%JDIUFSCJK
."(";*/&7003 -&%&/7"/3"#0#"/, 3*+,7"//*+.&(&/ +6/*
3*+,7"//*+.&(&/
x
;PSHFMPPTPQWBLBOUJF x
%FOJFVXFSPMWBOEF MFEFOSBBEx
7JFSEBBHTFBBOCJFEJOH x
3*+,7"//*+.&(&/
3FDSFBUJFHFCJFE%F .PPLFSQMBTJO.PPLFO .JEEFMBBSJThT[PNFST POHFLFOEQPQVMBJS.FU OBNFSFDSFBUJFQMBT%F(SPUF 4JFQUSFLUNFU[JKOTUSBOEKFT FOXFJEFTJOEF [PNFSNBBOEFOWFFM CF[PFLFST,MFJOFCPUFO LVOOFOFSBBONFSFO %F.PPLFSQMBTJTPOUTUBBO VJU[BOEFOHSJOEXJOOJOH )FU.PPLT,BOBBMFO POHFWFFSEFIFMGUWBO%F 4JFQ[JKOWPPSSFDSFBUJFCPUFO UPFHBOLFMJKL '050456%*0$
.00,&31-"4 1-"4.0-&/ "13*663
"/50*/&%3*&44&/
%JSFDUJFWPPS[JUUFS3BCPCBOL3JKLWBO/JKNFHFO
45&3,(&8035&-%
%
Ǥ
ǡ
ǤǤ ǣ
Ǥ
ʹͲʹͷ´Ǥ ͳͲǤ Ǥ ±±Ǥ ´ ͳͶǤ
Ǥ
$0-0'0/ &JOESFEBDUJF.POJRVF8JOLFMNBO .BSLFUJOH$PNNVOJDBUJF3BCPCBOL
3FEBDUJF3BWFTUFJO;XBSU /JKNFHFO 'PUPHSBGJF4UVEJPD 0WFSBTTFMU %SVLIBOEMJOH%SVLLFSJK%F,MFJKO 8JKDIFO %JDIUFSCJKJTFFOVJUHBWFWBOEF3BCPCBOL/JFUTVJUEF[F%JDIUFSCJKNBHXPSEFO PWFSHFOPNFO PQHFTMBHFOFOPGWFSTQSFJEPQXFMLFXJK[FEBOPPL[POEFS WPPSBGHBBOEFUPFTUFNNJOHWBOEF3BCPCBOL%F3BCPCBOL .1(FOBOEFSF JOGPSNBUJF MFWFSBODJFST[JKOOJFUBBOTQSBLFMJKLWPPSTDIBEFWBOXFMLFBBSEPPLBMTHFWPMHWBO POKVJTUIFEFOJOEF[FVJUHBWFPGJOWFSCBOENFUIFUHFCSVJLWBOEF[FVJUHBWF4UFMU VHFFOQSJKTPQEFPOUWBOHTUWBO%JDIUFSCJK EBOLVOUVEJUEPPSHFWFOWJB JOGPSWO!SBCPCBOLOM
3*+,7"//*+.&(&/
ǫ
ǡǤ ǡͳʹǤ
ǤǤ ǣ ǯǤ
Ǥ
Ǩ
7JFSEBBHTFXBOEFMBBS ,JKLPQQWPPSPO[F BBOCJFEJOH
%JDIUFSCJK
ZOMER 2016
3*+,7"//*+.&(&/
ZOMER 2016
8 10 12 14 16 17 18 20 22 26 28
10
34 35
Zorgeloos vakantie vieren Kansen verzilveren in gebied met veel potentie Vermogensmanagement Nieuws uit de ledenraad Bankieren App Online diensten Geslaagd: en nu? Hart voor de Stevenskerk Duurzaam veehouden Hypotheek binnen een week Terugblik 2015 Geba Vierdaagse aanbieding
RUBRIEKEN
12
20
34
2 6 21 31 32 36 38 39 40
Om de hoek Kort Puzzel Activiteitenoverzicht Infographic Leden voor leden Landelijke ledenaanbiedingen Column Aandeel in de buurt
4QFDJBM0MZNQJDT
#"/, */"$5*& %F4QFDJBM0MZNQJDTLVOOFOUJKEFOTEF PQFOJOHTDFSFNPOJFSFLFOFOPQ3BCP CBOL3JKLWBO/JKNFHFO3VJNNF EFXFSLFST[FUUFO[JDIEBOBMTWSJKXJMMJ HFSJOPNEF[FBWPOEUPUFFOHSPPUTVD DFTUFNBLFO
%
F4QFDJBM0MZNQJDTWPPSTQPS UFSTNFUFFOCFQFSLJOHXPS EFOPQ FOKVMJHFIPVEFO JO/JKNFHFO 8JKDIFOFO (SPFTCFFLWFSTUBOEFMJKLHFIBOEJ DBQUFTQPSUFSTFODPBDIFTEPFONFF BBOEF4QFDJBM0MZNQJDT3BCPCBOL3JKL WBO/JKNFHFOJTTBNFONFUEF3BCPCBOL 'PVOEBUJPOQBSUOFSJOEF[FFEJUJF 5SBEJUJPOFFMTUBSUFOEF4QFDJBM0MZNQJDT NFUFFOGFFTUFMJKLFPQFOJOHTDFSFNPOJF
NFUFFOEFGJMÏ FFOPGGJDJFFMHFEFFMUFFO FOUFSUBJONFOU%FDFSFNPOJFWJOEUPQWSJK EBHKVMJQMBBUTJOIFU(PGGFSUTUBEJPO"MMF BDUJWJUFJUFOSPOEPNEFDFSFNPOJFXPSEFO [PWFFMNPHFMJKLEPPSWSJKXJMMJHFSTVJUHF WPFSE;F[JKODSVDJBBMWPPSEF4QFDJBM 0MZNQJDT 5JKEFOTEF[FFEJUJFLBOEFPSHBOJTBUJFPO EFSBOEFSFSFLFOFOPQSVJNNFEF XFSLFSTWBO3BCPCBOL3JKLWBO/JKNFHFO EJFBMTWSJKXJMMJHFSBDUJFG[JKO;FPOEFSTUFV OFOIFUSFJMFOFO[FJMFOWBOEFBDUJWJUFJUFO
(FFGVXGFFECBDL
)
FFGUVBMTQBSUJDVMJFSFLMBOUFFO LMBDIU DPNQMJNFOUPGUJQ -BBU IFUPOTXFUFO6LVOUPPLFFO WSBBHTUFMMFO6XGFFECBDLJT WPPSPOTIFUTJHOBBMEBUPO[FEJFOTUWFSMF OJOHCFUFSLBO0Q XXXSBCPCBOLOMQBSUJDVMJFSFOGFFECBDL LVOUV[JFOXFMLFBBOQBTTJOHFOXFHF EBBOIFCCFOBBOEFIBOEWBOWSBHFO LMBDIUFOPGUJQTWBOPO[FLMBOUFO;PLSF HFOXFWFFMSFBDUJFTPQEFOJFVXF3BCP #BOLJFSFO"QQ/BBSBBOMFJEJOHEBBSWBO 3*+,7"//*+.&(&/
IFCCFOXFWFSTDIJMMFOEFBBOQBTTJOHFO HFEBBO [PBMTFFOTOFMMFSFJOMPHFOFFO SVJNFSPWFS[JDIUWBOVXSFLFOJOH0PL NFUVXGFFECBDLPQIFUHFCSVJLWBOVX OJFVXFCBOLQBTJOIFUCVJUFOMBOE [JKOXF BBOEFTMBHHFHBBO6IPFGUOVOJFUNFFS FFSTUUFQJOOFOJO/FEFSMBOE WPPSEBUVVX CBOLQBTJOIFUCVJUFOMBOELVOUHFCSVJLFO &O[P[JKOFSOPHNFFS[BLFOEJFXFIFC CFOBBOHFQBTU#MJKGEVTWPPSBMVXGFFE CBDLHFWFO
WPPS UJKEFOTFOOBEFPQFOJOHTDFSFNPOJF %BUEPFO[FNFUBMMFQMF[JFSFOEFHSPPU TUFJO[FU
%*(*5""#&5"-&/ 3BCPCBOLIFFGUFFOQBBSIBOEJHFEJHJ UBMFPQMPTTJOHFOPOUXJLLFMEWPPSCFESJK WFO.FUEF3BCP4NBSU1JOLVOOFOCF ESJKWFOFFOTNBSUQIPOFBMTQJOBVUP NBBUHFCSVJLFO&FOTVQFSIBOEJHFO HPFELPPQNJEEFM XBOUFS[JKOHFFO BBOTMVJUJOHTLPTUFO0PLJTEF #58SFHJTUSBUJFFOEBHPN[FUTUFFETJO UF[JFO&FOBOEFSFIBOEJHFUPPMJTEF 'BDUVSJT*OWPJDJOH4FSWJDFT&FOTMJNTZT UFFNWPPSIFUFMFLUSPOJTDIPOUWBOHFO FOWFS[FOEFOWBOGBDUVSFO.FFSPWFS [JDIU NJOEFSQBQJFS
):105)&&, 01&/#3&,&/
.BSUJO7JTTFSXFSLUTJOETCJKEF3BCP CBOLPSHBOJTBUJF4JOETKVOJJTIJKCJO OFO3BCPCBOL3JKLWBO/JKNFHFOXFSL [BBNBMTEJSFDUFVS#FESJKGTNBOBHFNFOU %BBSWPPSWFSWVMEFIJKWFSTDIJMMFOEFNBOB HFNFOUFOEJSFDUJFGVODUJFTCJKMPLBMF3B CPCBOLFO
,MBOUFOEJFIVOIZQPUIFFL WPPSUJKEJHXJMMFOXJK[JHFO CJK WPPSCFFMEPNFFOOJFVXF IZQPUIFFLBGUFTMVJUFOUFHFO FFOMBHFSFSFOUF LVOOFOWBOBG KVMJHFCSVJLNBLFOWBO SFOUFNJEEFMJOH%BBSCJKXPS EFOEFIZQPUIFFLSFOUFFOEF SFTUFSFOEFMPPQUJKEWBOEF IZQPUIFFLEJFEFLMBOUPQEBU NPNFOUIFFGUHFNJEEFMENFU EFBDUVFMFWBTUFSFOUFFOEF HFLP[FOMPPQUJKE
.FUJOHBOHWBOHFOPFNEFEBUVNWPSNFO "OUPJOF%SJFTTFO #JBODB;PNFSIVJTFO .BSUJO7JTTFSIFUEJSFDUJFUFBNWBO3BCP CBOL3JKLWBO/JKNFHFO
8"5,045456%&3&/
/JFVXFEJSFDUFVS#FESJKWFO
.
