Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia

FUNDING (CORPORATE BANKING ) 1. Giro iB Hasanah

Giro iB Hasanah merupakan simpanan dana pihak ketiga yang menggunakan prinsip Wadiah Yadh Dhamanah. Giro iB Hasanah mendukung perusahaan Anda dengan kemudahan on-line pada cabang-cabang BNI Syariah di seluruh Indonesia. Wadiah Yadh Dhamanah merupakan titipan dana yang dengan seizin dari pemilik dana dapat dioperasikan oleh Bank untuk mendukung sektor riil, dengan jaminan bahwa dana dapat ditarik sewaktu waktu oleh pemilik.

Kemudahan dan Keuntungan      

Dibuka atas nama perusahaan. Pembayaran dilaksanakan dengan cepat dan tepat Mendapat bonus yang besarnya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan dimuka. Penarikan dapat menggunakan Cek/Bilyet Giro, perintah pembayaran lainnya pemindahbukuan. Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan secara tunai maupun non tunai, baik mata uang Rupiah maupun USD Dukungan lebih dari 59 kantor Cabang on-line

Fasilitas   

Tersedia dalam beberapa pilihan mata uang : Rupiah dan US Dollar Fasilitas internet banking corporate yang memungkinkan perusahaan Anda melakukan transaksi perbankan tanpa harus datang ke kantor cabang. Fasilitas Internet Banking Corporate ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

Persyaratan  

Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia.

Perusahaan/Badan Usaha

 

Melampirkan fotokopi identitas diri pejabat yang berwenang, NPWP, Akte Pendirian/Anggaran Dasar Perusahaan & perubahannya, SIUP, Surat Referensi. Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum :  

Rupiah Rp 1.000.000,- / US Dollar 500 Dikenakan biaya administrasi bulanan.

2. Deposito iB Hasanah

Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka menggunakan prinsip Mudharabah Mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Deposito iB Hasanah mengelola dana Anda dengan cara disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk kemaslahatan umat.

Kemudahan    

Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau US Dollar Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Giro iB Hasanah atau menambah pokok simpanan. Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (non ARO) Tersedia pilihan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 untuk Deposito Rupiah atau 6 dan 12 bulan untuk Deposito US Dollar.

Persyaratan   

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) atau Badan Usaha/Hukum (bukti Legalitas) dan menyerahkan foto copy bukti identitas/legalitas dimaksud. Melakukan setoran untuk pembukaan rekening, yaitu sebesar minimal Rp. 1.000.000,untuk Deposito iB Rupiah atau USD 1.000 untuk Deposito iB US Dollar.

(SMALL BUSINESS) 3. Deposito iB Hasanah

Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka menggunakan prinsip Mudharabah Mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Deposito iB Hasanah mengelola dana Anda dengan cara disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk kemaslahatan umat.

Keuntungan:    

Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau USD Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan. Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (non ARO) Tersedia pilihan jangka waktu :1, 3, 6 dan 12 untuk Deposito IDR serta 6 dan 12 bulan untuk Deposito USD

Fasilitas: Sertifikat Kepemilikan (Bilyet Deposito)

Persyaratan:   

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud. Melakukan setoran untuk pembukaan rekening, yaitu sebesar minimal Rp. 1.000.000,- untuk Deposito iB Rupiah atau USD 1.000 untuk Deposito iB USD.

4. Giro iB Hasanah

Giro iB Hasanah merupakan simpanan dana pihak ketiga yang menggunakan prinsip Wadiah Yadh Dhamanah. Giro iB Hasanah mendukung bisnis Anda dengan kemudahan on-line pada cabang-cabang BNI Syariah di seluruh Indonesia. Wadiah Yadh Dhamanah merupakan titipan dana yang dengan seizin dari pemilik dana dapat dioperasikan oleh Bank untuk mendukung sektor riil, dengan jaminan bahwa dana dapat ditarik sewaktu waktu oleh pemilik.

Kemudahan dan Keuntungan 1. Dapat dibuka atas nama perorangan maupun perusahaan.

2. Pembayaran dilaksanakan dengan cepat dan tepat 3. Mendapat bonus yang besarnya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan dimuka. 4. Penarikan dapat menggunakan Cek/Bilyet Giro, perintah pembayaran lainnya pemindahbukuan dan ATM (khusus Giro iB Hasanah perorangan mata uang Rupiah). 5. Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan secara tunai maupun non tunai, baik mata uang Rupiah maupun US Dollar. 6. Dukungan lebih dari 58 kantor Cabang on-line dan lebih dari 2.500 ATM BNI (untuk pengguna BNI Card Syariah).

Fasilitas  



Tersedia dalam beberapa pilihan mata uang : Rupiah dan US Dollar Fasilitas Electronic Banking berupa BNI Syariah Card (ATM & kartu debit), Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking dan memungkinkan Anda melakukan transaksi perbankan kapanpun dan dimanapun Anda berada (khusus Giro iB Hasanah perorangan dengan mata uang Rupiah). Fasilitas Electronic Banking ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

Persyaratan  

Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia.

Perorangan  

Melampirkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Passport untuk WNI, Passport dan KIMS/KITAS untuk WNA), NPWP dan Surat Referensi. Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum :  

Rp. 500.000,- / US Dollar 250 Dikenakan biaya administrasi bulanan.

Perusahaan/Badan Usaha  

Melampirkan fotokopi identitas diri pejabat yang berwenang, NPWP, Akte Pendirian/Anggaran Dasar Perusahaan & perubahannya, SIUP, Surat Referensi. Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum :

 

Rp 1.000.000,- / US Dollar 500 Dikenakan biaya administrasi bulanan.

(CONSUMER BANKING) 5. Tabungan iB Bisnis Hasanah Tabungan iB Bisnis Hasanah adalah simpanan transaksional untuk Anda para pengusaha dengan detail mutasi debit dan kredit pada buku tabungan. Dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah, dengan bagi hasil yang kompetitif.

Keuntungan: 

Mendapatkan BNI Syariah Card Gold yang dapat dimanfaatkan sebagai: o o

   

  

Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia. Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

Penarikan melalui ATM hingga Rp 10 juta/hari. Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI. Detail mutasi debit dan kredit pada buku tabungan. Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan 500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah. Dapat dijadikan agunan pembiayaan.

Fasilitas:   

Buku Tabungan Kartu ATM dan PIN Autodebet untuk setoran bulanan Tapenas iB Hasanah dan Tabungan Haji iB Hasanah

Persyaratan: 

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

 

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud. Melakukan setoran awal Rp. 5.000.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi             

Biaya Administrasi per Bulan = IDR 11.000 Biaya Pembuatan Kartu ATM = IDR 5.000 Biaya Saldo dibawah Minimum = IDR 5.000 Biaya Penutupan Rekening = IDR 10.000 Biaya Penggantian buku Tabungan= IDR 1.500 Biaya Penggantian Kartu ATM = IDR 10.000 Biaya Informasi Saldo di ATM BNI / Internet Banking= 0 Biaya Pembayaran Telepon = IDR 2.500 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah = 0 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama = IDR 3.000 Penarikan Tunai melalui ATM Bersama = IDR 5.000 Transfer melalui ATM Bersama= IDR 5.000 Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)IDR 5.000

Batasan Transaksi       

Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 10.000.000 Batas Transfer melalui ATM BNI per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000 Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar) Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 20.000.000 Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000

6. TabunganKu iB TabunganKu iB adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syaratsyarat tertentu yang disepakati. Setoran awalnya sangat ringan dan tidak dikenakan biaya administrasi bulanan.

Keuntungan: 

Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai: o

Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.

o

  

 

Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

Mendapatkan bonus yang nilainya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan di muka. Bebas biaya kelolaan rekening. Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan 500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah.

Fasilitas:  

Buku Tabungan Kartu ATM dan PIN


Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud. Melakukan setoran awal Rp. 20.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi           

Biaya Administrasi per Bulan=0 Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000 Biaya Penutupan Rekening=IDR 20.000 Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500 Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000 Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0 Biaya Pembayaran Telepon, HP, TV kabel=0 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000 Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000 Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000



Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000

Batasan Transaksi Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000 Batas Transfer melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000 Batas Transfer melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000 Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar) Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000 Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000 7. Tabungan iB Tapenas Hasanah

iB Tapenas Hasanah adalah tabungan perencanaan yang dikelola secara syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. iB Tapenas Hasanah membantu Anda untuk menyiapkan rencana masa depan Anda melalui iB Tapenas Hasanah, seperti rencana liburan, pernikahan, umroh ataupun pendidikan untuk buah hati Anda. Dengan setoran sesuai kemampuan dan perlindungan asuransi, iB Tapenas Hasanah dapat membantu Anda mewujudkan rencana masa depan keluarga yang lebih baik.

Keuntungan:       

Bagi hasil kompetitif dan lebih tinggi dibanding tabungan biasa. Setoran bulanan sesuai dengan perencanaan, mulai dari Rp 100 ribu sampai dengan Rp 5 juta/bulan. Asuransi otomatis bebas premi oleh asuransi Syariah. Manfaat asuransi jiwa hingga Rp 750 juta. Manfaat asuransi kesehatan hingga Rp 1.250.000/hari/orang. Perlindungan asuransi jiwa plus asuransi kesehatan (premi 5%, 10% dan 20%). Pelayanan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.

Fasilitas:  

Buku Tabungan. Dapat dilakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah atau Tabungan iB Bisnis Hasanah untuk setoran bulanan.

Persyaratan:      

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud. Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah Melakukan setoran awal Rp. 100.000,Jangka waktu minimal 1 tahun, maksimal 18 tahun Usia minimal 17 tahun, maksimal 55 tahun dimana maksimal usia penabung 65 tahun pada saat jatuh tempo

Spesifikasi Biaya Biaya Administrasi per Bulan=IDR 500 Biaya Penutupan Sebelum Jatuh Tempo=IDR 50.000 Biaya Penutupan Rekening=IDR 5.000 Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500 8. Tabungan iB THI Hasanah

Tabungan iB THI Hasanah dari BNI Syariah merupakan produk tabungan yang dikhususkan untuk memenuhi Biaya Perjalanan Ibadah Haji yang dikelola secara aman dan bersih sesuai syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Tabungan iB THI Hasanah telah tergabung dalam layanan online SISKOHAT (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) yang memungkinkan jamaah haji memperoleh kepastian porsi dari Kementrian Agama pada saat jumlah tabungan telah memenuhi persyaratan.

Keuntungan:      

Bebas biaya pengelolaan rekening dan biaya penutupan rekening. Pembukaan rekening dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah Calon haji dilindungi asuransi kecelakaan diri dan kematian. On-Line dengan Siskohat. Memperoleh Bagi Hasil yang menarik. Dapat didaftarkan menjadi calon jamaah haji ketika saldo tabungan sudah mencapai Rp 25 juta.

Fasilitas:  

Buku Tabungan. Dapat diakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah untuk setoran bulanan.

Persyaratan:    

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud. Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah Melakukan setoran awal Rp. 500.000,-

Spesifikasi Biaya Biaya Administrasi per Bulan= 0 Biaya Penutupan Rekening= 0 Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

FAQ Tabungan Haji Indonesia Hasanah ( Tabungan iB THI Hasanah) Pertanyaan Saya berada di Malaysia saat ini dan berminat untuk pergi haji. Apakah ada kemudahan untuk membuka rekening tabungan iB THI Hasanah ini? Tahun kemarin semasa berada di Jakarta, saya sempatkan untuk apply tabungan haji di BNI 46 Kalimalang tetapi tidak bisa karena KTP saya berada di Pondok Gede Bekasi.

Jawab Pembukaan Tabungan iB THI Hasanah saat ini hanya dapat dilakukan di Kantor Cabang BNI Syariah yang lokasinya sesuai dengan domisili pada Kartu Identitas Bapak/Ibu. Oleh karena itu, Bapak dapat membuka rekening tersebut pada saat berada di Indonesia. Apabila domisili Bapak tidak satu kotamadya/kabupaten dengan Kantor Cabang, maka harus dilengkapi dengan Surat Keterangan Domisili Nasabah dari RT RW dan diketahui Kelurahan atau Surat Keterangan Bekerja.

9. Tabungan iB Hasanah

Tabungan iB Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah atau akad wadiah. Mudharabah muthlaqah

adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah investasi sesuai syariah. Wadiah (titipan) adalah akad antara penitip (nasabah) dengan pihak yang dititipkan (Bank).

Keuntungan: 

Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai: o

o 

  

Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia. Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan 500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah. Dapat dijadikan agunan pembiayaan.





