Overdracht van opgebouwde pensioenen

Overdracht van opgebouwde pensioenen

“een gegarandeerde pensioenuitkering voor uw deelnemers”

Overdracht van opgebouwde pensioenen

Pag. 3/8

Overdracht van opgebouwde pensioenen Wilt u meer zekerheid voor de deelnemers aan uw pensioenregeling, de kosten van uw pensioenregeling onder controle houden en bovendien geen risico’s lopen of administratieve lasten? Dat kan met de Delta Lloyd pensioenoplossing Overdracht van opgebouwde pensioenen, ook wel een buy out genoemd. Met de buy-out van Delta Lloyd draagt u alle of een deel van de opgebouwde pensioenen van uw deelnemers over aan Delta Lloyd. Uw deelnemers krijgen een gegarandeerde pensioenuitkering. En u kunt kiezen om de jaarlijkse verhogingen (toeslagen) te garanderen. Tot het moment dat de laatste uitkeringen zijn gedaan. Voor de buy-out betaalt u eenmalig een bedrag (koopsom). Wilt u daarnaast de nog op te bouwen pensioenen verzekeren? Dat kan. Wij bespreken graag onze mogelijkheden met u.

Waarom een buy-out? De laatste jaren merken we dat de druk op pensioenfondsen steeds groter wordt. Aan de ene kant is het moeilijker om de financiële risico’s goed onder controle te houden. Dit komt door regelmatig grote veranderingen op de financiële markten met als gevolg sterk verschillende dekkingsgraden en inkomsten. Veel kennis is nodig om de inkomsten van de beleggingen en premies aan te sluiten op de uitgaven van de pensioenuitkeringen. Bovendien worden mensen steeds ouder en daarom keren we ook steeds langer pensioen uit. Aan de andere kant wordt de uitvoering van uw pensioenregeling ingewikkelder. Dat kost u meer tijd en geld. Dit heeft vaak te maken met strengere wetten en regels, het samengaan of overnemen van ondernemingen en ingewikkelde administratie. Alles bij elkaar een steeds zwaardere belasting voor u. Deze ontwikkelingen zorgen ervoor dat pensioen duurder wordt. Wilt u de premie voor pensioen niet verhogen? Dan wordt het pensioen van uw deelnemers minder zeker. Want het kan betekenen dat de jaarlijkse verhoging van pensioenen niet doorgaat. Of dat u zelfs de pensioenuitkering moet verlagen.

Buy-out in één oogopslag - U draagt alle (of een deel van de) opgebouwde pensioenen over aan Delta Lloyd. - U loopt na de overdracht geen risico’s meer over deze opgebouwde en overgedragen aanspraken. - U kunt kiezen voor een jaarlijkse toeslag op de opgebouwde of uit te keren pensioenen. - U betaalt eenmalig een koopsom, dus geen jaarlijkse premie.

Overdracht van opgebouwde pensioenen

Pag. 4/8

Overdracht van opgebouwde pensioenen De oplossing: buy-out van Delta Lloyd Bij de buy-out van Delta Lloyd nemen we al al uw pensioenverplichtingen van u over. Keert u al pensioenen uit? Dan nemen we ook deze verplichting over. Uitkering gegarandeerd Uw pensioenreglement geeft aan hoe hoog de pensioenen van uw (ex-)deelnemers zijn. Deze pensioenen garanderen we na de overdracht. U kunt ook de toeslagen zekerstellen. Zo weten uw ex-deelnemers precies welk pensioen zij ontvangen. En ook de manier waarop we de jaarlijkse toeslag berekenen. Dat bedoelen we met zekerheid voor uw deelnemers. Eenmalige koopsom Bij deze pensioenoplossing betaalt u eenmalig een koopsom. Met dit bedrag koopt u uw verplichtingen definitief af. Zo hebt u in de toekomst geen verplichtingen meer aan uw deelnemers. Dus ook geen risico’s, administratieve lasten of verplichtingen om te rapporteren.

