nieuws nieuwsbrief EDITORIAAL

nieuws

België-Belgique P.B. GENT 3/6221

nieuwsbrief

DRIEMAANDELIJKS • JAARGANG 11 • MAART - APRIL - MEI 2009

• AFGIFTEKANTOOR GENT X - P2A8099

▼ Editoriaal

1

BZB-Congres Verliefd, verloofd en bindingsangst

2

EDITORIAAL

BZB pleit voor ‘back to basics’ en een efficiënte regulering!

9

Agenten onder druk

Citibank-agenten verveeld met Lehman-producten

13

CBFA pleit voor instituut dat financiële kennis bevordert

13

De strijd tegen de gemeente- en provinciebelastingen op bank- en financieringsinstellingen gaat voort

14

Dringend nood aan een bancair statuut van subagent

14

BZB aan het woord tijdens het Banking & Finance Grand Gala

16

BZB eist eerlijke regels inzake spaarrekeningen

16

Rol van zelfstandige tussenpersoon in multidistributie

17

Ex-Argenta agenten krijgen opnieuw gelijk

17

Regelmatige bijscholing: vooral bijkomende rapportering

18

Een sectorcode inzake regelmatige bijscholing 

18

Antiwitwaswet: indentificatieverplichtingen worden strenger

18

De kracht van sterk advies

19

Waarheen met de paritaire overlegorganan?

19

Verantwoordelijke uitgever: Nicolaes Daniel Zwartestraat 34a - 8647 Reninge “Beroepsvereniging van Zelfstandige Bank- en Verzekeringsbemiddelaars, nieuwe naam van Beroepsvereniging van Zelfstandige Bankagenten, wettig erkende beroepsvereniging”.

Het woord ‘crisis’ blijft de media beheersen. Tal van sectoren en bedrijven klagen over omzetverlies. Ook voor de bankagenten zijn het geen eenvoudige tijden. In 2008 zagen heel wat zelfstandige tussenpersonen hun commissie-omzet fors achteruitgaan. Die neerwaartse spiraal was trouwens al ingezet voor het uitbreken van de crisis. Een aantal agenten slaagde erin om hun commissie-inkomsten op peil te houden, maar moesten daarvoor veel meer productie realiseren dan voordien. Als beroepsvereniging van de zelfstandige bank- en verzekeringsagent, en van de bankmakelaars uiteraard, zal BZB dit fenomeen van naderbij onderzoeken. Het is immers cruciaal voor de toekomst van de bankagenten. Zij durven vaak zelf niet met dalende omzetcijfers naar buiten komen, gelet op de negatieve beeldvorming in de media. Wat is dan de verklaring waarom de zelfstandige agenten hun commissie-opbrengsten zien verminderen? Eerst en vooral zijn er de hoogrentende spaarboekjes. Die schoten in 2008 als paddenstoelen uit de grond, gekoppeld aan tal van commerciële acties. Ook al bracht dit voor de agent soms nieuwe klanten (en spaargeld) binnen, toch verdiende hij er nauwelijks iets aan. Het commissieloon op dergelijke hoogrentende spaarrekeningen was immers minimaal. Meer nog, de agent moest nog altijd heel wat werk verzetten voor de producten, maar werd daarvoor niet naar behoren betaald. Het was dan maar aan de agent zelf om dit inkomstenverlies goed te maken met de verkoop van buitenbalansproducten en door cross selling. Het spreekt voor zich dat zoiets weinig motiverend werkt voor de agenten. BZB heeft deze praktijken dan ook meermaals aangeklaagd bij toezichthouder CBFA. Met de nieuwe regelgeving omtrent spaarrekeningen in het verschiet, zal het rendement op spaarboekjes dalen. De renteverlagingen van de ECB hebben uiteraard hun effect niet gemist. Maar wat gebeurt er met de commissie voor de agent? Met de financiële crisis in het achterhoofd maken we ons niet teveel illusies. De agent zal wellicht het slachtoffer blijven. Hij wordt zelfs dubbel gestraft. Want de teruggelopen verkoop van kredieten, onder andere omdat de banken veel strenger en terughoudender geworden zijn, maakt dat de agent ook op dit vlak minder inkomsten heeft. De CBFA en het ministerie van Economische Zaken organiseren op dit moment een studie bij de tussenpersonen over het naleven van de gedragscodes. Als beroepsvereniging pleit BZB eerder voor een scherpere controle op de producten zelf. De tussenpersoon kan zich immers enkel baseren op de informatie die hij krijgt van de bank en op de goedkeuring van de productfiche door de toezichthouders. Als het daar al fout zit, dan kan geen enkele gedragscode de consument beschermen. Maar wie mag het aan de consument gaan uitleggen, denkt u? Daniel Nicolaes, Voorzitter

De uitgever is niet verantwoordelijk voor de inhoud van de advertenties.

BZB NIEUWSBRIEF

•

JAARGANG 11

•

MAART 2009

1

“Het topmanagement van de banken heeft een verpletterende verantwoordelijkheid in de crisis” Interview met Ivan Van de Cloot (Itinera)

Al meer dan en half jaar beheerst de financiële en economische crisis de berichtgeving in de media. Elke dag geeft wel iemand zijn al dan niet gekleurde mening. BZB ging op zoek naar een objectieve insteek, en vond die bij de onafhankelijke denktank Itinera. Ivan Van de Cloot, hoofdeconoom bij Itinera, geeft tekst en uitleg bij de crisis, de verantwoordelijkheden, het gebrekkige toezicht en vooral … noemt man en paard.  U werkt voor Itinera, een onafhankelijke denktank. Welke rol wil u met Itinera spelen? Ivan Van de Cloot: We stellen vast dat België en zijn regio’s het op economisch vlak structureel moeilijk hebben: de economische groei blijft beperkt en de werkloosheid is hoog. Bovendien daalt onze internationale competitiviteit. Ondanks de hoge belastingdruk staat de welvaartstaat onder budgettaire druk. Om het hoofd te kunnen bieden aan het probleem van de vergrijzing en de toenemende internationale concurrentie, hebben we economische hervormingen nodig. Het Itinera Institute wil voorstellen lanceren ter verdediging van fundamentele hervormingen voor verbeterde economische groei en duurzame sociale bescherming voor iedereen en in het bijzonder voor de jongere generaties.  Waar begint jullie werk? Ivan Van de Cloot: Waar politieke partijen,

