Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit. Veškeré výpocty, které se zde nacházejí jsou cerpány ze statistik z minulých let, proto se v nekterých prípadech muže stát, že konecné hodnoty jednotlivých sporících služeb se budou lišit. Z toho duvodu je nutné Váš financní plán neustále konzultovat s Vaším financním trenérem a prizpusobovat ho aktuální situaci Vás a financního trhu. Je velmi pravdepodobné, že Vaše prání, potreby, príjmy i výdaje se budou casem menit. Financní plán je od toho, aby se temto situacím nestále prizpusoboval, proto byste tyto zmeny mely vždy rešit s Vaším financním trenérem a plán dle nich upravovat. Váš financní trenér
Osobní údaje Klient Martina Plánovací
Váš financní trenér
Deti
0 0 0
Financní bilance Príjmy - celkové Martina
61 500 Kc
Výdaje Bydlení
9 000 Kc
Jídlo
7 000 Kc
Automobil
0 Kc
Doprava
0 Kc
Mobilní tel.
0 Kc
Deti
0 Kc
Sociální pojištení (1.)
0 Kc
Sociální pojištení (2.)
0 Kc
Úvery
16 698 Kc
Ostatní výdaje
10 450 Kc
Náklady na financní plán
6 302 Kc
Výdaje v budoucnu za roky/let Duchod od státu Jméno Martina
Nárok v 67 letech
0 Kc
Dle soucasného stavu 20 621 Kc/mesíc
Dle navrhovaného portfolia 20 621 Kc/mesíc
61 500 Kc 49 450 Kc
12 050 Kc 6 302 Kc
Príjmy celkem
Výdaje celkem
Soucasné portfolio
Výsledná bilance - soucasné
Cíle Rezerva
Financní svoboda
Vybudovat rezervu v hodnote 80000 Kc do roku 2018. Chcete dosáhnout ve veku 65 let
Predpokládá se, že budete žít do veku 90 let
Priorita
Cena nemovitosti
Priorita
Splatit v roce
Priorita
Cena
Chcete mít mesícne
Predpokládaný rust cen
30 000 Kc
2,50%
Chci mít nasporeno
Našetreno v %
Koupit v roce
Predpoklad rustu cen
Od roku
Do roku
Každých x let
Predpoklad rustu cen
2028
2048
15
2,50%
2014
2048
1
2,50%
Porízení
Bydlení
Potreba na splacení
Predcasné doplacení
Popis Rekonstrukce
Cetnost
150 000 Kc každých x let
Rekonstrukce
Deti
Auto Dovolená Dovolená
Ostatní cíle
30 000 Kc
rocne
Splnení cílu za soucasného finacního plánu Financní svoboda
Bydlení
Rekonstrukce
Deti
Nerešeno
0%
Nerešeno
Automobil
Dovolená
Ostatní
Nerešeno Smrt
0% Invalidita
P. neschop.
0% Smrt
0% Invalidita
P. neschop.
69% Prac. odp.
0% Havárie
23% Krádež
100%
100%
100%
103%
100%
100%
87% Nemovitost Domácnost
Odpovednost
Martina
Nerešeno
Cíl
0%
Splnení 87%
Duchod
V prípade nesplnení vám bude chybet Na tento cíl Vám bude chybet celkem 4 499 973 Kc
0%
Na tento cíl Vám bude chybet celkem 80 000 Kc
Rekonstrukce - Rekonstrukce
0%
Na tento cíl Vám bude chybet celkem 518 907 Kc
Dovolená - Dovolená
0%
Na tento cíl Vám bude chybet celkem 1 647 846 Kc
Rezerva Koupe bydlení Predcasné splacení
0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
0% 0% 0%
Splnení cílu za navrhovaného finacního plánu Financní svoboda
Bydlení
Rekonstrukce
Deti
Nerešeno
94%
Nerešeno
Automobil
Dovolená
Ostatní
Nerešeno Smrt
84% Invalidita
Nerešeno P. neschop.
628% Smrt
283% Invalidita
P. neschop.
103% Prac. odp.
