Life Events: Praktijk is de leidraad voor de theorie. Meer financiële bewustheid bij consumenten. Arbeidsmobiliteit voor financieel dientsverleners

J A A R G A N G

4

N U M M E R

2

J U N I

2 0 0 8

M A G A Z I N E

Meer financiële bewustheid bij consumenten Arbeidsmobiliteit voor financieel dientsverleners Ontmoeting met de buren

Life Events: Praktijk is de leidraad voor de theorie

■

Hoe zorgt u ervoor dat u zich op kantoorniveau binnen het woud aan advieskantoren zichtbaar onderscheidt van het gemiddelde intermediair?

■

Maakt u nu gebruik van de beste arrangementsafspraken?

■

Hoe deelt u uw kennis en ervaring met collega-Planners?

Planners opgelet! De Associatie van Erkende Planners is speciaal opgericht door Planners vóór Planners! De AVEP vormt een platform van onafhankelijke financieel advieskantoren waarbij een Gecertificeerd Financieel Planner (FFP/MFP) of een Erkend Hypothecair Planner (NVHP) garant staat voor de kwaliteit van de adviezen. De AVEP biedt aangesloten kantoren onder andere een zichtbare onderscheiding van het gemiddelde intermediair, uitstekende inkoop- en servicefaciliteiten en toegang tot een online forum voor kennisdeling. Geïnteresseerd in deze en andere voordelen van de Associatie van Erkende Planners? Bel dan 070-3383085, of surf naar www.avep.nl

C

FT Financieel Congres Tilburg donder do nd derda d g 9 ok da o tobe b r 20 008 vva ana n f 13:0 00 uu ur

Thema:: E Th Eig ig gen e won oning g Dagv Dagv gvoorzittte er: r: prrof. dr. J. J. Koele oe ewi wijn jn n (Finan nci ciee eel Denk Denkwerk rk k, Nyyen e rode e University)) Sp ekers Spre ers:: prof. dr dr. T.H. Nijman (Uniive (U ersit rsi eit va an Tilburg, Netsp sp par) en sprreker erss na amens ns he ett IFK en de AFM M.

3 FF FPP PE PE lee eerd r oe rd ele len: en: n: Hu uwe welil jk jksv sver ermo m ge mo gens n - & Erfrecht, Er Penssio oen en & enen Le L eve vens nssve v rz rzek e errin nge gen, S Spa pare r n & Beleggen

ww ww. w fin finan a ci ciee eelc lcon on ngrres est sti tilb lbur urg. g.nll

Bel 024 – 324 3250 of mail [email protected]

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES

Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN

Je zult maar klant zijn...

5

Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected]

6

Life Events: De praktijk als leidraad voor de theorie

10

FFP tekent convenant CentiQ

REDACTIEADRES

Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100 6523 RM Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.ovde.nl REPRORECHT

Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.

13

Van helikopterpiloot tot financieel planner

16

Startend ondernemer

18

Imputatie BHW en KEW/SEW

En verder:

F F P - M a g a z i n e

Mededelingen

20

Profiel

21

Nieuws: Europees kwalificatiestelsel

22

Nieuws: ledenvergadering

24

Nieuws: Ronde door het land

26

Nieuws: FFP reclamecampagne

27

J u n i

2 0 0 8

3

$).:AKELIJK

7ZcijgZ\^hhZjgd[kZg`deZg4

:?DPWa[b_`a

DcYZgcZbZghbdZiZcdcYZgcZbZc#9VVgdbcZZbi9>COV`Za^_`jlB@7"`aVciZcVaaZW^_oV`Zc j^i]VcYZc#BZi9>COV`Za^_`WZcijc^ZiaVc\ZgkZg`deZg!bVVggZ\^hhZjg#OdYVijl`aVciZco^X] kdaaZY^\`jccZc[dXjhhZcde]jcWZaVc\g^_`hiZiVV`/DcYZgcZbZc#

@^_`delll#Y^coV`Za^_`#ca$Òab 
 




CO L U M N

Je zult maar klant zijn... ... en je spreekt in het kader van je financiële toekomst met meer-

is en dat de oplossingsscenario’s gebaseerd zijn op de inbreng van

dere adviseurs. Als het maar een beetje tegenzit zie je dan binnen

de betrokken experts. Daar waar een eensluidend advies niet mo-

de kortste tijd door de bomen het bos niet meer.

gelijk is helpt het de klant als hij aangereikt krijgt waarop hij zijn

Jouw hypotheekadviseur vindt dat je de rente lang vast moet zet-

besluit zal moeten baseren.

ten terwijl de fiscalist juist adviseert om de rente variabel te houden. Beide adviseurs geven ook een verschillend advies over de af-

Samenwerking vereist respect en waardering voor een ieders spe-

lossing en de aflossingsmethode. Gaat het om pensioenadvies? Waar

cifieke deskundigheid en de bereidheid om naar elkaar te luiste-

de ene adviseur gaat voor garantie, daar adviseert de ander juist

ren. Basis hiervoor is dat je elkaar kent en weet wat je van elkaar

meer risico om zo met een lagere premie een hoger pensioen te be-

kunt verwachten.

reiken. Kies je om fiscale redenen voor maximalisering van het pensioen? Hoe pakt dat uit bij echtscheiding?

Om beter zicht te hebben op de raakvlakken met andere disciplines organiseert de vereniging FFP “ontmoetingen met buren”. Dit

En zo zijn er talloze voorbeelden te bedenken waarover in dezelf-

voorjaar organiseerden wij onze ronde door het land samen met

de situatie uiteenlopende adviezen gegeven kunnen worden door fi-

de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB) en de Estate

nancieel planners, pensioenadviseurs, fiscalisten, accountants, no-

Planners in het Notariaat (EPN). Thema van de bijeenkomsten is

tarissen, beleggingsadviseurs, etc. Verwarring bij de klant is een

“Het overlijden van de ondernemer.” Voor dit najaar staat een serie

logisch gevolg, want wie heeft er nu gelijk en waarom?

bijeenkomsten samen met Koninklijk NIVRA, de beroepsorganisatie van registeraccountants op de planning.

Soms zie je zelfs dat adviseurs zich al dan niet bewust tegen elkaar

Hier krijgen wij ook de

afzetten om de klant voor zich te winnen. Net zo als bedrijven dat

gelegenheid te laten zien

in hun marketingstrategie doen. Volgens marketeers is de goed-

wat onze toegevoegde

koopste wijze om je te profileren je af te zetten tegen de concur-

waarde is voor de

rent. Het gevolg van onverenigbare, verschillende adviezen is meest-

andere adviseurs.

al dat de klant dan maar kiest op basis van relatie of gevoel. En daar-

Een hoge opkomst

mee niet automatisch de juiste keuze maakt.

is noodzakelijk om deze ontmoetingen

Het is in het belang van de klant dat zijn adviseurs goed met el-

aantrekkelijk te

kaar overleggen en gezamenlijk tot een eenduidig advies komen. Of,

houden voor de

indien dat niet mogelijk is, dat de adviseurs de klant kunnen uit-

andere organisaties.

leggen waarom ze verschillen van inzicht. Dat vereist samenwer-

Ik reken dus op uw

king met respect voor elkaars deskundigheid en inbreng. Mijn er-

deelname.

varing is dat verschillen in advies vaak zijn terug te brengen tot overbrugbare verschillen in visie over toekomstige ontwikkelingen, in-

Henk Duthler

zicht in risico’s, weging van de verschillende aspecten of tot infor-

Voorzitter vereniging FFP

matie (van de klant) waarover de ene adviseur wel beschikt en de ander niet. Samenwerking is in het belang van de klant. Door met een eensluidend advies te komen bieden adviseurs gezamenlijk een comfortabele positie van waaaruit de klant gemakkelijker tot een gewogen besluit kan komen. Hij mag er daarbij van uitgaan, dat er vanuit verschillende invalshoeken naar zijn vraagstelling gekeken

J u n i

2 0 0 8

5

I N T E R V I E W

Integrale financiële planning, die rekening houdt met alle aspecten van de financiële situatie van de klant, nu en in de toekomst. Dat is waar het om gaat in het vak van financieel planner. De kunst is om, wanneer een klant zich meldt met een bepaalde vraag, ook al die aanvullende aspecten te herkennen en uit te vragen. Standaard opleidingen voorzien daar te weinig in, terwijl een dergelijke benadering wel wordt verwacht van degenen die het FFP-examen doen. Daarom is er nu een belangrijke aanvulling op de FFP leerdoelen opgesteld: Life Events. Wij spraken met Jan de Vink en Theo Hoogwout, beiden lid van de commissie leerdoelen1 van de Stichting Certificering FFP over de achtergronden van Life Events en de toekomst van financiële planning.

Life Events: De praktijk als leidraad voor de theorie

T

Theo Hoogwout is verbonden aan het fiscaal Econo-

pagina 9, wordt aangegeven welke leerdoelen een rol

mische Instituut van de Erasmus Universiteit van Rot-

spelen onder andere voor het FFP examen. Op deze ma-

terdam en werkzaam bij Deloitte Belastingadviseurs BV

nier kan de examenkandidaat zich op het examen voor-

te Rotterdam: “De leerdoelen voor het examen FFP zijn

bereiden op een integrale behandeling van de vraag-

voor het eerst opgesteld in 1996 bij de oprichting van

stukken die bij dat examen aan de orde komen.

de stichting en daarna voortdurend bijgehouden op basis van marktontwikkelingen en wijzigingen in wet- en regel-

Is het nu ook zo dat leerstof

geving. De meest recente versie van de leerdoelen is van

vanuit Life Events wordt bepaald?

april 2008. Enige tijd geleden realiseerden wij ons dat

Jan de Vink is private banker bij Insinger de Beaufort:

het eigenlijk vreemd was dat wij bij examens vragen om

“Life Events vormen geen doel op zich, maar zijn een

een integrale benadering van vraagstukken, vanuit

hulpmiddel bij de voorbereiding op het FFP examen.

meerdere invalshoeken dus, terwijl we zelf vanuit een

Men moet dus nog steeds dezelfde stof kennen. Ook

soort tunnelvisie naar de leerdoelen keken, vanuit do-

moeten we als FFP niet op de stoel van de opleider wil-

meinen als fiscaliteit, sociale zekerheid en dergelijke.

len gaan zitten. Wij zijn een exameninstituut.

Dat was de aanleiding om weer eens met de stofkam door de leerdoelen te gaan en deze te koppelen aan wat

Maar natuurlijk zijn wij er voorstander van dat ook op-

we Life Events hebben genoemd.”

leiders de leerstof op een integrale manier benaderen, zodat studenten al tijdens hun opleiding op deze manier

LIFE EVENTS

werken aan de oplossing van vraagstukken.”

