Lendületben az elektronikus bankolás

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

XV. ÉVFOLYAM, 4. SZÁM, 2007. AUGUSZTUS

Egymillió mobilbankos ügyfél

Lendületben az elektronikus bankolás Folyamatosan bôvül az OTP Bank elektronikus szolgáltatásait igénybe vevô ügyfelek köre: ma már több mint 1,4 millió OTPdirektes, vagyis telefonos, mobiltelefonos, internetes ügyfélrôl beszélhetünk. A fejlôdést jól mutatja a 600 ezret meghaladó internetbanki felhasználó, a havi közel 1 millió elektronikus csatornán lebonyolított aktív tranzakció és az évi 160 millió kiküldött SMS is. Újabb mérföldkôhöz érkezett a mobilbankolás, hiszen 2007 júniusában a bank megkötötte az egymilliomodik mobiltelefonos szerzôdését. Ennek is köszönhetô, hogy a GKI piackutató cég negyedéves elemzése alapján az OTP Bank magyarországi mobilbanki részesedése meghaladja az 50%-ot.

A fejlesztések évtizede A banki információk SMS üzenetben történô továbbítása kilenc évvel ezelôtt az interaktív lekérdezésekkel és a reggeli egyenlegküldéssel indult, majd bôvült a KártyaKontroll és SzámlaKontroll üzenetekkel, amelyek három éve már az aktuális egyenleget is tartalmazzák. A Beszedés Kontrollal a közüzemi számlák fizetése feletti ellenôrzés lehetôsége is megvalósult. A mobilbanki szolgáltatások felfutásának hátterében három tényezô áll: a folyamatos termékinnováció, a mobiltelefon, mint banki eszköz elterjedése és ezzel párhuzamosan a hálózati munkatársak elektronikus szolgáltatásokkal kapcsolatos ismereteinek bôvülése, a fiókhálózat értékesítési tevékenységének javulása. A változást jól szemlélteti az a tény, hogy a mobiltelefonos szolgálta-

Az elmúlt években az internet penetráció mértéke és a lakosság mobiltelefon ellátottsága folyamatosan nôtt, utóbbi most már eléri a 100,4%-ot (sokan két vagy akár három elôfizetéssel is rendelkeznek). Mindezzel párhuzamosan az online információ egyre inkább értéket képvisel a hétköznapokban is, és az ügyfeleknél az elektronikus bankolás alapvetô elvárásként jelenik meg, hiszen ezzel idô és pénz takarítható meg. A forgalmi és egyenleg-információt egyben biztosító SzámlaKontroll szolgáltatás sikerének kulcsa is az online adatok továbbításában rejlik.

Online információ A magasabb szintû ügyfélkiszolgálás biztosítása érdekében folyamatosan keresi a bank az újabb és újabb online információnyújtási lehetôségeket. Az utóbbi idôben több új fejlesztés valósult meg. Ilyen új szolgáltatás, hogy a hitelkártyával rendelkezô ügyfeleket a kamatmentes periódus lejárta elôtt a fennálló tartozásról figyelemfelhívó üzenetben értesíti a bank. A SzámlaKontroll szolgáltatáshoz kapcsolódóan pedig a folyószámlahitel automatikus felülvizsgálatát követô esetleges módosításról is értesíti az ügyfeleket SMS-ben a hitelintézet. A lakáshitel igénylés folyamatának aktuális státuszairól is ilyen módon szerezhetnek információt az igényléskor mobiltelefonos elérhetôséget megadó ügyfelek.

Innováció sorozatban

A legnagyobb hazai hitelintézet az információnyújtáson túlmenôen nagy hangsúlyt fektet a hazai piacon egyedülálló funkciók és szolgáltatások bevezetésére. Tavaly márciusban mindkét OTPdirekt és mobiltelefonos szerzôdésszám alakulása magyarországi kon1 400 000 szolidátorral (Magyar 1 412 779 1 200 000 Telekom Távszámla, 1143945 1 000 000 EBPP.HU) együttmû1007678 800 000 ködve elindult az 739146 794 915 600 000 elektronikus számla400 000 375366 bemutatás és fizetés 200 000 0 az OTPdirekt interne2005. június 2006. június 2007. június tes szolgáltatás keretében. Az ügyfelek így OTPdirekt szerzôdésszám OTPdirekt mobiltelefonos szolgáltatás a fôbb számlaadatok megtekintését követôen egyszerûen, egy kattintással kiegyenlíthetik tásnál hét év kellett az 500 ezredik mobilszerzôközüzemi számláikat. Ráadásul ez a kényelmes dés eléréséhez, míg a további 500 ezres növefizetési mód az ügyfelek számára ingyenes. Az idei kedést már másfél év alatt sikerült megvalósítani. év áprilisában megjelent a bank a JAVA alapú Az OTPdirekt szolgáltatásokat igénybe vevôk mobilbankolással, amelynek keretében az interszámának kiemelkedô mértékû növekedését netbank legkedveltebb funkciói érhetôek el. Az a bankon belüli tényezôkön kívül jelentôsen Aktív mobilBank néven ismertté vált szolgáltatás befolyásolta a külsô tényezôk alakulása is.