2

BZB NIEUWSBRIEF

•

professionele organisaties, universiteiten en de media stoppen. Wij proberen concrete problemen aan te kaarten en oplossingen voor te stellen, en dat structureel en financieel volledig onafhankelijk van politieke partijen, professionele organisaties en de overheid. Het zijn families en ondernemers die ons financieren. Op dat vlak zijn wij zonder enige twijfel uniek in België. Geen slachtofferrol  De economische en financiële crisis woedt nog steeds in alle hevigheid. Waar is het volgens u echt fout gegaan? Ivan Van de Cloot: Kijk, de missie van Itinera bestaat erin duurzame economische groei na te streven. Als we één ding met zekerheid kunnen zeggen, dan is het wel dat de economische groei van de voorbije jaren niet duurzaam was. Wat me ergert, is dat er vaak verwezen wordt naar problemen in het buitenland om de crisis in Europa en België te verklaren. Dat is absolute nonsens. De zwaarste fouten zijn in ons land gemaakt, bij de Belgische banken. De slachtofferrol waarin sommige bestuurders en directieleden van banken zich vandaag wentelen, is dan ook compleet misplaatst. Als men niet in de zgn. subprime-leningen belegd had, dan had men wel een andere beleggingsvehikel gevonden en was het ook verkeerd afgelopen. Zo eenvoudig is het.  Wat hebben de topbankiers in ons land dan precies verkeerd gedaan? Ivan Van de Cloot: In de eerste plaats zijn de banken in ons land eigenlijk geen banken meer. Dat heeft onder andere te maken met de leverageratio (de schuldpositie). Een ‘normale’ leverage bedraagt om en bij 20:1. Bij Dexia was dat op een bepaald moment 50:1, bij Fortis en ING 40:1. Dit maakt dat de banken in feite geen banken meer waren, maar hefboomfondsen. Op die manier werden er gigantische risico’s genomen. Vergeet ook niet dat banken sowieso al met een grote hefboom werken, ze doen immers zaken met de depositio’s van klanten. Daar komt dan nog bij dat die deposito’s van klanten belegd werden in uiterst risicovolle producten, die bovendien uitgingen van foutieve veronderstellingen. Heel het subprime-systeem was bijvoorbeeld gebaseerd op de veronderstelling dat de vastgoedprijzen zouden blijven stijgen in de Verenigde Staten. Dat dit compleet fout was, is intussen al gebleken. Vandaag blijkt dat heel wat topbankiers geen flauw idee hadden van de risico’s die

JAARGANG 11

•

MAART 2009

hun bank liep. Zoiets kan absoluut niet door de beugel. Vooral het fenomeen van ‘groupthink’ heeft heel wat raden van bestuur in zijn macht. Door het zoeken naar een consensus verdwijnt elke kritische attitude. Zoiets kan catastrofale gevolgen hebben.  Waren alle banken in hetzelfde bedje ziek? Ivan Van de Cloot: Neen, een aantal banken heeft zijn risicomanagement beter verzorgd: denk bijvoorbeeld aan HSBC en Santander. Bij ons heeft KBC het beter gedaan op het vlak van leverage, maar ook zij hebben blindelings geïnvesteerd in herverpakte kredieten.  Ook de interbancaire markt raakte in het slop … Ivan Van de Cloot: Het falen van die markt was perfect voorspelbaar en heeft niks met irrationaliteit of emoties te maken. 20 jaar geleden was de interbancaire markt een randverschijnsel. Vandaag is dit compleet ontspoord. Op korte termijn kan je grote winsten maken op die markt, maar op lange termijn loop je enorme risico’s. Op zich is het een goedkope markt, maar in België heeft dit tot excessen geleid. De enige verantwoordelijken hiervoor zijn de topmanagers van de banken. Zij hebben die beslissingen genomen. Zij zouden dan ook ter verantwoording geroepen moeten worden.  Hoe staat u tegenover de hoge bonussen die topbankiers binnenrijven? Ivan Van de Cloot: Over de hoogte van die bonussen spreek ik me niet uit, wel over de manier waarop ze toegekend worden. We merken dat niet de juiste prikkels gegeven worden. De verloning van het management stimuleerde net het nemen van extreme risico’s, in plaats van het af te remmen. Als een topmanager een verkeerde beslissing neemt, dan wordt het verlies dat de bank daardoor lijdt gedragen door de bank, en niet door de topmanager. Dat is een onevenwicht: je kan als topmanager financieel niet zelf ter verantwoording geroepen worden. Economen zeggen al jaren dat de vergoeding van het topmanagement opgenomen zou moeten worden in de provisies van de onderneming. Maakt de bank een crisisperiode door, dan worden die provisies (en dus ook de vergoeding voor het management) het eerst aangesproken. Op die manier geef je ook prikkels om een gezond langetermijnbeleid te voeren.

BZB NIEUWSBRIEF

•

JAARGANG 11

•

MAART 2009

3

Falend toezicht  De zelfstandige bankagenten voelen zich bedrogen door de banken en de toezichthouders. Als zelfstandige financiële tussenpersoon worden zij bijzonder nauwlettend gecontroleerd en worden zij voor fouten die zij maken soms zwaar aangepakt. Terwijl nu blijkt dat het toezicht op de grote jongens te wensen overlaat. Ivan Van de Cloot: In ons land is er toezicht op twee niveaus: de CBFA op microniveau, de Nationale Bank van België op macroniveau. Het moge duidelijk zijn dat het toezicht van de CBFA zwaar gefaald heeft. Meer nog, ik kom zelf uit de banksector en kan u bevestigen dat de sector al lang weet had van de problemen die er zaten aan te komen. Ook binnen de CBFA was men op de hoogte, maar men heeft met die informatie niets gedaan. De vraag die dan ook gesteld moet worden aan de leiding van de CBFA is: waarom hebt u niet ingegrepen?  De toezichthouder verweert zich vaak met de stelling dat toezicht organiseren op onderdelen van een internationale groep niet evident is. Ivan Van de Cloot: Dat vind ik larie. Het is natuurlijk zo dat het beter zou zijn om een internationaal toezicht te hebben en dat iedereen dezelfde regels zou moeten volgen, over de landsgrenzen heen. Maar die situatie is er vandaag niet. Dit kan en mag dan ook niet als excuus ingeroepen worden voor het falen van het toezicht. Het heeft gewoon geen zin om de financiële spelers heel wat regels op te leggen als je er niet voor kan zorgen dat ze nageleefd worden.  Is het in andere landen beter? Ivan Van de Cloot: In sommige gevallen zeker. In Spanje bijvoorbeeld heeft men in 1992 het systeem van procyclisch provisioneren ingevoerd. Dit houdt in dat banken als het goed gaat meer geld moeten reserveren voor op momenten dat het wat minder gaat. Waarom heeft men dat in België niet ingevoerd? Het antwoord is volgens mij te zoeken in de lobbykracht van de banksector. De vertegenwoordigers van de banken leggen de verantwoordelijkheid hiervoor al snel bij de overheid, die maar fiscale stimuli had moeten toekennen. Maar banken mogen niet vergeten dat ze zelf verantwoordelijk zijn voor hun winkel. Onverantwoorde producten  Belgische banken hebben tussenpersonen zwaar onder druk gezet om buiten-