Spesifikasi Biaya Transaksi 

Biaya Administrasi per Bulan (Mudharabah)=IDR 5.000

             

Biaya Administrasi per Bulan (Wadiah)= IDR 0 (gratis) Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000 Biaya saldo di bawah minimum =IDR 2.500 Biaya Penutupan Rekening=IDR 10.000 Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500 Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000 Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0 Biaya Pembayaran Telepon=IDR 2.500 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0 Biaya Pembayaran listrik = IDR 2.000 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000 Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000 Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000 Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000

Batasan Transaksi Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000 Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar) Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000 Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000 10. Tabungan iB Hasanah

Tabungan iB Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah atau akad wadiah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah investasi sesuai syariah. Wadiah (titipan) adalah akad antara penitip (nasabah) dengan pihak yang dititipkan (Bank).

Keuntungan: 

Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o

o 

  

Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia. Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan 500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah. Dapat dijadikan agunan pembiayaan.





Spesifikasi Biaya Transaksi             

Biaya Administrasi per Bulan (Mudharabah)=IDR 5.000 Biaya Administrasi per Bulan (Wadiah)= IDR 0 (gratis) Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000 Biaya saldo di bawah minimum =IDR 2.500 Biaya Penutupan Rekening=IDR 10.000 Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500 Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000 Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0 Biaya Pembayaran Telepon=IDR 2.500 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0 Biaya Pembayaran listrik = IDR 2.000 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000 Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000

 

Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000 Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000

Batasan Transaksi Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000 Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar) Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000 Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000 11. Tabungan iB Prima Hasanah Tabungan iB Prima Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah investasi sesuai syariah.

Keuntungan: 

Mendapatkan BNI Syariah Card Gold yang dapat dimanfaatkan sebagai: o o

   

  

Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia. Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

Penarikan melalui ATM hingga Rp 10 juta/hari. Memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih tinggi, nasabah mendapat jaminan asuransi kecelakaan diri sebesar saldo tabungannya. Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI. Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan 500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah. Dapat dijadikan agunan pembiayaan.


Buku Tabungan Kartu ATM dan PIN Autodebet untuk setoran bulanan iB Tapenas Hasanah dan Tabungan iB Haji Hasanah


Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud. Melakukan setoran awal Rp. 10.000.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi Biaya Administrasi per Bulan = IDR 11.000 Biaya Pembuatan Kartu ATM = IDR 5.000 Biaya Saldo dibawah Minimum = IDR 5.000 Biaya Penutupan Rekening = IDR 10.000 Biaya Penggantian buku Tabungan= IDR 1.500 Biaya Penggantian Kartu ATM = IDR 10.000 Biaya Informasi Saldo di ATM BNI / Internet Banking= 0 Biaya Pembayaran Telepon = IDR 2.500 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah = 0 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama = IDR 3.000 Penarikan Tunai melalui ATM Bersama = IDR 5.000 Transfer melalui ATM Bersama= IDR 5.000 Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)IDR 5.000 Batasan Transaksi Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 10.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000 Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar) Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 20.000.000 Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000 12. Tabungan iB Tunas Hasanah

Tabungan iB Tunas Hasanah adalah produk simpanan dalam mata uang Rupiah berdasarkan akad wadiah yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia di bawah 17 tahun. A. KEUNTUNGAN 1. Pada buku tabungan dan kartu tercetak nama anak sendiri, sehingga memberikan rasa bangga dan memiliki atas tabungannya. Dengan harapan akan memberikan motivasi kepada anak untuk terus menabung. 2. Memberikan kesempatan kepada anak untuk belajar melakukan transaksi sendiri di ATM, belanja, teller serta melalui SMS Banking. 3. Walaupun kartu ATM/Debit dipegang anak, namun orangtua tetap dapat mengawasi transaksi anak karena ada notifikasi SMS yang akan dikirimkan ke ponsel orangtua dengan pilihan transaksi debit/kredit senilai ≥Rp.20.000, ≥Rp.100.000, ≥Rp.250.000, ≥Rp.500.000,*). 4. Orang tua dapat mengetahui saldo dan mutasi transaksi melalui Internet Banking dan Phone Banking*). 5. Bebas biaya pengelolaan rekening. 6. Promo-promo merchant yang akan terus ditambah. 7. Pada saat anak berumur > 17 tahun, maka tabungannya akan dikorversi menjadi Tabungan iB Hasanah sehingga nasabah dapat menikmati fitur dan layanan Tabungan iB Hasanah dengan syarat dan ketentuan produk sesuai ketentuan yang berlaku di BNI Syariah.

*) Layanan ini mulai tersedia Oktober 2012. B.

FASILITAS 1. Buku Tabungan 2. Kartu ATM/Debit yang disebut Tunas Card 3. Dapat menerima dana secara otomatis (otokredit) dari rekening Tabungan iB Hasanah/iB Bisnis Hasanah/Giro iB Hasanah Perorangan IDR milik orang tua/wali dengan menggunakan standing order.

C.

PERSYARATAN PEMBUKAAN REKENING

Anak memiliki kartu pelajar/paspor: 1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening yang ditandatangani oleh anak 2. Melampirkan Kartu Pelajar atau paspor atau copy akte kelahiran 3. Melampirkan Kartu Keluarga (bila tidak tinggal serumah dengan orang tua/wali) 4. Membubuhkan tanda tangan anak pada buku tabungan 5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000, 6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,

Anak yang belum memiliki kartu pelajar/paspor: 1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening yang ditandatangani oleh orang tua/wali 2. Melampirkan copy akte kelahiran 3. Melampirkan copy Kartu Keluarga untuk anak yang tidak tinggal serumah dengan orang tua/wali. 4. Membubuhkan contoh tanda tangan orang tua/wali pada buku tabungan. 5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000, 6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000, 7. Orang tua yang sudah memiliki rekening tabungan di BNI Syariah: 1. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi tanpa beamaterai yang ditandatangani oleh orang tua/wali. 2. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali 3. Mengisi Formulir KYC (PMN)

Orang tua yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah: 1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir Pembukaan Rekening (khusus untuk orang tua/wali yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah) dengan ditandatangani oleh orang tua/wali dan bagi yang belum berkeinginan untuk membuka rekening di BNI Syariah maka orang tua/wali cukup mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) dengan ditandatangani oleh orang tua/wali. 2. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi yang ditandatangani oleh orang tua/wali. Formulir ini merupakan satu kesatuan dengan Formulir Pembukaan Rekening Anak 3. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali 4. Mengisi Formulir KYC (PMN)

SETORAN, SALDO MINIMUM DAN BIAYA TABUNGAN IB TUNAS HASANAH

Setoran awal pembukaan rekening Saldo Minimum Minimum setoran selanjutnya Bonus Biaya:

Rp100.000,Rp.50.000,Rp10.000,Tidak Ada

Pengelolaan rekening Tutup rekening atas permintaan nasabah Tutup rekening karena nasabah (anak) meninggal dunia Konversi ke Tabungan iB Hasanah Pembuatan kartu ATM pertama kali Penggantian kartu ATM yang hilang/rusak atau atas permintaan nasabah Administrasi ATM Penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui ATM Bersama dan LINK Penarikan tunai di Teller Pemindahbukuan ke rekening lain di BNI/BNI Syariah melalui Teller Penggantian buku tabungan karena halaman mutasi penuh Pengantian buku tabungan karena hilang Penggantian buku tabungan karena rusak Penggantian buku tabungan karena ganti tanda tangan Biaya di bawah saldo minimum

Rp0,- (bebas) Rp25.000,Rp0,- (bebas) Rp0,- (bebas) Rp0,- (bebas) Rp10.000,Rp0,- (bebas) Sesuai tarif yang berlaku Rp0,- (bebas) Rp0,- (bebas) Rp0,- (bebas) Rp1.500,- (debet rekening) Rp1.500,- (debet rekening) Rp1.500,- (debet rekening) Rp0,-

D. LIMIT KARTU DAN e-BANKING TABUNGAN IB TUNAS HASANAH (PER HARI)

TRANSAKSI Limit tarik tunai di BNI ATM Limit tarik tunai di ATM Bersama Limit tarik tunai di ATM Link

LIMIT Rp500.000,Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*) Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*) Rp500.000,-

Limit pemindahbukuan antar rekening BNI/BNI Syariah di BNI ATM Limit transfer antar bank di ATM Bersama Sesuai dengan limit BNI Syariah Card dan Link Silver*) Limit Belanja Rp500.000,- atau 5x transaksi, mana yang lebih dulu tercapai Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*) Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*)

SMS Banking Internet Banking Phone Banking

Sesuai denga limit yang berlaku di echannel SMS Banking*) Inquiry dan mutasi transaksi Inquiry dan mutasi transaksi

*) Keterangan :

TRANSAKSI Limit tarik tunai di ATM Bersama Limit tarik tunai di ATM Link Limit transfer antar bank di ATM Bersama dan ATM Link Limit transaksi pembelian di ATM Limit transaksi pembayaran di ATM TRANSAKSI SMS BANKING Limit transfer Limit transaksi pembelian Limit transaksi pembayaran

LIMIT BNI SYARIAH CARD SILVER Rp. 5 Juta/hari Rp. 5 Juta/hari Rp. 10 Juta/transaksi Rp. 20 Juta/hari Sesuai Nominal yang Dibeli Sesuai Nominal Tagihan LIMIT TRANSAKSI Rp. 10 Juta/hari Rp.2 Juta/hari Sesuai Nominal Tagihan

LENDING ( PEMBIAYAAN ) (CORPORATE BANKING)

Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh dua atau lebih Lembaga Keuangan untuk membiaya suatu proyek/usaha dengan syarat-syarat dan ketentuan yang sama, menggunakan dokumen yang sama dan diadministrasikan oleh Agen yang sama pula.

Tujuan 

Untuk membantu nasabah pembiayaan yang membutuhkan fasilitas pembiayaan dalam jumlah besar, yang sulit dibiayai oleh suatu Bank,

  

Untuk membagi risiko (spreading risk), Untuk mengatasi masalah BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit / Pembiayaan) baik kepada nasabah pembiayaan Group maupun Non Group, Untuk meningkatkan profit dan fee based income.

Ciri-ciri    

   

Jumlah pembiayaan biasanya meliputi jumlah besar. Jangka waktu pembiayaan biasanya berjangka menengah atau berjangka panjang. Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah selalu diberikan oleh lebih dari satu pemberi pembiayaan sebagai peserta sindikasi pembiayaan. Tanggung jawab dari peserta sindikasi tidak bersifat tanggung renteng dimana masingmasing peserta sindikasi hanya bertanggung jawab untuk bagian jumlah pembiayaan yang menjadi komitmennya. Kepada nasabah pembiayaan berlaku hanya satu tingkat margin/bagi hasil. Kepada nasabah pembiayaan berlaku hanya satu akad pembiayaan dengan yang telah disetujui para partisipan. Ditunjuk salah satu partisipan sebagai Agent (misalnya Facility Agent dan/atau Security Agent) yang mengadministrasikan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah. Seluruh paritisipan harus Bank yang berprinsip Syariah. Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah dapat dilakukan dengan Bank konvensional apabila akad dan perhitungan margin bagi hasil didudukkan dalam akad pembiayaan tersendiri.

Pihak-pihak yang terlibat 









Arranger yang betindak mengatur syarat dan ketentuan-ketentuan yang akan diberlakukan dan menawarkan kepada Lembaga Keuangan untuk ikut berpartisipasi dalam Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah. Facility Agent adalah pihak yang mengadministrasikan penggunaan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah setelah Akad Pembiayaan (AP) sindikasi ditandatangani oleh nasabah Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah dan bank-bank peserta sindikasi. Security Agent adalah pihak yang ditunjuk oleh bank-bank peserta sindikasi untuk bertanggung jawab atas penyelesaian pengikatan agunan pengadministrasian dan penyimpanan dokumen-dokumen agunan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah. Underwriter (jika diperlukan) yang menjamin pemberian pembiayaan kepada nasabah pembiayaan s/d jumlah tertentu sebagaimana yang dijanjikan (dapat fully committed atau partially committed). Lead Bank adalah Bank yang ditunjuk sebagai koordinator para arranger. Dalam hal ini dapat pula terjadi jika hanya ada satu arranger, maka lead bank bertindak pula sebagai arranger.

Pembiayaan Onshore iB Hasanah

Pembiayaan Onshore iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing untuk membiayai usaha yang dikategorikan kegiatan ekspor (penghasil devisa).

Keunggulan   

Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat). Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad Akad pembiayaan yang dapat digunakan adalah Murabahah, Mudharabah, dan Musyarakah.

Jenis Valuta Jenis valuta yang dapat diberikan adalah valuta asing US$ (United State Dollar).

Syarat Penerima Pembiayaan      

Memiliki Legalitas Usaha Lengkap. NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh. Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi Biaya administrasi yang dikenakan adalah sebesar 0,5% p.a yang dihitung dari maksimum pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal dengan ketentuan biaya administrasi dikenakan diluar margin/bagi hasil pembiayaan (disamping dikenakan margin/bagi hasil pembiayaan juga dikenakan biaya administrasi). Pembiayaan Valas iB Hasanah Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.

