NYUGDÍJ Nincs de! Annyi nyugdíjad lesz, amennyit csinálsz magadnak

NYUGDÍJ „Nincs de! Annyi nyugdíjad lesz, amennyit csinálsz magadnak.” 2009. Augusztus 1. szombat

Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Amiről ma már egyre többet beszélünk:

válság van!


Nyugdíjválságok: Demográfiai: Öregedő társadalmak Magas életszínvonal


Demográfia, népesedés

1870

1990


2050

Az EU népességének várható alakulása 2005 és 2050 között Teljes népesség

- 1, 9%



0 - 14 évesek

- 18, 6%



15 - 24 évesek

- 24, 3%



25 - 39 évesek

- 25, 0%



40 - 54 évesek

- 19, 0%



55 - 64 évesek

+ 9, 1%

65 - 79 évesek

+ 44, 5%

80 év felettiek

+ 171, 6%



 


Nyugdíjválságok: 

Érdekeltségi: „senki sem akar fizetni” Mintegy 2 mó ember jövedelme - minimálbér minimum járulékot is fizetnek



Aktivitási: „legkevesebben, legkevesebbet, legrövidebben az EU-n belül” A keresőképes korúak 45 %-a „alfa” A foglalkoztatottság 57% (EU 63%)


Nyugdíjválságok: 



Bizalmi: „állami akarat elleni kooperáció” Fogalmi: „biztosítás vagy szolidaritás?” 

Politikai: „cukorka osztogatás”


Felosztó-kirovó rendszer (“Pay-as-you-go”: PAYG)

Aktív X Járulék = Nyugdíjas X Járadék 10 x 10 = 10 x 10 20 x 5 = 5 x 20 8 x 6 = 12 x 4

6 x 5 = 14 x ??? Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Magyarország népességének korfája (fő) Férfiak (4,8 millió)

2015

62

3.100e

3.200e

18

Nők 5,3 millió)


Későn kelünk, de korán fekszünk! Férfiak

2015

62 54

58 Kevesebb aktív kereső

2.800e

2.700e

25

25

18

Nők


A szürkület rejtekében! Férfiak

2015

Inaktív

700e

1200e

Nők


A sok „beteg” Férfiak

2015

Fiatal rokkantnyugdíjasok

270e

200e

Nők


A minimálbér rabjai: Férfiak

2015

Minimálbéren dolgozók 1000e 900e

Nők


Jobb zseb, bal zseb!

Férfiak

2015

Közalkalmazottak, köztisztviselők

350e

450e

Nők


A hűséges maradék!

10 millió ↔ 1.8 millió Férfiak

2015 Eltartók 1100e

Eltartók 700e

Nők


Az öszvér bosszúja I. Pillér: feloszt és kiró: de mit és kinek? II. Pillér: tőkésített rendszer - felemás korlát III. Pillér: ÖNYP - elveszett illúziók

IV. Pillér: NYESZ - tőzsdemámor? V. Pillér: Ön gond-? Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Állami nyugdíjrendszer múltja 

1998. január elsejével kezdődött az átalakulás: bejött a II. PILLÉR – magánnyugdíj pénztár



Eddig az időpontig a nyugdíjrendszer egy pilléres volt: csak állami nyugdíjrendszer



Alapelve: felosztó – kirovó Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

II. PILLÉR - MNYP 

Kezdetben a bruttó bérek 6%-a, majd



2004-től: 8%-a, került befizetésre



Többlet befizetést nem igényel



Saját számla: befizetett tagdíj + hozamai



Államkötvényekbe fektet kb. 75-80%-ban infláció fölött 1-2% hozammal lehet számolni - pillanatnyilag: egy kivétellel



Nem valós megoldás Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

III. PILLÉR - ÖNYP 

Szabadon választható



Munkaadók átvállalhatják



Alacsony hozamok



Semmilyen garancia nincs mögötte Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Megoldás? • Miért nem: – Alacsony átlaghozam – Kötelező állami finanszírozás – Európa legdrágább pénztárai Magyarországon


