PEMAHAMAN NASANAH TERHADAP JASA SIMPANAN PENDIDIKAN DI KOPERASI SHUNDUQUL MAAL SYARIAH AN-NAJAH DENANYAR JOMBANG
SKRIPSI
Oleh: EKO FEBRIANTO NIM. 09220067
JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH FAKULTAS SYARI’AH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2013
PEMAHAMAN NASABAH TERHADAP JASA SIMPANAN PENDIDIKAN DI KOPERASI SHUNDUQUL MAAL SYARIAH AN-NAJAH DENANYAR JOMBANG
SKRIPSI
Oleh: EKO FEBRIANTO NIM. 09220067
JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH FAKULTAS SYARIAH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2013
ii
iii
iv
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI Demi Allah, Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan peneliti menyatakan bahwa skripsi dengan judul:
PEMAHAMAN NASABAH TERHADAP JASA SIMPANAN PENDIDIKAN DI KOPERASI SHUNDUQUL MAAL SYARIAH AN-NAJAH DENANYAR JOMBANG
Benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikat atau memindahkan data dari orang lain, bukan menjadi tanggung jawab Dosen Pembimbing dan atau Fakultas Syariah, Jika dikemudian hari terbukti bahwa skripsi ini ada kesamaan, baik isi, logika maupun datanya, secara keseluruhan atau sebagian, maka skripsi dan gelar sarjana yang diperoleh, secara otomatis batal demi hukum.
Malang, 25 Juli 2013 Peneliti
Eko Febrianto NIM. 09220067
v
PERSEMBAHAN
Alhamdulillah rabbil‘alamin, Segala puji bagi Allah yang telah menciptakan alam semesta beserta isinya. Puji syukur selalu ku panjatkan ke hadirat Allah SWT, dengan segala rahmat dan hidayah-Nya. Shalawat serta salam tetap tercurahkan kepada junjungan dan pimpinan kita kepada Nabi besar Muhammad SAW yang telah merubah jalan yang gelap (jahiliyah) menuju jalan yang terang benderang. Kupersembahkan karya tulis ini teruntuk: Papi dan Mami tercinta, Suharto dan Ayuminah, berkat do’a Papi dan Mami yang tak pernah henti menumbuhkan motivasi tersendiri dalam hidupku untuk selalu menjadi yang terbaik, walaupun kalian jauh di PALEMBANG tetapi smagat kalian tak pernah berhenti mengarungi detik nadiku untuk memberikan motivasi, penyemangat bagi diriku. Tak lupa pula ku haturkan terima kasih kepada KH. Ahmad Arief Yahya, KH. Abdurrahman Yahya, KH. Muhammad Shohib Kahfi, dan KH. Muhammad Baidhowi Muslih. beserta jajaran pengasuh pondok Miftahul Huda Gading Pesantren Malang yang telah mengajarkan ku dengan berbagai ilmu yang bermanfaat dan semoga barakah. Teman seperjuangan ku dibangku kuliah, yang selalu menemani ku dalam suka dan duka. Terima kasih kepada semua tanpa kecuali. Sahabat-sahabatku semua dimanapun kalian berada…..
vi
HALAMAN MOTTO
. Artinya: “Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu melanggar syi'ar-syi'ar Allah, dan jangan melanggar kehormatan bulan-bulan haram, jangan (mengganggu) binatang-binatang had-ya, dan binatang-binatang qalaa-id, dan jangan (pula) mengganggu orang-orang yang mengunjungi Baitullah sedang mereka mencari kurnia dan keredhaan dari Tuhannya dan apabila kamu telah menyelesaikan ibadah haji, Maka bolehlah berburu”. (Q.S. Al-Maidah 3)
vii
viii
KATA PENGANTAR Alhamdulillahirabbil’alamin,
hamdannaimin hamdan syukron lillah
ni’matan lil alamin, dengan rahmat allah SWT serta hidayah-Nya penelitian skripsi yang berjudul “PEMAHAMAN NASABAH TERHADAP JASA SIMPANAN PENDIDIKAN
DI KOPERASI SHUNDUQUL MAAL
SYARIAH AN-NAJAH DENANYAR JOMBANG” dapat diselesaikan dengan baik dan tepat waktu dalam limpahan rahmat serta lindungan kasih sayang-Nya. Kita haturkan puja dan puji syukur kepada junjungan kita Baginda Rasulillahi SAW yang telah memberantas ke angkara murkaan di zaman kegelapan menuju zaman yang terang-benerang di dalam meneruskan perjuangan kehidupan ini. Semoga kita sebagai penerus bangsa yang tidak kenal menyerah untuk menegakkan agama islam dan semoga kita semua umat muslim dan muslimat yang tergolong orang-orang yang slalu beriman kepada-Nya dan mendapatkan syafaat di akhir zaman nanti. Amien amien yarabbal alamien... Dengan segalah kerendahan hati, peneliti menyadari bahwa dalam penyelesaian penelitian skripsi ini tidak akan terselesaikan dengan baik tanpa adanya bantuan dari berbagai pihak berupa petunjuk, bimbingan, pengarahaan maupun dorongan. Karena itulah dalam kesempatan ini peneliti ingin menyampaikan rasa terima kasi yang setulusnya kepada: 1. Prof. Dr. H. Mudjia Rahardjo, M.Si selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 2. Dr. H. Roibin, M.HI selaku Dekan Fakultas Syari’ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 3. Dr. Suwandi, M.H. selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syari’ah, Fakultas Syari’ah UIN Maliki dan selaku dosen wali yang mendidik.
