Termékbemutató
az Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas nyugdíjbiztosításhoz és a kiegészítő programként választható Aktív Megtakarítás életbiztosításhoz Megtakarítási program a nyugdíjas évek anyagi biztonságához: megoldás a felelősségteljesen gondolkodó emberek számára. Az élet csak úgy érthető, ha visszatekintünk, de csak úgy élhető, ha előrenézünk. – Soren Kierkegaard –
Gondoltunk a nyugodt jövőre! Az Aranyszárny Perspektíva egy rendszeres díjfizetéssel járó, hosszú távú megtakarítási konstrukció.
MIÉRT FONTOS AZ ÖN SZÁMÁRA EZ A MEGTAKARÍTÁSI PROGRAM? A nyugdíjkorhatár emelése, a nyugdíjba vonulás feltételeinek szigorításai egyre távolabb viszik tőlünk a békés, nyugodt öregkor lehetőségét. Egy út maradt: megteremteni magunknak annak a feltételét, hogy nyugdíjas éveinket – egy egész élet aktív munkája után – méltó módon élhessük meg! Az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás segítségével Ön a nyugdíjas évei anyagi biztonságát teremtheti meg. – Rendszeres megtakarításait eseti befizetésekkel is növelheti. Minden befizetését az Ön egyéni számláján tartjuk nyilván. – Hosszú távú elkötelezettségét, hűségét önmagához ötévenkénti hűségjóváírással jutalmazzuk. A Perspektíva Hűségjóváírásból származó eseti díjak is az egyéni a számláján kerülnek elhelyezésre. – A nyugdíjbiztosítást az állam adójóváírás formájában támogatja: egyéni számláján az adójóváírásokból származó összegek gyarapodása is nyomon követhető. (Az adójóváírás részletes szabályairól az „Adótájékoztató a Nyugdíjbiztosítási szerződéshez” című mellékletünkből tájékozódhat.) Az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítás egyetlen szerződés keretén belül eszközalapok választása mellett megtakarítási lehetőséget és egyben biztosítási védelmet is nyújt.
MELY ESETEKBEN ÉS MILYEN BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSRA SZÁMÍTHAT? Szolgáltatás az öregségi nyugdíjkorhatár betöltésekor vagy a nyugdíjjogosultság megszerzésekor Amikor a biztosított a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt betölti vagy nyugdíjjogosultságot szerez, őt a befektetési egységek aktuális értéke illeti meg. A szolgáltatás 10 évet meghaladó megtakarítás esetén kérhető egy összegben, illetve járadék formájában. 10 évnél rövidebb megtakarítás esetén a szolgáltatás kizárólag járadék formájában történhet. A járadékszolgáltatást társaságunk a nyugdíjjogosultság megszerzésekor fizetendő szolgáltatás összegéből rendszeres pénzkivonás formájában teljesíti a folyósítás megkezdésétől számított 10. év végéig. (Amennyiben a rendszeres pénzkivonás formájában történő járadékszolgáltatás időszakában a biztosított meghal, úgy társaságunk a befektetési egységek aktuális értékét kifizeti a biztosított örökösének.) A fentiektől eltérően – a biztosított kifejezett erre irányuló választása alapján – társaságunk a járadékszolgáltatást minimum 10 éves klasszikus járadékbiztosítás formájában is nyújthatja. A MNB 2/2014 (V.26.) számú ajánlása alapján javasoljuk, hogy a biztosított – a nyugdíjcél maradéktalan teljesülése érdekében – az akár egy összegben is kifizethető szolgáltatást vagy annak egy részét járadékszolgáltatásra váltsa. Nysz.: 17220
1
Sajnos előfordulhat, hogy a biztosítottal a nyugdíjas évei előtt, még a megtakarítási időszakban nem várt esemény történik. Társaságunk ekkor az Aranyszárny Perspektíva biztosítási szolgáltatásai alapján az alábbi esetekben teljesít kifizetést: Szolgáltatás tragédia esetére A biztosított halála esetén a haláleseti kedvezményezett részére az életbiztosítási összeg és a befektetési egységek aktuális értéke kerül kifizetésre. Szolgáltatás a biztosított egészségkárosodása esetén 39%-ot meghaladó, de legfeljebb 69%-os egészségkárosodása esetén a biztosítottat a szerződés visszavásárlási értékével megegyező összeg illeti meg. 69%-ot meghaladó egészségkárosodása esetén a biztosítottat a befektetési egységek aktuális értéke illeti. Ön dönthet úgy, hogy a biztosított 39%-ot, ill. 69%-ot meghaladó egészségkárosodása esetén egy Ön által megadott biztosítási összeg kifizetését is kéri. Társaságunk javasolja, hogy a 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetére válasszon biztosítási összeget és ez legalább a szerződéskötéskori éves díj háromszorosa legyen.