In het leven van uw klanten doen zich gebeurtenissen

1) De commissie Leerdoelen is belast met de samenstelling en actualisering van de Leerdoelen.

6

J u n i

2 0 0 8

voor – een huis kopen, bedrijfsoverdracht, huwelijk,

Is een eenzijdige behandeling van vraagstukken

echtscheiding – die vragen om extra aandacht op het ge-

de voornaamste reden waarom kandidaten zakken

bied van financiële planning. Bij elke gebeurtenis (event)

voor het FFP examen?

spelen meerdere domeinen van financiële planning een

De Vink: “Het FFP examen is in zijn geheel niet een-

rol en dienen zowel fiscale-, juridische- als beleggings-

voudig, er wordt bijvoorbeeld veel diepgaander kennis

aspecten meegenomen te worden bij het maken van

geëist dan vanuit de Wft verplicht is. Maar een signaal

een financieel plan. Life Events zijn opgesteld in de vorm

wat we vooral de laatste tijd oppakken is, dat niet ieder-

van een matrix. Per Life Event, zo als genoemd op

een die zich opgeeft voor het FFP examen, ook in de

F F P - M a g a z i n e

☛

I N T E R V I E W

praktijk werkzaam is als financieel planner. Zo zijn er

Dat kost punten – overigens niet alleen tijdens het exa-

ook steeds meer beleggingsadviseurs die het belang van

men, ook in de praktijk. Je scoort juist als je het geïn-

integrale financiële planning wel inzien en daarom het

tegreerde vakgebied beheerst.” In de praktijk zouden de

FFP examen willen doen. Ze willen in ieder geval over

Life Events dan ook kunnen worden gebruikt als soort

die kennis beschikken. Dat is een goede zaak, maar

van ‘check list’ of aan alle verschillende aspecten is ge-

het blijkt wel dat een gebrek aan praktijkervaring als

dacht, die bij een bepaalde gebeurtenis spelen.

financieel planner het moeilijker maakt om het examen met goed gevolg af te ronden.”

COMMUNICATIE

Life Events vormen een belangrijke aanvulling op de Hoogwout: “Iemand die vanuit een beleggingsachter-

leerdoelen voor het FFP examen. Vanuit de FFP wordt

Jan de Vink: “Streven

grond het examen doet, denkt begrijpelijkerwijze en

daarom veel aandacht besteed aan een zo breed moge-

naar advies dat volledig

mogelijk als gevolg van tijdsdruk ook vooral aan de

lijke communicatie van Life Events. Een overzicht van

onafhankelijk is van

beleggingsaspecten van een vraagstuk en ziet dan mo-

Life Events is ook te vinden op onze website www.ffp.nl.

productverkoop.

gelijk bijvoorbeeld de fiscale gevolgen over het hoofd.

Verder zullen ook opleidingsinstituten eerst geïnformeerd worden over Life Events en daarna benaderd door FFP om met hen te spreken over de toepassing er van in opleidingsprogramma’s. Een goede financieel planner moet niet alleen beschikken over kennis, maar ook over verschillende vaardigheden. Hoe verhoudt dat zich tot Life Events en zijn die vaardigheden ook vastgelegd in de leerdoelen? De Vink: “Je kunt je afvragen of de stichting zich op dat terrein moet begeven. Met vaardigheden is het zo dat de één daar van nature al over beschikt en dat de ander er meer training voor nodig heeft. Ook is een benodigde vaardigheid weer afhankelijk van je klantengroep. Ik kan me voorstellen dat de financieel planner die met name ondernemers in de baggerindustrie adviseert zich in een adviesgesprek op een andere manier gedraagt dan iemand die vooral medisch specialisten tot zijn of haar klantenkring rekent.” Hoogwout: “Binnen het kader van Permanente Educatie worden vaardigheden steeds belangijker. NLP was een trend en Life Planning is dat nu. Dergelijke vaardigheden kan men op vele plaatsen trainen. Examinering is niet eenvoudig in groepsverband te realiseren. Maar er zijn ook opleidingsinstituten die individuele, mondelinge examens organiseren als het gaat om vaardigheden.” Als we kijken naar de FFP campagnesite www. typischeenvraagvoor.nl, dan zien we dat men daar met een aantal vragen geleid wordt naar een financieel

8

j u n i

2 0 0 8

F F P - M a g a z i n e

De 7 onderscheiden ‘Life events’ zijn: Huisvesting;

planner. Nu is dat natuurlijk vooral een aardigheidje en

cieel planner. Huwelijk, bedrijfsoverdracht,

iedereen zal dat ook als zodanig beschouwen. Aan de

maar ook ontslag zijn typische Life Events

andere kant liep er enige tijd een bankcampagne die

waarbij ‘aanpalende beroepen’ zouden

een financieel plan in één uur beloofde en er zijn ook

moeten door verwijzen naar de financieel

Nalatenschapplanning;

geautomatiseerde systemen die naar aanleiding van

planner. Vanuit de accountancy, advocatuur

Ondernemen;

antwoorden op een aantal vragen een financieel advies

en het notariaat gebeurt dat ook al wel

geven. Wat vinden jullie daarvan en wat betekenen dat

veel.”

Relatievormen;

soort zaken voor de toekomst van financiële planning.

Vermogensvorming; Hoogwout: “De financieel planner kan in

Hoogwout: “Ik ken de betreffende campagne van die

die situaties opereren als generalist binnen

bank en ik denk dat die voornamelijk een trigger is om

een netwerk van specialisten of adviseren

een commercieel traject in te zetten. Iedereen weet dat

boven op het netwerk van specialisten dat

je een gedegen financieel plan niet binnen het uur in

de klant al heeft.”

elkaar kan zetten. Met alle uitzoekwerkzaamheden die

Kinderen, minderjarig;

❧

Werknemer.

Theo Hoogwout: “Je scoort als je het geïntegreerde vakgebied beheerst”

je erbij moet doen mag je daar gerust een dag voor uittrekken. Het is wel belangrijk dat de financieel planner er ook in slaagt om het verschil tussen beide financiële plannen uit te leggen aan zijn klant.” De Vink: “Je kunt hier heel goed de vergelijking maken met de verkoop van verzekeringsproducten. Bijna niemand gaat voor een eenvoudige autopolis nog naar een verzekeringsadviseur. Die wordt gewoon via het internet afgesloten. Voor financiële adviezen op een lager niveau zijn er inmiddels ook hele goede programma’s. Maar op een hoger niveau is het integrale karakter van het financieel plan juist zo belangrijk.” Hoogwout: “Neem een ondernemersechtpaar, met een eigen woning, een succesvol bedrijf een beleggingsportefeuille en een gezamenlijke oudedagsvoorziening dat na, laten we zeggen 18 jaar huwelijk, uit elkaar gaat. De financieel planner moet dan niet alleen de beide echtlieden adviseren over hun toekomst, maar ook in staat zijn om oude regelingen te ontrafelen met kennis van zaken over intussen gewijzigde wet en regelgeving. De Vink: “En buiten dat is hier ook een goede samenwerking met de echtscheidingsadvocaat of advocaten van groot belang. De verdeling van zaken en de planning voor de toekomst liggen hier heel complex en moeten in het kader van de klant goed geregeld worden.” SAMENWERKING

“Kijkend naar de toekomst zie ik in die samenwerking zeker een behoorlijke groei in het werk van de finan-

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 0 8

9

I N T E R V I E W

Gedragsverandering: naar meer financiële bewustheid consumenten

FFP tekent convenant CentiQ De Federatie Financiële Planners is, met de onderteke-

bijna onmogelijk is. En tot slot blijkt uit onderzoeken dat financiële materie een low interest product is. Deze drie zaken lijden tot problemen; zelfs tot een maatschappelijk probleem. Nu al zijn er meer dan 200.000 gezinnen met grote schulden.” ONTSNIPPERAAR

CentiQ wil niet zelf opnieuw het wiel gaan uitvinden. Ze zien zichzelf meer als een ontsnipperaar. “We willen krachten bundelen, zodat we effectiever richting de consument kunnen communiceren. Er gebeurt namelijk al heel veel, maar iedereen doet zijn eigen ding. En de consument weet niet waar hij moet zijn. Hij gaat vaak bij een familielid of kennis te rade. Dat is niet per se de meest betrouwbare bron”, aldus Simonse.

ning van een convenant, sinds kort een samenwerkingspartner van CentiQ. CentiQ is een landelijk samenwer-

CentiQ streeft naar een gedragsverandering bij consu-

kingsverband om mensen te stimuleren bewuster met geld

menten en wil niet hun verantwoordelijkheden over-

om te gaan. De projectleider van CentiQ, Olaf Simonse,

nemen, maar vindt dat de overheid ook een verant-

roept de leden van de FFP op met ideeën te komen hoe

woordelijkheid heeft. “We willen de mensen bewust

de FFP aan dit initiatief invulling kan geven.

maken van het feit dat ze zich gaan bezighouden met

I

hun financiën. En we willen ze kennis en vaardigheden

In het CentiQ-platform hebben de overheid, diverse

bijbrengen. De overheid heeft een taak en een belang

consumentenorganisaties en brancheorganisaties in de

de mensen te helpen voor de maatschappij waarin ze

financiële sector hun krachten gebundeld. Het platform

leven.”

is in november 2006 op initiatief van het ministerie van Financiën van start gegaan met als doel de financiële

Volgens CentiQ is het aanbieden van meer informatie geen

kennis en vaardigheden van de consument te vergroten,

oplossing. Simonse wil eerder kappen in het informatie-

zodat de consument zelf goed geïnformeerd en bewust

woud. Het platform gelooft in educatie en tooling.

financiële keuzes kan maken.

Simonse: “Consumenten moeten inzicht krijgen in hun inkomsten en uitgaven.” Hij geeft een voorbeeld: “Neem

Olaf Simonse, projectleider CentiQ, licht dit toe: “Er

de dagafschriften. Voor zover iemand ze nog ontvangt,

zijn drie duidelijke trends te zien. Consumenten krijgen

is dat vaak niet meer dan 1x per maand. Hij ziet dan een

zelf steeds meer de verantwoordelijkheid om hun finan-

heel lange lijst met bij- en afschrijvingen. Dat zegt de

ciële zaken goed te regelen. De overheid trekt zich steeds

consument tegen die tijd niets meer en het wordt opzij

verder terug op allerlei gebieden, denk maar eens aan

geschoven.”

de WIA. De inkomensgevolgen bij arbeidsongeschikt-

10

J u n i

2 0 0 8

heid zijn heel groot als er niets geregeld is. Daarnaast zijn

AANLOOPJAAR

financiële producten tegenwoordig veel ingewikkelder.

