Majetkové pojištění Kooperativy, pojišťovny, a.s.
Pojištění domácnosti Pojištění rodinného domu OPTIMUM – pojištění rodinného domu a domácnosti
Obecná problematika pojištění
Obecná problematika pojištění
Doba trvání pojištění
všechna pojištění se sjednávají na dobu neurčitou
Datum počátku pojištění
první den po uzavření pojištění; odložený počátek - datum uzavření PS může předcházet počátku pojištění maximálně o 3 kal. měsíce
Varianty pojištění
PRIMA; KOMFORT
Územní platnost
ČR
Systém pojištění
nová cena časová cena
Obecná problematika pojištění
Matematická sleva
uplatňuje se jako první na sazbu poj. formou koeficientu
Pojistně technická sleva
Obchodní sleva smlouvu
Zvláštní sleva na první pojistné
SIPO - 50 Kč povinné ručení u Kooperativy – 250 Kč (D0 5, RD 5, OP 5, BT 5) Nelze přiznat na RE 5, BD 5, OB 5,6
Frekvence placení pojistného
lze v pojistných obdobích 12 měsíců (roční) 6 měsíců (pololetní – min.roční poj. 300 Kč) 3 měsíce (čtvrtletní – min.roční poj. 600 Kč)
uplatňuje se po matematické slevě k sazbě pojištění formou koeficientu
uplatňuje se k celkovému ročnímu pojistnému za celou poj.
Obecná problematika pojištění
Způsoby placení pojistného
Stanovení PČ:
poštovní poukázkou převodním příkazem SIPO (jednorázová sleva 50 Kč) SINK v hotovosti na přepážce Kooperativy
domácnost = m2domácnosti x hodnota průměrné vybavenosti v Kč/m2 podle kategorie zařízení bytu nemovitost = celková plocha všech podlaží budovy v m2 x průměrná hodnota v Kč/m2 podle provedení budovy
Obecná problematika pojištění Stanovení rizika vzniku povodně nebo záplavy
844 400 500
Na základě adresy místa pojištění určena tarifní povodňová zóna tarifní zóna I tarifní zóna II tarifní zóna III tarifní zóna IV
Tarifní zóna + vyjádření zájemce o pojištění kolikrát se v místě pojištění vyskytla povodeň = stanovení míry rizika vzniku povodně nebo záplavy
k zjištění rizikovosti místa pojištění 24 h denně uvést získatelské číslo sdělit adresu místa pojištění
Údaj o tarifní povodňové zóně je nutno uvést do pojistné smlouvy (v kolonce „Riziko vzniku povodně nebo záplavy v místě pojištění“). Např.: „TZ II.“
Obecná problematika pojištění
Míra rizika: 1. nízká
tarifní zóna I a v posledních 20 letech nebyla povodeň ani záplava
2. zvýšená
tarifní zóna I a v posledních 20 letech se zde vyskytla povodeň nebo záplava pouze jednou tarifní zóna II a v posledních 20 letech se zde vyskytla povodeň nebo záplava maximálně jednou
3. střední
tarifní zóna III a v posledních 20 letech se zde vyskytla povodeň nebo záplava maximálně jednou
4. nepojistitelné
tarifní zóna IV nebo se v místě pojištění vyskytla povodeň nebo záplava více než jednou
Obecná problematika pojištění
Smluvní výluka nebezpečí
záplavy)
na přání klienta lze vyloučit z PS škody vzniklé povodní a záplavou pro výpočet pojistného se použijí sazby pro stupeň rizika I – nízké výluku nutno uvést do PS (z pojištění vyloučeny škody vzniklé na základě rizika povodně a
byt pojištěného se nachází v nadzemním podlaží, které je v bezpečné výšce a jde o zděnou či betonovou budovu resp. o budovu s ocelovou konstrukcí
Individuální klasifikace
v těchto případech je možné rizikovost obchodního případu indiv. klasifikovat o jeden stupeň rizika níže, do PS povinnost získatele uvést ujednání: „Byt pojištěného se nachází v bezpečné výšce nad historicky nejvyšší zaznamenanou povodní či záplavou. Jde o ….. podlaží.“ Byt se musí nacházet v bytovém domě. Místo pojištění nesmí být v tarifní zóně IV – v těchto případech nutno vždy vyloučit škody vzniklé působením pojistných nebezpečí povodeň nebo záplava. V ostatních případech klasifikace rizika povodně a záplavy ze stupně rizika 2 na stupeň rizika 1 je oprávněna individuální klasifikaci provést pověřená osoba!!!