178% Havárie
100% Krádež
100%
100%
100%
101%
100%
100%
Odpovednost
Martina
97% Nemovitost Domácnost
Cíl
106%
Splnení
Duchod
97%
Rezerva
100%
Koupe bydlení
0%
Predcasné splacení
0% 94%
Rekonstrukce - Rekonstrukce
84%
Dovolená - Dovolená 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
V prípade nesplnení vám bude chybet Na tento cíl Vám bude chybet celkem 1 147 241 Kc
Na tento cíl Vám bude chybet celkem 36 851 Kc Na tento cíl Vám bude chybet celkem 333 941 Kc
0% 0% 0% 0%
Soucasný financní plán Bankovní úcty Popis
Instituce Ceská sporitelna
Mesícne sporíte 0 Kc
Soucasný stav
Zhodnocení
0 Kc
Mesícní poplatek
0,10%
Investice - podílové fondy Popis
Instituce
Mesícne sporíte
Instituce
Mesícne sporíte
Soucasný stav
Od roku
Do roku
Od roku
Prestat platit v
2009
2015
Stavební sporení Jméno Helena
CMSS
1 700 Kc
Soucasný stav 80 000 Kc
Penzijní pripojištení Jméno Helena
Instituce Allianz penzijní spolecnost
Mesícne sporíte 2 000 Kc
Soucasný stav 70 000 Kc
Od roku
Príspevek zamestnavatele
2010
500
Životní pojištení Jméno Helena
Instituce Jiná
Mesícní pojistné 2 000 Kc
Soucasný stav
Ocekáváno na konci
20 000 Kc 2 800 000 Kc
Od roku
Do roku
2010
2045
Neživotní pojištení Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka
Instituce Generali Kooperativa Generali
Pojistné
Cetnost
1 619 Kc rocne 1 591 Kc rocne 4 015 Kc rocne
Navrhovaný financní plán Bankovní úcty Popis Dovolená Rezerva
Instituce Air Bank Air Bank
Mesícne sporíte
Soucasný stav
Zhodnocení
2 500 Kc 1 300 Kc
Od roku
Na cíl Dovolená - Dovolená Rezerva
1,60% 1,60%
Investice - podílové fondy Popis Duchod Rekonstrukce
Instituce Conseq Conseq
Mesícne sporíte
Soucasný stav
Od roku
1 300 Kc 550 Kc
2013 2013
Na cíl
Do roku
2045 2048 Rekonstrukce - Rekonstrukce
Stavební sporení Jméno Martina
Instituce CMSS
Mesícne sporíte - Kc - Kc - Kc - Kc - Kc
Soucasný stav
Od roku
80 000 Kc
2009
Prestat platit v
Na cíl
2015
Penzijní pripojištení Jméno Helena
Instituce Allianz penzijní spolecnost
Mesícne sporíte 1 000 Kc
Soucasný stav 70000
Od roku
Príspevek zamestnavatele
2010
500
Životní pojištení Jméno Helena
Instituce Jiná
Mesícní pojistné
Soucasný stav 20 000 Kc
Ocekáváno na konci
Od roku
Do roku
2010
2045
Neživotní pojištení Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka
Instituce Generali Kooperativa Generali
Pojistné
Cetnost
1 619 Kc rocne 1 591 Kc rocne 4 015 Kc rocne
Srovnání sporících služeb Kolik si budete muset odkládat na jednotlivé služby, abyste si duchod splnili stejne, jako pri navrhovaném rešení?
Prumerne odkládat dle NAVRHOVANÉHO REŠENÍ Zapotrebí sporit do TRANSFORM. PENZIJNÍHO FONDU * Zapotrebí sporit na STAVEBNÍM SPORENÍ ** Zapotrebí sporit na SPORÍCÍM ÚCETU Zapotrebí sporit na FONDU PENEŽNÍHO TRHU Zapotrebí sporit si DOMA
Mesícne Splneno na 2 758 Kc 97% 0 Kc 52% 0 Kc 52% 0 Kc 52% 0 Kc 52% 0 Kc 52%
* U transformovaného penzijního fondu mužete vybrat pouze 50 % nasporených penez po 15 letech a zbytek pak až ve Vašich 60 letech. ** U stavebního sporení mužete vybírat peníze vždy jen po 6 letech.