Het afgelopen anderhalf jaar moet volgens Simonse be-

Vroeger kon een consument kiezen uit een annuïteiten-

schouwd worden als een aanloopperiode. CentiQ heeft

hypotheek en een lineaire hypotheek. Nu zijn er zo veel

geïnventariseerd wat er allemaal al gebeurt en daaruit

verschillende soorten hypotheken, dat bewust kiezen

geconcludeerd dat er te veel informatie is en initiatieven

F F P - M a g a z i n e

zijn. Verder is in opdracht van CentiQ onder 4.200 men-

CentiQ heeft verder een convenant opgesteld voor de

sen onderzoek gedaan naar hun financiële huishouding.

samenwerkende partners, waaronder het Verbond van

“De gegevens worden nu geanalyseerd”, haast Simon-

Verzekeraars, de Nederlandse Vereniging van Banken

se zich te zeggen. “Uit ander onderzoek, van het Nibud,

(NVB), het Nibud, de Consumentenbond en de tus-

weten we dat mensen die als jongere zakgeld kregen of

senpersonenorganisaties NVA en NBVA en sinds kort

een bijbaantje hadden, beter met geld kunnen omgaan.

dus ook de FFP.

Maar ook dat als je het nu goed doet, de meeste mensen niet financieel bestand zijn tegen tegenvallers zoals

Simonse vertelt verder: “Ook hebben we onze naam ver-

ontslag of scheiding.”

bonden aan een aantal losse projecten, zoals de Nibud-

F F P - M a g a z i n e

☛ J u n i

2 0 0 8

11

I N T E R V I E W

agenda, de geldkoffer van het Nibud met spel- en lesmateriaal, en een school tv-serie voor de groepen 7 & 8 over de betekenis van geld. Deze acties worden nu geevalueerd. In aanloop naar een gezamenlijke structurele aanpak gaat CentiQ al een aantal projecten breder op de kaart zetten.” THEMA’S

Wat de gestructureerde aanpak is, wordt medio juni duidelijk. CentiQ heeft vier thema’s geformuleerd en het is aan de samenwerkende partners om aan die thema’s invulling te geven. De thema’s zijn: ■

Financiën op orde (controle op de dagelijkse inkomsten en uitgaven)

■

Jong geleerd-oud gedaan (onderwijs, jongerencommunicatie, financiële opvoeding)

■

Zorg voor de toekomst (buffer opbouwen en/of voorzieningen treffen voor plotselinge veranderingen zoals arbeidsongeschiktheid)

■

Lenen & sparen

Simonse verwacht een actieve betrokkenheid van de partners hoe invulling te geven aan die thema’s. “Het moet niet blijven bij het delen van kennis en meedenken. We willen aan de slag met projecten. De partners kunnen de projecten initiëren en met het budget van het ministerie van Financiën en/of eigen budget kan daar dan invulling aan gegeven worden.” IDEEËN

Hoe die drempel lager kan, daar heeft Simonse wel

Olaf Simonse: “Doelstellin-

Hij daagt de leden van de FFP uit met goede initiatie-

ideeën over. “CentiQ streeft er niet naar van de consu-

gen FFP en CentiQ liggen

ven te komen. “De eerste oriënterende gesprekken met

ment zelf een financiële expert te maken. Ze moeten we-

in elkaars verlengde

de FFP moeten nog plaatsvinden, maar het is duidelijk

ten waar ze een financieel adviseur kunnen vinden. Con-

dat ons beider doelstellingen in elkaars verlengde lig-

sumenten staan niet vaak open voor financiële infor-

gen. Financiële adviseurs kunnen een veel belangrijke-

matie, maar wel bij bepaalde levensmomenten. Op die

re rol spelen bij het helpen van consumenten bij het

momenten moet de dan betrokken organisatie, bijvoor-

nemen van hun financiële beslissingen. Ons is echter ge-

beeld de werkgever, notaris of het consultatiebureau, de

bleken dat de consument de weg naar de financieel plan-

weg naar de financieel adviseur wijzen. De werkgever

ner niet weet te vinden. Ook is het zo dat consumen-

kan dit bovendien extra stimuleren door bijvoorbeeld

ten zich niet realiseren dat veel adviseurs verkopers zijn.

het eerste uur advies voor zijn rekening te nemen. Of

Het advies dat ze ontvangen is afhankelijk van de vraag

hij kan tijd en plek op de werkplek ter beschikking stel-

die ze stellen. Ze moeten dus zelf de juiste vraag aan

len. Financieel planners zouden ook een lager tarief kun-

de adviseur weten te stellen. Het is daarom beter om

nen rekenen voor een second opinion. Of er moet één

naar het complete financiële plaatje te kijken. Maar de

telefoonnummer komen voor financiële vragen. Zo is

drempel is hoog door het uurtarief.”

er vast meer te verzinnen.”

12

J u n i

2 0 0 8

❧ F F P - M a g a z i n e

I N T E R V I E W

Financieel pl anner van het jaar gooit het roer om

Van helikopterpiloot tot financieel planner Eigenlijk wilde financieel planner Erna Besselink (40) heel erg graag een

verkoop. Ik ben vrij analytisch en heb een groot klant-

echt mannenberoep, zoals helikopterpiloot. Maar na een helikoptercrash in

gerichtheidgevoel. Dat gaat gewoon niet samen met de

een simulator, bleek dat ze daar niet geschikt voor was. “Toen solliciteerde

provisiegedreven structuur.”

ik maar bij de Rabobank op de hoek naar een baan via het leerlingwezen. Tot mijn verrassing werd ik aangenomen.” Zo rolde Besselink in de financiële

In 1996 besluit ze van start te gaan met een eigen assu-

dienstverlening en dat gaat ze ook nog erg leuk vinden.

rantiekantoor. “Dan ben ik opeens zelfstandig onder-

B

nemer.” Zeven jaar later verkoopt ze haar portefeuille.

Besselink is al die tijd in de financiële dienstverlening

“Mijn drie kinderen waren toen nog jong. De Wfd en

gebleven. Zeven jaar bracht ze door bij de Rabobank.

alle daarbij behorende opleidingseisen kwamen eraan.

Daar haalde ze haar assurantie-B diploma. “Ik heb zo

Ik zat nog steeds in die provisiegedreven structuur. Het

veel leuke dingen meegemaakt, maar ook hele pijnlijke.

werd me te veel op dat moment.”

Ik ben bij zo veel verschillende mensen langs geweest. Klanten met een enorme oprijlaan, maar ook bij mensen in de achterbuurten. Ik ben nog steeds erg geïnteresseerd in mensen. Hoe ze leven en wat ze doen. Ik vergeet nooit dat ik bij Ernst Daniel Smid, de bekende operazanger, ben geweest, die ik toen niet herkende. Na het adviesgesprek, samen met een begeleider, zag ik bij het naar buitenlopen een gouden plaat aan de muur hangen. Ik maakte de opmerking ‘O, wat leuk, zingt u ook. Dat doe ik ook graag.’ Mijn begeleider wist niet hoe snel hij me naar buiten moest krijgen.”

AFKEER

Na haar Rabobank-tijd stapte Besselink over naar het assurantie-intermediair om daar haar carrière voort te zetten: “Ook weer heel erg leuk, omdat het hypotheekverhaal erbij kwam.” Maar na verloop van tijd ging provisiegedreven advisering Besselink tegenstaan: “Ik moest een probleem van de klant oplossen door een product te verkopen en dat ging me niet goed af. Ik ben niet sterk in de pure product-

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 0 8

13

☛

I N T E R V I E W

Terugkijkend op het eigen ondernemerschap herinnert

Haar dagen zijn nu gevuld met uitzonderlijke activi-

ze zich vooral die eerste weken. “Ik deed alles zelf. Ik

teiten, zoals vergunningen aanvragen, de website in orde

had het allemaal nog nooit eerder gedaan. En dan zit

maken en verzekeringen regelen. Straks verwacht ze dat

je dan – als je alles geregeld hebt - in je eigen kantoor.

een gemiddelde werkdag gevuld is met het adviseren van

Komt er een hele week geen klant binnen. Ik heb me toen

klanten. Besselinks uitdaging in het vak is, dat het haar

wel afgevraagd: wat nu? “

gelukkig maakt. “Ik ben geïnteresseerd in de uiteenlopende levensstijlen van mensen en ik adviseer graag hoe

KWALITEITSKEURMERK

men financiële zaken optimaal kan regelen om daarmee

Besselink wil doen wat ze leuk vindt, en dat is advise-

hun wensen in vervulling te laten gaan en risico’s af te

ren. Na de periode met een eigen advieskantoor gaat

dekken. Ook vind ik het erg leuk steeds nieuwe vak-

ze via detacheringsbureaus aan de slag bij verschillende

kennis op te doen. En ik wil plezier hebben in het leven.

opdrachtgevers en heeft daardoor iets minder te maken

Als ik daar dan mijn boterham mee kan verdienen, dan

met de druk op pure productverkoop.

is dat toch heel mooi.”

Tegen het eind van die periode, in 2007, rond ze haar

NETWERK

opleiding tot financieel planner af. Voor Besselink is

Zonder het winnen van de verkiezing had Besselink

vooral het kwaliteitskeurmerk van de FFP van belang

opnieuw de stap naar een eigen advieskantoor ook

om zich bij de FFP aan te sluiten. “Ik ben nog niet zo

genomen, maar dan wellicht pas over een paar jaar. “Nu

lang lid, maar wat ik ervan gezien heb, vind ik heel

is er het moment voor. Door de verkiezing kom ik in

positief. De FFP staat achter eerlijke advisering en dat

contact met heel veel andere mensen en dat biedt aller-

doe ik ook. Ik vind wel dat ze dat nog sterker mogen

lei mogelijkheden. Het is heel goed voor mijn netwerk.

promoten.”

Bij de consument leeft het ook wel, maar dan moet je wel de commercie opzoeken. Ze laten me weten ‘wel

STROOMVERSNELLING

klant te willen worden van mij’. Ik ga deze eretitel dus

Na twee keer te hebben meegedaan aan de verkiezing

zeker uitbuiten. Nu ben ik nog erg druk met het vormen

van SEH Hypotheekadviseur van het Jaar (in 2006 en

van mijn bedrijf. Maar als dat is afgerond zal ik zeker

2007), gaat Besselink begin dit jaar op voor de verkie-

nog meer de media opzoeken.”

zing van Financieel Planner van het Jaar van de Stich-

Stilletjes wachten in een kantoor of er wellicht een klant

ting Persoonlijke Financiën. Deze titel kan ze meteen

komt, is er dit keer niet bij. Besselink heeft al allerlei idee-

in haar zak steken. Dat brengt haar leven in een stroom-

ën om haar klantenkring op te bouwen. “Ik ga actief

versnelling. Besselink is nu namelijk bezig opnieuw een

gebruik maken van de netwerksites, zoals Linked-In.

eigen bedrijf op te starten.