BSUJO7JTTFSJTQFSKVOJ CFOPFNEUPUEJSFDUFVS#F ESJKWFOWBO3BCPCBOL3JKL WBO/JKNFHFO)JKWPMHU3FOÏ +BOTFOPQ EJFTJOETBQSJMFFOBOEFSF GVODUJFCJOOFOEF3BCPCBOLPSHBOJTBUJF WFSWVMU
4UFVOQSPNPUJF/JKNFHFO
46..&3$"1*5"-
/
JKNFHFOXJM4VNNFS$BQJUBMPG )PMMBOEXPSEFO"MNFFSEBO WJKGUJHPSHBOJTBUJFTIFCCFOFFO POEFSTUFVOJOHTWFSLMBSJOHHF UFLFOEPNEFTUBEUFQSPNPUFOBMT[PNFS IPPGETUBEWBO/FEFSMBOE0PL3BCPCBOL 3JKLWBO/JKNFHFOPOEFSUFLFOEFEFWFS LMBSJOH)PPHMFSBBSDJUZNBSLFUJOHBBOEF 3BECPVE6OJWFSTJUFJU (FSU+BO)PTQFST JT HSPPUWPPSTUBOEFSWBOIFUJOJUJBUJFGh4VN NFS$BQJUBMJTFFONPPJFQBSBQMVPNEF VOJRVFTFMMJOHQPJOUTWBO/JKNFHFOPOEFS EFBBOEBDIUWBOIFU/FEFSMBOETFQVCMJFL UFCSFOHFOAT;PNFSTXJMKFCVJUFO[JKO IFU XBUFSPQ EJOHFOCFMFWFO PQFFOUFSSBTKF [JUUFO NFOTFOPOUNPFUFO/JKNFHFOJT EBBSWPPSWBOBGUIFQMBDFUPCF.FU 4VNNFS$BQJUBMLBO/JKNFHFOIFU 7JFSEBBHTFHFWPFMWFSMFOHFOh,JKLWPPS NFFSJOGPSNBUJFPQTVNNFSDBQJUBMOM
7FSMBBUVXLJOECJOOFOLPSUEF NJEEFMCBSFTDIPPM &FOWFS WPMHPQMFJEJOHJTFFOJOWFTUF SJOHJO[JKOPGIBBSUPFLPNTU6 LVOUIJFSWPPSHFMEPQ[JK[FUUFO FFOMFOJOHBGTMVJUFO CFMFHHFO PGFFODPNCJOBUJFEBBSWBO%F TUVEJFLPTUFODBMDVMBUPSWBOEF 3BCPCBOLJTFFOIBOEJHFUPPM XBBSNFFVJO[JDIULSJKHUJOIPF WFFMVNBBOEFMJKLTNPFUTQBSFO PGCFMFHHFOPNEFTUVEJFWBO VXLJOEUFLVOOFOCFLPTUJHFO ,JKLPQ SBCPOMTUVEJFLPTUFODBMDVMBUPS
-&,,&3/""3%& #0&3 0QFOKVOJWJOEU-FLLFS OBBSEFCPFSQMBBUT6LVOU[FMG [JFO SVJLFO QSPFWFOFOFSWB SFOXBUFS[PCJK[POEFSFOOB UVVSMJKLJTBBOCJPMPHJTDICPF SFOFOXFMLWBLNBOTDIBQEJU WFSFJTU&SJTWBOBMMFTUFEPFO WBOSPOEMFJEJOHFOFOCPFSFO NBSLUFOUPUQSPFWFSJKFOFOBM MFSMFJ LJOEFS BDUJWJUFJUFO0Q MFLLFSOBBSEFCPFSOMMFFTUVFS NFFSPWFSFO[JFUVXFMLFCPFS EFSJKFOJOVXCVVSUFSNFF EPFO
(&-%;",&/*/)&5#6*5&/-"/%
;PSHFMPPT WBLBOUJFWJFSFO ǤǦ
Ǥ 5&,45"//&55&13*/4'050h4$"30-:/3*%4%"-&
ǡ Ǥ ǫ ͷͲͲ ͷͲͲ
Ǥ Ǥ Ǥ ǡǡ
ǤǦ Ǥ Ǧ
ǤǦ ǣͷͲǦ ͳǤͲͲͲ Ǥ ȋȌǡ Ǥ ǡǦ ±±Ǥ ǣ
3*+,7"//*+.&(&/
Ǥ ʹǤ
ǫ Ǥǡ Ǯǯ ǡǦ Ǥ ǡ Ǥ ǤǦ ´Ǧ ǡ ´Ǥ ͵Ǥ Ǧ
Ǥǫ Ǥ ͳ͵ǡͷͲ
7SBHFOPWFSCBOL[BLFO WBOBGVXWBLBOUJFBESFT %F3BCP4FSWJDFEFTL 3BCPDBSEFO*OUFSIFMQ IFMQFOVHSBBH
)6-1/0%*(
ȋ Ȍͳ
ǤǦ ͳ
Ǥ ͶǡͷͲͳǡͷ
ȋ
ͳǡͷ
ȌǤ ͳͷͲ ͵
±ͳǡͷ
Ǥ Ǥ
Ǥ Ǧ Ǩǣ
ǡ Ǥ ͶǤǡǡ Ǩ Ǧ ǡ±
Ǥ
ȋȌǤǣ ±
Ǥ Ǧ Ǥ ͷǤ Ǥǯǫ ǡ Ǥ
ǡ Ǥ ǯǦ ȋ Ȍ ´Ǥ ǡ ǡ
ǤǦ ǤȀ
ȀǤ
3BCP*OUFSIFMQIFFGUEF BOUXPPSEFOPQBMMF WSBHFOPWFSHFME[BLFO JOIFUCVJUFOMBOE;JK SFHFMFO[FMGT POEFS WPPSXBBSEFO &NFSHFODZ$BTIXBO OFFSVPOWFSIPPQU[PO EFSDPOUBOUHFME QBT TFOFODSFEJUDBSET[JU *OIFUCVJUFOMBOE3BCP *OUFSIFMQ CFSFJLCBBSVVSQFS EBH EBHFOQFSXFFL PGWBOVJU/FEFSMBOEWJB 3BCP 4FSWJDFEFTL3BCPDBSE NBUN [BWBOUPU VVS [PWBOUPU VVS HFTMPUFOPQ GFFTUEBHFO
ONDERNEMEN
Grote aantallen toeristische overnachtingen in de regio. Spannende innovaties op de universiteit. Een nieuwe brug, een nevengeul. Het blijkt uit onderzoek. Het leeft onder ondernemers, bij gemeenten en bij burgers. Iedereen weet het, ook intuïtief: het Rijk van Nijmegen is een gebied met veel potentie. Toch blijft de regio in economisch opzicht achter. Met het traject Rijk van Nijmegen 2025 hebben zeven gemeenten samen met de Rabobank het initiatief genomen om de kansen die de regio biedt te verzilveren. TEKST: RAVESTEIN EN ZWART FOTO: STUDIO38C.
Kansen verzilveren in gebied met veel potentie Z
1378
ichtbaar maken, beter maken. We spreken vijf mensen die willen bijdragen aan het succes van de regio. Het gaat om Gerard van Gorkum (algemeen directeur afval- en energiebedrijf
10 RIJK VAN NIJMEGEN
ARN B.V.), Marian Draaisma (Marketing Director Pluryn, gehandicaptenzorg en jeugdzorg), Sylvia Fleuren (wethouder gemeente Berg en Dal), Antoine Driessen (directievoorzitter Rabobank Rijk van Nijmegen) en Ronald Migo
bij een dialoogsessie enkele jongeren mee. Het oordeel van de jongeren was: jullie praten altijd over ons, niet met ons. Het vervolg is al op komst: een Grijze Pakken Pizza Party waar jongeren en ouderen op informele wijze met elkaar kunnen praten. Te organiseren door de gemeente, met scholengemeenschap Pax Christi in Druten als gastheer.
(voormalig algemeen directeur van de Kamer van Koophandel). De Rabobank is initiatiefnemer van het project. Directeur Antoine Driessen legt uit waarom: ‘Als bank willen we werken vanuit maatschappelijke vraagstukken. Zoals we ooit boeren hielpen om te ondernemen, willen we nu de sociaaleconomische kracht van het Rijk van Nijmegen versterken. We zetten onze kennis, ons netwerk en een geldbijdrage in om sociaal ±ϐ
creëren.’ Mede-initiatiefnemer Ronald Migo zegt over Rijk van Nijmegen 2025: ‘Er gebeurt veel in onze regio, maar sommige dingen blijven te kleinschalig. Die willen we in een grotere agenda krijgen door nieuwe verbindingen te maken. We gaan wat in onze regio al sterk is zichtbaar maken en sterker maken.’