Kolik Vás bude stát cekání Abyste si mohli v duchodu vybírat po dobu 26 let požadovanou cástku, tak musíte za 30 let našetrit 6 386 666 Kc
Pokud si zacnete odkládat TED Pokud si zacnete odkládat až za 5 let Pokud si zacnete odkládat až za 10 let Pokud si zacnete odkládat až za 15 let Pokud si zacnete odkládat až za 20 let Pokud si zacnete odkládat až za 25 let
Mesícne 5 119 Kc 7 744 Kc 12 092 Kc 19 952 Kc 36 669 Kc 88 946 Kc
Jak si splníte duchod Rok 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Vaše cash flow v letech Duchod
Zapotrebí
Puvodne
Dle návrhu
Výsledná bilance 11 100 Kc 11 000 Kc 10 833 Kc 10 727 Kc 10 619 Kc 11 808 Kc 11 695 Kc 11 579 Kc 11 460 Kc 11 339 Kc 11 215 Kc 11 087 Kc 10 957 Kc 10 824 Kc 10 688 Kc 10 549 Kc 10 406 Kc 10 260 Kc 10 111 Kc 9 958 Kc 9 802 Kc 9 642 Kc 9 478 Kc 9 311 Kc 9 139 Kc 18 705 Kc 26 483 Kc 26 299 Kc 26 111 Kc 25 919 Kc
755 124 774 002 793 352 813 186 833 516 854 354 875 713 897 606 920 046 943 047 966 623 990 789 1 015 558 1 040 947 1 066 971 1 093 645 1 120 986 1 149 011
755 124 774 002 793 352 813 186 833 516 854 354 875 713 897 606 920 046 943 047 966 623 990 789 1 015 558 1 040 947 1 066 971 1 093 645 1 120 986 1 149 011
755 124 Kc 774 002 Kc 793 352 Kc 813 186 Kc 833 516 Kc 854 354 Kc 875 713 Kc 897 606 Kc 920 046 Kc 943 047 Kc 966 623 Kc 990 789 Kc 1 015 558 Kc 1 040 947 Kc 1 066 971 Kc 1 093 645 Kc 1 120 986 Kc 1 149 011 Kc
Príjmy (celkové) 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc 61 500 Kc
Výdaje (celkové) 50 400 Kc 50 500 Kc 50 667 Kc 50 773 Kc 50 881 Kc 49 692 Kc 49 805 Kc 49 921 Kc 50 040 Kc 50 161 Kc 50 285 Kc 50 413 Kc 50 543 Kc 50 676 Kc 50 812 Kc 50 951 Kc 51 094 Kc 51 240 Kc 51 389 Kc 51 542 Kc 51 698 Kc 51 858 Kc 52 022 Kc 52 189 Kc 52 361 Kc 42 795 Kc 35 017 Kc 35 201 Kc 35 389 Kc 35 581 Kc
Náklady na financní plán 7 252 Kc 7 352 Kc 7 519 Kc 7 625 Kc 7 733 Kc 6 544 Kc 6 657 Kc 6 773 Kc 6 892 Kc 7 013 Kc 7 137 Kc 7 265 Kc 7 395 Kc 7 528 Kc 7 664 Kc 7 803 Kc 7 946 Kc 8 092 Kc 8 241 Kc 8 394 Kc 8 550 Kc 8 710 Kc 8 874 Kc 9 041 Kc 9 213 Kc 9 388 Kc 8 567 Kc 8 751 Kc 8 939 Kc 9 131 Kc
2062 2063 2064 2065 2066 2067 2068 2069
1 177 736 1 207 180 1 237 359 1 268 293 1 300 000 1 332 500 1 365 813 1 399 958
837 346 666 039 679 360 692 947 706 806 720 942 735 361 750 068
Zajištení príjmu
Od státu Soucasné Vypoctené Navrhované Chybí mesícne
1 177 736 Kc 1 207 180 Kc 1 237 359 Kc 1 268 293 Kc 1 300 000 Kc 1 332 500 Kc 868 463 Kc 750 068 Kc
Martina
Pracovní neschopnost nemocí úrazem
Invalidita nemocí úrazem
19 000 Kc/mesíc
16 900 Kc/mesíc
0 Kc/den
0 Kc/den
565 Kc/den
0 Kc
2 946 Kc
0 Kc