Daarnaast ga ik samenwerken met een accountant en een advocaat die veel aan mediation doet. Ik kan dan

Enthousiast vertelt ze: “Het winnen van de verkiezing

het financiële deel afhandelen. Ook wil ik veel evene-

is de kroon op mijn werk van alles. Nu kan ik gaan doen,

menten gaan bezoeken om mijn netwerk uit te breiden.

waar mijn hart echt ligt. Dit is echt kicken. Ik kan af-

Ik ga me richten op ondernemers in privé en de wat meer

scheid nemen van het provisiegedreven advieswerk.”

welgestelde particulieren. Zonder vermogen is er niet veel te plannen, en met een laag inkomen valt men vaak

Besselink kiest dit keer voor een advieskantoor waar

grotendeels onder sociale voorzieningen en/of secun-

zij op basis van urendeclaratie aan financiële planning

daire arbeidsvoorwaarden via de werkgever. In de prak-

doet en een soort abonnementsysteem gaat introduce-

tijk ervaar ik bovendien dat er bij deze mensen een hoge

ren. Haar eerdere ervaringen met een eigen assurantie-

drempel is om voor advies een factuur te ontvangen.”

kantoor komt haar daar zeker bij van pas. “Ik heb veel geleerd van toen. Ik waak ervoor niet weer alle sores

Maar in het laatste geval zal Besselink een klant toch

over me heen te krijgen.”

helpen. “Ik ben wel een beetje een wereldverbeteraars-

14

J u n i

2 0 0 8

F F P - M a g a z i n e

type. Ik wil mensen kunnen helpen. Heeft iemand com-

de hand deed, nog niet het geval. Ik denk dat de

plexe vragen, maar geen geld; dan help ik hem wel. Ik

media, met name de consumentenprogramma’s zoals

wil er zijn voor het belang van de klant.”

Radar en Kassa, daar een belangrijke rol in hebben gespeeld. Ook zijn de mensen nu mondiger en hebben

BEROEP

tegenvallende beurskoersen voor veel tegenvallende be-

Volgens Besselink heeft haar nieuwe advieskantoor dat

leggingsresultaten gezorgd, waardoor mensen kritischer

op basis van urendeclaratie werkt, nu wel kans van

zijn geworden. Neem daarbij nog eens alle informatie

slagen. “Financiële planning begint echt een beroep te

die op internet te vinden is. De wereld ziet er nu anders

worden. Steeds meer mensen raken eraan gewend te be-

uit dan vijf jaar geleden en daar ben ik als financieel

talen voor advies en zien ook in dat dat in hun belang

planner alleen maar blij om.”

❧

is. Dat was in 2003, toen zij haar assurantiekantoor van

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 0 8

15

UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit

In Nederland kennen we nu bijna 1 miljoen zelfstandig ondernemers. Sinds 2003 is er een gestage stijging waar te nemen. In 2007 zijn er bijna 35.000 eenmanszaken opgericht. Belangrijkste winners zijn hierin overigens de bouwnijverheid en de zakelijke dienstverlening. Kenmerkend is ook, dat veel zelfstandig ondernemers in deeltijd starten en later al dan niet de overstap maken naar volledige zelfstandigheid. Duidelijk is wel, dat een zelfstandige

deskundige FFP’ers op

veel meer dan een werknemer zelf verantwoordelijk is voor zijn sociale zekerheid. Dit biedt overigens niet alleen

uiteenlopend gebied.

maar lasten maar zeker ook lusten, mits goed doordacht en voorbereid natuurlijk. De financieel planner kan de

De groepen vormen als het ware de oren en ogen van het FFP bestuur en zij ondersteunen en

starter uitstekend adviseren.

Startend ondernemer

adviseren het bestuur bij het bepalen van

Zo ook de casus van Danielle (32), die bij een keuken-

duurzame arbeidsongeschiktheid (met criterium gang-

standpunten, visies en

fabrikant werkte en besloot om voor zichzelf te begin-

bare arbeid) en is de uitkeringsduur beperkt tot vijf jaar

commentaren.

nen als interieurbouwster. Eerst in deeltijd, maar toen

als de arbeidsongeschiktheid optreedt in de eerste vijf

ze voldoende klandizie had gevonden en ervaren had

jaar. Bij een uitkering van maximaal g 11.500 per jaar

Kennis delen is

dat het ondernemerschap haar beviel heeft Danielle de

en een premie tussen de g 2.200 en 2.750 per jaar wordt

een belangrijk

stap genomen om haar vaste dienstverband op te zeg-

dit alternatief gezien als duur en beperkt. Betere alter-

aandachtspunt voor

gen. Danielle is thuis hoofdkostwinner en wilde goed

natieven zijn dan toch de critical disease alternatieven.

FFP. In deze uitgave

weten waar ze aan toe was. Als Financieel Adviseur heb-

een bijdrage van

ben we met Danielle onderzocht tegen welke risico’s ze

Gelukkig was dit niet nodig, wat wel nog een belangrijk

achtereenvolgens

aanliep als zelfstandige en hoe ze deze het beste kon af-

aandachtspunt is geweest, is de dekking voor een zwan-

de kennisgroepen

dekken.

gerschapsuitkering. Tenslotte is het een jonge vrouw, je kunt nooit zeker weten wat haar plannen zijn ten aan-

Sociale Zekerheid en Belastingen.

ZIEKTE EN ARBEIDS-

zien van kinderen. Gelukkig voor Danielle wordt de Wet

ONGESCHIKTHEID

Arbeid en Zorg naar verwachting gewijzigd, zodat ze

Goed voorbereid als Danielle was, heeft ze vóórdat ze

kan rekenen op een wettelijk recht op zwangerschaps-

haar baan opzegde al een arbeidsongeschiktheidsver-

en bevallingsuitkering (overigens afhankelijk van het in-

zekering aangevraagd. Ze wist namelijk dat de medi-

komen in het jaar voorafgaand aan de zwangerschap).

sche acceptatie voor haar een mogelijk probleem kon opleveren door haar ziekteverleden. Door tijdig te starten met de aanvraag heeft Danielle ervoor gezorgd dat ze nog 2 uitwijkmogelijkheden had, mocht er een acceptatieprobleem optreden, namelijk zelfstandige voortzetting van haar WIA-verzekering of kiezen voor het WAZ-vangnet. De WIA-verzekering moet 4 weken voor de beeindiging van het dienstverband worden aangevraagd (er ligt overigens een wetsvoorstel klaar om dit op te rekken naar 13 weken), het WAZ-vangnet binnen 4 maanden na de start van de onderneming. Het WAZ-vangnet kent helaas een aantal beperkingen, waardoor deze in de praktijk nog maar weinig gesloten wordt. Zo is de dekking beperkt met een wachttijd van twee jaar, is er alleen een uitkering bij volledige en

16

F F P - M a g a z i n e

PENSIOEN

nodigd is, hetgeen het pensioenfonds niet zal vragen.

Als werkneemster nam Danielle deel in het bedrijfstak-

Tot slot kent het pensioenfonds ook nog een dekking

pensioenfonds voor de meubelindustrie (middelloon-

voor het wezenpensioen, hetgeen in de lijfrentepolis wel

regeling). Ze kan de regeling nu (maximaal 10 jaar) vrij-

mogelijk is, maar niet meegenomen.

willig voortzetten, de premie komt voor haar eigen rekening. Opvallend is overigens dat de Pensioenwet

WERKLOOSHEID

een voortzetting van 10 jaar toestaat (mits men onder-

In tegenstelling tot de situatie als werkneemster is er

nemer is), terwijl de Loonbelasting de fiscale aftrek-

voor een zelfstandig onderneemster niets geregeld bij

baarheid beperkt tot 3 (?) jaar. Of voortzetting voor haar

onverhoopte werkloosheid. Het enige vangnet bij geen

verstandig is, is hieronder berekend en vergeleken met

of zeer beperkte inkomsten en vermogen is dan helaas

een storting in een lijfrentepolis.

de bijstand. Voor tzetting pensioenfonds

Lijfrentepolis

Inleg

10 jaar * g 6.589

10 jaar * g 6.589

Ouderdomspensioen

2,25% * 10 jaar * (g 50.000 -/- g 14.577) = g 7.970

Kapitaal op pensioendatum = g 165.000. Lijfrente = g 11.211

Nabestaandenpensioen

70% van het OP = g 5.580

g 5.580 voor 65 jaar g 7.850 na 65 jaar

1

1) De premie bedraagt 9,3% (werknemersdeel) + 9,3% (werkgeversdeel) = 18,6% * 35.423 = g 6.589 per jaar.

De lijfrente-polis lijkt de hogere opbrengst te geven, let

ZIEKTEKOSTEN

wel dat het pensioenfonds nog jaarlijks een indexatie af-

In tegenstelling tot hetgeen men nog vaak denkt, maakt

geeft mits de middelen dit toelaten. Het verschil tussen

het voor de ziektekostenverzekering (polis) geen ver-

het pensioenfonds en de lijfrentepolis wordt in belang-

schil meer of men in loondienst is of niet. Wel moet

rijke mate verklaard door de premiesolidariteit tussen

Danielle er rekening mee houden dat ook over haar

jonge en oude mensen die het pensioenfonds wel kent

bruto winst nog een inkomensafhankelijke premie ge-

maar de lijfrentepolis niet. Een ander aandachtspunt

ven zal worden door de belastingdienst van 5,1%.

is, dat voor de acceptatie een gezondheidsverklaring beCONCLUSIE

Een zelfstandig ondernemer staat er qua sociale zekerheid weliswaar helemaal zelf voor, maar heeft wel degelijk verschillende keuzemogelijkheden. Wat het meest gunstig is, verschilt per keer. Behalve de bruto winst die de ondernemer maakt en zijn leeftijd, is natuurlijk ook de gezondheid (en de vraag of de ondernemer gemakkelijk medisch geaccepteerd wordt voor de verschillende verzekeringen) een belangrijke factor. Het aspect timing, dat bepaalt dat de startend ondernemer rondom de start nog vele mogelijkheden heeft voor

F F P - M a g a z i n e

voortzetting pensioen en publieke arbeidsongeschikt-

Drs. M.S.L. Palm-

heidsverzekeringen, wordt in de praktijk helaas nog te-

Kamsma FFP

veel vergeten. De financieel planner kan daarbij een be-

Kennisgroep

langrijke rol spelen, mits natuurlijk tijdig ingeschakeld

Sociale Zekerheid

door de starter.