MOOIE IDEEËN Verbinding, daadkracht en actie zijn de trefwoorden bij Rijk van Nijmegen 2025. De eerste stap is inmiddels gezet met een inventarisatie van de sterkten en zwakten van zowel individuele gemeenten als de regio als geheel. Deze ‘röntgenfoto’ vormde de opmaat voor acht dialoogsessies. Hierbij zijn vertegenwoordigers van gemeenten samen met ondernemers en andere inwoners actief op zoek gegaan naar kansen voor de regio. Aan de sessies hebben ruim 400 mensen deelgenomen. Het leidde tot diverse mooie ideeën. Zo leverde de sessie in de gemeente Berg en Dal het idee op om toeristische overnachtingen te combineren met thuiszorg. Met de vergrijzing zijn er steeds meer toeristen met zorgwensen. Waarom zou je er als regio niet voor zorgen dat mensen met aandoeningen toch kunnen genieten van een leuk uitstapje? In Druten nam een jongerenwerker
SAMEN OPTREKKEN Samen optrekken is cruciaal voor het slagen van Rijk van Nijmegen 2015, stellen de aanwezigen. Neem de zeven deelnemende gemeenten. Deze werken al intensief samen op gebieden als arbeidsintegratie. Maar ze zouden ook op economisch gebied meer samen kunnen doen. Sylvia Fleuren: ‘Hoe mooi zou het zijn als iedere gemeente winkelvoorzieningen heeft met een herkenbare eigen signatuur? Zo versterk je de eigen gemeente vanuit eigen kracht en versterk je tegelijkertijd de regio.’ Er is ook veel te winnen als (maatschappelijke) ondernemers samen nieuwe ideeën ontwikkelen. Marian Draaisma weet uit ervaring hoe effectief dit kan zijn. ‘Pluryn zet sterk in op werk en heeft een groot aantal maatschappelijke ondernemingen. Deze bedrijven ontwikkelen we waar mogelijk met andere partijen. Zo hebben we enkele jaren geleden in overleg met de gemeente een kleine, niet-concurrerende buurtsupermarkt in Breedeweg geopend. Dit concept is succesvol, het wordt ook uitgerold naar andere gemeenten. Zo houden we ϐ werk.’ SCHONE ENERGIE Gerard van Gorkum (ARN) heeft ook een voorstel. ‘We leveren met ARN nu al onze restwarmte aan woningen in Waalsprong en Waalfront. Mijn advies aan de gemeente: ga met ons op zoek naar bedrijven die zich hier nieuw willen vestigen en die veel – schone – energie nodig hebben. Wij kunnen die leveren, zo benut je elkaars kracht!’
HET VERVOLG: CONCRETE PROJECTEN Het traject Rijk van Nijmegen 2025 bestaat uit meerdere fases. De ‘röntgenfoto’ en de dialoogsessies hebben een reeks kansen opgeleverd voor de regio. Deze worden de komende maanden teruggebracht tot een beperkt aantal projecten op vier gebieden: Werk, innovatie en onderwijs, Duurzaamheid, Zorg en welzijn, en Wonen en leefbaarheid. Elk project krijgt een aanjager die zich verantwoordelijk stelt voor het resultaat en die zorgt voor een groep mensen die hem of haar gaat ondersteunen. 11
VERMOGENSMANAGEMENT
V.l.n.r.: Solange Scheepens, Marco Smits, Christa Straatman, Leo de Bever, Patricia Colin en Edmund Willems
Voor iedere persoon met veel vermogen komt er een moment dat het vermogen overgaat op de kinderen. Een grote zorg daarbij kan zijn dat kinderen er niet goed mee om zullen gaan. Het team Vermogensmanagement van Rabobank Rijk van Nijmegen neemt die zorg graag uit handen. TEKST: RAVESTEIN EN ZWART FOTO: STUDIO38C
Kinderen en vermogen K
1378
inderen en vermogen, het is vaak een gevoelige kwestie. ‘Er zijn maar weinig ouders die met hun kinderen over hun vermogen praten’, vertelt Marco Smits van Rabobank Rijk van Nijmegen.
12 RIJK VAN NIJMEGEN
‘Ouders willen hun kinderen liever niet met hun geldzaken belasten. Uit privacy- en veiligheidsoverwegingen, maar ook om het kind te beschermen.’ Ook kinderen zitten niet altijd te wachten op dit soort gesprekken, gaat
Smits verder. ‘Die willen het liefst zo gewoon mogelijk zijn en bij de grote groep horen. Een groot vermogen past daar niet bij.’ Toch is ϐ
´ te maken, zodat ouders en kinderen niet plotseling hiermee geconfronteerd worden, stelt collega Edmund Willems van Rabobank Rijk van Nijmegen. ‘Omstandigheden veranderen voortdurend: binnen het gezin, in de wetgeving en bijvoorbeeld ook in iemands persoonlijke wensen. Die veranderingen zijn een afspiegeling van een persoonlijk en dynamisch leven. Zorgen en twijfels kunnen klein beginnen, maar uiteindelijk toch een groot probleem worden. Door met een deskundig team samen met de klant aan een goed doordacht plan te werken, kunnen we die zorg wegnemen.’
MASTERCLASSES Een eerste stap hierin, is dat de kinderen leren wat het betekent om vermogend te zijn. Daarvoor organiseert Rabobank Vermogensmanagement twee keer per jaar de Rabo Masterclasses ‘Omgaan met vermogen’. In deze Masterclasses gaan we in op gebeurtenissen, mogelijkheden en uitdagingen die met een toekomstig vermogen gepaard gaan. De kennis, het (zelf) inzicht en de vaardigheden die de deelnemers opdoen, zorgen ervoor dat zij nu en later zelfstandig keuzes kunnen maken bij vermogensvraagstukken. Het gaat daarbij niet alleen om het bewustwordingsproces, maar ook om zaken als opvoeding, trends, veiligheid en privacy. ‘Heel leerzaam en met docenten die een echte autoriteit in hun vakgebied zijn’, vertelt Smits. ‘De jongeren maken zo een sprong naar ϐ
´Ǥ is misschien nog dat ze gelijkgestemden zien en ervaringen uitwisselen. Dat voelt prettig en veilig.’ INTERACTIE Bij de Masterclasses worden ook ouders betrokken. Die ervaren zo zelf dat er meer mogelijk is dan ze denken. Smits: ‘Ze kunnen bijvoorbeeld gefaseerd het vermogen al overdragen aan de kinderen. Ook kunnen ze het vermogen aan de kinderen overdragen en toch zelf de beschikking houden. Er zijn veel Ǥϐ
wetgeving is zo complex, dat het lastig, zo niet onmogelijk is dit allemaal zelf te overzien. Iedere keuze kan vergaande consequenties hebben. Daarom is het belangrijk alles goed geregeld te hebben. Een Vermogensplan helpt daarbij. Samen met een team van specialisten maken we zo’n plan, helemaal afgestemd op de persoonlijke wensen en doelstellingen. Dit plan blijven we
voortdurend volgen en actualiseren. Altijd in goed overleg met de klant. Door deze interactie wordt het Vermogensplan steeds vollediger en blijft het altijd actueel. Zo ervaart een klant ϐ
´Ǥǯ
OVEREENKOMST VERMOGENSZORG Niet alleen overdracht, maar ook nalatenschap moet goed geregeld zijn. ‘Een overlijden brengt vaak onzekerheden en onduidelijkheden met zich mee voor de nabestaanden’, aldus Willems. ‘Daarom is het een geruststellende gedachte als de afwikkeling van de nalatenschap uit handen wordt genomen ϐ
begeleid worden. In een Overeenkomst Vermogenszorg stellen wij samen met de klant vast hoe alles geregeld wordt na zijn overlijden. We nemen door welke rol de klant ons wenst te geven. Dit varieert van adviseur, (opvolgend) executeur tot bewindvoerder. De complete inventarisatie en de afspraken die we maken over de invulling van de dienstverlening, leggen we vast in een persoonlijk dossier, dat in een brandveilige kluis komt te liggen. Het dossier blijft dus strikt vertrouwelijk en wordt jaarlijks geactualiseerd. Na het overlijden begeleiden ϐ
en zorgen wij dat de nalatenschap wordt afgewikkeld volgens de gemaakte afspraken. Wij geven daarnaast de nabestaanden inzicht in de ϐ
´ aan wat de gevolgen zijn van bepaalde keuzes. ϐ
´ zorg verlenen, voor de klant vaak een enorme geruststelling.’