ix
4. Dr. Fakhruddin, M.HI selaku Dosen Pembimbing peneliti yang memberikan saran, bimbingan dan motivasi kepada peneliti dengan penuh kepercayaan sehingga skripsi terselesaikan dengan baik dan tepat waktu. 5. Segenap dosen Fakultas Syari’ah Islam Negeri (UIN) Maulana Malik Ibrahim Malang, yang telah memberikan ilmu manfaat, pengetahuan dan pengalaman kehidupan berharga bagi peneliti, baik secara akademik maupun non akademik. 6. Seluruh staf dan karyawan Fakultas Syari’ah Universitas Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, peneliti ucapkan terimakasih atas partisipasi dan kerjasamanya dalam penyelesaian penelitian skripsi ini. 7. Papi dan Mami tercinta yang telah sabar dan semangat member motivasi, do’a dan biaya selama peneliti menempuh jenjang pendidikan, semoga Allah membalas semua kebaikan yang Papi dan Mami berikan untuk ananda. 8. Adik- adikku tersayang yang selalu memberikan semangat. Terima kasi atas motofasi dan semangat kalian, semoga kalian semua menjadi orang yang Sholih- Sholihah dicintai dan dirachmati Allah SWT. 9. Semua pihak di lingkungan koperasi pondok pesantren An-Najah, yang memberikan kesempatan untuk berbagi informasi sehingga membantu proses penelitian, khususnya Bapak Imam Mawardi, Bashirul Fuad dan Bapak Ahmad Mujayun selaku Staf Pengurus harian di koperasi. 10. Teman-teman Hukum Bisnis Syari’ah angkatan 2009 yang memberi genggaman kebersamaan untuk meraih keberhasilan bersama di bangku kuliah.
x
11. Temen-teman PP.Miftahul Huda atas kebersamaan indah dalam menuntut ilmu agama, sendau gurau di bawah satu atap yang penuh barokah, serta mengucurkan inspirasi dan support kehidupan yang berlandaskan iman dan takwa selalu kepada Allah SWT. 12. Teman-Teman PMII rayon radikal Al-Faruq angkatan 2009 yang selalu mengajarkan kecerian tanpa beban dan berfikir realistis dan demokratis. 13. Untuk orang yang selalu menjadi semangat dalam melakukan segala perbuatan dan atas doronganya memberikan semangat motivasi untuk slalu menjadi orang sukses. Terimakasih bentuk kesabaran, nasihat, dan do’amu, Khusus kesetiaanmu walaupun kita berada jauh dirimu slalu memberi yang terbaik dalam proses penyelesaian skripsi. 14. Serta berbagai pihak yang ikut serta memberi membantu dan motivasi dalam proses penyelesaian penelitian skripsi ini yang tidak disebutkan satu persatu. Seiring do’a dan harapan semoga apa yang mereka berikan kepada peneliti, mendapat pahala dan balasan yang lebih baik dari allah SWT. Kesadaran peneliti mengenai kekurangan dan keterbatasan dalam penelitian skripsi ini, segala kritik dan saran konstruktif diharapkan peneliti untuk membangun atas kesempurnaan skripsi ini. semoga penyusunan skripsi ini bermanfaat dalam ranah pengetauan Koperasi Syariah maupun BMT dan Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) bagi kemajuan ilmu pengetahuan di UIN Maulana Malik Ibrahim Malang khususnya di Fakultas Syari’ah. Malang, 25 Juli 2013
