Ons Verslag aan de Samenleving 2014
Het stakeholder debat 27 mei 2015
Agenda 1. Verslag aan de Samenleving over 2014 KBC in een notendop
KBC en het verleden KBC vandaag KBC en zijn stakeholders
2. Jullie vragen van vorig jaar 3. Debat met Johan Thijs en Thomas Leysen
1
Het Verslag aan de
Samenleving over 2014
KBC in een notendop 36 000 medewerkers
10 miljoen klanten 136 miljard euro spaargelden
5 kernlanden
1600 bankkantoren
4 000 verzekeringsagentschappen en andere verzekeringsdistributiekanalen
125 miljard euro kredietverlening aan particulieren en bedrijven
2.1 miljard euro uitbetaalde verzekeringsvergoedingen 12 850 stakeholders deden mee aan onze bevraging
Resultaat per divisie Verdeling aangepast nettoresultaat naar divisie (2014, in miljoenen euro)
1 516
+77 mln t.o.v. 2013, door lagere kosten voor achtergestelde leningen en gedaalde financieringskosten van participaties
-26 mln t.o.v. 2013, volledig door CZK-daling
528 -182
Divisie België -54 mln t.o.v. 2013, vooral door negatieve MTM van ALM-derivaten, die het positief effect van gestegen nettorente- en nettoprovisie-inkomsten en gedaalde kredietvoorzieningen teniet doet.
Divisie Tsjechië
Divisie Internationale Markten
+671 mln meer dan in 2013, door lagere aardeverminderingen in Ierland, deels teniet gedaan door effect nieuwe wetgeving m.b.t. retailkredieten in Hongarije
-234
Groepscenter
Heeft KBC afgerekend met het verleden? KBC sloot 2014 af met een nettowinst van 1 762 miljoen euro, vergeleken met 1 015 miljoen euro in 2013 Het desinvesteringsprogramma werd volledig afgerond, zodat de beperkende maatregelen (verbod op prijsleiderschap en overnames), opgelegd door Europa, niet meer van toepassing zijn Tot op vandaag terugbetaalde steun, inclusief premies, coupons en CDO-garantievergoeding: circa 10 mrd euro. Resterende 2 miljard euro steun van de Vlaamse Gemeenschap wordt terugbetaald uiterlijk eind 2017
Heeft KBC nu afgerekend met het verleden? Tot op vandaag terugbetaalde steun, inclusief premies, coupons en CDOgarantievergoeding: circa 10 mrd euro Federale overheid
3,5 mrd
Vlaamse overheid
1,5 mrd
Premie
1,3 mrd
Coupon federaal
0,8 mrd
Coupon Vlaams
0,9 mrd
Subtotaal
8,0 mrd
CDO-garantie
1,9 mrd
Totaal
9,9 mrd
Heeft KBC afgerekend met het verleden? • • •
Alle desinvesteringsdossiers voltooid. Antwerpse Diamantbank in afbouw. KBC niet langer gebonden door het verbod op prijsleiderschap en het overnameverbod
CDO-blootstelling volledig afgebouwd van 25 mrd euro 5 jaar geleden* 25
23
Desinvesteringen KBC FP Convertible Bonds
KBC Securities Servië
KBC FP Asian Equity Derivatives
Groot deel van kredietportefeuille van buitenlandse kantoren
KBC FP Insurance Derivatives
Centea
KBC FP Reverse Mortgages KBC Peel Hunt KBC AM in UK KBC AM in Ierland KBC Securities BIC KBC Business Capital Secura KBC Concord Taiwan
KBC Goldstate China KBC Securities Roemenië Antwerpse Diamantbank (in afbouw)
CDO-blootstelling (in miljarden euro) 17
16
6
Fidea Warta
0
KBL European Private Bankers
KBC Autolease Polska KBC Lease Deutschland Zagiel
eind 2009
eind 2010
eind 2011
eind 2012
eind 2013
eind 2014
NLB Kredyt Bank Absolut Bank KBC Banka KBC Bank Deutschland
* Voor de volledigheid vermelden we dat er nog 0,3 mrd euro aan CDO-notes bij beleggers uitstaan tot eind 2017 waarvan KBC zelf tegenpartij en emittent is. Daardoor kunnen er in de komende kwartalen nog verwaarloosbare schommelingen optreden in de winst-en-verliesrekening .