[email protected]

❧

J u n i

2 0 0 8

17

UIT DE PRAKTIJK

Imputatie BHW en KEW/SEW

Een uitkering uit een BHW regime polis (regulier tot uitkering gekomen) zal geïmputeerd moeten worden op de vrijstelling van de KEW en of SEW. Een uitkering uit een KEW / SEW polis zal in mindering moeten worden gebracht op de BHW regime vrijstelling. Uitkeringen van OR polissen blijven bij de imputatieregeling buiten beschouwing. De uitkering van een KEW /SEW of een kapitaalverzekering onder het BHW regime vermindert ook de tijdelijke vrijstelling van g 123.428 in Box 3. Schematisch

Met de komst van de Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) en sinds 1-1-2008 de Spaarrekening of

Uitkering uit: Op

van

van

van

Beleggingsrecht Eigen Woning (SEW) wordt het belang-

de vrijstelling wordt in

KEW

BHW

OR

rijk in de inventarisatie en advisering rekening te hou-

mindering gebracht

den met bestaande kapitaal verzekeringen.

KEW

JA

JA

NEE

BHW

JA

JA

NEE

NEE

NEE

NEE

Denk daarbij aan studie spaarplannen, verzekerd spa-

OR

ren en beleggingspolissen gesloten in de periode 1-11992 en 14-9-1999. Vaak in combinatie met de spaar-

KAPITA ALVERZEKERING

loon regeling. Als we nu gebruik maken van de SEW

IN DE PRAKTIJK

of KEW is het belangrijk in het kader van de imputa-

De heer van Rheenen, alleenstaand en in 1995 geko-

tieregeling te kijken in welke periode de polissen zijn ge-

zen voor een kapitaal verzekering die in 2020 tot uit-

sloten en of deze polissen nog premiebetalend zijn.

kering gaat komen. Bewust gekozen voor een garantie

■

■

■

Oud Regime (OR) polissen, met het onmogelijke bij-

product. Hij betaalt een premie van g 940,22 per jaar

na mogelijk, gesloten in de periode 1977 en 1-1-1992.

en een onlangs ontvangen waarde overzicht geeft aan

Brede Herwaarderings (BHW) Polissen, met een vrij-

dat er een garantie-uitkering volgt op basis van 4% van

stelling eenmaal te gebruiken tijdens het leven, ge-

een bedrag groot g 56.234,92. De huidige opgebouw-

sloten tussen 1-1-1992 en 14-9-1999.

de waarde is vrijgesteld van de vermogensrendement-

KEW polissen gesloten na 1-1-2001 en SEW polis-

heffing tot een bedrag van g 123.428. Daarnaast zijn

sen gesloten na 1-1-2008, ook met een vrijstelling

er nog een aantal spaarrekeningen bewust bij verschil-

eenmaal te gebruiken tijdens het leven.

lende maatschappijen. Deze polis geeft hij zelf aan zal in de huidige vorm door moeten blijven lopen en ab-

De imputatieregeling geeft de verhouding tussen de

soluut niet sleutelen aan een aantal belangrijke onder-

diverse vrijstellingen, die door het overgangsrecht naast

delen van deze polis. Het strikje zit erom heen en zal

elkaar bestaan.

daar ook moeten blijven zitten.

Martien Loeffen FFP

Gebruik maken van de maximale vrijstelling van het

Begin 2001 heeft de heer van Rheenen gekozen voor een

Kennisgroep

BHW regime én de maximale vrijstelling van de Kapi-

spaarhypotheek die in 2031 op 59 jarige leeftijd tot uit-

Belastingen

taal verzekering / Spaarrekening Eigen Woning is NIET

kering gaat komen. De hypotheek is groot g 250.000.

[email protected]

mogelijk.

De uitkering moet gebruikt worden voor de aflossing

18

J u n i

2 0 0 8

F F P - M a g a z i n e

van de eigen woning schuld, waarna er nog een bedrag van ongeveer g 100.000 aan schuld zal overblijven. Nogmaals, de waardeopbouw van de kapitaalverzekering gesloten in 1995 is vrijgesteld. Een leuk vooruitzicht echter in 2031 doet zich een probleem voor. Op het moment dat de kapitaal verzekering in 2020 tot uitkering komt is er nog niets aan de hand. De tijdelijke vrijstelling in box 3 gaat verloren en de gelden verhuizen naar zijn spaarrekening en de grote wereldreis met het tijdelijke verlof zal grotendeels gebruikt gaan worden. In 2031 verwacht de heer van Rheenen de lening mooi af te lossen maar dan ...... De vrijstelling van 145.000 wordt door de uitkering in 2020 van g 56.235 verlaagd! De vrijstelling wordt: g 145.000 -/- g 56.235 = g 88.765 Er zal op dat moment sprake zijn van een belast rente bestanddeel. In formule:

U -/- V x S (U -/-P) U Uitkering -/- vrijstelling x (uitkering -/- betaalde premies) Uitkering u 145.000 -/- u 88.765 x u 145.000 -/- u 52.200 = u 35.990 u 145.000 Dit laatste bedrag komt progressief in Box 1 terecht en op de top van zijn inkomen zal maximaal 52 % belasting moeten worden voldaan. Over de uitkering, die de heer van Rheenen NIET in handen krijgt zal een bedrag van g 18.715 moeten worden voldaan. Ik hoop dat er nog wat gelden achter de hand blijven om dit te kunnen betalen en persoonlijk zou ik op dat moment niet in de schoenen van de adviseur willen staan. Wat ik met dit verhaal duidelijk wil maken is dat een inventarisatie van alle verzekeringen heel belangrijk is, om bovenstaande niet

❧

te laten gebeuren. T I J D S L I J N

1995

2001

2020

2031

u 56.235 Premie per jaar u 940,22

u 145.000 Premie per maand u 145

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 0 8

19

FFP/AGENDA

M E D E D E L I N G E N M U TAT I E S B E S T U R E N V E R E N I G I N G E N S T I C H T I N G Ter opvolging van de heer R.C. Dukers (die in het najaar 2007 is teruggetreden uit het bestuur van de Vereniging FFP), is de heer P.C.M. Janus te Veghel benoemd tot bestuurslid van de vereniging. In het stichtingsbestuur is mevrouw H.M. Prast per 1 april 2008 terug getreden als voorzitter en de heer R.L.M.C. Janssen, penningmeester, is voorlopig benoemd tot waarnemend voorzitter. BEËINDIGING ERKENNING STICHTING FFP A L S W F T- E X A M E N I N S T I T U U T Na overleg tussen de vereniging, ledenraad en stichting is geconcludeerd om de erkenning van de stichting als Wft-exameninstuut los te laten. Op verzoek van de stichting is in overleg met het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD), de erkenning als Wft-exameninstituut per 31 maart 2008 beëindigd. De voornaamste redenen hiervoor zijn: enerzijds de bij de CDFD-audit gebleken verschillen tussen het kennisniveau van de Wet financieel toezicht (Wft) en de hoogwaardige leerdoelen van de FFP en anderzijds het gegeven dat het integratieve karakter van het FFP-examen niet of nauwelijks valt te verenigen met de modulaire opbouw van de Wft-examens. Aanpassing van het FFP-examen aan de Wft-eisen zou volgens de FFP ten koste gaan van het niveau, de vorm en de inhoud van het FFP-examen. Met het oog op de examenkandidaten die zich voorbereiden op het eerstkomende FFP-examen (juni) heeft de FFP het CDFD verzocht om een overgangsregeling. Het CDFD heeft dit ingewilligd, waarbij de stichting de bevoegheid heeft gekregen om in juni 2008 nog één FFP-examen in het ‘Wft-erkenningsregime’ af te nemen en voorts om de kandidaten die tot en met juni 2008 één of beide onderdelen van het FFP-examen niet hebben behaald, nog éénmaal een herkansing in het ‘Wft-erkenningregime’ te bieden (zijnde het FFP-examen december 2008). De FFP onderkent dat het ‘loslaten’ van de Wft-erkenning ertoe leidt dat het FFPdiploma niet (meer) automatisch leidt tot het behalen van de Wft-modules, hetgeen met name van belang is voor (veelal nieuwe) FFP’ers die bij hun beroepsuitoefening een Wft-vergunning nodig hebben. De FFP hecht er aan om het hoogwaardige integratieve karakter van de FFP-leerdoelen te behouden en zich vanuit de integrale advisering te onderscheiden van deskundigheidsvereisten die de Wft stelt. Een constatering die wetgever en toezichthouder onderschrijven en die de Vereniging FFP in haar mediacampagne ook nadrukkelijk uitdraagt. PERMANENTE EDUC ATIE WFT; R E L AT I E P E R M A N E N T E E D U C AT I E F F P In het kader van de Wet financieel toezicht (Wft) heeft het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) onlangs de inhoudelijke eisen voor de Permanente Educatie (PE) per Wft-module vastgesteld en voorts voorlopig twee vormen voor de PE van de Wft aangewezen (een toets of klassikaal onderwijs). Volgens de gelijkstellingsregeling van de Wft (Transponeringstabel) voldoet het FFPdiploma (behaald vóór 1 oktober 2007) aan 4 Wft-examenmodules (Basis, Leven, Hypothecair Krediet en Consumptief Krediet). Dit geldt ook voor de FFP-diploma’s die zijn behaald in de periode waarin de FFP was erkend als Wft-exameninstituut (april 2006 t/m april 2008), dan wel in de periode waarvoor de overgangsregeling geldt (examens juni en december 2008). Om de Wft-geldigheid van het FFP-diploma blijvend te waarborgen, zal de diplomahouder moeten voldoen aan de specifieke PE-eisen van de Wft. De FFP kent een eigen stelsel van PE (op basis van de Leerdoelen FFP) dat niet aansluit bij de PE-eisen van de Wft c.q. niet erkend wordt door het CDFD. Voor de (aspirant)gecertificeerden die de Wft-geldigheid van het FFP-diploma willen behouden (en dus de PE van de Wft willen/ moeten volgen, nààst de PE voor de FFP), heeft de FFP een nadere regeling getroffen; daarmee wordt de PE van de Wft gevalideerd voor de PE van de FFP. Mede gelet op de inhoud en het kennisniveau van de Wft PE-toetstermen (MBO-niveau), is bepaald dat planners, die aantonen dat zij hebben voldaan aan de PE van de Wft voor de 4 (vier) voornoemde Wft-modules, in totaal 3 punten voor de PE van de FFP krijgen toegekend; d.w.z. 3 punten ICB voor het ‘vrij besteedbaar deel’. Daartoe dienen de bewijzen van het voldoen aan de PE van elk van de 4 Wft-modules ingeleverd te worden bij het secretariaat. De eerste periode van de PE van de Wft eindigt in oktober 2009. Voor informatie over de inhoud en vorm van de PE van de Wft (PEtoetstermen, erkenning van toets- of onderwijsinstellingen) wordt verwezen naar de website van het CDFD (www.cdfd.nl). B I J V R AG E N O F H U L P B I J H E T D O E N VA N D E J A A R O P G AV E :