Peneliti
xi
PEDOMAN TRANSLITERASI
A. Umum Maksud dari translitasi ini ialah pemindah alihan tulisan dari Bahasa Arab kedalam tulisan Bahasa Indonesia (latin), bukan terjemahan Bahasa Arab kedalam Bahasa Indonesia. Penelitian translitasi ini berpedoman pada ketentuan penelitian karya ilmiah Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. B. Konsonan ض
= dl
= بb
ط
= th
= تt
ظ
= dh
= ثts
( ‘ = عkoma menghadap keatas)
ج
=j
غ
= gh
ح
=h
ف
=f
خ
= kh
ق
=q
د
=d
ك
=k
ذ
= dz
ل
=l
ر
=r
م
=M
ز
=z
ن
=n
س
=s
و
=w
ش
= sy
ھ
=h
= صsh
ي
=y
= Tidak dilambangkan
ا
xii
Hamzah ( )ءyang sering dilambangkan dengan alif, apabila terletak diawal kata maka dalam transliterasinya mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan, namun apabila terletak di tengah atau di akhir kata maka dilambangkan dengan tanda koma diatas (’), berbalik dengan koma (‘), untuk pengganti lambang “”ع. C. Vokal, panjang dan diftong Setiap penelitian Bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vokal fathah ditulis dengan “a”, kasrah dengan “i”, dlommah dengan “u”, sedangkan bacaan panjang masing-masing ditulis dengan cara sebagai berikut: Vokal (a) panjang = â
misalnya
ﻗﺎل
menjadi
qâla
Vokal (i) panjang =
î
misalnya
ﻗﯿﻞ
menjadi
qîla
Vokal (u) panjang = û
misalnya
دون
menjadi
dûna
Khusus untuk bacaan ya’ nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan “i”, melainkan tetap ditulis dengan “iy” agar dapat menggambarkan ya’ nisbat diakhirnya. Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya’ setelah fathah ditulis dengan “aw” dan “ay”. Perhatikan contoh berikut: Diftong (aw) =
و
misalnya
ﻗﻮل
menjadi
qawlun
Diftong (ay)
ي
misalnya
ﺧﯿﺮ
menjadi
khayrun
=
D. Ta’marbûthah ()ة Ta’marbûthah ditransliterasikan dengan “t” jika berada ditengah-tengah kalimat, tetapi apabila ta’marbûthah tersebut berada diakhir kalimat, maka ditaransliterasikan dengan menggunakan “h” misalnya: اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ ﻟﻠﻤﺪرﺳﺔmenjadi alrisalat li al-mudarrisah, atau apabila berada ditengah-tengah kalimat yang terdiri dari susunan mudlaf dan mudlaf ilayh, maka ditransliterasikan dengan
xiii
menggunakan “t” yang disambungkan dengan kalimat berikutnya, misalnya: ﻓﻲ رﺣﻤﺔ ﷲmenjadi fi rahmatillâh. E. Kata Sandang dan Lafadh al-Jalâlah Kata sandang berupa “al” ( )الditulis dengan huruf kecil, kecuali terletak di awal kalimat, sedangkan “al” dalam lafadh jalâlah yang berada di tengah-tengah kalimat yang disandarkan (idhafah) maka dihilangkan. Perhatikan contoh-contoh berikut ini: 1. Al-Imâm al-Bukhâriy mengatakan…… 2. Al-Bukhâriy dalam muqaddimah kitabnya menjelaskan….. 3. Mâ syâ’ Allâh kâna wa mâlam yasyâ lam yakun. 4. Billâh ‘azza wa jalla.
