MEKANISME KEPESERTAAN DAN PEMASARAN DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JABAR BANTEN KANTOR CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR Disusun Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Oleh : MONICA AMRI PUTRI OLIVIA F3611058
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2014
ABSTRAK MONICA AMRIPUTRI OLIVIA F3611058 MEKANISME KEPESERTAAN DAN PEMASARAN DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JABAR BANTEN (Persero) Tbk. KANTOR CABANG SURAKARTA Dana Pensiun merupakan hasil yang dikumpulkan dimasa produktif untuk masa seseorang yang sudah purna bakti, bahkan tidak dapat penghasilan yang tetap. Masyarakat harusnya memahami pentingnya menabung. Di PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten memiliki produk Dana Pensiun Lembaga Keuangan yang bermanfaat untuk mengolah dana kesejahteraan di masa tua peserta. Produk ini seharusnya lebih dipermudah agar masyarakat sadar pentingnya sumber dana dimasa pensiun, dengan mempromosikan program ini di berbagai lembaga. Penulis bertujuan untuk membahas tatacara kepesertaan untuk menjadi Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Bjb, cara memasarkan produk DPLK bjb, keunggulan dan kelemahan dari DPLK bjb. Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten (Persero) Tbk dengan administrasi termurah, bahkan sekarang sudah menggunakan konsep pemasaran Marketing Mix (4P) bias disebut juga bauran pemasaran untuk DPLK bjb. Keunggulan dari produk ini dengan administrasi dan iuran yang terjangkau, dicover oleh Asuransi Kecelakaan & Kematian, pengembangan investasi dengan suku bunga yang kompetitif dan menguntungkan, bahkan hasil akumulasi pengembangan menjadi milik peserta. Kelemahan DPLK bjbsendiriyaitukhususnya di Cabang Surakarta, belum maksimal dikenal masyarakat, kurangnya kerjasama antar instansi, yang memperlambat program DPLKbjb. Maka dari itu penulis mengambil judul sebagai berikut: “MEKANISME KEPESERTAAN DAN PEMASARAN DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JABAR BANTEN (Persero) Tbk. KANTOR CABANG SURAKARTA” Kata kunci : kepesertaan DPLK bjb, strategi pemasaran, dana pension lembaga keuangan (DPLK)
ii
ABSTRACT MONICA AMRIPUTRI OLIVIA F3611058 THE MEMBERSHIP AND MARKETING MECHANISM OF FINANCIAL INSTITUTION PENSION FUND IN SURAKARTA SUBSIDIARY OFFICE OF PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JABAR BANTEN (PERSERO) Pension Fund is the one collected during productive age for an individual’s retired years, even for those with unfixed income. The people should understand the importance of saving. PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten had Financial Institution Pension Fund product useful to manage the welfare fund in participants’ elderly years. This product should be made easier to make the public aware of the importance of fund source in pension age, by promoting this program to a variety of institutions. This study aimed to discuss the procedure of membership to become the members of Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Bjb, the way to market the DPLK bjb product, and the strength and weakness of DPLK bjb. In PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten (Persero) Tbk with the cheapest administration, even the Marketing Mix (4P) concept had been used, called also marketing mix for DPLK bjb. The strength of this product included affordable administration and due, Accident and Death Insurance coverage, investment development with competitive and profitable interest rate, and accumulative development result becoming the participant’s. The weakness of DPLK bjb, particularly in Surakarta Subsidiary Office, included less maximally introduction to the public, less cooperation across institutions, decelerating the DPLK bjb program. For that reason, the writer took the following title: THE MEMBERSHIP AND MARKETING MECHANISM OF FINANCIAL INSTITUTION PENSION FUND IN SURAKARTA SUBSIDIARY OFFICE OF PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JABAR BANTEN (PERSERO). Keywords: the membership of DPLK bjb, marketing strategy, financial institution pension fund (DPLK).