legnagyobb elônye, hogy mobilszolgáltató-független, nem igényel SIM-cserét, így rugalmasan fejleszthetô, valamint letöltése és használata az internetbanki szerzôdéssel rendelkezô ügyfeleknek otthonról, bankfiók felkeresése nélkül bármikor kezdeményezhetô. A fióki és Call Center ügyintézôk nélküli, a lakossági ügyfélkör által önállóan kezdeményezhetô igénylések keretében elôször a WAP és a mobiltelefonos szolgáltatások internetbankban történô igénylésének megvalósítására került sor 2006-ban. 2007. június végétôl már bankkártya igénylésre is van mód, és a közeljövôben a folyószámlahitel-igény rögzítése is elérhetô lesz az OTPdirekt internetes szolgáltatás segítségével. Az idei április újdonsága volt az autópályamatricavásárlás bevezetése a D1 (személyautó és motoros) kategóriára az OTPdirekt szolgáltatásai keretében, amely július elején tovább bôvült, így most már a D2, D3 és D4 kategóriás matricák is elérhetôvé váltak. A tôzsdei megbízások megadására lehetôség van már évek óta a Call Center ügyintézôinél, azonban most már azt internetbankot kedvelôk is adhatnak vételi vagy eladási megbízást valamenynyi, a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett értékpapírra. A lakossági ügyfélkör számára az OTPdirekt internetes szolgáltatásban ezenkívül elérhetôvé vált az értékpapír számlakivonatok lekérdezése, valamint a lakossági számlákhoz hasonlóan lehetôség van a számlakivonat küldési módjának (lemondás, postai küldés) karbantartására is. Ezzel egyidejûleg egy, a mobilfizetést lehetôvé tévô új menüpont is bekerült az OTPdirekt internetes szolgáltatásba. Az OTP Bank és az Elsô Mobilfizetés Elszámoló Zrt. (EME Zrt.) segítségével az ügyfelek kényelmesen és gyorsan fizethetik parkolásukat, vásárolhatnak motoros és autópálya-matricát vagy lapelôfizetést mobiltelefonjuk segítségével. Ehhez az internetbankban regisztrálni szükséges személyes adataikat, mobilszámukat és a rendszámot. Ezt követôen a szolgáltatást igénybevevôk egy, az EME által meghatározott zöld szám hívásával, vagy egy SMS küldésével indíthatják vásárlásukat. Parkolás esetében szintén ilyen módon jelezhetô a parkolás megkezdése, illetve befejezése, ezáltal az EME rendszere percalapú számlázást biztosít. A vásárlás, parkolás ellenértéke folyamatosan halmozódik mindaddig, amíg el nem éri az 500 Ft-ot. Ezt követôen a vásárlás(ok) összege a folyószámlán automatikusan terhelésre kerül. Egyelôre jellemzôen egy szûkebb ügyfélréteg használja az új fejlesztéseket, amelyek azonban várhatóan a jövôben folyamatosan növekvô mértékben járulnak majd hozzá az ügyfél-elégedettség növeléséhez, valamint az értékesítés támogatásához.

Bankó

Kedvezô befektetési lehetôségek az OTP Alapkezelônél Egzotikus befektetések

132 128 124

BUXETF BUX

120 116 112 108 104 100

06 20 . 12 06 . 0 4 20 . 12 . 06 . 1 1 . 20 12 . 06 . 1 8 20 . 12 . 07 . 2 7 20 . 01 . 07 . 0 4 20 . 01 . 07 . 1 1 20 . 01 . 07 . 1 8 20 . 01 . 07 . 2 5 . 20 02 . 07 . 0 1 20 . 02 . 07 . 0 8. . 0 20 07 2. 1 5 20 . 02 . 07 . 2 2 20 . 03 . 07 . 0 1 20 . 03 . 07 . 0 8. . 0 20 07 3. 1 9 20 . 03 . 07 . 2 6. . 0 20 07 4. 0 2 20 . 04 . 07 . 1 0 20 . 04 . 07 . 1 7 20 . 04 . 07 . 2 4. . 0 20 07 5. 0 3 20 . 05 . 07 . 1 0. . 0 20 07 5. 1 7 20 . 05 . 07 . 2 4. . 0 20 07 6. 0 1 20 . 06 . 07 . 0 8 20 . 06 . 07 . 1 5 20 . 06 . 07 . 2 2 20 . 06 . 07 . 2 . 0 9. 7. 06 .