4

BZB NIEUWSBRIEF

•

balansproducten te verkopen. Nu blijkt dat deze producten niet zo veilig zijn als ze werden voorgesteld. Het vertrouwen in de toezichthouder is op dit punt weg. Wie ziet uiteindelijk toe op deze producten? De situatie met de Lehman-producten in gedachten, hoe kunnen de agenten nog weten of een product effectief is goedgekeurd? Ivan Van de Cloot: We kunnen kort samenvatten dat het toezicht op de financiële producten niet voldoet, punt aan de lijn. Tussen de banken en de toezichthouders is er op professioneel vlak vaak heel weinig afstand. Onder andere daardoor werden er nauwelijks vragen gesteld bij het buitenbalans plaatsen van verschillende producten. In afwachting van de oprichting van een Europees toezichtsorgaan, zou ik willen pleiten voor een Benelux-toezichthouder. Dit zou al een stap in de goede richting zijn, al lost dit voor de bankagent vandaag weinig op. Op productniveau denk ik dat het goed zou zijn als nieuwe financiële producten op dezelfde intensieve manier gecontroleerd zouden worden als farmaceutische producten. Er wordt daarbij uitgegaan van een lijst met toegelaten producten. Elke toevoeging van een nieuw product kan enkel na een doorgedreven doorlichting van de controleoverheid en onafhankelijke experts. Bovendien pleiten we ervoor dat banken zelf een bepaald percentage, bijvoorbeeld 10%, van het product zelf aanhoudt.  Welke rol spelen ratingagentschappen in deze discussie? Zij geven immers vaak aan dat de positie van financiële groepen ijzersterk is, maar als puntje bij paaltje komt lijkt dat nergens op te slaan. Ivan Van de Cloot: Ik vind dat ratingagentschappen eens voor de spiegel zouden moeten gaan staan. Het probleem is dat veel ingewikkelde producten bedacht zijn door mensen van de ratingagentschappen. Bovendien worden diezelfde mensen later ingeschakeld voor de controle op deze producten. Dat is natuurlijk waanzin. Een ratingagentschap heeft er geen enkel belang bij om een product af te keuren. Diens brood men eet, …  U heeft ook reeds gepleit voor de terugkeer naar de opsplitsing in een commerciële bank die deposito’s ontvangt en enkel investeert in veilige activa en investeringsbanken die zich niet mogen financieren met deposito’s. Kunt u dat kort eens uitleggen?

JAARGANG 11

•

MAART 2009

Ivan Van de Cloot: In de 18de eeuw gaf Adam Smith al aan dat je de bancaire sector moet reguleren, net zoals je branddeuren moet installeren in huizen. Als je niet compartimenteert, dan dreigt bij een brand immers het hele gebouw in te storten. Al na de crisis in de jaren ’30 werden commerciële banken en investeringsbanken gesplitst van mekaar, om problemen zoals de toenmalige crisis in de toekomst te vermijden. In 1999 werd die splitsing ongedaan gemaakt in de Verenigde Staten. Dit leidde tot de creatie van niet-gecompartimenteerde mastodonten die aan elke controle ontsnapten. We moeten dan ook terug naar een dergelijke splitsing. Niet iedereen wil het vandaag al geloven, maar er is geen weg naast.  Vandaag is er heel wat klantenverloop van grootbanken naar kleinere banken. Die laatste werken vooral met zelfstandige kantoorhouders, die streven naar een langetermijnrelatie met hun klanten. Hoe kijkt u daartegenaan? Ivan Van de Cloot: We moeten terug naar een relatiegebaseerd kapitalisme in plaats van het huidige transactiegebaseerde kapitalisme. Ken uw klant, dat principe moet centraal staan. De klant moet producten krijgen met volledige informatie, die bovendien echt aansluiten op zijn behoeften.  Verwacht u dat banken in de toekomst meer of minder met zelfstandige tussenpersonen zullen samenwerken? Ivan Van de Cloot: Meer. Er zal een categorie ontstaan van financiële consulenten die klanten adviseren bij welke bank ze welk product dienen te kopen.  Banken hebben het moeilijk om rendabel te zijn. Hoe zullen zij dit trachten op te lossen, denkt u? Ivan Van de Cloot: Onder andere door een combinatie van duurdere producten en lagere marges voor de tussenpersonen, denk ik.  Hoe lang zal de crisis nog aanhouden volgens u? Ivan Van de Cloot: Ik kan u nu al meegeven dat er in 2010 een nieuwe opstoot volgt van rommelkredieten. Hopelijk hebben de banken vandaag al voldoende afgewaardeerd om die schok op te vangen. We zijn dus nog wel een tijdje zoet met deze crisis.  Bedankt voor dit gesprek.

VU: E. Vanpoucke, Mercator Verzekeringen nv, Desguinlei 100, 2018 Antwerpen, België - RPR Antwerpen - BTW BE 0400.048.883 Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met CBFA-nr. 24.941 A om de tak 21 Levensverzekeringen’ te beoefenen (KB van 04/07/1979 - BS van 14/07/1979).

Mercator-klanten krijgen een hoog rendement. Ook in 2008. Universal Life

Globaal brutorendement 1 in 2008

Interestgarantie 1

Employee Benefits zelfstandigen

3,75 %

2,50 %

Employee Benefits loontrekkenden

4,00 %

3,25 %

Financiële producten

3,50 %

2,50 %

Particulieren

3,50 %

2,50 %

(VAPZ, IPT, Masterplan)

(Groepsverzekering)

(Ster Select –Sterrekening)

(Individueel, Trampolineplan, Save Select, Gezinssparen)

Er zijn nog zekerheden in Leven U geeft uw klanten professioneel advies bij de opbouw van hun aanvullend pensioenkapitaal en bij hun beleggingen. Mercator wil u hierbij ondersteunen en bevestigt dit engagement tegenover uw klanten. Ook in een financieel moeilijk jaar kennen we een aantrekkelijk rendement toe op alle producten en garantieniveaus. En dit dankzij de doordachte, voorzichtige beleggingspolitiek die Mercator nu al jaren voert.

1

Onze accountmanagers Leven lichten u graag toe hoe deze mooie rendementen uw verkoopgesprekken kunnen ondersteunen om zo het vertrouwen van uw klanten te versterken. Meer info over deze producten vindt u in de financiële infofiche. Surf naar onze portaalsite: http://thuis.mercator.be. Nog niet geregistreerd? Ga dan eerst even langs http://registratie.mercator.be.

Onder voorbehoud goedkeuring door de Algemene Vergadering van Mercator Verzekeringen nv. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Het globaal brutorendement is van toepassing op contracten met de overeenkomstige interestgarantie. Bovenvermelde producten zijn van het type Tak 21.

FECIF trekt hard van leer

FECIF verwijt de controlediensten dat ze de voorbije jaren enkel aandacht hadden voor de kleintjes, de tussenpersonen, terwijl de grote banken en verzekeraars zelf hun huishouden mochten regelen. Het concept ‘big is beautiful’ is nochtans al een tijdje achterhaald. FECIF vergelijkt het met de Colossus in Rhodos, die bij de eerste kleine aardbeving al tegen de grond ging.