xiv
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL (COVER LUAR) HALAMAN JUDUL (COVER DALAM) ...................................................... i PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ......................................................... ii HALAMAN PERSETUJUAN ....................................................................... iii PENGESAHAN SKRIPSI .............................................................................. iv PERSEMBAHAN ........................................................................................... v MOTTO .......................................................................................................... vi KATA PENGANTAR .................................................................................... vii PEDOMAN TRANSLITERASI ..................................................................... x DAFTAR ISI ................................................................................................... xiii DAFTAR TABEL ........................................................................................... xvi DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xiii ABSTRAK....................................................................................................... xviii BAB I : PENDAHULUAN ........................................................................... 1 A. Latar belakang ............................................................................ 1 B. Rumusan Masalah ....................................................................... 8 C. Batasan Masalah ......................................................................... 8 D. Tujuan Penelitian ........................................................................ 8 E. Manfaat Penelitian ...................................................................... 9 F. Kajian Pustaka ............................................................................. 10 G. Sistematika Penelitian ................................................................. 15 BAB II : TINJAUAN PUSTAKA ................................................................. 18 A. Jasa Simpanan Pendidikan ......................................................... 18 B. Koperasi
.......................................................................... 22
1. Pengertian, Tujuan, Prinsif, Funsi dan Peran Koperasi di Indonesia .............................................................................. 22 2. Sejarah Koperasi Indonesian ................................................. 27 3. Sejarah Koperasi Syariah ..................................................... 28
xv
4. Tujuan, Ciri-Ciri, Prinsip Operasional, Produk-Produk Koperasi Syarih, Sistem Operasional, Keunggulan, Problem Pengembangan LKMS. ........................................... 30 5. Perbandingan Koperasi Syariah dan Konvensional ................ 51 BAB III : METODE PENELITIAN ............................................................ 55 A. Lokasi Penelitian ..................................................................... 55 B. Jenis Penelitian ......................................................................... 56 C. Pendekatan ............................................................................... 56 D. Sumber Data............................................................................. 57 E. Metode Pengumpulan Data ....................................................... 58 F. Teknik Pengecekan Keabsahan Data ......................................... 60 G. Metode Pengolahan dan Analisis Data ...................................... 61 BAB IV : Pemahaman Nasabah Terhadap Karakteristik Simpanan Pendidikan Koperasi An-Najah ................................ 63 A. Jombang Sebagai Setting Peneliti ............................................. 63 1. Keadaan Geografis Koperasi An-Najah Denanyar. .............. 63 2. Keadaan Status dan Wilayah kerja An-Najah Denanyar. ...... 64 B. Koperasi Shunduqul Maal Syariah Denanyar Jombang ............. 64 1. Sejarah, Visi-Misi dan Prinsif-Prinsif Kerja koperasi Shunduqul Maal Syariah An-Najah Denanyar Jombang. ..... 64 2. Struktur Organisasi, Mekanisme Penerapan Produk Jasa Simpanan Pendidikan di Koperasi Shunduqul Maal Syariah An-Najah................................................................ 67 3. Kelebihan dan Kekurangan Produk Jasa Simpanan Pendidikan .......................................................................... 76 4. Mekanisme penerapan produk-produk dengan akad syariah di koerasi An-Najah ................................................ 77 C. Karakteristik jasa simpanan pendidikan di koperasi AnNajah dan pemahaman Nasabah terhadapnya........................... 86 1. Karakteristik jasa simpanan pendidikan di Koperasi Shunduqul Maal syariah An-Najah ...................................... 86
xvi
2. Pemahaman nasabah terhadap produk dan karakteristik Jasa Simpanan Pendidikan. ................................................. 94 BABV:PENUTUP .......................................................................................... 101 Kesimpulan .................................................................................... 101 Kritik dan Saran.............................................................................. 102 DAFTAR PUSTAKA.................................................................... 105 LAMPIRAN-LAMPIRAN DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xvii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Jumlah Calon Anggota Pada Koperasi An-Najah Denanyar Jombang Tabel 1.2. Penelitian Terdahulu Mengenai Koperasi Syariah. Tabel 2.3 Perbandingan Operasional koperasi Syariah Dan Konvensional. Tabel 2.4 Perbedaan Secara Umum koperasi Syariah dan Konvensional. Tabel 4.5 Struktur Organisasi. Tabel4.6 Skema Alur Pelaksanaan Jasa Simpanan Pendidikan Menggunakan Akad Wadi’ah. Tabel 4.7 Skema Penyaluran Dana Melalui al-Mudharabah.
xviii
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1. Surat Pengantar Penelitian dari Fakultas Syariah Lampiran 2. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di Koperasi SMS An-Najah Denanyar Jombang. Lampiran 3. Hasil Wawancara Lampiran 4. Struktur Organisasi Pengawas Lampiran 5. Struktur Kepengurusan Koperasi An-Najah Denanyar Jombang Lampiran 6. Bukti Wawancara dan Observasi Lampiran 7. Formulir Permohonan Pembukaan Rekening dan Bukti Transaksi Lampiran 8. Formulir Pendaftaran Anggota, Tabungan Simpanan Pendidikan Lampiran 9.