Struktura pojistných podmínek
Struktura pojistných podmínek
Brožura VPP a ZPP pro pojištění občanů VPP pro pojištění majetku a odpovědnosti za škodu občanů (M-100/05) ZPP pro pojištění budov a staveb (M-300/05) ZPP pro pojištění bytů (M-400/05) ZPP pro pojištění domácnosti (M-500/05) ZPP pro pojištění rekreační domácnosti (M-600/05) ZPP pro pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli (M-800/05)
VPP pro pojištění bytových domů (M-200/05)
DPP pro pojištění majetku a odpovědnosti za škodu zdravotně postižených osob (M-150/05)
Pojištění domácnosti Pojištění domácnosti Sazba DO 5
Pojistná smlouva
Dotazník DOM 05
VPP a ZPP pro pojištění občanů VPP M - 100/05; ZPP M – 500/05; VPP M – 955/05
(DPP M – 150/05 pro zdravotně postižené)
Složenka
Pojištění domácnosti
Sazba
DO 5
Přehled tiskopisů
PS, dotazník DOM 05, brožura VPP a ZPP
Pojistné podmínky
VPP M-100/05, ZPP M-500/05, VPP M-955/05 (práv.ochr.), (DPP M-150/05 – pro zdravotně postižené)
Co pojistíme
movité věci, které tvoří soubor zařízení domácnosti věci určené k podnikání stavební součásti přiléhající k vnitřnímu prostoru bytu
Varianty pojištění
PRIMA, KOMFORT
Pojistná částka
v nových cenách
Pojistné plnění
v nových cenách, pokud hodnota před poškozením, zničením nebo odcizením nebyla nižší než 50% nové ceny u nábytku a stavebních součástí v nových cenách pokud hodnota před poškozením, zničením nebo odcizením nebyla nižší než 30% nové ceny
Pojištění domácnosti
Místo pojištění
byt, nebytový prostor (sklep), společný nebytový prostor (pouze na živel, odcizení dětského kočárku a invalidního vozíku do plné ceny)
Slevy
Spoluúčast
Minimální roční pojistné
matematická - vyšší spoluúčast pojistně technické - za vyšší stupeň zabezpečení obchodní - frekvence placení - byt v nemovitosti pojištěné u Kooperativy - předchozí bezeškodní průběh obchodní pro zdravotně postižené - vždy celková sleva 10%, - při roční frekvenci placení 15% - slevu je možno kombinovat s dalšími možnými celkovými slevami, max. sleva činí 25% jednorázové na 1. pojistné – povinné ručení, SIPO základní 1.000 Kč (dále 3.000 Kč a 5.000 Kč) povodeň, záplava - 1%, min. 10.000 Kč 300 Kč
Pojištění domácnosti
Pojistná nebezpečí v základním pojištění PRIMA
KOMFORT
kompletní živel (VPP M-100/05,čl.XVIII)
ano
ano
odcizení
ano
ano
poškození, zničení zábranných prostředků pokud nedošlo k odcizení
ano
ano
vandalismus
ano
ano
přepětí v elektrorozvodné síti
-
ano
únik vody z akvária nad 50l
-
ano
pojištění skel včetně zrcadel a sklokeramických varných desek
-
ano
Pojištění domácnosti
Limity plnění
elektrické,optické přístroje,nosiče CD cennosti věci zvláštní hodnoty včetně sbírek stavební součásti
PRIMA 15% z PČ 10% z PČ 10% z PČ 10% z PČ
KOMFORT 30% z PČ 20% z PČ 20% z PČ 20% z PČ
5% z PČ*
5% z PČ*
věci uložené v nebytovém prostoru v bytovém domě věci uložené v nebytovém prostoru v rodinném domě za PU jinde než v místě pojištění
15% z PČ* 5% z PČ*
15% z PČ* 5% z PČ*
věci sloužící k výdělečným účelům
30.000 Kč
60.000 Kč
náklady na náhradní ubytování
30.000 Kč
60.000 Kč
* neplatí pro invalidní vozíky,rehabilitační či jiné zdravotní pomůcky a přístroje
Pojištění domácnosti
PRIMA
KOMFORT
standardní pojištění do pojistné částky 2 mil. Kč 2 mil. Kč na vyšší poj. částku nutná prohlídka místa pojištění riskmanagerem
rizikové skupiny
kategorie zařízení domácnosti
účelná standardní nadstandardní luxusní (specifikace viz. příloha „DOM 05“)
pojistné sazby
str. 4, tab. 2.3
str. 4, tab. 2.4
str. 4, tab. 2.7
str. 4, tab. 2.8
A – B – C – D dle města, obce není rozhodující PSČ dodací pošty (sazebník str.2.7)
(sazebník - verze 01.10. 06 – přehled změn)
pojištění druhého bytu (sazebník – verze 01.10.06 – přehled změn)
Pojištění domácnosti
Doplňková a dodatková pojištění
Zvýšení limitů pojistného plnění (součet zvýšených limitů - max. 20% PČ) Připojištění stavebních součástí
Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění elektromotorů
Pojištění garáže a věcí v ní uložených
PRIMA 7%o
KOMFORT 5%o
sazebník str. 2.9, tab. 2.6
bez odpovědnosti v souvislosti s vlastnictvím nebo opatrováním koní a skotu s odpovědností v souvislosti s vlastnictvím nebo opatrováním koní a skotu sazebník str. 2.11, tab. 2.9 limit plnění 5.000 Kč nebo 10.000 Kč spoluúčast 10%, min.200 Kč sazebník str. 2.11, tab. 2.10 pouze varianta PRIMA zařízení garáže PČ 10 – 40 tisíc Kč stavba garáže na novou cenu s PČ 200.000 Kč
Pojištění domácnosti
Doplňková a dodatková pojištění
Pojištění právní ochrany
PČ 300.000 Kč, pojistné 990 Kč/rok úhrada nákladů spojených s uplatněním práv členů domácnosti vztahuje se na všechny členy pojištěné domácnosti bez spoluúčasti
Vztahuje se na
náhradu škody trestní právo závazkové právo vlastnické právo nájemní právo sousedské právo
Dále dle sazebníku str. 2.13
Pojištění domácnosti
Počítačové vyplňování pojistné smlouvy
Výtisk je nutné sešít a přelepit samolepkou s logem Kooperativy
Ve výtisku se neprovádí žádné ruční změny
Přiložit přílohu DOM 05, VPP a ZPP
Kalkulačka Malaga 2005 (ikona ruční kalkulačky s papírem a tužkou), verze 12.0.0.0 a vyšší
Aktualizace se provádí přes program tzv. „Obsverze“ připojením na internet
Malaga 2005.lnk
Pojištění domácnosti
Ruční vyplňování pojistné smlouvy
Pojištění domácnosti
Nelze přepisovat nebo přelepovat
Chybný údaj lze přeškrtnout a nadepsat správný, změnu musí podepsat pojistník svým podpisem u opraveného údaje
Vzory vyplněných smluv – viz. Příručka získatele
Přiložit přílohu DOM 05, VPP a ZPP
Originál i kopie PS musí být opatřeny originálními podpisy zástupce pojistitele i pojistníka PS se v oblasti podpisů nepropisuje – nejde o chybu v tisku
Údaje o získateli se vypisují ze zadní strany originálu PS včetně čísla průkazu totožnosti
V případě uzavření PS pro zdravotně postižené nutno v části „Zvláštní údaje a ujednání“ vždy uvést specifikaci: „PROGRAM ZP, nadřazená PS č. 7400000002. Rozsah pojištění je dále uveden v DPP M-150/05.“
Pojištění domácnosti
Vzor pojistné smlouvy Číslo návrhu vyplní taxátorka
Vyplní se číslo PS přidělené Kooperativou
0 5
6803161200
NOVÁK
BUREŠOVA 13
[email protected]
JAN
Ing. 37001 ČESKÉ BUDĚJOVICE
777102 030
Pojištění domácnosti
05
05
1006
6 x 37001 ČESKÉ BUDĚJOVICE
BUREŠOVA 13 TZ I. x x
x
x x
73
C
C
500 000,-
4,0
20
1 600,-
Pojištění domácnosti
75 000,-
20 000,-
7,0
112,20
50 000,50 000,-
30 000,-
7,0
200 000,-
168,1,3
260,-
1000
B
x
A
1 000 000,-
1 000,-
240,-
5000
290,-
Pojištění domácnosti 2 670,x 1019357823
X
5
0,95
1 0
2 536,-
300
2 536,9308298823
1) Poskytnuta sleva 20% za bezpečnostní dveře 2) První pojistné za pojistné období činí 2 236,- Kč (uplatněna sleva 50,- Kč za placení SIPO a 250,Kč za povinné ručení u Kooperativy . PS č. 6131999988)
090 6
6
Na základě plné moci
Podpis získatele, os. číslo
Podpis klienta
Pojištění domácnosti 460
Identifikace KAPITOL
109017
PŘÍJMENÍ KLIENTA
100
JMÉNO KLIENTA
PODPIS ZÍSKATELE, OS.ČÍSLO
31
Zde taxátorka vyplní číslo návrhu
DRUH + Č. PR.