MEGTAKARÍTÁSÁHOZ ESETLEG TOVÁBBI BIZTOSÍTÁSI VÉDELMET IS SZERETNE? Ön szerződéséhez a 39%-ot, ill. 69%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén fizetendő biztosítási összegeken felül, akár magas életbiztosítási összeget, és számos további kiegészítő biztosítást is választhat. Az, hogy a biztosítási védelem milyen arányban szerepeljen szerződésében, a szerződéskötést megelőzően gondos előkészületet és mérlegelést kíván, mivel a majdani kifizetés/kifizetések mértékét – függetlenül a befektetési eredménytől – ez jelentősen befolyásolja. A biztosítási védelemnek ára van: kizárólag a megtakarítási díjrésszel (kockázati díjjal csökkentett rendszeres díj) tud számolni nyugdíjcélja megvalósításához. Amikor jelentős összeget szán befizetéseiből a biztosítási védelemre, ezzel a megtakarításra szánt összegen felül pluszként kalkuláljon! (Az első biztosítási évben fizetendő díj akár egyharmada is a biztosítások kockázati díjára fordítható, s ez az arány a további években jelentősen változhat, mivel az egyes kockázati elemek díja évről évre emelkedik, s így akár egyre kisebb összeg juthat a megtakarítási díjrészre.) A biztosító egyes esetekben mentesülhet a szolgáltatások teljesítése alól vagy teljes mértékben kizárhat eseteket a kockázatviselésből. Mindezeket az eseteket a szerződés általános és különös feltételei részletesen szabályozzák.
2
MILYEN HOZAM ÉRHETŐ EL EZZEL A MEGTAKARÍTÁSI FORMÁVAL? A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás olyan megtakarítási forma, amely hosszú távon nyújthat versenyképes hozamot, s amelynek sajátosságai miatt más típusú megtakarításokkal – pl. bankbetétekkel – nem hasonlítható össze. Az életbiztosításon elérhető megtakarítás hozamát a választott eszközalapok teljesítménye, a biztosítási védelemre levont kockázati díjak, valamint a biztosítási szerződéssel kapcsolatos költségek – különösen a havi költség – jelentősen befolyásolja. Az eszközalapok teljesítménye tehát nem egyezik meg a teljes szerződés pénzügyi eredményével.
MIÉRT JÓ MINT NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSI PROGRAM? – Időben elkezdve, részletekben gyűjtheti össze nyugdíját, vagy nyugdíja kiegészítését. – Eseti díjak befizetésével lehetősége nyílik arra, hogy a rendszeres díjfizetésből származó megtakarítások ös�szegét növelje és a megtakarításának értéke minél inkább közelítsen a kívánt összeghez. – Az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítási szerződésre befizetett, a kiegészítő biztosítások kockázati díjával csökkentett rendszeres és eseti díjakra egyaránt jár az adójóváírás. – Komplex program: nyugdíjcélú megtakarítás és egyben biztosítási védelem is. – Kockázatvállalásának megfelelően a különböző kockázati szintű eszközalapokból szabadon összeállíthatja a saját befektetési portfólióját. – Egyedi portfólió összeállításakor bármikor lehetőség van eszközalapok között átváltani vagy a következő befizetéseket átirányítással új eszközalapokba helyezni. – A magas kockázati szintű eszközalapokra társaságunk Trendfigyelő szolgáltatást működtet. Ez segíthet Önnek, hogy megvédje portfólióját a hirtelen árfolyamesésekből adódó veszteségektől. – Azokra az ügyfeleinkre is gondoltunk, akik nem szeretnék önállóan kialakítani saját egyéni portfóliójukat: Az Aranyszárny Perspektíva mellé szerződéskötéskor kérhető a PortfólióMenedzser szolgáltatás, melynek segítségével megtakarítása automatikusan mindig a hátralévő tartamnak megfelelő kockázati szintű portfólióba kerül, így levéve az Ön válláról portfóliója rendszeres átrendezésének terhét. – Ötévenként – az éves díjtól függő mértékű – Perspektíva Hűségjóváírás is megilleti Önt! – Az Aranyszárny Perspektíva (G100) mellé kiegészítő szerződésként választható az Aktív Megtakarítás (G65EV), amely egy egyszeri összeg befizetése mellett eseti befizetésekkel biztosíthatja, hogy mindig legyen olyan megtakarítása, amelyhez bármikor hozzáférhet. Az Aktív Megtakarításon elhelyezett összegek után adójóváírás nem vehető igénybe. – Az életbiztosítás alapján fizetendő szolgáltatási összeg nem része a hagyatéknak, így amennyiben a kedvezményezettek név szerint kerültek megjelölésre, nem kell a – gyakran hosszan elhúzódó – hagyatéki eljárás befejezéséig várni a biztosító szolgáltatására. – A haláleseti kedvezményezettet a kifizetett összeg után öröklési illetékfizetési kötelezettség nem terheli. – A biztosító rövid határidőn belül teljesíti a kifizetést, így a biztosított nem marad pénz nélkül az állami nyugdíj megérkezéséig. – A biztosítási esemény alapján történő kifizetések összegei mentesülnek a kamatadó alól.