La Fédération Européenne des Conseils et Intermédiaires Financiers, alias FECIF, plaatst enkele scherpe kanttekeningen bij de kredietcrisis. Meer bepaald richt FECIF zijn pijlen op de fors toegenomen regelgeving en het strenge toezicht op de tussenpersonen, die blijkbaar niet konden beletten dat de grote financiële spelers uit de bocht gingen.

Daarnaast kijken de toezichthouders volgens FECIF eerder naar de vorm dan naar de inhoud. Als een prospectus op A4-formaat geprint is, met een lettertype TimesNewRoman en een grootte 12, en enkele verplichte vermeldingen bevat, dan is het ok. Het product is dan wettelijk in orde, maar naar de echte investeringen wordt niet gekeken.

Regelmatige bijscholing – Ook BZB is geaccrediteerd opleidingverstrekker

Om deze wettelijke regels in de praktijk te kunnen brengen, heeft BZB intensief overleg gepleegd met Febelfin en BZBA. Die gespreksrondes mondden uit in een sectorcode voor de bancaire tussenpersonen en de bemiddelaars in bank- en beleggingsdiensten. Voor de verzekeringstussenpersonen werd er een gelijkaardige sectorcode ontwikkeld door Assuralia, Feprabel, FVF, BVVM en de opleidingsverstrekkers die aan deze beroepsverenigingen gelinkt zijn.

Zoals we u in een vorige nieuwsbrief al meegaven, zijn verzekerings- en bancaire tussenpersonen en bemiddelaars in banken beleggingsdiensten voortaan wettelijk verplicht zich permanent bij te scholen.

De bedoeling van deze sectorcodes is tweeledig. Enerzijds giet deze de wettelijke regelgeving over de permanente bijscholing in een concreet kader. Daarnaast is het een leidraad voor alle opleidingsverstrekkers die

BZB lobbyt voor statuut van stagiair-tussenpersoon De ministerraad heeft op voorstel van minister van Financiën Didier Reynders en minister van Kmo’s en zelfstandigen Sabine Laruelle een voorontwerp van wet goedgekeurd tot wijziging van de wetten van 27 maart 1995 (betreffende de verzekerings-

6

BZB NIEUWSBRIEF

•

JAARGANG 11

•

MAART 2009

Ook het gebrek aan praktijkervaring en marktkennis van heel wat medewerkers van toezichthouders is FECIF een doorn in het oog. En ten slotte wijst FECIF ook met de vinger naar het auditmonopolie van de drie groten: PriceWaterhousecoopers, Ernst & Young en KPMG. Onder hun drieën verdelen ze bijna de totaliteit van de markt. Ook de toezichthouders zweren bij deze drie, opnieuw onder het motto ‘big is beautiful’, met alle gevolgen vandien voor de objectiviteit. FECIF vraagt dan ook aan het Europees Parlement om een onderzoekscommissie te gelasten, die zich buigt over de rol, werkwijze en het nut van de toezichthouders. We houden u op de hoogte.

de sectorcode niet onderschreven hebben, maar wel opleidingen of vorming aanbieden die in aanmerking komt voor regelmatige bijscholing. De CBFA verwelkomde intussen deze sectorcodes en liet weten hiermee rekening te zullen houden bij de beoordeling van de bijscholingsplicht. De concrete inhoud van de code vindt u overigens terug op onze website. Belangrijk is ook dat de seminaries, opleidingen en congressen die BZB organiseert, zodanig opgevat zullen worden dat deze volledig of tenminste toch grotendeels meetellen voor de permanente bijscholing.

en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen) en van 22 maart 2006 (betreffende de bemiddeling in banken beleggingsdiensten en de distributie van financiële instrumenten).

-- de schrapping van de verwijzing naar het beroep voor de auditeur wanneer de geschiktheid of de professionele betrouwbaarheid van een tussenpersoon in vraag wordt gesteld.

Concreet moet het voorontwerp een aantal vraagtekens wegwerken en problemen oplossen. Zo zal, als het voorontwerp eenmaal wet geworden is, de verplichting voor tussenpersonen om hun financiële draagkracht te bewijzen via een borgstelling of bankgarantie geschrapt worden. Ook voorziet het voorontwerp van wet in de wettelijke regeling van de toetreding tot een buitengerechtelijke klachtenregeling. Andere punten die behandeld worden, zijn: -- de verplichting voor verzekeringstussenpersonen om te antwoorden op vragen van de ombudsman van de verzekeringen; -- wat gebeurt er met de inschrijving van een agent in bank- en beleggingsdiensten die geen principaal meer heeft? -- de vermelding van de verplichte conformering aan de antiwitwaswetgeving;

Een zeer belangrijk aandachtspunt voor BZB is de vereiste beroepskennis en praktische ervaring. In de praktijk blijkt vooral de vereiste ervaring de toegang tot het beroep te bemoeilijken en zelfs te beperken. Immers deze praktische ervaring kan momenteel enkel worden opgebouwd als bediende van een kredietinstelling of van een bankagent/ bankmakelaar of als vennoot van een rechtspersoon die als bankagent actief is. Wie reeds als zelfstandige actief is en zijn activiteiten wil uitbreiden met de activiteit als zelfstandig tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten vb een verzekeringsmakelaar en die niet beschikt over de gepaste ervaring kan quasi onmogelijk nog starten als zelfstandig bankagent. Ook voor iemand die jarenlang in de backoffice van een bankagentschap of kredietinstelling heeft gewerkt voldoet niet aan de vereiste prak-

BZB NIEUWSBRIEF

tische ervaring. Nochtans zijn het vaak ook deze mensen die geïnteresseerd zijn in het statuut van bankmakelaar. Het is geen evidentie voor de kredietinstellingen om deze kandidaat- tussenpersonen een jaar of zes maanden als bediende in te schrijven om zo de noodzakelijke beroepservaring te kunnen opbouwen. Ook voor de betrokken kandidaat tussenpersoon is dit meestal geen optie, en al helemaal niet voor wie reeds als zelfstandige werkzaam is. Het spreekt voor zich dat dit nooit de bedoeling van de wetgever geweest kan zijn. BZB lobbyt dan ook opdat een amendement zou worden ingediend om dit probleem uit de weg te ruimen. Zo pleit BZB voor de lancering van een statuut van stagiair-tussenpersoon, dat maximaal één jaar mag bekleed worden. De stagiair-tussenpersoon zou gedurende die periode werken onder de supervisie van zijn principaal.

We houden u uiteraard op de hoogte over de verdere evolutie van dit dossier.

•

JAARGANG 11

•

MAART 2009

7

PublirePortage

Crescendo Dynamico : 5,23 % over de laatste 5 jaar Met een rendement van 5,23 % over de laatste 5 jaar blijft de beleggingsverzekering Crescendo Dynamico aan de top van de tak 21-markt. Geen toeval, aldus Directeur Distributie Eric Monsieur, maar het logische gevolg van de financiële knowhow van de Generali Groep gekoppeld aan een weloverwogen beleggingsstrategie.