Pojištění domácnosti
Číslo návrhu vyplní taxátorka
x
x
73
474 500,-
Pojištění domácnosti
09 06
6
Podpis získatele os. číslo
Podpis klienta
Pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti
Často kladené dotazy Je možné sjednat pojištění s fyzickou i právnickou osobou? V rámci pojištění majetku občanů mohou být pojistníkem pouze fyzické osoby – občané. V den sjednání pojištění musí být pojistník zletilý, tj. musí dosáhnout 18 let. Nezletilec musí být zastoupen zákonným zástupcem. V případě uzavření manželství před 18 rokem se uvedené na sjednání pojištění nevztahuje. Může se stát pojistníkem/pojištěným i cizí státní příslušník? Ano, pojištění lze sjednat i s cizím státním příslušníkem. V tomto případě je podmínkou pro sjednání pojištění jeho povolení k pobytu v ČR. V pojistné smlouvě se do kolonky „Rodné číslo“ (dále jen RČ) uvede RČ (u žen se k měsíci narození připočte +50) a za lomítko se uvede „9999“ (u občana Slovenské republiky se uvede celé RČ). Př.: RČ ženy – cizího státního příslušníka Datum narození: 16.10.1965 Zapsání RČ: 656016/9999
Pojištění domácnosti Kterým dnem vzniká počátek pojištění? Pojištění vzniká prvním dnem po uzavření pojistné smlouvy. Datum uzavření pojistné smlouvy však může předcházet počátku pojištění maximálně o tři kalendářní měsíce. Současně k počátku pojištění musí být uhrazeno pojistné za první pojistné období, neboť dojde-li k pojistné události, vzniká pojišťovně povinnost plnit jen tehdy, bylo-li před vznikem pojistné události zaplaceno první pojistné. Př.: Počátek pojištění Pojistná smlouva uzavřena dne: 16.04.2006 Počátek pojištění: 17.04.2006 V jaké variantě lze pojištění sjednat? Pojištění lze sjednat ve variantě PRIMA nebo KOMFORT. Uvedením varianty pojištění je určeno, proti kterým pojistným rizikům je majetek pojištěn a jaké bude případné pojistné plnění pojistitele. Na koho se pojištění domácnosti vztahuje? V případě pojištění domácnosti jsou pojištěnými všechny osoby žijící ve společné domácnosti s pojištěným uvedeným v pojistné smlouvě. Je nutné v PS uvádět adresu místa pojištění je-li shodná s adresou pojištěného? V PS je vždy nutné uvádět adresu místa pojištění. Nebude-li uvedena, bude na PS vystavena neinkasní intervence – dodatek k pojistné smlouvě.
Pojištění domácnosti
Jaká složenka se použije k zaplacení pojistného? Použije se složenka Bianco, jako variabilní symbol se uvede číslo pojistné smlouvy. Variabilní symbol (číslo PS) je nutno do PS uvést vždy. Jaké slevy je možné na pojištění domácnosti poskytnout? 1) Sleva matematická – sleva za vyšší než základní spoluúčast, uplatňuje se k základní sazbě (základní sazba se upraví koeficientem, který odpovídá sjednané výši spoluúčasti). Výsledná sazba se nezaokrouhluje. Př.: Stanovení výsledné sazby Varianta PRIMA, riziková skupina místa pojištění C, riziko vzniku povodně nebo záplavy 1 – nízké, pojistná částka 500 000 Kč, spoluúčast 3 000 Kč: Základní sazba: 4,0‰ Sleva za vyšší spoluúčast: 10% (koeficient 0,90) Výsledná sazba: 4 x 0,90 = 3,6 Roční pojistné: 500 000 x 0,0036 = 1 800 Kč
Pojištění domácnosti 2)
Sleva pojistně technická – za vyšší stupeň zabezpečení 10% - 20%, uplatňuje se k základnímu pojištění, tj. na sazbu, postup viz matematická sleva. Př.: Stanovení výsledné sazby Varianta PRIMA, riziková skupina místa pojištění C, riziko vzniku povodně nebo záplavy 1 – nízké, pojistná částka 500 000 Kč, spoluúčast 3 000 Kč, vyšší způsob zabezpečení: Základní sazba: 4,0‰ Sleva za vyšší spoluúčast: 10% (koeficient 0,90) Sleva za vyšší způsob zabezpečení: zabezpečení vyšší o více stupňů – sleva 20%, tj. koeficient 0,80 Výsledná sazba: 4 x 0,90 x 0,80 = 2,88 Roční pojistné: 500 000 x 0,00288 = 1 440 Kč 3)
Sleva obchodní – uplatňuje se vždy k celkovému ročnímu pojistnému před slevou, max. výše obchodní slevy činí 25%. Lze uplatnit slevu: - frekvence placení – 5% nebo - byt v nemovitosti, která je pojištěna u Kooperativy – 10% nebo - předchozí bezeškodní průběh pojištění – 10% nebo - sleva Kapitolu – 10% - sleva pověřené osoby – 10% - lze uplatnit pouze na základě schválení pověřené osoby - sleva pro ZP - vždy celková 10%, roční frekvence placení 15% (tato lze kombinovat) Př.: Poskytnutí obchodní slevy Klientovi poskytnuta sleva 5% za frekvenci placení + 10% sleva Kapitolu + 10% za bezeškodní průběh pojištění = 25% + sleva pověřené osoby 10% (na základě schválení) = celková sleva na roční pojistné činí 35%
Pojištění domácnosti 4)