Keunggulan    



Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaannya. Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat). Pembayaran angsuran Pembiayaan Valas iB Hasanah (pokok dan margin/bagi hasil) dilakukan dalam mata uang yang sama dengan mata uang pembiayaan yang diberikan atau dalam mata uang rupiah equivalent dengan angsuran pembiayaan pada kurs yang berlaku saat itu. Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad Akad Pembiayaan Valas iB Hasanah yang dapat digunakan disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah pembiayaan.

Jenis Valuta Jenis valuta yang dapat diberikan adalah US$ (United State Dollar), Singapura Dollar, Euro, dan valuta asing lainnya.


Memiliki Legalitas Usaha lengkap. NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh. Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi Biaya administrasi yang dikenakan adalah sebesar 0,5% p.a yang dihitung dari maksimum pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal dengan ketentuan biaya administrasi dikenakan diluar margin/bagi hasil pembiayaan (disamping dikenakan margin/bagi hasil pembiayaan juga dikenakan biaya administrasi). Pembiayaan Ekspor iB Hasanah Pembiayaan Ekspor iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada eksportir

(perusahaan ekspor), baik dalam rupiah maupun valuta asing untuk keperluan modal kerja dalam rangka pengadaan barang-barang yang akan diekspor (sebelum barang dikapalkan/preshipment) dan/atau untuk keperluan pembiayaan proyek investasi dalam rangka produksi barang ekspor.

Jenis-jenis Bentuk Pembiayaan Ekspor iB Hasanah dibedakan menjadi 2 (dua), yaitu:  

Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk pembiayaan pra-pengapalan (Pre Shipment). Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk pembiayaan Pasca Pengapalan (Post Shipment).

Sesuai sifatnya Pembiayaan Ekspor iB Hasanah pra pengapalan dibedakan menjadi 2 (dua) jenis, yaitu: 



Pembiayaan Murabahah/Musyarakah Ekspor, yaitu fasilitas Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk membiayai kegiatan ekspor berdasarkan suatu rencana tertentu biasanya dalam waktu periode satu tahun. Pembiayaan Ekspor iB Hasanah/Transaksional, yaitu fasilitas pembiayaan ekspor untuk membiayai suatu transaksi ekspor tertentu atau bersifat transaksional (Transactie Financiering).

Persyaratan Murabahah/Musyarakah Ekspor 



Bagi nasabah pembiayaan eksportir baru yang belum mempunyai performance ekspor, fasilitas Murabahah/Musyarakah tahun pertama diberikan dalam bentuk fasilitas Murabahah/Mudharabah/Musyarakah Non Ekspor dan pada saat review berikutnya baru dapat dipertimbangkan untuk dapat diberikan fasilitas Murabahah/Musyarakah Ekspor. Untuk nasabah ataupun nasabah pembiayaan baru yang mempunyai performance ekspor lebih dari 1 (satu) tahun dan aktivitas ekspornya disalurkan melalui BNI Syariah, dapat dipertimbangkan langsung untuk diberikan fasilitas Pembiayaan Ekspor iB Hasanah.

Pembiayaan Investasi Ekspor Pembiayaan Investasi Ekspor dapat diberikan kepada eksportir apabila setelah masa trial run/beroperasi, minimal 50% hasil produksinya diekspor, dengan ketentuan selama masa pembangunan fasilitas Pembiayaan Investasi diperlakukan sebagai Pembiayaan Non Ekspor.

Ketentuan Biaya Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

Usaha Besar iB Hasanah Usaha Besar iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi ) kepada pengusaha pada segmentasi besar berdasarkan prinsipprinsip pembiayaan syariah.

Keunggulan   

Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat). Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad Akad pembiayaan yang dapat digunakan adalah Murabahah, Mudharabah, dan Musyarakah.

Jenis Valuta Jenis valuta yang dapat diberikan adalah valuta asing US$ (United State Dollar).


Memiliki Legalitas Usaha Lengkap. NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh. Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi Biaya administrasi yang dikenakan adalah sebesar 0,5% p.a yang dihitung dari maksimum pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal dengan ketentuan biaya administrasi dikenakan diluar margin/bagi hasil pembiayaan (disamping dikenakan margin/bagi hasil pembiayaan juga dikenakan biaya administrasi). Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah

Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan mudharabah produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan secara prinsip syariah ke end user/pegawai.

Persyaratan Kopkar/kopeg  

  



Koperasi telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun. Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (Anggaran Dasar berikut seluruh perubahannya, Pengesahan dari Departemen Koperasi, SIUP, dan TDP sesuai dengan ketentuan yang berlaku) Telah menjadi nasabah BNI Syariah atau Bank lain minimal selama 6 bulan Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas, pendidikan, struktur organisasi dan succession planning / kaderisasi). Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan (Koperasi dan instansi/perusahaan) tidak tergolong dalam Black List serta tidak tercatat dalam daftar kredit bermasalah di Bank Indonesia. Menyampaikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Akad Pembiayaan Akad pembiayaan ke kopkar/kopeg adalah mudharabah sedangkan akad pembiayaan dari kopkar/kopeg ke end user adalah murabahah.

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan kopkar/kopeg maksimal selama 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin dan biaya administrasi 



Nisbah bagi hasil ke kopkar/kopeg mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah, sedangkan tarif margin ke end user ditentukan oleh kopkar/kopeg namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a. Biaya administrasi ditetapkan sebesar 1% dari plafond pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal.

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung

ataupun melalui Lembaga Pendamping.

Manfaat Bagi Lembaga Pendamping:  

Mendapatkan kepastian pembiayaan kepada mitra binaannya; Mendapatkan ujrah/fee dari LKS.

Bagi Lembaga Keuangan Syariah (LKS):    

Membantu meningkatkan pemberdayaan Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia sebagai Lembaga Keuangan Mikro. Menjadi sumber pendanaan tambahan bagi Lembaga Keuangan Syariah (funding). Meningkatkan kepercayaan BNI Syariah kepada LKS. Mempercepat pemerataan penyaluran dana syariah kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah dalam hal membantu mengentaskan kemiskinan.

Persyaratan LKS  

  

Perusahaan berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun. Menyampaikan laporan keuangan selama 3 tahun terakhir. (Pada laporan keuangan tahun terakhir, LKS membukukan keuntungan (laba) dan jenis laporan keuangan adalah audited untuk fasilitas kredit > 5 M) Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan tidak tergolong dalam daftar Black List serta tidak tercatat dalam daftar pembiayaan bermasalah di Bank Indonesia Menyerahkan copy NPWP an. perusahaan dan pengurus. Fotokopi KTP (identitas diri) pengurus

Akad Pembiayaan Akad pembiayaan ke LKS adalah Mudharabah/Musyarakah sedangkan akad pembiayaan dari LKS ke end user sesuai dengan kebutuhan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan LKS maksimal selama 3 (tiga) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin

Nisbah bagi hasil ke LKS mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah, sedangkan tarif ke end user ditentukan oleh LKS namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a. Pembiayaan Kerjasama Multifinance iB Hasanah Pembiayaan kepada Multifinance adalah penyaluran pembiayaan langsung dengan pola executing, kepada Multifinance untuk usahanya dibidang perusahaan pembiayaan sesuai dengan prinsip Syariah.


Maksimum Total Plafond kepada Multifinance s/d Rp. 75 Milyar Maksimum plafond kerjasama ke perusahaan pembiayaan ditetapkan atas dasar proyeksi kebutuhan penyaluran pembiayaan ke end user. Jangka waktu penarikan plafond Pembiayaan 1 (satu) tahun. Jangka waktu akad pembiayaan ke Multifinance sesuai jangka waktu pembiayaan ke end user maksimal 7 tahun sejak penandatanganan akad.

Akad Dibuatkan plafond pembiayaan dan akad Musyarakah/Murabahah.

Persyaratan Perusahaan Multifinace        

Berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 (tiga) tahun kecuali yang telah menjadi nasabah BNI Syariah. Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, NPWP, Ijin MENKEU, dan lain-lain sesuai perijinan multifinance yang berlaku) Telah menjadi nasabah simpanan dan atau nasabah pembiayaan di BNI Syariah atau Bank lain minimal 6 bulan. Memiliki kinerja usaha yang terbukti baik selama 3 (tiga) tahun terakhir. Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas pendidikan, struktur organisasi, dan succession planning/kaderisasi). Menyampaikan Laporan Keuangan Audited 3 (tiga) tahun terakhir. Mempunyai hasil penilaian informasi Bank Indonesia dengan kolektibilitas Lancar. Memiliki perangkat analisa dan akad pembiayaan yang berdasarkan prinsip syariah.

Biaya-Biaya 

Biaya administrasi 1 % enmalig (per penarikan)

 

Biaya penyimpanan BPKB : Minimal Rp. 15.000,- per BPKB sekali pungut s/d pembiayaan lunas Biaya akta notariil sesuai ketentuan yg berlaku.

(SMALL BUSINESS)

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung ataupun melalui Lembaga Pendamping.

Manfaat Bagi Lembaga Pendamping:  

Mendapatkan kepastian pembiayaan kepada mitra binaannya; Mendapatkan ujrah/fee dari LKS.

Bagi Lembaga Keuangan Syariah (LKS):    

Membantu meningkatkan pemberdayaan Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia sebagai Lembaga Keuangan Mikro. Menjadi sumber pendanaan tambahan bagi Lembaga Keuangan Syariah (funding). Meningkatkan kepercayaan BNI Syariah kepada LKS. Mempercepat pemerataan penyaluran dana syariah kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah dalam hal membantu mengentaskan kemiskinan.

Persyaratan LKS  

  

Perusahaan berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun. Menyampaikan laporan keuangan selama 3 tahun terakhir. (Pada laporan keuangan tahun terakhir, LKS membukukan keuntungan (laba) dan jenis laporan keuangan adalah audited untuk fasilitas kredit > 5 M) Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan tidak tergolong dalam daftar Black List serta tidak tercatat dalam daftar pembiayaan bermasalah di Bank Indonesia Menyerahkan copy NPWP an. perusahaan dan pengurus. Fotokopi KTP (identitas diri) pengurus

Akad Pembiayaan Akad pembiayaan ke LKS adalah Mudharabah/Musyarakah sedangkan akad pembiayaan dari LKS ke end user sesuai dengan kebutuhan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan LKS maksimal selama 3 (tiga) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin Nisbah bagi hasil ke LKS mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah, sedangkan tarif ke end user ditentukan oleh LKS namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a. Usaha Kecil iB Hasanah Usaha Kecil iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.


Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun. Plafond pembiayaan sampai dengan Rp.10 (sepuluh) Milyar. Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad  

Murabahah untuk pembelian barang baik untuk tujuan investasi maupun modal kerja secara angsuran (aflopend). Mudharabah/Musyarakah dapat diberikan dalam bentuk modal kerja atas suatu proyek/usaha tertentu dengan menggunakan prinsip Mudharabah/ Musyarakah baik secara angsuran maupun lumpsum diakhir.

Syarat Penerima Pembiayaan  

Memiliki legalitas usaha lengkap sesuai bidang usahanya. NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.

   

Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir. Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Ketentuan Biaya Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Kredit Asuransi : Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Tunas Usaha iB Hasanah Tunas Usaha iB Hasanah (TUS) adalah pembiayaan modal kerja dan atau investasi yang diberikan untuk usaha produktif yang feasible namun belum bankable dengan prinsip syariah dalam rangka mendukung pelaksanaan Instruksi Presiden Nomor 6 tahun 2007. Keunggulan - Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. - Jangka waktu pembiayaan tidak melebihi 3 (tiga) tahun untuk pembiayaan modal kerja dan 5 (lima) tahun untuk pembiayaan investasi. - Plafond pembiayaan minimal Rp. 5 Juta dan maksimum Rp. Rp. 500 Juta. - Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional. Akad Murabahah Musyarakah Mudharabah Pola Penyaluran Langsung ke end user. Tidak langsung (executing melalui Linkage Program) Persyaratan Calon Nasabah - Dapat diberikan kepada perorangan, badan usaha, kelompok, dan koperasi. - Kriteria nasabah yang dapat dibiayai adalah Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKMK) yang belum pernah mendapat pembiayaan/kredit dari perbankan yang wajib dibuktikan dengan hasil BI checking pada saat permohonan pembiayaan diajukan dan atau belum memperoleh fasilitas kredit program dari pemerintah. - Sektor yang dapat dibiayai seluruh sektor ekonomi. - Melengkapi persyaratan dokumen sesuai ketentuan yang berlaku. Ketentuan Biaya Biaya Administrasi : Ringan sesuai ketentuan yang berlaku

Asuransi : Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan mudharabah produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan secara prinsip syariah ke end user/pegawai.

Persyaratan Kopkar/kopeg  

  



Koperasi telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun. Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (Anggaran Dasar berikut seluruh perubahannya, Pengesahan dari Departemen Koperasi, SIUP, dan TDP sesuai dengan ketentuan yang berlaku) Telah menjadi nasabah BNI Syariah atau Bank lain minimal selama 6 bulan Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas, pendidikan, struktur organisasi dan succession planning / kaderisasi). Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan (Koperasi dan instansi/perusahaan) tidak tergolong dalam Black List serta tidak tercatat dalam daftar kredit bermasalah di Bank Indonesia. Menyampaikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Akad Pembiayaan Akad pembiayaan ke kopkar/kopeg adalah mudharabah sedangkan akad pembiayaan dari kopkar/kopeg ke end user adalah murabahah.

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan kopkar/kopeg maksimal selama 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin dan biaya administrasi 



Nisbah bagi hasil ke kopkar/kopeg mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah, sedangkan tarif margin ke end user ditentukan oleh kopkar/kopeg namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a. Biaya administrasi ditetapkan sebesar 1% dari plafond pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal.

Pembiayaan Valas iB Hasanah

Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.




Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaannya. Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat). Pembayaran angsuran Pembiayaan Valas iB Hasanah (pokok dan margin/bagi hasil) dilakukan dalam mata uang yang sama dengan mata uang pembiayaan yang diberikan atau dalam mata uang rupiah equivalent dengan angsuran pembiayaan pada kurs yang berlaku saat itu. Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad Akad Pembiayaan Valas iB Hasanah yang dapat digunakan disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah pembiayaan.

Jenis Valuta Jenis valuta yang dapat diberikan adalah US$ (United State Dollar), Singapura Dollar, Euro, dan valuta asing lainnya.


Memiliki Legalitas Usaha lengkap. NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh. Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir. Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi Biaya administrasi yang dikenakan adalah sebesar 0,5% p.a yang dihitung dari maksimum pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal dengan ketentuan biaya administrasi dikenakan

diluar margin/bagi hasil pembiayaan (disamping dikenakan margin/bagi hasil pembiayaan juga dikenakan biaya administrasi). Wirausaha iB Hasanah

Wirausaha iB Hasanah (WUS) adalah fasilitas pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja dan investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku.

Keunggulan - Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. - Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun. - Plafond pembiayaan minimal Rp. 50 Juta dan maksimum Rp.1 (satu) Milyar. - Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad Murabahah Musyarakah Mudharabah

Syarat Permohonan Pembiayaan - Warga Negara Indonesia. - Pengalaman dibidang usaha minimal 1 (satu) tahun. - Identitas diri (Kartu Keluarga (KK) dan KTP) - Legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau - Surat keterangan berusaha dari kelurahan/kecamatan khusus untuk pembiayaan sampai dengan Rp.150 Juta. - Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku. - NPWP (perorangan/perusahaan). - Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. - Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir (bila ada).

Ketentuan Biaya Biaya Administrasi : Ringan sesuai ketentuan yang berlaku Asuransi : Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku Pembiayaan Kerjasama Dealer iB Hasanah

Pola kerjasama pemasaran dealer dilatarbelakangi oleh adanya potensi pembiayaan kendaraan bermotor secara kolektif yang melibatkan end user dalam jumlah yang cukup banyak. Hal tersebut membutuhkan tenaga yang cukup besar dalam hal penyaluran, pemantauan, atau penyelesaian pembiayaannya.

Manfaat Bagi Dealer:  

Membantu meningkatkan penjualan kendaraan bermotor dengan cara penyaluran pembiayaan kendaraan bermotor yang dibiayai oleh Bank. Memberikan alternatif lain dari adanya larangan pembiayaan oleh dealer kepada end user.

Bagi end user:  

Meringankan cara pembayaran sekaligus menjadi berbentuk angsuran. Memiliki penjamin baik dalam hal rekomendasi maupun avalis apabila kesulitan membayar.

Jangka Waktu Kerjasama Jangka waktu kerjasama antara Dealer dan BNI Syariah ditetapkan selama 3 tahun sejak penandatanganan Perjanjian Kerjasama dan dapat diperpanjang.

Tugas Dealer   

Merekomendasikan nasabah yang layak untuk diberikan pembiayaan oleh pihak Bank. Mengumpulkan legal dokumen nasabah yang dibutuhkan oleh Bank cfm ketentuan. Bertanggung jawab terhadap kebenaran data/dokumen nasabah dan bersedia melakukan verifikasi ulang bersama pihak BNI Syariah terhadap kebenaran data dimaksud.

Persyaratan Dealer     

Merupakan Main Dealer dari Agen Tunggal Pemegang Merk (ATPM) atau Dealer resmi yang memiliki Surat Penunjukan Dealer dari Main Dealer/ATPM. Memiliki legalitas usaha dan perijinan yang lengkap serta masih berlaku. Telah beroperasi minimal selama 3 tahun. Memiliki track record yang baik dan tidak termasuk daftar hitam BI. Menyerahkan surat pernyataan untuk menyerahkan asli BPKB kendaraan kepada Bank.

(CONSUMER BANKING )

Multiguna iB Hasanah Multiguna iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli barang kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa barang yang dibiayai (apabila bernilai material) dan atau fixed asset yang ditujukan untuk kalangan profesional dan pegawai aktif yang memiliki sumber pembayaran kembali dari penghasilan tetap dan tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:      

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.2 Milyar. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 8 tahun. Uang muka ringan. Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Murabahah


Warga Negara Indonesia Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas. Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya: Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Jiwa dan Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Pembiayaan THI iB Hasanah Pembiayaan THI iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang ditujukan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan biaya setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) yang ditentukan oleh Departemen Agama, untuk mendapatkan nomor seat porsi haji dengan menggunakan akad ijarah.

Keunggulan:    

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Jangka waktu pembiayaan maksimal 3 (tiga) tahun atau s/d usia pemohon 60 tahun. Maksimal sebesar 80% dari biaya setoran awal BPIH untuk mendapatkan nomor seat porsi haji. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Ijarah Qardh

Bentuk Pembiayaan:  

Angsuran tetap secara proporsional (pokok + ujrah). Angsuran pokok sekaligus diakhir periode.


Telah memiliki rekening Tabungan BNI iB Haji Melampirkan copy identitas diri yang masih berlaku (KTP pemohon, suami/istri*), calon haji yang ditanggung) Melampirkan copy surat nikah dan kartu keluarga (KK) Melampirkan surat kuasa untuk membatalkan keberangkatan haji jika nasabah menunggak pembiayaan.

Ketentuan Biaya:  

Biaya administrasi dan pengelolaan pembiayaan sebesar Rp 100.000,-. Biaya pemeliharaan rekening pembiayaan Rp 2.500,-/bulan. Biaya denda dan biaya penutupan rekening sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

CCF iB Hasanah CCF iB Hasanah adalah pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro, dan Tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.

Keunggulan:  

 

Memberi kemudahan kepada nasabah yang mempunyai Simpanan Rupiah ataupun Valas USD untuk memperoleh pembiayaan dengan cara cepat. Maksimum pembiayaan sebesar 90 % (untuk Simpanan Rupiah) dan 60% (untuk Simpanan Valas USD) dari jumlah nominal Deposito/Tabungan/Giro atas nama yang dijaminkan. Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional. Maksimal jangka waktu selama 12 bulan (untuk simpanan Rupiah) dan 3 bulan (untuk simpanan Valas USD) .

Akad: Murabahah Ijarah Multijasa


Warga Negara Indonesia Mengisi Formulir Permohonan Cash Collateral Financing iB Hasanah. Menyerahkan agunan atas nama berupa Deposito, Giro, dan/atau Tabungan BNI Syariah.

Biaya administrasi:  

Pembiayaan lebih kecil 100 juta = 0,5% eenmalig, disebutkan dengan nominal. Pembiayaan lebih besar atau sama dengan 100 juta : o o

Jangka waktu lebih kecil atau sama dengan 6 bulan = 0,5% eenmalig, disebutkan dengan nominal. Jangka waktu lebih besar 6 bulan = 1% eenmalig, disebutkan dengan nominal.

OTO iB Hasanah

Oto iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif murabahah yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan bermotor yang dibiayai dengan pembiayaan ini.


Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.1 Milyar. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 5 tahun. Uang muka ringan dan khusus kendaraan bermotor roda 2 dengan pola kerjasama uang muka tidak diwajibkan. Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Murabahah



Ketentuan Biaya: Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Jiwa dan Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Multijasa iB Hasanah

Multijasa iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed asset atau kendaraan bermotor selama jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:

    

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.500 Juta. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 3 tahun. Uang muka ringan. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Ijarah multijasa.


Warga Negara Indonesi Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas. Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya: Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Jiwa dan Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Multijasa iB Hasanah

Multijasa iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed asset atau kendaraan bermotor selama jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:     

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.500 Juta. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 3 tahun. Uang muka ringan. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Ijarah multijasa.


Warga Negara Indonesi Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas. Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya: Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Jiwa dan Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu iB Hasanah Card

Bisnis kartu kredit di Indonesia mengalami perkembangan yang sangat pesat dalam beberapa tahun terakhir. Jumlah kartu yang beredar saat ini telah mencapai lebih dari 13 juta kartu yang diterbitkan oleh 22 bank dan lembaga pembiayaan. Berbagai macam penawaran yang menarik, dari sisi joint promo maupun fitur. Bahkan saat ini jenis kartu kredit yang beredar telah ada yang menggunakan sistem Syariah. Bertepatan dengan Festival Ekonomi Syariah (FES) pada bulan Februari 2009 yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, BNI Syariah telah melaunching salah satu jenis pembiayaan yang berbasis Kartu Kredit yaitu iB Hasanah Card dengan menggandeng provider MasterCard International. Dasar yang dipakai dalam penerbitan iB Hasanah Card adalah fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) No.54/DSN-MUI/X/2006 mengenai Syariah Card dan surat persetujuan dari Bank Indonesia No.10/337/DPbs tangal 11-03-2008. Sesuai dengan fatwa DSN No.54/DSN-MUI/X/2006 Syariah Card didefinisikan sebagai kartu yang berfungsi sebagai Kartu Kredit yang hubungan hukum antara para pihak berdasarkan prinsip syariah sebagaimana diatur dalam fatwa. Akad iB Hasanah Card Akad Syariah Card

Fatwa DSN No. 54/DSN-MUI/X/2006

Kafalah

Penerbit kartu adalah penjamin (kafil) bagi Pemegang Kartu terhadap merchant atas semua kewajiban bayar (dayn) yang timbul dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan Merchant dan atau penarikan uang tunai selain Bank atau ATM Bank Penerbit Kartu.

Qard

Penerbit kartu adalah pemberi pinjaman kepada pemegang iB Hasanah Card atas seluruh transaksi penarikan tunai dengan menggunakan kartu dan transaksi pinjaman dana.

Ijarah

Penerbit kartu adalah penyedia jasa sistem pembayaran dan pelayanan terhadap Pemegang Kartu.

iB Hasanah Card Hasanah Card berarti :      

Keutamaan/kebaikan Keamanan Kesehatan badan Cukup harta Keluarga Sakinah Unggul dalam persaingan

Strong Benefit/Keunggulan : - Sesuai Syariah, dengan biaya lebih ringan (tidak ada sistem bunga dan monthly fee dihitung dari sisa pinjaman). - Pembelian Paket Umroh dengan Cicilan 0%, hingga 12 bulan. - Transaksi untuk keperluan Wirausaha atau Bisnis dengan Cicilan 0%, hingga 12 bulan. - Otodebet pembayaran Zakat, Infaq, Sedekah, dan Wakaf.

Persyaratan iB Hasanah Card Fitur iB Hasanah Card Panduan Layanan Biaya iB Hasanah Card

Griya iB Hasanah

Griya iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing-masing calon.


Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.5 Milyar. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran. Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan. Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Murabahah



Ketentuan Biaya: Biaya Administrasi : 1% dari maksimum pembiayaan Asuransi : Jiwa dan Kerugian Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku *Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Developer dan perumahan yang bekerjasama dengan BNI Syariah: 

Jakarta

   

Bogor Depok Tangerang Bekasi

FAQ Griya iB Hasanah: Pertanyaan

Bisakah takeover KPR dari Bank lain ke BNI Syariah?

Jawaban Insya Allah bisa, adapun persyaratan utama ialah: Syarat Take over : 1. Mengisi formulir pembiayaan di kantor cabang BNI Syariah 2. Menyerahkan fotocopy KTP,KK, Surat Nikah 3. Menyerahkan Asli Surat keterangan kerja 4. Menyerahkan Slip gaji 3 bulan terakhir 5. Menyerahkan rekening korang tabungan aktif 3 bulan terakhir 6. Menyerahkan copy Sertifikat, imb dan PBB 3 tahun terakhir (rumah yang akan ditake over) 7. Menyerahkan copy akad pembiayaan di bank sebelumnya dan copy rekening pinjaman 6 bulan terakhir. 8. Pembiayaan kpr ditempat lama harus sudah berjalan minimal 1 tahun Biaya yang harus disiapkan : 1. Asuransi jiwa 2. asuransi kebakaran 3. Biaya administrasi bank 4. Biaya notaris

Bagaimana angsuran perbulan? Margin kpr Untuk menghitung angsuran, anda dapat menghitung melalui link berikut: BNI Syariah (Griya http://www.bnisyariah.co.id/simulasi.do?&a=73696d756c6174696f6e iB Hasanah) berapa? Bisakah untuk membeli tanah?

Bisa, namun setelah 1-2 tahun, tanah tersebut sudah harus dibangun rumah.

Apa yang harus saya siapkan untuk membeli rumah second dengan KPR BNI Syariah (Griya iB Hasanah)

Pastikan surat tanah berupa SHM (sertifikat hak milik) dan dilengkapi dengan IMB (izin mendirikan bangunan).

Cabang mana yang dekat dengan lokasi saya?

Mencari cabang BNI Syariah terdekat bisa melalui link berikut: http://www.bnisyariah.co.id/bnisNetwork.do?q=434142&p=&c=

Pembiayaan Emas iB Hasanah Definisi Pembiayaan Emas iB Hasanah merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk membeli emas logam mulia dalam bentuk batangan yang diangsur secara pokok setiap bulannya melalui akad murabahah (jual beli). Keunggulan       

Objek pembiayaan berupa logam mulia yang bersertifikat PT ANTAM. Angsuran tetap setiap bulannya selama masa pembiayaan sampai dengan lunas. Biaya administrasi yang ringan mulai dari Rp. 50.000,Margin kompetitif. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis. Jangka waktu pembiayaan minimal 2 tahun dan maksimal 5 tahun. Maksimum pembiayaan sampai dengan Rp. 150.000.000,-

Dokumen yang Dibutuhkan    

Formulir Permohonan Pembiayaan Fotocopy KTP Fotocopy NPWP (untuk permohonan Rp. 50.000.000,- keatas) Fotocopy Kartu Identitas Pegawai (untuk pegawai)

Persyaratan: 1. Berstatus sebagai pegawai aktif / profesional / pengusaha/lainnya. 2. Pemohon minimal berusia 21 tahun, pada saat pembiayaan lunas berusia maksimum : 55 tahun untuk pegawai (usia pensiun), 60 tahun untuk kalangan profesional dan pengusaha. 3. Mempunyai penghasilan tetap dan kemampuan mengangsur.

(LAYANAN / JASA LAINNYA ) (CORPORATE BANKING)

Cash Management Banyak kemudahan yang diperoleh perusahaan dengan menggunakan cash management. Kami menyediakan berbagai macam fitur cash management yang dapat memenuhi kebutuhan perusahan dalam pengelolaan keuangan.

Kemudahan

1. 2. 3. 4.

Mengelola struktur rekening yang komplek Mengurangi saldo yang idle Mempercepat proses collection Memudahkan dalam pengontrolan pembayaran/disbursement

FASILITAS CASH MANAGEMENT Collection Management 

Autodebit Collection dan Grant Debet

Autodebit Collection adalah fitur cash management yang diberikan kepada Perusahaan untuk pelaksanaan pendebetan/pemindahbukuan dana secara otomatis dari rekening mitra perusahaan, yang ada BNI Syariah ke rekening Perusahaan Anda, untuk pembayaran tagihan atau kewajiban. Sedangkan Grant Debet adalah fitur pendebetan dan pemindahan dana secara otomatis untuk daftar tagihan yang bersifat massal. 

Pick Up Service

Pick-up Service adalah fitur yang Kami sediakan untuk perusahaan Anda berupa layanan pengambilan uang tunai dan atau non tunai dari kantor-kantor cabang/jaringan operasional perusahaan, untuk disetorkan pada rekening perusahaan di BNI Syariah. Payment Management 

Bulk Payment

Bulk Payment adalah salah satu fitur dari Payment Management yang memungkinkan perusahan Anda untuk melakukan transfer/pemindahbukuan dana secara elektronik dari satu rekening perusahaan di BNI Syariah ke sejumlah rekening baik di BNI Syariah maupun di bank lain dalam negeri. 

Payroll Management

Payroll Management adalah fitur lainnya dari Payment Management yang memungkinkan perusahaan Anda melakukan pembayaran gaji karyawan dengan melakukan pemindahbukuan/transfer dari satu rekening di BNI Syariah ke sejumlah rekening karyawan baik yang ada di BNI Syariah atau di bank lain dalam negeri. Liquidity Management 

Cash Pooling

Cash Pooling merupakan salah satu fitur dari Liqudity Management yang memungkinkan perusahaan Anda melakukan konsolidasi dana dari kantor-kantor cabang/jaringan operasional perusahaan secara real time. 

Cash Distribution

Sedangkan apabila perusahaan Anda menginginkan layanan distribusi dana untuk kantor-kantor cabang/jaringan operasional perusahaan secara otomatis dan real time, maka dapat menggunakan fitur cash distribution.. 

Range Balance

Range balance merupakan fitur cash management yang memungkinkan perusahaan melakukan pengendalian terhadap ketersediaan dana pada rekening tertentu. Apabila jumlah dana pada sub rekening melebihi batas yang ditentukan maka sistem akan memindahkan kelebihan dana tersebut ke rekening utama secara otomatis dan begitu sebaliknya. Student Payment Center Student Payment Center (SPC) adalah layanan yang diperuntukkan bagi perguruan tinggi dalam mengelola pembayaran pendidikan para mahasiswanya. Dengan layanan ini, perguruan tinggi dapat meningkatkan pelayanan kepada mahasiswanya, mengurangi beban dan risiko operasional, serta memudahkan rekonsiliasi keuangan. Internet Banking Corporate Kemudahan Internet Banking memberikan kemudahan bagi perusahaan karena : 1. Mudah dalam penggunaannya. 2. Responya real time, transaksi tercatat secara real time 3. Keamanan terjamin, menggunakan system keamanan berlapis, menggunakan user idpassword dan dinamic password 4. Fleksibilitas tinggi karena level otorisasi dapat diubah sesuai keperluan dan otorisasi dapat dilakukan secara remote.

Layanan Internet Banking Corporate memiliki banyak fitur dan memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan untuk bagi perusahaan Anda untuk melakukan transaksi : 1. Melakukan berbagai transaksi non keuangan seperti : melihat rekening, mengecek saldo rekening, melihat mutasi rekening dan mencetak rekening koran ataupun 2. Melakukan berbagai transaksi keuangan seperti :  

transfer antar rekening BNI Syariah transfer ke rekening di bank lain melalui fasilitas kliring dan BI-RTGS

Transaksi Ekspor Transaksi Ekspor adalah kegiatan perdagangan dengan cara mengeluarkan barang dari Wilayah Pabean suatu negara dan memasukkan ke daerah Pabean negara lain dengan memenuhi ketentuan-ketentuan yang berlaku dibidang eksportir.

Syarat dan ketentuan:      

Memiliki Surat Ijin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Ijin Usaha yang masih berlaku. Memiliki Tanda Pengenal Eksportir. Barang yang diekspor memenuhi ketentuan yang berlaku (tidak masuk barang yang dilarang, diharamkan, diawasi atau dibatasi ekspornya). Menandatangani "Sakad wakalah bil ujroh" dan akad lain (jika diikuti dengan skim pembiayaan) Menyerahkan dokumen ekspor kepada Bank dengan Surat Pengantar penyerahan dokumen. Mata uang yang digunakan tercatat resmi di Bank Indonesia.

Fasilitas Talangan Untuk memenuhi kebutuhan nasabah terhadap penyelesaian piutang atau tagihan jangka pendek, BNI Syariah dapat melakukan pengurusan dokumen-dokumen penjualan dan penagihan piutang kepada mitra bisnisnya atau pihak lain yang ditunjuk oleh nasabah. Apabila diperlukan, BNI Syariah dapat memberikan pembiayaan talangan kepada nasabah sesuai prinsip syariah

Keuntungan transaksi ekspor melalui BNI Syariah  

Dokumen diproses oleh Trade Processing Centre BNI yang sudah memperoleh sertifikat ISO yang menjamin kecepatan pelayanan kepada nasabah. BNI Syariah telah membina hubungan baik dengan bank koresponden ternama di seluruh dunia.

Bank Garansi Bank garansi adalah pelaksanaan pemberian jaminan dari bank atas permohonan nasabah untuk membayar sejumlah uang kepada pihak lain dengan persyaratan dan jangka waktu tertentu.

Syarat dan ketentuan:  

Mempunyai hubungan dagang atau kontrak dagang dengan Pihak lain. Menyetorkan marginal Deposit (MD) dan/atau memiliki fasilitas pembiayaan di BNI Syariah.

Transaksi Impor Transaksi impor adalah Kegiatan mendatangkan barang dari luar Daerah Pabean Indonesia untuk dimasukkan ke dalam wilayah Pabean Indonesia.

Syarat dan ketentuan:     

Memiliki Angka Pengenal Importir Sementara (APIS) atau Angka Pengenal Importir (API) atau Angka Pengenal Importir Terbatas (APIT) atau APIS/API Umum. Memiliki Surat Ijin Usaha Perdagangan (SIUP) Memiliki Nomor pokok wajib pajak (NPWP). Mempunyai hubungan dagang atau kontrak dagang dengan Pihak di Luar Negeri. Menyetorkan marginal Deposit (MD) dan/atau memiliki fasilitas pembiayaan di BNI Syariah.

Fasilitas Anjak Hutang Untuk membantu nasabah importir dalam membayar kewajiban impornya, BNI Syariah dapat menerima pengalihan kewajiban dari importir sesuai dengan prinsip syariah.

Keuntungan transaksi Impor melalui BNI Syariah  


Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) atau Letter of Credit (L/C) Dalam Negeri Adalah setiap Janji Tertulis dari Bank (Bank pembuka) yang diterbitkan berdasarkan permintaan tertulis dari Pemohon (Applicant) yang mengikat Bank Pembuka untuk :   

Melakukan pembayaran kepada Penerima atau ordernya, atau meng-aksep dan membayar Wesel (Draft) yang ditarik oleh Penerima, atau Memberi Kuasa kepada Bank lain untuk melakukan pembayaran kepada Penerima, meng-aksep dan membayar Wesel yang ditarik oleh Penerima, atau Memberi Kuasa kepada Bank lain untuk me-negosiasi Wesel yang ditarik oleh Penerima.

atas penyerahan dokumen, sepanjang persyaratan dan kondisi SKBDN dipenuhi.

Syarat Pemohon

  

Menanda-tangani perjanjian fasilitas SKBDN. SKBDN hanya dapat dibuka daloam valuta Rupiah (IDR). Menyetorkan Cover Marginal Deposit (MD) atau mempunyai fasilitas pembiayaan dari BNI Syariah.

Ketentuan Umum     

Tunduk pada Peraturan Bank Indonesia. Bank Penerbit, Pemohon, Penerima berkedudukan di Dalam Negeri dan Perdagangan barang dilakukan didalam negeri. Setiap ada pembukaan dan perubahan SKBDN tunduk pada SK. Dir. Bank Indonesia, dibuat dalam bahasa Indonesia. SKBDN dapat diterbitkan atas dasar L/C dari Luar Negeri (Master L/C) atau berkaitan dengan cara pembayaran Non L/C untuk tujuan Ekspor. Jenis Valuta SKBDN diterbitkan berdasarkan ketentuan yang berlaku.

Keuntungan Transaksi SKBDN melalui BNI Syariah  


Transaksi Kiriman Uang Luar Negeri Kiriman Uang atau remittance atau funds transfer adalah pemindahan uang antar bank baik dalam valuta asing (valas) atau rupiah (idr) yang dilaksanakan oleh bank untuk kepentingan sendiri atau atas perintah nasabah untuk kepentingan pihak lain, baik bank atau non bank.

a. Kiriman Uang dari Luar Negeri Kiriman uang dari seseorang/perusahaan melalui Bank Pengirim di Luar Negeri dalam mata uang valas/rupiah untuk keuntungan nasabah bank maupun bukan nasabah bank di dalam negeri. Keuntungan Transaksi Kiriman Uang dari Luar Negeri: 

 

BNI Syariah dan BNI mempunyai jaringan lebih dari 900 koresponden yang tersebar luas di seluruh dunia sehingga di manapun partner bisnis atau keluarga anda dapat mengirimkan uangnya kepada Anda di Indonesia. Biaya propisi/ujroh sangat kompetitif Didukung oleh aplikasi Hasanah Remittance yang berbasis internet.

b. Kiriman Uang ke Luar Negeri Perintah tertulis tidak bersyarat dari Bank atas permintaan Nasabah dan/atau untuk kepentingan Bank sendiri yang ditujukan kepada Bank Koresponden untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada seseorang/ Badan (Beneficiary) yang ditentukan. Syarat dan Ketentuan:  

Mengisi aplikasi Kiriman uang Menyerahkan dana Kiriman Uang dan ujroh

Keuntungan Transaksi Kiriman Uang ke Luar Negeri: 



BNI Syariah dan BNI mempunyai jaringan lebih dari 900 koresponden yang tersebar luas di seluruh dunia sehingga Anda dapat mengirimkan uang kepada keluarga atau mitra bisnis di manapun mereka berada. Biaya propisi/ujroh sangat kompetitif

c. Transaksi Bank Draft atau cheque Yang dimaksud Draft/Cheque adalah "selembar kertas yang diterbitkan oleh bank penerbit di luar negeri yang bertanggal/bulan/tahun dan berisi perintah kepada BNI Syariah untuk membayar tanpa syarat sejumlah uang kepada pihak yang disebut/tertulis didalamnya atau yang ditunjuknya, pada saat diunjukkan/presented". Syarat dan Ketentuan:   

Membawa draft/cheque yang diterbitkan oleh bank di luar negeri. Draft/cheque dalam kondisi baik. Menunjukkan kartu identitas diri yang masih berlaku.

Keuntungan Transaksi Draft/Cheque: 



BNI Syariah dan BNI mempunyai jaringan lebih dari 900 koresponden yang tersebar luas di seluruh dunia sehingga dari manapun Anda mendapatkan draft/cheque BNI syariah dapat membantu Anda. Biaya propisi/ujroh sangat kompetitif

Traveller Cheque Suatu surat berharga yang diterbitkan oleh lembaga keuangan atau suatu Bank yang berjanji bahwa penerbit akan membayar sebesar nominal yang tercantum dalam cheque tersebut.

Syarat dan Ketentuan:   

Mengisi purchase application (transaksi beli) atau menunjukkan purchase application (untuk transaksi jual). Menandatangani TC di depan teller. Menunjukkan kartu identitas diri yang masih berlaku.

Collections Yang dimaksud dengan Collection (inkaso) yaitu penanganan oleh Bank atas dokumen-dokumen sesuai dengan instruksi yang diterima dari nasabah/ koresponden untuk:   

Mendapatkan pembayaran atau akseptasi, atau Menyampaikan dokumen-dokumen atas dasar pembayaran dan atau dasar akseptasi atau Menyampaikan dokumen-dokumen atas dasar syarat-syarat pembayaran lainnya

a. Clean Collection Clean collection adalah collection atas dokumen keuangan (financial documents) tidak sertakan dokumen dagang b. Documentary Collection Documentary Collection adalah collection atas dokumen dagang, baik disertai atau tidak isertai dokumen keuangan terdiri :  

Collection D/P (Documents against Payment), yaitu tagihan atas suatu dokumen untuk memperoleh pembayaran pada saat diunjukkan. Collection D/A (Documents against Acceptance), yaitu tagihan atas suatu dokumen untuk memperoleh akseptasi pada saat penyerahan.

Inward Collection, yaitu tagihan atas warkat yang diterima dari Remitting Bank di luar negeri untuk diselesaikan lebih lanjut dengan drawee (tertarik) di Dalam Negeri untuk memperoleh pembayaran atau akseptasi. Outward Collection, yaitu tagihan atas warkat, untuk dikirimkan kepada Collecting Bank di Luar Negeri untuk memperoleh pembayaran atau akseptasi

Syarat dan Ketentuan:  

Mengisi dan menandatangani form aplikasi Dokumen/warkat diserahkan sendiri oleh pemilik

    

Melakukan endorse Belum kadaluarsa Keadaan utuh/tidak rusak/cacat Belum pernah ditagihkan Jenis mata uang tercatat resmi di Bank Indonesia

(SMALL BUSSINESS)

Bank Garansi Bank garansi adalah pelaksanaan pemberian jaminan dari bank atas permohonan nasabah untuk membayar sejumlah uang kepada pihak lain dengan persyaratan dan jangka waktu tertentu.

Syarat dan ketentuan:  

Mempunyai hubungan dagang atau kontrak dagang dengan Pihak lain. Menyetorkan marginal Deposit (MD) dan/atau memiliki fasilitas pembiayaan di BNI Syariah.

Kiriman Uang Layanan kiriman uang menyediakan pilihan yaitu kiriman uang dalam negeri dan internasional.

Kiriman Uang Dalam Negeri Anda dapat memilih layanan kiriman uang dalam negeri sesuai kebutuhan. Kami menyediakan layanan kiriman dalam mata uang Rupiah dengan berbagai pilihan :  

Kiriman uang antar rekening BNI Syariah, didukung oleh sistem on line, sehingga kiriman uang Anda bisa segera efektif di rekening penerima. Kiriman uang antar bank melalui fasilitas : 



Kliring, kami sediakan bagi Anda yang akan mengirimkan uang untuk keperluan pribadi maupun bisnis, kiriman uang akan efektif di rekening penerima sesuai dengan jam pelayanan fasilitas kliring Bank Indonesia. RTGS (Real Time Gross Settlement), kami sediakan plihan lain bagi Anda atau perusahaan Anda yang membutuhkan layanan kiriman uang dalam aktu cepat. Dengan menggunakan fasilitas RTGS Bank Indonesia, kiriman uang Anda akan segera efektif di rekening penerima.

Kiriman Uang Luar Negeri Bagi Anda yang akan mengirim uang dalam valuta asing ke bank di luar negeri, Kami menyediakan layanan kiriman uang luar negeri atau remittance dengan biaya yang bersaing. Kami bekerja sama dengan berbagai bank koresponden di luar negeri sehingga kiriman uang

Anda dapat cepat dan aman. Layanan kiriman uang luar negeri kami sediakan baik untuk keperluan pribadi maupun bisnis. Surat Keterangan Bank Untuk mendukung keperluan bisnis Anda, Kami menyediakan layanan pembuatan Surat Keterangan Bank. Surat Keterangan Bank dibuat untuk memenuhi berbagai keperluan bisnis atau lainnya seperti :    

Mengikuti tender atau lelang Memperoleh Angka Pengenal Impor Membuka rekening giro di bank lain Melanjutkan sekolah di luar negeri.

( CONSUMER BANKING)

Bank Notes Yang dimaksud Banknotes adalah uang kertas asing yang merupakan alat pembayaran yang syah di Negara Penerbit, namun merupakan "barang dagangan" di negara lain (termasuk Indonesia).

Syarat: Mengisi formulir pembelian/penjualan banknotes di Kantor Cabang BNI Syariah

Ketentuan:   

Bank Note yang dapat dipertukarkan mempunyai catatan kurs resmi dari Bank Indonesia, dan bukan uang logam. Banknote yang mempunyai pasaran kuat di Indonesia. Bank Note masih dalam keadaan utuh, tidak lusuh, dan tidak terdapat coretan-coretan.

Murabahah Pembiyaan Murabahah memaiaki prinsip jual beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan yang disepakati, dengan pihak bank selaku penjual dan nasabah selaku pembeli. Karakteristiknya adalah penjual harus memberitahu harga produk yang ia beli dan menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai tambahannya Pembayaran dapat dilakukan secara angsuran sesuai dengan kesepakatan bersama. Pembiayaan ini cocok untuk Anda yang membutuhkan tambahan asset namun kekurangan dana untuk melunasinya secara sekaligus. Syarat-syarat: 1. Bank Islam memberitahu biaya modal kepada nasabah. 2. Kontrak pertama harus sah. 3. Kontrak harus bebas dari riba. 4. Bank Islam harus menjelaskan setiap cacat yang terjadi sesudah pembelian dan harus membuka semua hal yang berhubungan dengan cacat. 5. Bank Islam harus membuka semua ukuran yang berlaku bagi harga pembelian, misalnya jika pembelian dilakukan secara hutang. 6. Jika syarat dalam 1, 4 atau 5 tidak dipenuhi, pembeli memiliki pilihan: a. melanjutkan pembelian seperti apa adanya. b. kembali kepada penjual dan menyatakan ketidaksetujuan. c. membatalkan kontrak. Ijarah Ijarah Bai Ut Takjiri adalah pembiayaan berdasarkan prinsip sewa beli. Pembiayaan ini sesuai untuk Anda yang menginginkan tambahan asset yang diperoleh melalui sewa yang pada akhirnya bertujuan untuk pengalihan kepemilikan asset tersebut kepada Anda. Pembiayaan Ijarah Dalam produk ijarah akan ditawarkan 2 (dua) jenis produk yang sangat cocok dengan kebutuhan msayarakat saat ini yaitu: - Ijarah Bai Ut Takjiri - Ijarah Musyarakah Muntanaqisah. Ijarah Bai Ut Takjiri Produk Ijarah ini, suatu kontrak sewa yang diakhiri dengan penjualan. Produk ini ditawarkan untuk memberikan pelayanan kepada nasabah yang memerlukan asset yang diperoleh melalui sewa yang pada akhirnya bertujuan untuk pemindahan kepemilikan asset tersebut kepada penyewa, yang lebih dikenal sebagai "Ijarah Muntahia Bittamliik/ Ijarah Wa Iqtina". Yang pada intinya produk ini adalah dengan prinsip sewa beli, dimana harga sewa dan harga beli ditetapkan bersama diawal perjanjian.

SKEMA PEMBIAYAAN IJARAH MUNTAHIA BITTAMLIIK

1. Nasabah memesan untuk menyewa barang kepada Bank. 2. Bank membeli dan membayar barang kepada Supplier. 3. Supplier mengirim barang kepada Nasabah. 4. Nasabah membayar sewa kepada Bank. 5. Masa sewa diakhiri dengan nasabah membeli barang tersebut. Ijarah Musyarakah Muntanaqisah Dalam produk ini ditawarkan kepada nasabah yang ingin memiliki suatu asset dengan jalan membayar secara bertahap. Oleh karena yang bersangkutan hanya memiliki dana sebagian, maka ditempuh dengan jalan bermusyarakah dengan Bank. Disepakati antara Bank dengan nasabah untuk berkongsi dengan menyertakan modal masingmasing sesuai dengan yang disepakati untuk membeli suatu asset. Asset tersebut kemudian disewakan kepada nasabah dengan harga sewa yang disepakati. Oleh karena pihak nasabah bermaksud memiliki asset tersebut pada akhir sewa maka nasabah tidak mengambil bagian dari uang sewa tersebut dan seluruhnya diserahkan kepada Bank sebagai upaya penambahan modal miliknya, dengan demikian semakin banyak angsuran semakin bertambah modal nasabah dan semakin berkurang modal Bank sampai modal bank menjadi Nol/nihil sehingga asset tersebut menjadi milik nasabah. Produk ini akan diaplikasikan kepada pembiayaan kepemilikan rumah (sebagai alternatif dari KPR). Gadai Emas Syariah Solusi Mudah Sesuai Kaidah Gadai Emas Syariah - BNI Syariah atau disebut juga pembiayaan Rahn merupakan penyerahan jaminan / hak penguasaan secara fisik atas barang berharga berupa emas (lantakan dan atau

perhiasan beserta aksesorisnya) kepada bank sebagai jaminan atas pembiayaan (qardh) yang diterima. Gadai emas Syariah ini dapat dimamfaatkan oleh Anda yang membutuhkan dana jangka pendek dan keperluan yang mendesak. Misalnya menjelang tahun ajaran baru, hari raya, kebutuhan modal kerja jangka pendek dan sebagainya. Keunggulan : ¨ Cepat, karena keseluruhan proses hanya memakan waktu kurang dari 30 menit. ¨ Mudah, karena dengan prosedur yang sederhana dan diperuntukkan untuk segenap lapisan masyarakat. ¨ Murah, karena tarif penitipan ditetapkan harian dan tidak dikaitkan dengan nominal pembiayaan. ¨ Berkah, karena dikelola secara syariah dan tidak menggunakan bunga. Persyaratan : ¨ Memiliki bukti identitas yang jelas dan masih berlaku ¨ Menyerahkan barang gadai berupa emas perhiasan atau lantakan yang dilengkapi dengan sertifikat logam mulia. ¨ Dana Gadai dapat dipindahbukukan ke Tabungan Syariahplus atau Giro Wadiah atau diambil tunai ¨ Pembiayaan dapat diberikan maksimal 85% dari nilai taksiran untuk emas lantakan atau 75% dari nilai emas perhiasan dengan minimal Rp.500.000,-- atau + 10 gram emas. Tarif Gadai : ¨ Biaya meterai ¨ Biaya administrasi ¨ Biaya penitipan / jasa penyimpanan yang dihitung secara harian. Contoh : Ibu Aminah akan menggadaikan perhiasannyadengan taksiran sebesar Rp. 10 Juta. Misalkan tarif ujrah rahn yang berlaku adalah 0,04% perhari, maka pelunasannya adalah:

0,04% X 10 hari X Rp.10 juta = Rp.40.000 ,-- (dibayar pada saat jatuh tempo / melunasi qardnya). Tabungan Syariah Plus Keuntungan yang lahir dalam kemurnian dan kemudahan di ribuan ATM. Tabungan Syariah Plus dengan prinsip Mudharabah Mutlhlaqah*, menyimpan dana Anda dalam kemurnian dengan keuntungan bagi hasil yang adil. Didukung pelayanan 24 jam di ribuan ATM di seluruh Indonesia yang makin memudahkan transaksi Anda. Keunggulan dan Kemudahan 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Bagi Hasil sangat menarik Saldo di bawah saldo minimum tetap diberikan bagi hasil. Sistem menghitung keuntungan bagi hasil sampai tanggal penutupan. Pengambilan dari Teller tidak terbatas, sedangkan melalui ATM sebesar Rp. 5 Juta/ hari. On-Line real time di seluruh Cabang/ Capem BNI dan BNI Syariah. Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan. Fasilitas Phone Banking 24 Jam. Kartu ATM: dapat diakses melalui jaringan BNI ATM dan melalui ATM Cirrus . Sebagai kartu Debit untuk berbelanja di merchant berlogo Maestro/ master Card.