VERMOGENSMANAGEMENT
Edmund Willems
Marco Smits
Bij Rabobank Vermogensmanagement heeft u uw eigen team van specialisten die met u meedenken en uw vermogen voor u beheren. Daadkrachtige vakmensen die steeds vooruitkijken en handelen. Zo zorgen we dat u op koers blijft om uw doelen te behalen. Ga naar onze website en klik op Private Banking. 13
7&3/*&68*/(-&%&/3""%
7FSCJOEJOH [PFLFO Ǥ Ǥ 5&,453"7&45&*/;8"35'050h4456%*0$
. /P¿MMF-FVGLFOT
3*+,7"//*+.&(&/
Ǥ´
ǤǮǡ
´Ǥ ǡ
Ǥ
´
Ǥ ǣ ǡ Ǥ
Ǥ ǡ
Ǥ
ǡ ȋȌǡ ǡ Ǥ
Ǥ Ǥ ʹͻ Ǥǯ "$5*&7&30- Ǯǯ
Ǥ´ǣǮ
Ǥ
ǡ
Ǥ
'PUPWMOS[JUUFOE3PTBOOF 1BL &SJL+BO4DISFVST %FOOJTWBOEFO)PPHFOFO 4UJKO8JHNBOT4UBBOE WMOS4UFGBOWBO5PMFO %BQIOF#FVOL
/*&68& -&%&/3""%4 -&%&/
%FMFEFOSBBEJT WFSTUFSLUNFU[FT OJFVXFMFEFOA(PFE PNUF[JFOEBUEF TBNFOTUFMMJOHWBOEF MFEFOSBBETUFFETNFFS FFOBGTQJFHFMJOHJTWBO PO[FMFEFOJOIFU3JKL WBO/JKNFHFO WJOEU /PÑMMF-FVGLFOTA%F TBNFOTUFMMJOHWBOEF HSPFQBMTIFUHBBUPN MFFGUJKE TFLTF PQMFJEJOHFOXFSLJT BBSEJHJOCBMBOT
ʹͲʹͷǤ Ã
ȋǣ
ͳͲȌǤ ±± Ǥ
Ǥǯ $0½1&3"5*&7&(&%"$)5&
Ǥ
ǤǮ ´
ǡ ǡ
ǡ
ǯǡ ´ǤǮ Ǥ ǡ Dz dz
Ǥ
Ǥ
Ú
Ǥǡ
ǡ Ǥ
Ǥǯ
#"/,*&3&/"11 68&37"3*/(5&-5 5&,45."35*+/7&5'050-&&/%&35."44&-*/,
&
ʹͲͳͷ
ǡǤ
Ǥ Ǧ
ǡʹͷͲǤǦ
Ǧ
Ǥ̵ͲͲͲ
Ǥ
ǤǦ
ǡ
ǤǤ 3*+,7"//*+.&(&/
ǡ
ǡ
Ǥ Ǥ
Ǧ
Ǥ
Ǧ Ǥ
Ǧ Ǥ
Ǧ ǡǦ Ǥ Ǥ±±Ǧ
ǡ
Ǥ
5*14 ;PFLFOJOUSBOTBDUJFT ,MJLPQVXSFLFOJOHFO EBBSOBPQIFUWFS HSPPUHMBT6LVOUPQ OBBNFOPQCFESBH [PFLFO #FUBMFO[POEFS3BCP 4DBOOFS3BOEPN3FB EFSOBBSPOCFLFOEFSF LFOJOHFO%JUTUFMUVJO WJB.FOV#FUBMFO [POEFS4DBOOFSPG 3FBEFS 6XWPPSLFVSFOJOTUFM MFO,JFTCJKWPPSCFFME [FMGXFMLFTUBSUQBHJOBV XJMU[JFOPGHFFGVXSF LFOJOHFOFFOIBOEJHF OBBN%JUTUFMUVJOWJB .FOV*OTUFMMJOHFO
Ǥ ǫ
#30/3"#0#"/,
7"/%&,-"/5&/.&5&&/#&5""- 3&,&/*/(#*+%&3"#0#"/,%0&5#"/, ;",&/0/-*/&7"/%&58*/5*(+" 3*(&/($*,536*.6*54-6*5&/% &&/.0#*&-"11"3""50.5&#"/,*& 3&/ #*+7&&35*(+"3*(&/ ,-"/ 5&/3&(&-&/)&5*/45&--&/7"/%&#& 5""-1"47003($*,#6*5&/&6301" )&5-*&'457*"%&4."351)0/&*/ 70/%&/;0/.*-+0&/$0/ 5"$5-0;&#&5"-*/(&/1-""547003 &&/(&.*%%&-%#&%3"(7"/ &630 1&3#&5"-*/(,-"/5&/$)"55&/ (&;".&/-*+,;0/,&&31&3%"( .&5%&3"#0#"/,
JONGE KLANTEN
Wie slaagt voor zijn eindexamen staat voor verschillende keuzes: verder studeren, werken of reizen? Aan iedere keuze hangt een ander prijskaartje. TEKST: PETER STEEMAN FOTO’S: ROOS KOOLE, VERBEELD
Geslaagd: en nu? H
et verlossende bericht is gekomen. De vlag kan uit, inclusief schooltas. Wat volgt, is een vrijheid die ongekend is. Alle opties - studeren vanuit huis, op kamers, werken of naar het buitenland hebben één ding gemeen. Voor het eerst moet je je bezighouden met de vraag: hoe ga ik mijn ϐ
geld? Dat is best een uitdaging, verzekert Ellis Ramakers, marketing manager Jonge Klanten van de Rabobank. ‘Geldzaken zijn niet echt een boeiend onderwerp als je 16 tot 18 jaar bent. Geld is een middel om leuke dingen mogelijk te maken. Dat verandert nu. Voor het eerst zelfstandig op reis, met een budget omgaan, zorgen dat je alles geregeld hebt. Dat je zelf de touwtjes in handen hebt en op eigen benen staat, is heel belangrijk.’
1378
THUIS WONEN De behoefte aan meer zelfstandigheid gaat gepaard met een grotere verantwoordelijkheid. Vanaf je achttiende word je in het diepe gegooid. Je mag leningen afsluiten, een creditcard aanvragen. Voor wie gaat studeren, wacht er een extra uitdaging. De basisbeurs is sinds september 2015 omgezet in een lening. De aanvullende beurs en het gratis reizen blijven wel bestaan, maar de studieschuld moet in 35 jaar worden afgelost. Vanwege het verdwijnen van die basisbeurs woont één op de drie studenten thuis. Ramakers: ‘Er is een verschil tussen studenten die naar het mbo gaan en zij die hbo of wo gaan doen. Als je naar het mbo gaat, ben je vaak jonger dan iemand die naar het hbo of wo gaat. Daarnaast is het 18 RIJK VAN NIJMEGEN
schoolgeld lager in vergelijking met hbo en wo. Ga je voor hbo of wo, dan kies je echt voor een
ϐ
ǡ betekent heel vaak reizen naar een andere stad. Je maakt nieuwe vrienden en gaat wat vaker uit. Ook al wordt er nog voor je gekookt en gewassen, het leven wordt wel al duurder.’ Tip voor thuiswonende studenten: denk aan het aanvragen van zorgtoeslag. Dat voordeel kan oplopen tot wel 1.000 euro per jaar.
OP JEZELF WONEN Veel achttienjarigen kijken reikhalzend uit naar het moment dat ze hun eigen broek mogen ophouden. Wie na zijn middelbareschooltijd gaat werken, heeft het voordeel dat hij direct al op iets grotere voet kan leven. Maar die ambitie heeft zijn prijs. Je gaat belasting betalen. En als je op jezelf gaat wonen, moet je niet alleen huur betalen, maar ook opdraaien voor kosten als internet, televisie, gas, elektriciteit en water. Daar komen Ǧ
ϐǤ ‘Op eigen benen staan is in de praktijk vaak een harde leerschool’, zegt Ramakers. ‘Als je op kamers gaat, of op jezelf gaat wonen, kun je niet altijd impulsief je geld uitgeven, al heb je meer te besteden.’ Om de extra kosten van huur en boodschappen te betalen, hebben uitwonende studenten vaker een bijbaan, krijgen meer geld van hun ouders en lenen ze vaker bij DUO. Een studieschuld van 20.000 euro is bij maximaal lenen snel gemaakt. ‘Natuurlijk wil je gewoon leuke dingen blijven
doen, en de een is nu eenmaal een betere planner of regelaar dan de ander. Dat geeft niets. Financiële uitglijers horen erbij, je leert er het meest van als het eerst een keer misgaat.’ Tip voor uitwonende studenten en starters op de arbeidsmarkt: denk aan een inboedelverzekering. En wellicht kom je naast zorgtoeslag in aanmerking voor huurtoeslag.
AVONTUUR Een tussenjaar waarin gereisd wordt, soms in combinatie met een stage, betaald werk of vrijwilligerswerk, is een populair alternatief voor wie nog niet aan studeren wil denken. Het is een avontuur dat zorgvuldige planning vereist, van het vinden van een slaapplek of woonruimte tot verzekeringen afsluiten. Voor sommige landen zijn een visum en vaccinaties verplicht. Het
doen van betaald werk in het buitenland kan betekenen dat je zorgverzekering in Nederland stopt. Hoe de regels precies zijn, verschilt per land. Ramakers: ‘Jongeren die willen reizen, hebben dat vaak al jaren voor hun eindexamen besloten. Het is een project dat een lange adem vereist. Er is lang voor gespaard en er moet veel geregeld worden, zoals tickets, vaccinaties en visum. Zelfs als niet alle dromen en plannen uitkomen, is het toch een waardevolle exercitie. Dat je na drie maanden platzak terugkomt, vinden de meesten geen probleem. Het wordt als een leerzame ervaring beschouwd. Het is money well spent, zou je kunnen zeggen.’ Tip voor wie na zijn examen op reis wil: let op dat je de premie van je zorgverzekering betaalt tijdens je verblijf in het buitenland. Ook is het aan te raden een reisverzekering af te sluiten.
19
INTERVIEW
Hart voor de Stevenskerk TEKST: RAVESTEIN EN ZWART FOTO: STUDIO38C
R
uim een jaar lang ging de Nijmeegse Stevenskerk verscholen onder steigers en doeken. Maar nu de restauratie grotendeels is voltooid, valt de kerk weer in volle glorie te bewonderen. Het prachtige gotische bouwwerk uit de dertiende eeuw heeft een unieke architectuur en is onlosmakelijk verbonden met de Nijmeegse identiteit. ‘De Stevenskerk is van iedereen’, vertelt Heleen Wijgers, directeur van de Stichting Stevenskerk. ‘De kerk heeft nog steeds een religieuze functie, maar daarnaast is deze in gebruik voor culturele en commerciële activiteiten. Je kunt hier bijvoorbeeld congressen of meetings organiseren.’
1378
NOODKLOK Een aantal jaren geleden luidde de Stichting Stevenskerk de noodklok: met de kerk ging het heel erg slecht. Sinds 1969, na de grootscheepse na-oorlogse wederopbouw, was die niet meer gerestaureerd. ‘Stukken kalksteen vielen naar beneden’, aldus Wijgers. De gemeente Nijmegen – eigenaar van de toren – en de stichting – eigenaar van de kerk – bundelden hun krachten en maakten een plan voor een grondige restauratie. Met name het Kleine Zuiderportaal van de kerk, het meest blootgesteld aan weer en wind, bleek zwaar gehavend. Dat werd dus na de toren – waarbij de kerkhaan opnieuw werd verguld – als eerste aangepakt: 20 RIJK VAN NIJMEGEN
‘We hebben het na-oorlogse tufsteen vervangen door zeer duurzaam kalksteen. Dat is echt ambachtswerk ǡϐ die daarbij horen, moesten opnieuw uit steen gehouwen worden. Ook zijn er duivenwerende roosters geplaatst. Wat we nu nog gaan doen is onder andere delen van het dak vervangen.’