96

20

Az OTP Alapkezelô – egyetlen határozatlan futamidejû részvényalappal – elérhetô közelségbe hozta Dél-Amerikát, Kelet-Európát, DélkeletÁzsiát, Dél-Afrikát és a Közel-Keletet. Az OTPDWS Feltörekvô Piaci Részvény Alapok Alapja egyszerû befektetési lehetôséget kínál a világ, magas hozammal kecsegtetô, feltörekvô részvénypiacaiba. Az OTP-DWS Alapok Alapja vagyona felét ázsiai vállalatokban, több mint negyedét Kelet-Európa, Dél-Afrika és a Közel-Kelet részvényeiben és ötödét pedig Latin-Amerika ígéretes vállalkozásaiban helyezi el. Az OTP-DWS Alapok Alapja célja, hogy a részvénybefektetések aktív kezelésével olyan hozam elérését biztosítsa, ami a világ feltörekvô részvénypiacainak teljesítményével összehasonlításban versenyképes, ugyanakkor a befektetés árfolyamingadozása egy-egy részvénypiacénál kisebb. Az Alap azoknak ajánlható, akik a feltörekvô (DélKelet-Ázsia, Feltörekvô Európa, Latin-Amerika, Közel-Kelet) részvénypiacokon több éves idôtávra kívánják befektetni megtakarításaikat és részesedni kívánnak az alapok alapja struktúra elônyeibôl. Az Alap befektetései – az alapok alapja struktúrának megfelelôen – a Deutsche Asset Management International által kezelt, feltörekvô piacokon befektetô részvényalapok befektetési jegyei közül kerülnek ki. A német partner részvényalapjai a feltörekvô országok nagyvállalatainak részvényeibe fektetik vagyonukat. Az Alap befektetéseinek átlagosan 90%-át kitevô részvényportfolió teljesítményének mérésekor viszonyítási alapként használt referenciaindex az MSCI Emerging Market Részvény Index. A portfolió rövid futamidejû magyar állampapírok alkotta 10%-os részének irányadó indexe az RMAX. Az OTP Alapkezelô az OTP-DWS Alapok Alapját Németország piacvezetô bankcsoportjának

(Deutsche Bank) alap- és vagyonkezeléssel foglalkozó tagjával, a Deutsche Asset Management Internationallel együttmûködésben hozta létre. A több mint 450 befektetési alapot mûködtetô, nagy múlttal és tapasztalatokkal rendelkezô, Németországban piacvezetô vagyonkezelô tanácsadóként tesz javaslatot a befektetések különbözô földrajzi régiók és gazdasági ágazatok közötti megosztására, a befektetési stratégia kialakítására, valamint az egyes DWS részvényalapok mint befektetések kiválasztására. A befektetések földrajzi területek, gazdasági ágazatok és devizanemek tekintetében is megosz-

Küldetés és jövôkép Az OTP Bank a korszerû társaságirányítási követelmények, a célzott és tartalmas kommunikáció, valamint a közép- és kelet-európai terjeszkedés révén kialakult nemzetközi jellegbôl adódó igények miatt megfogalmazta küldetését és jövôképét.

Küldetés Küldetésünknek tekintjük, hogy lakossági, vállalakozói és önkormányzati ügyfeleinknek teljes körû és kiemelkedô színvonalú pénzügyi szolgáltatásokkal álljunk rendelkezésére. Bankcsoportunk egységes és korszerû társaság-irányítási gyakorlata lehetôvé teszi a meglévô tartalékok feltárását, az átlátható és prudens mûködést, valamint az alkotó kezdeményezések érvényesítését. Munkánk sikerét igazolja a részvényesi érték és a jövedelmezôség folyamatos gyarapodása, magyarországi piaci részesedésünk megôrzése és külföldi piaci részesedésünk jelentôs növelése. Versenyelônyünk a környezô országok fejlôdésének hasonlóságán, sokrétû, komplex szolgáltatásaink színvonalán és ügyfeleink bizalmán alapul. Felelôs szerepvállalással támogatjuk az emberi kapcsolatokat elmélyítô közösségépítést és a hátrányos helyzetûeket felkaroló esélyteremtést, a környezetünk védelmét. Mûködésünkben kulcsszerepet szánunk azoknak a tehetséges és elkötelezett dolgozóinknak, akik munkáját egyéni karrier célok kitûzésével ösztönözzük, és a teljesítményükön alapuló versenyképes javadalmazással ismerjük el.