0 Kc
477 361 Kc
3 000 000 Kc 16 950 Kc
úrazem
0 Kc/mesíc
1 060 442 Kc
600 Kc/den 16 950 Kc
0 Kc
Smrt nemocí
3 000 000 Kc 2 946 Kc
48 089 Kc
48 089 Kc
Pracovní neschopnost nemocí úrazem
Invalidita nemocí úrazem
Smrt nemocí
úrazem
Od státu Soucasné Vypoctené Navrhované Chybí mesícne
Porovnání životních pojištení Ceská spor.- Flexi Druh pojištení Jméno Smrt Helena Smrt Helena Invalidita od 3. stupne Helena Invalidita od 3. stupne Helena Pracovní neschopnost Helena Trvalé následky s progresí Helena Hospitalizace Helena
Parametr Konstantní Klesající Konstantní Klesající od 28. dne od 0,001 % od 1. dne
Druh pojištení Smrt Smrt Invalidita od 3. stupne Invalidita od 3. stupne Pracovní neschopnost Trvalé následky s progresí Hospitalizace
Cena 1 077 Kc S prítelem-Dolce Vita Druh pojištení Jméno Smrt Helena Smrt Helena Invalidita od 3. stupne Helena Invalidita od 3. stupne Helena Pracovní neschopnost Helena Trvalé následky s progresí Helena Hospitalizace Helena Smrt Invalidita od 3. stupne Trvalé následky s progresí
Pojistná cástka
Úraz i nemoc Úraz i nemoc
3 000 000 Kc
Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz Úraz i nemoc
3 000 000 Kc 600 Kc 1 000 000 Kc 200 Kc
Na konci nasporeno 0 Kc
Cena 2 559 Kc Dolce Vita Jméno Helena Helena Helena Helena Helena Helena Helena
Úraz / nemoc
Parametr Konstantní Klesající Konstantní Klesající od 28. dne od 0,001 % od 1. dne
Úraz / nemoc
Pojistná cástka
Úraz i nemoc Úraz i nemoc
3 000 000 Kc
Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz Úraz i nemoc
3 000 000 Kc 600 Kc 1 000 000 Kc 200 Kc
Na konci nasporeno 0 Kc Parametr Konstantní Klesající Konstantní Klesající od 28. dne od 0,001 % od 1. dne Klesající Klesající Konstantní
Úraz / nemoc
Pojistná cástka
Úraz i nemoc Úraz i nemoc
3 000 000 Kc
Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz
Cena 1 425 Kc
Na konci nasporeno 0 Kc
Pracovní neschopnost
Invalidita
3 000 000 Kc 600 Kc 1 000 000 Kc 200 Kc 1 000 000 Kc 1 000 000 Kc 1 000 000 Kc
Smrt
Cena
Porovnání neživotních pojištení PODPOJIŠTENÍ - Stav, kdy pojistná cástka v pojistné smlouve je nižší, než pojistná hodnota pojišteného majetku napr. pojistíme-li dum v cene ctyrech milionu na pouhé dva miliony, nastává 50 % podpojištení. V prípade totálního znicení pak nedostaneme dva miliony ale jen 50 %, tudíž jeden milion korun. PREPOJIŠTENÍ - Stav, kdy pojistná cástka v pojistné smlouve je vyšší, než pojistná hodnota pojišteného majetku napr. koupíme-li si pred tremi lety automobil za 400 000, dnes je jeho hodnota 200 000, my však máme pojistnou cástku stále na puvodní cenu, pojištovna nám vyplatí jen 200 000.