Jednorázová sleva na 1. pojistné – tzv. zvláštní sleva - lze uplatnit za: - povinné ručení u Kooperativy - sleva ve výši 250 Kč - SIPO - sleva ve výši 50 Kč Do PS (zvláštní ujednání) se uvede: první pojistné za pojistné období činí xxx Kč, uplatněna sleva 50 Kč za placení SIPO a sleva 250 Kč za povinné ručení u Kooperativy PS č. XXXXXXXXXX (uvede se číslo PS povinného ručení). Max. zvláštní sleva může činit 300 Kč a pojistné za první pojistné období musí být však vyšší něž 0 Kč. Jak se žádá o přidělení čísla k pojistné smlouvě pojištění majetku občanů prostřednictvím SMS? Na telefonní číslo 724 804 796 se odešle SMS zpráva ve tvaru: 109017 MAJ 5 Vysvětlení tvaru zprávy: 109017 – získatelské číslo Kapitolu MAJ – typ produktu – majetkové pojištění 5 – počet přidělených čísel (5 je max. počet) Při psaní zpráv nezáleží na tom, zda jsou použita malá nebo velká písmena. Cena odeslané SMS zprávy je podle tarifu žadatele.
Pojištění domácnosti Jak postupovat při sjednání vinkulace? Vztahuje-li se na některou z věcí uvedených v pojistné smlouvě vinkulace pojistného plnění jsou následující možnosti: Klient požaduje potvrzení vinkulace k již sjednané pojistné smlouvě majetkového pojištění - s pojistnou smlouvou a vinkulačními dokumenty se klient dostaví na přepážku Kooperativy, kde pracovnice přepážky potvrdí vinkulaci. Klient požaduje potvrzení vinkulace při sjednání majetkového pojištění – s klientem se sepíše předmětná pojistná smlouva (v PS se uvede vinkulace ANO). Následně se získatel s klientem dostaví na přepážku Kooperativy, kde na základě uzavřené pojistné smlouvy přepážková pracovnice provede předběžné natypování PS do systému a potvrdí vinkulaci. Klient musí doložit doklad o zaplacení pojistného na předmětnou pojistnou smlouvu. Poté PS získatel odešle standardním způsobem na příslušné OZ. Jakým způsobem stanovit riziko vzniku povodně nebo záplavy? Riziko vzniku povodně nebo záplavy v místě pojištění je nutné stanovit vždy. Ke zjištění rizikovosti místa vzniku povodně nebo záplavy slouží telefonní linka Kooperativy – 800 400 500, která je k dispozici 24 hodin denně. Nachází-li se pojištěné místo ve 4. tarifní zóně, tj. nepojistitelné, je nutné v takovém případě vždy vyloučit škody vzniklé působením pojistných nebezpečí povodeň nebo záplava. Obchodní případ je možno individuálně klasifikovat o jeden stupeň rizika níže. V případě klasifikace rizika povodně a záplavy ze stupně rizika 2 na stupeň rizika 1 je oprávněna individuální klasifikaci provést pověřená osoba.
Pojištění nemovitostí
Pojištění nemovitostí
Členění nemovitostí
hlavní budova ostatní (ploty, studny, bazény, chodníky, altány…)
1 PS lze pojistit
1 číslo popisné (výjimka BD 5)
Systém pojištění
na novou cenu na časovou cenu (koeficient časovosti str. 1.19, tab.1.2)
Plocha podlaží
celková plocha všech podlaží budovy, vymezená vnějším profilem (balkóny, terasy,vnější schodiště, arkýře se do plochy nezapočítávají)
Pojištění nemovitostí
Min. pojistná hodnota hlavní budovy: plocha podlaží x prům. hodnota Kč/m2 = min. pojistná částka hlavní budovy pro výpočet příloha NEM 05 výjimečně lze doložit znalecký posudek
Poj. částka vedlejších staveb
určí pojistník pomocný výpočet dle sazebníku
Maximální poj. částka
100 mil. Kč
Indexace
dle stavebního cenového indexu
Pojištění nemovitostí
Pojištění hlavní budovy ve výstavbě: vždy do PS doložit stavební povolení PČ dle finální technické ceny budovy pojistné za základní pojištění - snížené o 25% další technické slevy se neuplatňují pojistné za základní pojištění za ostatní stavby - bez úprav pojištění odpovědnosti bez úprav u budov bez popisného čísla se uvede katastrální číslo parcely
Pojištění nemovitostí
Pojištění hlavní budovy v rekonstrukci: (rozsáhlé stavební práce při niž dochází i k zásahům do nosných konstrukcí) PČ dle finální technické ceny budovy pojištění lze sjednat na novou cenu pojistné za základní pojištění - bez úprav pojistné za základní pojištění za ostatní stavby - bez úprav pojistné za pojištění odpovědnosti - bez úprav NENÍ-LI dům po dobu rekonstrukce obýván je nutné tuto skutečnost uvést do PS
Pojištění nemovitostí
Provedení budovy
účelné - U běžné - B nadstandardní - N luxusní - pouze bytové domy charakteristika sazebník str. 1.23
Obytné podkroví
více jak polovina zastavěné plochy domu – započítat celou plochu obytného podkroví méně jak polovina zastavěné plochy domu – počítá se jako dům bez obytného podkroví
Tabulky průměrných hodnot
str. 1.24 - 1.28 str. 1.29, tab. 6.6 - pomocný výpočet pro ostatní objekty
Pojištění rodinného domu
Pojištění rodinného domu Sazba RD 5
Pojistná smlouva
Dotazník NEM 05
VPP a ZPP pro pojištění občanů VPP M - 100/05; ZPP M – 300/05
(DPP M – 150/05 pro zdravotně postižené)
Složenka
Pojištění rodinného domu
Sazba
RD 5
Přehled tiskopisů
PS, dotazník NEM 05, brožura VPP a ZPP
Pojistné podmínky
VPP M-100/05; ZPP M-300/0, (DPP M-150/05 – pro zdravotně postižené)
Co pojistíme?
