MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA TANI BAHAGIA GONDANG KECAMATAN GONDANG KABUPATEN MOJOKERTO
Mega Kristin Cahyani
[email protected] Universitas Negeri Surabaya
ABSTRAK Koperasi Unit Desa (KUD) merupakan koperasi yang berada di pedesaan dengan beranggotakan masyarakat desa atau petani dalam lingkup satu kecamatan. KUD memiliki peranan penting dalam produksi pertanian di pedesaan. Unit Simpan Pinjam di dalam KUD “Tani Bahagia”sangat diminati oleh para petani untuk mengajukan kredit. Para Petani adalah pekerja musiman. Jarak antara masa tanam dan masa panen cukup lama antara 3- 4 bulan. Jika seorang petani tidak memiliki pekerjaan sampingan, maka dalam masa itu tidak ada pendapatan bagi petani tersebut. Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif dengan menggunakan pendekatan kualitatif. Hasil dari penelitian ini menunjukkan pinjaman kredit yang diberikan oleh Koperasi Unit Desa kepada anggota nya khususnya para petani sangat bermanfaat bagi kegiatan produksi pertanian karena dapat membantu petani yang kekurangan modal pada saat awal produksi terutama untuk petani yang tidak memiliki usaha atau pekerjaan sampingan. Selain itu pinjaman juga dimanfaatkan untuk kebutuhan petani diluar proses produksi. Kata Kunci: Kredit, Modal usaha, Koperasi
1
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
BENEFITS FOR MEMBERS OF VILLAGE COOPERATIVES TANI BAHAGIA GONDANG DISTRICT MOJOKERTO
Mega Kristin Cahyani
[email protected] Universitas Negeri Surabaya
ABSTRACT Village Unit Cooperatives ( KUD ) is a cooperative in the countryside with a composed villagers or farmers in the scope of the district. KUD has an important role in agricultural production in rural areas. Unit Savings and Loans in the KUD " Tani Bahagia " is in great demand by the farmers to apply for credit . Farmers are seasonal workers. The distance between planting and harvest time long enough between 3- 4 months . If a farmer does not have a second job , then in the future there is no income for farmers. This research is a descriptive study using a qualitative approach . The results of this study indicate credit loans granted by KUD to its members , especially the farmers are very useful for agricultural production because it can help farmers who lack the capital at the beginning of production , especially for farmers who do not have a business or a second job . In addition, borrowing is also used for the needs of farmers outside of the production process .
Keywords: Cooperation, Capital, Credit
2
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
pupuk, dll. Sebagian besar anggota dari
PENDAHULUAN masyarakat
KUD “Tani Bahagia” Gondang adalah
Indonesia berada di pedesaan tentunya
petani, pedagang dan wiraswasta. Dari
kehidupan ekonomi mereka masih bersumber pada
semua usaha yang dijalankan oleh KUD “
pengadaan bahan pangan dan pengembangan
Tani Bahagia” Gondang , yang paling
ekonomi rakyat yang berguna untuk meningkatkan
diminati adalah usaha unit simpan pinjam.
taraf anggota dan masyarakat desa sekitarnya. Di
Unit simpan pinjam di koperasi ini bukan
samping itu, masyarakat pedesaan masih
hanya melayani anggota tetapi juga non
memiliki
anggota. Perkreditan merupakan salah satu
Sebagian
besar
semangat
kekeluargaan
dan
kegotongroyongan yang masih sangat kuat
usaha
maka tersedianya KUD pada setiap desa di
kebutuhan ekonomi anggota KUD pada
Provinsi
segala
khususnya, dan masyarakat sekitar pada
mampu
umumnya.Di bidang perkreditan pada
guna
KUD yang menjadi perhatian utama dalam
desa.
pembinaan adalah penyediaan kredit bagi
Jawa
Timur
aktivitasnya membangun
dengan
diharapkan kekuatan
tercapainya
sendiri
pembangunan
koperasi
dalam
memenuhi
Keberadaan KUD tersebut diharapkan agar
petani.
kebutuhan para petani dapat terpenuhi
Gondang
misalnya dengan pemberian kredit kepada
dimanfaatkan secara optimal untuk modal
pihak-pihak
mengembangkan usaha pertanian maupun
yang
ekonominya
masih
Kredit yang diberikan KUD Bahagia
diharapkan
bisa
lemah atau rakyat kecil terutama di daerah
untuk
pedesaan. Sedangkan berkaitan dengan
dengan adanya pinjaman kredit maka
Kabupaten Mojokerto, sebagai daerah
kegiatan
yang memiliki potensi dalam bidang
maupun di bidang lain menjadi lebih maju.