Jövôkép Célunk, hogy lendületes növekedéssel, hatékony irányítással és üzemvitellel, továbbá felelôs társadalmi szerepvállalással Közép- és Kelet-Európa legkedveltebb univerzális bankcsoportjává váljunk. Sikereink zálogát munkatársaink felkészültsége, a helyi és nemzeti piacok ismerete, valamint kiváló ügyfélkapcsolataink tudatos fejlesztése jelenti.

2

lanak, ami nagyban elôsegíti az egyoldalú kockázatok kezelését. Az Alap külföldi devizában kibocsátott befektetései emellett lehetôvé teszik a magyar gazdaság és tôkepiac, valamint a forint kockázatainak kiküszöbölését.

BUX ETF – kiemelkedô teljesítmény Mint ismeretes, 2006. december 13-tól egy világszerte nagy népszerûségnek örvendô és dinamikusan fejlôdô befektetési lehetôséggel bôvült a Budapesti Értéktôzsde palettája: ekkor indult a BUX ETF, a BUX indexet követô alap tôzsdei kereskedése. Az indexkövetô alap kibocsátója az OTP Alapkezelô Zrt. volt. A BUX indexkövetô tôzsdén kereskedett alap (Exchange Traded Fund – ETF) a BUX kosárnak megfelelô arányban fektet a magyar tôzsde részvényeibe. Idén júniusban is folytatódott a közép-európai piacok szárnyalása. A magyar piac különösen jól szerepelt, a BUX-index harmadát kitevô Mol jelentôs erôsödésének köszönhetôen a hazai index lett a régió júniusi nyertese, hatalmas, 8,33%-os emelkedéssel. A hazai részvénypiac, illetve az azt reprezentáló BUX-index teljesítményével teljes összhangban a BUX ETF ismét kiemelkedô hozamot ért el júniusban. Az alap befektetési politikája szerint a BUX indexet követi, így az árfolyam emelkedés mértéke közel azonos a BUX index változásával.

Befektetési jegyek vásárlása jutalékmentesen Jutalékmentesen lehet befektetni az OTP Befektetési Alapokba 2007. augusztus 1. és 2007. augusztus 31. között. Az akciós idôszakban az OTP Bank valamennyi határozatlan futamidejû OTP Befektetési Alap vételi jutalékát elengedi, így az ügyfelek közvetlen költségek nélkül helyezhetik el megtakarításaikat a pénz- és kötvénypiacokon, valamint a hazai és nemzetközi részvénypiacokon. A pontos részletekrôl az OTP Bank Hirdetményei adnak tájékoztatást.