Varianty pojištění
PRIMA, KOMFORT
Poj. částka
dle systému pojištění v nové nebo časové ceně
Pojistné plnění
dle PČ v nové nebo časové ceně, bude-li poškozená, zničená nebo ztracená poj. věc jejichž hodnota před PU byla nižší než 30% vyplatí se plnění v časové ceně
trvale obývaný rodinný dům s nejvýše třemi samostatnými bytovými jednotkami v níž je více než polovina podlahové plochy určena k bydlení movité věci (stavební materiál, věci sloužící k výstavbě, opravě nebo rekonstrukci, dočasné objekty zařízení staveniště) ostatní objekty nacházející se na pozemku rod. domu
Pojištění rodinného domu
Místo pojištění
vymezeno v PS adresou, katastrálním územím a číslem parcely
Slevy
Spoluúčast
Minimální roční pojistné
poj. technické - individuální - tuto slevu nelze uplatnit, jde-li o riziko vzniku povodně 2 nebo 3!!! - vyšší spoluúčast obchodní - frekvence placení, předchozí bezeškodní průběh obchodní pro zdravotně postižené - vždy celková sleva 10%, - při roční frekvenci placení 15% slevu je možno kombinovat s dalšími možnými celkovými slevami, max. sleva činí 25% jednorázové na 1. pojistné – povinné ručení, SIPO
základní 1.000 Kč (dále 3.000 Kč a 5.000 Kč) povodeň, záplava - 1%, min. 10.000 Kč 300 Kč
Pojištění rodinného domu
Pojistná nebezpečí v základním pojištění PRIMA ano
KOMFORT ano
kompletní živel (VPP M-100/05,čl.XVIII)
elektromotory včetně přepětí v elektrorozvodné síti
ano
ano
poškození, zničení zábranných prostředků pokud nedošlo k odcizení
ano
ano
odcizení
ne
ano
vandalismus
ne
ano
aerodynamický třesk
ne
ano
Pojištění rodinného domu
Limity plnění PRIMA
KOMFORT
movité věci
25.000 Kč
50.000 Kč
stavební součásti a příslušenství
15.000 Kč
30.000 Kč
odcizení zabudovaného příslušenství u budov a staveb ve výstavbě
0 Kč
100.000 Kč
0 Kč
10.000 Kč
náklady na úklid pozemku po živelné události
Pojištění rodinného domu
PRIMA
sazby
rodinný dům
KOMFORT
str. 5, tab. 3.1
str. 5, tab. 3.2
(sazebník – verze 01.10.06 – přehled změn)
ostatní objekty
str. 5, tab. 3.3
(sazebník – verze 01.10.06 – přehled změn)
standardní pojištění do částky
prohlídka místa pojištění
100 mil. Kč
100 mil. Kč
dle stáří domu
dle stáří domu
Pojištění rodinného domu
Doplňková a dodatková pojištění
Odpovědnost za škodu
PČ 500.000 Kč - 10.000.000 Kč str. 3.5, tab. 3.4
Připojištění skel
nelze skleníky PČ 5.000 - 50.000 Kč spoluúčast 10%, min. 200 Kč str. 3.5, tab. 3.5
Jmenovitě určené věci
vedlejší budovy (budovy na jiném pozemku) stavební součásti umělecké nebo hist. hodnoty skleníky PRIMA i KOMFORT str. 3.6, tab. 3.6, 3.7 (vedlejší budovy - sazby dle ostatních staveb, místo pojištění specifikovat v PS)
Pojištění rodinného domu
Počítačové vyplňování pojistné smlouvy
Výtisk je nutné sešít a přelepit samolepkou s logem Kooperativy
Ve výtisku se neprovádí žádné ruční změny
Přiložit přílohu NEM 05, VPP a ZPP
Kalkulačka Malaga 2005 (ikona ruční kalkulačky s papírem a tužkou), verze 12.0.0.0 a vyšší
Aktualizace se provádí přes program tzv. „Obsverze“ připojením na internet
Malaga 2005.lnk
Pojištění rodinného domu
Ruční vyplňování pojistné smlouvy
Nelze přepisovat nebo přelepovat
Chybný údaj lze přeškrtnout a nadepsat správný, změnu musí podepsat pojistník svým podpisem u opraveného údaje
Vzory vyplněných smluv – viz. Příručka získatele
Přiložit přílohu NEM 05, VPP a ZPP
Originál i kopie PS musí být opatřeny originálními podpisy zástupce pojistitele i pojistníka PS se v oblasti podpisů nepropisuje – nejde o chybu v tisku
Údaje o získateli se vypisují ze zadní strany originálu PS včetně čísla průkazu totožnosti
V případě uzavření PS pro zdravotně postižené nutno v části „Zvláštní údaje a ujednání“ vždy uvést specifikaci: „PROGRAM ZP, nadřazená PS č. 7400000002. Rozsah pojištění je dále uveden v DPP M-150/05.“
Pojištění rodinného domu
Vzor pojistné smlouvy Číslo návrhu vyplní taxátorka
Vyplní se číslo PS přidělené Kooperativou
X
6 8 0 3 16 1 2 0 0
NOVÁK
BUREŠOVA 13
[email protected]
D5
JAN
Ing. 37 0 0 1 ČESKÉ BUDĚJOVICE
7 7 7 1 0 2 03 0
Pojištění rodinného domu
05
05 1006
6 x 37001 ČESKÉ BUDĚJOVICE
BUREŠOVA 13 TZ I. x x
x
Pojištění rodinného domu
x
x
x x
x x
x x
Z
3 900 000,-
1,3
10
4 563,-
250 000,-
1,7
10
383,-
Pojištění rodinného domu
1000
B
1 000 000,1000
240,-
Pojištění rodinného domu
SKLENÍK
x
25 000,-
10,0
1 000,-
250,-
5 436,x
x
15
0,85 4 620,4 620,9308298826
Pojištění rodinného domu 1) Poskytnuta individuální sleva 10% 2) Poskytnuta obchodní sleva 10% za předchozí bezeškodní průběh
0906
Na základě plné 6 moci
Podpis získatele, os. číslo
Podpis klienta
Pojištění rodinného domu 460
Identifikace KAPITOL
109017
PŘÍJMENÍ KLIENTA
100
JMÉNO KLIENTA
PODPIS ZÍSKATELE, OS.ČÍSLO
31
Zde taxátorka vyplní číslo návrhu
DRUH + Č. PR.