Hoe valt dit hoge rendement te verklaren ? Eric Monsieur : Veel heeft te maken met de uitzonderlijke financiële feeling en knowhow van Generali Investments France (GIF), het Parijse knooppunt waar de activa van Generali Belgium en nog een aantal andere Groepsfilialen beheerd worden. GIF kan bogen op bijzonder talentvolle financiële beheerders, van wie het financiële beheer al meermaals in de prijzen viel. Welke voordelen biedt Generali Investments France ? Eric Monsieur : Naast het Main Fund van Generali Belgium beheert Generali Investments France ook nog de fondsen van Generali Frankrijk, Generali Spanje en Generali Portugal. Hierdoor kunnen belangrijke schaalvoordelen worden gerealiseerd. In totaal heeft GIF 70 miljard euro in actief beheer voor haar zustermaatschappijen. Dit is een schaalgrootte die een Belgisch afgezonderd fonds simpelweg nooit kan bereiken. Resultaten Crescendo Dynamico

2004 2005 2006 2007 2008 Gemiddeld rendement sinds lancering

Rendement 5,90 % 5,40 % 6,75 % 6,60 % 1,50 % 5,23 %

Waardoor onderscheidt het beheer van GIF zich ? Eric Monsieur : Gezien de algemene malaise op zowat alle internationale beurzen, hebben de GIF-beheerders in 2008 hun aandelenposities afgebouwd.

De obligatieposiCrescendo Dynamico in het kort ties hebben daarentegen aan beProducttype Tak 21 lang gewonnen ; Rendement 0,50 % gewaarborgd, daarbij geeft GIF bijkomende winstdeling de voorkeur aan staatsobligaties, Looptijd Vrij (min. 5 j - max. 45 j) die ongeveer de helft van de obliBeginstorting Min. e 2.000 gatieportefeuille Bijkomende stortingen Min. e 1.000 uitmaken, aangevuld met hoogrenOpvragingen Ja (geplande & niet-geplande) derende bedrijfsOverlijdensdekkingen Ja obligaties op korte termijn, waarbij OLO’s op 10 is relatief stabiel gebleven uitsluitend gekozen wordt voor veilige en (van 4,46 % op 31/12/2007 naar 3,77 % bovendien Europese waarden met noteop 31/12/2008). Dit werkt tweemaal in ringen die variëren van A tot AAA. ons voordeel : enerzijds kunnen we nog Hierdoor kunnen onze klanten genieten altijd op lange termijn obligaties met atvan de hoge coupons van deze obligatractieve coupons aankopen, anderzijds ties, terwijl de kredietwaardigheid van de blijven de waardeafschrijvingen van obliobligatie-emittent beperkt blijft. gaties met lagere intresten (aangekocht in de eerste helft van dit decennium) onDE bakstEnEn van GEnEralI der controle. Wordt er alleen in aandelen en Het succes van obligaties geïnvesteerd ? Crescendo DynaEric Monsieur : Traditiegetrouw blijft mico is trouwens Generali geloven in de kracht van onniet onopgemerkt gebleven : in 2008 roerend goed, en dat vertaalt zich ook in kreeg Crescendo onze beleggingsstrategie. Dynamico voor de Sinds afgelopen jaar is Generali gestart 2de maal op rij de met de verdere diversifiëring van haar Decavi-levensverzevastgoedportefeuille. Daar waar we ons keringstrofee voor vroeger voornamelijk focusten op de Belde beste flexibele gische kantorenmarkt, nemen we nu gebeleggingsformule. leidelijk commercieel vastgoed op A-ligVoor meer informatie, raadpleeg gingen op, en spelen we meer bepaald in www.generali.be of neem contact op op de investeringsmogelijkheden die de via [email protected] vergrijzingsmarkt biedt, zoals rusthuizen, Globale nettovergoeding (gegarandeerde serviceflats en seniorieën. rentevoet + winstdeling, reeds verminderd ExtErnE rEntEFactor Eric Monsieur : Ten slotte heeft ook de rente-evolutie een determinerende rol gespeeld bij het bepalen van onze uiteindelijke opbrengsten. De rente op de

met instapkosten, er zijn geen beheerskosten) onder voorbehoud van aanvaarding van de winstdeling voor 2008 door de Algemene Vergadering. De rendementen uit het verleden vormen noch een garantie noch een grens voor de toekomst. CRESCENDO Dynamico is een levensverzekeringsproduct van Tak 21. Voor meer informatie, raadpleeg de infofiche op www.generali.be.

Denkt u aan alles als u uw centen belegt ?

% 3 ,2

5

CreSCeNDo Dynamico Generali vult de gaten in uw rendement www.generali.be Globale netto-vergoeding van CRESCENDO Dynamico (gegarandeerde rentevoet + winstdeling, reeds verminderd met instapkosten, er zijn geen beheerskosten) onder voorbehoud van aanvaarding van de winstdeling voor 2008 door de Algemene Vergadering. De rendementen uit het verleden vormen noch een garantie noch een grens voor de toekomst. Voor meer inlichtingen, raadpleeg de infofiche die beschikbaar is op www.generali.be. CRESCENDO Dynamico is een levensverzekeringsproduct van Tak 21.

sla je vleugels uit Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0145 Ondernemingsnr. 0403.262.553 - RPR Brussel Verantw. uitgever : GENERALI BELGIUM NV - Louizalaan, 149 - 1050 Brussel (02/2009)

68% van de bankagenten is ook verzekeringsmakelaar Uit cijfers van de CBFA blijkt dat in 2008 in totaal 921 nieuwe bankagenten werden ingeschreven. Aangezien er ook 904 kanto-

Citibank … the story continues Na de heisa rond de producten van Citibank waarin al dan niet een kapitaalgarantie voorzien was, heeft BZB samen met FEDAFIN en IAC een agentenvergadering georganiseerd. Daar kregen alle aanwezige agenten de nodige duiding over hun rechten en plichten in dit dossier.

ren hun activiteiten stopgezet hebben, was er in 2008 dus een aangroei met 17 bankagenten. Dit brengt het aantal ingeschreven bankagenten op 4.412. Opgelet, deze cijfers geven een vertekend beeld. Er ging in de loop van 2008 veel aandacht naar de omzetting van voorlopige naar definitieve inschrijvingen. Dit verklaart dan ook het grote aantal nieuwe inschrijvingen en stopzettingen. 68% van de bankagenten is ook ingeschreven als verzekeringsmakelaar. Een kleine 20% combineert een agentenstatuut in bank met een agentschap op verzekeringsvlak.