3
KINEK AJÁNLJUK AZ ARANYSZÁRNY PERSPEKTÍVA (G100) RENDSZERES DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT NYUGDÍJBIZTOSÍTÁST? – Minden korosztálynak, akinek még legalább 10 év van hátra a nyugdíjba menetelig, és tartalékot szeretne képezni későbbi éveire. Egyaránt ajánljuk fiatal pályakezdőknek és a már jó ideje dolgozóknak. – Azoknak, akik elkötelezetten vállalják, hogy időskori anyagi biztonságuk érdekében rendszeresen befizetik a saját maguk által vállalt díjakat. – Mindazoknak, akiknek szükségük van arra a segítségre, hogy rendszeres megtakarításra ösztönözzék. – Azoknak, akik a befektetési alapokhoz hasonló, a biztosító által felkínált eszközalap-választékból saját befektetési portfóliót szeretnének összeállítani, akik az eszközalapok árfolyam-változásaival együtt tudnak élni és ezzel vállalják a befektetési kockázatot. – Azoknak, akik a PortfólióMenedzser szolgáltatással, a biztosító által kifejezetten nyugdíjcélra kialakított, aktívan kezelt eszközalapokban szeretnék tudni befizetéseiket.
MILYEN ESZKÖZALAPOKBAN HELYEZHETŐ EL A MEGTAKARÍTÁS? Az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítás esetében Önnek választási lehetősége van, hogy: – szabadon, egyénileg összeállítja az eszközalap-leírásban található teljes eszközalap-kínálatból az Ön számára leginkább megfelelő portfóliót, vagy – szerződéskötéskor az ajánlaton a PortfólióMenedzser szolgáltatást választja. Az Aktív Megtakarítás esetén nem választható a PortfólióMenedzser szolgáltatás.
• Szabadon, egyénileg összeállított portfólió: eszközalapok választása
4
Ön több különböző kockázati szintű eszközalapból állíthatja össze egyéni portfólióját. Kockázatfelmérő kérdőívünk segít döntése meghozatalában, az Önnek megfelelő kockázati szintű eszközalapok kiválasztásában. A rendszeres időközönként aktualizált, honlapunkon a Befektetési információk között található „Portfólióajánló” alapján javasoljuk, hogy évente tekintse át szerződését és szükség esetén – a szerződésből hátralévő időtávnak megfelelően – rendezze át egyéni portfólióját.
A teljes portfólió átrendezése esetén érdemes az átváltást és az átirányítást egyidejűleg alkalmazni.
Átváltás: a számlán lévő, egyes eszközalap(ok)ban lévő befektetési egységek áthelyezése más eszközalap(ok)ba.
Átirányítás: a következő díjfizetési esedékességtől a további rendszeres díjak befektetéséhez választott eszközalap(ok) módosítása.
Nem mindegy, hogy mikor és milyen árfolyamokon indít átváltási, átirányítási tranzakciókat. Venni (befizetni) alacsony árfolyamon, eladni (részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás) magas árfolyamon érdemes.
Trendfigyelő szolgáltatás a nagyobb veszteségek elkerüléséhez azoknak, akik egyénileg választanak a kockázatos eszközalapokból
A Trendfigyelő szolgáltatás keretében társaságunk a magas kockázatú eszközalapok árfolyammozgását minden egyes értéknapon figyeli. Az adott eszközalap árfolyamai 120 napos mozgóátlagának figyelembevételével, a tőzsdén is gyakran alkalmazott technikai elemzés segítségével kerül meghatározásra a trendforduló. A trendfordulókról társaságunk automatikusan értesíti azokat az ügyfeleinket, akik ezt a szolgáltatást kérik. Negatív trendforduló esetén kizárólag azon ügyfeleket tájékoztatja társaságunk, akiknek van befektetési egysége az adott eszközalapban, pozitív trendfordulónál mindenkit, akinek a szerződéséhez választható az adott eszközalap.
Trendforduló esetén automatikus átváltásra is lehetőséget nyújt társaságunk. Negatív trendforduló esetében a magas kockázatú eszközalapokból egy alacsonyabb kockázatú eszközalapba kerülnek átváltásra a befektetési egységeket, míg pozitív trendforduló esetében ennek éppen fordítottja történik, amennyiben ügyfelünk ezt a szolgáltatást is kéri.