IV. PILLÉR - NYESZ   

 

Nyugdíj-előtakarékossági számla 2006. január 1-től Kamatadó mentes 30%-os előtakarékossági támogatás Csak nyugdíjra, mert egyébként:  

 

akár 1 Ft kivétele esetén sem vehető igénybe az adókedvezmény Adókedvezményt 120%-on vissza kell fizetni, ha korábban hozzányúl SZJA köteles A bankokban nyitható, de ott nem kap befektetési tanácsot (általában kötvényalapot javasolnak), szaktudás nélkül küldik ki az értékpapír piacra az embereket


Változások 2013-tól a társadalombiztosítási nyugellátásban (1997. évi LXXXI. tv.) 

Nem a bruttó, hanem a nettó keresetek átlagából számolják



A nyugdíjszámítás alapja nem a záró kereset, hanem az életkereset (ha valaki karriert futott be, és infláció felett nőtt a keresete, annak kedvezőtlenebb, mert ma a 90 ezer Ft fölötti kereset 10%-át veszi figyelembe.)



Lineáris szolgálatiidő-skála: adott évi bruttó átlagkereset 1,65% x szolgálati évek száma Magánnyugdíjpénztári tagok esetén a szorzó 1,22%



A magánnyugdíjpénztári rendszer nem változtat a nyugdíj nagyságrendjén, csak a felhalmozás módján és némileg az elosztáson. Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Kulcsadatok 2013-tól (1997. évi LXXXI. tv.) 

Nyugdíj feltételei: min. 20 év szolgálati idő, és min. 62 éves kor – ez már változott 65 évre!



A nyugdíj mértéke: Átlagnyugdíj, ma: nettó átlagbér 61%-a, (72ezer Ft) Majd: 20 év szolgálati időtől 55(!) év szolgálati időtől

33% + évenként 1,65% illetve 24,4% + évenként 1,22% 100%

Minimum: 27.130,- Ft/hó Várható átlag: 100 EUR!


TOVÁBBI VÁLTOZÁSOK -

2007-től a nyugdíjasként folytatott keresőtevékenységre is kiterjed a nyugdíjbiztosítás

-

Változatlanul 1988-ig lát visszafelé a rendszer

-

Valorizáció: 2008. január 1-től 1988-2006 közötti kereseteket 2007-es szintűre emelik – ez növeli a nyugdíjakat DE!

-

2008. január 1-től a jövedelmeket már nemcsak a SZJA-val csökkentik, hanem a keresetekből levont járulékok összegével is – ez jobban csökkent

-

2009-től előrehozott öregségi nyugdíj egységesen 59 év lesz

-

2013-tól a nyugdíj SZJA-köteles jövedelemmé válik, adót kell utána fizetni Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

JÖVEDELEM ALAKULÁSA 100 90 80

Hiány

Életszínvonal

70 60 50 40 30 20 10 0 Életkor


ZUHANÁS 100 90 80

Hiány

Életszínvonal

70 60 50 40 30 20 10 0 Életkor

Ma 400ezer, holnap 150ezer Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

A nyugdíj megállapításának folyamata és következménye: ( A konrét adatok 35 éves Ügyféljelölt esetére számítottak)

Nyugdíj előtti bér 1.275.000Ft(€ !)

Draszti-kus jövedelemszint csökkenés

EU felzárkózás (1 főre jutó GDP ma 66%-a az EU-s átlagnak)

Rendszerváltozás, gazgasági fellendülés (2003-tól komoly fogyasztás növekedés)

Aktuális bér 295.000Ft

Nyugdíj 377.000Ft

Kezdő bér 78.000Ft

1992

2007 A nyugdíjszámításnál figyelembe vett időszak


2034


Évtizedek nyomorban? 62 éves korban várható élettartam: (KSH, 2005)

Nők: 19,28 év Férfiak: 14,85 év Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó


Az állam visszavonul A jövőbeni pénzhiány olyan, mint a magas vérnyomás: ma nem fáj, de holnap megöl. Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Egy kérdés:

Ki fog zsebbe nyúlni, hogy Önnek legyen miből élnie inaktív és nyugdíjas éveiben?