iii
iv
v
MOTTO
“Fainnama’al ‘UsriYusraa (yusran)” Artinya : Sesungguhnya bersama kesulitan itu ada kemudahan. (Q.S AL Insyirah : 5)
Nikmat apapun yang ada padamu, dari Allah datangnya ( QS An-nahl : 53)
“Barang siapa berjalan menuntut ilmu, maka Allah memudahkan jalan kesurga” (H.R. Muslim)
Hasbunallahwani’malwakiil “Cukuplah Allah menjadi Penolong kami dan Allah adalah sebaik-baik Pelindung” (QS 03:173)
vi
PERSEMBAHAN
Teriring
rasa
syukur
kepada
Allah
SWT,
Tugas
Akhir
yang
tersusun dengan penuh kesungguhan ini, penulis persembahkan kepada :
1. Allah SWT atas kelancaran dan kemudahanNya. 2. Spesial untuk Mama dan Papa yang tak putus mendoakan, memotivasi, membimbing, merawat, menasehati, serta membantu disegala bidang yang penulis butuhkan. 3. Teruntuk Masio kakakku, yang selalu membantu dan memotivasi. 4. Sahabat-sahabatku ada Penta, Estik, Debi, Gandos, Annas, Oka, Meme, yang selalu ada bersama, serta teman kampusku seperjuangan Arum, Nandika, Popi. 5. Seluruh karyawan PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten (Persero) Tbk. Cabang Surakarta. 6. Almamaterku Universitas Sebelas Maret Surakarta.
vii
KATA PENGANTAR
AssalamualiakumWr,Wb Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala limpahan kasih dan rahmat-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul MEKANISME KEPESERTAAN DAN PEMASARAN DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JABAR BANTEN KANTOR CABANG SURAKARTA Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi salah satu persyaratan mencapai gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan, serta memberikan informasi kepada para pembaca sehingga dapat memperoleh tambahan pengetahuan terkait dengan mekanisme kepesertaan dan pemasaran dana pension lembaga keuangan pada PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten kantor cabang Surakarta Dalam proses penyusunan laporan ini, penulis banyak memperoleh petunjuk, bimbingan, dan dukungan dari berbagai pihak, oleh karenanya dengan segala kerendahan hati penulis mengucapkan terima kasih kepada: 1.
Bapak Dr. Wisnu Untoro, M.S. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2.
Bapak Kresno Saroso Pribadi M. Si. Selaku ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
viii
3.
Dra. Nunung Sri Mulyani, M.Si. selaku dosen pembimbing laporan tugas akhir.
4.
Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si. selaku dosen pembimbing lapangan.
5.
Bapak-ibu dosen pengajar jurusan Keuangan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
6.
Bapak Dewa selaku pembimbing yang selalu sabar membantu penulis dalam menyelesaikan tugas akhir.
7.
Bapak
Mohamad
Rosa
Pribadi
selaku
Branch
Operational
ManagerPT.Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten Kantor Cabang Surakarta. 8.
Mbak Hiema selaku Pembimbing Institusi Magang PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten Kantor Cabang Surakarta.
9.
Mbak Mira yang membantu penulis di PT. Bank Pembanguna Daerah Jabar Banten Kantor Cabang Surakarta.
10.
Seluruh karyawan dan staff PT. Bank Pembangunan Daerah Jabar Banten Kantor Cabang Surakarta.
11.
Mama Papa serta Kakakku.
12.
Whisnu terima kasih atas semangatnya.
13.
Sahabatku Diah Oka serta Amelia Stenly P. Terima kasih sayangku.
14.
Sahabatku Penta, Esti, Annas, Debbi, Gandos serta seperjuangan Nandika, Arum, dan Popi, yang selama ini setia.
15.
Teman- teman magang (Sajida, Irawan, danAdit).
ix
16.
Teman-teman kerjaku yang selalu mendorongku.
17.
Teman – teman Keuangan dan Perbankan angkatan 2011.
18.
Dan seluruh pihak yang telah membantu menyelesaikan Tugas Akhir ini.
