24 mei 2012
Mohamed Amri Manager productmanagement
o MKB’ers, middelgrote bedrijven: onbekend met SEPA en gevolgen voor eigen organisatie o Gemeenten, MKB’ers en middelgrote bedrijven: onvoorbereid op de Europese betaalstandaarden
Bron: DNB-onderzoek- mei 2012
Bron: DNB-onderzoek– mei 2012
Donderdag 24 mei 2012
SEPA:
Europa gaat over op IBAN
Agenda • Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en migratie naar SEPA • Tijdlijnen SEPA
Waarom SEPA? •
‘Lissabon agenda’; Europa wil de meest dynamische en concurrerende economie ter wereld zijn
•
Nationale verschillen opheffen op het gebied van wet- en regelgeving, technologie, procedures en kosten
•
Eén Europese betaalmarkt; SEPA (Single Euro Payments Area)
•
Nieuwe, Europese betaalproducten zorgen voor meer transparantie, uniformiteit en efficiëntie
Welke landen doen mee aan SEPA? Pre-SEPA
SEPA
DUS NIET ALLEEN DE EURO-LANDEN!
Agenda • Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en migratie naar SEPA • Tijdlijnen SEPA
Veranderingen voor u SEPA|Europese betaalmarkt 14
Wat verandert er voor u? •
Achter de rug: Het Nieuwe Pinnen
•
Wijziging bankrekeningnummer in IBAN en BIC − Voorbeeld: NL79RABO0123456789
•
Eurobetaling en Euro- incasso vervangen de binnenlandse varianten
•
Bestanden zoals ‘Clieop’ worden vervangen door SEPA bestandsformaten (PAIN)
•
Verbetering internationale verwerkingstijdlijnen (max. 24 uur)
•
FinBox en iDEAL worden SEPA-proof
•
Acceptgiro verdwijnt ?
Eurobetaling
(= SCT: SEPA Credit Transfer)
•
Sinds 2008 al in gebruik
•
Kenmerken: − − − − − −
•
Altijd een betaling in EURO Bevat IBAN + BIC van begunstigde De naam van de begunstigde moet worden vermeld Gedeelde kosten Transactie tussen twee SEPA-landen Valutering gelijk aan Nederlandse betaling
Wijziging van bestandsformaat
Euro-incasso
Twee varianten:
(= SDD: SEPA Direct Debit)
Algemene Euro-incasso (Core)
Bedrijven Euro-incasso (B2B)
Euro-incasso Impact voor de incassant? −Nieuw incassocontract met de bank −Incassant ID −Kenmerk machtiging −Wijziging in aanlevertijdstippen −Actieve machtigingadministratie −Vervanging van “Clieop” bestandsformaat −Bruto Boeken
Incasseren met de Bedrijven Euroincasso • • • •
• •
Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren Registratie machtiging door debiteur bij eigen bank Bestand 2 werkdagen voor verwerking aanleveren Géén stornorecht voor debiteur (nu 5 dagen!) Voordeel: sneller zekerheid over betaling Nadeel: nieuwe machtiging en registratie door debiteur nodig
Tijdslijnen voor Algemene en Bedrijven Euro-incasso 1
2
D-14
D-6
3
D-3
4
D-2
5
D
6
7
8
D+2
D+5
D+56
kalender dagen
9
D+13
10
D+36
kalender maanden maanden dagen
•
Tijdslijnen Euro-incasso in het zwart
•
Tijdslijnen alléén voor Bedrijven Euro-incasso in het rood
•
Tijdslijnen m.b.t. Storno-periodes in het blauw
•
Tijdslijnen die nu gelden voor de NL-incasso zijn met oranje nummers gemarkeerd.