Brosur Produk-Produk Koperasi An-Najah.
Lampiran 10. Curriculum Vitae
xix
ABSTRACT Febrianto Eko, 2013. Understanding Community Against Education Co-operative Savings Services on Shariah Maal Shunduqul AN-Najah (SMS AN-Najah) Denanyar Jombang. Undergraduate Thesis. Sharia Law Business Majors. State Islamic University (UIN) Maulana Malik Ibrahim Malang. Advisor : Dr.Fakhruddin,M.H.I. Keywords: Understanding, Education Saving Services, Shariah Shunduqul Maa Cooperative. Development of cooperatives in the boarding school environment is
motivated by economic motives from small communities to encourage their economies. An-Najah cooperative existence gives hope to those who may have been improving their economy. An-Najah cooperative emerged as a financial institution that helps reduce poverty. In addition, An-Najah cooperative has a new product that is education savings service,that started from only 8 people. However, in 2011 this cooperative members decreased to 18 from a total of 2000 members of a variety of users of existing products. From this, a problem that arises in 2010, a decline that previously were members of the 36 people to 18 people. Therefore, researchers wanted to know what caused the decline in membership occurred at An-Najah Cooperative. From the description above, the researcher reviewed some of the problems to be a main discussion. First, what are the characteristics of service products in the cooperative education savings SMS An-Najah Ds. Denanyar Jombang? Second, how is people’s understanding of the products and characteristics Services Education Savings on Ds. Denanyar Jombang? This research is empirical, therefore the researcher will dig up information on people's understanding of education services in cooperative savings An-Najah. Qualitative approach, this paper describes and outlines the data obtained from the field with interviews, documentation, data validity checking techniques. Then conducted data analysis using data reduction, data presentation, verification and conclusion. From this study it can be concluded that the characteristics of the product and services savings cooperative education implemented by An-Najah including: for results of 50% revenue can be taken two times a stage in a period of 1 year, without incurring a monthly administration, varying deposit does not occur in any number of nominal money to be funded, and superiority of this cooperative savings principle that is sharia. From this case, it can be concluded that people do not understand about the characteristics of products and services in co-operative Savings Education An-Najah, but they feel the benefits (profits) of the product An-Najah Education Savings.