Veszélyek diszkontálása Minél távolabb, annál kisebb... A nyugdíjtőkefelépítés hosszú távú feladat: Folyamatos kapcsolattartást igényel Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Önálló családi vagyon

A remény, hogy majdcsak lesz valahogy, rendkívül veszélyes! 

Elengedhetetlenül szükséges



Nem luxus



Tudatosság


A valódi felelősség


A nyugdíjcélú pénzügyi program

Az alapelv: Először mindig befektetjük azt a pénzt, amiből fedezni fogjuk a jövőbeni kiadásainkat, és csak azt fizetjük ki a jelenlegi kiadásokra, ami ezután marad! Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Hogy csinálták nagyanyáink? Pontosan így. Amikor megtermett a gabona, három részre osztották: 

Az első rész volt a jövő évi vetőmag.



A második részt használták az emberek élelmezésére.



A harmadik részt szánták az állatoknak.



Az első részhez semmilyen, hangsúlyozom: semmilyen körülmények között nem nyúltak! Ha elfogyott volna a másik kettő, elmentek napszámba, bérmunkába, de a jövőt soha nem élték föl!


Magad Uram, mert szolgád nincs!

Nyugdíj/tartalék

HIÁNY


V. PILLÉR - öngondoskodás 

Mi ezt látjuk az egyetlen valós megoldásnak



DE MIÉRT IS?


Hogy csinálják mások??


Nyugdíj alap saját kézben


42

Értékpapír alapú befektetés


43

MIÉRT RÉSZVÉNY ? Forrás slide: Kőszeghy Balázs

részvény 11-12%

Relatív REÁLhozam

ingatlan 4-5% kötvény 1-2%

(Infláció)

bankbetét ~ 0% 10


20

Idő [év]

Befektetési Háromszög 

Biztonság 



Hozam


Idő

Befektetési háromszög minőség | határidő | ár

a háromból kettőt Ön választhat

hozam | biztonság | hozzáférés a háromból csak kettő lehet nagy, a harmadik kicsi Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Nagy biztonság, bármikori hozzáférés = kis hozam  bankbetét Nagy hozam, bármikori hozzáférés = kis biztonság  szerencsejátékok, származékos tőzsdeügyletek, spekulációk Nagy hozam, nagy biztonság = hosszú időtáv  hosszútávú részvény és befektetési alapok Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Mennyi kell?


48

Mennyiből lehet? Bankkamat 3% - 333x Államkötvény 5% - 240x Részvényalapok 12% – 100x


49

Mennyit? 10 év havi 10.000Ft  10 év havi 20.000Ft 

2.6millióFt  havi 26ezer 3.6millióFt  havi 36ezer

20 év havi 10.000Ft  9.6millióFt  havi 96ezer 20 év havi 20.000Ft  15.8millióFt  havi 158ezer 30 év havi 10.000Ft  32millióFt  havi 320ezer

40 év havi 10.000Ft  103millióFt  havi 1millió


Utazás a jövőbe Biztosan tudjuk mi vár ránk?


Dönteni és tenni kell! Itt nincs főpróba!!! Dusik Andrea - Vezető pénzügyi tanácsadó

Időskor boldogságban, egészségben


Visszavonulás: Nem lenne jobb együtt?


A hobbimnak élek!


Cégünk Miben tudunk még Önnek segíteni? Milyen előnye származhat Önnek a kapcsolatunkból? Hova kerül az Ön pénze? Kik a referenciáink?


Elkalauzolom


Jobb egy fölösleges beszélgetés, mint egy kései! http://dusikandrea.hu/szemelyes-konzultacio/


NYUGDÍJ Nincs de! Annyi nyugdíjad lesz, amennyit csinálsz magadnak

Recommend Documents