Delta Lloyd heeft veel kennis van en ervaring met verzekeren en beleggen. Wij hebben in het verleden goede beleggingsresultaten behaald en verwachten dat in de toekomst weer te kunnen. Dat stelt ons in staat om u een goede oplossing te bieden tegen een scherpe prijs. Deze oplossing voldoet aan alle eisen die de wet stelt. Ook op het gebied van communicatie naar de deelnemers. U kunt de pensioenen die nog worden opgebouwd ook overdragen aan Delta Lloyd. Daarvoor bieden wij meerdere mogelijkheden. Onze consultants vertellen u er graag meer over.

Voor wie? De buy-out van Delta Lloyd is een goede oplossing als u overweegt om uw pensioenfonds op te heffen. Ook werkgevers, die hun pensioenregeling al bij een verzekeraar hebben, kunnen soms kiezen voor een buy-out.

Hoe werkt een buy-out? Alle deelnemers of bepaalde groepen? Bij een buy-out gaan we uit van de pensioenen die tot een bepaalde datum zijn opgebouwd binnen uw eigen pensioenregeling(en). Dit kunnen uw verplichtingen naar alle deelnemers zijn. Maar u kunt de buy-out ook beperken tot een specifieke groep deelnemers, bijvoorbeeld: - actieve deelnemers; - deelnemers die al uit dienst zijn; - deelnemers die arbeidsongeschikt zijn; - deelnemers die al een uitkering ontvangen of; - werknemers van een apart werkbedrijf.

Verzekeringsvormen De mogelijke verzekeringsvormen zijn: - ouderdomspensioen; - tijdelijk ouderdomspensioen; - partnerpensioen; - tijdelijk partnerpensioen; - wezenpensioen; - arbeidsongeschiktheidspensioen. Wordt er op dit moment geen of minder premie voor werknemers die arbeidsongeschikt zijn betaald? Dan neemt Delta Lloyd alle rechten en verplichtingen voor deze werknemers over. De buy-out is geen herverzekeringsovereenkomst. Bij de buy-out ligt de verantwoordelijkheid voor de pensioenen bij Delta Lloyd tot de laatste deelnemer overlijdt. Daarnaast betaalt u voor de overdracht eenmalig een koopsom en geen periodieke premie.

Overdracht van opgebouwde pensioenen

Toeslagregeling Een toeslag zorgt voor een hoger pensioen en daarmee houdt het pensioen zijn waarde. De kans is namelijk groot dat geld door inflatie ieder jaar iets minder waard wordt. Zonder toeslag neemt de koopkracht van het pensioen af. Dit betekent dat deelnemers met een gelijkblijvende uitkering op termijn minder kunnen besteden. De jaarlijkse verhoging van de opgebouwde of uit te keren pensioenen, de toeslag, kan worden verzekerd bij Delta Lloyd. U kunt kiezen voor een vast percentage of voor een percentage dat gelijk staat aan de stijging van de prijzen door inflatie. Daarmee zorgt u ervoor dat de pensioenen hun waarde houden. De keuze is aan u. Kiest u voor een verhoging op basis van inflatie? Dan berekenen we de toeslag op basis van de Harmonised Index of Consumer Prices excluding Tobacco (HICPxT). U kunt hierbij ook een maximum toeslag bepalen. De kosten voor een toeslag nemen we mee bij het bepalen van de hoogte van de koopsom. Is er sprake van deflatie en dalen daarom de prijzen? Dan verlaagt Delta Lloyd de opgebouwde pensioenen niet. Stijgen de prijzen weer uit boven het niveau dat gold voor de deflatie? Dan verhogen we de pensioenen weer jaarlijks. Hoe berekenen we de koopsom? Als eerste bepalen we de waarde van de pensioenen die u over wilt dragen. We zijn afhankelijk van de financiële markten voor het berekenen van de koopsom. De basis voor deze berekening is namelijk de marktrente. In deze rente verrekenen we bijvoorbeeld ook de kosten voor administratie en kortingen. De marktrente wisselt per dag. Daarom is de offerte een richtlijn. De precieze hoogte van de koopsom bepalen we op het moment dat u akkoord gaat met onze offerte.