A Trendfigyelő szolgáltatás segítséget nyújt – az eredeti portfólió folyamatos újragondolása nélkül – az átmeneti jelentős árfolyamcsökkenések kivédéséhez, így elkerülhetőek az azokból adódó nagyobb veszteségek. A Trendfigyelő szolgáltatás kizárólag a Generali Online Szerződéskezelő rendszeren keresztül igényelhető.
• PortfólióMenedzser szolgáltatás
A PortfólióMendzser szolgáltatás célja, hogy a megtakarítási célig hátralévő időtartam csökkenésekor aktív segítséget nyújtson a megtakarítások eszközalapok közötti átrendezésében. Az eszközalapok közötti átrendezéssel (átváltással és átirányítással) elérhető, hogy a megtakarítás mindig a megtakarítási célig hátralévő időtartamnak megfelelő kockázati szintű eszközalapban legyen.
A PortfólióMendzser szolgáltatás keretében: – egyrészt – a megtakarítási célig hátralévő időtartam alapján – előre meghatározott biztosítási évfordulókon a megtakarítások egyre alacsonyabb kockázatú eszközalapba kerülnek, – másrészt, a kiválasztott – magas kockázatú – eszközalapok esetében trendfigyelés is történik.
A kiválasztott – magas kockázatú – eszközalapok trendfigyeléséhez kapcsolódó átváltás és átirányítás az eszközalap vételi árának csökkenése esetén segíthet megvédeni megtakarításainkat a jelentősebb értékvesztéstől. Negatív trendforduló esetében a magas kockázatú eszközalapokból egy alacsony kockázatú eszközalapba kerülnek átváltásra a befektetési egységek és átirányításra a jövőbeni befizetések, míg pozitív trendforduló esetében ennek éppen fordítottja történik.
Példa az eszközalap-váltásokra egy hosszú távú szerződés esetében (A példában nem szerepel a magas kockázatú eszközalap (Navigáció 15+) negatív trendfordulója miatti portfólió átrendezés.) A PortólióMenedzser szolgáltatás meghatározott évfordulókon automatikusan végzi el a léptetést a következő esedékes, kevésbé kockázatos eszközalapba. Biztosított született: 1990. március 24-én, 24 éves Szerződés aláírása: 2014. november 12. Szerződés technikai kezdete: 2014. december 1. Lejárati időpont: 2055. március 24. (A biztosított ekkor tölti be a szerződéskötéskor rá vonatkozó öregségi nyugdíjkorhatárt.) Lejárati időpontig hátralévő teljes biztosítási évek száma: 41 év Szerződéskötéskor 15 évnél több (41), teljes biztosítási év van hátra a lejáratig: a magas kockázati szintű Navigáció 15+ vegyes eszközalapba kerül minden megtakarítás.
2039.12.01.: 15 teljes biztosítási év van hátra a lejáratig, ekkor átváltással a közepes kockázati szintű Navigáció 10+ vegyes eszközalapba kerülnek a már korábban összegyűjtött megtakarításból származó befektetési egységek, és átirányítással a további befizetések.
2044.12.01.: 10 teljes biztosítási év van hátra a lejáratig, ekkor átváltással a közepes kockázati szintű Navigáció 5+ vegyes eszközalapba kerülnek a már korábban összegyűjtött megtakarításból származó befektetési egységek, és átirányítással a további befizetések.
2049.12.01.: 5 teljes biztosítási év van hátra a lejáratig, ekkor átváltással a közepes kockázati szintű Selection abszolút hozam eszközalapba kerülnek a már korábban összegyűjtött megtakarításból származó befektetési egységek, és átirányítással a további befizetések.
2053.12.01.: 1 teljes biztosítási év van hátra a lejáratig, ekkor átváltással az alacsony kockázati szintű Pénzpiaci 2011 eszközalapba kerülnek a már korábban összegyűjtött megtakarításból származó befektetési egységek, és átirányítással a további befizetések.
5
Navigáció 10+
Navigáció 5+
Selection
lejárati időpont
utolsó biztosítási év vége
van hátra
1 biztosítási év
van hátra
5 biztosítási év
van hátra
van hátra
Navigáció 15+
10 biztosítási év
15 biztosítási év
technikai kezdet
ajánlataláírás
PortfólióMenedzser
Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett
Eszközalapokkal járó kockázatok
Az eszközalapok megválasztásakor ügyelni kell arra, hogy az eszközalapok befektetési kockázattal járnak, mely befektetési kockázatot minden esetben – a PortfólióMenedzser szolgáltatás keretén belül is – Ön viseli. A biztosító a szerződéssel kapcsolatban hozam- vagy tőkegaranciát nem vállal.
A felkínált eszközalapok közül a részvényalapok a legkockázatosabbak. Az eszközalapok árfolyamváltozása a megtakarítás átlagon felüli növekedését, de ugyanakkor jelentős csökkenését is eredményezheti. Szélsőséges esetben megtakarításának jelentős részét akár el is veszítheti.