Citibank van zijn kant liet intussen weten alle betrokken dossiers na te zullen kijken en de klanten te vergoeden als zou blijken dat deze niet correct ingelicht of geadviseerd werden. Het Brussels parket bevestigde aan De Tijd Citibank te zullen dagvaarden voor de correctionele rechtbank voor het misleiden van haar cliënten over beleggingsproducten van Lehman Brothers. Het zou de bedoeling zijn tegen einde maart het strafonderzoek af te ronden. Ook ten aanzien van Deutsche Bank wordt een dossier opgesteld. Het advocatenkantoor Deminor zou in de eerste helft van maart zowel Citibank als

Men mag ervan uitgaan dat in de praktijk quasi alle bankagenten hun activiteit combineren met het statuut van verzekeringstussenpersoon. Velen werken immers via verschillende rechtspersonen en beschikken over verschillende CBFA-nummers. Het aantal ingeschreven verzekeringsmakelaars steeg met 33 eenheden tot 8.718. Wel dient er rekening mee gehouden te worden dat heel wat kantoren over meerdere CBFAnummers beschikken. In de praktijk gaat het dus om heel wat minder makelaarskantoren.

Deutsche Bank dagvaarden. Deminor beschikt naar eigen zeggen over een mandaat van 700 spaarders. Beide banken verkochten producten van Lehman Brothers aan hun klanten. Volgens Deminor waren de producten in strijd met de Belgische en Europese wetgeving. Het advocatenkantoor eist de volledige terugbetaling van het geïnvesteerde geld, alsook de interesten. Deminor verwijt Citibank fouten in de prospectus, misleidende commerciële brochures en het opstellen van een onvolledig beleggersprofiel. Wordt vervolgd.

Opleiding: ‘de 10 geboden voor succes bij uw klanten’

Als tussenpersoon staat u uiteraard ten dienste van uw klanten. Begrippen als klantgerichtheid, klantvriendelijkheid en commerciële alertheid klinken u dan ook allerminst vreemd in de oren. Meer nog, vaak zijn het uiterst belangrijke troeven om uw klanten te overtuigen. U moet immers beter zijn dan uw collega’s en concurrenten …

10

BZB NIEUWSBRIEF

•

Syntra organiseert op 4 en 11 juni een tweedaagse opleiding met als thema ‘de 10 geboden voor succes bij uw klanten’. Met deze korte, krachtige en heel doelgerichte vorming krijgt u een commerciële training op maat. Zo wordt er onder andere dieper ingegaan op lichaamstaal, de psychologie van de klant, praktische oefeningen … Op de website van BZB vindt u het volledige programma terug. De opleiding zal plaatsvinden in Zwijnaarde (Huis van de Bouw – Tramstraat 59), telkens van 14u tot 17u. Docent is Geert Dehouck, commercieel directeur

JAARGANG 11

•

MAART 2009

van rechtsbijstandsverzekeraar DAS voor Vlaanderen. Hij schreef onder andere het Groot citatenboek voor managers. Voor meer inlichtingen kan je terecht bij Marleen Vanlierde via email marleen. [email protected] of via telefoon (09/243.41.19). Als BZB-lid krijgt u een mooie korting op de inschrijvingsfee. Zo betaalt u slechts G120 (excl. btw) in plaats van G175 (excl. btw). U krijgt een syllabus, alsook het boek van de docent met als titel ‘Zo scoort u in de verkoop’.

Open de deur naar een nieuwe wereld. Welkom bij Nateus Finance

Hebt u klanten met bouw- of renovatieplannen? Zoeken ze een hypothecair of investeringskrediet op maat? En verwachten ze haarscherpe voorwaarden? Met Nateus Finance biedt u hen een perfect antwoord.

8 goede redenen om met Nateus Finance samen te werken 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

toegang tot diverse kredietinstellingen exclusieve toegang tot Ethias Bank kredietoplossing op maat formules voor specifieke doelgroepen: 125 % krediet, voorschot op levensverzekering, … Nateus Loans, een gebruiksvriendelijk softwarepakket voor simulaties en prescoring professionele ondersteuning via praktische workshops cross-selling via schuldsaldo, levensverzekering, woningverzekering, pensioenverzekering, ... aantrekkelijke commissies en rappelcommissies

Zin in nieuwe kansen en nieuwe klanten?

08389

Maak snel een afspraak met een Nateusinspecteur. Tel. 02 645 72 01 of [email protected]

EXCLUSIEF: TOEGANG TOT ETHIAS BANK

Louizal aan 2 2 2 • 105 0 Br us sel • tel . 0 2 6 4 5 72 01 • f ax 0 2 6 4 5 7 3 7 3

met betrekking tot de informatieverplichting. Op basis van de resultaten zal de CBFA eventuele aanpassingen overwegen.

CBFA onderzoekt naleving informatieplicht Toezichthouder CBFA heeft een onderzoek uitgevoerd bij 500 verzekeringstussenpersonen over de naleving van de informatieverplichtingen. Die 500 makelaars of agenten zijn verplicht om op de vragenlijst te antwoorden. Bovendien kan achteraf gecontroleerd worden of hun antwoorden wel conform de realiteit waren. Andere tussenpersonen kunnen vrijwillig deze vragenlijst invullen. Met dit onderzoek wil de CBFA een beeld krijgen van eventuele vragen of problemen

Geschorste tussenpersonen terug te vinden op CBFA-site

12

BZB NIEUWSBRIEF

•

sterk of deze CBFA-studie dat aan het licht zal brengen.

BZB stelt zich heel wat vragen bij de gebruikte onderzoeksmethode. Onze beroepsvereniging vraagt zich immers af welke tussenpersoon zal durven toegeven dat hij of zij de opgelegde verplichtingen niet helemaal uitvoert? De kans is reëel dat uit de studie blijkt dat zowat alle tussenpersonen de informatieplicht correct uitvoeren, en dat de CBFA dan ook besluit dat alles perfect werkt. In de praktijk stellen we vast dat de meerwaarde voor de consument erg klein is en dat de administratieve last voor de tussenpersoon zwaar doorweegt. Een herziening van de informatieverplichting dringt zich dan ook op, al betwijfelen we

Nog onderzoek Het ministerie van economische zaken gaat in het kader van haar onderzoeksbevoegdheden uit de wet op de handelspraktijken vanaf maandag 16 maart onderzoek doen bij de verzekeringstussenpersonen naar de naleving van de gedragscodes. De tussenpersonen zijn verplicht de vragen te beantwoorden en de documenten te leveren waarnaar gevraagd wordt . Dit onderzoek zal ong. een maand in beslag nemen. Daarna wordt op basis daarvan een evaluatie gemaakt. Het onderzoek gaat naar de naleving van de gedragscodes maar ook naar de reclame die gevoerd wordt etc.