ABSTRAK Febrianto Eko, 2013. Pemahaman Masyarakat Terhadap Jasa Simpanan Pendidikan di Koperasi Shunduqul Maal Syariah (SMS AN-NAJAH) Denanyar Jombang. Skripsi. Jurusan Hukum Bisnis Syariah. Universitas Islam Negeri (UIN) Maulana Malik Ibrahim Malang. Pembimbing Dr. Fakhruddin, M.H.I. Kata Kunci: Pemahaman, Jasa Simpanan Pendidikan, Koperasi Shunduqul Maal Syariah. Berkembangnya koperasi di lingkungan pondok pesantren dilatarbelakangi oleh motif ekonomi dari NASABAH kecil untuk mengangkat perekonomian mereka, kehadiran koperasi An-Najah memberikan harapan bagi mereka yang dapat mengangkat taraf perekonomian mereka. Koperasi An-Najah muncul sebagai lembaga keuangan yang membantu mengurangi angka kemiskinan. Di samping itu juga, koperasi An-Najah mempunyai produk baru yaitu produk jasa simpanan pendidikan yang bermula beranggotakan hanya 8 orang. Akan tetapi, pada tahun 2011 koperasi ini mengalami penurunan anggota hingga 18 orang dari total 2000 anggota pengguna bermacam-macam produk yang ada. Dari hal tersebut, timbul suatu permasalahan yaitu pada tahun 2010 terjadi penurunan anggota yang sebelumnya masih berjumlah 36 orang menjadi 18 orang. Oleh karenanya, peneliti ingin meneliti apa yang menyebabkan penurunan anggota yang terjadi pada Koperasi An-Najah.. Dari uraian di atas, peneliti mengkaji beberapa masalah untuk dijadikan pokok pembahasan. Pertama, apa karakteristik produk jasa simpanan pendidikan pada koperasi SMS An-Najah Ds. Denanyar Jombang? Kedua, bagaimana pemahaman NASABAH terhadap produk dan kerakteristik Jasa Simpanan Pendidikan di Ds. Denanyar Jombang? Penelitian ini merupakan penelitian empiris, dalam hal ini penelitian akan menggali informasi mengenai pemahaman NASABAH terhadap jasa simpanan pendidikan di koperasi An-Najah. Pendekatan kualitatif, skripsi ini mendeskripsikan dan menguraikan data-data yang diperoleh dari lapangan dengan metode wawancara, dokumentasi, teknik pengecekan keabsahan data kemudian dilakukan analisis data pada penelitian ini adalah reduksi data, penyajian data, verifikasi dan kesimpulan. Dari penelitian ini dapat disimpulkan bahwa karakteristik produk jasa simpanan pendidikan yang diterapkan koperasi An-Najah diantaranya: Bagi hasil sebesar 50%, boleh diambil 2 kali tahapan dalam jangka waktu 1 tahun, tidak dikenakan administrasi bulanan, setoran yang bervariasi tidak berlaku pada berapa pun nominal uang yang akan ditabungkan serta koperasi ini mempunyai keunggulan yaitu tabungan yang berprinsipkan syariah. Dari hal tersebut dapat diambil kesimpulan bahwa NASABAH belum paham tentang produk dan karakteristik Jasa Simpanan Pendidikan di koperasi An-Najah, tapi mereka merasakan manfaatnya (keuntungan) dari produk Simpanan Pendidikan AnNajah.
i