MILYEN KÖLTSÉGEK TERHELIK A SZERZŐDÉST? A biztosítást terhelő költségeket és díjakat a Kondíciós lista tartalmazza. A biztosítási elemek költségeiről a kiállított kötvényből, valamint a biztosítási évfordulót követően küldendő számlakivonatokból is tájékozódhat. A szerződés kezdetekor felmerülő jelentősebb költségeket a biztosító a szerződés fennállása alatt havonta vonja le a szerződő számlájáról.
MIT ÉRDEMES TUDNI A PERSPEKTÍVA HŰSÉGJÓVÁÍRÁSRÓL? Társaságunk – amennyiben a rendszeres díjfizetés folyamatos – ötévenkénti hűségidőszakokat követően eseti díjként hűségjóváírást teljesít a szerződő számláján. Először az 5. biztosítási évet követően, majd a 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. és a 45. biztosítási év után történik hűségjóváírás. A hűségjóváírás alapja az adott hűségidőszak biztosítási éveire esedékes éves díjak átlaga. Díjmentesítés esetén a szerződő elesik a további hűségjóváírásoktól. Rendszeres díjból történő részleges visszavásárlás vagy rendszeres pénzkivonás esetén az adott hűségidőszakra a biztosító nem fizet hűségjóváírást. A díjfizetés szüneteltetése nem számít díjfizetési időszaknak, így ez nem képezi a hűségjóváírás alapját. Az eltelt hűségidőszak után a számlán jóváírt hűségjóváírás már visszavonhatatlanul az Öné. Mivel a hűségjóváírás nem a szerződő befizetése, az adójóváírás alapját nem képezi. A hűségidőszakokról, a hűségjóváírás alapjáról és mértékéről részletesen a Kondíciós listából (I. sz. melléklet) és a feltétel ide vonatkozó bekezdéséből tájékozódhat.
6
Perspektíva Hűségjóváírás 3 000 000 Ft –
2 500 000 Ft –
■ Perspektíva Hűségjóváíráson elért hozam ■ Perspektíva Hűségjóváírás hozam nélkül 2 000 000 Ft –
1 500 000 Ft –
1 000 000 Ft –
500 000 Ft –
0 Ft –
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 biztosítási évek
4%-os évenkénti díjnövelés, 5% éves eszközalap-hozam, 240.000 Ft-os kezdeti éves díj
A hűségjóváírások mértékét a fenti ábra szemlélteti. 5%-os eszközalaphozam esetén a hozammal növelt hűségjóváírás 20 év után meghaladja a kötéskori éves díj kétszeresét, a 25. év után pedig már a háromszorosát is.
A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN SZEREPLŐ SZEMÉLYEK, KOCKÁZATVISELÉS ÉS VÁRAKOZÁSI IDŐ • Szerződő Az a személy, aki a biztosítóval szerződéses jogviszonyban áll, vállalja a díjak fizetését, valamint számos tranzakció kezdeményezésére is jogosult. Szerződő kizárólag természetes személy lehet. • Biztosított Az a természetes személy, akinek a nyugdíjba vonulásával, az életével, egészségi állapotával kapcsolatos eseményekre a szerződés létrejön. Biztosított lehet, aki az ajánlat aláírásakor 18 évnél idősebb, de az 55. életévét még nem töltötte be. • Kedvezményezettek – Az elérési kedvezményezettnek fizeti ki társaságunk a szerződés lejárati időpontjában (a biztosított szerződéskötéskori öregségi nyugdíjkorhatárának betöltésekor) a befektetési egységek aktuális értékét. Az elérési kedvezményezett minden esetben a biztosított személy. – A baleset- és egészségbiztosítási szolgáltatásokat társaságunk a biztosítottnak fizeti ki.
Haláleseti kedvezményezett: az a személy, aki a haláleseti szolgáltatásra jogosult. A haláleseti kedvezményezettet a biztosított írásbeli hozzájárulásával a szerződő nevezi meg.
• Kockázatviselés kezdete és várakozási idő
Az érvényesen létrejött szerződés kockázatviselése annak a napnak a 0 órájával kezdődik, amikor az első díj vagy díjelőleg a biztosító számlájára beérkezik, vagy az első díjat vagy díjelőleget a biztosítási ügynök nyugtával igazolható módon átvette. A biztosító ügynöke 250 000 forintnál több készpénzt nem vehet át, és 48 órán belül köteles a biztosító felé elszámolni.
A biztosító a szerződés kezdetétől számított 6 hónapon (várakozási időn) belül korlátozottan, csak a balesetből eredő biztosítási eseményekre szolgáltat. Ez a korlátozás azonban egy orvosi vizsgálattal elkerülhető és a biztosított így már az első perctől kezdve teljes körű védelmet élvezhet.