PER: https://per.ffp.nl / PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut)

2o

J u n i

2 0 0 8

O P Z E G G I N G R E G I S T R AT I E S T I C H T I N G R E S P. L I D M A AT S C H A P VERENIGING; CONTRIBUTIE 2008 Een FFP’er kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één maand; de contributie aan de vereniging blijft verschuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFP-register leidt tot beëindiging van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. Indien de opzegging nà 1 november 2008 plaats vindt, is de gehele contributie 2009 verschuldigd. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of e-mailbericht. P E R - S Y S T E E M : J A A R O P G AV E P E - P U N T E N 2 0 0 7 ; F F P P E - O N D E R W I J S Voor de Jaaropgave 2007 met jaarafsluiting via PER was de sluitingsdatum 1 maart 2008. Medio mei jl. hadden bijna 1.900 (van de ca. 2.540) PE-plichtigen de jaaropgave gedaan via het PER-systeem. Degenen die de jaaropgave 2007 nog niet hebben gedaan ontvangen een herinnering waarbij gewezen wordt op het niet nakomen van de PE-verplichting en de mogelijke consequentie van doorhaling van de inschrijving in het register. Het FFP PE-onderwijs wordt door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen aangemeld in het PER-systeem; in PER worden ook de deelnames met daarmee behaalde punten geadministreerd. De PE-plichtigen kunnen de gegevens raadplegen via PER (op de beveiligde website) en de jaaropgave doen. A A N VA N G P E - P L I C H T VO O R N I E U W E ( A S P I R A N T ) F F P ’ E R S De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2008 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2008 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). A D R E S G E G E V E N S C O N T R O L E R E N ; D I G I TA L E P O S T ; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar bij het secretariaat bekende adresgegevens via PER raadplegen (knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER doorgeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (via e-mail naar secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (‘certificering controleren’). P R E S E N T I E L I J S T E N : R E G I S T E R N U M M E R E N G E B O O R T E DAT U M Bij deelname aan FFP PE-onderwijs (aangemeld in het PER-systeem) dient elke (aspirant) FFP’er de presentielijsten te tekenen bij aanvang én na afloop van een cursus(onderdeel). De onderwijsinstelling dient de deelname van elke FFP’er te registreren in het PER-systeem bij de betreffende cursus; dat gebeurt via uw FFP-registernummer; het is daarom van belang om bij uw naam tevens uw FFP-registernummer én uw geboortedatum te vermelden; dit ter controle van de identiteit. Het registernummer is vermeld op uw certificaat en in alle correspondentie. DATA F F P- E X A M E N 2 0 0 8 ; LO C AT I E ■ Vrijdag 20 juni 2008: Sluitingsdatum inschrijving: 16 mei 2008. ■ Vrijdag 12 december 2008: Sluitingsdatum inschrijving: 7 november 2008. Het examen wordt gehouden te Utrecht; de exacte locatie wordt vermeld in de oproep aan de examenkandidaat. De tijden en tijdsduur voor beide examenonderdelen zijn: ■ Meerkeuzevragen (MC): 2 uur: 10.00 – 12.00 uur ■ Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur 13.30 – 16.00 uur FFP-EXAMEN 20 JUNI 2008; A ANTAL A ANMELDINGEN Voor het eerstkomende examen hebben zich in totaal 509 kandidaten aangemeld, waarvan 364 voor beide onderdelen, 53 als herkanser voor het onderdeel Meerkeuzevragen (casus reeds behaald) en 92 herkansers voor het onderdeel Casuïstiekbehandeling (MC reeds behaald).

F F P - M a g a z i n e

P R O F I E L

H E T P RO F I E L VA N PAU L VA N D E R P LO E G Paul van der Ploeg FFP (46) is al sinds het begin actief

de korte termijn, waarbij rekening wordt gehouden met

in de vereniging FFP. Momenteel is hij lid van de Com-

de hoofdlijnen voor de toekomst. Natuurlijk moet er

missie Marktordening en Vakontwikkeling. Hij heeft

een grote mate van flexibiliteit in het advies zijn, zodat

ruim 20 jaar ervaring in de bankwereld als financieel

men in de toekomst telkens bij kan sturen”.

planner en manager en is eindverantwoordelijk direc-

“De Vereniging FFP is uitermate belangrijk in deze sterk

teur geweest van een grote opleider voor de financiële

wijzigende markt. Door voortdurende veranderingen

wereld. Inmiddels heeft hij samen met zijn vrouw

in de regelgeving en de tevens veranderende vraag uit de

Carola van der Ploeg FFP een drietal bedrijven opgericht.

markt is het professionaliseren van het vak Financiële

FFP-er richt zich op specifieke doelgroep of Life Event

Planning noodzakelijk. Het is een belangrijke taak dat het belang van de Financieel Planner wordt behartigd”. Zijn taak als lid van de Commissie Marktordening en Vakontwikkeling neemt hij heel serieus. “Juist nu is het belangrijk dat de commissie de vereniging mee laat groeien met alle ontwikkelingen in de markt en de Financiële Planners op de juiste wijze te positioneren”. Hij erkent het belang van samenwerken met andere

“FinTrust is een financieel advieskantoor op uurbasis

beroepsgroepen.

en zonder productverkoop. Wij adviseren volgens de

“In onze eigen praktijk is bij advies inzake overlijden en

financiële planningsmethode cliënten met name op

bij (echt)scheiden de samenwerking met andere speci-

mutatiemomenten in hun leven. De vraag naar schei-

alisten in het kader van deskundigheid belangrijk. Het

dingsadvies werd zo groot dat we sinds kort het bedrijf

zorgt ervoor dat de cliënt professioneel bediend wordt,

Scheidingsexpert hebben opgericht. Wij hanteren een

bovendien geeft het tevens waardevolle commerciële

compleet adviesconcept bij scheiding en zetten dit mo-

kruisbestuiving in het kader van over en weer door-

menteel ook als franchiseformule in de markt. Van der

verwijzen van cliënten”.

Ploeg Opleidingen ontwikkeld en doceert o.a. een com-

“Het is dan wel noodzakelijk om te laten zien wat wij

plete leergang op het gebied van scheidingsadvies”.

als gecertificeerd planners qua kennis in huis hebben. Dat geldt voor zowel het netwerk als de markt. Voor het

F F P - M a g a z i n e

Paul vertelt dat Financiële Planning geen product is

profileren van deze kennis naar het netwerk zijn de

maar een manier van adviseren. En dat de uitdaging is alle

rondes door het land een goed voorbeeld ”. Voor het pro-

vakgebieden in de volle breedte te integreren zonder de

fileren van de kennis naar de markt is dit de Campagne

menselijke en emotionele kant uit het oog te verliezen.

“typisch een vraag voor”.

“Je ziet in de markt dat de FFP’er zich steeds meer richt

Paul was één van de vaktechnische sprekers op de twee-

op een specialisme zoals een doelgroep of een event.

de serie “ronde door het land” waarbij het overlijden

Deze manier van werken is een natuurlijk gevolg van de

van een ondernemer centraal stond. “Ik heb een goede

vraag uit de markt. Uit onderzoek blijkt dat de markt

herinnering aan alle bijeenkomsten. Het was leuk u daar

behoefte heeft aan concrete financiële oplossingen voor

ontmoet te hebben”.

❧

J u n i

2 0 0 8

21

N I E U WS

Op weg naar een Europees kwalific atiestel sel (EQF)

Arbeidsmobiliteit voor Financieel Dienstverleners

In 2002 is in Kopenhagen vervolgens gediscussieerd over harmonisatie van het beroepsonderwijs in Europa. Dit vormt het feitelijke startpunt van het Equalifise-project. Equalifise heeft tot doel om te komen tot een goede vergelijkbaarheid van beroepskwalificaties in Europa op het gebied van financiële dienstverlening. Achterliggend doel is om de arbeidsmobiliteit van financiële dienstverleners in Europa te vergroten. De toepassing van Equalifise kan op termijn dus grote gevolgen hebben

Op 28 maart 2008

Equalifise staat voor European Qualification Assurance

NQF

organiseerde FFP

League in Financial Services. Dit betreft een omvang-

Met andere Europese partijen wil FFP als initiatiefne-

een informatieve

rijk traject dat uiteindelijk moet leiden tot een systeem

mer voor de Nederlandse invulling, samen met andere

bijeenkomst over het

voor beroepskwalificaties binnen de financiële dienst-

relevante stakeholders, meewerken aan een kwaliteits-

Equalifise-project.

verlening in Europa, een European Qualifications Frame-

garantiesysteem voor de financiële sector waarin de ver-

Tijdens deze

work (EQF), vergelijkbaar met het Europese stelsel voor

schillende kwalificaties binnen de diverse EU-landen

bijeenkomst spraken

het hoger onderwijs: bachelor, master en doctor. De

worden weergegeven. Per land zal een National Qua-

wij met werkgevers,

European Financial Planning Association (gFPA en het

lifications Framework worden vastgesteld dat vervol-

brancheorganisaties en

European Bank Training Network (EBTN) -in Neder-

gens wordt gespiegeld aan het Europese Framework.

opleidingsinstituten

land respectieveljjk vertegenwoordigd door FFP en

over de totstand-

NIBE SVV- zijn initiatiefnemers van dit project.