pertanian, peran KUD dalam bidang
Jumlah
pertanian
maupun
sangatlah
dibutuhkan
lainnya.
kebutuhan
usaha
seluruh
di
bidang
peminjam
Sehingga,
pertanian
pada
unit
simpan
pinjam
simpan pinjam KUD “Tani Bahagia”
sebagai
motor
Gondang pada tahun 2013 adalah 1915
penggerak perekonomian warga dengan
orang. Dari angka tersebut, jumlah anggota
kredit-kredit yang diberikan oleh KUD.
adalah 766 orang, sedangkan jumlah non
Demikian pula KUD Tani Bahagia yang
anggota adalah 1149 orang. Menurut hasil
melakukan
berbagai
usaha
untuk
wawancara dengan Bapak H. Sholeh, S.E.
anggotanya
seperti
selaku Kepala Operasional Unit Simpan
menyediakan layanan penggilingan padi,
Pinjam diperoleh data bahwa sebagian
simpan
besar peminjam adalah petani (50%),
mensejahterahkan
pinjam,
pertokoan,
distribusi 3
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
wiraswasta
(30%),
makelar
(15%),
Koperasi
Unit
Desa
adalah
suatu
pedagang pasar (5%). Jika dilihat, maka
organisasi ekonomi yang berwatak sosial
profesi petani menduduki peringkat teratas
dan merupakan wadah bagi perkembangan
dalam pemanfaatan kredit. Para Petani
berbagai kegiatan ekonomi masyarakat
adalah pekerja musiman. Jarak antara
pedesaan yang diselenggarakan oleh dan
masa tanam dan masa panen cukup lama
untuk masyarakat itu sendiri.
antara 3- 4 bulan. Jika seorang petani tidak memiliki
pekerjaan
sampingan,
Menurut Anoraga dan Widayanti
maka
(2007:18) pengertian KUD adalah sebagai
dalam masa itu tidak ada pendapatan bagi
lembaga ekonomi tingkat pedesaan yaitu
petani tersebut. Belum lagi jika uang hasil
melayani
panen digunakan untuk kebutuhan lainnya.
pertanian dan sekaligus menampung hasil-
Maka dari itu petani berusaha mencari
hasilnya.
kebutuhan
sarana
produksi
pinjaman. Pinjaman di KUD menawarkan
Menurut Pasal 3 UU perkoperasian
bungan kredit yang lebih rendah dan tidak
RI No. 25 Tahun 1992, bahwa tujuan
memiliki
koperasi
persyaratan
pengajuan
yang
adalah:“Koperasi
bertujuan
menyulitkan para petani. Maka dari itu
memajukan kesejahteraan para anggota
diharapkan dengan adanya penelitian ini
pada khususnya dan masyarakat pada
dapat memberikan informasi bagi KUD
umumnya serta ikut membangun tatanan
“Tani
perekonomian
Bahagia”
tentang
manfaat
pemberian kredit yang diberikan.
nasional
dalam
rangka
mewujudkan masyarakat yang maju, adil, dan makmur berdasarkan Pancasila dan UUD 1945”. Sedangkan tujuan dari KUD
Koperasi Unit Desa Menurut
Ustafiano
(2001)
sesuai
yang
telah
dinyatakan
dalam
menyatakan bahwa Koperasi Unit Desa
Anggaran Dasar Koperasi Unit Desa, yaitu
adalah wadah ekonomi rakyat untuk
mengembangkan ideologi dan kehidupan
pengembangan
perkoperasian,
dalam
bidang
ekonomi, usaha
bergeraknya antara
lain
kesejahteraan
mengembangkan anggota
khususnya
dan
perkreditan, penyediaan dan penyaluran
masyarakat pada kerja pada umumnya,
sarana-sarana hasil produksi, penyaluran
mengembangkan kemampuan ekonomi,
barang-barang kebutuhan sehari-hari dan
daya kreasi dan kemampuan usaha para
usaha dibidang perekonomian lainnya.
anggota dalam meningkatkan produksi dan
Menurut Chaniago dan Sirdjudin dalam
pendapatannya. Menurut Widiyanti dan
Widayanti ( 2007:25)
Sunindhia (2007:64) bahwa KUD sebagai 4
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
pusat
pelayanan
kegiatan
adalah mengawasi seluruh kegiatan di
melaksanakan
koperasi. Khususnya KUD yang dalam
fungsi :1) Perkreditan, untuk keperluan
realisasinya juga akan di bantu oleh para
produksi dan penyediaan kebutuhan modal
manajer dari setiap unit dan karyawan
investasi dan modal kerja/ usaha bagi
koperasi/ KUD.