Wat betekent duurzaamheid voor KBC vandaag? Duurzaamheid betekent voor KBC Groep, dat wij als financieel bedrijf niet alleen vandaag maar ook in de toekomst, kunnen blijven beantwoorden aan de verwachtingen van alle betrokken stakeholders. Door: In staat te zijn/blijven om zonder externe hulp al onze verbintenissen na te komen, waardoor we het vertrouwen van klanten, investeerders, toezichthouders, aandeelhouders en medewerkers kunnen behouden Onze rol in de samenleving op te nemen en als bank en verzekeraar een evenwichtige, relevante en transparante bijdrage te leveren in het tegemoetkomen een maatschappelijke verwachtingen
Wat betekent duurzaamheid voor KBC vandaag?
We zetten de klant centraal We richten ons op lange-termijnprestaties We hanteren een strikt risicobeleid We willen tegemoetkomen aan maatschappelijke verwachtingen
KBC is klaar voor de toekomst
KBC vandaag We zetten onze klant centraal: • We bankieren en verzekeren van mens tot mens • We helpen dromen financieel te realiseren en deze dromen te beveiligen via verzekeringen • We verrassen onze klant met een proactief aanbod indien hij of zij dit verkiest • We laten onze distributiekanalen naadloos met elkaar communiceren: de bankkantoren, de verzekeringsagenten, het internet, mobiele toepassingen en callcenters
KBC vandaag We richten ons op lange-termijnprestaties:
• Een duurzame en rendabele groei is belangrijk voor de toekomst van ons bedrijf • Maar we streven echter geen hoge rendementen na op korte termijn die met overmatige risico’s gepaard gaan
We hanteren dan ook een strikt risicobeheer
Wat gebeurt er met uw spaargeld? • Focus op de lokale economie :
KBC vandaag We willen ook tegemoet komen aan maatschappelijke verwachtingen: • Financieren van de transitie naar een meer duurzame samenleving: focus op zorg en vergrijzing, energie en mobiliteit, innovatie, wonen, duurzame beleggingsfondsen
• We leggen strikte voorwaarden op aan leveranciers • We hebben een duurzaam personeelsbeleid, aangepast aan de maatschappelijke wijzigingen • We voeren een strikt, voorzichtig en transparant fiscaal beleid en betalen belastingen in de landen waar we actief zijn
KBC vandaag duurzaamheid
bankverzekeren
klant centraal
vervullen van onze rol in de samenleving
KBC en zijn stakeholders We blijven in dialoog gaan met onze belanghebbenden, om te weten wat zij belangrijk vinden en om te ontdekken of wij als bankverzekeraar tegemoet komen aan hun noden en verwachtingen We nodigen jaarlijks verschillende belangengroepen uit
(klanten, medewerkers, leveranciers, politici en onze Raad van Bestuur) om deel te nemen aan een jaarlijkse enquête,
waarin we hen vragen wat voor hen belangrijke maatschappelijke thema’s zijn en hoe ze KBC hierop momenteel beoordelen
We organiseren ook een dialoog tussen de topleiders van KBC, NGO’s en andere maatschappelijke organisaties, om dieper te kunnen ingaan op meer specifieke topics
In dialoog met onze stakeholders 2013 Resultaten van de bevraging van onze cliënten, medewerkers, leveranciers, politici en Raad van Bestuur
Van 2013 naar 2014
BELANG VOOR DE STAKEHOLDERS
FOCUS
TEVREDENHEID OVER KBC
Van 2013 naar 2014
BELANG VOOR DE STAKEHOLDERS
FOCUS
TEVREDENHEID OVER KBC
In dialoog met onze stakeholders 2014
Maatschappij