STEVENIERS De restauratie kon ϐ
door de provincie en de gemeente. Daarnaast hebben de Steveniers ϐ
de restauratie. Ook Rabobank Rijk van Nijmegen is zo’n Stevenier. ‘Steveniers - er zijn er 365 - zijn particulieren en bedrijven die respectievelijk vijf en drie jaar lang €365 per jaar bijdragen. ϐǯ ϐ
ǣ van €365 is 125 procent aftrekbaar, waardoor je netto slechts €128 kwijt bent. Voor het jaarlijkse onderhoud, zo’n €100.000 per jaar, ontvangen we beperkte subsidie. Daarvoor moeten we dus andere middelen inzetten, die we uit verhuur en donaties halen. Gelukkig zijn er behalve de Steveniers ook nog zo’n 1250 Vrienden van de Stevenskerk, die ons maandelijks met een eigen gekozen geldbedrag ondersteunen. Daar zijn we enorm blij mee, want zonder donaties zou het onderhoud wel op de tocht komen te staan.’
0QMPTTJOH 4UVVSEFPQMPTTJOHWPPSBV
HVTUVTOBBS3BCPCBOL 3JKLWBO/JKNFHFOPWWQV[[FM %JDIUFSCJK 1PTUCVT "$/JKNFHFO0GNBJM OBBS DPNNVOJDBUJFSWO!SBCPCBOL OM
.BBLLBOTPQ FFOXBBSEFCPOWBO5VJOXFSFME UXWɋ
0OEFSTUBBOEFXPPSEFO[JKOJOBMMFSJDIUJOHFOJOIFU EJBHSBNWFSCPSHFO%FMFUUFSTNPHFONFFSEBOFFO NBBMHFCSVJLUXPSEFO%FPWFSHFCMFWFOMFUUFSTWPS NFOWBOCPWFOOBBSCFOFEFOHFMF[FOEFPQMPTTJOH 8003%&/;0&,&/ BBOCPE BEWJFT CBMBOT CBOLJFSFO CSVUP DSJTJT EPFM EPMMBST FNJTTJF FOFSHJF JOMFH LFOOJT LPTUFO LSBDIUJH MFOJOH MJKGSFOUF MJNJFU MPPQUJKE NBOJFSFO PNWBOH QSPEVDUFO SBNJOH SFJ[FO SJTJDP TUBCJFM TUJKHJOH UFSNJKO UFWSFEFO UJNJOH UPDIUTUSJQ WFS LPPQ XJOTU
ǡǣǡ Ǥ ǯǫ 5&,45+04-&*+&/'050h4)*-#&35,3"/&&7&-*/&7"/&-,
%663;".&7&&)06%&3*+
(PFEWPPS EJFSFO HPFE WPPSCPFSFO )
ǡ ǫǮ ǯǡǡ
ƬǦ Ǥ
ͻʹͲͷͲǤǦ
ǡ Ǧ Ǥ
ͳͷ
Ǧ ǤǦ
ǡ Ǯǯ ǤǮǦ ǡǯǡǮ
ǣǡ ǡ
ǤǯǦ
´
Ǥ 3*+,7"//*+.&(&/
Ǥ 70(&-(3*&1ǯǦ Ǥ
ǡ Ǥ
ǡ Ǥ Ǧ
ǡ Ǥ
ǯ
Ǧ Ǥǣ̵Ǧ
ǡ
Ǥ
ǡ Ǥ
Ǥ
%F3BCPCBOL[JFUIFU BMT[JKOPQESBDIUPNEF WFFUFFMUFOEFMBOEFO UVJOCPVXUFPOEFS TUFVOFOCJKIFUJOTQF MFOPQEFHSPUFSFWSBBH OBBSEVVS[BBNWPFE TFM)JFSWPPSNPFUFO WFSTDIJMMFOEFEJOHFO HFCFVSFO %F3BCPCBOLIFMQU EPPSUPFHBOHUFCJFEFO UPUGJOBODJFSJOH LFOOJT FOOFUXFSLFO -FFTNFFSPQ XXXSBCPCBOLDPN GPPEBHSJ
%PPSEFWFSTDIJMMFOEFOJ WFBVTJOEFTUBMLVOOFOLVJ LFOTFOLJQQFO[FMGLJF[FO XBBS[FXJMMFO[JUUFO
Ǥ Ǥǯ ,-00'%*$)5&/
Ǥ Ǥ
Ǧ ǡǦ ǡ Ǥ Ǥ Ǯ
Ǧ ʹͲͳ
ǯǡǤǮ
Ǥǯ ǤǮǤǯ
ǤǮ Ǥ
Ǧ ǡǦ Ǥ
Ǥ ǦǦ
Ǥ
h%FWFSXBDIUJOHJTEBUEF WSBBHOBBSWMFFT NFML FOFJFSFOEFLPNFOEF EFSUJHKBBSWFSEVCCFMUh
3*+,7"//*+.&(&/
Ǥǯ $)-003#"%Ǧ ǡǦ ǤǦ
Ǧ ǡ
Ǥ ǤǮ
Ǧ
Ǧ ǯǡǤǮ
ǡ
Ǥǯ Ǧ Ǥ
ǤǮǦ
ǡ
Ǥ
Ǥǯ Ǥ ǤǮ
7FFIPVEFS+BO1FFSA%F CFFTUFOIFCCFOWFFMCFXF HJOHTWSJKIFJE%BUESBBHUCJK BBOIVOXFM[JKOFOLPNUEF LXBMJUFJUFOTNBBLWBOIFU WMFFTUFOHPFEF
ǡǤǦ
à ǦǤ Ǧ Ǥ
ǡǤ ǦǦ
Ǥǯ #&5&3-&7&/Ǧ
ǤǮǡǦ ǯǦ Ǥ
Ǥ
Ǥ
ǡ ǡ
Ǧ
ǤǮǯǦ
Ǧ Ǥ ǡ
ǤǦ ȋȌǤǦ ǡ Ǥ
ǡǦ ǡǤǮ ǯǡǤǮǤǦ
ǤǦ ǡ Ǥ Ǥ ǡ
Ǥ Ǥǯ
8SPFUFOEF WBSLFOT &FOTUBMXBBSWBSLFOTIFFSMJKLLVOOFOXSPFUFO FOMFLLFSLVOOFOMVJFSFO%BUJTIFUJEFFBDIUFS EFXSPFUTUBMEJFEFGBNJMJF1FFSVJU#FVOJOHFO IFFGUHFCPVXE
Ǥ ǤǮ
ǯǡ ǤǮǦ Ǥ Ǥǯ
ǤǮǦ Ǥ Ǥǯ Ǧ
ǤǮǦ ǯǡǤǮ Ǧ Ǥ Ǥ Ǥ Ǧ
Ǧ
Ǥ Ã ǤǤǯ Ǧ ǡͳ Ǥ ǤǮ Ǥ ǤǯǦ ǤǣǮ Ǥ
ǡ
Ǥǯ
Ǥ ±±ǣǤ Ǥ 5&,45+"$26&410&--3"7&45&*/;8"35'050h4456%*0$
&FOIZQPUIFFL CJOOFOFFOXFFL 0
ǤǣǮ Ǥ̵ )""-#"3&,""35ǣǮǦ ǡ Ǥ ǡǤ ǯǦ Ǥ Ǥ Ǧ Ǥ
Ǧ
ǣ
Ǧ ǤǦ ǡ Ǥ Ǥ Ǧ 3*+,7"//*+.&(&/
ǡ
ǯǦ ǡ
Ǥ Ǥ Ǥ Ǥǯ 41"//&/%ǡ
Ǧ ǡǦ
ǤǮ Ǥ ǯ Ǧ ǤǦ Ǧ Ǥǡ Ǥ ǡ Ǥ
ǡǦ Ǥ
Ǧ Ǥǯ
.&&38&5&/ Ǧ
ǫ ͳ͵ǤͲͲͳǤͲͲ ͳͲǤͲͲͳ͵Ǥ͵Ͳ
ǤǦ ȋȌǤ
4OFM[FLFSIFJE
%BH#FMVXBEWJ TFVSWPPSFFOJOUBLFHF TQSFLPGWSBBHPOMJOF FFOHFTQSFLBBO %BH*OUBLFHFTQSFL LBOPPLUFMFGPOJTDI %BH6QMPBESFMF WBOUFTUVLLFOEJHJUBBM JOFFOEPPSV[FMGBBOUF MFHHFO3BCPCBOL )ZQPUIFFLEPTTJFS %BH(FTQSFLNFU EFBEWJTFVSPWFS SJTJDPTSPOEEFCFUBBM CBBSIFJE %BH0GGFSUF POEFSUFLFOFO
FEITEN EN CIJFERS
2015 was weer een jaar vol gebeurtenissen voor Rabobank Rijk van Nijmegen. Hieronder een terugblik. TEKST: ROGIER KERSTEN FOTO’S: RABOBANK
RABOBANK RIJK VAN NIJMEGEN
Feiten en cijfers 2015 D
e wereld om ons heen verandert in rap tempo: wat de klant wil, hoe de economie zich houdt, de technologische vooruitgang, welke regels er gelden. In 2015 hebben we daarom onze coöperatie versterkt; we maakten onze bedrijfsstructuur toekomstbestendig en verscherpten de focus in onze klantstrategie. Dit om voor onze klanten en leden de bank te blijven die we graag willen zijn: een solide coöperatieve bank, betrokken en herkenbaar in de samenleving en een bank die relevant is voor haar leden en klanten. Het resultaat ontwikkelde zich positief in 2015. De nettowinst kwam uit op 28 miljoen euro.