7
DÍJFIZETÉS, DÍJVÁLTOZTATÁS, DÍJFIZETÉSI KÉSEDELEM • Díjfizetés
Az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítás rendszeres díjfizetésű, a szerződés éves díja havi, negyedéves, féléves részletekben is fizethető.
Az Aktív Megtakarítás egy egyszeri díjas életbiztosítás.
Eseti díj bármikor fizethető mindkét szerződésre. – PortfólióMendzser választása esetén az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítási szerződésre befizetett eseti díjak is mindig a nyugdíjig hátralévő tartamhoz megjelölt eszközalapba kerülnek. – A szabadon összeállított portfóliójú Aranyszárny Perspektíva (G100) és az Aktív Megtakarítási számla (G65EV) szerződésekre befizetett eseti díjak vonatkozásában ajánlott a befektetési időszakot alaposan mérlegelni. Eset díj befizetésekor a szerződőnek mindig külön kell nyilatkoznia az eseti díj eszközalapok közti felosztási arányokról.
Amennyiben az Aranyszárny Perspektíva szerződésen az első 24 hónapban díjelmaradás történik, és a szerződő az elmaradt díj esedékességétől számított 3 hónapig nem fizeti meg az elmaradt díjakat, akkor a szerződés kifizetés nélkül megszűnhet.
• Évenkénti automatikus díjnövelés – Aranyszárny Perspektíva
A rendszeres biztosítási díj értékállóságának megőrzése érdekében minden biztosítási évfordulón automatikusan 4%-kal növekszik.
• Értékkövetés – Aranyszárny Perspektíva
A rendszeres megtakarítás és a biztosítási összegek értékállóságának megőrzése érdekében a biztosítási évfordulót megelőzően küldött értékkövetési ajánlat alapján – lehetőség van a díj vagy a díj és a biztosítási szolgáltatások összegeinek (pl. életbiztosítási összeg) értékkövetésére.
MEGOLDÁSOK DÍJFIZETÉSI NEHÉZSÉGEKRE – ARANYSZÁRNY PERSPEKTÍVA • Átvezetés
Átmeneti pénzzavarból eredő díjfizetési nehézségek elkerülése érdekében javasoljuk legalább 2-3 havi díjnak megfelelő eseti díj elhelyezését a szerződésen, amelyből átvezetéssel rendezhetők az elmaradt rendszeres díjak.
• Díjfizetés szüneteltetése
Amennyiben úgy alakul az élethelyzete, hogy a rendszeres díjat átmenetileg nem tudja fizetni, akkor három díjjal rendezett biztosítási év eltelte után, a szerződés kezdetétől számított, egymást követő 10 éves biztosítási időszakonként 24 hónapra kérheti a díjfizetés szüneteltetését.
• Díjmentesítés
Három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után lehetőség van a szerződés díjmentesítésére. Az elmaradt díjak megfizetése esetén kérhető a díjfizetés visszaállítása.
A díjfizetés szüneteltetése és díjmentesítés alatt a már számlán lévő megtakarításokkal tovább él a szerződés. A biztosítási összegek is változatlanok maradnak. A díjfizetés szüneteltetése, a díjmentesítés a szerződés pénzügyi eredményét jelentősen ronthatja, melyet nagymértékben befolyásol az ezen időszak alatt levont kockázati díjak mértéke, illetve hogy mekkora a díjjal rendezett időszak. Az eseti díjfizetés lehetősége a díjfizetés szüneteltetése és díjmentesítés alatt továbbra is megmarad.
RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS, RENDSZERES PÉNZKIVONÁS A szerződő kérése alapján – a biztosított beleegyezésével – a befektetési egységek terhére is teljesíthető kifizetés. Az Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjaiból származó befektetési egységek terhére mind részleges visszavásárlásra, mind rendszeres pénzkivonásra legkorábban a második biztosítási évfordulót követően meghatározott feltételek mellett van lehetőség. Figyelem! A rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére történő részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás az adott hűségidőszakra vonatkozó hűségjóváírás elvesztését jelenti. 8
Az eseti díjakból származó befektetési egységek terhére bármikor kérhető részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás. Figyelem! Az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítási szerződésről történő részleges visszavásárláskor, rendszeres pénzkivonáskor a teljes igénybe vett adójóváírás 20%-kal növelten visszajár az adóhatóságnak! Az Aktív Megtakarításból bármikor kérhető részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás.