NIVEAUS

Binnen het EQF voor de financiële sector worden thans

koming van een VERGELIJKBARE BEROEPS-

acht niveaus onderscheiden, waarvan sommigen in lijn

voor financieel

KWALIFICATIES

liggen met de niveaus in kwalificatie die wij ook in

dienstverleners

Het Equalifise-project vindt zijn oorsprong in de Lissa-

Nederland kennen, zoals financieel adviseur, financieel

in Europa.

bon-verklaring van maart 2000. Daarin stelt de Raad

planner, master etc. Per niveau zal worden vastgesteld

van Europa dat onderwijs integraal onderdeel zou moe-

welke competenties (kennis en vaardigheden) relevant

ten zijn van het sociaal-economische beleid.

zijn.

kwalificatiestelsel

1

22

J u n i

2 0 0 8

2

F F P - M a g a z i n e

INPUT STAKEHOLDERS

AAN DE SLAG

De eerste stap van de FFP in het Equalifise-project is om

De bijeenkomst werd afgesloten met een paneldiscussie

een Nederlands Qualifications Framework op te stel-

waaruit naar voren kwam dat met name de opleidings-

len. Dit kan FFP uiteraard niet alleen. De input van

en exameninstituten positief staan ten opzichte van het

andere partijen in de branche speelt daarbij een uiter-

project en hier graag hun bijdrage aan willen leveren.

mate grote rol. Daarom werden branche- en beroeps-

Ook positief, maar kritischer met name als het gaat om

organisaties van werkgevers en werknemers en examen-

arbeidsmobiliteit van financieel dienstverleners waren

en opleidinginstellingen uitgenodigd voor de stakehol-

de standsorganisaties. Zij stellen dat, gezien de sterke

dersbijeenkomst op 28 maart jl.

link tussen wet- en regelgeving en het vak van financieel dienstverleners, de uitoefening van dit vak vooral natio-

Tijdens de bijeenkomst werden de aanwezigen uitge-

naal gericht is.

breid over het Equalifise-project en het belang ervan 1

2

Michael Fawcett (r): Input

voor de diverse marktpartijen geïnformeerd. Vervolgens

Inmiddels hebben veel opleidingsinstituten gereageerd

van stakeholders van be-

werd een ruw concept van het kwalificatieraamwerk ge-

door de tijdens de bijeenkomst uitgereikte questionnaire

lang voor het creeren van

presenteerd. Dit concept kwalificatieraamwerk zou het

in te vullen. Deze input is verzameld en nader besproken

een breed draagvlak voor

uitgangspunt moeten gaan vormen voor het verdere ver-

tijdens de Equalifise partner bijeenkomst in Barcelona

het kwalificatiestelsel.

loop van het traject. Verfijning en verdieping van het

op 29 en 30 mei 2008. Het vervolg is dat de FFP

raamwerk zou moeten plaatsvinden op basis van de

samen met onder meer het daarin gespecialiseerde in-

input van de daartoe uitgenodigde organisaties. Uit-

stituut Scienter gaat werken aan het opstellen van een

Jophn Bruijne: Kiezen voor

eindelijk zal dit medio 2009 leiden tot een definitief

definitief Nederlands kwalificatiestelsel, dat zoals ge-

een prakische insteek om

European Qualifications Framework voor de financiële

zegd in juni 2009 moet leiden tot een Europees kwali-

te komen tot een Nationaal

branche.

ficatiestelsel.

ROUTE NA AR KWALIFICATIESTELSEL

WE HOUDEN U OP DE HOOGTE

Michael Fawcett, namens gFPA, aanwezig tijdens de

Meer informatie over de voortgang van het EQF

Positief kritische houding

bijeenkomst, gaf in zijn presentatie aan welke route

traject vindt u op onze website www.ffp.nl. In de rech-

ten aanzien van het

doorlopen moet worden om te komen tot een Euro-

ter-kolom van de homepage wordt u via een speciale

EQF project.

pees Kwalificatiestelsel. Daarbij gaf hij – mede op ba-

banner verwezen naar het EQF dossier.

Kwalificatiestelsel.

3

sis van ervaringen in andere Europese landen – aan hoe belangrijk input van alle betrokken partijen is om te ko-

❧

3

men tot een breed gedragen stelsel. John Bruijne, voorzitter van de FFP commissie Marktordening en Vakontwikkeling is ook nauw betrokken bij het EQF project. Hij belichtte in zijn presentatie de praktische kant van een Nationaal Kwalificatiestelsel en ging in op de wijze waarop partijen hun bijdrage daaraan kunnen leveren. Clemens Spoorenberg tenslotte, namens NBE-SVV als ‘stille partner’ betrokken bij het project ging in op de activiteiten van de European Banking & Fianancial Services Training Association (EBTN) en lichtte toe welke rol die Europese activiteiten spelen bij de totstandkoming van een kwalificatiestelsel

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 0 8

23

N I E U WS

Boeiende ledenvergadering op inspirerende loc atie

Op 14 mei 2008 vond onze jaarlijkse Algemene Ledenvergadering plaats. Met zo’n 75 aanmeldingen was deze ALV beduidend drukker bezocht dan die van 2007. Gezien ons ledenaantal van meer dan 2.600 leden stellen wij een veel groter aantal deelnemers in 2009 natuurlijk op prijs. Het bijwonen van een ALV is beslist de moeite waard. Naast de zaken die gebruikelijk aan de orde moeten komen tijdens een dergelijke bijeenkomst bieden wij namelijk ook graag iets extra’s. Dit jaar was dat een boeiend verhaal over ‘Succesvol adviseren in Flow’. Een kort verslag.

Van Boomhoroscoop tot Flow

de. John gaf tevens een toelichting op de samenwer-

Onze jaarlijkse ALV vond plaats in het Bomencentrum

lumns, belangenbehartiging) en marketing (reclame-

in Baarn. Een unieke locatie waar bijzondere bomen

campagne, beurzen en congressen)ingezet. De regel-

worden gekweekt voor – zoals eigenaar van het com-

matige columns en cases van de verschillende kennis-

plex de heer Blokzijl verwoordde – een nichemarkt,

groepen in het blad InFinance vormen van het eerste een

waar de prijs geen rol speelt. In een volledig volgens

goed voorbeeld.

het Feng Shui principe ingerichte vergaderruimte ging

Ook ging hij in op de zojuist gestarte vernieuwde re-

hij verder in op de bijzondere betekenis van bomen voor

clamecampagne, die opnieuw draait om de campagne-

het leven van mensen. Zo bestaat er volgens hem ook

site www.typischeenvraagvoor.nl. De campagne is wel

een boom-horoscoop waarbij mensen op basis van hun

vernieuwd en nog meer gericht op de consument. Ook

geboortedatum worden ingedeeld en de karakterei-

hierover leest u elders in dit Magazine meer.

king met de EFPA en de bijdrage van FFP in het EQF traject voor de Financial Services Sector en ook hierover leest u elders in dit Magazine meer. MARKETING

Namens de commissie marketing ging Paul Oostdam nog eens in op de activiteiten op het vlak van marketing en communicatie in het afgelopen jaar. Met de positionering en profilering van financiële planning en de financieel planner als doelstelling werden diverse middelen waaronder pr en free publicity (persberichten, co-

genschappen van een boom krijgen. Uiteraard zijn we tijdens de bijeenkomst niet ingegaan op het feit of één

VERKIEZINGEN

en ander wel of niet wetenschappelijk verantwoord kon

Tijdens de ALV werd Peter Janus voor het eerst voor-

worden. In het officiële gedeelte van de vergadering

gesteld als nieuw FFP bestuurslid (zie ook het bericht op

werd onder meer teruggeblikt op het afgelopen jaar.

bladzijde 20). Hanny Smit van de ledenraad gaf een presentatie over

24

J u n i

2 0 0 8

MARKTORDENING EN

de activiteiten en plannen van de ledenraad. Tevens riep

VAKONTWIKKELING

zij FFP leden op om zich verkiesbaar te stellen voor de

John Bruijne, voorzitter van de commissie marktorde-

ledenraad. Nu bestaat de raad nog uit het minimum van

ning en Vakontwikkeling gaf een toelichting op de stand

10 personen, maar gezien het groeiende aantal leden zou

van zaken van de activiteiten van deze commissie. Hij

een grotere ledenraad, met een maximum van 15 per-

blikte terug op de ronde door het land in 2007, waar-

sonen meer wenselijk zijn. De huidige ledenraad bestaat

op door degenen die de bijeenkomsten hebben bijge-

uit: de heer E. Baltus, mevrouw M.J.C. van Kasteren,

woond zeer positief is gereageerd. Ook keek hij voor-

de heer M.A. Poot, de heer G.P.J. Smelt, de heer R.J.T.

uit naar de ronde van het voorjaar van 2008, die op-

Smits, de heer W. Jansen, de heer G.N. Kleine, mevrouw

nieuw in het teken staat van ‘een ontmoeting met de bu-

H.M. Smit, mevrouw A. Jansen-van der Vliet en me-

ren.’ U leest elders in dit Magazine meer over deze ron-

vrouw A.E. Klarenbeek.

F F P - M a g a z i n e

FLOW!

De dag werd afgesloten met een inspirerende presentatie door Jan Bommerez over succesvol adviseren in Flow. Jan Bommerez: Start

Jan Bommerez is Vlaming van geboorte en woont sinds

met het winnen van

1995 in Californië. Hij is hoofdauteur van de bestseller

vertrouwen.

FLOW en de Kunst van het Zakendoen dat meer dan 35.000 keer werd verkocht. Hij spreekt regelmatig op congressen en voor bedrijven en gaat dan in op het aanboren van extra menselijk potentieel, zaken zoals zelfvertrouwen en moed, teamwerk, FLOW – de psychologische staat van de top performers, een nieuwe manier van verkopen en op leiderschap voor de 21ste eeuw en op organisatiecultuur als hefboom voor uitzonderlijke resultaten.

De aanwezige bestuursleden (vlnr)

Verkopen – en ook het adviseren is verkopen, mits

Peter Janus, John

de klant het advies aanneemt – is, aldus Bommerez

Bruijne, Henk Duthler

onmogelijk wanneer er niet eerst een vertrouwensband

en Rudolf Janssen

wordt gekweekt tussen de adviseur en de klant. Als het vertrouwen ontbreekt, dan is alle moeite die u steekt in het overtuigen van uw klant verloren. Elk adviestraject start dus met het winnen van vertrouwen stelt Bommerez. Het is de kunst, om in het gesprek met de klant een situatie en een sfeer te creëren, waarin het gesprek welhaast vanzelf lijkt te gaan. Een sfeer waarin beide partijen tegelijkertijd rustig en ontspannen zijn, maar ook alert en creatief. Die situatie van ‘vanzelfheid’ noemt hij Flow. En daarin ben je niet meer bezig met verkopen, maar met zuiver adviseren. Flow betekent verkopen zonder te overtuigen, zonder enige vorm van druk,

Aandacht

zonder weerstand op te wekken.

voor ‘Flow!’