ECONOMISCHE GROEI HOUDT AAN
1378
De groei van de Nederlandse economie is in 2015 overtuigend weer op gang gekomen en zal in 2016 aanhouden. De werkloosheid daalt in 2016 in geringe mate. De particuliere consumptiegroei trekt dit jaar verder aan en de investeringen van het Nederlandse bedrijfsleven nemen verder toe. De woningmarkt maakte in 2015 een tweede ǡϐ toename van het aantal woningverkopen en een gematigde stijging van het gemiddelde prijsniveau. De gemiddelde huizenprijsstijging zal in 2016 iets hoger uitkomen dan vorig jaar.
EÉN RABOBANK December 2015 was een historisch moment voor de Rabobank. De ledenraden van 106 lokale Rabobanken, waaronder die van Rabobank Rijk van Nijmegen, stemden in met de nieuwe governancestructuur. Dat betekent dat Rabobank Rijk van Nijmegen vanaf 1 januari 2016 met de centrale organisatie en alle andere lokale Rabobanken samenwerkt in één coöperatie. Met als doel: meer doelmatigheid met meer aandacht voor de klant. WE ZIJN EN BLIJVEN DICHTBIJ In 2015 heeft de trend doorgezet dat klanten steeds vaker zelf hun bankzaken regelen. Als gevolg daarvan krimpt het aantal en de omvang van onze vestigingen. Zo verhuisde de Rabobankvestiging in Wijchen naar een kleiner pand in het centrum van Wijchen. De klant ervaart de dichtbij-bank anno 2015 op andere
Nieuwe vestiging Wijchen 28 RIJK VAN NIJMEGEN
manieren: persoonlijk in klantgesprekken en in netwerken, online met apps en websites en mentaal door betrokkenheid van de bank bij de leef- en werkomgeving. Dat is de bank van de toekomst.
INITIATIEVEN TER VERSTERKING LOKALE ECONOMIE Als coöperatieve bank willen we van betekenis zijn voor de maatschappij. Samen met onze leden, klanten en andere belanghebbenden ontwikkelen we daarom initiatieven die onze regio, de lokale economie en onze bank sterker maken. Dat doen we met kennis, ons netwerk en kapitaal. Rabobank Rijk van Nijmegen was in 2015 als initiatiefnemer dan wel deelnemer betrokken bij diverse initiatieven (zie kader pagina 30).
COÖPERATIEFONDS Rabobank Rijk van Nijmegen ondersteunt jaarlijks ook een groot aantal sociaalmaatschappelijke, culturele en educatieve projecten en initiatieven vanuit het Coöperatiefonds. Om het fonds ϐʹͲͳͷ op vier momenten in het jaar hun verzoek indienen. In totaal ontvingen 67 projecten een bijdrage uit dit fonds voor een totaalbedrag van € 283.219,-. Daarnaast droeg Rabobank Rijk van Nijmegen nog eens € 76.641,- bij aan de Rabobank Foundation. Deze bijdrage werd onder andere besteed aan een administratiesysteem voor een cacaoproject in Peru en een project ter bevordering van werkgelegenheid en arbeidsparticipatie van het MuZIEum in Nijmegen.
INRICHTING VERMOGENSMANAGEMENT Sinds 2015 heeft Rabobank Rijk van Nijmegen vermogens
Ǥ
ϐ vermogensvraagstukken krijgen begeleiding van een vast team van zeer ervaren vermogensspecialisten. Vermogensmanagement attendeert de klant op kansen en bedreigingen ϐ
´ǡϐ
´ ϐ
´Ǥ
FINANCIEEL REGISSEUR Voor elke ondernemer ϐ
Ǥ Dat wil zeggen dat wij naast onze bancaire oplossingen ook Ǥ ±ϐ
´Ǥ ʹͲͳͷ organiseerden we voor het eerst een Rabo Meet & Growevent, waarin we klanten de mogelijkheid bieden om andere kapitaalverstrekkers te ontmoeten. STERK IN ZORG Belangrijk is dat de zorg toegankelijk en doelmatig blijft. Samen met Radboudumc, de Radboud Universiteit en marktpartijen zoals Siemens, Synthon en ´ϐ
´
Ǥ ϐ
´Ǧǡ ofwel in een vroege fase met overheidsgaranties kapitaal ter beschikking stellen, tot het betrekken van informal investors (onze vermogende klanten), het instellen van ǡ
ϐ
bedrijven en het begeleiden van overnames. SPONSORING Rabobank Rijk van Nijmegen ondersteunt veel sportverenigingen en culturele instellingen. In 2015 voor een totaalbedrag van ruim € 330.000,-. Tegelijkertijd is het budget beperkt en willen wij door middel van sponsoring de thema’s gezonde voeding en vitaliteit meer aandacht geven. Vanaf 2016 gaan we daarom bekijken hoe wie hier samen met gesponsorde partijen invulling aan kunnen geven. VERANDEREN IN HET BELANG VAN DE KLANT
Cacaoproject Peru
ONLINE BANKIEREN In 2015 introduceerde de Rabobank de nieuwe bankieren app. De app is overzichtelijker en biedt meer functionaliteiten, waaronder het rechtstreeks contact zoeken met een medewerker. Dit maakt de app persoonlijker. De nieuwe app leidde ook tot kritische reacties. In updates worden continu verbeteringen doorgevoerd op basis van klantfeedback. Verder introduceerden we Rabo Corporate Connect. Deze online toepassing biedt zakelijke klanten de mogelijkheid
ϐ
´ positie en relevante marktinformatie.
Om weer de bank te worden die klanten en de maatschappij van ons mogen verwachten werken we aan een transparante cultuur waarin klantgerichtheid, slagvaardigheid en vertrouwen de sleutelwoorden zijn. Op 16 juni legden onze medewerkers de bankierseed af. Tijdens ‘de Week van Waarden’ gingen collega’s met elkaar in dialoog over hun normen, waarden en gedrag.
REDUCTIE ARBEIDSPLAATSEN De impact van het veranderde klantgedrag, de toenemende automatisering, aangescherpte kapitaaleisen en markt- en concurrentieontwikkelingen is groot voor veel medewerkers: werk verdwijnt of verandert. In 2015 namen we afscheid van 66 medewerkers en in de periode 2016-2018 zal het aantal arbeidsplaatsen bij Rabobank Rijk van Nijmegen nog eens met zo’n honderd dalen. 29
RIJK VAN NIJMEGEN 2025 Eind 2015 hebben we het initiatief genomen om samen met zeven gemeenten de economische en sociale kracht van het Rijk van Nijmegen in beeld te brengen. Beoogd resultaat van deze unieke samenwerking is een concrete uitvoeringsagenda voor de regio met projecten op het gebied van ‘Werk, innovatie ǯǡǮϐǯǡǮǯǡ ‘Duurzaamheid’. Betrokken partijen pakken deze projecten samen op ter versterking van de individuele gemeenten en het Rijk van Nijmegen in z’n geheel. Het gaat om co-creatie: publieke partijen, bedrijven en inwoners zijn betrokken. De deelnemende gemeenten zijn Berg en Dal, Beuningen, Druten, Heumen, Mook en Middelaar, Nijmegen en Wijchen. Rabobank Rijk van Nijmegen zal diverse projecten die in 2016 voortvloeien uit Rijk van Nijmegen 2025 ondersteunen met kennis, kennisnetwerk en middelen. Hiervoor is een budget van € 250.000,- beschikbaar. Kijk voor de cijfers van 2015 op www.rabobank.nl/rijkvannijmegen.
TECKLE We introduceerden innovatieservice vice nemers met Teckle. Deze service helpt ondernemers ǡϐ
ǡǡ een kritische blik en een interessant netwerk bij het vermarkten van hun nieuwe product of dienst. DE GELDERSE ZAAK Samen met de HAN, het Ondernemersklankbord, Bureau Zelfstandigen en de gemeente Nijmegen helpen we ϐ
´ Ǥ
ϐ
´ positie van hun onderneming te verbeteren. FAMILIEBEDRIJVEN Voor familiebedrijven organiseren we speciale sessies waarin deelnemers met elkaar kunnen sparren en inspiratie kunnen opdoen. We delen kennis over familiebedrijven en betrekken adviseurs zoals consultants, accountants en juristen. FINANCIËLE ZELFREDZAAMHEID Door het groeiende aantal mensen met schulden willen ϐ
Ǥ Medewerkers van de bank leverden hier in 2015 een bijdrage aan door zo’n honderd gastlessen te geven op scholen over omgaan met geld en ondernemerschap. ϐ
´ zelfredzaamheid onder ouderen en fysiek of mentaal beperkten, zeker in een tijd van vergrijzing en digitalisering, een belangrijke behoefte. In samenwerking met maatschappelijke instellingen hebben we initiatieven genomen, zoals cursussen internetbankieren voor ouderen en mobiele adviseurs die klanten thuis bezoeken.
Cursus internetbankieren
DUURZAAM (VER)BOUWEN De noodzaak om energie neutraal te gaan bouwen en wonen, komt steeds dichterbij. We brachten in 2015 ondernemers die duurzaam bouwen en particulieren die duurzaam willen wonen, bij elkaar. Een win-win situatie die ook bijdraagt aan de verduurzaming van het Rijk van Nijmegen.