A SZERZŐDÉS VISSZAVÁSÁRLÁSSAL TÖRTÉNŐ MEGSZÜNTETÉSE A szerződés visszavásárlásakor társaságunk a szerződőnek a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki, amelyet a visszavásárlási táblázat (a szerződési feltételek II. számú melléklete) alapján állapít meg. Visszavásárláskor a biztosító érvényesíti a le nem vont terheléseket. Rövid távon az eszközalapok hozama a szerződés költségeit nagy valószínűséggel nem tudja ellensúlyozni, ezért a szerződés megszüntetése (visszavásárlása) a tartam első éveiben jelentős veszteséggel járhat. Amennyiben sürgősen a megtakarításához szeretne jutni – elsősorban a szerződés hosszú távú befektetési jellege miatt – nem mindegy, milyen időpontban teszi ezt meg. Figyelem! Az Aranyszárny Perspektíva nyugdíjbiztosítási szerződés visszavásárlásakor a teljes igénybe vett adójóváírás 20%-kal növelten visszajár az adóhatóságnak!
A GENERALI „SZERZŐDÉSEIM” ONLINE SZERZŐDÉSKEZELŐ RENDSZERE A „Szerződéseim” rendszerrel lehetősége van a gyors, hatékony ügyintézésre, valamint szerződését 0–24 óráig bármikor megtekintheti. „Szerződéseim” online szerződéskezelő rendszerünkbe a www.generali.hu honlapon tud regisztrálni. Milyen lehetőségekkel élhet a „Szerződéseim” rendszeren keresztül? – Trendfigyelő szolgáltatás igénylése. – Átváltás kezdeményezése. – Átirányítás kérése. – Részleges visszavásárlás igényelése. – Nyilatkozhat eseti díj befizetésekor arról, hogy a biztosító milyen eszközalapokba helyezze el a befizetett ös�szeget. – Minden információt megtudhat számlájának alakulásáról, nyomon követheti a kifizetéseket. – Naprakészen láthatja választott eszközalapjai alapján aktuális díjfelosztását, a szerződés aktuális értékének alakulását.
A GENERALI HONLAPJA A https://www.generali.hu/GeneraliBiztosito.aspx oldalra kattintva az eszközalapokkal kapcsolatban befektetési információkhoz juthat, (pénzpiaci elemzések, gazdasági hírek, hozamszámító, Trendfigyelő, nettó eszközérték), valamint a https://www.generali.hu/Szolgaltatasok termékoldalán részletesen tájékozódhat választott biztosításáról. Amennyiben faxon vagy postai úton kíván tranzakciókat bejelenteni, vagy szerződésmódosítási igénnyel élni, akkor a tranzakciókhoz vagy a módosításokhoz szükséges nyomtatványokat innen tudja letölteni: https://www.generali.hu/Online_ugyfelszolgalat
9
A GENERALI TELEFONOS ÜGYFÉLSZOLGÁLATA Szerződése adatairól telefonon keresztül is kérhet információt, melyhez hívja a 06 40 200 250 (kék) számunkat. Ugyanitt adat-, és szerződésmódosítási és tranzakciós igényeit is bejelentheti, valamint szerződését érintő igazolást, csekket és nyomtatványt igényelhet telefonos munkatársainktól.
GENERALI BEFEKTETÉS APPLIKÁCIÓ Kövesse nyomon biztosítását a nap bármely pillanatában mobiltelefonon! Az alkalmazás letöltésével Ön megtekintheti: – a Generali által kínált eszközalapok leírását és aktuális árfolyamait, – a Generali aktuális híreit, akcióit, – és a Profitline.hu által szerkesztett gazdasági híreket. Amennyiben Ön regisztrál a Generali Szerződéseim rendszerbe, akkor a biztosításai adatait is nyomon követheti, mint például a: – befektetési egységek aktuális értékét, – portfóliója összetételét, – biztosítása biztosítási összegét, – aktuális díjfelosztási arányt, – eszközalapok teljesítményét.
10
Gyakran előforduló kérdések MELY NAPON HAJTJUK VÉGRE AZ IGÉNYELT TRANZAKCIÓKAT? Szerződésmódosítási és szolgáltatási igények esetében: átváltás, átirányítás, eseti díjfelosztás, átvezetés, rendszeres pénzkivonás, díjfizetés szüneteltetése, díjmentesítés, részleges visszavásárlás és visszavásárlás esetén a 16 óráig beérkezett igényeket tudja társaságunk az adott napon beérkezett kérelemnek tekinteni. A 16 óra után beérkező kérelmek esetében a beérkezés napjának a következő munkanapot tekintjük. Mindig az igény beérkezését követő értéknappal hajtjuk végre a kért tranzakciókat. Igényeit az alább felsorolt módok valamelyikén juttathatja el: – interneten a „Szerződéseim” online szerződéskezelő rendszeren keresztül a www.generali.hu/Szerzodeseim címen, – telefonon a Telefonos ügyfélszolgálaton keresztül a 06 40 200 250 telefonszámon, – írásban a biztosító levelezési címére (Generali Biztosító Zrt., 7602 Pécs, Pf. 888) vagy – faxon a 06 1 451 3857-es faxszámra, – e-mailben:
[email protected] címre, – személyesen ügyfélszolgálatainkon.