Pag. 5/8

Alle voordelen op een rij - volledige overdracht van alle risico’s die bij uw pensioenregeling horen; - scherpe prijs; - geen administratieve lasten of verplichtingen tot rapporteren meer; - zekerheid voor uw deelnemers over hun pensioenuitkering; - ruime keuze in gegarandeerde toeslagen; - heldere en transparante communicatie met deelnemers; - de zekerheid van een professionele en betrouwbare partner in pensioen.

Waar moet u op letten? - U hebt geen invloed meer op het overgedragen pensioenvermogen. - Het moment waarop u tekent is van belang voor de hoogte van de koopsom.

Overdracht van opgebouwde pensioenen

Pag. 6/8

Overdracht van opgebouwde pensioenen De overdracht Van te voren nemen we de hele overdracht stap voor stap met u door. Dan weet u precies wat er op welk moment gaat gebeuren. U kunt dan altijd nog onderdelen aanpassen als u dat wilt. Bent u hiermee akkoord? Dan leggen we de afspraken vast in een overeenkomst. Deze overeenkomst noemen we de ‘overeenkomst van waardeoverdracht’. Hierna start een traject dat we het implementatietraject noemen. In het implementatietraject nemen we uw administratie over. Communicatie met uw (ex-)deelnemers is een belangrijk onderdeel van dit traject. Ook zorgen we voor de coördinatie met andere betrokken partijen. Het implementatietraject verloopt volgens heldere richtlijnen. De implementatiemanager stelt samen met u en uw adviseur een plan van aanpak op. De implementatiemanager van Delta Lloyd stuurt ook diverse werkgroepen aan. In deze werkgroepen

nemen we samen deel. U, uw adviseur en Delta Lloyd. Tijdens het implementatietraject richten we onze administratie in. Dan kunnen we de lopende pensioenen op de afgesproken datum overnemen. En uiteraard ondersteunt Delta Lloyd u in deze fase met de communicatie naar deelnemers over hun nieuwe pensioenuitvoerder. Helder en op tijd communiceren met deelnemers Uit ervaring weten we dat duidelijk en op tijd communiceren met deelnemers erg belangrijk is voor een succesvolle overdracht. Daarom maken we daar veel werk van, zowel schriftelijk als met informatiebijeenkomsten. Ook kunnen deelnemers vijf dagen per week telefonisch en via e-mail contact opnemen met onze Client Service Desk. Die staat deelnemers deskundig en professioneel te woord. Voor algemene informatie over pensioenen kunnen deelnemers terecht op onze website www.deltalloyd.nl/pensioen.

Schema implementatietraject buy-out Implementaetraject

Offertetraject

Akkoord op offerte: Tarieven, voorwaarden vast

Opstellen Implementaeplan

Juridisch

Vaststellen def. pensioenreglement Opstellen overeenkomst

Administraef

Aanleveren def. deelnemersbestand

Financieel

Betalen koopsom

Voorlopig akkoord DNB Tekenen overeenkomst

Start implementae

Inbrengen administrae

Addendum overeenkomst

Vaststellen def. koopsom

Vaststellen def. toeslag Definieve boekingen

uitkeringen

communicae communicaeplan

Definief akkoord DNB

Overnemen uitkeringen

Opstellen communicaeplan

Mailing deelnemers

Deelnemer presentae

Pensioenopgaven deelnemers

“keuze om de jaarlijkse verhoging te verzekeren”

P 01.7.60 1112

Meer informatie? Wilt u meer weten over de buy-out van Delta Lloyd? Neem dan contact op met ons. Wij gaan graag met u in gesprek. Delta Lloyd Levensverzekering NV Corporate Clients Postbus 1000 1000 BA Amsterdam

Aan deze brochure kunt u geen rechten ontlenen.

T (020) 594 2321 [email protected] www.deltalloyd.nl/corporateclients