perkoperasian
dalam
pedesaan
anggota KUD dan warga desa pada
Menurut Widiyanti dan Sunindhia
umumnya; 2) Penyediaan dan penyaluran
(2008:14) bahwa modal koperasi terdiri
sarana- sarana produksi seperti sarana-
dari 1) Sumber modal dan kekuatan sendiri
sarana produksi seperti sarana sebelum dan
(modal sendiri), terdiri
sesudah panen, sarana produksi untuk
pokok, simpanan wajib dan simpanan
keperluan
sukarela; 2) Dana cadangan yaitu sumber
industry/
kerajinan
dan
sebagainya, penyediaan dan penyaluran
modal
barang-
kekuatan sendiri. Yang dimaksud dengan
barang
keperluan
sehari-hari
dari
luar
sendiri
dan
dari simpanan
sumber
adalah
moda
khususnya 9 bahan pokok dan jasa-jasa
modal
modal
yang
lainnya; 3)Pengolahan dan pemasaran
menanggung resiko atau disebut dengan
hasil produksi/ industry dan sebagainya
modal ekuiti.
dari para anggota KUD dan warga desa pada umumnya; 4) Kegiatan lainnya
Kredit.
seperti perdagangan, pengangkutan dan
Menurut Kent (2003 ) kredit
sebagainya.Dalam melaksanakan tugasnya
merupakan
hak
untuk
KUD harus benar- benar mementingkan
pembayaran
atau
kewajiban
pemberian pelayanan kepada anggota dan
melakukan pembayaran pada waktu yang
masyarakat serta menghindarkan kegiatan
telah
yang
barang- barang sebelumnya.
menyaingi
sendiri.
rapat
pemegang
kegiatan
anggotanya
anggota
merupakan
kekuasaan
Dalam
hal
karena
ini
untuk
penyerahan
kredit
yang
dalam
dimaksud adalah pembelian barang dengan
koperasi. Dalam rapat anggota, para
sistem pembayaran secara angsuran pada
anggota koperasi bebas untuk berbicara,
waktu tertentu dengan kewajiban untuk
memberikan
membayar
usul,
tertinggi
disepakati,
menerima
pandangan
dan
tanggapan serta saran demi kemajuan
pada
waktu
yang
telah
disepakati atas pembelian barang tersebut.
usaha koperasi. Dalam Rapat Anggota
Pengertian
kredit
ini
berbeda
juga dibentuk pengurus serta Badan
dengan Hasibuan ( 2005: 87) yang
Pemeriksa/
menjelaskan bahwa “ kredit adalah semua
pengawas
yang
tugasnya 5
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
jenis pinjaman yang harus dibayar kembali
kepercayaan dari kedua belah pihak yang
bersama bunganya oleh peminjam sesuai
saling menyepakati waktu pengembalian
dengan perjanjian yang telah disepakati.”
dan balas jasa yang diberikan kreditur
Sedangkan disini yang dimaksud kredit
kepada debitur sehingga dalam melakukan
adalah semua jenis pinjaman baik dalam
kredit tidak ada suatu paksaan dari pihak
bentuk barang maupun uang pada waktu
manapun serta mempertimbangkan balas
tertentu dan wajib mengembalikannya
jasa yang akan diterima oleh kreditur.
beserta harga yang telah disepakati kedua belah pihak. Kredit yang diberikan oleh
METODE PENELITIAN
suatu lembaga kredit didasarkan atas
Jenis
Penelitian
ini
adalah
kepercayaan, dengan demikian pemberian
penelitian deskriptif dengan pendekatan
kredit adalah pemberian kepercayaan. Hal
kualitatif. Penelitian deskriptif kualitatif
ini berarti bahwa suatu lembaga kredit
dapat diartikan sebagai penelitian yang
baru akan memberikan kredit jika telah
menghasilkan data deskriptif berupa kata-
yakin bahwa pinjaman dapat dikembalikan
kata tertulis atau lisan dari orang-orang
oleh penerima kredit dengan waktu dan
dan perilaku yang diamati (Moleong,
syarat-
disepakati
2012:3). Jadi hasil dari penelitian ini
bersama. Menurut Simolangkir (2005)
nantinya berupa data-data kualitatif yang
kredit mengandung unsur- unsur yang
akan
terdiri dari kepercayaan, waktu, resiko dan
mendeskripsikan tentang analisis faktor
prestasi. Kepercayaan disini maksudnya
produksi industri kecil kampung lontong.