Wanneer toezichthouder CBFA oordeelt dat een tussenpersoon de wettelijke regelgeving niet volgt, dan wordt er een termijn bepaald waarbinnen de tussenpersoon zich in regel moet stellen. In tussentijd kan het gebeuren dat de CBFA de tussenpersoon verbiedt om

(een deel van) zijn activiteiten uit te oefenen. Voortaan zullen op de CBFA-website (onder de rubriek ‘Tussenpersonen’) de beslissingen tot schorsing van de inschrijving opgenomen worden. Deze lijsten zijn publiek raadpleegbaar.

JAARGANG 11

•

MAART 2009

Nieuwe regels voor rentevoet op spaarrekeningen Eind december 2008 werd het Koninklijk Besluit over de hervorming van het spaarboekje gepubliceerd. Dit heeft belangrijke gevolgen voor de rentevoeten op spaarrekeningen. Met ingang van 1 april 2009 verandert er immers heel wat. BZB pleitte in het verleden al voor meer transparantie in de berekening van rentevoeten voor spaarrekeningen. Met het KB komt men voor een stuk tegemoet aan onze verzuchtingen. De vraag blijft echter wat er precies zal gebeuren met de hoogrentende spaarrekeningen die vandaag door heel wat banken verkocht worden. De rente op die rekeningen zal verlaagd worden, maar blijft de commissie voor de agent even minimaal als voordien? We zetten de belangrijkste aandachtspunten even op een rijtje: -- de aangroeipremie verdwijnt: enkel een basisrente en een getrouwheidspremie zijn nog toegelaten. -- de getrouwheidspremie moet minstens

Doe uw voordeel met KMO Portefeuille Sinds 1 januari 2009 is de opvolger van de BEA-maatregel en de opleidings- en adviescheques van toepassing. KMO-portefeuille heet het project en het voorziet in belangrijke tegemoetkomingen voor kmo’s op het vlak van opleidingen en advies.

GeNieuwe topmensen voor FVF en Febelfin

een kwart bedragen van de basisrente, maar mag niet hoger liggen dan 50% van de maximale basisrentevoet. De getrouwheidspremie kan op twee manieren toegekend worden: ofwel voor de bedragen die gedurende twaalf opeenvolgende maanden op dezelfde rekening stonden, ofwel per kalenderjaar voor de bedragen die gedurende ten minsten elf maanden op dezelfde rekening stonden. De getrouwheidspremie die van toepassing is op het moment van de storting of bij het begin van de getrouwheidsperiode, blijft dezelfde voor de volledige getrouwheidsperiode. -- de basisrente mag maximaal het hoogste van de twee volgende percentages zijn: 3% of de reporente van de Europese Centrale Bank (ECB). Die reporente is het belangrijkste rentetarief van de ECB en bedraagt op dit moment 1,5%. De koppeling van de basisrente aan de reporente moet elk jaar gebeuren op basis van de reporente van juni en december.

op korte termijn erg onwaarschijnlijk. Per spaarrekening geldt maar één basisrente. Met andere woorden, zowel nieuw geld als geld dat al een tijdje op de spaarrekening staat brengt dezelfde basisrente op. Voor de getrouwheidspremie kan er wel een verschil (blijven) bestaan. Die hangt immers af van de vraag in welke getrouwheidsperiode het geld gestort is. Misschien lanceert de bank voor een nieuwe getrouwheidsperiode wel een actie met een hogere getrouwheidspremie. In dat geval zullen nieuwe stortingen dus mogelijk een hogere opbrengst genereren dan vroeger gestort geld.

Concreet heeft dit tot gevolg dat de basisrente op een spaarrekening maximaal 3% zal bedragen. Tot nu toe lag het plafond op 4,25%. Gelet op de huidige rentepolitiek van de ECB, is een verhoging van de reporente

Kunnen banken alsnog hogere rentevoeten aanbieden dan het KB voorziet? Jazeker, maar dan wordt de opbrengst niet vrijgesteld van roerende voorheffing tot het wettelijk voorziene bedrag van G 1.730.

Wat is er deze keer anders? Eerst en vooral worden de subsidies per kalenderjaar toegekend. Bovendien wordt het maximale subsidiebedrag opgetrokken van € 5.000 euro per twee jaar naar € 15.000 per kalenderjaar. Voorts werd het terugbetalingspercentage verhoogd tot 50% en zelfs tot 75% voor advies over innoveren.

Vzw’s vallen buiten het toepassingsgebied. Waarvoor kunt u steun krijgen? Voor opleiding (PC-cursussen, taaltraining, socialeen communicatievaardigheden, managementtraining…), advies (laten opstellen van een communicatieplan, marketingplan …), technologieverkenning, advies over internationaal ondernemen en strategisch advies.

Wie komt hiervoor in aanmerking? Kmo’s uit de privésector, gelegen in het Vlaamse Gewest. Als verzekeringsmakelaar of bankagent komt u hiervoor ook in aanmerking.

U vindt alle concrete info op www.kmoportefeuille.be. U kunt zich er registreren, alsook een lijst vinden met de erkende adviseurs en opleidingsinstituten.

Zowel FVF als Febelfin hebben nieuwe topfiguren. Bij FVF volgt Patrick De Ceuster Christophe de Moraes op als general manager. Hij was in het verleden onder andere algemeen directeur van de Koninklijke Vlaamse Ingenieursvereniging (KVIV).

Stefaan Decraene werd dan weer benoemd tot voorzitter van Febelfin. Decraene is voorzitter van het Directiecomité van Dexia Bank België en lid van het Directiecomité van Dexia NV. Hij volgt Jan Vanhevel op, die de voorbije drie jaar voorzitter was.

BZB NIEUWSBRIEF

Het KB voorziet ook in een overgangsperiode voor het spaargeld dat op 1 april 2009 al op een spaarrekening staat. De periodes die op dat moment van toepassing zijn voor de aangroei- of getrouwheidspremie blijven gewoon verder lopen. Dat geldt tot het einde van 2009 voor de aangroeipremie en tot 31 maart 2010 voor de getrouwheidspremie.

•

JAARGANG 11

•

MAART 2009

13

BZB-leden kunnen voordeliger naar CIFA-congres

Van 27 tot 29 april 2009 vindt het 7de internationaal forum plaats van de Con-

CBFA bekomt afwijking privacywetgeving Onlangs werd er een ontwerp-KB goedgekeurd over de privacywetgeving. Daarin staan enkele bepalingen die betrekking

ING houdt zich niet aan contract Na de heisa vorig jaar mbt het nieuwe contract dat de ING-agenten dienden te ondertekenen, blijkt de rust nog niet weergekeerd bij ING. We stellen we vast dat ING regelmatig een loopje neemt met de wetgeving. Dat blijkt bijvoorbeeld uit het verbod dat ING aan zijn agenten oplegde om op 2 januari 2009 hun deuren te sluiten. Een dergelijk verbod is in strijd met het agentschapscontract en met de essentie van de handels-