Onze belangrijkste verwezenlijkingen op het vlak van duurzaamheid Stakeholder engagement : • 2014 bevraging uitgebreid naar Tsjechië • 2015 uitbreiding naar andere kernlanden Oprichting Sustainability Advisory Board voor KBC Groep en Externe Adviesraad voor KBC Asset Management Oprichting CSR comités in alle kernlanden Aanbod duurzame producten (SRI, impact investing, Green Bonds, Flex Time, … ) Continue milieu-inspanningen Introductie van niet-financiële KPI’s (reputatie index, klantenervaring, innovatie, positie in duurzame fondsen, formeel stakeholder proces, governance)
Onze belangrijkste verwezenlijkingen op het vlak van duurzaamheid Opmaak van gedragslijnen rond maatschappelijk relevante thema’s:
Ethisch en fraudebeleid, Antiwitwasbeleid en Anticorruptiebeleid Beleid voor de bescherming van klokkenluiders Beleid ten aanzien van controversiële wapens (inclusief een blacklist) Algemeen beleggingsbeleid Beleid inzake voedselgrondstoffen Beleid met betrekking tot onze rol ten aanzien van de gemeenschap Mensenrechtenverklaring Milieubeleidsverklaring Klantenbeleid Medewerkersbeleid Gedragslijn voor medewerkers
Onze belangrijkste verwezenlijkingen op het vlak van duurzaamheid Nieuw in 2014-2015: Global Compact-beginselen van de Verenigde Naties inclusief Blacklist UN Global Compact worst offenders Beleid inzake Investor relations
Update leveranciersbeleid , inclusief screening door externe partij Verantwoordelijke fiscale strategie
2
Jullie vragen van vorig jaar
Publicatie beleggingsportefeuille KBC Groep in Verslag aan de Samenleving
Jullie vragen van vorig jaar Duurzame fondsen in beleggingsprofiel ? Interesse voor duurzame beleggingsproducten werd toegevoegd aan commerciële persoonsgegevens: de interesse werd al 260 keer aangevinkt.
EAD > SRI Board onder Asset Management (Voorzitter: Luc Van Liedekerke) Sustainability Advisory Board (Voorzitter : Jef Colruyt) : deze werd opgericht om KBC blijvend te inspireren, uit te dagen en te steunen om duurzaamheid verder in te bedden in strategie, producten en diensten.
Duurzaamheid en verloning Conform de toepasselijke wetgeving
Vergelijkbaar met vergoedingen bij andere Europese financiële instellingen Niet boven het gemiddelde van andere Europese financiële instellingen Variabele vergoeding is maximaal 30% van de totale vergoeding
Duurzaamheid en verloning CEO BEL 20 (FIXED and VARIABLE 2014) 6.000.000
4.000.000
2.000.000
0
Fixed 2014
Total variable 2014
Duurzaamheid en verloning INTERNATIONALE PEER GROUP
CEO PEERS (FIXED and VARIABLE 2014) 4500000 4000000 3500000 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 0
Fixed 2014
Total variable 2014
Duurzaamheid en verloning Verloning directiecomité
Aanpassing vanaf 1/7/2013 (zoals vorig jaar toegelicht) met o.m. een verhoging van de vaste vergoeding in 2 fasen :
Verhoging vaste vergoeding vanaf 1/7/2014 naar € 1.090.000 (CEO) en € 770.000 (leden DC) • Variabele vergoeding, geplafonneerd en berekend in functie van : o Collectieve doelstellingen (voor volledig DC) ₋ Implementatie strategie ₋ Uitvoering financiële planning (incl. rendabiliteits-, kapitaals- en liquiditeitsplanning) ₋ Risico-omgeving versterken ₋ Verbetering tevredenheid personeel, klanten en andere stakeholders
o Individuele prestaties
Duurzaamheid en verloning
Variabele vergoeding directiecomité Maximale bedragen CEO
Leden
Collectieve doelstellingen
300.000
200.00
Individuele prestaties
100.000
70.000
Gespreid uitbetaald (en onderworpen aan mogelijke malus)
Variabele vergoeding 2013 • Toegekend • Betaling uitgesteld tot KBC niet langer een instelling met “uitzonderlijke overheidssteun” is (cfr. definitie nieuwe bankwet) • Betaling gestart vanaf 2015
Wij staan open voor vragen en opmerkingen 3