adalah kredit yang diberikan oleh kreditur
Penggunaan metode deskriptif merupakan
kelak akan diterima kembali dimasa yang
upaya untuk menggambarkan apa yang
akan
unsur
terjadi Adapun subyek penelitian dalam
kepercayaan diantara kedua belah pihak.
penelitian ini adalah anggota Koperasi
Waktu dalam kredit ini diartikan sebagai
Unit Desa Tani Bahagia Kecamatan
jarak atau masa angsuran yang diberikan
Gondang Kabupaten Mojokerto.
syarat
dating
kepada
yang
telah
karena
peminjam
adanya
penulis
gunakan
untuk
untuk
membayar
Teknik pengumpulan data pada
telah
diterima.
penelitian ini terdiri dari: 1) Observasi; 2)
dalam
Wawancara; 3) Dokumentasi. Sebab, bagi
melakukan kredit harus memiliki syarat
peneliti kualitatif fenomena dapat di
yang cukup agar tidak merugikan kedua
mengerti maknanya secara baik, apabila
belah pihak diantaranya yaitu adanya
dilakukan interaksi dengan subyek melalui
pinjaman Berdasarkan
yang uraian
diatas
6
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
wawancara dan observasi pada latar,
PEMBAHASAN
dimana fenomena tersebut berlansung dan
Manfaat Modal Produksi
di samping itu untuk melengkapi data
Dalam
diperlukan dokumentasi (tentang bahan-
tidak luput dengan peranan KUD. Para
subyek). Sedangkan, instrumen penelitian
petani sebagian besar adalah anggota
yang digunakan oleh peneliti yaitu foto, catatan,
dan
KUD. Banyak keuntungan yang mereka
pedoman
dapatkan selama menjadi anggota. KUD
wawancara.
juga menampung hasil panen para petani.
Setelah semua data terkumpul, maka
langka
berikutnya
Para petani sering menjual hasil panen nya
adalah
di tengkulak dengan harga yang lebih tingi
pengelolaan dan analisa data, yang di
daripada KUD. Disamping itu masih ada
maksud dengan analisis data adalah proses
sebagian petani yang kekurangan modal
mencari dan menyusun secara sistematis
untuk
data yang diperoleh dari hasil wawancara, catatan
lapangan,
dan
dokumentasi,
membeli bibit unggul, pupuk, pestisida dan sarana produksi yang kadangkala sudah
membuat
tidak bisa digunakan kembali atau rusak.
kesimpulan sehingga mudah dipahami
Para
oleh dirinya sendiri atau orang lain. Guna penelitian
menguji dalam
keabsahan
metode
cicilan
jumlah
setiap
bulannya.
Para
petani
diberikan kemudahan untuk mengajukan pinjaman. Pinjaman KUD untuk para
kepercayaan terhadap data hasil penelitian 2012:365).
menyesuaikan
tidak terlalu berat untuk mengembalikan
penelitian
kredibilitas yakni pengujian untuk menilai
(Sugiyono,
petani
pinjaman dengan penghasilan mereka agar data
kualitatif, maka peneliti menggunakan uji
kualitatif
memanfaatkan
modal saja. Modal digunakan untuk
dalam pola, memilih mana yang penting dan
petani
kegiatan
produksi ataupun hanya sebagai tambahan
unit-unit, melakukan sintesa, menyusun ke
dipelajari,
Para
memulai
pinjaman di USP untuk modal awal
dalam kategori, menjabarkan kedalam
akan
memulai
produksi.
dengan cara mengorganisasikan data ke
dan
kegiatan
produksi pertanian di kecamatan Gondang,
bahan yang ditulis oleh atau tentang
rekaman,
perkembangan
petani sangat bermanfaat umtuk para
Uji
petani dalam meningkatkan produktifitas
kredibilitas yang digunakan terdiri dari: 1)
maupun penambahan modal dan untuk
Ketekunan Pengamatan; 2) Menggunakan
menjadikan hasil panen menjadi lebih
Bahan Referensi.
bagus. 7
Sehingga
masyarakat
senang
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
membeli beras hasil olahan para petani di
Baswir,
kecamatan
Indonesia. Jogjakarta: BPFE
Gondang
daripada
harus
membeli beras impor. Di samping itu, para
Revrisond.
2002.