ﻣﻠﺨﺺ اﻟﺒﺤﺚ ﻓﱪﻳﺎﻧﻄﺎ ،إﻳﻘﻮ ، ٢٠١٣ ،ﻣﻔﻬﻮم ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﻟﱰﺑﻮﻳﺔ ﰱ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﺻﻨﺪوق ﻣﺎل ﺷﺮﻳﻌﺔ اﻟﻨﺠﺎح ) (SMS AN-NAJAHدﻳﻨﻴﺎر ﺟﻮﻣﺒﺎﻧﺞ ﻋﻨﺪ ا ﺘﻤﻊ ،ﲝﺚ ﺟﺎﻣﻌﻲ ،ﻗﺴﻢ ﺣﻜﻢ اﳌﻌﺎﻣﻠﺔ اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ ،ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﻮﻻﻧﺎ ﻣﺎﻟﻚ إﺑﺮاﻫﻴﻢ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ اﳊﻜﻮﻣﻴﺔ ﻣﺎﻻﻧﺞ. اﳌﺸﺮف :اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻓﺨﺮ اﻟﺪﻳﻦ. ﻛﻠﻤﺎت اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ :ﻣﻔﻬﻮم ،اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﻟﺘﺮﺑﻮﻳﺔ ،ﺻﻨﺪوق ﻣﺎل ﺷﺮﻳﻌﺔ ﺗﺪﻓﻊ اﶈﺎوﻟﺔ إﱃ ﺗﻨﻤﻴﺔ ا ﺘﻤﻊ اﻗﺘﺼﺎدﻳﺎ اﻧﺘﺸﺎر اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﰲ ﺣﻲ اﳌﻌﺎﻫﺪ .وﻛﺎن إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ "ﺻﻨﺪوق ﻣﺎل ﺷﺮﻳﻌﺔ اﻟﻨﺠﺎح" ﻳﻌﻄﻲ اﻟﻔﺮﺻﺔ اﻟﺜﻤﻴﻨﺔ ﻟﻠﻤﺠﺘﻤﻊ ا ﺎور ﰲ إﺻﻼح أﺣﻮاﳍﻢ .ﺗﻈﻬﺮ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﺗﻠﺒﻴﺔ ﳊﺎﺟﺔ ا ﺘﻤﻊ ،وﳍﺎ دور ﺑﺎرز ﰲ ﺗﻘﻠﻴﻞ ﻋﺪد اﻟﻔﻘﺮاء .ﺗﻘﻮم ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﺑﻜﺜﲑ ﻣﻦ اﳋﺪﻣﺎت ﻣﻨﻬﺎ اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﻟﱰﺑﻮﻳﺔ .ﻳﺸﱰك ﰲ ﻫﺬﻩ اﳋﺪﻣﺔ ﲦﺎﻧﻴﺔ ﻣﺸﱰﻛﲔ ﰲ ﺑﺪاﻳﺔ ﻧﺸﺄ ﺎ وﻳﺰداد ﻋﺪدﻫﻢ إﱃ ﺳﺘﺔ وﺛﻼﺛﲔ ﻣﺸﱰك .وﻟﻜﻦ ﰱ ﺳﻨﺔ ٢٠١٠ﺧﺮج ١٨ﻣﺸﱰﻛﺎ ﻣﻦ اﻻﺷﱰاك ﰲ ﻫﺬﻩ اﳋﺪﻣﺔ .ﻣﻦ ﺧﻼل ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﻳﺮﻳﺪ اﻟﺒﺎﺣﺚ اﻟﺘﻌﺮف إﱃ ﺳﺒﺐ ﺧﺮوج اﳌﺸﱰﻛﲔ ﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﳋﺪﻣﺔ. أﻣﺎ ﻣﺸﻜﻼت اﻟﺒﺤﺚ :اﻷوﱃ :ﻣﺎ ﺧﺼﺎﺋﺺ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﻟﱰﺑﻮﻳﺔ ﰱ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﺻﻨﺪوق ﻣﺎل ﺷﺮﻳﻌﺔ اﻟﻨﺠﺎح ) (SMS AN-NAJAHﰱ ﻗﺮﻳﺔ دﻳﻨﻴﺎر ﺟﻮﻣﺒﺎﻧﺞ؟ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ: ﻛﻴﻒ ﻳﻔﻬﻢ ا ﺘﻤﻊ ﻫﺬﻩ اﳋﺪﻣﺔ؟ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﻫﻮ ﲝﺚ ﲡﺮﻳﱯ ،ﻳﻘﻮم اﻟﺒﺎﺣﺚ ﲜﻤﻊ اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت واﻟﺒﻴﺎﻧﺎت ﻣﻦ ا ﺘﻤﻊ ﻋﻦ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﻟﱰﺑﻮﻳﺔ ﰲ ﻧﻈﺮﻫﻢ ﰱ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺔ .وﻳﺘﺒﻊ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ اﳌﻨﻬﺞ اﻟﻜﻴﻔﻲ ،ﺣﻴﺚ ﻳﻘﻮم اﻟﺒﺎﺣﺚ ﲜﻤﻊ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت ﻣﻦ ﺧﻼل اﳌﻘﺎﺑﻠﺔ اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ وﻣﻦ اﳌﺴﺘﻨﺪات اﻟﱵ ﺣﺼﻠﻬﺎ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﰒ ﻳﻘﻮم ﺑﺘﺤﻠﻴﻠﻬﺎ .وﻳﺘﻢ ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻟﺘﺤﻠﻴﻞ ﺑﺘﻘﺪﱘ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت ،ﰒ اﳌﻨﺎﻗﺸﺔ ،ﰒ اﻻﺳﺘﻨﺘﺎج. أﻣﺎ ﻧﺘﻴﺠﺔ اﻟﺒﺤﺚ :أن ﺧﺼﺎﺋﺺ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﻟﱰﺑﻮﻳﺔ ﰱ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﺻﻨﺪوق ﻣﺎل ﺷﺮﻳﻌﺔ اﻟﻨﺠﺎح ) (SMS AN-NAJAHﻫﻲ أن اﳌﺮاﲝﺔ ﻓﻴﻬﺎ ،%٥٠وﳝﻜﻦ أﺧﺬﻫﺎ ﻣﺮﺗﲔ ﰲ اﻟﺴﻨﺔ ،وﻻ ﺗﺸﱰط اﳌﺆﺳﺴﺔُ ﻣﺒﻠﻐﺎ ﻣﻌﻴﻨﺎ ﻟﻼﺷﱰاك وﻳﺘﻢ اﻟﻌﻘﺪ ﻣﻄﺎﺑﻘﺎ ﻟﻠﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ. وﻳﻜﻮن ﺳﺒﺐ ﻧﻘﺼﺎن ﻋﺪد اﳌﺸﱰﻛﲔ أو ﺗﺮﻛﻬﻢ اﻻﺷﱰاك ﻫﻮ أن ا ﺘﻤﻊ ﻟﻴﺲ ﻟﺪﻳﻬﻢ ﻓﻬﻢ ﺻﺤﻴﺢ ﳍﺬﻩ اﳋﺪﻣﺔ ﻣﻊ أ ﻢ ﻳﺴﺘﻔﻴﺪون ﻛﺜﲑا ﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﳋﺪﻣﺔ.
