Mengelola Uang Sejak Dini

Salam Redaksi

Mengelola Uang Sejak Dini

T

idak henti-hentinya Otoritas Jasa Keuangan

salah satu upaya OJK dalam membangkitkan kembali

(OJK) bersama dengan lembaga keuangan

budaya menabung sejak dini bagi pelajar.

nasional melakukan sosialisasi dan kampanye

Produk ini merupakan tabungan bagi para

cara mengelola uang secara bijak. Tujuannya supaya

peserta didik mulai jenjang PAUD/Raudatul Athfal

masyarakat mampu mengelola uangnya secara cerdas

(RA) hingga SMA/Madrasah Aliyah (MA) dan Pondok

melalui produk-produk keuangan mulai dari tabungan,

Pesantren yang diterbitkan secara nasional oleh

deposito, asuransi, hingga investasi di pasar modal.

perbankan di Indonesia.

Program-program yang dijalankan dengan tema

Melalui produk Simpel, para pelajar dapat

besar Literasi Keuangan itu pada dasarnya dimaksudkan

menjadikan kegiatan menabung bukan hanya

untuk melindungi kepentingan konsumen dari

sebagai kewajiban, melainkan kebutuhan atau

penawaran-penawaran investasi yang tidak jelas, yang

bahkan gaya hidup. Mereka pun diharapkan tidak

bisa berujung pada kerugian masyarakat. Semakin

menjadi generasi muda yang konsumtif, melainkan

banyak masyarakat yang memahami produk keuangan,

pribadi yang mampu membelanjakan uangnya

maka kasus-kasus investasi bodong dengan iming-

secara bijak.

iming tingkat pengembalian yang menggiurkan— walaupun tidak rasional—bisa dicegah.

Gayung pun bersambut. Sejumlah perbankan langsung meluncurkan produk tabungan bagi kalangan

Edukasi produk keuangan itu diwujudkan dalam

pelajar dengan target pembukaan rekening yang cukup

beberapa program misalnya pengoperasian Mobil

ambisius. Dari hitung-hitungan bisnis, jumlah pelajar

Literasi Keuangan (Si Molek), maskot dan jargon

di Indonesia merupakan pasar yang cukup potensial.

literasi keuangan (SiKAPI Uang dengan Bijak), serta

Dengan setoran awal yang terjangkau, produk ini

mini website dan Layanan Konsumen OJK atau

berpeluang dijadikan sarana bagi pelajar untuk

Financial Customer Care (FCC) di nomor 1-500-655.

mulai mempelajari produk keuangan.

Beberapa waktu lalu, OJK membidik kalangan

Bila partisipasi pelajar terhadap produk ini

pelajar sebagai sasaran literasi keuangan. Bagi kalangan

sangat baik, diharapkan mereka akan menjadi

ini diperkenalkan produk tabungan yang diberi nama

pribadi-pribadi yang paham produk keuangan

Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB). Ini merupakan

dan cermat dalam berinvestasi.

Redaksi menerima kiriman naskah dan berhak mengedit naskah tanpa menghilangkan intisari dari artikel sebelum dipublikasikan

Dewan Pelindung: DR. Muliaman D. Hadad (Ketua Dewan Komisioner OJK) Dewan Penasehat: DR. Kusumaningtuti S. Soetiono, S.H. LLM (Anggota Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen), Pemimpin Umum/Pemimpin Redaksi: Agus Sugiarto (Kepala Departemen Literasi dan Inklusi Keuangan) Redaktur Ahli: Lasmaida S. Gultom (Direktur Literasi dan Edukasi Keuangan), Eko Ariantoro (Direktur Pengembangan Inklusi Keuangan), Anto Prabowo (Kepala Departemen Pelindungan Konsumen), Sondang Martha S. (Direktur Pelayanan Konsumen), Ria Prastiani (Direktur Pengembangan Kebijakan Perlindungan Konsumen), Heni Nugraheni (Direktur Pembelaan Hukum Perlindungan Konsumen), Prabowo (Direktur Market Conduct) Redaktur: Greta Joice Siahaan (Plt. Deputi Direktur Literasi dan Informasi) Redaksi: Anggota Tim Direktorat Literasi dan Edukasi Alamat Redaksi: Bidang Edukasi & Perlindungan Konsumen OJK Menara Radius Prawiro Lantai 2, Komplek Perkantoran Bank Indonesia, Jl. MH Thamrin No. 2, Jakarta Pusat 10350 Telepon: (021) 29600000 Faksimili: (021) 3866032 Website: www.ojk.go.id

Edukasi Konsumen | September 2015

|

3

daftar isi Salam Redaksi Mengelola Uang Sejak Dini

3

Sorotan Utama Antisipasi Dini di Pasar Keuangan untuk Dorong Perekonomian

6

Inspirasi Mulya E. Siregar Berupaya Tingkatkan Peran Perbankan dalam Financial Inclusion

10

Fokus Perbankan Memupuk Kebiasaan Menabung bagi Pelajar

12

Fokus Pasar Modal Pasar Modal Indonesia Dulu dan Kini

16

Fokus IKNB Tergiur Jasa Peminjaman Online

21

Perspektif Kepesertaan BPJS Kesehatan Mengakomodasi Skema Syariah

24

Tinjauan Regulasi Relaksasi Loan to Value

26

Fokus Global MOU OJK dan IDB

Mendorong Lembaga Mikro Makin Berjaya

28

Telaah Produk Investasi untuk PNS

32

Waspada Investasi Sinergi Kelembagaan, Jadi Benteng Praktik Investasi Ilegal

34

Angka Bicara Call Center 1500-655

Pelayanan Konsumen Lebih Efektif, Cepat, dan responsif

4

|


37

6

10

12

Muda

Lembaga Gadai Resmi

Asuransi Bagi Pekerja Formal

Cukupkah Hanya BPJS?

38

Bisnis Pemula Go-Jek:

Dari Mengantar Penumpang Hingga Belanja Barang

40

“Pemahaman Masyarakat Masih Kurang”

47

Perluasan Pembiayaan Multifinance

48

Kabar Otoritas • Peluncuran Buku Menjawab Tantangan E-Banking

49

• FGD untuk Menghadang Investasi Ilegal

50

Seri Pengetahuan Umum-Perbankan Tabungan, apa itu?

42

• Penyandang Disabilitas Dapat Kelola Keuangan Secara Benar

52

Seri Pengetahuan Umum-Pasar Modal Mengenal Lebih Dekat Investasi Saham

43

• Membentuk Penyuluh untuk Komunitas

54

• Kegiatan Menabung Melatih Anak Mengelola Keuangan

56

• “Akses Keuangan Agar Diperluas di Jayapura”

57

Seri Pengetahuan Umum-IKNB Menyiapkan Jaminan Masa Depan

44

Kebutuhan Asuransi Kesehatan

46

40 21 34 54 Edukasi Konsumen | September 2015

|

5

Sorotan Utama

Antisipasi Dini di Pasar Keuangan untuk Dorong Perekonomian Melihat pertumbuhan ekonomi yang melambat tahun ini, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tidak tinggal diam. Otoritas Jasa Keuangan ini berinisiatif mengeluarkan sejumlah stimulus untuk mendorong perekonomian dalam negeri. Apa saja stimulus tersebut?

6

|


Sorotan Utama

K

etua Dewan Komisioner OJK Muliaman

pertumbuhan ekonomi agar sesuai target.

D.

35

Menurut Muliaman, OJK terus memperhatikan

stimulus untuk pasar keuangan yang

hal-hal atau isu-isu yang bisa mempengaruhi

diluncurkan oleh OJK dalam rangka

pertumbuhan ekonomi dan juga kinerja industri

Hadad

mengatakan

ada

mendorong perekonomian. Ke-35 kebijakan

keuangan di Indonesia.

tersebut mencakup industri perbankan sebanyak

Namun, bagaimana pengaruh dari stimulus

12 kebijakan, pasar modal sekitar 15 kebijakan,

tersebut untuk jangka pendek, menengah

dan 4 kebijakan di industri keuangan non-bank

dan

(IKNB), serta 4 kebijakan di bidang edukasi dan

stimulus yang dikeluarkan ada yang sudah

perlindungan konsumen.

diimplementasikan, dan ada yang masih dalam

Dengan sejumlah stimulus tersebut, OJK berharap industri keuangan menjadi lokomotif

panjang?

Muliaman

menjelaskan

proses implementasi. Di sektor pasar modal misalnya, kebijakan yang

gerbong’

diluncurkan adalah pengembangan infrastruktur

perekonomian nasional berjalan lebih cepat dan

pasar Repurchase Agreement (REPO), mencakup

stabil guna meningkatkan kesejahteraan rakyat.

pengaturan mengenai Repo, pengembangan

yang

dapat

menarik ‘rangkaian

Muliaman menilai perlambatan ekonomi

produk Repo, serta layanan settlement transaksi

yang terjadi di Indonesia saat ini diantaranya

REPO yang dilengkapi monitoring dan konsep 3rd

dipengaruhi oleh penurunan perekonomian

party Repo.

global. Ditambah lagi turunnya permintaan dari

Pengembangan UKM untuk go public,

berbagai negara ke Indonesia yang membuat

mencakup

penyusunan

melemahnya harga komoditas.

pengembangan

UKM,

ketentuan serta

untuk

pembuatan

dipengaruhi

papan khusus untuk UKM, dan kebijakan

oleh faktor global, bukan berarti OJK turut

penetapan Electronic Trading Platform (ETP),

pasrah.

mencakup pengembangan trading platform surat

Meskipun

lebih

banyak

Menurutnya,

pasar

keuangan

Indonesia memerlukan kebijakan yang dapat mengantisipasi dampak lebih jauh. Pasalnya, bila perekonomian melambat dibiarkan begitu saja, akan besar pengaruhnya pada pasar keuangan Indonesia. Sebanyak 35 stimulus itu, lanjut Muliaman, dapat dikatakan merupakan stimulus pertama yang dikucurkan untuk pasar keuangan. “Kami lakukan early antisipasi secepatnya, kami siapkan selama bulan puasa dan diumumkan setelah lebaran. Ini untuk memberikan ruang di pasar

“OJK terus memperhatikan hal-hal atau isu-isu yang bisa mempengaruhi pertumbuhan ekonomi dan juga kinerja industri keuangan di Indonesia.”

keuangan,” kata Muliaman. Adapun 35 kebijakan yang diluncurkan merupakan kebijakan yang terdiri dari kebijakan yang diumumkan kembali, kebijakan yang dilonggarkan tapi bersifat sementara, dan kebijakan baru. Dia menilai, kebijakan-kebijakan tersebut sangat

diperlukan

untuk

mendorong


|

7

Sorotan Utama

Di tengah perlambatan ekonomi, pemerintah tetap menjalankan proyek Mass Rapit Transit (MRT). Alat berat tampak mengangkat besi beton di proyek pembangunan bawah tanah MRT di Jakarta, Kamis (17/09). Pembangunan masih berjalan di tengah kondisi ekonomi menurun.

utang terintegrasi yang digunakan oleh

pasar modal melalui penerbitan EBA-

pelaku dan dimanfaatkan untuk kebutuhan

SP, peraturan fund net untuk reksadana,

pengawasan.

penerapan Extensible Business Reporting

Kemudian, ada penggunaan bank sentral

Language (XBRL) dalam rangka penyediaan

untuk penyelesaian transaksi, mencakup

informasi yang akurat dan dapat diandalkan,

implementasi

dan peningkatan BUMN dan anak usaha

selain

penggunaan

pengunaan

bank

bank

sentral

pembayaran

untuk layanan jasa penyelesaian dana di

“Dari internal sudah mengumpulkan

pasar modal, rencana penerbitan produk

anak-anak usaha BUMN dan kita akan perluas

derivatif

sosialisasinya.

Indonesia

Government

Bond

Futures (IGBF), pengembangan obligasi daerah, dan penggunaan bond index surat utang. Selain itu, ada perluasan investasi di

8

|

BUMN yang go public.


Sebenarnya

minat

cukup

banyak,” ujar Muliaman. Lalu, ada implementasi Electronic Book Building

dalam

rangka

meningkatkan

Sorotan Utama

“Banyak emiten yang harga sahamnya sudah turun sangat dalam. Kami menerbitkan ini sebagai langkah untuk penurunan yang lebih jauh lagi, kami optimistis ini akan efektif.” saat ini. Kinerja Indeks Harga Saham

keuangan nasional mampu membuka

Gabungan (IHSG) yang sudah terkoreksi

akses keuangan kepada masyarakat.

hingga 18,80% sejak awal tahun hingga

Stimulus Baru

23 September 2015. Salah

satunya

adalah

relaksasi

Terkait

harapan

OJK

dengan

melakukan pembelian kembali (buyback)

dikeluarkannya stimulus ini, Muliaman

saham tanpa rapat umum pemegang

menegaskan

saham (RUPS). OJK mencatat, sejak

penurunan perekonomian yang terjadi

dikeluarkannya Surat Edaran No.22/2015

di segala sektor dapat tertahan. Artinya,

pada 21 Agustus 2015 tentang kondisi

tidak terjadi penurunan yang lebih dalam

lain

lagi.

sebagai

kondisi

pasar

yang

OJK menginginkan agar

berluktuasi secara signiikan dalam

Apabila kondisi perekonomian masih

pelaksanaan pembelian kembali saham

belum membaik meskipun sejumlah

yang keluarkan oleh emiten/perusahaan

stimulus sudah dikucurkan, OJK tidak

publik, sudah sekitar 19 perusahaan

segan-segan mengucurkan lagi stimulus

menyatakan akan melakukan pembelian

baru. Saat ini, ada sejumlah stimulus lain

kembali saham.

yang masih diproses untuk dikeluarkan

Adapun, rencana dana yang akan

bila saatnya sudah tepat. “Masih ada dalam

dikeluarkan oleh 19 emiten tersebut

pipeline kami, tunggu saja. Kami lihat juga

mencapai Rp5 triliun (data per 16

kondisi perekonomian dan pasar saat ini,”

September 2015). “Banyak emiten yang

tuturnya.

harga sahamnya sudah turun cukup

Kebijakan

baru

tersebut

akan

transparansi dan fairness antarinvestor,

dalam. Kami menerbitkan ini sebagai

menyasar seluruh pasar keuangan. Jadi,

peraturan terkait pasar modal syariah,

langkah untuk penurunan yang lebih jauh

bukan hanya diperuntukkan untuk sektor

penerbitan

lagi, kami optimistis ini akan efektif,” jelas

pasar modal atau perbankan. Melainkan

Muliaman.

pasar keuangan secara keseluruhan mulai

pedoman

tata

kelola

emiten dan perusahaan publik, serta peraturan segmentasi perizinan wakil perantara

pedagang

efek

(WPPE).

OJK sendiri memiliki tiga harapan dengan

diterbitkannya

kebijakan-

dari pasar modal, perbankan, industri keuangan non bank, dan sebagainya.

Semuanya bertujuan untuk mendorong

kebijakan baru di pasar keuangan ini.

perekonomian nasional.

Pertama, industri keuangan di Indonesia

sedang

bisa berperan dalam pembangunan

sasaran membuat pasar semakin percaya

nasional

meningkatkan

diri dan membuka pembiayaan yang

ekonomi tersebut, OJK juga menerbitkan

kesejahteraan rakyat. Kedua, diharapkan

lebih banyak lagi. “Salah satu bocorannya

kebijakan yang berfungsi untuk menahan

industri keuangan memiliki daya tahan

adalah soal industri modal ventura untuk

penurunan yang terjadi di pasar saham

yang kuat. Ketiga, OJK ingin industri

start-up bisnis. Tunggu saja ya.”

Selain untuk

mengeluarkan mendorong

kebijakan

pertumbuhan

sehingga

Dia membocorkan stimulus yang disiapkan

tersebut

memiliki

OJK


|

9

Inspirasi

Mulya E. Siregar

Berupaya Tingkatkan Peran Perbankan Dalam Financial Inclusion “Just do the best and then let the rest in God’s hand.” (Lakukanlah yang terbaik dan selanjutnya pasrahkan kepada Tuhan Yang Maha Esa). Itulah prinsip yang dipegang seorang Mulya E. Siregar, Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I Otoritas Jasa keuangan (OJK) dalam menekuni rutinitas kerjanya yang begitu padat.

rinsip tersebut juga ditularkan

P

Mulya E. Siregar sudah sangat popular

kepada timnya agar selalu

terdengar. Apalagi saat diberi tanggung

berupaya melakukan yang

jawab menjabat di posisi yang kini dia

terbaik dalam bekerja. Dalam

tempati.

pola pikir bahwa seorang pegawai

sebagai Asisten Gubernur di Bank

harus mampu berpikir setingkat lebih

Indonesia

tinggi dan siap bekerja setingkat lebih

mengawasi perbankan di OJK pada 31

rendah dari jabatan/posisi yang dimiliki

Desember 2013. Mulya secara resmi

saat ini.

dipindahtugaskan

menekuni pekerjaannya dia memiliki

Menurut dia, jika seseorang mampu berpikir setingkat di atas jabatannya,


yang

menjabat ditugaskan

sebagai

Deputi

Komisioner Pengawasan Perbankan I pada 1 Januari 2014 ke OJK. Begitu beralih ke OJK, pria ini

nanti orang tersebut dapat mengerjakan

ditugaskan membawahi tiga departemen,

tugasnya dengan mudah ketika naik

yaitu Departemen Perbankan Syariah,

jabatan. Selain itu akan lebih mudah

Departemen

bagi saya memahami catatan atasan.

Perbankan, dan Departemen Perizinan dan

Begitu pun sebaliknya. “Jika suatu saat

Informasi Perbankan.

Penelitian

Pengaturan

Menjadi seorang pemimpin dengan

setingkat

mengayomi dan membina anak buah

dibawahnya, maka dia harus mampu

adalah sebuah tanggung jawab besar

mengerjakannya agar pekerjaan itu

bagi pria kelahiran Jakarta 14 Maret 1957

tidak terhenti,” katanya.

ini. “Jika ada kesalahan internal didalam

alih

|

(BI)

Mulya

maka bukan tidak mungkin suatu saat

nanti seseorang diharuskan mengambil

10

Sebelumnya,

tugas

pejabat

lain

Bagi stakeholders OJK, para pelaku

tim, saya cenderung mencari akar

usaha dan pengamat ekonomi, nama

masalah dan mencoba mencari solusi

Inspirasi daripada mencari siapa yang salah,” ungkapnya.

depan OJK akan mengatur bank asing agar

Hal itulah yang membuat bawahannya merasa

dapat penyaluran kredit yang berdasarkan

nyaman dan semangat dalam bekerja.

expertise berkontribusi terhadap perekonomian

Sebagai Deputi Komisioner Pengawasan

nasional dengan optimal melalui keunggulan

Perbankan I OJK, Mulya bertugas menghasilkan

bank asing dalam melakukan pembiayaan

regulasi dan penilitian yang terkait dengan

pada sektor tertentu, misalnya pertambangan

perbankan nasional. Regulasi itu diterbitkan

dan pertanian,” jelasnya.

guna melahirkan perbankan yang dapat

Guna

menyukseskan

MEA,

Indonesia

berkontribusi terhadap perekonomian nasional

masuk ke dalam era Asian Banking Integration

secara optimal. Menurut dia, meskipun sistem

Framework (ABIF). Proses integrasi ini

perbankan dinilai sangat sehat, tapi jika tidak

menghasilkan ABIF Guidelines bersama

berkontribusi terhadap perekonomian negara,

sepuluh negara ASEAN. ABIF yang memiliki

maka tidak ada gunanya.

semangat untuk menghadirkan perbankan

Saat ini ratio penyaluran kredit sekitar 30%-

masing-masing anggota di ASEAN. Tujuannya

50%. Sementara di negara anggota ASEAN

agar mendorong investasi dan perdagangan

mencapai 80%, bahkan ratio penyaluran kredit

antarsesama negara anggota.

perbankan terhadap PDB di Malaysia sudah di

Tantangan yang kini tengah dirasakan

atas 100%. Maklum saja, sejak krisis moneter

Mulya adalah menyangkut soal negosiasi

yang melanda Indonesia hingga banyak

dengan regulator dari negara-negara ASEAN

bank dilikuidasi pada 1998 membuat regulasi

lainnya agar bank-bank dari Indonesia dapat

perbankan diatur seketat mungkin. “Karena itu,

beroperasi dengan kompetitif di 9 negara

OJK kini tengah berupaya menerbitkan regulasi

ASEAN lainnya. Hal ini dapat terjadi bila semua

agar perbankan dapat berkontribusi secara

negara ASEAN mengacu pada ABIF Guidelines

optimal,” kata Mulya.

sehingga resiprokalitas dapat berlangsung

Selain regulasi, dia juga membawahi bidang penelitian. Mulya dan rekan-rekan sedang

dengan optimal. Beserta timnya, dalam dua tahun kedepan,

meneliti kedudukan bank asing meliputi deinisi

Mulya

bank asing dan perlukah pengaturan yang

peran perbankan dalam inancial inclusion.

berbeda bagi bank asing sebagaimana yang

Sebagaimana diketahui, OJK telah menerbitkan

berlaku di negara lain.

berencana

untuk

meningkatkan

regulasi tentang layanan keuangan tanpa kantor

“Dalam menyambut MEA [Masyarakat

dalam rangka inancial inclusion (Laku Pandai)

Ekonomi Asean], perbankan Indonesia harus

yang merupakan Branchless Banking. Sebanyak

bergerak agresif dalam menyalurkan kredit

enam bank telah melakukan implementasi

di sektor-sektor potensial,” tutur Mulya. Porsi

ke berbagai daerah. Ditambah 3.720 agen

penyaluran kredit yang digelontorkan oleh

individual dan 30 agen badan hukum turut serta

perbankan Indonesia, khususnya pertanian,

berupaya menyukseskan program ini.

pertambangan, transportasi, dan infrastruktur

“...ke depan OJK akan mengatur bank asing agar dapat penyaluran kredit yang berdasarkan expertise berkontribusi terhadap perekonomian nasional dengan optimal melalui keunggulan bank asing dalam melakukan pembiayaan pada sektor tertentu, misalnya pertambangan dan pertanian.”

Mulya

berharap

Laku

Pandai

dapat

ternyata hanya dibawah 60% dari portofolio

menyebar sampai ke daerah-daerah di Tanah

kredit. Sementara kira-kira 40% dari portofolio

Air khususnya yang sulit dijangkau (remote

kredit disalurkan untuk kredit konsumsi.

area) sehingga diharapkan masyarakat dapat

Padahal empat sektor diatas memiliki

mengakses layanan perbankan yang pada

multiplier efect yang besar dan menyerap

gilirannya dapat meningkatkan kesejahteraan

tenaga kerja yang besar pula. “Untuk itu, ke

masyarakat. OJK


|

11

Fokus Perbankan

Memupuk Kebiasaan Menabung bagi Pelajar Jika sebelumnya para pelajar harus menggunakan nama orang tua atau wali untuk memiliki produk simpanan, kini atas inisiasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), mereka bisa membuka produk simpanan dengan namanya sendiri. 12

|


Fokus Perbankan

D

ulu para pelajar di Indonesia tak mudah memiliki

produk

simpanan.

Misalnya

saja, anak di bawah umur 17 tahun harus menggunakan nama wali atau orang tua

untuk membuka rekening di industri perbankan. Selain itu, bank pun umumnya mensyaratkan biaya minimal pembukaan rekening dan setoran minimal yang tak sedikit. Namun, dengan inisiasi regulator industri keuangan tersebut para pelajar kini mendapat angin segar. Para calon nasabah cilik tersebut kini bisa memiliki produk simpanan atas nama sendiri. Bahkan kini biaya pembukaan rekening dan setoran minimal pun amat terjangkau. Pada tanggal 8 September 2015, OJK melakukan launching produk tabungan berlabel Simpanan Pelajar (SimPel). Menurut Ketua Dewan Komisioner OJK Muliaman D. Hadad, produk ini menjadi sarana pendidikan keuangan bagi pelajar. Sebab dengan membudayakan menabung sejak dini, seseorang bisa lebih disiplin dan bijak mengatur keuangannya. Dalam lingkup luas, budaya menabung pun bisa bermanfaat bagi perekonomian suatu negara. Logikanya, kata Muliaman, semakin banyak uang yang ditabung masyarakat, maka semakin banyak pula cuan yang bisa digunakan untuk mendanai pembangunan di negara Menteri Agama Lukman Hakim Syaifudin (kiri) berbincang dengan Ketua Dewan Komisioner OJK Muliaman D Hadad saat peluncuran Program Simpanan Pelajar (Simpel) di Jakarta, Selasa (8/9).

tersebut. “Sehingga kalau kita ingin mengutamakan pembangunan nasional, harus membudayakan menabung sejak dini,” jelas Muliaman di Jakarta, Selasa (8/9/2015). Adapun produk tabungan bagi pelajar ini diluncurkan dalam dua bentuk yakni SimPel dan SimPel iB. Produk ini memang ditujukan untuk menggarap potensi besar dari kalangan pelajar. Sebab berdasarkan hasil riset OJK pada 2013, tingkat inklusi keuangan dari 50 juta siswa di Indonesia baru mencapai 44%. Data tersebut berarti mayoritas siswa di Indonesia belum melek dan menggunakan jasa industri keuangan. Padahal, para pelajar ini merupakan calon-calon investor dan deposan besar bagi industri keuangan. Untuk penyesuaian produk ini, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, meluncurkan produk dengan setoran awal pembukaan rekening baru minimal Rp5.000.


|

13

Fokus Perbankan Produk yang menyasar para pelajar dari jenjang pendidikan anak usia dini (PAUD) hingga Sekolah Menengah Atas (SMA) pun memberlakukan setoran minimal hanya Rp1.000. Kalangan bankir sendiri mengklaim dalam jangka pendek tak mencari banyak

“...kalau kita ingin mengutamakan pembangunan nasional, harus membudayakan menabung sejak dini.”

likuiditas dari produk anyar tersebut melihat setoran yang terjangkau. “Tapi

banyak produk anyar ini mampu mengerek

ini lebih mengejar pembelajaran anak

signiikan pertumbuhan dana pihak ketiga

untuk menabung,” jelas Direktur Utama

(DPK). Pada tahap awal ini, Ali menyebut

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

pihaknya lebih berfokus menanamkan

Achmad Baiquni. Hingga akhir tahun nanti,

pentingnya menabung bagi para pelajar. Dia

BNI menargetkan akan meraih 100.000

mengatakan hingga akhir tahun perseroan

rekening baru untuk produk SimPel.

membidik 50.000 rekening baru dari 50

Senior Executive Vice President

PT

sekolah untuk produk baru ini.

Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.

Direktur Utama PT Bank BNI Syariah

Muhammad Ali pun mengakui dalam

Dinno Indiano mengungkapkan produk

jangka pendek pihaknya tak berharap

tabungan ini akan menjadi sarana edukasi

14

|


Tabungan SimPel merupakan produk bank dengan itur yang telah disesuaikan dengan kebutuhan para pelajar untuk mendorong budaya menabung sejak dini.

Fokus Perbankan

OJK bersama industri perbankan mengembangkan produk tabungan yang diberi nama Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB) yang merupakan salah satu upaya OJK dalam membangkitkan kembali "budaya menabung" sejak dini bagi pelajar.

bersama untuk meningkatkan budaya

kemudahan akses lewat jaringan elektronik

menabung. Saat ini BNI Syariah telah

banking. Hingga kini BCA disebutkan telah

menghimpun 3.000 rekening baru. “Akhir

menggaet 10 sekolah untuk aktivasi produk

tahun akan tambah 183 sekolah dengan

tabungan baru tersebut. “Ke depannya

7.000-8.000 rekening baru,” kata Dinno.

kami akan garap berapapun potensi yang

Lain lagi dengan anak usaha Bank Mandiri. Direktur Utama PT Bank Syariah

bisa digarap,” kata Suwignyo. Hingga kini, baru 14 bank yang

menuturkan

meluncurkan produk SimPel. Rinciannya,

pihaknya telah bekerja sama dengan 26

delapan Bank Umum Konvensional, yaitu

sekolah dan menggaet 1.100 rekening baru.

Bank Mandiri, BNI, BRI, BCA, BTN, Bank

“Nanti kami mau gaet 16 sekolah lagi dan

Permata, Bank Jabar-Banten, dan Bank

7.000 rekening baru,” jelas Agus.

Jatim serta sebanyak enam Badan Usaha

Mandiri

Agus

Sudiarto

Sementara itu Direktur PT Bank Central

Syariah (BUS) pun turut ikut serta, yakni Bank

Asia Tbk, Suwignyo Budiman mengatakan

Muamalat, Bank Syariah Mandiri, BRI Syariah,

hadirnya produk tabungan Simpanan

BNI Syariah, BCA Syariah, dan Panin Syariah.

Pelajar yang diinisiasi Otoritas Jasa Keuangan

OJK sendiri berharap, nantinya seluruh

berkembangnya

bank di Indonesia akan memiliki produk

budaya menabung. “Dengan ini likuiditas

SimPel. Tujuannya agar semakin banyak

bank akan lebih baik,” ujar Suwignyo.

variasi dan penetrasi dari produk anyar ini.

(OJK)

menjadi

tunas

Suwignyo mengungkapkan BCA bakal

Sekaligus, agar kalangan pelajar di pelosok

mengembangkan produk tabungan ini

negeri tak hanya sekadar mendengar kabar

dengan beberapa penambahan itur. Di

gembira, tapi juga memperoleh manfaat

antaranya, yakni pemberian reward dan

nyata dari kabar gembira tersebut.


OJK

|

15

Fokus Pasar Modal

Pasar Modal Indonesia Dulu dan Kini Sejak pemerintah Indonesia mengaktifkan kembali pasar modal pada 10 Agustus 1977, peran pasar modal terhadap perekonomian Indonesia kian besar. Diawali dengan transaksi manual, kini pasar modal Indonesia yang berusia 38 tahun telah bertransformasi menuju pasar yang dinamis. Perubahan apa saja yang telah dilakukan?

K

epala Eksekutif Pengawas Pasar

diaktifkannya kembali pasar modal

Modal Otoritas Jasa Keuangan

pada 1977 oleh Presiden Soeharto,

Nurhaida mengatakan sudah

perdagangan saham masih dilakukan

banyak kemajuan yang dicapai

secara manual. Adapun dari tahun 1979-

pasar modal Indonesia selama 38 tahun

1987 kondisi pasar modal mengalami

ini. Mulai dari lonjakan Indeks Harga

bearish. IHSG selalu berada di bawah 100,

Saham Gabungan (IHSG), kapitalisasi

kecuali tahun 1983 sempat menyentuh

pasar modal, jumlah dan nilai emisi

angka 104,53. Lima tahun kemudian,

obligasi, dan nilai aktiva bersih (NAB)

tepatnya 20 Desember tahun 1988 posisi

reksa dana.

IHSG lari di posisi tertinggi 442,204.

Bahkan sistem perdagangan dan

Bisa dikatakan titik balik pasar modal

teknologi informasi yang digunakan

Indonesia terjadi pada 1992. Saat itu, PT

juga kian canggih. Ditambah sejumlah

Bursa Efek Indonesia (BEJ) diprivatisasi.

aturan yang mengatur dan mengawasi

Wajah baru BEJ berubah total baik dalam

jalannya pasar modal Indonesia. Namun,

perdagangan maupun infrastruktur

untuk mencapai titik saat ini tidaklah

lantai bursa. Perilaku pasar juga membaik

mudah. Perkembangan pasar modal

karena tidak lagi emosional.

Indonesia juga mengalami pasang surut. Sebagai

16

|


informasi,

pada

saat

Setelah melewati masa krisis, BEJ mencatat rekor IHSG tertinggi baru

Fokus Pasar Modal pada awal 2006 setelah mencapai level

hingga September 2011 dari dana yang

lalu KSEI juga berhasil menerapkan

1.500 karena adanya sentimen positif dari

telah dianggarkan sebesar Rp115 miliar

penyelesaian dana atas transaksi di pasar

dilantiknya presiden baru, Susilo Bambang

pada 2011. Dana tersebut digunakan

modal menggunakan sistem BI-RTGS.

Yudhoyono. Lonjakan yang dimulai tahun

untuk pengembangan sistem TI bursa.

Dan dalam waktu dekat, KSEI akan

2004 itu sekaligus membuat BEJ menjadi

Saat ini, ada sejumlah program

memperbaharui kerja sama dengan Bank

salah satu bursa saham dengan kinerja

pengembangan infrastruktur pasar modal

Pembayaran dan Bank Administrator

terbaik di Asia pada tahun tersebut.

yang sedang berjalan, yakni C-BEST Next

Rekening Dana Nasabah (RDN).

Tahun 2007 BEJ melakukan merger dengan Bursa Efek Surabaya berganti

Generation, AKSes Financial Hub, dan Jaringan Pengelolaan Investasi Terpadu.

Segala program sistem tersebut dibuat untuk meningkatkan jumlah investor

nama menjadi Bursa Efek Indonesia (BEI).

Direktur Utama Kustodian Sentral Efek

serta mempermudah investor melakukan

Penggabungan ini menjadikan Indonesia

Indonesia, Margeret Tang menjelaskan

transaksi di pasar saham. BEI merekam

hanya memiliki satu bursa saham hingga

perlunya komitmen dan dukungan

hanya 25% dari 400.000 pemegang single

sekarang.

pelaku pasar terhadap rencana yang

investor identification (SID) di Tanah Air yang aktif bertransaksi di pasar modal.

Lantas, perubahan apa saja yang

telah ditetapkan agar pengembangan

dilakukan selama 38 tahun masa transisi

infrastruktur dapat terealisasi sesuai

pasar modal Indonesia?

dengan jadwal.

Selebihnya

sama

sekali

tidak

melakukan aktivitas beli-jual meskipun

teknologi

“Kami menyadari bahwa harapan

nasabah tetap memiliki dana dalam akun.

informasi, BEI melakukan terobosan

pelaku pasar serta OJK agar pelaksanaan

Aktif dalam hal ini merujuk pada transaksi

dengan

pengembangan

yang dilakukan investor, sekalipun hanya

Dimulai

dari

sistem

mengaplikasikan

Jakarta

infrastruktur

dapat

sekali dalam setahun.

Automated Trading System (JATS) sejak

berjalan dengan baik dan sesuai dengan

1995. Sistem ini mampu berintegrasi

deadline yang telah ditetapkan. Tidak

Peningkatan jumlah investor menjadi

dengan sistem pengawasan perdagangan

hanya terlaksana, kami tentunya juga

salah satu program utama di pasar modal

secara

akan memperhatikan prosesnya sehingga

Indonesia.

infrastruktur yang kami siapkan ini

BEI, Nicky Hogan mengatakan BEI

kualitasnya baik dan sesuai kebutuhan

menargetkan

para pelaku,” katanya.

investor aktif per tahun di tengah

otomatis,

sehingga

mampu

meningkatkan likuiditas saham. Melalui JATS lantai BEI memiliki papan elektronik yang memberikan informasi mutakhir tentang harga saham, volume

Proyek pengembangan C-BEST Next

perdagangan serta posisi IHSG. Selain

Generation akan dilakukan testing sistem

itu, kehadiran JATS mengharuskan lantai

pada November 2015, sehingga sistem ini

bursa pindah ke Gedung Bursa Efek

dapat digunakan pada awal 2016.

Direktur

Pengembangan

penambahan

100.000

rendahnya transaksi yang dilakukan pemilik rekening efek. “Dengan penambahan investor aktif, diharapkan target transaksi Rp15 triliun

Jakarta di kawasan Sudirman Central

Adapun pada 2014 KSEI telah

per hari dalam tiga tahun ke depan dapat

Business District (SCBD), Jl. Sudirman,

melakukan terobosan penting melalui

tercapai. Saat ini, nilai perdagangan per

Jakarta Selatan.

program Co-Branding Fasilitas AKSes

hari hanya Rp6 triliun,” jelas Nicky.

Selanjutnya, JATS dikembangkan ke

sebagai upaya pendalaman pasar dengan

JATS Remote Access atau Remote Trading.

melakukan sinergi dengan perbankan

Belakangan ini berkembang teknologi

yang diharapkan mampu membuka

Bagaimana perkembangan IHSG?

Online Trading, sehingga anggota bursa

peluang akses masyarakat yang lebih

Pada 1992 posisi IHSG masih berkisar di

bisa bertransaksi di kantor masing-masing

mudah untuk dapat berinvestasi di pasar

angka 274,3. Namun per 4 September

dan investor dapat bertransaksi di rumah

modal. Kerja sama tersebut dilakukan

2015, IHSG sudah di posisi 4.415. Bila

atau di mana saja asalkan online dengan

melalui pemanfaatan jaringan perbankan

dibandingkan dengan 1992 memang

laptop atau PC, bahkan telepon genggam.

untuk pemantauan portofolio efek yang

terjadi peningkatan yang cukup besar.

tercatat di KSEI.

Namun demikian, posisi tersebut sudah

Selain itu, BEI telah merealisasikan dana pengembungan TI sebesar 60%

Sementara itu, beberapa waktu

IHSG Penuh Tantangan

turun cukup dalam hingga 15,53%


|

17

Fokus Pasar Modal

Tonggak Perkembangan Pasar Modal di Indonesia Desember 1912 Bursa Efek pertama di Indonesia dibentuk di Batavia oleh Pemerintah Hindia Belanda

Bursa Efek di Jakarta dibuka Bursa Efek di kembali bersama Jakarta ditudengan Bursa tup kembali Efek di Semarang selama Perang dan Surabaya Dunia II 1925-1942

1942-1952

Perdagangan di Bursa Efek vakum

Perdagangan di Bursa Efek sangat lesu. Jumlah emiten hingga 1987 baru mencapai 24. Masyarakat lebih memilih instrumen perbankan dibandingkan instrumen Pasar Modal.

Paket deregulasi dibidang Perbankan dan Pasar Modal diluncurkan. Pintu BEJ terbuka untuk asing. Aktivitas bursa terlihat meningkat

1956-1977

1977-1987

1988-1990

1914-1918

Awal Tahun 1939

1956

10 Agustus 1977

1987

2 Juni 1988

Bursa Efek di Batavia ditutup selama Perang Dunia I

Karena isu politik (Perang Dunia II) Bursa Efek di Semarang dan Surabaya ditutup

Program nasionalisasi perusahaan Belanda. Bursa Efek semakin tidak aktif

Bursa Efek diresmikan kembali oleh Presiden Soeharto. BEJ dijalankan dibawah BAPEPAM (Badan Pelaksana Pasar Modal). Pengaktifan kembali pasar modal ini juga ditandai dengan go public PT Semen Cibinong sebagai emiten pertama 19 Tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah Negara.

Ditandai dengan hadirnya Paket Desember 1987 (PAKDES 87) yang memberikan kemudahan bagi perusahaan untuk melakukan Penawaran Umum dan investor asing menanamkan modal di Indonesia

Bursa Paralel Indonesia (BPI) mulai beroperasi dan dikelola oleh Persatuan Perdagangan Uang dan Efek (PPUE), sedangkan organisasinya terdiri dari broker dan dealer

“Kebijakan global yang sulit diprediksi akan menciptakan variabel makro yang tidak kondusif terhadap korporasi. Pasar juga diperkirakan akan semakin bergejolak.”

sepanjang tahun ini. Pasar saham memang mengalami

dan Indonesia yang cukup melemah

sejumlah hambatan tahun ini. Bahkan,

dan berkurangnya tingkat aliran dana

sejumlah sekuritas juga sudah merevisi

yang masuk ke pasar saham Indonesia.

target mereka dari sebelumnya yang

Berkurangnya aliran dana tersebut

cukup fantastik dari sekitar 5.500-6.200.

terutama akibat dari devaluasi mata uang

Senior Analyst PT KDB Daewoo

|


yang dilakukan China.

Securities Indonesia, Maxi Liesyaputra

“Kebijakan global yang sulit diprediksi

memprediksi IHSG hingga akhir tahun ada

akan menciptakan variabel makro yang

di kisaran 3.588-3.974. Prediksi tersebut

tidak kondusif terhadap korporasi.

cukup jauh dibandingkan dengan

Pasar juga diperkirakan akan semakin

prediksi perusahaan pada awal tahun.

bergejolak,” kata Maxi.

KDB Daewoo sempat menargetkan IHSG ada di posisi 5.878 pada akhir 2015.

18

dalam adalah perekonomian global

Maxi menilai IHSG diprediksi masih akan melemah seiring masih besarnya

Alasan yang membuat perusahaan

potensi dana asing yang keluar. Meski

mengoreksi targetnya hingga cukup

tidak bisa memprediksi sampai titik mana

Fokus Pasar Modal

Pemerintah mengeluarkan Paket Desember 88 (PAKDES 88) yang memberikan kemudahan perusahaan untuk go public dan beberapa kebijakan lain yang positif bagi pertumbuhan pasar modal

Sistem Otomasi perdagangan di BEJ dilaksanakan dengan sistem komputer JATS (Jakarta Automated Trading Systems)

Desember 1988

22 Mei 1995

Bursa Paralel Indonesia merger dengan Bursa Efek Surabaya

BEJ mulai mengaplikasikan sistem perdagangan jarak jauh (remote trading)

Peluncuran Perdana Sistem Perdagangan Baru PT Bursa Efek Indonesia: JATS-NextG

1995

2002

2 Maret 2009

16 Juni 1989

13 Juli 1992

10 November 1995

2000

2007

Bursa Efek Surabaya (BES) mulai beroperasi dan dikelola oleh Perseroan Terbatas milik swasta yaitu PT Bursa Efek Surabaya

Swastanisasi BEJ. BAPEPAM berubah menjadi Badan Pengawas Pasar Modal. Tanggal ini diperingati sebagai HUT BEJ

Pemerintah mengeluarkan Undang –Undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal. UndangUndang ini mulai diberlakukan mulai Januari 1996

Sistem Perdagangan Tanpa Warkat (scripless trading) mulai diaplikasikan di pasar modal Indonesia

Penggabungan Bursa Efek Surabaya (BES) ke Bursa Efek Jakarta (BEJ) dan berubah nama menjadi Bursa Efek Indonesia (BEI)

Kondisi

pasar

saham

juga

penurunan tersebut, dia meminta investor

“Masih akan slow down menurut kami.

terus waspada.

Kenaikan fed fund rate juga akan

mempengaruhi kinerja proses penawaran

memberikan pengaruh nanti.”

umum di pasar modal. Dari sisi jumlah

Maxi

menjelaskan

pasar

saham

sampai 2011 digerakkan oleh pemulihan

Dalam menghadapi gejolak bursa

emiten pasar modal Indonesia memang

fundamental korporasi yang ditunjukkan

saham ini OJK sudah mengeluarkan

sudah kedatangan banyak emiten baru.

oleh tren ROE yang meningkat. Namun, tren

sejumlah

kebijakan

Bila pada 1987 jumlah emiten hanya ada

ROE balik arah sejak 2011 yang menunjukkan

untuk meningkatkan kembali kinerja

24 dan bertambah menjadi 153 emiten

bahwa gerak pasar saham Indonesia lebih

pasar modal. Salah satunya, dengan

pada 1992, saat ini sudah berjumlah

disebabkan oleh aspek kelebihan likuiditas

menerbitkan

terkait

518 emiten. Bukan jumlah yang sedikit

dari program quantitative easing bank

pembelian kembali (buyback) saham

tentunya. Adapun BEI menargetkan ada

sentral Amerika Serikat.

tanpa melalui mekanisme rapat umum

tambahan sekitar 32 emiten tahun ini.

pemegang saham (RUPS).

Sampai saat akhir Agustus 2015, baru

Selain

itu,

dia

menilai

kinerja

stimulus

surat

dan

edaran

terealisasi sekitar 12 emiten.

pertumbuhan ekonomi pada kuartal III

Sebanyak 17 emiten telah menyatakan

masih tidak akan jauh berbeda dengan

diri untuk membeli kembali (buyback)

kuartal II. Hal ini menyebabkan kinerja

sahamnya di publik senilai total Rp12,26

Hidayat mengatakan enam perusahaan

korporasi juga tidak akan jauh berbeda.

triliun sepanjang tahun berjalan ini.

bersiap IPO saham pada sisa semester

Direktur

Penilaian

BEI,


Samsul

|

19

Fokus Pasar Modal II tahun ini. Mereka adalah PT Mahaka Radio Integra, PT Victoria Insurance, PT Internux, PT Vallianz Offshore Indonesia, PT Mitra Komunikasi Nusantara, dan PT Duta Lestari Sentratama (Kino Indonesia). Bila rencana terealisasi, keenamnya akan melengkapi 12 perusahaan yang baru listing sepanjang tahun berjalan ini. Bisa dikatakan enam perusahaan cukup percaya diri masuk ke pasar modal di tengah kondisi pasar saham yang saat ini sedang bergejolak. Dari sisi kapitalisasi pasar juga seperti itu. Pada 1992 total nilai kapitalisasi pasar BEJ cuma Rp24,8 triliun setahun. Namun per 4 September 2015, total nilai kapitalisasinya menyentuh Rp4.555 triliun. Industri reksa dana juga kena imbas.

Rp46,84 triliun dari hasil penerbitan 49

produk, lembaga dan profesi terkait pasar

obligasi dan sukuk.

modal syariah, peningkatan suplai dan

Kinerja reksa dana saham pada Agustus

Dengan demikian, total nilai emisi

demand produk pasar modal syariah, dan

yang terkoreksi cukup dalam hingga

obligasi dan sukuk sampai dengan saat

pengembangan sumber daya manusia dan

-6,75% menyeret kinerja reksa dana

ini berjumlah 271 emisi dengan nilai

teknologi informasi pasar modal syariah.

saham sepanjang tahun berjalan hingga

nominal outstanding sebesar Rp246,66

Selain itu ada promosi dan edukasi

-17,56%. Namun demikian, sejak 2010

triliun dan US$100 juta, diterbitkan oleh

pasar modal syariah. Kemudian, koordinasi

hingga saat ini, NAB dan unit penyertaan

104 Emiten. Surat Berharga Negara (SBN)

dengan

reksa dana terus tumbuh. Bila pada

tercatat di BEI berjumlah 96 seri dengan

terkait penciptaan sinergi kebijakan

2010 hanya ada 616 produk reksa dana

nilai nominal Rp1.367,8 triliun dan 5 EBA

pengembangan pasar modal syariah.

dengan NAB Rp144,69 triliun dan unit

senilai Rp2,71 triliun.

pemerintah

dan

regulator

Dibalik adanya berbagai hambatan

penyertaan 82,07 miliar unit, per Juli 2015

Pada sisi lain, OJK juga telah

sudah mencapai 997 produk dengan NAB

menjadikan tahun ini sebagai pasar modal

menyimpan

Rp261,52 triliun dan 171,62 miliar unit

syariah guna mendorong kontribusi

yang sangat besar, khususnya dalam

penyertaan.

industri ini yang hingga kini masih minim.

mendorong perekonomian. OJK terus

Lantas, apa saja usaha OJK untuk bisa

mendorong perusahaan baik itu swasta

mewujudkannya?

maupun Badan Usaha Milik Negara

Cukup atraktif

saat ini, pasar modal Indonesia masih harapan

dan

potensi

(BUMN) untuk berinvestasi dan mencari

Berbeda dengan pasar saham, pasar

Guna mempercepat pertumbuhan

obligasi dinilai masih cukup atraktif. Total

industri pasar modal syariah, OJK

emisi obligasi dan sukuk korporasi yang

menyusun sejumlah kebijakan yang

Sinergi antara OJK, BEI, KSEI, KPEI,

tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI) di

merupakan langkah strategis yang

sejumlah asosiasi terkait, investor, dan

sepanjang tahun ini berjumlah 36 emisi

diharapkan bisa mendorong percepatan

pelaku pasar modal lainnya tentunya sangat

dengan nilai emisi Rp47,07 triliun.

pertumbuhan industri ini.

diperlukan untuk membangun pasar modal

sumber pendanaan melalui pasar modal.

Dari sisi nilai emisi, jumlah total

Beberapa waktu lalu OJK sudah

Indonesia agar lebih baik ke depannya. Kita

emisi obligasi dan sukuk korporasi

meluncurkan roadmap pasar modal

tunggu, kejutan dan perubahan apa yang

tersebut telah melampaui pencapaian di

syariah 2015-2019. Arah roadmap tersebut

diberikan pasar modal Indonesia di tahun

sepanjang 2014 dengan total nilai emisi

antara lain penguatan pengaturan atas

ke-39 nantinya! OJK

20

|


Fokus IKNB

Tergiur Jasa Peminjaman Online

Terdesak biaya berobat istri, Vikri Ramadhan, akhirnya mengajukan pinjaman ke situs online penyedia kredit tanpa agunan berbunga tinggi, Uangteman.com. “Kalau dari iklan kan janjinya proses cepat, ternyata enggak dapat,” katanya di Jakarta belum lama ini.


|

21

Fokus IKNB

M

kecil

dan pinjaman maksimal sebesar Rp2 juta.

sering kali tidak menemukan

Sementara untuk lama peminjaman, minimal

solusi kala membutuhkan dana

lama peminjaman adalah 10 hari dan maksimal

darurat seperti saat anggota

adalah 30 hari.

enurutnya,

masyarakat

keluarga sakit dan membutuhkan perawatan.

22

|

Untuk melakukan pinjaman, konsumen

Apalagi penghasilannya habis setiap bulan tanpa

cukup

menyisakan tabungan.

keuangan

disediakan di uangteman.com. Setelah itu,

seperti Pegadaian, walau dapat menyediakan

pihak Uangteman.com akan melakukan evaluasi

dana dengan cepat, tapi meminta adanya agunan.

menggunakan sistem algoritma credit scoring

“Sedangkan di Uangteman.com asalkan karyawan

and fraud. Lalu, mereka akan melakukan

tetap, bisa pinjam tanpa jaminan,” ujarnya.

veriikasi

Lembaga

mengisi

data.

sederet

Sama

formulir

seperti

yang

lembaga

Uangteman.com merupakan perusahaan

peminjaman lainnya. Uangteman.com juga

Fintech yang bergerak dalam jasa peminjaman

akan melakukan veriikasi melalui telepon atau

uang dalam tempo 30 hari dengan nominal

kunjungan rumah.

hingga Rp2 juta serta bunga progresif 1% per

Manajemen

perusahaan

tersebut

hari. Ada empat syarat yang harus dipenuhi

memastikan bahwa data yang diberikan oleh

jika ingin meminjam melalui Uangteman.com,

calon peminjam akan disimpan dalam database

yakni tinggal dan memiliki KTP Jakarta, sudah

Uangteman.com dan data itu aman, karena

berumur 21 tahun, memiliki penghasilan

perusahaan ini mengakui memiliki teknologi

setidaknya Rp3,5 juta, dan memiliki rekening

khusus untuk memastikan data yang tersimpan

bank atas nama pribadi.

akan tetap aman.

Pinjaman online tersebut menawarkan

Saat ini Uangteman.com baru beroperasi

jumlah pinjaman minimal sebesar Rp1,5 juta

di wilayah Jabodetabek, meski manajemen


Fokus IKNB perusahaan itu menyebutkan mereka memiliki rencana untuk melakukan ekspansi ke Jawa

Kusumaningtuti S. Soetiono, Anggota

Tengah. Bahkan, kini visi perusahaan jasa

Dewan Komisioner Bidang Edukasi

peminjaman online ini mempromosikan inancial

dan Perlindungan Konsumen

inclusion.

OJK,

meminta

masyarakat

Dengan visi tersebut, perusahaan ini ingin

berhati-hati terhadap berbagai

mempermudah akses bagi usaha mikro kecil

penawaran online, baik dalam

dan

menengah

(UMKM),

serta

masyarakat

bentuk pinjaman maupun investasi.

berpendapatan rendah untuk mendapatkan dana

Menurutnya, dalam dua tahun terakhir

bagi keperluan pribadi ataupun pengembangan

OJK mengawasi 328 kegiatan investasi

usaha mereka. Financial Inclusion menjadi tren

ilegal. Perusahaan investasi ilegal tersebut tersebar di Jakarta,

di dunia paska krisis 2008, yang bertujuan

Surabaya, Batam, Denpasar, Kupang, Flores, serta Jayapura.

mempermudah akses inansial bagi masyarakat kecil dan berpendapatan rendah.

Dia mengatakan sejumlah perusahaan tersebut belum ditindak karena tidak adanya laporan nasabah yang merasa

Aidil Zulkili, CEO Uangteman.com, mengatakan

dirugikan. Menurutnya, terdapat celah dalam hukum Indonesia

besaran bunga tidak terlalu diperhatikan oleh

yang mengharuskan adanya laporan kerugian sebelum sebuah

nasabahnya. Hal itu dibuktikan dengan tingginya

perusahaan ditindak.

pertumbuhan nasabah yang mengajukan aplikasi

Lebih

lanjut,

Kusumaningtuti

mengatakan,

perusahaan

ke perusahaannya. “Setiap pekan kami tumbuh

tersebut biasanya menjanjikan imbal hasil yang menggiurkan serta

dua digit,” jelas Aidil ketika ditemui di JW Marriott,

proses yang cepat. Namun, otoritas menengarai banyak di antara

Jakarta.

perusahaan tersebut dalam kategori bodong alias tanpa aktivitas

Namun, CEO asal Malaysia ini menolak

usaha yang jelas.

menyebutkan jumlah nasabah maupun total

Kusumaningtuti mengimbau masyarakat untuk waspada

pinjaman yang telah diberikan. Aidil menyebutkan

terhadap peminjaman uang secara online dengan bunga tinggi.

perusahaannya berada di luar regulasi yang

Syarat pinjaman dari kreditor walau mudah, tetapi usaha ini

ada, sehingga tidak tunduk pada aturan yang

layaknya rentenir di pasar . “Kami mengharapkan agar masyarakat

diterbitkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) maupun

lebih baik pinjam ke PT Pegadaian (Persero) dan lembaga

Kementerian Keuangan RI.

pembiayaan lain. Sebab, selain mudah, keberadaan Pegadaian sah

OJK

atau diawasi OJK,” ungkapnya. OJK

Kepala

Dengan aturan ini, kata Firdaus, otoritas dapat menertibkan

Eksekutif Pengawas Indus-

lembaga pemberi pinjaman dengan bunga tinggi serta

tri Keuangan Non Bank

perusahaan gadai liar yang banyak menjamur di kota besar.

OJK, menuturkan otoritas

Firdaus meyakini, dengan beleid ini masyarakat akan

Firdaus

Djaelani,

berupaya regulasi

membenahi

Pegadaian

untuk

mengakomodasi pinjaman dengan nominal kecil, tapi tetap dilakukan perusahaan resmi yang diawasi OJK. Menurutnya, OJK akan mengupayakan aturan ini rampung pada akhir 2015 atau paling lambat awal 2016.

lebih mudah meminjam uang ke PT Pegadaian (Persero). Apalagi, kata Firdaus, jaringan Pegadaian telah hadir di sebagian besar kecamatan di Indonesia. “Aturan

ini

juga

memberi

wewenang

kepada

Pegadaian untuk membina pegadaian swasta, melakukan sertiikasi ahli gadai, sehingga akan muncul standardisasi,” katanya. OJK


|

23

Perspektif

Ijtima Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia yang menetapkan Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan tidak sesuai prinsip syariah, membuat Otoritas Jasa Keuangan berinisiatif mempertemukan para pemangku kepentingan untuk menyamakan persepsi agar sistem Jaminan Kesehatan Nasional itu tidak ditinggal pesertanya.

P

ada

awal

Agustus

2015,

Kepesertaan BPJS Kesehatan

Mengakomodasi Skema Syariah lebih

baik. Tim

akan

melakukan

bertempat di Menara Merdeka

pembahasan untuk mencari titik temu

Jakarta

agar mekanisme kepesertaan berbasis

Pusat,

pertemuan

antara BPJS Kesehatan, Majelis

“Masih terus dilakukan pembahasan.

Jaminan Sosial Nasional dan Otoritas

Mungkin nanti ada kolom dalam

Jasa Keuangan digelar. Dalam diskusi

formulir kepesertaan untuk yang mau

itu akhirnya diperoleh kesepahaman

berbasis syariah,” kata Firdaus. Lebih

lanjut

dia

layanan

berskema

syariah ini. “BPJS

uangnya

berputar

terus.

Membayar klaim, itu juga minus. Jadi

syariah dapat terakomodasi.

Ulama Indonesia, Pemerintah, Dewan

bahwa dalam rekomendasi para ulama

melaksanakan

tidak berinvestasi yang berpotensi menghasilkan riba,” katanya. Fachmi Idris, Direktur Utama BPJS Kesehatan, menuturkan penyelesaian

menuturkan,

rekomendasi

ini

akan

dituntaskan

tersebut tidak ada satu frasa kata yang

masyarakat diminta tetap melanjutkan

sesegera mungkin. Menurutnya, jika

mengatakan BPJS Kesehatan sebagai

kepesertaannya

memungkinkan,

produk haram.

Jaminan Kesehatan Nasional yang

kepesertaan ini tuntas dengan peraturan

dalam

program

perubahan

prinsip

Firdaus Djaelani, Kepala Eksekutif

diselenggarakan BPJS Kesehatan karena

direksi yang disetujui dewan pengawas,

Pengawas Industri Keuangan Non

para pemangku kepentingan akan

sehingga perubahan dapat diberlakukan

Bank Otoritas Jasa Keuangan (OJK),

memfasilitasi agar layanan berbasis

secepatnya. Namun, jika hasil kajian tim

menuturkan pihak yang hadir dalam

syariah

Firdaus

membutuhkan perubahan aturan di

pertemuan itu juga sepakat untuk

memastikan

dibentuk

level yang lebih tinggi, maka badan akan

membahas lebih lanjut skema yang

unit BPJS Kesehatan baru untuk

24

|


tersedia. tidak

Namun, akan

tunduk pada regulasi yang berlaku.

Perspektif

“BPJS uangnya berputar terus. Membayar klaim, itu juga minus. Jadi tidak berinvestasi yang berpotensi menghasilkan riba.” Menurut Fachmi, rekomendasi

ditemukan dalam BPJS telah hilang,

Hasil Pertemuan antara BPJS Kesehatan, MUI, Pemerintah, DJSN dan OJK Sehubungan dengan Putusan dan Rekomendasi Ijtima Ulama Komisi Fatwa MUI Se-Indonesia.

MUI yakni pembenahan tiga titik

fatwa tidak sesuai syariah bagi

Hal-hal yang telah di sepakati antara para

agar

badan akan disesuaikan.

dalam

penyelenggaraan

BPJS terhindar dari sifat spekulatif

pihak tersebut di atas untuk mengklarifikasi

Irfan Humaidi, Juru Bicara

(gharar), ketidak jelasan akad

BPJS

Kesehatan,

(maisir), dan riba.

kesepakatan

isu-isu yang berkembang di masyarakat:

mengatakan

yang

dihasilkan

01

Telah dicapai kesepahaman para pihak untuk melakukan

Jaih Mubarok, Anggota Dewan

sejak awal Agustus 2015 dengan

Syariah Nasional MUI menuturkan

pemangku kepentingan termasuk

rekomendasi yang dikeluarkan

dengan MUI, masih terus dibahas

terkait dengan putusan dan

lembaganya

dalam kelompok kerja. Berbagai

rekomendasi Ijtima’ Ulama Komisi Fatwa

moralitas. Tugas menindaklanjuti

opsi

MUI se-Indonesia tentang penyelenggaraan

menjadi wewenang pihak terkait.

rekomendasi itu dapat dipenuhi.

mengikat

secara

sedang

disiapkan

agar

pembahasan

lebih

lanjut

Jaminan Kesehatan Nasional oleh BPJS Kesehatan,

dengan

membentuk

tim

Menurutnya, setelah unsur tidak

“Prinsipnya BPJS Kesehatan

sesuai syariah di BPJS diperbaiki,

ingin dapat segera memenuhi

bersama yang terdiri dari BPJS Kesehatan,

maka umat menjadi lebih tenang.

rekomendasi tersebut,” katanya.

MUI, Pemerintah, DJSN, dan OJK.

Mohamad

Hidayat,

Badan

Dia

mengatakan,

ini

instansi

itu

Pelaksana Harian Dewan Syariah

pertemuan

Nasional MUI, menuturkan sistem

terus digelar secara rutin. Namun,

keuangan Indonesia telah menganut

kata Irfan, membahas sebuah

dua aliran, yakni konvensional dan

peraturan membutuhkan berbagai

syariah. Sistem ini telah dipraktikkan

pertimbangan. Apalagi diharapkan

hampir di semua lini keuangan

hasil kelompok kerja ini juga

Tentang

mulai dari perbankan, asuransi,

disahkan oleh para pemuka agama

Kesehatan Nasional oleh BPJS Kesehatan,

pasar modal hingga surat utang.

dan ditetapkan sebagai produk yang

Tidak ada kosan kata ‘haram’.

“BPJS harusnya juga menganut

lintas

saat

di dalam keputusan dan rekomendasi ijtima’ Ulama Komisi Fatwa MUI se-Indonesia Penyelenggaraan

Jaminan

telah memenuhi prinsip syariah.

dua sistem ini, sehingga umat dapat

“Opsi pembahasannya seperti

memilih, untuk itu ulama memberikan

apakah dengan perbaikan formulir

rekomendasi perbaikan” katanya.

pendaftaran cukup, juga termasuk

Dia mengharapkan pemerintah

02

Rapat bersepaham bahwa

pertimbangan lainnya,” kata Irfan.

03

Masyarakat

diminta

tetap

mendaftar

dan

tetap

melanjutkan kepesertaannya dalam

program

Jaminan

layanan

Irfan tidak dapat memastikan

kesehatan berbasis syariah ini,

kapan kepesertaan berbasis syariah

Kesehatan Nasional yang diselenggarakan

sehingga umat dapat mengikuti

ini dapat diakomodasi karena

BPJS Kesehatan, dan selanjutnya perlu adanya

kepesertaan

sistem

masih dilakukan pembahasan oleh

penyempurnaan terhadap program Jaminan

jaminan kesehatan nasional itu

tim. Namun, dia memastikan BPJS

Kesehatan Nasional sesuai dengan nilai-nilai

dengan keyakinan yang mantap.

Kesehatan akan mengakomodasi

syariah untuk memfasilitasi masyarakat yang

Menurutnya, jika tiga unsur yang

basis kepesertaan sesuai syariah.

memilih program yang sesuai dengan syariah.

segera

menyediakan

dalam

OJK


|

25

Tinjauan Regulasi

Relaksasi

Loan to Value Perumahan merupakan salah satu kebutuhan primer manusia selain kebutuhan sandang dan papan. Kebutuhan akan perumahan tidak akan pernah habis seiring dengan pertumbuhan penduduk. Hingga sekarang permintaan masyarakat akan perumahan masih begitu tinggi. Hal ini menyebabkan harga perumahan, terutama di kota-kota besar mengalami peningkatan.

D

i tengah kondisi tersebut,

muka 40% atau LTV yang disalurkan bank

pada 2012. Namun, sejak pemberlakuan

munculah

para

spekulan

mencapai 60% dan untuk rumah ketiga

LTV,

mencari

untung

dan seterusnya LTV sebesar 50%. Untuk

melambat, tercermin dari pertumbuhan

rumah

tipe bangunan antara 22 m2 hingga 70 m2

sepanjang 2013 dan 2014 yang masing-

bukan untuk dihuni, melainkan untuk

ditetapkan LTV untuk pembiayaan rumah

masing mencapai 26,6% dan 12,5%.

dijual kembali dengan harga yang

kedua sebesar 70% dan rumah ketiga dan

lebih tinggi. Tentu, ulah para spekulan

seterusnya sebesar 60%.

yang dengan

membeli

pertumbuhan

kredit

mulai

Pada medio April 2015, Ketua Dewan Komisioner

Otoritas

Jasa

Keuangan

untuk

Sementara itu, untuk perbankan syariah,

Muliaman D. Hadad pernah menuturkan

mendapatkan rumah pertama mereka

pembiayaan KPR dengan akad ijarah

pengetatan kebijakan KPR telah mencapai

ini

menyulitkan

masyarakat

muntahiya bit tamlik (IMBT) dan musyarakah

tujuannya, yakni mengerem laju per-

Melihat hal ini, Bank Indonesia

mutanaqisah (MMQ) untuk KPR tipe 70m2

tumbuhan KPR yang sebelumnya terlalu

pada 2012 menetapkan rasio pinjaman

ke atas sebesar 80% untuk rumah pertama,

kencang, selain mengurangi spekulan.

terhadap nilai aset (loan to value/LTV)

70% untuk rumah kedua dan rumah ketiga

Oleh karena itu, pihaknya bersama

sebesar 70% bagi masyarakat yang ingin

dan seterusnya sebesar 60%. Sedangkan

dengan BI merancang langkah untuk

membeli rumah tapak tipe di atas 70

untuk rumah tipe 22 m2 hingga tipe 70

kembali

meter persegi. Ini berarti, para debitur

m2 rumah kedua sebesar 80% dan rumah

dengan tujuan permintaan KPR kembali

harus memiliki down payment atau uang

ketiga seterusnya sebesar 70%.

normal dan membantu pertumbuhan

dengan harga yang terjangkau.

Data

muka sebesar 30% dari harga rumah. Aturan tersebut kembali diperketat

nunjukkan

statistik

perbankan

pengetatan

ini

me-

berhasil

melonggarkan

aturan

LTV

penyaluran kredit perbankan di tengah kelesuan

ekonomi

global

maupun

BI

mengerem laju pertumbuhan KPR dan

domestik. Seperti diketahui, sejak awal

LTV.

kredit pemilikan apartemen (KPA). Pada

tahun

Nasabah yang ingin mengajukan fasilitas

2011 pertumbuhan KPR mencapai 23,4%.

perlambatan seiring dengan perlambatan

KPR kedua diharuskan membayar uang

Pertumbuhan ini naik menjadi 31,7%

ekonomi nasional.

pada

September

menerapkan

26

|

aturan

2013

ketika

berjenjang


kredit

perbankan

mengalami

Dari data uang beredar (M2) yang

Sependapat

dengan

dipublikasikan BI, hingga Juli 2015 kredit

BI, Deputi Komisioner

perbankan Tanah Air tumbuh 9,4% secara

Bidang

tahunan senilai Rp3.859,6 triliun atau

Perbankan

melambat dari bulan sebelumnya yang

Mulya

tumbuh 10,5% secara tahunan.

mengatakan

Pengawasan E.

perumahan

Rasio Kredit Bermasalah BI pun menerbitkan pelonggaran

OJK Siregar sektor memiliki

pengaruh besar dalam menggerakkan

roda

ketentuan LTV untuk KPR dan KKB yang

perekonomian karena bisa

tertuang dalam PBI Nomor 17/10/PBI/2015

menciptakan lapangan kerja.

yang mulai berlaku 18 Juni 2015. Direktur

“Kalau negara sedang resesi,

Departemen Kebijakan Makropudensial

sektor perumahan dilonggarkan

BI Yati Kurniati mengatakan Bank Sentral

karena

memilih untuk melonggarkan ketentuan

domino. Industri lain ikut terangkat,

di sektor perumahan dan kendaraan

seperti semen, ubin, pasir, dan genteng.

d a r i

bermotor ini dengan alasan melihat

Mereka butuh pembiayaan, jadi efeknya

relaksasi tersebut tak begitu terasa. Sebab,

keterkaitan dua sektor tersebut dengan

berantai,” ujarnya.

masyarakat lebih fokus mempersiapkan

berbagai industri lainnya.

akan

menghasilkan

efek

Sementara itu, dari pelaku industri

perayaan hari raya dibanding mencari unit rumah.

“Untuk sektor properti misalnya, ketika

perbankan menilai aturan relaksasi ini

permintaan meningkat, permintaan alat-

belum begitu terasa dampaknya dalam

alat bangunan, material, serta barang-

mendorong

kredit.

KPR bakal naik bertahap mengingat

barang pengisi rumah seperti furnitur

Direktur Bisnis PT BNI Syariah Imam Teguh

kondisi ekonomi yang masih mencatatkan

dan elektronik akan naik. Kami melihat

Saptono mengatakan hingga kini belum

perlambatan. “Dan masih ada ketentuan

itu, sehingga menjadi alasan kami

ada dampak signiikan dari aturan LTV

inden, sehingga akan sulit juga. Jadi, kami

melonggarkan aturan LTV ini,” jelasnya.

ini. Menurutnya, ini disebabkan relaksasi

harapkan inden bisa direlaksasi juga.”

pertumbuhan

Usai Lebaran, Anggoro memprediksi

Pada aturan yang baru besaran uang

LTV dikeluarkan pada pertengahan tahun

BI sendiri memperkirakan penambahan

muka diturunkan 10% untuk perbankan

dan di tengah kelesuan permintaan pasar

penyaluran kredit perumahan hingga akhir

konvensional dan 5% untuk perbankan

akan perumahan.

tahun ini tidak akan tumbuh lebih dari

syariah dari besaran LTV yang tertuang

Senada, Direktur Consumer Banking

1% setelah pelonggaran ini diterbitkan.

pada peraturan LTV sebelumnya. Begitu

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Hery

“Saat ini demand kan lagi turun, dampak

pula untuk uang muka kredit kendaraan

Gunardi menuturkan dampak relaksasi

pertumbuhan KPR di bawah 1% atau sekitar

bermotor juga diturunkan sebesar 5%

aturan LTV tidak bisa langsung terasa,

Rp4,5 triliun selama sisa 6 bulan. Untuk KKB

baik untuk bank konvensional maupun

melainkan butuh waktu sekitar tiga

lebih kecil, sekitar Rp2 triliun,” kata Direktur

bank syariah dari 25% menjadi 20%.

bulan hingga empat bulan dari waktu

Eksekutif Departemen Komunikasi BI Tirta

Dalam pelonggaran aturan LTV, BI

diterbitkan. “Ketentuan kan dikeluarkan

Segara.

menyertakan syarat hanya bank-bank

Juni, jadi dampaknya belum besar. Impact

yang memiliki rasio kredit bermasalah

akhir tahun baru kelihatannya,” kata Hery.

(non performing loan/NPL) gross di bawah

Direktur Consumer Banking PT Bank

penambahan kredit setelah aturan ini

5% yang bisa mendapatkan relaksasi

Negara Indonesia (Persero) Tbk. Anggoro

terbit. Menurut Tirta, proyeksi dampak

aturan ini. Tujuannya supaya perbankan

Eko Cahyo mengatakan momentum

aturan ini terhadap pertumbuhan kredit

tetap menjaga prinsip kehati-hatian dalam

keluarnya aturan pelonggaran LTV yang

dipengaruhi oleh pertumbuhan ekonomi

memberikan pembiayaan perumahan.

terjadi di masa Lebaran membuat dampak

nasional.

Adapun untuk proyeksi tahun depan, BI

belum

mampu

memperkirakan

OJK


|

27

Fokus Global

MOU OJK dan IDB

Mendorong Lembaga Mikro Makin Berjaya Untuk meningkatkan kualitas sektor keuangan beserta pengawasannya, diperlukan menggelar kerja sama dengan berbagai pihak. Hal itu disadari oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga menjalin beberapa kesepakatan dengan pihak asing sepanjang Agustus 2015.

28

|


Fokus Global

“Indonesia sebagai sebuah laboratorium ekonomi mikro, sudah selayaknya menjadi etalase pengembangan ekonomi mikro di dunia.”

K

ali ini, giliran OJK merangkul Islamic Development Bank (IDB) dan menuangkan kesepakatan yang ditandatangani di Jeddah, Arab Saudi, Selasa 4 Agustus 2015. Kesepakatan itu diteken oleh Ketua

Dewan Komisioner OJK Muliaman D. Hadad dan Presiden IDB Ahmad Mohamed Ali. Seusai penandatanganan kesepakatan itu, Muliaman

mengatakan kedua belah pihak sepakat untuk mendirikan pusat pengembangan lembaga keuangan mikro dan inklusi keuangan. Kesepakatan itu juga mencakup pembentukan pusat

riset,

pusat

data,

bantuan

teknis,

program

pengembangan komunitas, pusat pelatihan, dan program pengembangan kapasitas. Dia menuturkan kehadiran lembaga itu tentu saja akan mempertegas komitmen OJK dalam memberdayakan lembaga keuangan mikro dan perekonomian masyarakat kecil, yang justru berperan besar dalam perekonomian Indonesia saat ini. “Jelas, Indonesia sebagai sebuah laboratorium ekonomi mikro, sudah selayaknya menjadi etalase pengembangan ekonomi mikro di dunia,” kata Muliaman. Menurut

dia,

pesatnya

perkembangan

lembaga

keuangan mikro harus didukung oleh kehadiran satu pusat pengembangan atau center of excellence yang berfungsi tidak saja sebagai pusat kajian dan pemberian dukungan teknis melainkan juga sebagai wadah koordinasi antara berbagai lembaga yang terlibat dalam pemberdayaan lembaga ini. Pusat pengembangan ini, lanjutnya, terbuka bagi universitas, dan lembaga pemerintahan di negara lain atau institusi keuangan luar negeri yang memiliki perhatian atau kepentingan dengan keuangan mikro yang berbiaya murah. “Visi lembaga ini adalah menjadi pusat pengembangan keuangan mikro dan inklusi keuangan bertaraf internasional guna mendukung pengentasan kemiskinan global,” jelasnya. Muliaman menambahkan, selain mendapat dukungan IDB, pendirian pusat pengembangan keuangan mikro dan inklusi keuangan juga didukung lembaga multilateral lainnya seperti Bank Dunia, Bank Pembangunan Asia, International Finance Coorporation (IFC), dan International Fund for Agricultural Development (IFAD). Selain kesepakatan di bidang pusat pengembangan mkro itu, IDB akan memberikan dukungan teknis untuk meningkatkan pengembangan lembaga keuangan syariah mulai dari perbankan syariah, pasar modal syariah dan


|

29

Fokus Global

“IDB akan melakukan investasi melalui lembaga keuangan yang ditunjuk, yakni PNM [Permodalan Nasional Madani]. Lembaga ini akan melakukan investasi langsung kepada baitul mal watamwil sebagai salah satu perintis lembaga keuangan dengan prinsip syariah di Indonesia yang terpilih.”

perbankan syariah, pasar modal syariah maupun asuransi syariah untuk bekerja sama dengan bank Islam tersebut. Kesepahaman ini

tidak

hanya

untuk

pembentukan

keuangan mikro saja, tapi juga sebagai fasilitas kepada lembaga non microinance agar dapat bergabung dengan IDB. Untuk

tahap

awal,

IDB

akan

menyalurkan dana sebesar US$10 juta untuk mengembangkan microinancing di Indonesia. Dengan masuknya aliran dana

industri keuangan non bank syariah. IDB juga akan mendukung program OJK untuk meningkatkan literasi keuangan khususnya bagi masyarakat berpenghasilan menengah dan kecil. Khusus

untuk

pengembangan

keuangan mikro dan inklusi keuangan, IDB sepakat meningkatkan peranannya dalam

memberikan

pinjaman

lunak

kepada lembaga keuangan mikro syariah, dan pengembangan ekonomi mikro di Indonesia. Menurut

Direktur

Direktorat

Internasional OJK Triyono, dengan adanya

nota

kesepahaman

itu maka akan memberikan “jalan tol” kepada pengawas

Triyono Direktur Direktorat Internasional OJK

30

|


IDB ke Indonesia tentu saja menjadi kabar

Sementara dalam kesempatan kunjungan

baik bagi pengusaha mikro. Pasalnya, suku

ke IDB, Muliaman mendapat kehormatan

bunga pinjaman berbasis syariah ini akan

untuk memberikan ceramah umum di

digelontorkan dengan bunga yang murah

Lembaga Pelatihan dan Riset Islam. Lembaga

ketimbang bunga yang ditawarkan oleh

ini berada di bawah IDB dan dipimpin

lembaga keuangan lain.

seorang direktur jenderal. Adapun Menteri

“IDB akan melakukan investasi melalui

Keuangan Bambang S. Brodjonegoro,

lembaga keuangan yang ditunjuk, yakni

pernah menjadi Dirjen lembaga

PNM

ini.

[Permodalan

Nasional

Madani].

Lembaga ini akan melakukan investasi

Dalam ceramahnya,

langsung kepada baitul mal watamwil

Muliaman menyinggung

sebagai salah satu perintis lembaga

masalah UMKM saat ini.

keuangan dengan prinsip syariah di

Menurutnya,

Indonesia yang terpilih,” paparnya. IDB

krisis seperti saat ini,

juga berkerja sama dengan OJK untuk

sektor ini selalu menjadi

pengembangan sumber daya manusianya.

primadona. “Fokus di

Triyono menjelaskan OJK maupun IDB

di

saat

UMKM. Karena luas dan

secara bersama memiliki kepentingan

banyak menyerap tenaga

dalam

kerja,” katanya.

merumuskan

OJK

dapat

pembiayaan

kerja

sama

memanfaatkan mikro

ini.

sektor

berbasis

syariah

Menurut dia, sejak krisis 2008

paradigma

ekonomi

agar dapat mendorong kebijakan dan

mengalami

pengembangan

memperoleh

terlihat pada perundingan Komite Bassel

kualitas lembaga keuangan yang lebih baik

maupun di G-20, yaitu menekankan sektor

dan meningkatkan kapasitas pengetahuan

ini. Muliaman mengungkapkan bahwa

masyarakat. “Begitu juga dengan IDB.

krisis ekonomi yang melanda dunia juga

Dengan adanya para profesional yang

berpengaruh terhadap Indonesia.

riset,

perubahan.

Hal

ini

secara

Pada kuartal pertama, pertumbuhan

otomotis investasi IDB akan lebih aman,

ekonomi Indonesia mencapai 4,71%,

proitable dan sustainable,” tukasnya.

sedangkan kuartal yang sama tahun lalu

bekerja

di

keuangan

mikro,

Sebagai langkah awal, OJK international

adalah 5,01%. Walau demikian, stabilitas

center for microinance akan dibangun

ekonomi Indonesia tetap terjaga dengan

secara bertahap mulai dari riset dan

baik. “Lembaga-lembaga keuangan solid

pengembangan kapasitas. Riset yang

dan berkinerja baik,” katanya.

dimaksud terkait dengan kepentingan

Pemerintah

sejauh

ini

melakukan

OJK yang dirancang untuk memberikan

reformasi struktural, fokus pada sektor

rekomendasi terhadap suatu kebijakan.

prioritas, dan menggenjot pembangunan

OJK

infrastruktur. Sedangkan OJK memfokuskan

bakal

akademisi

memfasilitasi dan

praktisi

beberapa yang

ingin

“Fokus di UMKM. Karena luas dan banyak menyerap tenaga kerja.”

diri pada upaya akselerasi pertumbuhan

melakukan riset terhadap pembiayaan

domestik

maupun

stabilitas

ekonomi

mikro, serta memberikan biaya murah dan

dalam negeri. Pada sektor keuangan ini,

bahkan gratis terhadap peserta pendidikan

di Indonesia ada tiga pilar, yaitu OJK, Bank

di pusat kajian pembiayaan itu.

Indonesia, dan Kementerian Keuangan.

OJK


|

31

Telaah Produk

Investasi untuk PNS Sebagian orang menganggap menjadi seorang Pegawai Negeri Sipil (PNS) tergolong lebih aman dalam hal finansial dibandingkan dengan pegawai swasta. Ya, dengan berbagai jaminan dari pemerintah, profesi yang satu ini menarik minat banyak orang untuk mencobanya. Apalagi seiring waktu berjalan, profesi PNS semakin menjanjikan karena penghasilannya terbilang tinggi.

P

adahal dahulu sempat terdapat stigma PNS memiliki

lagi. Tinggal bagaimana PNS menggunakan dana yang ada

gaji kecil. Saat ini PNS level tertentu berpotensi

untuk berinvestasi. “PNS dapat kaya dengan berinvestasi,

mendapatkan penghasilan yang lebih besar daripada

jangan korupsi,” kata Chairman Oneshildt Financial Planning

pegawai swasta.

Risza Bambang.

Sayangnya, kerap kali ada pemberitaan negatif tentang

Bagi PNS yang berniat melakukan investasi, sebaiknya

korupsi di kalangan PNS. Padahal, seperti halnya orang-

mulai mengubah pola pikir dan menjaga pengeluaran. PNS

orang dengan profesi lainnya, seorang PNS pun

bisa

harus menanamkan keyakinan bahwa mereka juga dapat

mengembangkan penghasilannya lewat investasi. Investasi

menjadi kaya. Jika seseorang sudah berpikir tidak akan bisa

tentu saja dapat mengantarkan seseorang menuju

berinvestasi, maka dengan sendirinya tingkah lakunya juga

kesejahteraan.

mengikuti. Ketika ada peluang untuk berinvestasi, dia akan

Jadi tanpa harus menggerogoti uang yang bukan haknya,

berpikir tidak ada dana, padahal belum tentu. Lihat saja dalam

PNS mampu meningkatkan kondisi finansialnya lebih baik

kehidupan sehari-hari, uang yang dikeluarkan untuk rokok

32

|


Telaah Produk dan jajan ternyata cukup tinggi. Jika ada PNS yang merasa gajinya tergolong kecil, mereka dapat berpikir bagaimana caranya menekan pengeluaran. Para pegawai negeri yang berniat investasi dapat mencoba untuk mengurangi pengeluaran yang tidak terlalu penting seperti menyisihkan jatah makan di luar bersama keluarga dan membawa bekal makanan ke kantor. Mengurangi kebiasaan merokok atau jajan dan makan di luar dapat menghemat

“Jam kerja yang panjang membuat waktu untuk mengurus diri sendiri terbatas. Jadi pilihlah instrumen investasi yang tidak membuat pusing,”

pengeluaran Rp500.000-Rp1 juta per bulan. PNS sebetulnya mudah untuk mengerem pengeluarannya

reksa dana juga perlu disesuaikan dengan profil risiko masing-

jika dibandingkan dengan pegawai swasta. Hal ini dikarenakan

masing orang. Misalnya seseorang yang masih berusia muda

PNS mendapatkan banyak fasilitas, seperti rumah, kendaraan

dan termasuk tipe investor yang agresif dapat mengambil

jemputan untuk pulang pergi kerja, dan fasilitas kesehatan.

instrumen investasi dalam bentuk reksa dana yang berisiko

Dengan berbagai fasilitas semacam itu, seharusnya pos-pos

tinggi serta berpotensi mencetak hasil tinggi (high risk high

pengeluaran tertentu dapat ditekan atau bahkan dihilangkan.

return) pula yaitu reksadana saham. Sementara itu, orang

Coba bandingkan dengan pegawai swasta yang

yang agresif tapi umurnya lebih tua sebaiknya memilih reksa

tidak mendapatkan fasilitas serupa, otomatis jenis pos pengeluarannya lebih banyak ketimbang PNS.

dana pasar uang dan pendapatan tetap. PNS juga dapat berinvestasi pada obligasi dan deposito. PNS lebih cocok memilih ketiga instrumen investasi

Dana darurat Setelah berhasil mengubah pola pikir dan menjaga pengeluaran, PNS pada tahap bisa berinvestasi di awal sebesar

tersebut daripada membeli saham. Sebab investor saham harus mempunyai waktu dan pengetahuan khusus untuk mengamati situasi.

10% dari pemasukan. Misalnya gaji diterima pada tanggal 30

Risza juga berpendapat investasi di sektor riil kurang cocok

setiap bulan sebesar Rp10 juta. PNS tadi dapat menyisihkan

untuk PNS karena rumit dan harus meluangkan waktu lebih

pada hari itu juga sebesar Rp1 juta untuk berinvestasi.

banyak, contohnya membuka warung yang membutuhkan banyak

Idealnya selain investasi, PNS perlu menyiapkan dana darurat

tenaga. Dia juga tak menyarankan PNS berbisnis properti karena

terlebih dahulu. Besaran dana darurat yang harus dikumpulkan

sektor ini membutuhkan perhatian khusus, misalnya dengan

PNS sebesar tiga hingga enam kali pengeluaran bulanan.

mengeluarkan modal membangun rumah lalu menjualnya.

Namun untuk berinvestasi tak perlu harus menunggu

Namun, PNS yang memiliki dana berlebih dan dapat

hingga seluruh dana darurat terkumpul. Ambilah dana

menyisihkan untuk uang muka properti bisa membeli rumah

untuk investasi dari pemasukan bulanan, sedangkan untuk

dengan kredit pemilikan rumah (KPR) agar tidak rumit. Lewat

mengumpulkan dana darurat dapat menggunakan sebagian

KPR, seseorang seperti dipaksa untuk menabung. Jika sudah

dari gaji ketiga belas.

ada tempat tinggal, rumah yang dibeli lewat KPR tersebut tak

Mengingat PNS adalah pelayan masyarakat, sudah

harus ditinggali. Rumah dapat disewakan untuk menambah

selayaknya PNS mendedikasikan waktu lebih banyak untuk

pemasukan atau sebagai bekal masa pensiun. Jadi meskipun

masyarakat. Sehingga jika ingin berinvestasi, PNS harus

PNS akan mendapatkan uang pensiun, tak ada salahnya

memilih jenis investasi yang sesuai dengan pola kerjanya.

mempersiapkan tambahan bekal pensiun sendiri. Rumah

“Jam kerja yang panjang membuat waktu untuk mengurus diri sendiri terbatas. Jadi pilihlah instrumen investasi yang tidak membuat pusing,” katanya.

yang dibeli dengan KPR tadi akan terus meningkat nilainya dan dapat dijadikan tabungan pada masa pensiun. Alternatif lainnya, PNS juga dapat memilih unit link yang

Instrumen investasi yang dapat dipilih di antaranya

merupakan asuransi berbalut investasi. Apapun pilihan

reksa dana karena ada manajer investasi yang membantu

investasinya, yang jelas PNS juga memiliki kesempatan

memutar uang untuk mendapatkan hasil. Pemilihan jenis

mengecap manisnya hasil investasi.

OJK


|

33

Waspada Investasi

Sinergi Kelembagaan, Jadi Benteng Praktik Investasi Ilegal Tidak mudah memberantas investasi ilegal mengingat banyak celah yang dapat ditembus para pelaku kriminal itu, termasuk soal kemiskinan, kepentingan, kebutuhan hingga mitos. Sosialisasi kepada publik mengenai cara-cara investasi yang benar menjadi salah satu kunci untuk menekan munculnya kembali praktek investasi bodong ini.

perbankan (bank umum dan bank perkreditan rakyat). Perusahaan

atau

pihak

yang

melakukan penawaran investasi ilegal hampir

sebagian

besar

bukanlah

LJK, sehingga perusahaan atau pihak tersebut tidak terdaftar dan diawasi oleh OJK. Dengan demikian OJK tidak dapat memastikan aspek legalitas dari

S

perusahaan tersebut.

masyarakat

Ini berarti dari 100 orang Indonesia,

Indonesia menjadi salah satu

hanya 21 orang yang paham masalah

Untuk menekan munculnya investasi

pemicu maraknya penawaran

keuangan beserta manfaatnya. “Jadi,

ilegal, OJK memiliki dua strategi, yaitu

investasi

ketidaktahuan itulah yang dimanfaatkan

preventif dengan melakukan sosialisasi

oleh investasi keuangan,” katanya

dan edukasi mengenai karakteristik

ikap

konsumtif

ilegal.

Apalagi

kondisinya, jumlah kelas menengah di

Oleh sebab itu agar terhindar dari

negara ini yang mencapai 60% lebih menyukai

menggunakan

uangnya

untuk konsumsi daripada menabung. Demikian dikatakan Anggota Dewan

kegiatan penghimpunan dana dan

masyarakat

pengelolaan investasi ilegal. Selain itu,

perlu meneliti karakter investasi yang

ada knowledge sharing dengan penegak

ditawarkan.

hukum dan regulator di daerah.

praktik

investasi

ilegal,

Seperti

menjanjikan

Komisioner Otoritas Jasa Keuangan

keuntungan besar yang tidak wajar,

Strategi lainnya adalah represif,

(OJK), Kusumaningtuti S. Soetiono saat

atau penawaran yang dilakukan secara

yakni melakukan upaya koordinatif

memberi pengantar dalam Focus Group

online, tidak jelas domisili usaha dan

antarinstansi

Discussion (FGD) tentang Investasi Ilegal

tidak dapat berinteraksi secara isik.

penanganan melalui kerangka kerja sama

untuk

Satuan

Tugas

mempercepat Penanganan

“Terobosan Dalam Upaya Mencegah dan

Dalam UU No. 21/2011 tentang

Mengatasi Investasi Ilegal” di Surabaya,

Otoritas Jasa Keuangan, wewenang dan

Dugaan Tindakan Melawan Hukum

Senin (3/8/2015).

tugas OJK adalah mengawasi Lembaga

di Bidang Penghimpunan Dana dan

Budaya konsumsi tersebut, lanjut dia,

Jasa Keuangan (LJK) di sektor pasar

Pengelolaan Investasi atau yang lebih

akan memunculkan budaya spekulasi.

modal, sektor industri keuangan non

dikenal

Kondisi

ditambah

bank (seperti asuransi, dana pensiun,

Investasi. Kasus-kasus dan pengaduan

dengan kenyataan bahwa baru 21,8%

dan perusahaan pembiayaan) dan mulai

masyarakat terkait investasi ilegal yang

masyarakat yang melek keuangan.

tahun 2014 juga mengawasi sektor

dilaporkan ke OJK akan dikoordinasikan

34

|

tersebut

masih


dengan

Satgas

Waspada

Waspada Investasi dengan Satgas Waspada Investasi untuk

“Sosialisasi secara kontinyu kepada masyarakat diperlukan agar berpikir rasional dalam berinvestasi.”

Konsumen OJK Kusumaningtuti S.

metode gali lubang tutup lubang. “Hal

Investasi Ilegal Suatu Tinjauan Sosiologis”

jasa [lembaga keuangan] seperti belum

itu dikarenakan return yang diterima

menilai kondisi transisional masyarakat

adanya cabang bank di pelosok daerah.

klien sebenarnya berasal dari uang klien

demikian

Jadi, ketika ada penawaran investasi,

sendiri,” ujarnya.

pemaknaan terhadap investasi ilegal.

penanganannya.

Pemahaman Keuangan Dalam FGD tersebut Pakar Hukum Universitas Gadjah Mada Yogyakarta Paripurna

P.

penyelenggara

Suganda investasi

menyatakan melakukan

Yang perlu dilakukan menurut dia,

Menurut

memengaruhi Mustain,

cara

masyarakat

Soetiono mengatakan literasi keuangan di Indonesia yang masih rendah mempengaruhi perilaku masyarakat dalam

memilih

investasi

yang

ditawarkan. “Ketidaktahuan masyarakat itu juga berhubungan dengan keterbatasan

apalagi tawaran imbal hasilnya besar, masyarakat

kerap

terjebak

dalam

adalah perluas pengertian menghimpun

selalu tidak kapok dengan kejadian

investasi yang biasa disebut bodong

dana dari masyarakat, tidak hanya dalam

berulang pada investasi ilegal karena

tersebut,” ujarnya.

bentuk simpanan tapi juga dalam bentuk

kultur kemiskinan, kepentingan dan

investasi. “Sosialisasi secara kontinyu

kebutuhan,

mitos,

nasional masih rendah yaitu sebesar

kepada masyarakat juga diperlukan agar

loyalitas terhadap reference group, serta

21,8%. Angka melek produk finansial ini

berpikir rasional dalam berinvestasi,”

terjebak secara struktural. “Untuk itu

lebih kecil dibandingkan dengan negara-

ungkapnya. Dia menambahkan hal lain

diperlukan sosialisasi yang jelas tidak saja

negara Asia Tenggara lainnya, seperti

yang perlu dilakukan adalah sosialisasi

ke masyarakat, tapi [dan utamanya] ke

Malaysia, Singapura, dan Thailand

dan koordinasi dengan penegak hukum

para pengelola institusi-institusi sosial-

yang tingkat melek investasinya sudah

tentang skema investasi ilegal.

keagamaan, khususnya ke para pemuka

mencapai 40% sampai 60%.

Sementara itu Kepala Prodi S2

sikap

irasional,

dan tokoh-tokohnya,” ungkapnya.

Sosiologi FISIP Universitas Airlangga Surabaya

Mustain

Mashud

dalam

Literasi keuangan Indonesia secara

Oleh karena itu, perempuan yang akrab disapa Titu itu menuturkan

Kerap terjebak

bahwa masyarakat harus lebih cermat

paparan berjudul “Kondisi Masyarakat

Anggota Dewan Komisioner

dalam memilih investasi. Imbal hasil

vs Tingginya Minat Masyarakat Terhadap

Bidang Edukasi dan Perlindungan

besar belum tentu menguntungkan karena ada pepatah high risk, high return. “Jadi lihat lagi sebesar apa imbal hasilnya. Kalau ternyata besar dan bisa mencapai dua atau tiga kali lipat dari imbal hasil deposito di bank, maka investasi itu perlu dicurigai dan lebih baik jangan masuk ke dalamnya,” tuturnya. Selain itu masyarakat juga harus lebih memahami investasi apa saja yang berada di bawah pengawasan regulator. Pasalnya, jasa investasi tidak hanya ditawarkan oleh sektor jasa keuangan, tetapi juga berasal dari sektor


|

35

menyebutkan bahwa perusahaan terdaftar dan berada dalam pengawasan OJK. a

Tahapan berikutnya, masyarakat juga

penawaran

harus memahami secara detail tentang

a produk

d

investasi,

berada di bawah pengawasan OJK,

Caranya masyarakat bisa mengecek

tetapi masyarakat masih berpotensi

perusahaan investasi itu di situs resmi

merugi dalam jumlah besar atau kecil.

OJK

Jadi, membaca peluang risiko juga

www.ojk.go.id

atau

dengan

di 1500 655,” ujarnya.

investasinya kerap membingungkan

dan

harus dicermati. “Layanan Konsumen OJK juga bisa

Pasalnya, ada pula perusahaan

digunakan masyarakat untuk mencari

jasa investasi yang berada di sektor

informasi jelas terkait berbagai jenis

Konsumen

keuangan, tetapi belum terdaftar

investasi,” ujar Sondang.

Pelayanan

di OJK. Bila perusahaan investasi itu

masyarakat. Edukasi

Alasannya,

meskipun sudah masuk investasi yang

maupun koperasi, meski bentuk jasa

Bidang

investasi.

apakah berada di bawah

menghubungi Layanan Konsumen OJK

Pelayanan

dalam

pengawasan OJK atau tidak.

perdagangan berjangka dan komoditi

Direktur

risiko

Upaya

edukasi

ke

konsumen

Martha

berada di bawah pengawasan OJK

di berbagai daerah di Indonesia

masyarakat

seharusnya sudah memberi tahu sejak

yang dilakukan oleh OJK tidak akan

harus memahami dulu bahwa produk

awal kepada calon nasabahnya. Selain

meningkatkan

investasi yang berada di bawah OJK

itu, masyarakat juga bisa langsung

nasional, bila masyarakat tidak berperan

adalah produk investasi dari sektor

memastikan kepada perusahaan terkait

aktif dalam memahami berbagai produk

jasa keuangan seperti perbankan,

apakah berada di bawah pengawasan

jasa keuangan tersebut.

perusahaan efek, manajer investasi,

OJK atau tidak.

Konsumen Samosir

OJK,

Sondang

menjelaskan

literasi

keuangan

Bersikap hati-hati, teliti dan tidak

Dalam POJK No. 1/POJK.07/2013

mudah tergiur imbal hasil besar menjadi

“Bila sudah memahami jenis investasi

tentang Perlindungan Konsumen Sektor

dasar utama agar masyarakat tidak lagi

yang berada di bawah pengawasan OJK,

Jasa Keuangan, pasal 20 tertulis Pelaku

tertipu investasi bodong atau yang di

masyarakat harus memastikan setiap

Usaha Jasa Keuangan (PUJK) wajib

luar pengawasan OJK. OJK

asuransi, dan usaha pegadaian.

36

|


Angka Bicara

Layanan Konsumen OJK 1500 655

metamorfosis di tahap akhir dengan

Pelayanan Konsumen Lebih Efektif, Cepat, dan Responsif

traceable.

mengusung Secara

konsep

dan

trackable

keseluruhan,

sejak

2014

hingga 4 September 2015 tercatat sektor perbankan paling banyak pengaduan di 10 kota besar di Indonesia, yakni sekitar 793 pengaduan, disusul pengaduan sektor Industri Keuangan Non Bank (IKNB) di angka 346. Untuk pengaduan konsumen

S

istem

Pelayanan

Keuangan (integrated

diluncurkan,

tentang pasar modal dalam periode

Sistem Pelayanan Konsumen Keuangan

tersebut terdata sebanyak 65 pengaduan,

Terintegrasi telah tiga kali bertransformasi.

sedangkan sektor Non Lembaga Jasa

Layanan

Keuangan (LJK) ada 12 pengaduan.

Sejak

Konsumen

Te r i n t e g r a s i inancial

care)

yang diterapkan Otoritas Jasa

pertama

kali

Konsumen

tahap

awal

Keuangan (OJK) sejak 21 Januari 2013

diluncurkan dengan dukungan lima

Sementara itu, pengaduan konsumen

sampai dengan 2014 dimaksudkan untuk

tenaga caller yang dilanjutkan dengan

paling banyak dari Kota Administrasi

memudahkan konsumen mengetahui

Layanan Konsumen tahap menengah

Jakarta Selatan, yakni ada 183 pengaduan,

perkembangan penyelesaian pengaduan

yang diluncurkan pada 17 Mei 2013.

dengan sektor Perbankan yang paling

yang disampaikan ke lembaga ini. Bahkan,

Seiring dengan masuknya pengaturan

banyak mendapat pengaduan, disusul

dengan konsep trackable dan traceable

dan pengawasan perbankan ke OJK

sektor IKNB, dan Pasar Modal. Konsumen

yang dipergunakan, dapat memudahkan

dan keberadaan kantor OJK di daerah,

di Kota Administrasi Jakarta Timur

konsumen mengetahui perkembangan

Sistem Pelayanan Konsumen Keuangan

terbanyak kedua memberikan pengaduan

penyelesaian pengaduannya.

Terintegrasi OJK kembali mengalami

kepada OJK.

OJK

10 Kota/Kabupaten Terbanyak Pengaduan (Januari 2014 - 4 September 2015) IKNB

Kota Administrasi Jakarta Selatan

66

3

9

105

183

Lainnya

39

3

11

120

173

Kota Administrasi Jakarta Timur

42

-

8

120

170

Kota Medan

37

2

18

70

127

Kota Administrasi Jakarta Pusat

37

2

10

66

115

Kota Surabaya

28

-

2

75

105

6

1

-

95

102

Kota Administrasi Jakarta Barat

18

-

7

59

84

Kota Banjarmasin

54

-

-

29

83

Kota Makassar

19

1

-

54

74

793

Perbankan

Total Pengaduan

Jumlah Pengaduan Per Sektor

Kota Bogor

346 Non LJK

12

Pasar Modal

65

Perbankan

IKNB Sumber : OJK

Non LJK Pasar Modal Per Sektor


|

37

Muda

Rp

Asuransi Bagi Pekerja Formal

Cukupkah Hanya BPJS?

Rp

Rp

Implementasi jaminan sosial kesehatan dan ketenagakerjaan yang dilakukan Pemerintah Indonesia membuat banyak orang bertanya-tanya, “masih perlukah membeli polis asuransi lain?”

S

ejatinya, seluruh pekerja wajib

lain guna menutupi kebutuhan yang

mengikutsertakan dirinya dalam

tidak bisa di cover kedua jaminan sosial

program jaminan kesehatan dan

itu.

yang bisa mengcover

apabila

kelebihan klaim,” kata Freddy.

jaminan pensiun yang dikelola

Misalnya, perusahaan mendaftarkan

Dia menyarankan kebutuhan jiwa

Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS)

karyawannya di kelas III. Di kategori ini,

atau bersifat kesehatan menjadi produk

Kesehatan dan Ketenagakerjaan saat ini.

layanan kamar yang diterima pekerja

pertama yang mesti dilirik pekerja formal

apabila sakit harus beramai-ramai dengan

karena bersifat primer. Dengan begitu,

pasien lainnya.

kebutuhan kesehatan yang dirasa mahal

Dalam kepesertaan itu pekerja harus membayar iuran setiap bulan. Porsi iuran yang harus dibayarkan pekerja biasanya

Terlebih jika pekerja merupakan

lebih sedikit dibandingkan dengan

karyawan yang membutuhkan layanan

pemberi kerja (perusahaan). Namun,

praktis tanpa harus memulainya dari

tetap saja pekerja harus menyisihkan

fasilitas

pendapatan untuk membayar proteksi

pertama seperti klinik atau Puskesmas.

kesehatan

(faskes)

tingkat

Bahkan, bila perusahaan mendaftarkan

yang bersifat wajib itu.

bisa aman terpenuhi dari asuransi komersial. Selain itu produk asuransi kecelakaan diri bisa menjadi pilihan berikutnya dengan mempertimbangkan limit yang ditawarkan BPJS Ketenagakerjaan dalam Program Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK).

Meski demikian tak semua orang yakin

karyawan di kelas I, masih ada

dengan perlindungan yang diberikan

pertimbangan lain untuk membeli polis

Apabila pekerja telah mendapatkan

BPJS Kesehatan dan Ketenagakerjaan

asuransi lain. Pasalnya, seluruh peserta BPJS

proteksi primernya, Freddy menyarankan

itu. Akibatnya, sebagian peserta terus

harus menanggung kekurangan apabila

peserta untuk mencoba mengasuransikan

mencari layanan lainnya yang dapat

terjadi kelebihan klaim (excess claim) dari

harta bendanya guna mengantisipasi

menjadi pelengkap.

yang ditetapkan.

adanya bencana.

Freddy Pielor, praktisi keuangan dan

“Jadi harus tahu limitnya dan kondisi

Produk asuransi lain yang tergolong

asuransi, mengatakan pekerja formal

kesehatan saat ini. Tetap sesuai kebutuhan

penting yakni rumah dan kendaraan.

masih membutuhkan tambahan proteksi

untuk membeli tambahan asuransi lain

Jika pendapatan Anda masih tersisa

38

|


Muda setelah mendahulukan asuransi jiwa atau kesehatan, maka tak ada salahnya membeli polis jenis asuransi ini. Apalagi, bila terjadi bencana alam yang tidak diinginkan seperti banjir

Full Cover atau Investasi?

reksa dana misalnya,” ujarnya.

Menurut Freddy, pekerja harus

Menurutnya, pengembangan dana di

membedakan kebutuhan proteksi dan

perusahaan asuransi lebih minimal dan

investasi agar implikasinya maksimal

berisiko tinggi apabila dibandingkan

kepada pekerja yang bersangkutan.

dengan langsung menyerahkan kepada manajer investasi.

atau kebakaran. Dengan membeli polis

Asuransi jiwa menawarkan produk

asuransi, setidaknya Anda bisa bernapas

proteksi berbasis investasi yang dikenal

Adapun, jika berinvestasi langsung

lega karena akan mendapatkan biaya

dengan nama unit-linked. Namun, Freddy

melalui reksa dana atau saham, pekerja

pertanggungan yang setimpal dengan

mengatakan pemisahan produk akan

dapat fokus untuk terus menggandakan

yang selama ini Anda iurkan.

jauh lebih mendapatkan manfaat yang

investasinya dengan sejumlah aksi, seperti

maksimal daripada harus memilih produk

membeli lebih banyak atau menarik

unit-linked.

dalam jumlah tertentu.

Freddy juga menyarankan pekerja yang gemar travelling juga sedikit merogoh kocek untuk membayar premi

“Jadi untuk pekerja, lebih baik

Meski

demikian,

Freddy

pisahkan asuransi jiwa yang sifatnya

mengingatkan pembelian polis asuransi

“Itu sangat cocok untuk pekerja yang

tradisional. Jika ingin berinvestasi akan

tambahan harus disesuaikan dengan

suka bepergian sehingga proteksi akan

lebih dapat hasilnya dengan langsung

kebutuhan dan kondisi keuangan pekerja

lebih maksimal,” ujarnya.

ke manajer investasi untuk mengambil

itu sendiri. OJK

asuransi perjalanan.

Beberapa Pelayanan yang Tidak Dijamin BPJS Kesehatan 1 2 3

4 5 6 7 8 9

Pelayanan kesehatan yang dilakukan tanpa melalui prosedur sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku. Pelayanan kesehatan yang dilakukan di fasilitas kesehatan yang tidak bekerja sama dengan BPJS Kesehatan, kecuali untuk kasus gawat darurat. Pelayanan kesehatan yang telah dijamin oleh program jaminan kecelakaan kerja terhadap penyakit atau cedera akibat kecelakaan kerja atau hubungan kerja. Pelayanan kesehatan yang dilakukan di luar negeri. Pelayanan kesehatan untuk tujuan kosmetik dan/ atau estetik. Pelayanan untuk mengatasi infertilitas (memperoleh keturunan).

10

11 12 13 14 15

Pengobatan komplementer, alternatif dan tradisional, termasuk akupuntur, shin she, chiropractic, yang belum dinyatakan efektif berdasarkan penilaian teknologi kesehatan (health technology assessment/HTA). Pengobatan dan tindakan medis yang dikategorikan sebagai percobaan (eksperimen). Alat kontrasepsi, kosmetik, makanan bayi, dan susu. Perbekalan kesehatan rumah tangga. Pelayanan kesehatan yang sudah dijamin dalam program kecelakaan lalu lintas sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Pelayanan kesehatan akibat bencana, kejadian luar biasa/wabah.

Pelayanan meratakan gigi (ortodonsi). Gangguan kesehatan/penyakit akibat ketergantungan obat dan/atau alkohol. Gangguan kesehatan akibat sengaja menyakiti diri sendiri, atau akibat melakukan hobi yang membahayakan diri sendiri.

16

Biaya pelayanan lainnya yang tidak ada hubungan dengan manfaat jaminan kesehatan yang diberikan.

Sumber : BPJS Kesehatan, diolah.


|

39

Bisnis Pemula

: k e J o G

ng a r a B ja n la e B a g Hing g n a p m u n e P r a t Dari Mengan Bermula dari ojek sepeda pada 1970-an di Pelabuhan Tanjung Priok, Jakarta Utara. Saat itu ada larangan penggunaan bemo atau becak memasuki kawasan pelabuhan, sehingga muncullah ide dari mereka yang memiliki sepeda untuk menawarkan jasa.

40

|


Bisnis Pemula

S

eperti dikutip dalam laman historia.id, kemudian ojek sepeda berkembang,

sebarannya

hingga kawasan Ancol, Kota,

dan Harmoni. Saat itu, pilihan ojek sepeda adalah untuk menempuh jarak yang dekat dalam waktu cepat. Ternyata, di kala sebagian warga Jakarta menggunakan ojek sepeda, penduduk desa di Jawa Tengah

telah

berinovasi

mengganti

sepeda dengan motor untuk mengojek. Kala

itu

motor

yang

dipakai

CEO PT Go-Jek Indonesia Nadiem Makarim

adalah buatan Jepang bermesin 90cc. Perkembangan ini pun menulari para

eisien dan dapat menghindari macet,

petani di Jawa Timur yang kemudian

serta

“Untuk

menyebutkan jika konsumen memiliki

menjadi tukang ojek. Bersamaan dengan

mengembangkan perusahaan Go-Jek,

Go-Jek Credit, sistem di perusahaan itu

perkembangan produk motor serta

saya butuh tim yang hebat, berjiwa

akan mendebit kredit untuk membayar

banyaknya kebutuhan transportasi di

nasionalis dan berjiwa sosial. Jadi bukan

layanan

tengah kemacetan jalan, ojek motor pun

hanya mencari duit saja,” ungkapnya.

memeriksa jumlah kreditnya, pengguna

menghemat

waktu.

yang

digunakan.

Untuk

cukup mengklik My Wallet di aplikasi Go-

kian menjamur. Bahkan, saat ini ojek motor tidak hanya membawa penumpang ke tujuannya, melainkan

Informasi website perusahaan itu

sudah

berkembang

Jarang keluhan Nadiem yakin Go-Jek akan mampu

Jek. Apabila tidak memiliki cukup kredit untuk membayar layanan, sisanya tidak dapat dibayarkan dengan tunai.

dari

bersaing, karena pelayanannya selama

mengantar orang, menjadi mengirim

ini jarang mendapat keluhan dari

Bahkan konsumen dapat melakukan

barang dan makanan serta berbelanja.

konsumen. “Dari sisi teknologi, kami lebih

top up dengan membuka My Wallet dan klik

Go-Jek, menjadi salah satu perusahaan

unggul dari pesaing.”

di tombol ‘Top Up’, kemudian menransfer

masyarakat

Dia mengakui ada pesaing yang

ke nomer rekening salah satu bank swasta

dengan para pengojek yang terorganisir

menawarkan harga promo di bawah

minimal Rp100.000, lalu isi form Top Up di

memberikan pelayanan lengkap.

yang

menghubungkan

harga yang ditawarkan Go-Jek. Namun, dia

bawah tata cara pengisian. Setelah validasi,

Nadiem Makarim, CEO PT Go-Jek

optimistis perkembangan Go-Jek semakin

maka Go-Jek Credit akan tertambahkan

Indonesia, menjelaskan pengojek yang

maju, apalagi ada investor dari dalam

secara otomatis ke dalam My Wallet para

terorganisir

diperkirakan

dan luar negeri yang siap mengucurkan

konsumen.

lebih dari 15.000 armada, tersebar di

dananya untuk perkembangan perusahaan.

Hingga kini sekitar 2 juta orang

Jabodetabek, Bali, Surabaya, dan Bandung.

Pelayanan Go-Jek yang tersedia dalam

mengunduh aplikasi Go-Jek. Aplikasi

“Semula saya memiliki 20 moto. Saya tidak

aplikasi iOS dan Android melalui www.

tersebut

memiliki data detail armada Go-Jek, tapi

go-jek.com/app/ memiliki keunggulan

untuk memudahkan konsumen. Bahkan,

kurang lebih 15.000 sepeda motor.”

yaitu memproses pesanan lebih cepat,

Gubernur

memiliki live track driver, dan fasilitas

mewacanakan

mendapat

membayar dengan Go-Jek Credit. Dalam

sebagai feeder layanan Transjakarta dan

inspirasi untuk mencoba merangkul para

metode kredit ini, pembayaran Go-Jek

MRT, sehingga pengemudi Go-Jek dapat

pengojek dalam satu wadah yang diberi

dibuat cashless dan dapat digunakan

memiliki potensi penghasilan yang rutin.

nama Go-Jek. Apalagi ojek itu multifungsi,

untuk membayar semua layanan.

Go, Go-Jek. OJK

sejak

2011

Dari semula terbiasa naik ojek kemana-mana,

Nadiem

akan

terus

Basuki

dikembangkan

Tjahaja

Go-Jek

Purnama

terintegrasi


|

41

Seri Pengetahuan Umum Perbankan Menurut Perencana Keuangan Salama Mitra Investa Endy Kurniawan, sebelum memilih jenis produk tabungan calon nasabah perlu mengidentiikasi kondisi dan kebutuhan keuangannya. Jika

dana

yang

dimiliki

ingin

memberikan imbal hasil, maka cuan tersebut sebaiknya jangan ditaruh di tabungan,

melainkan

di

instrumen

investasi. Namun jika ditujukan untuk dana darurat atau untuk kebutuhan sehari-hari,

Tabungan, Apa Itu?

maka simpan dalam bentuk tabungan. Kemudian, tentukan apakah dana tersebut akan ditujukan untuk apa. Jika untuk dana haji, maka pilih jenis produk

A

pa itu produk tabungan? Apakah

mesin anjungan tunai mandiri (ATM) dan

tabungan haji yang sesuai. Namun jika

produk ini sama dengan jenis

jaringan elektronik banking lainnya.

untuk dana sehari-hari, maka gunakan

simpanan

yang

lain

seperti

Sementara itu, OJK pedia memaparkan simpanan

Pertimbangan

yang

lain

yang

perlu

reputasi

bank.

giro dan deposito? Manakah yang lebih

deposito

menguntungkan,

uang

penarikannya hanya dapat dilakukan pada

diperhatikan

yakni

dalam produk tabungan, giro, atau

waktu tertentu berdasarkan perjanjian

“Sebetulnya

kombinasi

deposito?

menyimpan

merupakan

tabungan biasa.

antara

sisi

menentukan

nasabah penyimpan dengan bank (time

keamanan, reputasi bank, dan kemudahan

produk tabungan yang tepat dari 118

deposit). Adapun giro berarti simpanan yang

dalam mengakses dana tersebut. Bahkan

bank di Indonesia?

penarikannya dapat dilakukan setiap saat

juga perlu dipertimbangkan kemudahan

mungkin

dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana

untuk memperoleh pinjaman dari bank

pernah muncul dalam pikiran Anda.

perintah pembayaran lainnya, atau dengan

tersebut,” jelas Endy.

Untuk menjawabnya, ada baiknya Anda

pemindahbukuan (giro; checking accounts).

Bagaimana

Pertanyaan

tersebut

mengenali dulu apa itu produk tabungan. Nah, jadi seperti apa bentuk produk

Dari

penjelasan

tersebut,

jika

Hal lain yang bisa dipertimbangkan yakni

jaringan

mesin

ATM

yang

dibanding dengan produk deposito,

dimiliki bank tersebut. Perhatikan juga

tabungan

kapan

saja.

fasilitas lainnya seperti layanan internet

produk

giro,

banking dan mobile banking untuk

(OJK) Pedia, tabungan diartikan sebagai

yakni penarikan dana tabungan tak

produk tabungannya. Sebab fasilitas

simpanan yang penarikannya hanya

menggunakan cek atau bilyet giro.

ini

bernama tabungan tersebut? Dari data Otoritas Jasa Keuangan

bisa

Perbedaannya

ditarik dengan

mempermudah

nasabah

untuk

dapat dilakukan menurut syarat tertentu

Dibandingkan dengan produk-produk

bertransaksi tanpa perlu ke kantor cabang.

yang disepakati. Namun, dana dari produk

lainnya, produk tabungan memang paling

Jangan lupa pula memperhatikan

ini tak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro,

leksibel. Dana yang disimpan di produk

bank tempat kita

dan atau alat lainnya yang dipersamakan

ini bisa ditarik kapan saja dari media yang

dalam daftar entitas yang diawasi OJK.

dengan itu.

ditawarkan bank tempat menabung.

Selain itu, simpanan bank tersebut

Hingga kini OJK menyebut kalangan perbankan

terus

mengembangkan

produk tabungan. Jika dulu dana harus diambil ke jaringan kantor bank, kini dana dalam tabungan dapat ditarik melalui

42

|


menabung masuk

Bunga yang dikenakan pada produk

juga harus dijamin Lembaga Penjamin

tabungan pun umumnya di bawah

Simpanan (LPS). Gunanya agar dana yang

produk deposito.

Anda simpan tetap aman dan terjamin.

Lalu bagaimana cara memilih produk tabungan?

Jadi,

selamat

tabungan yang sesuai!

memilih OJK

produk

Seri Pengetahuan Umum Pasar Modal Oleh karena itu, seorang pemegang

Mengenal Lebih Dekat Investasi Saham

saham dituntut untuk terus mengikuti perkembangan perusahaan. Pada dasarnya, bukan hanya saham instrumen investasi yang penuh risiko, apalagi investasi di pasar modal. Pasalnya, semua investasi selalu terkait dengan potensi risiko, tanpa melihat bentuk

K

investasi tersebut.

etika pertama kali ingin berinvestasi

tertentu untuk setiap saham. Namun,

di pasar modal, dalam benak Anda

dividen dapat berupa saham yang artinya

Di tengah kondisi pasar saham yang

sudah pasti langsung terpikir kata

setiap pemegang saham diberikan

sedang bergejolak saat ini, investasi di

saham. Ya, saham (stock) merupakan salah

sejumlah saham sehingga jumlah saham

saham kian berisiko. Untuk pemula yang

satu instrumen pasar keuangan yang

yang dimiliki seorang pemodal akan

baru mau masuk ke instrumen saham,

paling populer.

bertambah dengan adanya pembagian

sebaiknya bermain aman terlebih dahulu.

Saham dapat didefinisikan sebagai

Misalnya, mulailah dengan modal

dividen saham tersebut.

tanda penyertaan modal seseorang

Sementara itu, capital gain merupakan

yang tidak terlalu besar. Dengan modal

atau pihak (badan usaha) dalam suatu

selisih antara harga beli dan harga jual.

tidak terlalu besar, bila salah langkah,

perusahaan atau perseroan terbatas.

Capital gain terbentuk dengan adanya

kerugian yang diderita tidak terlalu besar.

Dengan menyertakan modal tersebut,

aktivitas perdagangan saham di pasar

maka pihak tersebut memiliki klaim atas

sekunder.

Kemudian

beli

saham

dengan

fundamental atau kinerja perusahaannya baik. Biasanya saham berfundamental

pendapatan perusahaan, klaim atas aset

Meski memberikan keuntungan yang

perusahaan, dan berhak hadir dalam Rapat

menarik, investasi saham juga memiliki

baik adalah saham blue chip. Cirinya

Umum Pemegang Saham (RUPS).

risiko yang tinggi. Saham memiliki risiko

perusahaan ini dikenal publik, punya

merupakan

capital loss dan risiko likuidasi. Capital loss

usaha yang jelas, produknya laku di

salah satu pilihan perusahaan ketika

kebalikan dari capital gain, yaitu suatu

pasaran, tidak banyak utang, manajemen

memutuskan

kondisi di mana investor menjual saham

transparan dan sebagainya. Jangan

lebih rendah dari harga beli.

tergiur untuk membeli saham gorengan

Menerbitkan

saham untuk

pendanaan

perusahaan. Pada sisi yang lain, saham

yang pergerakan harganya tidak jelas.

merupakan instrumen investasi yang

Sedangkan, risiko likuidasi misalnya,

banyak dipilih para investor karena saham

perusahaan yang sahamnya dimiliki,

Mengapa memilih saham blue chip?

mampu memberikan tingkat keuntungan

dinyatakan bangkrut oleh pengadilan,

Saat pasar saham terkoreksi, saham blue

yang menarik.

atau dibubarkan. Dalam hal ini, hak

chip juga terkoreksi. Tetapi setelah pasar

klaim dari pemegang saham mendapat

saham pulih, saham blue chip biasanya

investor dengan membeli atau memiliki

prioritas

bergerak naik lebih dulu dan lebih cepat

saham, yakni dividen dan capital gain.

kewajiban perusahaan dilunasi (dari hasil

dari yang lain.

pembagian

penjualan kekayaan perusahaan). Jika

Selain

keuntungan yang diberikan perusahaan

masih terdapat sisa dari hasil penjualan,

melakukan diversifikasi. Jadi, membeli

dan berasal dari keuntungan yang

sisa tersebut dibagi secara proporsional

beberapa jenis saham untuk membagi

dihasilkan perusahaan. Dividen diberikan

kepada seluruh pemegang saham.

risiko. Investor juga dianjurkan untuk

Pada dasarnya, ada dua keuntungan

Dividen

merupakan

setelah mendapat persetujuan dari

terakhir

setelah

seluruh

Namun, jika tidak terdapat sisa

belajar

itu,

investor

melakukan

sebaiknya

analisis

untuk

kekayaan perusahaan, pemegang saham

menentukan keputusan menjual atau

Dividen dapat berupa dividen tunai,

tidak akan memperoleh hasil dari likuidasi

membeli saham. Ada dua analisis yang

artinya kepada setiap pemegang saham

tersebut. Kondisi ini merupakan risiko

digunakan, yakni analisis teknikal dan

diberikan uang tunai dalam jumlah rupiah

yang terberat dari pemegang saham.

analisis fundamental. OJK

pemegang saham dalam RUPS.


|

43

Seri Pengetahuan Umum IKNB

Menyiapkan Jaminan Masa Depan

S

menyelenggarakan

Sekilas manfaat yang ditawarkan

berlakunya program Jaminan

program pensiun manfaat pasti selain

dana pensiun serupa dengan jaminan

Pensiun yang digelar Badan

program pensiun iuran pasti bagi

sosial

Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS)

kepentingan sebagian atau seluruh

Ketenagakerjaan

Ketenagakerjaan membuat tantangan

karyawannya sebagai peserta dan yang

Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua.

yang dihadapi industri Dana Pensiun

menimbulkan

Program pensiun tersebut bertujuan

Lembaga Keuangan semakin berat.

pemberi kerja.

ebagian

kalangan

menilai

pendiri,

untuk

kewajiban

terhadap

diselenggarakan melalui

BPJS

program

untuk melindungi dan menjamin hak-

DPPK dapat disebut sebagai Dana

Di sisi lain, keberadaan program

yang

hak pekerja atau karyawan untuk hidup layak pada hari tua atau masa pensiun.

dianggap

Pensiun Berdasarkan Keuntungan jika

saling melengkapi dengan produk

menyelenggarakan program pensiun

Dana pensiun tidak tumpang tindih

Dana Pensiun Lembaga Keuangan

iuran pasti, dengan iuran hanya dari

dengan BPJS Ketenagakerjaan, tetapi

(DPLK). Bahkan, jaminan sosial wajib

pemberi

didasarkan

saling melengkapi sebagai bagian

itu diyakini dapat meningkatkan

pada rumus yang dikaitkan dengan

dari fasilitas program kesejahteraan

kesadaran akan pentingnya jaminan

keuntungan pemberi kerja.

karyawan.

wajib

tersebut

juga

kerja

yang

dana

BPJS Ketenagakerjaan yang bersifat

pensiun yang dibentuk oleh bank

wajib merupakan program jaminan

potensi

atau perusahaan asuransi jiwa untuk

sosial dengan manfaat perlindungan

perkembangannya ke depan, terlebih

menyelenggarakan program pensiun

dasar dan layak, sedangkan DPLK yang

dahulu

untuk

iuran pasti bagi perorangan, baik

bersifat sukarela lebih mengedepankan

memahami dana pensiun secara umum.

karyawan maupun pekerja mandiri

manfaat kesejahteraan karyawan yang maksimum.

Adapun,

akan masa depan. Sebelum lebih jauh membahas produk

DPLK kiranya

dan penting

DPLK

adalah

Undang-Undang No.11/1992 tentang

yang terpisah dari DPPK bagi karyawan

Dana Pensiun menjelaskan Dana Pensiun

bank atau perusahaan asuransi jiwa

adalah badan hukum yang mengelola

yang bersangkutan.

dan

menjalankan

program

ditawarkan DPLK? Ada dua jenis

Dalam hal ini, program pensiun

yang

Lantas, apa saja produk yang

menjanjikan

konvensional dan DPLK Kompensasi

menjanjikan manfaat pensiun. Ada dua

manfaat

pasti

jenis dana pensiun, yakni Dana Pensiun

manfaat

yang

Pemberi Kerja (DPPK) dan Dana Pensiun

dengan

rumus

awal

DPLK reguler dibukukan atas nama

Lembaga Keuangan (DPLK).

kesepakatan. Dengan begitu, iuran

karyawan (allocated fund) untuk masa

telah tertentu

besar

produk DPLK, yakni DPLK reguler atau

ditetapkan di

Pesangon (PPUKP).

perbedaan

merupakan hasil estimasi kebutuhan

pensiun karyawan, sedangkan DPLK

perbedaan keduanya terletak pada

biaya untuk merealisasikan manfaat

PPUKP dibukukan atas nama perusahaan

penyelenggara dan jenis iuran yang

pensiun. Besar manfaat pada progam

(pooled fund)

disetorkan.

pensiun iuran pasti berbanding lurus

dana pesangon apabila suatu saat

dengan iuran yang disetor dan hasil

perusahaan

pengembangannya.

pesangon karyawannya.

Secara

singkat,

DPPK dibentuk orang atau badan yang mempekerjakan karyawan, selaku

44

|


untuk harus

menyiapkan membayarkan


Ketua Asosiasi DPLK Nur Hasan Kurniawan mengatakan hingga saat ini kesadaran perusahaan untuk mengelola dana pensiun dan dana pesangon

“...hingga saat ini kesadaran perusahaan untuk mengelola dana pensiun dan dana pesangon semakin membaik seiring dengan edukasi yang dilakukan.” PPUKP merupakan program yang

akan cenderung memilih program wajib

diluncurkan OJK pada 2013 sebagai

pemerintah untuk menjamin masa

Menurutnya, pada semester I/2015

salah satu upaya mendongkrak bisnis

pensiun pekerjanya.

dana kelolaan dana pensiun lembaga

dana pensiun. Saat ini, dana kelolaan

Namun, potensi pasar yang ada

keuangan telah mencapai Rp42 triliun.

itu berasal dari 18 perusahaan. Padahal,

saat ini masih cukup besar. Karena

Jumlah dana kelolaan itu bertumbuh

pada tahun lalu jumlah pelaku baru

itu, dia berharap pemerintah terus

sekitar 20% dibandingkan capaian akhir

mencapai tujuh perusahaan.

mengarahkan edukasi yang tepat

semakin membaik seiring dengan edukasi yang dilakukan.

2014 yang tercatat Rp35 triliun.

Pertumbuhan serupa, jelas Nur

kepada masyarakat terkait pentingnya jaminan pensiun.

“Pertumbuhannya selama enam

Hasan, juga masih berpotensi terjadi

bulan itu sangat luar biasa,” ungkapnya.

ke depan kendati program Jaminan

“Ke depan kami masih bisa tumbuh,

Nur Hasan menjelaskan pada periode

BPJS Ketenagakerjaan mulai diwajibkan

tetapi dibutuhkan pendekatan edukasi

pemerintah.

yang lebih intens,” ungkapnya.

tersebut pertumbuhan produk DPLK reguler dan DPLK PPUKP cukup berimbang.

Bergulirnya

program

nasional

Apalagi iuran program Jaminan

Bahkan, nilai dana kelolaan PPUKP pada

pemerintah

akan

Pensiun dalam sistem jaminan sosial

Mei 2015 sudah mencapai Rp7 triliun atau

berdampak pada pertumbuhan industri.

nasional ternyata hanya sebesar 3% dari

sudah melampaui target dana kelolaan

Pemberi

rencana awal 8% membuat pasar DPLK

yang dipatok Rp6 triliun sampai akhir tahun.

memanfaatkan jasa DPLK tentunya

itu

kerja

memang yang

sebelumnya

kembali terbuka. OJK


|

45


Kebutuhan Asuransi Kesehatan

K

asuransi

berjenis asuransi kumpulan. Perusahaan

Melalui potensi pasar yang sangat

kesehatan swasta diyakini tetap

asuransi swasta lebih banyak menawarkan

besar, perusahaan asuransi swasta dapat

penting meski Program Jaminan

jenis produk tersebut karena potensi

memanfaatkan keunggulannya, misalnya

pesertanya yang jauh lebih besar.

melalui inovasi produk dengan standar

eberadaan

layanan

Kesehatan Nasional yang diselenggarakan

kesehatan

cover khusus maupun produk taylor made.

perorangan yang sering memakai sistem

“Sehingga lebih luas dari jangkauan

justru

cash plan atau jaminan biaya sesuai

BPJS dan dapat disesuaikan dengan

digadang ikut membuka pasar baru

dengan hari perawatan, jumlahnya lebih

keinginan pihak tertanggung.”

khususnya bagi masyarakat menginginkan

sedikit. Padahal potensi permintaan

pelayanan fasilitas yang lebih lengkap.

produk asuransi jenis ini terbilang tinggi.

Adapun

Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan sudah bergulir. Program

pemerintah

itu

asuransi

Edukasi Asuransi

Pasalnya premi terjangkau Badan

Menurut Julian, produk tersebut dapat

Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS)

menjangkau individu yang tidak bekerja

ternyata juga membawa angin segar

Kesehatan menawarkan manfaat sesuai

secara formal. “Mereka juga asuransi

bagi industri asuransi, khususnya edukasi

prosedur tertentu, sehingga bersifat

kesehatan. Pertanyaannya, kenapa tidak

sektor jasa keuangan.

terbatas, sedangkan asuransi kesehatan

banyak perusahaan yang masuk ke situ?”

menawarkan manfaat kepada pemegang

Di sisi lain kehadiran

Tidak

sedikit

BPJS Kesehatan

masyarakat

yang

Julian mengatakan penilaian risiko

akhirnya mengerti akan keberadaan dan

pada asuransi kumpulan jauh lebih

manfaat penting jaminan finansial bagi

merupakan

mudah. Para pekerja pada sebuah

kondisi kesehatan di masa depan.

salah satu produk industri asuransi

perusahaan umumnya telah melalui

Menurut Presiden Direktur PT Central

yang memberikan jaminan finansial

serangkaian tes kesehatan standar

Asia Financial Reginald J. Hamdani,

kepada tertanggung untuk kebutuhan

sehingga risiko dapat dijamin perusahaan

saat ini literasi layanan jasa keuangan,

biaya pengobatan dan perawatan saat

asuransi swasta. Kondisi yang berbeda

khususnya asuransi, sudah jauh lebih baik

terganggu kesehatannya.

terjadi pada asuransi perorangan.

dibandingkan dengan beberapa tahun

polis dengan fasilitas yang lebih luas. Asuransi

kesehatan

Di samping itu, Julian mengatakan

Umumnya, melalui produk asuransi

sebelumnya. Pasalnya, pemerintah terus

swasta

bahwa hingga saat ini perusahaan asuransi

memberikan berbagai manfaat mulai dari

mesti menemukan cara yang paling efisien

Meski demikian, dia menilai kondisi

jaminan finansial untuk rawat inap, rawat

untuk memasarkan produk asuransi

itu masih jauh dari yang ideal. Apalagi

jalan, hingga kebutuhan spesifik seperti

perorangan. “Bagaimana caranya masuk

masyarakat kebanyakan masih melihat

persalinan, perawatan gigi, dan general

ke orang per orang dengan biaya yang

asuransi sebagai produk yang ‘dijual’,

check up.

murah,” ujarnya.

bukan ‘dibeli’.

kesehatan,

penyedia

jasa

Kondisi

Produk asuransi ini terdiri dari dua

semacam

itu

menjadi

mensosialisasikan BPJS.

“Artinya,

orang

mesti

didorong

jenis, yakni asuransi kesehatan perorangan

tantangan yang dihadapi para pelaku

atau ada yang jual baru ada yang beli.

dan asuransi kesehatan kumpulan atau

industri asuransi. Terlebih lagi dengan

Seharusnya, orang aware dan ingin

kelompok.

berjalannya Program Jaminan Kesehatan

membeli,” katanya.

Kesehatan

Dia meyakini semakin meningkatnya

Umum Indonesia (AAUI) Julian Noor

membuat para penyedia jasa dihadapkan

kesadaran masyarakat akan pentingnya

mengatakan saat ini produk jaminan

pada tantangan untuk menghadirkan

jaminan kesehatan, niscaya bermuara pada

kesehatan yang ditawarkan kebanyakan

produk yang lebih inovatif.

kebutuhan akan produk asuransi lainnya. OJK

Direktur Eksekutif Asosiasi Asuransi

46

|

Nasional


melalui

BPJS


Lembaga Gadai Resmi

rupiah dan maksimal Rp200 juta. Kami menawarkan solusi pembiayaan dengan

“Pemahaman Masyarakat Masih Kurang”

akses gampang, bunga kompetitif, serta memiliki banyak outlet,” tuturnya. Lini bisnis lain PT Pegadaian adalah layanan jual dan titip emas. Usaha ini sebenarnya

memfasilitasi

masyarakat

yang ingin melakukan investasi dengan

F

rans Padji nampaknya paham

belum dimaksimalkan oleh masyarakat.

betul

“Masyarakat seringkali hanya mengenal

manfaat

layanan

jasa

emas, baik individu maupun kolektif. Lanjutnya, PT Pegadaian menawarkan

yang

layanan penjualan emas secara tunai atau

pria yang saat ini bekerja lepas ini sering

menyediakan jasa gadai, padahal ada

angsuran melalui produk Mulia. Ada juga

menggunakan jasa lembaga keuangan itu

layanan lain yang diberikan,” jelasnya.

layanan titip-jual emas yang ditawarkan

keuangan khusus gadai. Pasalnya,

Pegadaian

sebagai

BUMN

perseroan dalam produk Konsinyasi Emas.

untuk mendapatkan dana tunai semasa

Tiga lini bisnis

kuliah. Pusat gadai swasta, ujarnya, menjadi

Dia

Produk terbaru yang diluncurkan

menuturkan

layanan

jasa

perseroan adalah tabungan emas. Proyek

pilihan utama karena persyaratannya

keuangan

dibedakan

yang tengah diujicobakan di 78 kantor PT

mudah dibanding perusahaan gadai milik

dalam tiga lini bisnis, yakni pembiayaan,

Pegadaian itu menawarkan investasi emas

negara, PT Pegadaian. Jasa gadai swasta

perdagangan emas dan usaha lainya.

yang sangat terjangkau bagi masyarakat.

juga semakin banyak dan mudah ditemui,

Lini bisnis pembiayaan memiliki dua

khususnya di Jakarta. “Bunganya memang

skema,

yaitu

mencekik, tapi persyaratan adminstrasinya

idusia.

Pembiayaan

tidak ribet. Cukup tunjukkan KTP, serahkan barang dan duit-nya cair,” ungkapnya.

kredit dengan agunan seperti emas,

menyatakan dengan menabung setiap

Namun, Frans baru-baru ini menyadari

kendaraan

bulan, nasabah akan membeli emas

ternyata proses administrasi layanan

elektronik.

PT

Pegadaian

Hanya dengan harga Rp5.000, kata

dan

Harianto, masyarakat dapat menjual dan

gadai

membeli emas dengan fasilitas titipan

memungkinkan masyarakat memeroleh

yang ditawarkan PT Pegadaian. Dia

berbasais

gadai

berbasis

bermotor

dan

barang

dalam satuan terkecil seperseratus gram. idusia

Nilai emas dalam satuan gram akan

Calon nasabah BUMN itu pun cukup

mensyaratkan agunan benda bergerak,

diakumulasikan dalam saldo tabungan

membawa agunan, baik berupa perhiasan

berupa surat bukti pemilikan kendaraan

dan kemudian dicetak dengan nilai

maupun kendaraan dan alat elektronik

bermotor (BPKP), sehingga kendaraan

minimal lima gram. “Ini masih piloting.

untuk memeroleh kredit secara cepat dan

masih

Konsepnya adalah menabung emas,

aman. “Saya baru tahu, Pegadaian juga

“Masyarakat hanya tahunya gadai saja,

bisa menerima barang elektronik, tidak

padahal ada pembiayaan berbasis gadai

sebatas barang perhiasan dan sertiikat.”

dan ada berbasis idusia,” kata Harianto.

gadai di PT Pegadaian juga tidak rumit.

Pembiayaan

dapat

berbasis

digunakan

debitur.

bukan menabung uang.” Logam mulia itu menjadi salah satu instrumen investasi dengan nilai terjaga sehingga dapat diagunkan lagi untuk

kurangnya

Sejumlah produk pada lini bisnis

pemahaman akan fungsi lembaga gadai

pembiayaan, antara lain kredit cepat aman

resmi juga masih dialami sebagian besar

(KCA), Krasida, Kreasi dan Kredit Multi Guna.

masyarakat.

PT Pegadaian juga mengembangkan lini

lini bisnis ketiga yakni Aneka Jasa yang

pembiayaan berbasis syariah dengan

menawarkan

sejumlah produk, yakni pembiayaan

lainnya, antara lain Kucica atau layanan

Rahn, Arrum dan Amanah.

pengiriman dan penerimaan uang dari

Tidak

hanya

Direktur Harianto

Bisnis

Widodo,

Frans,

I

PT

Pegadaian,

mengakui

masih

banyak yang belum paham fungsi perseroan secara umum. Akibatnya, manfaat yang ditawarkan perseroan

“Layanan pembiayaan kami sangat ritel,

dengan

minimum

satu

juta

memperoleh pembiayaan. Menurut

dia, jasa

pihaknya

memiliki

keuangan

khusus

dalam dan luar negeri, serta jasa taksiran, titipan dan sertiikasi batu mulia. OJK


|

47


Perluasan Pembiayaan Multifinance

OJK menargetkan total penyaluran pembiayaan maritim bisa mencapai Rp500 miliar sampai akhir tahun ini.

Pembiayaan Pendidikan Berbeda dengan maritim, pembiayaan pendidikan digolongkan ke dalam jenis

A

khir tahun lalu, Otoritas Jasa

sehingga pelan-pelan bisa menggantikan

Keuangan

(OJK)

memperluas

ketergantungan mereka terhadap rentenir

cakupan

jenis

pembiayaan

atau tengkulak,” katanya.

dengan

menerbitkan

Sejauh ini terdapat lima subsektor

barang dan/atau jasa yang diperlukan

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.29/

utama di bidang kelautan dan perikanan

oleh debitur untuk konsumsi dan bukan

POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan

yang prospektif untuk didanai perusahaan

untuk keperluan usaha atau aktivitas

Usaha Perusahaan Pembiayaan. Dalam

pembiayaan.

produktif dalam jangka waktu yang

beleid itu, perusahaan pembiayaan dapat

Pertama,

multifinance

kapal

pembiayaan multiguna. Pembiayaan multiguna didefinisikan sebagai pembiayaan untuk pengadaan

tangkap

dan

diperjanjikan.

membiayai berbagai macam produk dan

pengangkut berukuran 10 gross ton (GT),

jasa baru.

30 GT, 60 GT, dan 80 GT. Kredit kepemilikan

disebutkan pembiayaan multiguna wajib

Sebelumnya, cakupan pembiayaan

kapal bahkan merupakan fasilitas yang

dilakukan dengan beberapa cara seperti

perusahaan hanya meliputi pembiayaan

paling banyak dibutuhkan para calon

sewa pembiayaan, pembelian dengan

konsumen, sewa guna usaha, anjak

kreditor.

pembayaran secara angsuran dan/atau

Dalam

beleid

yang

dirilis

OJK

piutang, dan kartu kredit. Keluarnya

Kedua, pembangunan Solar Packaged

beleid ini membuat multifinance kini bisa

Dialer Nelayan (SPDN) atau sistem

membiayai segmen lain berupa investasi,

pengisian bahan bakar nelayan di darat

modal kerja, dan multiguna.

dan laut. Subsektor ini menjadi kebutuhan

memperlihatkan minatnya untuk masuk

kedua terbanyak dari hasil survei.

ke ranah multiguna. Ada yang ingin masuk

Sejumlah multifinance pun sudah

pembiayaan lain setelah terlebih dahulu mendapatkan persetujuan dari OJK. Sejumlah

multifinance

telah

berekspansi ke tiga sektor itu. Beberapa

Ketiga, calon kreditor juga membutuhkan

contoh produk yang dibiayai yakni

armada angkut yang disertai dengan

pembiayaan maritim dan pembiayaan

pendingin atau cold storage guna menjamin

Mandiri Tunas Finance (MTF) misalnya,

pendidikan.

hasil perikanan tetap segar dalam proses

telah meluncurkan produk itu pada akhir

distribusi.

semester I/2015.

Pembiayaan

maritim

merupakan

ke pembiayaan rumah, pernikahan, ada pula yang menyasar sektor pendidikan.

salah satu produk baru multifinance yang

Keempat, modal kerja koperasi

Sambil mengangsur cicilan mobil

bisa diklasifikasikan ke dalam dua jenis

atau gabungan kelompok nelayan.

setiap bulan kepada MTF, konsumen

pembiayaan, yakni pembiayaan berbasis

Subsektor ini juga diklaim memiliki

juga ditawarkan angsuran pembayaran

modal kerja serta investasi.

prospek pembiayaan cukup bagus.

sekolah dengan jaminan buku pemilik

Kelima, pengadaan investasi budidaya

kendaraan bermotor (BPKB) mobil.

Efrinal Sinaga, Ketua Pokja Kemaritiman dan

Sekjen

Asosiasi

Perusahaan

termasuk unit pengolahan ikan.

Nantinya, MTF akan melakukan

Hingga kini perusahaan pembiayaan

Pembiayaan Indonesia (APPI), mengatakan

universitas,

masih

dan

sedangkan nasabah membayar cicilan

dikhususkan ke sektor kelautan dan

mekanisme pembiayaan maritim melalui

per bulan sesuai dengan tenor dan biaya

perikanan yang memiliki keterbatasan

konsorsium. Setidaknya terdapat 12

pendidikan.

akses kredit ke perbankan.

perusahaan pembiayaan yang tergabung

Direktur Utama MTF Ignatius Susatyo

dalam konsorsium untuk menyalurkan

Wijoyo mengatakan tenor terlama yang

pembiayaan.

ditawarkan MTF, yakni lima tahun.

sosialisasikan

agar

akses

pembiayaan ke nelayan ini jadi terbuka,

48

|


skema

kepada

pada tahap awal, pembiayaan maritim

“Kami

menggodok

pembayaran

OJK

Kabar Otoritas

Peluncuran Buku

Menjawab Tantangan E-Banking

O

toritas Jasa Keuangan

informasi mutasi rekening,

(OJK)

dan mengganti PIN.

meluncurkan

Deputi Komisioner

buku bertajuk "Bijak

Ber-eBanking"

di

Pengawas

Jakarta

Perbankan

pada Senin (14/11). Buku ini

OJK

diharapkan manpu menjawab

Seminar dan Peluncuran

sebagian

Buku Bijak e-Banking

tantangan dan

kebutuhan

dan

itu

electronic

menuturkan

beberapa

(e-banking).

banking

Lubis

saat di

Hotel Borobudur Jakarta

penyelenggaraan

penggunaan

Irwan

tahun

dalam terakhir

buku

jumlah nasabah, frekuensi,

ini tidak menjamin bahwa

dan nilai transaksi e-banking

Namun,

kehadiran

penyelenggara dan pengguna produk

ikut menjawab beragam kebutuhan di

di

Indonesia

berkembang

signiikan.

e-banking terbebas dari risiko inansial

atas. Buku "Bijak Ber-eBanking" dapat

Frekuensi penggunaan e-banking pada

maupun non inansial saat bertransaksi

diunduh gratis dari laman www.ojk.go.id.

2012 tercatat Rp 3,79 miliar naik menjadi Rp 4,73 miliar pada 2013, dan pada 2014

dengan e-banking. Menurut Kepala Eksekutif Pengawas

Modus E-Banking

kembali naik menjadi Rp 5,69 miliar di tahun dan

2014. Untuk volume e-banking meningkat

mengatakan buku tersebut dikemas

menguraikan gambaran umum mengenai

mulai dari Rp 4.441 triliun pada tahun 2012,

supaya pembaca mudah memahami apa

jenis-jenis dan manfaat layanan serta modus

Rp 5,495 triliun di tahun 2013, dan Rp 6,447

dan bagaimana proses e-banking. Untuk

penyalahgunaan

triliun pada 2014.

itu disertakan beberapa contoh kejadian

diharapkan dapat digunakan oleh nasabah,

seputar e-banking beserta ilustrasinya,

bank maupun pengawas bank terkait.

Perbankan OJK Nelson Tampubolon

yang terjadi di Indonesia dan luar negeri.

Buku

tersebut

menjelaskan

e-banking,

sehingga

"Ke depan volume transaksi akan meningkat tajam. Ini akan menciptakan

E-banking itu juga dapat ditemui di

eisiensi biaya, tidak perlu menggunakan

Melalui

kantor dan jumlah karyawan berkurang.

semakin maju seiring dengan peningkatan

e-banking, nasabah bank syariah dapat

Prinsipnya bisa dilakukan kapan dan di

kebutuhan dan tuntutan masyarakat

bertransaksi selama 24 jam, tujuh hari

mana saja serta debit waktu tidak terbatas,"

mempengaruhi produk dan aktivitas

seminggu.

jelasnya.

"Perkembangan

teknologi

yang

perbankan, baik dari sisi keberagaman,

lembaga

perbankan

syariah.

Layanan transaksi melalui e-banking

Irwan menyebutkan saat ini saluran

kecepatan, maupun leksibilitas waktu

dapat

antar

yang digunakan pun semakin beragam. Ke

transaksi,

berupa

transfer

dana

dan

rekening atau antar bank, membayar

depannya, sejalan dengan perkembangan

kenyamanan," ujarnya saat peluncurkan

zakat, membayar tagihan listrik, telepon,

teknologi dan kebutuhan masyarakat (less

buku tersebut.

premi asuransi, dan kartu pembiayaan,

cash society), jumlah nasabah, frekuensi

Dia menjelaskan penerbitan buku

membayar tiket pesawat, hingga membeli

dan nilai transaksi e-banking tersebut

"Bijak Ber-eBanking" ini dinilai tepat dan

pulsa isi ulang telepon seluler. Nasabah

akan semakin mendominasi transaksi

dapat menjadi satu pilihan alternatif untuk

juga dapat mengecek saldo, memperoleh

perbankan. OJK

termasuk

keamanan


|

49

Kabar Otoritas

FGD untuk menghadang Investasi Ilegal

O

Investasi Upaya

p ad a

b ula n

Ju li

la lu

menyatakan investasi ilegal atau yang

menyelenggarakan kegiatan

lazim disebut investasi bodong dapat

mengeluarkan 35 paket kebijakan yang

Focus Group Discussion (FGD)

menggerus kepercayaan masyarakat

berisi

Dalam

terhadap lembaga keuangan. “Padahal

ujarnya.

Mengatasi

lembaga keuangan bekerja berdasarkan

Ilegal “Terobosan

Mencegah

dan

Investasi Ilegal” di Surabaya pada Senin

“OJK

toritas Jasa Keuangan (OJK)

(3/8/2015).

Dalam

Menurut

dia,

tergerusnya

investasi

ilegal,”

Lembaga ini hingga Juli 2015 mengidentifikasi

kepercayaan,” katanya.

kegiatan

pencegahan

terdapat

334

ke-

perusahaan investasi yang diduga ilegal.

tersebut sejumlah praktisi di bidangnya

percayaan

terhadap

Perusahaan itu tidak hanya perusahaan

menyampaikan pendapat mengenai

lembaga keuangan pada gilirannya

yang menghimpun dana masyarakat,

investasi ilegal.

berdampak pada stabilitas keuangan.

tapi juga perusahaan yang menyalurkan

Oleh karena itu, lanjut Kusumaningtuti,

dana kepada masyarakat.

Anggota Dewan Komisioner OJK

masyarakat

Dalam

FGD

tersebut,

sejumlah

Perlindungan

OJK gencar mengedukasi masyarakat

Konsumen Kusumaningtuti S. Soetiono

untuk tidak menanamkan uangnya ke

praktisi di bidangnya menyampaikan

dalam

praktik investasi ilegal.

pendapat antara lain Paripurna P.

Bidang

50

|

Edukasi

dan

pengantar

FGD

tersebut


Kabar Otoritas

“OJK pada Juli lalu mengeluarkan 35 paket kebijakan. Kebijakan ke 35 berisi pencegahan investasi ilegal.”

Suganda, Pakar Hukum Universitas

lantas tentang skema keanggotaan

hukum yang diambil aparat, tapi

Gadjah Mada (UGM) Yogyakarta, Kepala

dalam koperasi belum dibahas.

sifat rakus memperoleh imbal hasil

Prodi S2 Sosiologi FISIP Universitas

Sementara itu, Mustain Mashud,

Airlangga Surabaya Mustain Mashud,

menuturkan

Editor Senior Harian Kompas Pieter

terhadap investasi ilegal dikarenakan

P.

keterjebakan sistem budaya patronase,

Gero,

dan

Kasubdit

Perbankan

feodal,

Bareskrim, KBP Umar Sahid. Paripurna

dalam

menyampaikan kekosongan

makalahnya

tentang

hukum

adanya

pada

masalah

tentang

dan

menambahkan masyarakat

mistis.

persepsi

Bahkan

kondisi

dia

transisional

memengaruhi

cara

pemaknaan terhadap investasi ilegal.

investasi

yang

tinggi

membuat

masyarakat lupa,” jelasnya dalam makalah bahasan. Menurut dia literasi keuangan yang belum

meluas

semakin

membuat

masyarakat seperti “keledai yang terus jatuh pada lubang yang sama”. Namun, kata Peter, media, OJK, pemerintah

dan

aparat

hukum

dari

Pieter P. Gero menyampaikan

masyarakat dalam bentuk simpanan

bahasan bahwa media berupaya

tak harus putus asa. “Selain terus

(pasal 46 UU Perbankan), tanpa seizin

mengingatkan masyarakat banyak

melaporkan kasus investasi bodong,

Bank Indonesia, bukan OJK. Selain

menyangkut

bodong.

upaya mendorong literasi keuangan

itu, ada kekosongan hukum dalam

“Banyak berita menyangkut kasus

dan inklusi keuangan harus terus

pengertian masyarakat atau publik,

investasi

dilakukan.”

larangan

menghimpun

dana

investasi

bodong

dan

langkah

OJK


|

51

Penyandang Disabilitas Dapat Kelola Keuangan Secara Benar

O

berkebutuhan khusus.

Universitas Brawijaya Malang memberikan

aksesibilitasnya pada produk/layanan jasa

tidak dapat mengakses produk/layanan jasa

edukasi tentang Literasi Keuangan kepada

keuangan.

keuangan.


ramp bagi kursi roda, guide block, toilet

bekerja sama dengan Pusat

Menurut dia, banyak kesulitan yang

khusus, ATM khusus, dan assistive teknologi

Studi Layanan Disabilitas (PSLD)

dialami penyandang disabilitas dalam

lainnya menjadikan penyandang cacat

Pertama, kurang melek-nya mereka

penyandang disabilitas di di Hotel Dafam

Banyak sekali kasus di berbagai

(inancial

daerah bahwa difabel tidak diizinkan

edukasi

illiterate). Mereka tidak mampu membuat

menabung atau meminjam, karena tidak

keuangan kepada penyandang disabilitas

perencanaan keuangan untuk kebutuhan

ada pelayanan berbasis huruf braille

di Semarang merupakan rangkaian

sehari-hari, bagaimana merencanakan

dan perangkat lainnya. Secara sistem

kegiatan yang sebelumnya dilaksanakan

investasi yang tepat untuk masa hari

keuangan banyak difabel dianggap bukan

di Surabaya pada 27 April 2015.

tuanya, dan bahkan hak mereka dalam

bagian dari “bankable people”, karena

mengakses jasa keuangan. Hal ini terkait

mereka bagian dari kelompok low income.

merasa

dengan tingkat pendidikan yang dimiliki

Selain itu, banyak kasus terjadi

termarjinalkan dalam menerima akses

penyandang disabilitas itu sendiri yang

menunjukkan bahwa difabel selama

maupun pelayanan perbankan.

tergolong masih rendah.

ini dianggap sebagai orang yang “tidak

dalam

Semarang, Minggu (23/8/2015). Pelaksanaan

kegiatan

Selama ini, kelompok masyarakat berkebutuhan

khusus

ini

dunia

keuangan

Kepala Regional IV OJK Jawa Tengah

Kedua adalah banyaknya produk/la-

cakap hukum” sehingga banyak yang

dan D.I. Yogyakarta, Y. Santoso Wibowo

yanan jasa keuangan yang tidak aksesibel

tidak mampu mengakses layanan jasa

menyatakan

sosialisasi

baik secara infrastruktur maupun secara

keuangan.

inancial literacy bagi insan disabilitas

sistem keuangan yang tertera dalam

Hasil survey Nasional Literasi Keuangan

merupakan salah satu upaya OJK dalam

aturan-aturan sistem keuangan. Kebutuhan

yang dilakukan oleh OJK tahun 2013 pada

meningkatkan literasi kepada masyarakat

aksesibilitas dalam infrastruktur, seperti

8.000 responden menunjukkan tingkat

52

|

pelaksanaan


Kabar Otoritas

“Penelitian oleh PSLD menunjukkan 50% penyandang disabilitas tidak memiliki tabungan dan 48,98% mempunyai tabungan. Dari mereka yang menabung, 70,45% tidak pernah menabung di jasa keuangan dan 29,55% sisanya menyatakan bahwa mereka pernah menabung.” karena masyarakat penyandang disabilitas

keuangan sehari-hari. Dengan demikian

21,84 % dengan tingkat inklusi (utilitas)

adalah

dalam

perencanaan dan pengaturan keuangan

59,74%. Tingkat inklusi yang lebih tinggi

minoritas (minority within a minority), dan

penyandang disabilitas belum terencana

dibandingkan tingkat literasi keuangan

ini bukan hanya diskriminasi, tapi juga

dengan baik.

menandakan bahwa tidak seluruhnya

karena sebagian besar tergolong miskin

konsumen jasa keuangan paham akan

dan tidak berpendidikan.

literasi

masyarakat

Indonesia

hanya

masyarakat

minoritas

menunjukkan bahwa 50% penyandang

produk/layanan jasa keuangan yang

disabilitas tidak memiliki tabungan

Terbesar ketiga

dimiliki. Dilihat dari penggolongan kelompok

Penelitian yang dilakukan oleh PSLD

dan 48,98% mempunyai tabungan.

Berdasarkan data Pusat Data dan Infor-

Dari mereka yang menabung, 70,45%

pengeluaran

masi Kementerian Kesehatan RI, Jawa Te-

penyandang disabilitas tidak pernah

diketahui bahwa golongan C, D dan E

ngah merupakan salah satu provinsi den-

menabung di jasa keuangan dan 29,55%

memiliki tingkat literasi yang rendah

gan jumlah penyandang disabilitas terbesar

sisanya menyatakan bahwa mereka

yaitu masing-masing masih dibawah 40%

ketiga di Indonesia setelah Jawa Barat dan

pernah menabung. Kondisi demikian

dengan tingkat inklusi dibawah 1,5. Data ini

Jawa Timur.

sangat memprihatinkan.

masyarakat

berdasarkan

menunjukkan akses masyarakat terhadap

Permasalahan literasi keuangan bagi

produk/jasa keuangan sangat rendah,

penyandang disabilitas menjadi masalah

terus

sedangkan

edukasi

keuangan

keuangan

tersendiri. Survei Pusat Studi dan Layanan

untuk meningkatkan literasi keuangan

Disabilitas (PSLD) menunjukkan 94%

masyarakat,

menanggulangi kemiskinan.

penyandang disabilitas tidak pernah

disabilitas

mencatat

dalam

usaha jasa keuangan untuk menyediakan

rendah lagi nilainya jika ditujukan untuk

kehidupan sehari-hari, dan hanya 6%

produk dan layanan yang sesuai dengan

masyarakat penyandang disabilitas. Hal ini

yang memiliki catatan dengan baik atas

kebutuhan para insan difabel tersebut.

tersebut

inklusi

melakukan

merupakan salah satu faktor penting dalam Angka

tingkat

Melihat kondisi tersebut, OJK akan

menjadi

lebih

keuangan

mereka

termasuk serta

bagi

kaum

mendorong

pelaku


|

OJK

53

Kabar Otoritas

Membentuk Penyuluh untuk Komunitas

E

dukasi Komunitas dan Training of Trainers (TOT) penyuluh perencanaan keuangan

diselenggarakan

Otoritas

Jasa

Keuangan (OJK) di Gorontalo pada 27-28 Juli 2015. Kegiatan tersebut diarahkan bagi para pegawai kantor urusan agama, guru dan penyuluh keluarga berencana, serta usaha mikro kecil dan menengah (UMKM). Kegiatan yang diprakarsai oleh OJK bekerja sama dengan pemerintah daerah Gorontalo ini diikuti oleh 50 orang dari berbagai wilayah di Gorontalo ikut dalam. Kusumaningtuti S Soetiono,

“Nantinya

para

peserta

konsumen keuangan. Selain itu,

diharapkan mampu menyadarkan

Bidang Edukasi dan Perlindungan

diharapkan

dapat

masyarakat mengenai manfaat dan

Konsumen mengatakan kegiatan ini

menjadi penyuluh di komunitas dan

risiko produk dan jasa keuangan.

bertujuan memberikan pemahaman

masyarakat dengan menyampaikan

Kami berkeyakinan dengan kegiatan

kepada peserta mengenai manfaat

pengetahuan

ini masyarakat lebih berhati-hati

dan risiko produk dan jasa keuangan

selama dua hari pelatihan.

Anggota

54

serta hak dan kewajiban sebagai

|

Dewan

Komisioner

OJK


para

peserta

yang

diperolehnya

memanfaatkan produk dan jasa

Kabar Otoritas

“Para peserta diharapkan mampu menyadarkan masyarakat mengenai manfaat dan risiko produk dan jasa keuangan. Kami berkeyakinan dengan kegiatan ini masyarakat lebih berhati-hati memanfaatkan produk dan jasa keuangan.” ini

akan

memberikan

masyarakat ketika mereka menjadi

keuangan,” katanya di Gorontalo.

Planner

Berdasarkan hasil survei nasional

materi perencanaan keuangan dan

2013,

tingkat

simulasi pengelolaan uang sehari-

literasi masyarakat Indonesia hanya

hari. “Melalui materi perencanaan

lembaga

sebesar 21,84% dengan tingkat

keuangan ini harapannya peserta

mengenai produk dan jasa yang

inklusi sebesar 59,74%.

dapat membuat rencana keuangan

ditawarkan kepada masyarakat. LJK

sendiri.

tersebut di antaranya adalah PT Bank

diketahui

Untuk

bahwa

menunjang

kegiatan

Minimal

membuat

trainer,” ujarnya. Selain itu, terdapat materi dari jasa

keuangan

(LJK)

dan

Pembangunan Daerah Sulawesi Utara

(Financial

pengeluaran keuangan sehari-hari.

dan Gorontalo, serta dari PT Pegadaian

Planning Standard Board). Financial

Ini yang diharapkan diduplikasi di

(Persero). OJK

ini,

OJK

keuangan

mengundang dari

FPSB

pakar

buku

catatan

pemasukan


|

55

Kegiatan Menabung Melatih Anak Mengelola Keuangan

O


keuangan dan pada akhirnya akan

keuangan dengan karakteristik dan

bersama industri perbankan

mencapai

itur yang sesuai dengan kebutuhan

mengembangkan

produk

ujarnya, Selasa (8/9/2015). Produk SimPel

tabungan yang diberi nama Simpanan

ini pertama kali diluncurkan pada 14

Dia menuturkan keunikan dan

Pelajar (SimPel). Produk SimPel ini

Juni 2015 oleh Presiden RI, Joko Widodo.

keunggulan dari tabungan ini antara

merupakan salah satu upaya OJK dalam

Pada saat diluncurkan tabungan ini

lain nama siswa tercantum pada buku

membangkitkan

fokus pada simpanan pelajar perbankan

tabungan, setoran awal yang ringan,

syariah (SimPel iB) yang diikuti oleh

bebas

delapan bank umum syariah.

minimum setoran yang terjangkau

kembali

budaya

menabung sejak dini bagi pelajar. Menurut Ketua Dewan Komisioner

kesejahteraan

keuangan,”

kelompok siswa,” jelas Muliaman.

biaya

administrasi

bulanan,

setiap kali menabung.

OJK Muliaman D. Hadad, produk ini

Kegiatan aktivasi program Tabungan

merupakan tabungan bagi para peserta

SimPel yang dilaksanakan pada 8

SimPel/SimPel iB tidak memberikan

didik mulai jenjang PAUD/Raudatul

September 2015 di SMAN 68 diikuti oleh

bunga, namun sebagai gantinya siswa

Athfal (RA) hingga SMA/Madrasah

8 (delapan) bank umum konvensional

akan mendapatkan program reward

Aliyah (MA) dan Pondok Pesantren

yakni Bank Mandiri, BNI, BRI, BCA, BTN,

sesuai kebijakan dari setiap bank.

yang

nasional

Bank Permata, Bank Jabar-Banten dan

“Dengan adanya produk ini, masyarakat

oleh perbankan di Indonesia. Tujuan

Bank Jatim) dan 6 (enam) bank umum

diharapkan kembali mengangkat budaya

program ini adalah agar para pelajar

syariah (Bank Muamalat, Bank Syariah

menabung sejak dini,” ungkapnya.

sebagai generasi penerus bangsa dapat

Mandiri, BRI Syariah, BNI Syariah, BCA

menjadikan kegiatan menabung bukan

Syariah, dan Panin Syariah).

diterbitkan

secara

Dalam

Rencana

Pembangunan

Jangka Menengah Nasional (RPJMN)

Selain itu secara statistik, jumlah

Tahun 2014-2019, program ini diharapkan

pelajar SD, SMP, dan SMA dibandingkan

dapat menjadi sarana penyaluran dana

dengan

Indonesia

Program Indonesia Pintar (PIP), karena

agar

menunjukkan angka yang signiikan,

SimPel/SimPel iB ini memiliki karakteristik

dapat mendidik anak untuk mampu

yaitu 20% dengan rincian sekitar 38,8

yang spesiik, seperti nama siswa yang

mengendalikan diri dalam bersikap

juta siswa di bawah Kementerian

tercatat sebagai pemilik rekening dan

konsumtif serta belajar untuk dapat

Pendidikan dan Kebudayaan (Kem-

tercantum pada buku tabungan.

membelanjakan uang yang dimilikinya

dikbud) dan sekitar 11 juta siswa di

“Kegiatan aktivasi ini akan dilakukan

secara bijak. “Selain itu, kegiatan

bawah Kementerian Agama (Kemenag).

berkelanjutan dengan target 16 kota

hanya sebagai kewajiban melainkan kebutuhan atau bahkan gaya hidup. Dia menjelaskan budaya menabung penting

dimulai

sejak

dini

total

populasi

tersebut,

di Indonesia sampai akhir 2015, yaitu

mengelola keuangan secara bertahap,

peluang untuk meningkatkan inklusi

Jakarta, Serang, Medan, Yogyakarta,

sehingga pada saatnya nanti mereka

keuangan, khususnya kelompok pelajar

Surabaya,

dapat tumbuh menjadi masyarakat

masih sangat besar. “Oleh karena itu,

Palembang, dan Balikpapan, serta tujuh

yang terampil dalam hal pengelolaan

dibutuhkan sebuah model produk

kota di Jawa Timur,” ujar Muliaman. OJK

Dilihat

menabung dapat melatih anak dalam

56

|


dari

keadaan

Bandung,

Makassar,

Kabar Otoritas

“Akses Keuangan Agar Diperluas di Jayapura”

G

uru ekonomi SMA dan guru IPS SMP di wilayah Jayapura mengikuti kegiatan Training of Trainers (ToT)

yang diselenggarakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

di Hotel Horison Jayapura pada 5-6 Agustus 2015. Kegiatan tersebut diikuti oleh sedikirnya 55 orang guru SMA dan 30 guru SMP. Pelaksanaan kegiatan tersebut mengikutsertakan peran dari Dinas Pendidikan Kota Jayapura, Dinas Pendidikan Kabupaten Jayapura, Dinas Pendidikan Kabupaten Kerom, dan PGRI Kota Jayapura untuk mengundang para guru SMP dan SMA yang hadir. Deputi Direktur Edukasi OJK, Jalius membuka kegiatan ToT tersebut, yang juga dihadiri oleh I Wayan Mudiyasa, Kepala Dinas Pendidikan Pendidikan Kota Jayapura, Perwakilan PGRI Kota Jayapura Paulus Gandeguai, dan Iqbal Mudir, Kepala Subbagian Administrasi Kantor OJK Papua.


|

57

Kabar Otoritas

Dalam pertemuan tersebut hadir pula narasumber dari internal OJK, yaitu Rizki

narasumber Asosiasi Dana Pensiun

wilayah Papua. Kegiatan terlaksana dengan baik

Indonesia. yang

dan peserta ToT sangat antusias dalam

mengenai latar belakang, tugas, fungsi

menyampaikan paparan tentang Bursa

menyampaikan pertanyaan kepada para

dan tujuan pendirian OJK, serta POKJA

Efek Indonesia adalah Deri Yustria, Sigit

narasumber. Pertanyaan yang diajukan pun

penyusun buku Mengenal OJK dan IJK

Sembodo dari PT Bussan Auto Finance,

cukup mendalam. Berdasarkan pertanyaan

tingkat SMP dan SMA, yaitu Hermansyah

Suharyadi dari Pusat Kurikulum dan

yang disampaikan, terdapat pula harapan

dari Bank Muamalat, Hotman Simbolon

Perbukuan Kemdikbud, dan Lutfi Trizki

dari peserta agar akses keuangan lebih

dari Bank Citibank, Anton Lie dari PT

dari Rumah Cerdas Finansial. Saat sesi

diperluas di wilayah Jayapura, sehingga

Asuransi Central Asia, Rofiq Aziz dari PT

pasar modal juga dihadiri oleh Kepala

dapat mendukung proses pembelajaran

Pegadaian, dan Totok Subiyanto sebagai

Kantor Perwakilan Bursa Efek Indonesia

materi OJK dan IJK.

Yuniarini yang menyampaikan materi

58

|


Narasumber

lainnya

OJK

Mengelola Uang Sejak Dini

Recommend Documents