Német - Magyar Üzleti Fórum
Banki finanszírozás lehetőségei a kkv-k részére, kereskedelmi banki tapasztalatok
Szarka László
2013. április 04.
Témák
MKB BANK / BAYERN LB Áttekintés a német – magyar gazdasági kapcsolatokról Finanszírozási és egyéb külföldi banki szolgáltatás Nemzetközi faktoring Bayern desk
2
Pár szó az MKB-ról
MKB Bank története
Stratégiánk
Az MKB
Finanszírozás & Pozíció
1950-ben alakult, ezzel a legrégebbi, tradicionális bank Magyarországon. Egy külkereskedelmi szakértői bankból, egy univerzális bankcsoport jött létre. 1994. óta a Bayern LB a tulajdonos.
Megújult, növekedési stratégia. A fókusz a nagyvállalatokról a KKV-kra helyeződött. Kifejezetten a termelő, exportáló vállalatok és azok beszállítói tekintetében.
Jelentős piaci pozíció az összes üzletágban. Több mint 55.000 vállalati ügyfél. Messze a legnagyobb német hátterű magyarországi bank. Biztos, Bayern LB háttér és tőke a növekedéshez.
Teljes vállalati termékskála. Univerzális, személyes kiszolgálás a helyi német vállalatok tulajdonosai, vezetői és alkalmazottai számára. Dedikált German Desk. Jól kiépített, gyümölcsöző, napi kapcsolat a Bayern LB-vel és a német takarékpénztárakkal.
Bank ma Termékek / Szolgáltatások
3
Export – import és tőkebefektetések Kereskedelem
Befektetés
Németország a legnagyobb export partner! 90% EU felé, ennek 29%-a Németországba
Bajorország főbb export partnerei, 2011 Austria
10%
5 000 0 ‐5 000 1120
‐10 000 36
77
220
464 580 363
1392
1162 767 710
2150
1851
1635
1209
752
1003
679
926
724
‐15 000 ‐416
‐20 000
‐610
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
‐1021
1995
• Németország messze a legnagyobb export / import partnere hazánknak • Magyar export: 54% gép- és járműgyártás; 31% iparcikkek • Magyarország több német hátterű céggel írt alá stratégiai megállapodást január végéig: Daimler AG; Stadler Trains Hungary Rail Services, Nokia-Siemens Network
10 000
1994
ITA
FDI cummulative
1993
EUR 70.2 mrd
FDI annual 15 000
1992
87.8%
EUR m 20 000
1991
Európa
% 100% 86,7% 28,7% 6,5% 6,2% 6,1% 5,7%
1990
Europe EU 27 DEU ROM AUT SLK
Exports EUR bln 70,18 60,82 20,14 4,58 4,34 4,29 4,03
1989
Összes árukivitel: (2011) EUR 79.91 Mrd
Német közvetlen tőkebefektetések Magyarországon
Német közvetlen tőkebefektetések mo-n tartományi szinten 2009 %
China 27%
Italy
9%
USA Czech Republic Russia 7%
The Netherlands France Hungary
2%
7%
3%
UK Poland
3%
Switzerland
3%
6% 3% 4%
5%
6% 5%
Belgium Japan Other
Source: DUIHK, Eurostat, Hungarian National Statistical Office
4
1. Mi is az export faktoring? Export faktorálás: Faktorálás során Ön eladja export vevőköveteléseit a faktornak (MKB Bank), mely révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-90%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését. A szolgáltatás ezen felül követelés-nyilvántartást, és ami manapság igen fontos, követelésbeszedést is tartalmaz.
Hogyan működik? 4.) Biztosítás/garantált fizetés
MKB Bank (Faktor)
5.) Finanszírozás
Biztosító vagy import faktor
3.) Vevőkövetelés eladása
6.) Követelésbehajtás
2.) Vevőkövetelés
Az Ön vállalkozása (Exportőr)
Külföldi vevő (Importőr) 1.) Áruszállítás, szolgáltatásnyújtás
5
2. Mi is az export faktoring?
100%-os export faktoring
Az MKB Bank a legnagyobb nemzetközi faktorhálózat, a Factors Chain International (FCI) tagja, 256 tagvállalattal a világban. A vevőkre vonatkozóan partnereinktől 100%-os követelésbiztosítást tudunk igényelni.
Amennyiben egy vállalkozás kockázatosnak érzi vevőit, vagy új vevői relációt kíván létesíteni, akkor feltétlenül érdemes igénybe vennie az export faktoring szolgáltatásunkat.