1378
DE NIEUWE WINKELSTRAAT Om allerlei redenen, waaronder het toenemende online shoppen, verkeren winkels en winkelcentra in zwaar weer en moeten ze alle zeilen bijzetten om het tij te keren. Samen met platform De nieuwe winkelstraat helpen we winkelgebieden om weer aantrekkelijk en toekomstbestendig te worden door samenwerking ontsluiten. Duurzaam (ver)bouwen 30 RIJK VAN NIJMEGEN
ACTIVITEITEN
Hieronder vindt u een overzicht met enkele activiteiten die Rabobank Rijk van Nijmegen de afgelopen maanden heeft georganiseerd of waaraan de bank heeft deelgenomen. WOONBEURS
STAR ST ART TERSCA AFÉ
FILM MFE FEST STIVAL GO SHORT
RADB RA DBOU OUD D ONCO COLO LOGI GIE E FOND FO DS
MONEY MEATS IDEAS S
MUSIC MEETING
Woonbeurs Op 5 maart was Rabobank Rijk van Nijmegen vertegenwoordigd bij de Woonbeurs in De Vereeniging. Bij de stand konden potentiële kopers van een huis terecht voor meer informatie voor hun woonplannen. ’s Middags verzorgden onze Financieel Adviseurs een lezing voor starters op de woningmarkt.
Starterscafé Voor startende ondernemers organiseert Rabobank Rijk van Nijmegen regelmatig een Starterscafé. Het Starterscafé van 15 maart in De Lindenberg stond in het teken van de masterclass ‘The Next Entrepreneur’. Ondernemers werden uitgedaagd om de kansen en uitdagingen van de toekomst niet uit de weg te gaan, maar juist op te pakken.
Filmfestival Go Short ϐ
ǡ±ϐ Nederland. In vijf festivaldagen worden
ϐ vertoond en de Go Short Awards uitgereikt. Met een select gezelschap Private Banking relaties werd in theater LUX een speciaal samengesteld ϐǤ
Radboud Oncologie Fonds Op 20 april organiseerde Rabobank Private Banking in samenwerking met het Radboud Oncologie Fonds voor haar klanten een bijeenkomst in het Radboudumc. Daar hield Chanien Engelbertink van Van Ewijk Estate Planners een betoog over het nut en de noodzaak van estate planning en het levenstestament. Prof. dr. ir. Koos van der Hoeven, hoogleraar medische oncologie, nam de bezoeker mee in de ontwikkelingen in de wereld van de oncologie. Petra van Soest, ǡ
ϐ het Radboud Oncologie Fonds. Na de bijeenkomst vond er een rondleiding plaats.
Money Meats Ideas Op 9 mei werd een bijeenkomst voor het platform ‘Money Meets Ideas’ voor informal investors georganiseerd bij de Radboud Universiteit met als thema ‘Health’. Het was een middagvullend programma met vier gastsprekers en vijf ondernemers die een korte pitch verzorgden. In verschillende rondetafelgesprekken konden de informal investors met drie ondernemers verder spreken.
Music Meeting Music Meeting vindt jaarlijks plaats in het Pinksterweekend in Park Brakkenstein. Het muziekfestival heeft een eigenzinnige programmering met grensverleggende projecten van nieuw en onontdekt of onderbelicht talent. Rabobank Rijk van Nijmegen is sponsor van Music Meeting.
31
DUURZAAM ONDERNEMEN
Bijdragen aan een mooiere wereld TEKST: RAVESTEIN EN ZWART FOTO: STUDIO38C
M
aatschappelijk verantwoord ondernemen. Dat is ondernemen met oog voor people, planet ϐǤ Ǧ
Ǧ
Ǥǣ
ϐ
Ǧ͵Ǥ
1378
DUURZAAM ONDERNEMEN
ǤǮ Ǥ levert materieel en mensen aan die aannemers. Daarom vind ik dat wij hier ook in mee moeten gaan.’ Daarnaast zit
ǤǮ Ǥ ǤǤǯ
ϐ
34 RIJK VAN NIJMEGEN
ǤǮǢ was alleen nog niet vastgelegd.’
MEDEWERKERS
ǫ Ǯ
ǯǡ ǤǮ
ǡʹǡǤ Ǥ ǡ Ǥ Ǥ
Ǥ
ǯ Ǥ
Ǥǯ OMGEVING
Ǥ
Ǧ Ǧ ǤǮ
ǡǯǡǤǮ
Ǥǡ Ǥ Ǥ Ǥ ǦǤ Ǥǯ
VIERDAAGSE
Op 19 juli gaat in Nijmegen de honderdste Vierdaagse van start. Zo’n 50.000 wandelaars leggen dan vele kilometers af door onze mooie omgeving. TEKST: RABOBANK FOTO: STUDIO38C
Een aandeel in de Vierdaagse D
e Rabobanken Rijk van Nijmegen, Land van Cuijk & Maasduinen en Oost Betuwe hebben tijdens de Vierdaagse een mooie actie voor hun meewandelende leden. Want we leveren graag een aandeel in uw prestatie! Elke dag krijgt u op vertoon van een persoonlijk entreebewijs met barcode toegang tot het ledenterras langs de route. Hier staan soep en brood voor u klaar, zodat u met nieuwe energie verder kunt.
AANMELDEN Het aantal plaatsen is beperkt, dus het is verstandig u snel aan te melden voor deze exclusieve ledenactie. Dit kan tot en met 30 juni 2016 via www. rabobankvierdaagse.nl. U kunt maximaal twee personen per lidmaatschap aanmelden, dus uzelf en één introducé.
HONDERDSTE VIERDAAGSE De Vierdaagse bestaat dit jaar honderd jaar. Hoog tijd voor wat leuke weetjes. • De Vierdaagse van Nijmegen is het grootste meerdaagse wandelevenement ter wereld. • De eerste Vierdaagse Afstandsmarsen werden in 1909 gehouden. Deelnemers konden vanuit vijftien verschillende plaatsen in Nederland starten. Aan de eerste editie deden 306 mannen mee, waarvan 10 burgers en de rest militairen. • In 1912 deden de wandelaars voor het eerst Nijmegen aan. De stad diende toen als overnachtingsplaats. • Sinds 1925 is Nijmegen de vaste vertrekplaats van de Vierdaagse. • In 2016 is de klassieke afstand van 55 kilometer eenmalig toegevoegd aan de wandelmogelijkheden. Deze afstand was tot 1967 verplicht voor mannen tussen de negentien en vijftig jaar. • Tijdens de honderdste Vierdaagse zal een groep van in totaal honderd wandelaars op één van de vier dagen honderd kilometer wandelen.
ONCOLOGIEFONDS Wist u trouwens dat de Rabobank het Radboud Oncologie Fonds steunt? Wilt u tijdens de Vierdaagse lopen voor een concreet goed doel, namelijk kankeronderzoek in het Radboudumc? Dan kunt u bij aanmelding voor de Vierdaagseloop op www.devierdaagsesponsorloop.nl aangeven dat u loopt voor het Radboud Oncologie Fonds. 35