Persyaratan 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Mengisi Formulir Permohonan Pembukaan Rekening. Foto Copy identitas diri (KTP/ SIM/ Paspor, dll). Setoran pertama/ saldo minimum Rp. 25.000,Setoran lanjutan minimal Rp. 5.000,Menandatangani perjanjian bagi hasil diatas materei Rp. 6.000,Biaya Pencetakan Kartu Rp. 5.000,-

*Mudharabah Mutlaqah merupakan simpanan dan masyarakat (pemilik dana/ shahibul maal) yang oleh BNI Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapat keuntungan. Hasil Keuntungan akan dilakukan bagi hasil antara pihak penabung dan pihak bank sesusai dengan nisbah yang disepakati Giro Mendukung aktivitas usaha Anda sesuai dengan syariah Giro Wadiah merupakan simpanan nasabah berbentuk giro dengan prinsip Wadiah Yad Dhamanah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan media cek atau bilyet giro. Dengan prinsip Wadiah Yad Dhamanah*) yang sesuai dengan syariah, Giro BNI Syariah merupakan pilihan tepat bagi Anda yang menginginkan nilai lebih oleh rekanan bisnis Anda.

Gunakan rekening Giro BNI Syariah untuk rekanan bisnis anda dan rasakan betapa dipercayanya Giro BNI Syariah. Persyaratan Mudah : Giro Perorangan : - Membawa kartu identitas asli (KTP)/SIM/paspor atau identitas lainnya - Mengisi formulir aplikasi - Foto copy NPWP, SIUP dan legalitas usaha lainnya - Setoran awal minimal sebesar Rp. 500.000,Giro Perusahaan/lembaga - Membawa kartu identitas asli (KTP)/SIM/paspor atau identitas lainnya atas yang berhak pada perusahaan / lembaga, serta akta pendiriannya. - Mengisi formulir aplikasi - Foto copy NPWP, SIUP dan legalitas usaha lainnya - Setoran awal minimal sebesar Rp. 1.000.000,Keunggulan : 1. Uang Anda aman duniawi dan ukhrowi karena dikelola sesuai syariah oleh BNI Syariah yang sudah terbukti aman dan dipercaya. 2. Dapat memperoleh bonus yang menarik. 3. Rekening Giro Wadiah perorangan dapat memperoleh Kartu ATM Syariahplus. 4. Seluruh transaksi Anda tercatat melalui rekening giro secara computerized. 5. Pengoperasian dana ke sektor riil yang menguntungkan khususnya untuk kemajuan ekonomi ummat dan tidak bertentangan dengan syariah. *) Wadiah Yad Dhamanah Merupakan titipan dana murni yang dengan seizin dari pemilik dana dapat dioperasikan oleh bank untuk mendukung sektor riil dengan jaminan bahwa dana dapat ditarik sewaktu-waktu oleh pemilik dana (dengan menggunakan media cek atau bilyet giro). Keuntungan / kerugian atas pemanfaatan dana tersebut sepenuhnya menjadi hak dan tanggung jawab dari bank, sedangkan pemilik dana (shahibul maal) tidak memperoleh imbalan dan tidak bertanggung jawab jika terjadi kerugian. Namun kepada pemilik dana dapat diberikan bonus yang tidak diperjanjikan di depan, melainkan tergantung dari kebijakan bank yang dikaitkan dengan pendapatan bank. Deposito Mudharabah Investasi yang aman dengan bagi hasil yang menguntungkan Deposito Mudharabah merupakan investasi Anda baik secara individu maupun perusahaan dalam bentuk deposito yang sesuai dengan prinsip syariah yakni Mudharabah Muthlaqah*), yang merupakan pilihan tepat bagi anda yang ingin menginvestasikan dana selama jangka waktu

tertentu. Dana Anda akan diinvestasikan pada sektor riil yang menguntungkan untuk memajukan ekonomi ummat, sehingga selain berinvestasi anda sekaligus juga beribadah.

Persyaratan Mudah : . Membawa Kartu Identitas diri asli (KTP)/SIM/Paspor atau identitas lainnya . Nilai nominal minimal sebesar Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah) . Mengisi dan menandatangani aplikasi pembukaan rekening Keunggulan : 1. Uang Anda aman duniawi dan ukhrowi karena di kelola sesuai syariah. 2. Bagi hasil dapat diambil setiap bulan atau otomotis dikreditkan ke rekening tabungan mudharabah atau giro wadiah anda atau dikliringkan. 3. Dana dioperasikan ke sektor-sektor usaha yang menguntungkan dan tidak bertentangan dengan syariah serta difokuskan kepada sektor riil untuk memajukan ekonomi ummat. Dengan dikelola oleh SDM BNI Syariah yang professional, investasi anda akan berkembang dan menguntungkan. * ) Mudharabah Muthlaqah Merupakan simpanan dana masyarakat (pemilik dana / shahibul maal) yang oleh BNI Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan. Hasil keuntungan tersebut akan dilakukan bagi hasil antara pemilik dana dan pihak bank sesuai dengan nisbah yang disepakati. Kartu Anggota Kartu Anggota Syariah (KTA) ini adalah produk kerja sama antara Bank BNI Syariah dengan berbagai asosiasi/instansi. Desain dari kartu anggota disesuaikan dengan desain dari asosiasi/instansi. KTA tersebut juga berfungsi sebagai tabungan dengan fungsi yang sama dengan Tabungan Syariahplus. THI Mudharabah Menentramkan Perjalanan Ibadah Haji Anda Insya Allah, dengan menabung secara berkala di THI MUDHARABAH, BNI Syariah dapat mewujudkan niat Anda untuk pergi haji ke tanah suci dengan lebih tentram karena dana Anda dikelola secara aman dan sesuai syariah. Manfaatkan yang diperoleh: . Dikelola dengan prinsip bagi hasil sesuai dengan Syariah Islam . Aman dikelola oleh Bank yang berpengalaman . Mendapat pertanggung jawaban asuransi kecelakaan diri dan kematian.

. Untuk setoran berikutnya dapat dilakukan di seluruh kantor cabang Bank BNI baik konvensional maupun syariah yang tersebar di seluruh Indonesia secara on-line. . Bebas biaya administrasi pembukaan rekening, pengelolaan dan penitipan. . Memudahkan anda untuk memperoleh kepastian nomer porsi keberangkatan haji karena telah on-line dengan SISKOHATdi Departemen Agama. . Jika dana Anda belum mencukupi, Anda dapat memperoleh fasilitas talangan*) . Memperoleh souvenir yang menarik. Persyaratan: . Hanya dengan setoran awal sebesar Rp.1.000.000,-- (satu juta rupiah) . Membawa Kartu Identitas diri asli (KTP) /SIM/Paspor atau identitas lainnya . Setoran berikutnya minimal Rp.5.000,-- ( lima ribu rupiah) *) sesuai dengan persyaratan yang telah ditetapkan Reksadana Syariah Pengertian Dan Definisi Reksadana Syariah Reksa Dana Syariah adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal sebagai pemilik harta ( shabib al-mal/rabb al-mal) untuk selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi sebagai wakil shahib al-mal menurut ketentuan dan prinsip Syariah islam. Jenis Reksadana Syariah BNI DANA SYARIAH 1. Total unit penyertaan sebesar Rp.500 juta 2. Dana awal penerbitan sebesar Rp.12,5 milyar 3. Komposisi portofolio min.80% sd.max.98% di efek pendapatan tetap a.l; Obligasi Syariah SWBI, CD Mudharabah Muqayaddah, CD Mudharabah Mutlaqah, Sertifikat Investasi Mudharabah antar bank serta efek-efek lain yang bersifat syariah. 4. Minimum pembelian setiap kali Rp. 1 juta atau maksimum 2% dari total unit yang dijual. 5. Pembelian reksadana dapat dilakukan di outlet BNI Securities dan BNI Syariah 6. Biaya pembelian sebesar 0,75% dan biaya penjualan kembali 0%. 7. Pengalihan ke reksadana non syariah tidak dikenakan biaya 8. Fasilitas bebas pajak atas return yang diterima dari investor 9. Imbalan jasa MI pertahun max.1% berdasarkan NAB dihitung secara harian dan dibayar setiap bulan 10. Imbalan jasa kustodian pertahun max.0,25% dari NAB harian dan dibayar setiap bulan. 11. Pembayaran penjualan kembali selambat-lambatnya 7 hari kerja (t+7). Tujuan Investasi BNI Dana Syariah adalah memberikan tingkat pertumbuhan yang stabil dalam jangka panjang kepada para pemodal yang berpegang kepada Syariah Islam dengan hasil investasi yang bersih dari unsur riba' dan gharar.

BNI DANAPLUS SYARIAH 1. Total unit penyertaan sebesar Rp.500 juta 2. Dana awal penerbitan sebesar Rp.12,5 milyar 3. Komposisi portofolio min.48% sd. 98% di efek pendapatan tetap a.l; Obligasi Syariah, SWBI,CD Mudharabah Muqayaddah, CD Mudharabah Mutlaqah, Sertifikat Investasi Mudharabah antar bank serta efek-efek lain yang bersifat syariah dan max.50% pada efek yang bersifat ekuitas a.l. saham prinsip syariah (jii) 4. Minimum pembelian setiap kali Rp. 1 juta atau maksimum 2% dari total unit yang dijual. 5. Pembelian reksadana dapat dilakukan dioutlet bni securities dan bni syariah 6. Biaya pembelian sebesar 0,75% dan biaya penjualan kembali 0%. 7. Pengalihan ke reksadana non syariah tidakdikenakan biaya 8. Fasilitas bebas pajak atas return yang diterima dari investor 9. Imbalan jasa MI pertahun max.1% berdasarkan NAB dihitung secara harian dan dibayar setiap bulan. 10. Imbalan jasa kustodian pertahun max.0,25% dari NAB harian dan dibayar setiap bulan. 11. Pembayaran penjualan kembali selambat-lambatnya 7 hari kerja (t+7). Tujuan Investasi BNI DanaPlus Syariah adalah memberikan tingkat pertumbuhan nilai investasi yang lebih baik dan optimal dalam jangka panjang kepada para pemodal yang berpegang kepada Syariah Islam dengan hasil investasi yang bersih dari unsur riba' dan gharar. KEUNTUNGAN BERINVESTASI DI BNI REKSADANA SYARIAH 1. Terjangkau (minimum pembelian Rp.1.000.000,2. Likuiditas Terjamin (dapat dicairkan sewaktu-waktu) 3. Bebas Pajak (bukan objek pajak) 4. Transparan (investasi ditentukan didepan, audit 1x setahun) 5. Pengelolaan Portofolio yang profesional 6. Bebas biaya pencairan (tidak dikenakan penalti) 7. Hasil yang optimal (dibanding deposito) 8. Mudah dijangkau dari segala penjuru (ATM,Phoneplus) 9. Return dihitung berdasarkan perubahan NAB 10. .Minimum pencairan penjualan Rp.500.000,11. Waktu pencairan penjualan setiap saat 12. Penalti tidak ada 13. Biaya pembelian 0,75% dari investasi 14. Penjualan kembali atau pengalihan tanpa biaya 15. Proyeksi pencairan penjualan T +1 (maksimum T+7)/bursa Tata cara Pembukaan Rekening dan Pembayaran Setiap pemodal yang ingin membeli Unit penyertaan BNI Dana Syariah dan/atau BNI DanaPlus Syariah terlebih dahulu diharuskan untuk mengisi Formulir pembukaan Rekening dengan melampirkan fotocopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor - untuk Pemegang Unit Penyertaan perorangan ) dan fotocopi akte pendirian perusahaan, NPWP, daftar anggota direksi dan

