PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN DEPOSITO (CREDIT BACK TO BACK) DI PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KUDUS
SKRIPSI Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM PERDATA
Disusun oleh : RUDY IRSYAD NIM. 2007-20-038
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MURIA KUDUS 2012
i
HALAMAN PENGESAHAN PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN DEPOSITO (CREDIT BACK TO BACK) DI PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KUDUS
SKRIPSI Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM PERDATA
Oleh:
RUDY IRSYAD NIM. 2007-20-038
Disetujui Pembimbing I
Pembimbing II
Dr. H. SUPARNYO, S.H, M.S
Hj. SUCININGTYAS, S.H, M.Hum
Mengetahui Dekan Fakultas Hukum UMK
RISTAMADJI, S.H, M.H ii
HALAMAN PERSEMBAHAN
MOTTO: “Lebih baik berani mencoba tantangan, mencari kemenangan besar walaupun dihantui kegagalan, daripada duduk bengong seperti orang tidak bersemangat yang tidak gembira dan menderita karena hidup dalam dunia yang tidak mengenal menang ataupun kalah.” (Theodore Roosevelt) ”Kita tidak bisa sukses kalau hanya memikirkan apa yang akan kita perbuat.” (Henry Ford)
Kupersembahkan untuk ; 1. Kedua orangtuaku tercinta; 2. Saudara-saudaraku tersayang; 3. Sahabat-sahabatku semua; 4. Almamaterku.
iii
KATA PENGANTAR Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmad dan hidayah-Nya, sehingga penulisan skripsi dengan judul “PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN DEPOSITO (CREDIT BACK TO BACK) DI PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KUDUS” dapat terselesaikan. Skripsi ini disusun untuk melengkapi tugas dan memenuhi persyaratan guna menyelesaikan Studi Program Strata 1 (S1) Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. Penulis yakin bahwa tanpa dukungan dan bantuan oleh beberapa pihak, skripsi ini tidak akan terselesaikan. Oleh sebab itu, dalam kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada : 1. Bapak Ristamadji, S.H, M.H selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. 2. Bapak Dr. H. Suparnyo, S.H, M.S, selaku Dosen Pembimbing I, yang membimbing secara langsung sejak persiapan sampai akhir penulisan. 3. Ibu Hj. Suciningtyas, S.H, M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang membimbing sehingga penulisan skripsi ini tersusun. 4. Semua Dosen dan Staf Karyawan Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus yang telah membantu penulis dalam menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. 5. Semua pihak yang tidak mungkin penulis sebutkan satu persatu, yang telah membantu baik secara moril maupun materiil. iv
Mengingat dan menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih banyak kekurangan dan jauh dari sempurna, maka segala kritik dan saran yang positif akan penulis terima dengan senang hati. Akhirnya semoga skripsi ini dapat berguna bagi penulis dan para pembaca pada umumnya.
Kudus, Agustus 2012 Penulis
v
ABSTRAK SKRIPSI Skripsi yang berjudul “PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN DEPOSITO (CREDIT BACK TO BACK) DI PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KUDUS” ini bertujuan untuk mengetahui dasar penggunaan jaminan deposito oleh debitor dalam pengajuan kredit di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus, mengetahui pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan deposito di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus, dan untuk mengetahui upaya PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus dalam hal kredit dengan jaminan deposito terjadi macet. Dari hasil penelitian dapat ditarik kesimpulan bahwa dasar penggunaan jaminan deposito oleh debitor dalam pengajuan kredit di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus adalah adanya kebutuhan dana yang mendesak sedangkan deposito yang dimiliki oleh debitor belum jatuh tempo pencairan, nilai keuntungan yang diperoleh debitor dibandingkan dengan mencairkan deposito, serta proses yang sederhana dan cepat dalam pencairan kredit dengan jaminan deposito dibandingkan kredit dengan jaminan dalam bentuk lain. Pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan deposito di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus pada dasarnya adalah sama dengan pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan selain deposito, yaitu diawali dari adanya permohonan kredit dari calon debitor yang kemudian dilanjutkan dengan penandatanganan perjanjian kredit beserta perjanjian pengikatan jaminan kredit. Upaya PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus dalam hal kredit dengan jaminan deposito terjadi macet pertama-tama akan mengutamakan upaya persuasif. Baru kemudian apabila ternyata dari upaya persuasif tersebut tidak membawa hasil, pihak PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus akan melakukan pencairan deposito jaminan, itu pun setelah diterbitkannya Surat Peringatan sebanyak 3 (tiga) kali dengan rentang waktu masing-masing 14 (empat belas) hari.
Kata Kunci: Kredit, Jaminan, Deposito
vi
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL .................................................................................. i HALAMAN PENGESAHAN .................................................................... ii HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................. iii KATA PENGANTAR ................................................................................ iv ABSTRAK SKRIPSI .................................................................................. vi DAFTAR ISI ............................................................................................... vii BAB I PENDAHULUAN .......................................................................... 1 A. Latar Belakang Penelitian .............................................................. 1 B. Perumusan Masalah ...................................................................... 7 C. Tujuan Penelitian .......................................................................... 7 D. Kegunaan Penelitian ..................................................................... 8 E. Sistematika Penulisan .................................................................... 9 BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................ 11 A. Kredit ............................................................................................ 11 1. Pengertian Kredit ……………..…………………………….. 11 2. Prinsip Perkreditan ………………………………………… 15 3. Jenis-jenis Kredit ………………………….………………. 19 B. Jaminan ......................................................................................... 21 C. Deposito ........................................................................................ 30 1. Pengertian Deposito …………………………………………. 30 2. Deposito Sebagai Jaminan ………………………………….. 31 BAB III METODE PENELITIAN ............................................................. 33 A. Metode Pendekatan ....................................................................... 34 B. Spesifikasi Penelitian ..................................................................... 34 C. Metode Penentuan Sampel ………………………………………. 35 D. Metode Pengumpulan Data ............................................................ 36 E. Metode Pengolahan dan Penyajian Data ....................................... 38 vii
F. Metode Analisis Data .................................................................... 38
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................ 40 A. Dasar Penggunaan Jaminan Deposito Oleh Debitor Dalam Pengajuan Kredit di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus .…………………..……………………..…..….
40
B. Pelaksanaan Pemberian Kredit Dengan Jaminan Deposito Di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus ................... 47 C. Upaya PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Kantor Cabang Kudus Dalam Hal Kredit Dengan Jaminan Deposito Terjadi Macet ....... 53 BAB V PENUTUP ....................................................................................... 58 A. Kesimpulan ..................................................................................... 58 B. Saran ............................................................................................... 59
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
viii
