiap langkahku dan memberikan dukukan untuk menyelesaikan sekripsi ini.
Dan semua pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu
persatu, yang banyak membantu dalam menyelesaikan sekripsi ini. Semoga Allah SWT memberikan balasan atas bantuan dan kebaikan yang diberikan.
MOTTO
Berangkat dengan penuh keyakinan Berjalan dengan penuh keikhlasan Istiqomah dalam menghadapi cobaan “ YAKIN, IKHLAS, ISTIQOMAH “ ( TGKH. Muhammad Zainuddin Abdul Madjid )
KATA PENGANTAR
Dengan segala puji syukur penulis haturkan kepada Illahi Rabbi atas segala rahmat, taufiq, serta hidayahNya yang diberikan kepada peneliti sehingga dapat menyelesaikan skripsiini dengan judul “Penerapan Strategi Marketing Mix Pada Penggunaan Produk Bancassurance di PT. Bank Syariah Mandiri KC Letjen Sutoyo Malang”. Penyusunan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi salah satu persyaratan mendapatkan gelar (SE), Jurusan Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. Dengan selesainya penulisan skripsi ini, penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada berbagai pihak yang telah membantu penyelesaian skripsi ini. Ucapan terima kasih disampaikan penulis kepada:. 1. Bapak Prof.Dr.H. Mudjia Rahardjo,selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 2. Bapak Dr. H. Salim Al-Idrus, MM, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 3. Bapak Dr, H Misbahul Munir, Lc., M.EI, selaku Ketua Program S1 Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 4. Ibu Yayuk Sri Rahayu, SE., MM. selaku Dosen Pembimbing skripsi, yang telah memberikan banyak waktunya bantuan dan dorongan yang tak terhingga. 5. Segenap Dosen dan Civitas Akademika Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
6. Karyawan dan nasabah Bank SyariahMandiri KC Letjen Sutoyo Malang yang telah memberikan banyak waktunya bantuan dan dorongan yang tak terhingga. 7. Ayahhanda dan ibunda tercinta, yang selalu memberikan dukungan spiritual dan material sehingga dapat menyelesaikan skipsi ini, Insyaallah ini lah yang terbaik yang bisa saya tuangkan. 8. Saudara – saudaraku dan temanku Manajemen 2010 tersayang, atas Do’a, perhatian serta kasih sayang tulus yang selama ini menyertai setiap langkahku dan memberikan dukungan untuk menyelesaikan sekripsi ini. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, yang banyak membantu dalam menyelesaikan sekripsi ini. Semoga Allah SWT memberikan balasan atas bantuan dan kebaikan yang diberikan. Penulis menyadari bahwa sekripsi ini masih jauh dari sempurna dan pengetahuan yang terbatas, untuk segala kritik dan saran yang bersifat membangun akan penulis terima dengan senang hati. Akhirnya penulis berharap semoga sekripsi ini dapat memberikan manfaat dan menambah pengetahuan baik bagi penulis maupun bagi pembaca sekalian pada umumnya.
Malang, 22 Januari 2014
Peneliti
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i LEMBAR PERSETUJUAN .............................................................................. iii LEMBAR PENGESAHAN ................................................................................ iv HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................... v MOTTO ............................................................................................................... vi KATA PENGANTAR ........................................................................................ vii DAFTAR ISI ........................................................................................................ ix DAFTAR TABEL .............................................................................................. xii DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xiv DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xv ABSTRAK .......................................................................................................... xvi BAB I: PENDAHULUAN.................................................................................... 1 1.1
Latar Belakang................................................................................ 1
1.2
Rumusan Masalah ......................................................................... 10
1.3
Tujuan Penelitian ........................................................................... 10
1.4
Kegunaan Penelitian ...................................................................... 10
1.5
Batasan Penelitian ......................................................................... 11
BAB II: KAJIAN PUSTAKA ............................................................................. 13 2.1
Penelitian Terdahulu ...................................................................... 13
2.2
Kajian Teori ................................................................................... 16
2.2.1 Konsep Marketing Mix ........................................................... 16 A. Definisi Marketing Mix ........................................................ 16 B. Jenis Analisis Bauran Pemasaran Jasa "7P" ........................ 21
2.2.2
Konsep Produk Bancassurance ............................................. 36 A. Definisi Bancassurance ...................................................... 36 B. Keuntungan Bancassurance ............................................... 37 C. Hak dan Kewajiban Nasabah Bancassurance .................... 42
BAB III: METODE PENELITIAN ................................................................... 45 3.1
Lokasi Penelitian ........................................................................... 45
3.2
Jenis dan Pendekatan Penelitian .................................................... 45
3.3
Subjek Penelitian ........................................................................... 46
3.4
Data dan Sumber Data ................................................................... 46
3.5
Instrumen Penelitian ...................................................................... 47
3.6
Teknik Pengumpulan Data ............................................................ 48
3.7
Analisis Data ................................................................................. 50
BAB IV: PAPARAN DAN PEMBAHASAN DATA HASIL PENELITIAN. 53 4.1
Paparan Data Hasil Penelitian ....................................................... 53
4.1.1
Latar Belakang Instansi Perusahaan ................................... 53 A. Sejarah Berdirinya PT. Bank Syariah Mandiri Malang .... 53 B. Sejarah Singkat Bank Syariah Mandiri Cabang Malang ... 55 C. Visi & Misi ........................................................................ 56 D. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri ....................... 58 E. Tugas dan Wewenang ........................................................ 60 F. Prinsip Operasional Bank Syariah Mandiri Malang ......... 67
4.1.2
Penerapan Strategi Marketing Mix pada BSM ..................... 68 A. Penerapan Strategi Produk ................................................. 68 B. Penerapan Strategi Harga .................................................. 72 C. Penerapan Strategi Promosi ............................................... 77 D. Penerapan Strategi Tempat ................................................ 80
E. Penerapan Strategi People ................................................. 81 F. Penerapan Strategi Bukti Fisik .......................................... 83 G. Penerapan Strategi Proses .................................................. 84 4.1.3
Dampak dari Penerapan Strategi Marketing Mix pada Produk Bancassurance ..................................................................... 86
4.2
Pembahasan Data Hasil Penelitian ................................................ 88 A. Strategi Produk ........................................................................ 88 B. Strategi Harga .......................................................................... 92 C. Strategi Promosi ...................................................................... 98 D. Strategi Tempat ....................................................................... 99 E. Strategi People........................................................................ 101 F. Strategi Bukti Fisik ................................................................. 103 G. Strategi Proses ........................................................................ 104 4.2.1 Dampak dari Penerapan Strategi Marketing Mix pada Produk Bancassurance .................................................................... 106
BAB V: PENUTUP ............................................................................................ 108 5.1
Kesimpulan ................................................................................... 108
5.2
Saran ............................................................................................. 109
DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 110
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 : Jumlah nasabah produk bancassurance .................................................... 9 Tabel 2.1 : PenelitianTerdahulu ................................................................................. 14 Tabel 3.1 : Konteks Wawancara ................................................................................ 49 Tabel 4.1 : Seleksi Asuransi Tabungan Investa Cendikia...........................................70 Tabel 4.2 : Periode Pembayaran Dan Besarnya Premi ................................................75 Tabel 4.3 : Bagi Hasil Berjenjang Tabungan Berencana ............................................77 Tabel 4.4 : Bagi Hasil Berjenjang Tabungan Berencana ............................................94 Tabel 4.5 : Biaya Premi Tabungan Investa Cendekia ….............................................96
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 : Bauran Pemasaran ................................................................................ 21 Gambar 4.1 : Logo Bank Syariah Mandiri ................................................................. 57 Gambar 4.2 : Struktur Organisasi PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Malang…..... 59
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
: Buku Tabungan dan Gambar Logo
Lampiran 2
: Brosur Bank Syariah Mandiri
Lampiran 3
: Gambar Lokasi dan Bukti Fisik
Lampiran 4
: Gambar Dokumentasi
Lampiran 5
: Bukti Wawancara
Lampiran 6
: Lampiran Lain - Lain
ABSTRAK Aji Kurnia Mayangsari, 2014 SKRIPSI. Judul : “Penerapan Strategi Marketing Mix pada Penggunaan Produk Bancassurance PT. Bank Syariah Mandiri Malang” Pembimbing
: Yayuk Sri Rahayu.,SE., MM
Kata Kunci
:Produkn Bancassurance, strategi Marketing Mix
Dalam mengembangkan produk, perbankan tidak dapat hanya dengan menggunakan sumberdaya yang dimilikinya saja tetapi juga dengan memanfaatkan sumberdaya yang ada diluar perusahaan yaitu menjalin kerjasama dengan asuransi yang di sebut dengan bancassurance. Selain itu bank juga harus memperhatikan strategi marketing yang dilakukan karena penentuan strategi merupakan aspek penting dalam kegiatan pemasaran. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana penerapan strategi Marketing Mix dan dampaknya terhadap BSM Malang dengan menggunakan penelitian jenis kualitatif dengan pendekatan deskriptif melalui wawancara terhadap manajer pemasaran, CS dan nasabah BSM seputar strategi marketing mix. Dari hasil penelitian diketahui bahwa penerapan strategi marketing mix pada BSM KC Letjen Sutoyo Malang terdiri dari: 1) strategi produk (menciptakan merek, kemasan, target pasar), 2) strategi harga (bagi hasil yang menarik), 3) strategi tempat (pada segmen khusus), 4) strategi promosi (mengadakan talk show di radio, Iklan di koran, brosur, Ikut pameran-pameran atau open table, sosialisasi di kampus, menghubungi nasabah sewaktu-waktu untuk menjaga silaturrahmi), 5) strategi orang (pelayanan dan selling skill karyawan), 6) strategi buktifisik (bentuk pelayanan), 7) strategi proses (system dan prosedur yang cepat).
ABSTRACT
Aji Kurnia Mayangsari, 2014 Thesis, Endtitled : “ The Implementation of Marketing Mix Srategy at Syari’ah Mandiri Bank in Malang”. Advisor : Yayuk Sri Rahayu,SE.,MM
Key Words
: Bancassurance Product, Marketing Mix Srategy
In increasing the product,the bank company uses not only the resources inside but also uses the resources outside the company, that is : making a good relationship or cooperation with an assurance which is called Bancassurance. Besides, the bank company has to pay more attention to marketing strategy which has been done effectively, because the way to choose the strategy is the important thing in marketing activity. The research aims at knowing how to implement the Marketing Mix Strategy and the Effects through Mandiri Syari’ah Bank in Malang by using a qualitative research and descriptive aprroach. The collecting data of the research is the interview to the marketing manager, customer service, and the customers of Mandiri Syari’ah Bank Company.Theys were interviewed about the Marketing Mix Strategy which is implemented in Mandiri Syari’ah Bank Company in Malang The research findings of the study shows that the Implementation of Marketing Mix Strategy at Mandiri Syari’ah Bank Company, one of the Branch Office in Letjen Sutoyo Street Malang consists of: 1) Product Strategy ( creating the trade mark, the package, the marketing target), 2) Price Strategy (dividing the profit interestingly),3) Placing Strategy (Placing in special segment), 4) Promoting Strategy (holding a talk show , advertisement in newspaper, brochure, exposition/ open-table, socialization at campus, making a call to the customers accidently to keep a good relationship), 5) Human Strategy( service and selling skill of the officer), 6) Phisycal Evidence( the form of Strategy), 7) Processing Strategy (the fast system and procedure).
اجً كورنٌا ماٌاڠ ساري .٢۰٤٤ .البحث" .تطبٌق استراتٌجٌةتسوٌق المزٌج marketing mixفى البنك الشرٌعة ماندٌرى ماالنج" . المشرفة ٌ :اٌوك سري راهاٌو الماجستر
كلمة الرئٌسٌة :انتاج ,Bancassuranceاستراتٌجٌة تسوٌق المزٌج. الٌستعمل المصرف موارده نفسه فقط .بل ٌستفٌد المصرف الموارد التى خارجه هً التأمٌن المصرفً .Bancassuranceومع ذالكٌ ,هتم المصرف استراتٌجٌة تسوٌق المزٌجالذي ٌطبق .الن اثبات االستراتٌجٌة شًء مهم فى التسوٌق. ٌهدف هذا البحث لمعرفة كٌف تطبٌق استراتٌجٌة تسوٌق المزٌج ) ( marketing mix ومؤثره بالنسٌة الى البنك الشرٌعة ماندٌرى ماالنجبالبحث الكٌفً تصوٌرٌا على طرٌقة المقابلة الى مدٌر التسوٌق و زبون للبنك الشرٌعة حوالستراتٌجٌة تسوٌق المزٌج marketing mix )). ٌعرف من البحث ان تطبٌق استراتٌجٌة تسوٌق المزٌجفى البنك الشرٌعة ماندٌرى ماالنج فرع لتجٌن سطاٌو ماالنج هو .٤ :استراتٌجٌة النتاج هً ٌخلق الماركة ,والتغلٌف ,والسوق المستهدف .٢ .استراتٌجٌة السعر (للحاصل الجاذب) .٣استراتٌجٌة المكان (فً القطعة الخاصة) .٤استراتٌجٌةالتروٌج (البرنامج التلفزٌونً ,االعالن فً صحٌفة ,اشتراك فى معرض ,التنشئة االجتماعٌة فً الجامعة ,االتصال بالعمالء فى اٌة لحظة.٥ . استراتٌجٌةاالشخاص ( خدمة و مهارات البٌع للعمال ) .٦ .استراتٌجٌةالدلٌل الجسدي (شكل من أشكال الخدمة) .٧ .استراتٌجٌة العملٌة ( النظام و االجراء السرٌع ).