90%-os export faktoring
Az MKB Bank az Euler Hermes Magyar Hitelbiztosító Zrt-vel együttműködve biztosíttatni tudja a vállalkozás exportjának teljes vevőállományát vagy annak egy részét. A Biztosító maximum 90%-ban garantálja a vállalkozás vevőköveteléseit.
Az MKB Bank kezelni tudja Partnerei saját, Euler Hermes Hitelbiztosítóval megkötött kötvényét is. A vevőportfolió tekintetében szinte azonnali finanszírozás lehetséges a kötvény engedményezését követően.
6
Mi is az import faktoring?
Az FCI export faktoring „fordítottja” az import faktoring. Ilyen esetben a külföldi szállító magyar vevővel rendelkezik. A külföldi szállító faktor partnere egy magyar faktorcéget keres meg, hogy hajlandó-e vállalni a magyar vevő fizetési kockázatát.
Az import faktorálás segítségével az MKB Bank kész arra, hogy az Ön cégének bevizsgálása alapján garantálja cégének fizetőképességét külföldi szállítói felé oly módon, hogy szállítói az országukban működő FCI tagvállalatok által azonnal pénzükhöz jutnak. Szállítóik úgy tekinthetnek az Ön cégére, mintha azonnal fizetnének.
Ez a konstrukció azonban nemcsak a szállítói oldal számára előnyös. Az Ön cége kevés adminisztrációs teher mellett mentesül a folyószámlahitel, illetve egyéb rövid lejáratú hitel költségétől, ami teljes egészében az Ön cégére hárul.
Fenti üzlet lebonyolítása nemzetközi standard eljárással történik. Az MKB Bank több mint 50 éves külkereskedelmi üzlet támogatási tapasztalata biztonságot jelent arra, hogy szállítói által az üzletben együttműködő faktor/bank biztonságos működéssel rendelkezik.
7
Nemzetközi területeink kapcsolatai és szolgáltatásai Bayern DESK
Exclusive hazai képviselet Nagy vállalatok / München KKV-k / München, Nürnberg, Düsseldorf
Képviseletek külföldön
(Párizs, London, NY, stb.)
Bajor Takarékpénztári DESK
KKV ügyfélkör Erős export-import tevékenység
Képviseleti irodák, leányvállalatok alapítása
Az utóbbi években a bajor takarékpénztárak közötti együttműködési, fúziós folyamat erősödött
A legaktívabb partnereink: Passau, Kelheim, München, Augsburg
G25 - S. COUNTRY DESK
Operatív 2003 óta 25 német Sparkassen KKV ügyfélkör Erős export-import kapcsolat A legaktívabb partnereink: Heilbronn, Frankfurt, München
8
Miért előnyös a partnereinknek?
„Hídfőállást” nyújtunk Magyarországon, illetve a térségben: fiókhálózat, széles termékkör, az MKB Bank ismertsége és elismertsége, univerzális bank.
Bajor szabadállam kockázat. A kinti bank „meghosszabbított keze” vagyunk. Ügyfélkezelés német elvárások szerint: otthon megszokott színvonalú és nyelvű
kiszolgálás (számlanyitás, induló finanszírozás, telephelyválasztás és fejlesztés, támogatások, faktoring, lízing stb.)
19 év tapasztalat és személyes kapcsolatrendszer a BayernLB-vel, a bajor és nem bajor takarékpénztárakkal.
Közel kétezer német tulajdonosi hátterű, aktív vállalat van hazánkban, ebből 850 db, 500 millió HUF feletti árbevétellel.
Ezek közül 227 cég már MKB partner.
9
„A partnerség több, mint egy szép szó, nehéz munka - egy közös cél érdekében.”
Source: The Bavarian way of banking (BayernLB, 2013)
10
CONTACTS
Az Önök MKB Bank kapcsolatai
Zsolt Hajnalka Igazgató BayernLB Desk Tel: +36 1 268 8054
[email protected]
Szarka László Régió Vállalati Igazgató Középvállalati Igazgatóság Tel: +36 1 268 7647
[email protected]
11
A Partnerség és a Csapatmunka sikerre vezethet, például:
Kézilabda MKB-Veszprém kézilabda csapat 20 alkalommal Magyar Bajnok 21 alkalommal Magyar Kupagyőztes 2 alkalommal EHF kupa győztes, 3-szor döntős 1 alkalommal Bajnokok Ligája döntős
Közösen jobbak vagyunk ! Köszönöm a figyelmüket ! 12