Rodinný dum Minimum Soucasné Návrh
1 450 800 Kc 1 000 000 Kc Podpojištení 1 500 000 Kc
Soucasné Návrh
Nemovitost
0 Kc Podpojištení 0 Kc Podpojištení
Povodne
Soucasné Návrh
Soucasné Návrh
0 Kc 0 Kc
Prepetí/zkrat
0 0
Odcizení
Domácnost Minimum Soucasné Návrh
450 000 Kc 0 Kc Podpojištení 800 000 Kc
Soucasné Návrh
Domácnost
Povodne
Soucasné Návrh
Soucasné Návrh
0 Kc 20 000 Kc
Prepetí/zkrat
Odcizení
Odpovednost Soucasné
Z držby nemovitosti
0 Kc Podpojištení 0 Kc Podpojištení
Návrh
Soucasné
Z obcanského Návrh života
na zdraví na veci financní na zdraví na veci financní na zdraví na veci financní na zdraví na veci
500 000 Kc Pozor, nízká pojistná cástka. 250 000 Kc Pozor, nízká pojistná cástka. 100 000 Kc Pozor, nízká pojistná cástka. 2 000 000 Kc 1 000 000 Kc 500 000 Kc 500 000 Kc Pozor, nízká pojistná cástka. 250 000 Kc Pozor, nízká pojistná cástka. 100 000 Kc Pozor, nízká pojistná cástka. 2 000 000 Kc 1 000 000 Kc
0 Ano
financní Martina
života
Minimum Soucasné Ze zamestnání Návrh
500 000 Kc
292 500 Kc 300 000 Kc 300 000 Kc
Automobil Minimum Soucasné Návrh
Soucasné Návrh Povinné ruc.
Minimum Soucasné Návrh
Havarijní
Soucasné Návrh
Odcizení
Minimum Soucasné Návrh
Soucasné Návrh
Živel
Stret se zverí
Pojištení skel
Porovnání neživotních pojištení Pojištení nemovitosti, domácnosti a odpovednosti z držby nemovitosti a obcanského života Návrh1 Druh pojištení
spoluúcast
Návrh 2 Parametr pojištení
nemovitost domácnost Cena
Pojistná cástka
Parametr pojištení
Druh pojištení
spoluúcast
Pojistná cástka
nemovitost domácnost Cena
Pojištení odpovednosti pri výkonu povolání Návrh 1 Jméno
Návrh 2 Pojistná cástka
Spoluúcast
Jméno
Pojistná cástka
Cena
Spoluúcast
Cena
Pojištení automobilu Návrh 1 Druh pojištení
Návrh 2 Limit / spoluúcast
Cena
Pojistná cástka
Druh pojištení
Limit / spoluúcast
Cena
Pojistná cástka
Pojištení nemovitosti, domácnosti ...
Pojištení odpovednosti z povolání
Pojištení automobilu
1 Kc
1 Kc
1 Kc
1 Kc
1 Kc
1 Kc
1 Kc
1 Kc
1 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc
0 Kc Návrh1
Návrh 2
Návrh 1
Návrh 1
Návrh 2
Návrh 2
Navrhované kroky k realizaci nového financního plánu Bankovní úcty Popis Dovolená Rezerva
Instituce Air Bank Air Bank
Zmena
Nová cástka
Založit Založit
Od roku
2 500 Kc 1 300 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc
Prestat platit v
Cíl
2018
Dovolená - Dovolená Rezerva
Od roku
Cíl
2013 2013
Rekonstrukce - Rekonstrukce
Od roku
Cíl
Investice - podílové fondy Popis Duchod Rekonstrukce
Instituce Conseq Conseq
Zmena
Nová cástka
Založit Založit
Soucasný stav
1 300 Kc 550 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc
Stavební sporení Popis Martina
Instituce CMSS
Zmena
Nová cástka
Zrušit
Soucasný stav
0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc 0 Kc
80 000 Kc
2009
Penzijní pripojištení Popis Helena
Instituce Allianz penzijní spolecnost
Zmena Snížit
Nová cástka 1 000 Kc 0 Kc
Soucasný stav 70 000 Kc
2010
Príspevek zamest. 500
Od roku
Do roku
2010
2045
Rok založení
Životní pojištení Popis Helena
Instituce Jiná
Zmena Zrušit
Nová cástka 0 Kc 0 Kc
Ocekáváno na konci
0 Kc 0 Kc 0 Kc
Neživotní pojištení Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka
Instituce
Zmena
Nová cástka
Generali Kooperativa Generali
Cetnost
1 619 Kc rocne 1 591 Kc rocne 4 015 Kc rocne 0 Kc 0 Kc
61 500 Kc 49 450 Kc
Príjmy celkem
Výdaje celkem
6 302 Kc
12 050 Kc
7 252 Kc
11 100 Kc
Soucasné portfolio
Výsledná bilance soucasné
Navrhované portfolio
Výsledná bilance navrhované
[email protected] www.moneyplus.cz
15