Koperasi
Manfaat untuk memenuhi kebutuhan petani di luar proses produksi
Handayani, Ning. 2005. Peran Dana Kredit Keluarga Sejahtera (Kukesra) dalam Meningkatkan Pendapatan Usaha Kelompok UPPKS di Desa Tawangsari Kecamatan Teras Kabupaten Boyolali ( http//www.damandiri.or.id. diakses tanggal 29 November 2013)
Setelah masa panen, ada petani yang
Hendrojogi. 2004. Koperasi, Azas- azas,
petani dapat terus berproduksi tanpa harus memikirkan
kekurangan
modal
yang
dibutuhkan.
menanam jagung atau tanaman lain agar
Teori dan Praktek. Jakarta: PT. Grafindo
lahan mereka tetap berproduksi selama
Hidayati , Stiffani Nuril. 2009. Pemanfaatan Kredit bagi Anggota di Unit Simpan Pinjam Koperasi Setia Bhakti Wanita Jawa Timur Tahun 2006-2008. Skripsi tidak diterbitkan.Surabaya : FE UNESA
menunggu masa tanam tiba. Masa tanam dan masa panen yang berjarak 4 bulan mengakibatkan
sebagian
petani
menganggur atau tidak bekerja. Mereka yang tidak memiliki usaha sampingan atau
Kartasapoetra. 2003. Praktek Pengelolaan
pekerjaan lain terpaksa menggunakan uang
Koperasi. Jakarta: Rineka Cipta
hasil panen untuk kebutuhan sehari-hari.
Kartasapoetra
Sehingga jika masa tanam tiba, para petani
dkk.
2007.
Koperasi
kadang kuwalahan untuk membeli bibit
Indonesia. Jakarta: Rineka Cipta.
dan pupuk. Sebaliknya, untuk menunggu
Ariandi, Nining. 2011. Manfaat Pemberian Kredit dalam Rangka Memenuhi Kebutuhan Anggota di KPRI “Bina Karya” Palang Kabupaten Tuban. Skripsi tidak diterbitkan. Surabay : FE UNESA
masa panen pun juga memerlukan waktu yang
cukup
lama,sehingga
petani
memerlukan uang untuk konsumsi ataupun untuk kebutuhan lain saat menunggu masa
Nuril, Stiffani. 2005. Pemanfaatan Kredit Bagi Anggota di Unit Simpan Pinjam Koperasi Setia Bakti Wanita Jawa Timur Tahun 20062008. Skripsi tidak diterbitkan. Surabaya: FE UNESA
panen tiba. Selain biaya konsumsi, adapula biaya-biaya lain yang harus dipenuhi misalnya biaya sekolah. Daftar Pustaka
Simolangkir, O.P. 2004. Pengantar Lembaga Keuangan Bank dan Nonbank. Bogor: Ghalia Indonesia
Anoraga, Panji dan Widiyanti, Ninik. 2007. Dinamika Koperasi. Jakarta: Rineka Cipta 8
MANFAAT PEMBERIAN KREDIT BAGI ANGGOTA KOPERASI UNIT DESA…….
Sitio, Arifin dan Tambah, Haloman. 2001. Koperasi Teori dan Praktek. Jakarta: Erlangga
Kemiskinan Di Kabupaten/ Kota Jawa Tengah Tahun 2005-2008. (Online). (http://eprints.undip.ac.id/1/S, diakses 15 Februari 2013)
Sudarsono dan Edilius. 1993. Koperasi Dalam Teori dan Praktek . Jakarta: Rineka Cipta Sumarsono, sonny. 2004. Manajemen Koperasi dan Praktik. Yogyakarta: Graha Ilmu Suyatno, Thomas dkk. 2007. DasarDasar Perkrreditan. Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama Tim.
2006. Panduan Penulisan dan Penilaian Skripsi Universitas Negeri Surabaya. Surabaya: UNESA
Undang- undang No. 25 Tahun 1992 Tentang Perkoperasian, Jakarta: Depkop Waloejo dan Ismoyati. 1993. Koperasi Indonesia. Surabaya: University Press IKIP Surabaya Warsito, Hermawan. 1992. Pengantar Metodologi Penelitian. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama Widiyanti, Ninik dan Sunindia. 1998. Koperasi dan Perekonomian Indonesia. Jakarta: Rineka Cipta Pengantar Thee Kian Wie. Yogyakarta: Graha Ilmu. Undang-Undang Republik Indonesia No.5 Tahun 1984 Tentang Perindustrian Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 Tahun 2003 Tentang Ketenagakerjaan Wijayanto, Ravi Dwi. 2010. Analisis Pengaruh PDRB, Pendidikan, dan Pengangguran terhadap 9