Pojištění rodinného domu
Číslo návrhu vyplní taxátorka
X S
B
110 110
11 000,-
110 330 3 630 000,-
Pojištění rodinného domu
0906
6
Podpis získatele, os. číslo
GARÁŽ 20 m2 KOLNA 20 m2 ZDĚNÉ OPLOCENÍ OSTATNÍ OBJEKTY CELKEM
20 x 6 500 = 130 000,20 x 3 000 = 60 000,cca 60 000,250 000,-
Podpis klienta
Pojištění rodinného domu
Pojištění rodinného domu
Často kladené dotazy Jaká stavba se považuje za rodinný dům? Je možné sjednat pojištění ostatních objektů samostatně? Za rodinný dům se považuje budova s nejvýše třemi samostatnými bytovými jednotkami, která odpovídá požadavkům na rodinné bydlení a v níž je více než polovina podlahové plochy všech místností určena k bydlení. Za rodinný dům se považuje i obytná část hospodářské usedlosti. Zbylá část usedlosti sloužící k hospodářským účelům se považuje za ostatní stavení. Pojištění ostatních objektů nelze sjednat bez pojištění hlavní budovy. Tímto pojištěním nelze pojistit rodinný dům, který slouží k podnikatelské činnostibudovu ve vlastnictví firmy. Jakým způsobem musí být vymezeno místo pojištění v PS? Místo pojištění musí být v PS vymezeno adresou nebo katastrálním územím a číslem parcely. Místo pojištění musí být v PS uvedeno vždy a to i v případě, je-li shodné a adresou pojištěného. Nebude-li místo pojištění uvedeno, bude na takovou PS vystavena neinkasní intervence – dodatek k zajištění opravy s klientem. Jaká složenka se použije k zaplacení pojistného? Použije se složenka Bianco, jako variabilní symbol se uvede číslo pojistné smlouvy. Variabilní symbol (číslo PS) je nutno do PS uvést vždy.
Pojištění rodinného domu Jaké slevy je možné na pojištění rodinného domu uplatnit? 1) Sleva matematická – sleva za vyšší než základní spoluúčast, uplatňuje se k základní sazbě (základní sazba se upraví koeficientem, který odpovídá sjednané výši spoluúčasti. Výsledná sazba se nezaokrouhluje. (tab. slev – sazebník str. 3.7) 2)
Sleva pojistně technická – uplatňuje se k základnímu pojištění, tj. na sazbu a lze poskytnout slevu: - individuální (získatelská) – 10% - o této slevě rozhoduje získatel na základě individuálního posouzení obchodního případu – tuto slevu nelze uplatnit, jde-li o riziko vzniku povodně 2 nebo 3!!! 3)
Sleva obchodní – uplatňuje se vždy k celkovému ročnímu pojistnému před slevou, max. výše obchodní slevy činí 15%. Lze uplatnit slevu: - frekvence placení – 5% - předchozí bezeškodní průběh – 10% - sleva Kapitolu – 10% - sleva 10% (mimořádná) – lze uplatnit pouze na základě schválení pověřené osoby (na každé agentuře Kooperativy je určena pověřená osoba) - sleva pro ZP - vždy celková 10%, roční frekvence placení 15% (tato lze kombinovat)
Př.: Poskytnutí obchodní slevy Klientovi byla poskytnuta sleva 5% za frekvenci placení + 10% sleva Kapitolu = 15% + sleva pověřené osoby 10% (na základě schválení) = celková sleva na roční pojistné činí 25%
Pojištění rodinného domu 4)
Jednorázová sleva na 1. pojistné – tzv. zvláštní sleva - lze uplatnit za: - povinné ručení u Kooperativy - sleva ve výši 250 Kč - SIPO - sleva ve výši 50 Kč Do PS (zvláštní ujednání) se uvede: první pojistné za pojistné období činí xxx Kč, uplatněna sleva 50 Kč za placení SIPO a sleva 250 Kč za povinné ručení u Kooperativy PS č. XXXXXXXXXX (uvede se číslo PS povinného ručení). Max. zvláštní sleva může činit 300 Kč a pojistné za první pojistné období musí být však vyšší něž 0 Kč. Jak postupovat při sjednání vinkulace? Vztahuje-li se na některou z věcí uvedených v pojistné smlouvě vinkulace pojistného plnění jsou následující možnosti: Klient požaduje potvrzení vinkulace k již sjednané pojistné smlouvě majetkového pojištění - s pojistnou smlouvou a vinkulačními dokumenty se klient dostaví na přepážku Kooperativy, kde pracovnice přepážky potvrdí vinkulaci. Klient požaduje potvrzení vinkulace při sjednání majetkového pojištění – s klientem se sepíše předmětná pojistná smlouva (v PS se uvede vinkulace ANO). Následně se získatel s klientem dostaví na přepážku Kooperativy, kde na základě uzavřené pojistné smlouvy přepážková pracovnice provede předběžné natypování PS do systému a potvrdí vinkulaci. Klient musí doložit doklad o zaplacení pojistného na předmětnou pojistnou smlouvu. Poté PS získatel odešle standardním způsobem na příslušné OZ.