LEZERSBRIEVEN

vention of Independent Financial Advisors (CIFA) te Parijs. Tijdens deze driedaagse belichten tal van sprekers vier centrale thema’s: financiële misdrijven en witwassen, de mondiale economie en de financiële markt, de spaarder en de financiële wereld en ten slotte een nieuwe

financiële orde. Leden van BZB genieten van een uitzonderlijk voordeeltarief. Zo betaalt u G 100,00 voor 1 module of G 200,00 voor alle modules, inclusief twee diners. U vindt de link naar alle praktische informatie op onze website, bij de ledeninformatie.

hebben op de CBFA en de aandacht van BZB trokken. Zo stellen we vast dat de toezichthouder in twee gevallen een uitzondering verkregen heeft op de verplichtingen in het kader van de privacywetgeving. En dat baart ons zorgen. Denken we bijvoorbeeld aan het scenario waarin een agent door zijn principaal aan de deur gezet wordt wegens zware fout. Als het ontwerp-KB omgezet wordt

in de wetgeving, dan ziet het er naar uit dat agenten in dat geval geen inzage zullen krijgen in hun dossier bij de CBFA. Met andere woorden, de agent heeft op dat moment geen enkel idee wat de principaal mbt zijn dossier doorgeeft aan de CBFA. BZB is allerminst gelukkig met dit voorstel van KB. Wij zullen dit dan ook op tafel brengen in de komende gesprekken met de CBFA.

agentuurovereenkomst. Er is immers geen sprake van een gezagsverhouding tussen de principaal en de agent, die vrij zijn tijd mag invullen. Dat is één van de criteria die maken dat een agentschapsovereenkomst fundamenteel verschilt van een arbeidsovereenkomst.BZB bracht alle ING-agenten hiervan op de hoogte.

betaald moet worden. Het agentschapscontract van ING zegt nochtans dat de bank gratis opleidingen organiseert die zij noodzakelijk acht voor de agent of diens medewerkers … Amper één jaar nadat heel wat agenten een nieuwe agentschapscontract ondertekenden, blijkt ING zich al niet meer aan zijn eigen contract te houden!

Daarnaast heerst er bij de ING-agenten heel wat ongenoegen over de verplichte opleiding ‘personal banking’ voor agenten die geen beroep wensen te doen op de bijstand van een personal banker van de bank. Niet het feit dat deze opleiding verplicht is, baart de agenten zorgen. Wel het loodzware prijskaartje dat aan de opleiding vasthangt, en door de agent (of wat had u gedacht)

BZB schreef ING aan over deze twee punten. ING antwoordde dat BZB, overigens de enige wettig erkende beroepsvereniging van zelfstandige bank- en verzekeringsbemiddelaars in Vlaanderen, geen uitstaans heeft met de contractuele relatie die ING onderhoudt met haar agenten. ING antwoordde naar gewoonte niet op de inhoud van het schrijven.

Reacties van lezers kunnen worden opgenomen. De redactie neemt zich de vrijheid een selectie te maken uit de opgestuurde lezersbrieven. Anonimiteit wordt gegarandeerd indien gevraagd. De redactie houdt evenwel geen rekening met lezersbrieven die zonder bekendmaking van de afzender worden toegestuurd.

Algemene Vergadering BZB Op zaterdag 28 februari vond de Algemene Vergadering van onze beroepsvereniging plaats. Tijdens deze meeting namen we afscheid van André Janssens als ondervoorzitter van BZB.

Lezersbrieven sturen naar: BZB-Nieuwsbrief, Aalststraat 114 bus 0101, 9700 Oudenaarde of [email protected] met vermelding ‘lezersbrief’.

BZB NIEUWSBRIEF

•

JAARGANG 11

•

MAART 2009

15

U kunt

BZB

niet missen.

BZB kan u niet missen! De Beroepsvereniging van Zelfstandige Bank- en verzekeringsbemiddelaars (BZB) verdedigt de belangen van de professionele zelfstandige financiële tussenpersoon. BZB doet dit zowel op politiek vlak als ten opzichte van instanties zoals de Belgische Vereniging van Banken, de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen als ten opzichte van de principaal. BZB werkt daartoe ook samen met andere beroepsverenigingen uit de sector. Er wordt gestreefd naar het verenigen van zelfstandige bankagenten die een professionele en toekomstgerichte visie op hun beroep hebben en die gezamenlijke belangen gemeenschappelijk wensen aan te pakken.

Zonder BZB kan ook jij als professionele bankagent niet verder: > belangenverdediging > informatie > bijstand > financiële voordelen

• • • • • • • • •

➥

Dit formulier opsturen naar BZB Aalststraat 114 bus 0101 9700 Oudenaarde of faxen naar 055 20 61 09 Tel. 055 30 59 89 - 055 31 20 29 www.bzb.be • [email protected]

• • • •

het gaat ook om uw belangen, wees solidair met uw collega-zelfstandige bankagenten goede objectieve informatie seminaries rond actuele vragen opleidingen per bankinstelling bijstand bij geschillen of moeilijkheden met uw principaal elke eerste maandagnamiddag en derde vrijdagnamiddag juridisch advies door onze raadsmannen ten laste van BZB een rechtsbijstandsverzekering aan onklopbare tarieven een aantrekkelijke beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor uw zaak voor alle bank- en verzekeringsactiviteiten, nieuwe voorwaarden borgtocht voor uw activiteiten als verzekeringstussenpersoon en/of als bankmakelaar een serieuze korting bij BZB-seminaries 10% extra-korting bij Sopharty voor briefwisseling binnen het systeem van aangeslotenen grote korting op Portfolio 2000 Pro (http://portfolio2000.pavell.com/pro) de successierekenaar voor G 50,00 i.p.v. G 99,50 compaccount: 6 maanden gratis bij eerste abonnement (G 496,00 excl. BTW voor 18 maanden i.p.v. 12 maanden)

Naam kantoor: ................................................................................................................................................................................................ Naam en voornaam: ....................................................................................................................................................................................... Kantooradres: ................................................................................................................................................................................................. Tel + Fax: .......................................................................... E-mail: .............................................................................................................. Bankinstelling: ................................................................................................................................................................................................ Het basislidgeld bedraagt 232,06 G voor zaakvoerder en echtgen(o)t(e). Per extra FTE wordt bijkomend 25,78 G aangerekend met een maximum lidgeld van 515,64 G. Ik schrijf het gewenste heden over op rek. 828-9985437-38. Basislidgeld + 1 FTE + 2 FTE + 3 FTE

232,06 G 257,84 G 283,62 G 309,40 G

+ 4 FTE + 5 FTE + 6 FTE + 7 FTE

335,18 G 360,96 G 386,74 G 412,52 G

+ 8 FTE + 9 FTE +10 FTE Vanaf 11 FTE

Indien noodzakelijk voor het verkrijgen van ledenvoordelen kunnen deze gegevens worden doorgegeven aan derden.

Datum,

Handtekening,

438,30 G 464,08 G 489,86 G 515,64 G

❏ Kruis aan indien u dit niet wenst.