Bommerez eindigde zijn verhaal met een tiental tips op het vlak van personal branding: ■

Wordt bekend als een expert, niet een verkoper

■

Neem een leidersrol in verenigingen

■

Wordt een informatiebron

■

Maak een website waar mensen naartoe komen om waardevolle informatie te KRIJGEN

F F P - M a g a z i n e

■

Geef voor je vraagt

■

Laat je introduceren

■

Doe lezingen in serviceclubs

Tijd voor ontspanning

■

Publiceer

op een bijzondere

■

Wees creatief

locatie

■

Werk aan je uitstraling

❧ J u n i

2 0 0 8

25

N I E U WS

Ronde door het Land FFP en EPN/KNB

‘Samenwerken in het belang van de klant’ Het is al bijna een traditie: de jaarlijkse ‘ontmoeting met de buren’, de kennisronde met één

Ploeg ging in op de consequenties van de

van de aanpalende beroepsgroepen van de FFP. Belangrijk, omdat het vakgebied financiele

Successiewet naar aanleiding van deze keu-

planning en de beroepsbeoefenaar nog vrij onbekend zijn bij notarissen, fiscalisten, accoun-

ze. Immers bij afrekenen mag de werkelijke

tants en advocaten. En onbekend maakt onbemind. Via de Ronde door het Land kan kennis

IB ten laste van de waarde worden gebracht,

worden gedeeld en relaties worden versterkt met collega’s uit andere disciplines. Ook dit

bij doorschuiven de latente IB. Vervolgens

jaar waren er op vijf lokaties in het land bijeenkomsten.

behandelde Van der Ploeg het aspect van aandelen in de nalatenschap. Renee Meiners

ONDERNEMERS ZIJN

dus Meiners. Als voorbeeld haalde zij de

sloot de bijeenkomst af met een verhande-

BIJZONDERE MENSEN

wettelijke verdeling in het kader van de be-

ling over bedrijfsopvolgingsfaciliteiten in de

Het thema van deze kennisronde was ‘het

drijfsopvolging aan. Hiervoor geldt een drie-

Successiewet.

overlijden van de ondernemer’. Paul van der

maandstermijn voor de ongedaanmaking.

Ploeg, inleider namens de FFP, stond stil bij

“In een hectische en emotionele periode na

KRUISBESTUIVING

de persoon van de ondernemer. “Het zijn

een overlijden staan de erfgenamen voor

Als een ding duidelijk is geworden naar aan-

bijzondere mensen. Ze worden wel gebo-

belangrijke keuzes.”

leiding van deze gezamenlijke Ronde van

ren, maar ze denken dat zij niet overlijden”,

Ook bij het onderdeel ‘Overlijden IB onder-

FFP en EPN, dan is het wel dat notaris en

aldus Van der Ploeg. “Vaak is er dus niets of

nemer en de inkomstenbelasting’ kwam het

financieel planner geweldig op elkaar kun-

heel weinig geregeld. Een uitgelezen moge-

aspect keuzes maken weer naar voren. Voor

nen inspelen. Er zijn tal van kruisverbanden

lijkheid om je meerwaarde als notaris en

de fiscus betekent overlijden staken van de

die vanuit juridische en fiscale aspecten met

financieel planner te bewijzen, zeker, gezien

onderneming. Dan ontstaat er meteen de af-

betrekking tot dit onderwerp spelen. Renee

het tranendal aan regelgeving op dit gebied”.

weging ‘afrekenen of doorschuiven. Kiest

Meiners en Paul van der Ploeg deden dan

men voor afrekenen, dan zijn er tal van faci-

ook een hartstochtelijk appél op de aan-

KEUZES MAKEN

liteiten, zoals stakingsaftrek, stakingslijf-

wezige notarissen en financieel planners om

Welke gevolgen heeft het overlijden van de

rente en een uitstelregeling. Ook Van der

elkaar op te zoeken en lokale samenwer-

IB-ondernemer? Notaris Renee Meiners ging

Ploeg stond stil bij de door Renee Meiners

kingsverbanden op te zetten. ‘In dienst van

in op de consequenties in geval van gemeen-

gememoreerde tijdsdruk. “Binnen korte tijd

en het belang van de klant’, besloten zij de

schap van goederen of finaal verrekenbeding

na overlijden van de ondernemer moet de

sessie. Dit pleidooi was niet aan dovemans-

en op de voor-en nadelen van beide opties.

waarde van de onderneming worden vast-

oren gericht. Niet alleen werden tijdens het

Het tijdselement speelt in het totale proces

gesteld.. Voor de stille reserves is dat nog wel

programma al de notitieblokjes driftig ge-

een belangrijke rol. ‘Binnen bepaalde ter-

te doen. Maar hoe bepaal je de goodwill?

bruikt, ook tijdens de gezamenlijke nazit

mijnen moeten keuzes worden gemaakt’, al-

Voor een gedeelte is die natuurlijk afhanke-

wisselden menig visitekaartje van eigenaar.

lijk van de overleden ondernemer”, aldus Van der Ploeg. Hij zette vervolgens de vooren nadelen van afrekenen of doorschuiven op een rijtje DGA

Na de pauze stond het overlijden van de DGA centraal. Ook hier weer de keuze van afrekenen of doorschuiven. Paul van der

“Ga het wiel niet zelf zitten uitvinden, maar vind en versterk elkaar”, betoogden de sprekers Paul van der Ploeg en Renee Meiners gepassioneerd.

26

J u n i

2 0 0 8

F F P - M a g a z i n e

FFP recl amec ampagne weet van s tar t

Van Ché Guevarra tot een financieel plan Bent u de gangmaker op feestjes en partijen? Wie is uw grootste held: Harry Mens of Che Guevarra? Ziet uw financiële administratie er uit als een Engels gazon of heeft u geen idee, want uw partner regelt alles? Deze en andere vragen vormen de opmaat voor de nieuwe reclame-campagne van de FFP. n de FFP-campagne van 2008

Homepage campagne-site www.typischeenvraagvoor.nl

Actiebanner op Volkskrant.nl

staat de campagnesite www. typischeenvraagvoor.nl weer

financieel planner. De titel voor

een gecertificeerd financieel

zocht worden naar gecerti-

centraal. Echter, in de nieuwe

dit thema is: “Typisch vragen

planner. Vragen over pensioen,

ficeerd financieel planners in

editie wordt een module toege-

voor u”. Vervolgens krijgt de

vermogensopbouw en -over-

Nederland.

voegd waarmee consumenten

consument een aantal keuzen

dracht, hypotheken in relatie

op een prikkelende wijze wor-

om in contact te komen met een

tot zefstandig ondernemer-

RADIO EN BANNERS

den uitgenodigd om door mid-

financieel planner in de buurt.

schap, ‘gouden handdruk’, fi-

De nieuwe internetsite www.

nanciële onafhankelijkheid en

typischeenvraagvoor.nl wordt

del van een aantal vragen te komen tot een profiel. Dat profiel

HANDIG ZOEKEN

nog veel meer staan per doel-

ondersteund met een radio-

geeft de behoefte aan finan-

Daarnaast zijn op de internet-

groep (zelfstandig ondernemer,

campagne. Verschillende radio-

ciële planning weer. De vragen

site: www.typischeenvraagvoor.

vrije beroeper/freelancer en ma-

commercials zijn in mei en in

prikkelen de consument om

nl de belangrijkste vragen bij

nager in loondienst) overzich-

september te beluisteren op Ra-

over zijn eigen financiële situa-

elkaar gebracht die voor con-

telijk gerangschikt.

dio 1, Radio 2 en Radio 4. Ook

tie na te denken en daarmee een

sumenten aanleiding kunnen

Natuurlijk kan via de site www.

zijn op specifieke sites, waar-

link te maken naar de rol van de

zijn om contact te zoeken met

typischeenvraagvoor.nl ook ge-

onder die van Elsevier, Zibb.nl en NRC Handelsblad banners

Vidaz!

worden geplaatst die verwijzen naar de speciale internetsite.

Er is een nieuwe franchiseorganisatie voor financial life planners in Nederland: Vidaz!.

AANHAKEN LEDEN

Vidaz! werkt uitsluitend samen met financieel

Natuurlijk zijn ook de leden in

adviseurs die in mensen zijn geïnteresseerd en

de gelegenheid gesteld om actief

een hoog opleidingsniveau hebben. Aangesloten

deel te nemen aan de nieuwe

adviseurs vinden transparantie van beloning en

campagne. Dat kon op verschil-

een heldere omschrijving van hetgeen service in-

lende manieren. Via persoon-

houd vanzelfsprekend. De organisatie zet zich in

lijke bannercodes kon men

voor een zuiver adviesklimaat waarin niet het

een eigen versie van de centra-

product centraal staat, maar de klant.

le campagne-site www.typisch eenvraagvoor.nl activeren.

Meer informatie over Vidaz! Vindt u op de website van de organisatie: www.vidaz.nl

Tal van leden hebben van deze mogelijkheid gebruik gemaakt.

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 0 8

27

VOLG NU EEN OPLEIDING BIJ ELSEVIER FINANCIËLE EDUCATIE De

kennispartner

voor de

financieel en fiscaal

professional

Elsevier Financiële Educatie is dé kennispartner voor u als financieel en fiscaal professional. Reeds jaren bieden we hoogwaardige examengerichte beroepsopleidingen aan vanuit een uitgebreide marktkennis en een heldere visie op de toekomst. Onze cursussen vormen voor u de beste weg naar officiële diploma’s. Onze diensten kenmerken zich door actualiteit, praktijkgerichtheid én persoonlijke aandacht. Onze missie: continu werken aan de optimale performance van u als financieel en fiscaal professional. ONZE OPLEIDINGEN Naast opleidingen op het gebied van financiële planning, hypotheken en pensioenen, verzorgt Elsevier Financiële Educatie ook opleidingen

VRAAG VANDAAG UW OPLEIDINGSBROCHURE AAN VOOR: ■ OPLEIDING FFP

op het gebied van loonadministratie, belastingen en accountancy.

■ LEERGANG HYPOTHECAIR PLANNER

SLAGINGSPERCENTAGE Onze slagingspercentages zijn al jaren signi-

■ HYPOTHEEKADVISEUR ■ FINANCIAL DIVORCE

ficant hoger dan het landelijk gemiddelde: voor veel cursisten dé reden om te kiezen

PLANNER

voor een opleiding bij Elsevier Financiële

■ PE SEH EN PE FFP

Educatie. Wij nodigen u uit om vandaag nog

■ (PE) WFT

kennis met ons te maken.

BEKIJK ONS AANBOD OP WWW.EFE.NL Elsevier Financiële Educatie - Radarweg 29 - Postbus 111 - 1000 AC Amsterdam - Tel.: 020 - 515 93 60 - Fax: 020 - 515 93 65 - [email protected] - www.efe.nl