Pojištění rodinného domu Jak se žádá o přidělení čísla k pojistné smlouvě pojištění majetku občanů prostřednictvím SMS? Na telefonní číslo 724 804 796 se odešle SMS zpráva ve tvaru: 109017 MAJ 5 Vysvětlení tvaru zprávy: 109017 – získatelské číslo Kapitolu MAJ – typ produktu – majetkové pojištění 5 – počet přidělených čísel (5 je max. počet) Při psaní zpráv nezáleží na tom, zda jsou použita malá nebo velká písmena. Cena odeslané SMS zprávy je podle tarifu žadatele. Jakým způsobem stanovit riziko vzniku povodně nebo záplavy? Riziko vzniku povodně nebo záplavy v místě pojištění je nutné stanovit vždy. Ke zjištění rizikovosti místa vzniku povodně nebo záplavy slouží telefonní linka Kooperativy – 800 400 500, která je k dispozici 24 hodin denně. Nachází-li se pojištěné místo ve 4. Tarifní zóně, tj. nepojistitelné, je nutné v takovém případě vždy vyloučit škody vzniklé působením pojistných nebezpečí povodeň nebo záplava. Obchodní případ je možno individuálně klasifikovat o jeden stupeň rizika níže. V případě klasifikace rizika povodně a záplavy ze stupně rizika 2 na stupeň rizika 1 je oprávněna individuální klasifikaci provést pověřená osoba.
Pojištění rodinného domu Má vliv spoluúčast u základního pojištění na pojistnou sazbu? Ano, výše spoluúčasti ovlivňuje pojistnou sazbu. Je-li sjednáno pojištění s vyšší něž základní spoluúčastí, je vždy nutno odpovídajícím způsobem upravit výši základní sazby. Jakým způsobem připojistit věci, které nejsou zahrnuty do předmětu základního pojištění, tj. stavební součásti a příslušenství, skleníky a fóliovníky? Předměty, které nejsou součástí základního pojištění, lze připojistit prostřednictvím dodatkového pojištění a to jako pojištění jmenovitě určených věcí. Dodatková pojištění současně upravují i připojištění skel proti všem nebezpečím (pojištění se týká škod vzniklých jakoukoli nahodilou událostí s výjimkou výluk).
Optimum
OPTIMUM Pojištění rodinného domu a domácnosti Sazba OP 5
Pojistná smlouva
Dotazník DOM 05, NEM 05
VPP a ZPP pro pojištění občanů VPP M - 100/05; ZPP M – 300/05; ZPP M – 500/05; VPP M – 955/05
(DPP M – 150/05 pro zdravotně postižené)
Složenka
Optimum Sazba
OP 5 Přehled tiskopisů PS (stejné jako na RD), přílohy DOM 05, NEM 05, brožura VPP a ZPP, VPP právní ochrany Pojistné podmínky VPP M-100/05, ZPP M-300/05, ZPP M-500/05, VPP M-955/05 (DPP M-150/05 – pro zdravotně postižené) Varianty pojištění PRIMA, KOMFORT Podmínka pro sjednání OP 5 současné uzavření pojištění rodinného domu a domácnosti Sjednávání pojištění prostřednictvím produktu Optimum (OP 5) se řídí ustanoveními platnými pro sjednávání pojištění domácnosti a rod. domu s výjimkou: Sazby
nemovitostí
str. 6 str. 6
PRIMA tab. 4.1 KOMFORT tab. 4.2 OSTATNÍ OBJEKTY tab. 4.3
(sazebník – verze 01.10.06 – přehled změn)
domácností
str. 7
PRIMA tab. 4.4
KOMFORT tab. 4.5
(sazebník – verze 01.10.06 – přehled změn)
str. 4.2
sazby na zvýšení limitů plnění tab. 4.6
Optimum
Spoluúčast
jedna spoluúčast pro poj. domácnosti a rod. domy ve výši 1.000 Kč povodeň, záplava - 1%, min. 10.000 Kč
Nesjednává se
Dodatkové poj. garáže
Slevy
připojištění stavebních součástí pojištění druhého bytu garáž postavena mimo pozemek rod. domu
domácnost - technické - za vyšší stupeň zabezpečení rod. dům - technické - individuální obchodní - dle RD - frekvence placení, předchozí bezeškodní průběh, maximálně 15% obchodní pro zdravotně postižené - vždy celková sleva 10%, - při roční frekvenci placení 15% - slevu je možno kombinovat s dalšími možnými celkovými slevami, max. sleva činí 25% jednorázové na 1. pojistné - povinné ručení, SIPO
Optimum
Počítačové vyplňování pojistné smlouvy
Výtisk je nutné sešít a přelepit samolepkou s logem Kooperativy
Ve výtisku se neprovádí žádné ruční změny
Přiložit přílohu NEM 05, VPP a ZPP
Kalkulačka Malaga 2005 (ikona ruční kalkulačky s papírem a tužkou), verze 12.0.0.0 a vyšší
Aktualizace se provádí přes program tzv. „Obsverze“ připojením na internet
Malaga 2005.lnk
Optimum
Ruční vyplňování pojistné smlouvy
Nelze přepisovat nebo přelepovat
Chybný údaj lze přeškrtnout a nadepsat správný, změnu musí podepsat pojistník svým podpisem u opraveného údaje
Vzory vyplněných smluv – viz. Příručka získatele
Přiložit přílohu NEM 05, DOM 05, VPP a ZPP
Originál i kopie PS musí být opatřeny originálními podpisy zástupce pojistitele i pojistníka PS se v oblasti podpisů nepropisuje – nejde o chybu v tisku
Údaje o získateli se vypisují ze zadní strany originálu PS včetně čísla průkazu totožnosti
V případě uzavření PS pro zdravotně postižené nutno v části „Zvláštní údaje a ujednání“ vždy uvést specifikaci: „PROGRAM ZP, nadřazená PS č. 7400000002. Rozsah pojištění je dále uveden v DPP M-150/05.“
Optimum
Vzor pojistné smlouvy Číslo návrhu vyplní taxátorka
Vyplní se číslo PS přidělené Kooperativou
P5
X
6 8 0 3 16 1 2 0 0
NOVÁK
BUREŠOVA 13
[email protected]
JAN
Ing. 37 0 0 1 ČESKÉ BUDĚJOVICE
7 7 7 1 0 2 03 0
Optimum
05
05 1006
x
05
6 x 37001 ČESKÉ BUDĚJOVICE
BUREŠOVA 13 TZ I. x x
x
Optimum
x
x
x x
x x
x x
Z
3 300 000,-
0,8
2 640,-
160 000,-
1,2
192,-
Optimum x 73
C
C 75 000,50 000,50 000,-
500 000,-
3,6
20 000,-
10
6,3
1620,113,-
10 30 000,-
6,3
170,-
1000
B B
1 000 000,x 1 000 000,1000
240,240,-
Optimum
C
20000
280,-
A
5000
290,-
5 785,x 1019357823
x
1 0
5 785,-
300
2 892,9308298826
Optimum 1) První pojistné za pojistné období činí 2 592,- Kč (uplatněna sleva 50,- Kč za placení SIPO a 250,- Kč za povinné ručení u Kooperativy . PS č. 6131999988) 2) Poskytnuta sleva 10% za instalovaný bezpečnostní zámek
0906
Na základě plné 6 moci
Podpis získatele, os. číslo
Podpis klienta
Optimum 460
Identifikace KAPITOL
109017
PŘÍJMENÍ KLIENTA
100
JMÉNO KLIENTA
PODPIS ZÍSKATELE, OS.ČÍSLO
31
Zde taxátorka vyplní číslo návrhu
DRUH + Č. PR.