komisaris serta surat kuasa dari direksi kepada pejabat yang ditunjuk untuk melakukan transaksi dengan disertai fotokopi KTP atau Paspor dari yang memberi memberi dan diberi kuasa. Formulir Pembukaan Rekening dapat diperoleh di Kantor Manajer Investasi (PT. BNI SECURITIES) dan outlet-outletnya serta di kantor-kantor cabang BNI Syariah . Pembayaran pembelian Unit Penyertaan BNI Dana Syariah dan / atau BNI DanaPlus Syariah dapat dilakukan secara tunai, cek atau giro dalam mata uang rupiah yang ditujukan ke rekening sbb: Inkaso Bagi anda yang membutuhkan penagihan warkat-warkat yang berasal dari kota lain secara cepat dan aman, percayakan jasa inkaso kepada BNI Syariah Musyarahah Pendanaan Syariah Bersama memajukan usaha Anda Pembiayaan syariah ditujukan untuk memenuhi kebutuhan usaha Anda sesuai dengan prinsip syariah, yakni bagi hasil, jual beli dan sewa beli yang terbebas dari penetapan bunga. Dengan prinsip syariah Anda akan mendapatkan pembiayaan yang adil. Prinsip kami, kemajuan usaha Anda adalah juga kemajuan BNI Syariah. Manfaatkan fasilitas pembiayaan dari BNI Syariah, dengan persyaratan yang mudah dan fleksibel. Segera hubungi Cabang BNI Syariah terdekat. Tujuan Pembiayaan: l. Pembiayaan konsumtif, untuk memenuhi kebutuhan Anda akan barang-barang konsumtif: kendaraan, rumah tinggal, furniture, dll. 2. Pembiayaan produktif, untuk membantu perusahaan Anda dalam memperoleh modal kerja dan barang modal. Manfaat : 1. Rasa tentram, karena dengan pembiayaan syariah terhindar dari transaksi yang ribawi. 2. Rasa aman, karena prinsip syariah akan memberikan pembiayaan yang lebih adil. 3. Rasa tenang, karena tidak ada beban bunga yang ditetapkan di depan. JENIS-JENIS MUSYARAKAH A. Musyarakah kepemilikan B. Musyarakah akad (kontrak). Al-Inan Adalah kontrak antara dua orang atau lebih. Setiap fihak memberikan suatu porsi dari keseluruhan dana dan berpartisipasi dalam kerja. Kedua fihak berbagi dalam keuntungan dan kerugian sebagaimana yang disepakati diantara mereka, tetapi tidak disaratkan sama, baik dalam

dana maupun kerja atau bagi hasil (hal ini harus disepakati diantara mereka). Jenis ini dibolehkan oleh semua ulama. Musyarakah Mufawadha Adalah kontrak antara dua orang atau lebih. Setiap fihak memberikan suatu porsi dari keseluruhan dana dan berpartisipasi dalam kerja. Kedua fihak membagi keuntungan dan kerugian secara sama. Adalah syarat dari jenis musyarakah ini bahwa dana yang diberikan, kerja, tanggungjawab dan beban hutang dibagi secara sama oleh fihak-fihak itu. Mazhab Hanafi dan Maliki membolehkan musyarakah jenis ini tetapi memberikan banyak batasan terhadapnya. Musyarakah A'maal Adalah kontrak antara dua orang yang sepakat untuk menerima pekerjaan secara bersama dan berbagi keuntungan dari pekerjaan itu. Misalnya dua orang dari profesi atau keahlian yang sama sepakat untuk bekerja bersama dan membagi keuntungan yang timbul dari pekerjaan itu dengan dasar kesepakatan. Musyarakah ini kadang-kadang disebut Musyarakah Abdan atau Sanaa'i Musyarakah A'maal dibolehkan oleh Mazhab Hanafi, Maliki dan Hanbali. Ia dianggap sah baik jika profesi itu sama atau sebaliknya. Kebolehannya didasarkan kepada bukti-bukti termasuk persetujuan terbuka dari Nabi SAW. Lagipula ia didasarkan kepada perwakilan (wakalah) yang juga dibolehkan. Musyarakah jenis ini telah lama digunakan tanpa ada yang menyangkal. Musyarakah Wujuh Adalah kontrak antara dua orang atau lebih yang memiliki reputasi dan prestise baik` serta ahli dalam bisnis. Fihak yang berkontrak membeli barang secara kredit dari perusahaan, tergantung kepada reputasi mereka dan menjual barang itu secara tunai. Mereka berbagi dalam keuntungan dan kerugian berdasarkan jaminan kepada penyuplai yang disediakan oleh tiap mitra. Karenanya musyarakah jenis ini tidak memerlukan modal, sebab ia didasarkan pada kredit yang didukung oleh jaminan. Karenanya ia kadang-kadang disebut "musyarakah piutang". APLIKASI DALAM PERBANKAN 1. Pembiayaan Proyek. Musyarakah biasanya diaplikasikan untuk pembiayaan proyek dimana nasabah dan bank samasama menyediakan dana untuk membiayai proyek tersebut. Seteleh proyek itu selesai nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang telah disepakati untuk bank. 2. Modal Ventura Pada bank-bank yang dibolehkan investasi dalam kepemilikan perusahaan, musyarakah diterapkan dalam skema modal ventura . Penanaman modal dilakukan untuk jangka waktu tertentu, dan setelah itu bank melakukan divestasi baik secara singkat maupun bertahap.

SKEMA PEMBIAYAAN MUSYARAKAH

Mudharabah Mudharabah merupakan jenis pembiayaan atas dasar prinsip bagi hasil (Mudharabah Muqayadah) sesuai dengan kesepakatan, dimana pihak Bank selaku penyedia modal (sahibul maal) menyediakan dana 100%. Sedangkan pihak nasabah, bertindak selaku pengelola (mudharib), dengan keuntungan dibagi menurut kesepakatan dimuka dan apabila rugi ditanggung oleh sahibul maal. Pembiayaan ini dapat disalurkan untuk berbagai jenis usaha yakni perdagangan, perindustrian dan pertanian serta jasa. SKEMA PEMBIAYAAN MUDHARABAH :

Murabahah Pembiyaan Murabahah memaiaki prinsip jual beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan yang disepakati, dengan pihak bank selaku penjual dan nasabah selaku pembeli.

Karakteristiknya adalah penjual harus memberitahu harga produk yang ia beli dan menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai tambahannya Pembayaran dapat dilakukan secara angsuran sesuai dengan kesepakatan bersama. Pembiayaan ini cocok untuk Anda yang membutuhkan tambahan asset namun kekurangan dana untuk melunasinya secara sekaligus. Syarat-syarat: 1. Bank Islam memberitahu biaya modal kepada nasabah. 2. Kontrak pertama harus sah. 3. Kontrak harus bebas dari riba. 4. Bank Islam harus menjelaskan setiap cacat yang terjadi sesudah pembelian dan harus membuka semua hal yang berhubungan dengan cacat. 5. Bank Islam harus membuka semua ukuran yang berlaku bagi harga pembelian, misalnya jika pembelian dilakukan secara hutang. 6. Jika syarat dalam 1, 4 atau 5 tidak dipenuhi, pembeli memiliki pilihan: a. melanjutkan pembelian seperti apa adanya. b. kembali kepada penjual dan menyatakan ketidaksetujuan. c. membatalkan kontrak. SKEMA MURABAHAH

Pembiayaan ini dapat diaplikasikan kepada pembiayaan di sektor-sektor perdagangan, industri, pertanian dan jasa. Contoh Perhitungan Angsuran Murabahah Kebutuhan Investasi

Rp. 12,000,000.00

Modal Sendiri

Rp. 4,000,000.00

Pembiayaan Bank

Rp. 8,000,000.00

Jangka Waktu Ekspektasi Margin

3 Tahun 10.50% Effective p.a

Harga Beli Bank

Rp. 8,000,000.00

Margin Bank

Rp. 2,520,000.00

Harga Jual Bank Angsuran Per Bulan

Rp. 10,520,000.00 Rp. 292,222,22

Ijarah Ijarah Bai Ut Takjiri adalah pembiayaan berdasarkan prinsip sewa beli. Pembiayaan ini sesuai untuk Anda yang menginginkan tambahan asset yang diperoleh melalui sewa yang pada akhirnya bertujuan untuk pengalihan kepemilikan asset tersebut kepada Anda. Pembiayaan Ijarah Dalam produk ijarah akan ditawarkan 2 (dua) jenis produk yang sangat cocok dengan kebutuhan msayarakat saat ini yaitu: - Ijarah Bai Ut Takjiri - Ijarah Musyarakah Muntanaqisah. Ijarah Bai Ut Takjiri Produk Ijarah ini, suatu kontrak sewa yang diakhiri dengan penjualan. Produk ini ditawarkan untuk memberikan pelayanan kepada nasabah yang memerlukan asset yang diperoleh melalui sewa yang pada akhirnya bertujuan untuk pemindahan kepemilikan asset tersebut kepada penyewa, yang lebih dikenal sebagai "Ijarah Muntahia Bittamliik/Ijarah Wa Iqtina". Yang pada intinya produk ini adalah dengan prinsip sewa beli, dimana harga sewa dan harga beli ditetapkan bersama diawal perjanjian. SKEMA PEMBIAYAAN IJARAH MUNTAHIA BITTAMLIIK

1. Nasabah memesan untuk menyewa barang kepada Bank. 2. Bank membeli dan membayar barang kepada Supplier. 3. Supplier mengirim barang kepada Nasabah. 4. Nasabah membayar sewa kepada Bank. 5. Masa sewa diakhiri dengan nasabah membeli barang tersebut. Ijarah Musyarakah Muntanaqisah Dalam produk ini ditawarkan kepada nasabah yang ingin memiliki suatu asset dengan jalan membayar secara bertahap, oleh karena yang bersangkutan hanya memiliki dana sebagian maka ditempuh dengan jalan bermusyarakah dengan Bank. Disepakati antara Bank dengan Nasabah untuk berkongsi dengan menyertakan modal masingmasing sesuai dengan yang disepakati untuk membeli suatu asset. Assset tersebut kemudian disewakan kepada nasabah dengan harga sewa yang disepakati. Oleh karena pihak nasabah bermaksud memiliki asset tersebut pada akhir sewa, maka nasabah tidak mengambil bagian dari uang sewa tersebut dan seluruhnya diserahkan kepada Bank sebagai upaya penambahan modal miliknya, dengan demikian semakin banyak angsuran semakin bertambah modal nasabah, dan semakin berkurang modal Bank sampai modal bank menjadi Nol/nihil sehingga asset tersebut menjadi milik nasabah. Produk ini akan diaplikasikan kepada pembiyaan kepemilikan rumah (sebagai alternatif dari KPR). Deposito Mudharabah Deposito Mudharabah merupakan investasi Anda baik secara individu maupun perusahaan dalam bentuk deposito yang sesuai dengan prinsip syariah yakni Mudharabah Muthlaqah*), yang merupakan pilihan tepat bagi anda yang ingin menginvestasikan dana selama jangka waktu tertentu. Dana Anda akan diinvestasikan pada sektor riil yang menguntungkan untuk memajukan ekonomi ummat, sehingga selain berinvestasi anda sekaligus juga beribadah. Persyaratan Mudah: . Membawa Kartu Identitas diri asli (KTP)/SIM/Paspor atau identitas lainnya . Nilai nominal minimal sebesar Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah) . Mengisi dan menandatangani aplikasi pembukaan rekening Keunggulan: s 1. Uang Anda aman duniawi dan ukhrowi karena dikelola sesuai syariah. 2. Bagi hasil dapat diambil setiap bulan atau otomotis dikreditkan ke rekening tabungan mudharabah atau giro wadiah anda atau dikliringkan. 3. Dana dioperasikan ke sektor-sektor usaha yang menguntungkan dan tidak bertentangan dengan syariah serta difokuskan kepada sektor riil untuk memajukan ekonomi ummat. Dengan dikelola oleh SDM BNI Syariah yang profesional investasi anda akan berkembang dan menguntungkan.

* ) Mudharabah Muthlaqah Merupakan simpanan dana masyarakat (pemilik dana / shahibul maal) yang oleh BNI Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan. Hasil keuntungan tersebut akan dilakukan bagi hasil antara pemilik dana dan pihak bank sesuai dengan nisbah yang disepakati. Kiriman Uang Dengan teknologi on-line Bank BNI, anda akan mendapatkan kemudahan pengiriman uang seketika, baik antar sesama kantor cabang Bank BNI Syariah ataupun dengan kantor cabang Bank BNI lain. Bagi anda pemegang rekening tabungan Syariahplus, pengiriman uang juga bisa anda lakukan melalui fasilitas open transfer via ATM Bank BNI. Inkaso Bagi anda yang membutuhkan penagihan warkat-warkat yang berasal dari kota lain secara cepat dan aman, anda bisa percayakan jasa inkaso kepada Bank BNI Syariah.

Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia

Recommend Documents