Menuju UKM Mandiri
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Definisi UMKM menurut UU No. 20 Tahun 2008 Tentang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Kriteria Usaha Mikro • Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp.50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau • Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp.300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah).
Kriteria Usaha Kecil • memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp.50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau • memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp.300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.2.500.000.000,00 (dua milyar lima ratus juta rupiah).
Kriteria Usaha Menengah • memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp.500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.10.000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau • memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp.2.500.000.000,00 (dua milyar lima ratus juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.50.000.000.000,00 (lima puluh milyar rupiah).
Kredit untuk UMKM secara Nasional Terus Mengalami Peningkatan… Perkembangan Kredit UMKM Nasional
(Dalam Juta)
Jumlah Rekening
Rp. Triliun
40
1,000 500 -
961
767
661
480
552
609
30
636
30.2
23.5 25
20
8.7
10
2008
2009
2010
2011
2012
2013 Feb-14
Usaha Kecil (Rp. 50 Jt s.d 500 Jt)
8.2
10.2
0 2008
Usaha Mikro (sd Rp. 50 Jt)
9.1
2009
2010
2011
2012
Usaha Menengah (Rp. 500 Jt s.d Rp. 10 M)
Penurunan kredit UMKM pada tahun 2011, disebabkan karena dikeluarkannya portfolio kredit konsumer dari kriteria UMKM
2013
Feb-14
Total UMKM
Portfolio Kredit UMKM Bank Mandiri
Posisi s.d 30 Juni 2014 Perkembangan Baki Debet
UMKM Bank Mandiri Rp Miliar
(Rp. Trilyun) 70 60
65.86
64.59
64.61 54.68
50 32.83
40 30
23.19
33.45
26.88
20 10 0 2008
2009
2010
2011
2012
2013
Mar-14 Jun-14
Perkembangan Jumlah Rekening Ribuan
800 700 600 500 400 300 200 100 0
603.996 470.486
2008 4
563.242
310.746
692.628
649.395 668.827
346.991
2009
2010
2011
2012
2013
Mar-14
Jun-14
Dalam upaya mendapat akses pembiayaan Perbankan, harus mempunyai usaha yang Feasible dan Bankable •
Menguntungkan/memberikan laba.
•
Mampu mengembalikan kewajiban bank (bunga & pokok)
•
Memberikan sisa keuntungan untuk mengembangkan usahanya.
Feasible
Bankable
5
Uraian (per bulan) A. Sales B. HPP
Nilai (Rp.Jt) xx.xxx.xxx x.xxx.xxx
C. Biaya Lain (COGS) - Listrik
x.xxx.xxx
- Gaji Karyawan
x.xxx.xxx
- Telpon
x.xxx.xxx
D. EBITDA (A-B-C)
xx.xxx.xxx
E. Kewajiban Bank
x.xxx.xxx
F. Revenue (D-E)
x.xxx.xxx
•
Memenuhi ketentuan Legalitas & Perizinan
•
Memenuhi ketentuan Ketentuan bank teknis lainnya : Laporan Keuangan / pembukuan yang sesuai standar akuntansi, dsb.
•
Memenuhi ketentuan Jenis dan nilai (ratio) Agunan
Upaya Bank Mandiri Membina & Memfasilitasi Transisi Nasabah Menuju Segmen Komersial Size of Business Corporate Commercial Small Micro PKBL Potensial Feasible Belum bankable
Potensial Feasible belum bankable
Feasible namun belum bankable
Feasible dan Bankable
Feasible dan Bankable
Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kredit Program Pemerintah Kredit Usaha Mikro (KUM) (KKPE, KUPS, KPEN-RP) Program Kemitraan (PK) tanpa agunan s.d 50jt dengan agunan s.d 100jt (s.d 30 jt) Bina Lingkungan (BL) 6
UMKM yang feasible dan bankable, diberikan fasilitas kredit komersial
Prinsip 5C dalam evaluasi usaha calon debitur untuk mendukung pengembangan kewirausahaan yang berkesinambungan
• Kepercayaan
Capacity
Character
• Itikad/kemauan untuk memenuhi kewajiban
Condition of Economic
Capital
• Kesungguhan . • kredit bank hanya sebagai tambahan pembiayaan dan bukan untuk membiayai seluruh modal yang diperlukan 7
• Mengukur kemampuan dalam menjalankan usaha • Repayment Capacity
Collateral • Situasi dan kondisi politik, sosial, ekonomi & budaya yang mempengaruhi kelancaran usaha • Responsibility • Sense of belonging
Fasilitas Pembiayaan Kepada UMKM
1
Kredit Modal Kerja
Fasilitas kredit modal kerja untuk membiayai antara lain inventory / piutang / proyek
2
Kriteria Pelaku Usaha
• •
Kredit Investasi
Fasilitas kredit untuk membiayai kebutuhan barang-barang modal dalam rangka rehabilitas, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru.
• •
• 3
Skim Kredit Khusus
Fasilitas kredit modal kerja / investasi untuk membiayai usaha produkstif yang memiliki kesamaan jenis usaha- wilayah tertentu
8
• • •
Pengalaman Usaha minimal 2 tahun Perusahaan berbadan hukum, Perorangan/individual berusia > 21 tahun atau telah menikah. Berdasarkan ID BI tidak memiliki kredit bermasalah Tidak masuk dalam DHN Penarik Cek dan/atau Bilyet Giro kosong
Perijinan usaha yang sesuai dan masih berlaku Hasil trade-checking baik Memiliki agunan Memiliki catatan/laporan keuangan
Permasalahan dan Tantangan yang Dihadapi UMKM
9
1
• Struktur permodalan & akses keuangan yang lemah
2
• Kualitas SDM masih rendah (kemampuan inovasi dan manajemen usaha)
•
3
• Akses dan diseminasi teknologi yang relatif rendah
•
4
• Akses pasar terutama untuk pasar ekspor masih relatif terbatas
•
5
• Kualitas produk yang dihasilkan relatif rendah dan belum terstandar
•
Kendala kapasitas/kontinuitas produksi, dan standar/kualitas produk untuk pasar ekspor. Kendala komunikasi dan Informasi pasar ekspor yang terbatas;
resiko pembayaran; resiko pengiriman produk; time lag pembayaran; dan biaya ekspor yang tinggi; Dukungan pembiayaan dan penjaminan ekspor yang masih terbatas;
End of document terima kasih
10