MIKOR ÉS HOL KÖZLI A BIZTOSÍTÓ AZ ESZKÖZALAPOK ÁRFOLYAMAIT? A biztosító az eszközalapok aktuális vételi árfolyamát naponta, két nappal korábbi értékelési napra vonatkozóan teszi közzé, ezért adott megtekintési napon a két nappal korábbi értékelési napra érvényes árfolyamot ismerheti meg. A szolgáltatások teljesítéséhez a biztosító a bejelentés beérkezését követő értékelési napra érvényes árfolyamot alkalmazza. Az eszközalapok vételi árai megtalálhatók a generali.hu weboldalon.
MENNYI IDŐ ALATT KAPOM MEG A PÉNZEMET RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS ESETÉN? A biztosító a kérelem beérkezését követő – amennyiben az hiánytalanul kerül kitöltésre – legkésőbb 15 napon belül teljesíti a kifizetéseket.
MENNYI IDŐ ALATT KAPOM MEG A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOKAT? A biztosító a szerződés lejáratát követően, vagy a biztosítási esemény bejelentését követően a teljesítéshez szükséges dokumentumok beérkezését követő 15 napon belül kifizeti a szolgáltatást.
MILYEN ADÓZÁSI SZABÁLYOK VONATKOZNAK A SZERZŐDÉSRE? A hatályos adózási szabályok megtalálhatók társaságunk honlapján a www.generali.hu/Szolgaltatasok/Elet_es_nyugdíj/Jogszabalyok.aspx oldalon.
A szerződéssel kapcsolatos döntései meghozatala előtt javasoljuk, hogy minden esetben tájékozódjon a rendelkezésére álló lehetőségekről és azok következményeiről. Kérjük, hogy a szerződési feltételek pontos megismerésének érdekében olvassa el az „Ügyféltájékoztató és a biztosításra vonatkozó általános rendelkezések feltételei” című dokumentumot, a Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános feltételeit, az Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételeit! Továbbá, ha kiegészítő programként választotta, akkor az Aktív Megtakarítás befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös feltételeit is.
Jelen kiadvány nem minősül ajánlattételnek, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja. Kérjük, hogy a szerződési feltételek pontos megismerésének érdekében olvassa el a Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás általános és különös feltételeit!
11
A Generali nagy múltú, folyamatosan megújuló, stabil biztosító
EGY SIKERES TÖRTÉNET KEZDETE A magyarországi piacon működő külföldi biztosítótársaságok közül a Generali büszkélkedhet a legkorábbra vis�szanyúló és leggazdagabb múlttal. A Generali Biztosítót 1831-ben Triesztben alapították, és az eltelt több mint 180 év után a csoport öt kontinens 60 országában képviselteti magát, 80 000 munkavállalót foglalkoztat és több mint 65 millió ügyféllel rendelkezik. A társaság 1832-ben, azaz alapítása után egy évvel már Pesten is megkezdte működését, s neve rövid időn belül összeforrt a korrekt és szakértő biztosítás fogalmával. Más társaságoktól eltérően, a Generali kezdettől fogva nemcsak a tengeri és szárazföldi szállítások biztosításával foglalkozott, hanem teljes körű biztosítási védelmet, így életbiztosításokat is kínált ügyfelei számára. Jókai Mórt 1887-ben választották be a Generali trieszti igazgatótanácsába, aki regényeiben sokszor megemlítette a társaságot: ”…minden ól, pajta, csűr el van látva messziről meglátható fényes címereivel a Trieszti Assicurazioni Generalinak…, hogy a gyújtogatóknak elvegyék a kedvüket,” (Az új földesúr). Jelenleg a Generali Csoport a globális biztosítási szektor egyik legjelentősebb szereplője. A csoport célkitűzései a nemzetköziség, az innováció és a magas technikai színvonal. Erejének bázisa a nemzetközi szakmai tapasztalat, amely pénzügyi stabilitásának garanciájával kínálja magas színvonalú szolgáltatásait. Magyarországon a Generali Biztosító a magyar biztosítási piac egyik legnagyobb szereplője. Fejlődésének alapja a folyamatos alkalmazkodóképesség és megújulás. A változásokra való felkészülés, a proaktivtás ma még elengedhetetlenebb a versenyképesség megtartásához. A kiváló folyamatok, a fejlesztések garanciát jelentenek arra, hogy a társaság ne csak ma, de holnap, holnapután is a megszokott és elvárt Generali minőséget nyújtsa ügyfeleinek, partnereinek. A Generali Biztosító Zrt. nagy hangsúlyt fektet a társadalmi felelősségvállalásra. A Generali a Biztonságért Alapítvány segítségével elsősorban a magyar lakosság öngondoskodási kultúrájának fejlesztése, a baleset-megelőzés, közlekedésbiztonság és a kockázattudatosság áll a kezdeményezések középpontjában.
12