Ǥ Ǩ Ǥ
5*70-*
6*5+&%", */1"3,5*70-*
"NVTFNFOUTQBSL5JWPMJJO #FSHFO%BMCJFEUNFFSEBO MFVLFBUUSBDUJFTFO TQFFMUPFTUFMMFOWPPS LJOEFSFOWBOUNKBBS *OIFUQBSL[JKOSFHFMNBUJH MFVLFBOJNBUJFT&SXPSEU HFTDINJOLUFOEBHFMJKLT [JKOFSPO[FNBTDPUUFT5JGGJ FO5PGGJ7PPSFFOIBQKFFO FFOESBOLKFLVOUVUFSFDIU JOIFUGBNJMJFSFTUBV SBOUhEF8JHXBNh.BBLVX EBHKFVJUDPNQMFFUNFUFFO TPVWFOJSVJUEFXJOLFM
.FUEJUBSUJLFMPOUWBOHUV Ƚ LPSUJOHPQEF FOUSFFQSJKTFOCFUBBMUV TMFDIUTȽ JOQMBBUTWBO Ƚ NBYQFST %FBDUJFJTHFMEJHUN PLUPCFSFOBMMFFO CJKCFUBMJOHFOBBOEFLBTTB %FBDUJFJTOJFUHFMEJHJO DPNCJOBUJFNFUBOEFSF LPSUJOHFOBDUJFTPOMJOF UJDLFUT/JFUJOXJTTFMCBBS UFHFODPOUBOUHFME XXXQBSLUJWPMJOM
%&5)03/4$)&.0-&/
45&7&/4,&3,
-&,,&3&5&/*/ %&00*+10-%&3
;0.&34& 30/%-&*%*/(
0OEFSEFPOMBOHT IFSCPVXEF5IPSOTDIF .PMFOJO1FSTJOHFO[JUIFU TGFFSWPMMFSFTUBVSBOU%F 5IPSOTDIF.PMFO)JFSLVOU VHFOJFUFOWBOFFOLPQ LPGGJF FFOMVODIPGFFO VJUHFCSFJEEJOFSNFU
0QWSJKEBHFO[BUFSEBH KVMJ[JKOFSWBO UPUVVSHSBUJT SPOEMFJEJOHFOTQFDJBBM WPPSMFEFOWBOEF 3BCPCBOL#FLJKLPOEFS BOEFSFIFUJNQPTBOUF ,ÚOJHPSHFMFOEF
3*+,7"//*+.&(&/
VJU[JDIUPQIFUQPMEFSMBOE FOEFIFVWFMSBOE0Q WFSUPPOWBOEJUBSUJLFM POUWBOHUVLPSUJOHPQ FFOMVODIPGEJOFS NBY QFSTQFSCPO XXXEFUIPSOTDIFNPMFOOM
NJEEFMFFVXTF LSPPOMVDIUFST.FUFFO LPQKFLPGGJFUPF%F[F BBOCJFEJOHJTHFMEJHWPPS UXFFQFSTPOFO"BONFMEFO WØØSKVOJWJB QTDISFVST!TUFWFOTLFSLOM *OGPXXXTUFWFOTLFSLOM
453&&,("-"
,*+,+&#*+ %�&3
0Q[POEBHKVOJJTIFU F4USFFLHBMB,PNLBMGKFT LOVGGFMFOCJK#VJUFOHBTU GSBNCP[FOQMVLLFOCJK 0PJKT.PPJTFOHFOJFUCJK (SPFOUFOIPG1PFMFOWBO NPPJVJU[JDIUPWFSHMPPJFOE MBOETDIBQ&JOEJHNFU
XJKOWBUSPMMFOFOFFO IFFSMJKLHMBTXJKOCJK ,MFJO"NFSJLB5FHFO JOMFWFSJOHWBOEJUBSUJLFM FLPGGJFUIFFHSBUJTCJK #VJUFOHBTU ,MFJO"NFSJLB PG(SPFOUFOIPG1PFMFO XXXTUSFFLHBMBOM
00*+4.00*4
."(";*/
1-6,&/ (&/*&5
.""54$)"11&-*+, 7&3"/58003%-&;&/
%F[FMGQMVLUVJO0PJKT.PPJT WBOEFGBNJMJF"SOUT EFFMOFNFS4USFFLHBMB JT EFQFSGFDUFQMFLWPPSFFO SVTUNPNFOUUJKEFOTFFO XBOEFMJOHPGGJFUTUPDIU EPPSOBUVVSHFCJFEEF 0PJKQPMEFS(FOJFUPQEF[F CJK[POEFSFQMFLWBO GSBNCP[FO CSBNFOFO CFTTFOPGFFONPPJFCPT CMPFNFOEJFV[FMGNBH QMVLLFO6OFFNUEVTEF HF[POETUFFOMFLLFSTUF WSVDIUFONFFJOIBOEJHF QMVLEP[FO 0PLWFSLPPQU0PJKT.PPJT OBBTUEFWFSTFQSPEVDUFO
BQQFMGSBNCP[FODJEFS BQQFMGSBNCP[FOTBQ SPPEGSVJUKBNFOIPOJOH WBOEFJNLFS 0QWFSUPPOWBOEJUBSUJLFM LPPQUVJOKVOJFFOGMFT BQQFMGSBNCP[FOTBQWPPS Ƚ JOQMBBUTWBOȽ 5JQCF[PFL0PJKT.PPJT UJKEFOTIFU4USFFLHBMBEBU 5FSSB7JUBJOTBNFOXFSLJOH NFUTUJDIUJOH-BOEXBBSE PSHBOJTFFSUPQ[POEBH KVOJ
.FU.BHB[JOF#PYPOUWBOHU VNBBOEFMJKLTFFO EVVS[BNFCPYNFUWJFS NBHB[JOFTOBBSLFV[F6 LVOULJF[FOVJUSVJN UJUFMT [PBMT-JOEB 'MPXFO 2VFTU#JK.BHB[JOF#PY LSJKHFONFOTFONFUFFO
MJDIBNFMJKLFPGNFOUBMF IBOEJDBQFFOBSCFJETQMFL -FEFOWBOEF3BCPCBOL CFTUFMMFOEF[FCPYWPPS Ƚ JQWȽ QFS NBBOE XXXNBHB[JOFCPYOM SBCPCBOL
XXXPPJKTNPPJTOM
Ǧ Ǧ
Ǧ Ǥ ǤȀ
Ǥ
"6(64564
,6/45""/#*&%*/(
,0.*/0-:.1*4$)& 4'&3&/
6-":+0: 6/*&,&8&3,&/
,PNCJK5IF0MZNQJD&YQF SJFODFJO4DIFWFOJOHFOJO EFTGFFSWBOEF0MZNQJTDIF 4QFMFOJO3JPEF+BOFJSP 7BOBVHVTUVT LVOUVFS[FMGTQPSUFO LJK LFOOBBSTQPSUFOHFOJFUFO WBONPPJFPMZNQJTDIF
"BOWVMMFOEPQEFUFOUPPO TUFMMJOH6MBZ]1PMBSPJET JOIFU/FEFSMBOET 'PUPNVTFVNJO3PUUFSEBN NBBLUF6MBZFYDMVTJFGWPPS EF3BCPCBOLFFOOJFVX QPMBSPJEXFSL%FTFSJF+0: CFTUBBUVJUVOJFLF
TQPSUTVDDFTTFO"MTMJEWBO EF3BCPCBOLLSJKHUVPQ FOBVHVTUVT QSPDFOULPSUJOHPQEFUPF HBOHTQSJKT WPMXBTTFOFO -FFTNFFSFOCFLJKLEF WPPSXBBSEFOPQ SBCPCBOLOMEJDIUFSCJK
QPMBSPJEXFSLFO-FEFO LVOOFOOVFFOFJHFOHF TJHOFFSEF+0:CFNBDIUJ HFO8JMUVHSBBHFFOFJHFO FYFNQMBBSWBO+0:JOIVJT IBMFO 8FFTFSTOFMCJK XBOUPQPQ-FFTNFFS PQSBCPCBOLOMEJDIUFSCJK
&9$-64*&7&,035*/(
,001/6500/ 7"/ɋ7003ɋ
.FU5PPO¥ EFTMJNNF UIFSNPTUBBUWBO&OFDP CFOUVCBBTPWFSVXIVJT 5PPO¥HFFGUJO[JDIUJOVX FOFSHJFWFSCSVJLFOIFMQUV CFTQBSFO6JUPOEFS[PFL CMJKLUHFNJEEFMEUPUXFM QSPDFOU;FLFSNFUEFBE WJF[FOEJF5PPO¥HFFGU&O 5PPO¥LBOOPHWFFMNFFS #FEJFO5PPO¥PPLNFUFFO TNBSUQIPOFPGUBCMFU;FU POEFSXFHEFWFSXBSNJOH FOWFSMJDIUJOHBBO [PEBUV UIVJTLPNUJOFFOXBSN 3*+,7"//*+.&(&/
IVJT5PPO¥XFSLUNFUFMLF FOFSHJFMFWFSBODJFS&OBMT MJEWBOEF3BCPCBOLQSPGJ UFFSUVOVWBOFFOFYUSB NPPJFBBOCJFEJOH7PPS Ƚ JOQMBBUTWBOȽ
LPPQUV5PPO¥ JODMVTJFG JOTUBMMBUJF%F[FBDUJFHFMEU UPUKVMJ(BOBBS SBCPCBOLOMEJDIUFSCJK
-6$%&)""4 4QFDJBMJTU'JOBODJFFM-PHJTUJFL (SPPU[BLFMJKL
7FSLFOEFPOMJOF NPHFMJKLIFEFO
%
Ǥ
Ǥ Ǥ ǡ Ǥ ǡ
ǡ Ǥ Ǥ Ǥ
ǡ
ǡǤ
Ǥ Ǥ ǣ
Ǥ ǡ
(FFOCFESJKGFO HFFONFEFXFSLFS JTIFU[FMGEF
Ǥ
ǡ
ǡǤ Ǥ ǫ
Ǥ
ǫ
Ǥ Ǥ ǡ ±±Ǥ ǡ
ǡ
Ǥǡ Ǥ Ǥ ǡ
ǡ Ǥ ǡ
Ǥ
8"5
.FUFFOJOMPPQIVJTXJMEF 7FSFOJHJOHWBO4FOJPSFO #FVOJOHFOFFO[BBNIFJEPOEFSPVEFSFO WPPSLPNFO)FUJOMPPQIVJTJT[FTPDIUFOEFOQFS XFFLHFPQFOEA0VEFSFOLVOOFOFSFFOLPQKF LPGGJFPGUIFFESJOLFO FFOTQFMMFUKFTQFMFOPGEF LSBOUMF[FO WFSUFMUTFDSFUBSJT'POT.FOUJOL A#PWFOEJFO[JKOFSBMUJKEUXFFWSJKXJMMJHFST BBOXF[JH EJFFFOQSBBUKFNFUEFPVEFSFO LVOOFOBBOLOPQFO
8""3
)FUJOMPPQIVJTCFWJOEU [JDIOVOPHJOFFO TFOJPSFOXPOJOHBBOEF#VSHFSNFFTUFS 7FSTUBFUFOMBBOJO#FVOJOHFOA)FMBBTJTEBU XBUWFSVJUIFUDFOUSVN XBBSEPPSFSUPDIWPPSBM CVVSUCFXPOFSTPQBGLPNFO TUFMU.FOUJOL A%BBSPN[JKOXFCMJKEBUXFJOKVMJWFSIVJ[FOOBBS IFUEPSQTIVJTi%F-ÒHIF1PMEFSwJOIFUDFOUSVN WBO#FVOJOHFO;PIPQFOXFOPHNFFSPVEFSFO WBOEJFOTUUFLVOOFO[JKO &FOWBOEF[BMFOWBOIFU EPSQTIVJTXPSEUWFSCPVXEPN BMTJOMPPQIVJTUFEJFOFO7PPSEFJOSJDIUJOH LSJKHUEF7FSFOJHJOHWBO4FOJPSFO#FVOJOHFOFFO CJKESBHFVJUIFU$PÚQFSBUJFGPOETWBO3BCPCBOL 3JKLWBO/JKNFHFOA%BBS[JKOXFOBUVVSMJKLIFFM CMJKNFF.FUEFCJKESBHFLVOOFOXFNPPJFUBGFMT FODPNGPSUBCFMFTUPFMFOLPQFO [PEBUEF PVEFSFOMFLLFSLVOOFO[JUUFO0PLLVOOFOXFFS EFQBOUSZWBOJOSJDIUFO IFULFVLFOUKFXBBSPO[F WSJKXJMMJHFSTLPGGJFFOUIFF[FUUFO;PNBLFOXF WBOIFUJOMPPQIVJTFFOHF[FMMJHFQMFL XBBS NFOTFOHFNBLLFMJKLFWFOOBBSCJOOFOMPQFO
5&,453"7&45&*/;8"35'050h4456%*0$
)0&