Belangrijkste verschillen Bedrijven en Algemene Euro-incasso Algemene Euro-incasso
Bedrijven Euro-incasso
Terugboekingsrecht debiteur
56 kalender dagen
Geen (t/m 16.00 uur op verwerkingsdag)
Terugboekingsrecht BANK van debiteur
5 werkdagen
2 werkdagen
Soort debiteuren
Zowel particuliere als zakelijke rekeninghouders
Alleen zakelijke rekeninghouders
Termijn van insturen incasso-opdrachten
6 of 3 werkdagen vóór verwerking
2 werkdagen vóór verwerking
Bereikbaarheid banken in Europa (NL)
Alle SEPA-banken
Beperkter, banken zijn niet verplicht dit product aan te bieden
Centraliseren Cash Management •
Bedrijven Euro-incasso: Lokale buitenlandse rekeningen in principe geen verplichting
•
Centrale cashpool bij Rabobank − meer overzicht, eenvoudiger debiteurenbeheer en efficiënter cashmanagement − Rabo-rekening voor buitenlandse dochters binnen Eurozone − Inzage in alle bankrekeningen via Rabo Cash Management
•
Transparantie en verlaging van bank- en transactiekosten
•
Eén aanspreekpunt: Accountmanager Rabobank
Veranderingen Financiële software •
Nieuwe bestandsformaten − Betaal- en incasso-opdrachten − Rekeninginformatie − Bruto Boeken en rekeninginformatie i.p.v. VerwInfo
•
Aanvullen gegevens debiteuren en crediteuren − IBAN en BIC − Incassant ID en Kenmerk Machtiging bij incasso
•
Aanpassen ‘intelligentie’ − Pre-notificatie − Vastleggen datum eerste incasso − Verschillende tijdlijnen voor indienen Euro-incasso bij eerste/ eenmalige en terugkerende incasso
Agenda
• Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en migratie naar SEPA • Tijdlijnen SEPA
Voordelen SEPA Algemeen: • In ieder SEPA land dezelfde betaalproducten en regels • Korte verwerkingstijdlijnen • Toekomst: voordeliger en transparant betalingsverkeer Euro-incasso: • Minder bankrelaties: voor internationale bedrijven • Meer consumentenvertrouwen: meer grip op de incasso betekent meer gedragenheid incasso • Sneller zekerheid betaling: bij de Bedrijven Euro-incasso geen terugboekmogelijkheid voor debiteur
Agenda • Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en migratie naar SEPA • Tijdlijnen SEPA
Hoeveel tijd heeft u nog?
Migratie Eurobetaling
Migratie Euro-incasso
2013
2014
Einde migratie
2012
IBAN Conversie
2011
Einddatum overgang naar Eurobetaling en Euro-incasso 1 februari 2014
Directie: Formeren Projectteam Accorderen Budget en Actieplan ICT: ERPaanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen
Projectteam: Actieplan opstellen Migratiemoment vaststellen
Communicatie: Medewerkers Cliënten Leveranciers Incasso en Acceptgiro: Alternatieven overwegen Processen herzien
BEDRIJF
Debiteuren en crediteuren: Opvragen en informeren over IBAN en BIC
Financiën: Wijzigen processen
ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten
Door u te nemen stappen • • • • • •
Verzamel SEPA-informatie Benoem projectleider Inventariseer waar uw bedrijfsprocessen en systemen worden geraakt (plan van aanpak) Neem contact op met uw softwareleverancier en informeer naar SEPAmogelijkheden (SEPA-bestandsformaten, budget) Zorg ervoor dat uw bedrijf SEPA-proof is vóór Q3 2013 (liefst eerder) Incassanten: − Sluit een nieuw Euro-incassocontract met uw Rabobank − Ontwerp nieuwe machtigingsformulieren − B2B: neem contact op met uw debiteuren en maak (nieuwe) afspraken. Wijs erop dat de debiteur de machtiging registreert bij de eigen bank; − Bepaal aanlever-tijdstippen
Wat doet uw Rabobank voor u?
•
Leveren van SEPA-geschikte producten en kanalen
•
Informeren en adviseren over kansen en uitdagingen van SEPA − − − −
•
www.rabobank.nl/sepa www.rabobank.nl/seb Brochures en checklist Adviesgesprek met uw adviseur
Overige algemene informatie: − − − −
www.sepanl.nl (NFS) www.ibanbicservice.nl (conversie IBAN nummers) www.overopiban.nl (DNB) http://epc.cbnet.info/content/adherence_database (overzicht deelnemende banken)
De SEPA overstap…
Veel succes met Uw adviseur is u hierbij de overstap naar dienst!! SEPA graag van
CLIEOP 03
SEPA bestand
IBAN & BIC Crediteuren administratie Debiteuren administratie Reconciliatie
Uw klanten
Vermelden op facturen
Beschikbaar eind 2012