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini masih banyak kekurangan, sehingga kritik dan saran yang bersifat membangun sangat penulis harapkan, atas kritik dan saran yang telah diberikan penulis sampaikan terima kasih. WassalamualaikumWr,Wb
Surakarta,
Juni 2014
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
ABSTRAK ......................................................................................................
ii
ABSTRACT ....................................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................
iv
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
v
MOTTO ..........................................................................................................
vi
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
vii
KATA PENGANTAR ....................................................................................
viii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ...........................................................................................
xiv
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xvi
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN .......................................................................
1
A. LATAR BELAKANG ..........................................................
1
B. RUMUSAN MASALAH .......................................................
4
C. TUJUAN PENELITIAN ........................................................
4
D. MANFAAT PENELITIAN ....................................................
5
E. METODE PENELITIAN .......................................................
5
TINJAUAN PUSTAKA ................................................................
9
A. PENGERTIAN BANK .........................................................
9
B. FUNGSI BANK ....................................................................
12
xi
C. PENGERTIAN DANA PENSIUN ....................................... 1.
ASAS DANA PENSIUN ................................................
2.
LANDASAN HUKUM OPERASIONAL DANA
13 14
PENSIUN ........................................................................
16
D. TUJUAN DAN FUNGSI PROGRAM PENSIUN ................
18
E. JENIS KELEMBAGAAN DANA PENSIUN ......................
20
F. PROGRAM PENSIUN .........................................................
21
1.
PROGRAM PENSIUN IURAN PASTI/ DEFINED CONTRIBUTION PLAN .............................
2.
PROGRAM PENSIUN MANFAAT PASTI/ DEFINED BENEFIT PLAN...........................................
3.
21
22
PROGRAM PENSIUN BERDASARKAN KEUNTUNGAN .............................................................
22
G. KELEMAHAN DANA PENSIUN ........................................
22
H. KEUNGGULAN DANA PENSIUN .....................................
23
I.
KENDALA DPLK DALAM MENINGKATKAN KEPESERTAAN ..................................................................
24
PEMASARAN ......................................................................
25
BAB III PEMBAHASAN .............................................................................
32
A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ..............................
32
J.
1.
SEJARAH BERDIRINYA PERUSAHAAN .................
32
2.
VISI DAN MISI BJB ......................................................
35
3.
BUDAYA PERUSAHAAN ...........................................
36
xii
4.
NILAI PERUSAHAAN ..................................................
37
5.
STRUKTUR ORGANISASI .........................................
40
6.
PRODUK BJB ...............................................................
42
B. LOKASI DAN TUJUAN MAGANG KERJA ......................
44
C. PENGERTIAN DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN (DPLK) BJB ..................................................
45
1.
VISI DAN MISI DPLK BJB .........................................
45
2.
KEUNTUNGAN DPLK BJB .........................................
45
3.
IURAN DPLK BJB ........................................................
47
D. PEMBAHASAN .......................................................................
51
1.
MEKANISME KEPESERTAAN DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PADA PT. BJB ..................
2.
51
PROSEDUR DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN (DPLK) ...................................................
51
3. CARA MEMASARKAN PRODUK DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PADA BJB ......
52
4. KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN DANA PENSIUNLEMBAGA KEUANGAN BJB ...................
54
PENUTUP .....................................................................................
56
A.
KESIMPULAN .....................................................................
56
B.
SARAN .................................................................................
58
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
60
LAMPIRAN ....................................................................................................
61
BAB IV
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Budaya Perusahaan bjb ..................................................................
36
Tabel 3.2 Nilai perusahaan bjb ......................................................................
37
Tabel 3.2 Perbandingan Biaya Administrasi ..................................................
46
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. Bank Jabar Banten (bjb) ........................
xv
40
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Formulir pendaftaran magang kerja .........................................
61
Lampiran 2 Daftar hadir kegiatan magang ....................................................
62
Lampiran 3 Laporan kegiatan magang ..........................................................
64
Lampiran 4 Lembar monitoring magang ......................................................
67
Lampiran 5 Daftar nilai kegiatan magang .....................................................
68
xvi