Optimum
Číslo návrhu vyplní taxátorka
x S
B
110 110
11 000,-
60 280 3 080 000,-
Optimum
0906
6
GARÁŽ 24 m2
Podpis získatele, os. číslo
24 x 6 500 = 156 000,-
Podpis klienta
Optimum
Číslo návrhu vyplní taxátorka
x
x
73
474 500,-
Optimum
09 06
6
Podpis získatele os. číslo
Podpis klienta
Optimum
Optimum
Optimum
Často kladené dotazy Kdy je možné sjednat pojistnou smlouvu prostřednictvím pojistných sazeb OPTIMUM? Sazby OPTIMUM lze uplatnit pouze v případě, je-li současně uzavřeno pojištění rodinného domu a domácnosti. Jak postupovat se stanovením spoluúčasti v případě, je-li pojistná smlouva sjednána sazbou OPTIMUM? Základní pojištění (pojištění nemovitosti a domácnosti) se sjednává s jednou společnou spoluúčastí. Jaká složenka se použije k zaplacení pojistného? Použije se složenka Bianco, jako variabilní symbol se uvede číslo pojistné smlouvy. Variabilní symbol (číslo PS) je nutno do PS uvést vždy.
Optimum Jaké slevy je možné na pojištění Optimum uplatnit? 1)
Sleva pojistně technická – uplatňuje se k základnímu pojištění, tj. na sazbu a lze poskytnout slevu: Domácnost – za vyšší stupeň zabezpečení – 10% - 20% Rodinný dům – individuální – 10% - tuto slevu nelze uplatnit, jde-li o riziko vzniku povodně 2 nebo 3!!!
3)
Sleva obchodní – uplatňuje se vždy k celkovému ročnímu pojistnému před slevou, max. výše obchodní slevy činí 15%. Lze uplatnit slevu: - frekvence placení – 5% - předchozí bezeškodní průběh – 10% - sleva Kapitolu – 10% - sleva 10% (mimořádná) – lze uplatnit pouze na základě schválení pověřené osoby (na každé agentuře Kooperativy je určena pověřená osoba) - sleva pro ZP - vždy celková 10%, roční frekvence placení 15% (tato lze kombinovat)
Př.: Poskytnutí obchodní slevy Klientovi byla poskytnuta sleva 5% za frekvenci placení + 10% sleva Kapitolu = 15% + sleva pověřené osoby 10% (na základě schválení) = celková sleva na roční pojistné činí 25%
Optimum 4)
Jednorázová sleva na 1. pojistné – tzv. zvláštní sleva - lze uplatnit za: - povinné ručení u Kooperativy - sleva ve výši 250 Kč - SIPO - sleva ve výši 50 Kč Do PS (zvláštní ujednání) se uvede: První pojistné za pojistné období činí xxx Kč, uplatněna sleva 50 Kč za placení SIPO a sleva 250 Kč za povinné ručení u Kooperativy PS č. XXXXXXXXXX (uvede se číslo PS povinného ručení). Max. zvláštní sleva může činit 300 Kč a pojistné za první pojistné období musí být však vyšší něž 0 Kč. Jak postupovat při sjednání vinkulace? Vztahuje-li se na některou z věcí uvedených v pojistné smlouvě vinkulace pojistného plnění jsou následující možnosti: Klient požaduje potvrzení vinkulace k již sjednané pojistné smlouvě majetkového pojištění - s pojistnou smlouvou a vinkulačními dokumenty se klient dostaví na přepážku Kooperativy, kde pracovnice přepážky potvrdí vinkulaci. Klient požaduje potvrzení vinkulace při sjednání majetkového pojištění – s klientem se sepíše předmětná pojistná smlouva (v PS se uvede vinkulace ANO). Následně se získatel s klientem dostaví na přepážku Kooperativy, kde na základě uzavřené pojistné smlouvy přepážková pracovnice provede předběžné natypování PS do systému a potvrdí vinkulaci. Klient musí doložit doklad o zaplacení pojistného na předmětnou pojistnou smlouvu. Poté PS získatel odešle standardním způsobem na příslušné OZ.
Optimum
Jak se žádá o přidělení čísla k pojistné smlouvě pojištění majetku občanů prostřednictvím SMS? Na telefonní číslo 724 804 796 se odešle SMS zpráva ve tvaru: 109017 MAJ 5 Vysvětlení tvaru zprávy: 109017 – získatelské číslo Kapitolu MAJ – typ produktu – majetkové pojištění 5 – počet přidělených čísel (5 je max. počet) Při psaní zpráv nezáleží na tom, zda jsou použita malá nebo velká písmena. Cena odeslané SMS zprávy je podle tarifu žadatele.
Seznam pověřených osob
Děkujeme za pozornost
Kapitol, a.s., Oddělení podpory prodeje