INTERJÚ Dr. Szelecki Zsolttal

A humán erôforrás versenytényezô Dr. Szelecki Zsolt, a Hewitt kelet-középeurópai régióvezetôje a Budapesti Közgazdaságtudományi Egyetem Nemzetközi Kapcsolatok szakán végzett, majd 1990-ben doktorált. 1992 óta foglalkozik stratégiai és HR-tanácsadással, valamint kapcsolódó szakterületekkel, így tudásmenedzsmenttel. Foglalkozott stratégiai tervezéssel, projekt menedzsmenttel és vezetéssel. Tutorként mûködik közre az Oxford Brookes Universiy MBA képzésében, óraadó tanár több egyetemen, nemzetközi konferenciák gyakori elôadója. A magyar Business Leader Forum elnökségi tagjaként a felelôs vállalati magatartás elkötelezett híve. A világ egyik legnagyobb emberi erôforrással foglalkozó vállalkozásának regionális vezetôje egyebek mellett a humán erôforrás szolgáltatás hazai gyakorlatáról nyilatkozott. Hogyan alakult ki a humán erôforrás szolgáltatás magyarországi piaca? A rendszerváltás után, a külföldi befektetôk megjelenését követôen, a 90-es évek elején alakult át a hagyományos személyzeti ügyek intézése. A nagy nemzetközi és hazai cégek is egyre inkább átalakították a humán erôforrás kezelésének kultúráját. Amikor egy cég beruház, vagy hozzálát egy új üzleti modell megvalósításához, akkor a megfelelô szakemberek keresésével, vagyis fejvadászattal kezdi. Ezt követôen pedig szükséges a munkatársak továbbképzésének, tréningjének megszervezése. Korábbi vállalkozásomban, a Door Tréningnél ez utóbbival foglalkoztunk, de egyre több újabb igény merült fel a teljesítmény menedzsmenttôl a motivációig. 1998 tájékán, amikor a tréning és a humán tanácsadás szervezetileg is különvált, akkor jutottunk arra a megállapításra, hogy másféle cégkultúrát, másféle céget igényel a szolgáltatásfejlesztés és a szolgáltatásnyújtás. A Hewitt itteni képviseletét 2000-ben összeolvasztottuk a mi cégünkkel, majd az amerikai vállalat tavalyra a cég egészét kivásárolta. Voltaképpen egy „garázsból induló˝ magyar HR-tanácsadó céget a Hewitt megvett. A világcég feltörekvô piaci régiójához minden olyan ország – gyakorlatilag Európa fele – hozzátartozik, amely fejlôdési lehetôségek elôtt áll. Én ebben a 16 országban irányítom a Hewitt tanácsadási tevékenységét. Egy idô után, amikor a szervezetek és a piacok is érettekké válnak, akkor már csak apróságokon múlik, hogy mely cégek versenyképesebbek az emberi erôforrásaikon keresztül. Ilyenkor már kis változások is viszonylag nagy hatással vannak, ezért ma már az üzleti vezetôk is egyre inkább versenytényezôt látnak a humán erôforrásban. Milyen üzletágai vannak a cégnek? A Hewitt-nak alapvetôen két nagy üzletága van, az outsourcing és a tanácsadás. Az outsourcing keretében a globális szolgáltató központokból látjuk el nagy cégek különbözô humánfunkcióit. Van olyan cég, amelynél a teljes humánfunkciót mi látjuk el, akár több százezer embernek. Ez az üzletág kb. 21 millió embert szolgál ki, vagyis 21 millió dolgozó kap valamilyen szolgáltatást a Hewitt-tól világszerte. A magyarországi cég aktívan foglalkozik a nyugdíjés egészségügyi szolgáltatásokhoz kötôdô pénzügyi szolgáltatással, az aktuárius számításokkal

megalapozott tevékenységgel. A Hewitt ebben az egyik piacvezetô, és Magyarországon is mûködik egy aktuárius szolgáltatási központ, amely – egyebek között – hollandiai, angliai megrendelésre dolgozik. A másik, talán az emberek által leginkább a Hewitt-tal azonosított terület a szervezeti tanácsadás. Itt négy nevesíthetô terület van. A Hewitt klasszikus területe a bérezéssel kapcsolatos szolgáltatások. Abban tudunk segíteni a cégeknek, hogyan korszerûsítsék, fejlesszék a bérezési gyakorlataikat, vagy a béren kívüli juttatásaikat. A Hewitt találta ki a 70-es években a cafeteriarendszert, a rugalmas béren kívüli juttatások rendszerét. Úgyszintén élenjáró a cég a felsôvezetôi bérezés és juttatás kidolgozásában. E területen talán a legfontosabb kérdés, hogyan lehet a részvényesi érdekeket a menedzseri érdekekkel jobban összehangolni. A második alapvetô tanácsadási terület a változásmenedzsment humán oldala. A legtöbb változás azért bukik meg, mert bár papíron nagyszerûen ki van találva, az emberek nem fogadják el, nem értik, nem szeretik, vagy egyszerûen nem tudják, hogy mit várnak tôlük. A Hewitt kommunikációval, ösztönzéssel, mérésekkel segíti a cégeket a változások emberi vonatkozásait segítô megoldások megtalálásában. A harmadik tevékenységi területünk a tehetségek megszerzése, megtartása, ösztönzése, az utánpótlás tervezése. Végül abban is segítünk a cégeknek, hogy hogyan tudják a saját humán funkciójukat hatékonyabbá tenni. Tulajdonképpen a hármas jelszó: jót, gyorsan, olcsón. Mind minôségfejlesztésben, mind sebességben, mind pedig költségben. Ezt az úgynevezett HR excellence-t vagy kiválósági tanácsadást követheti szükség esetén a humán funkciók teljes kiszervezése, az outsourcing. A Legjobb Munkahely Felmérést 2001 óta szervezik Magyarországon. Mi hívta életre a felmérést, miért érdemes a cégeknek megmérettetniük magukat? A felmérés Amerikából származik, még a 80-as években a Hewitt és egy magazin közös projektjeként indult. A felmérés egyfelôl egy benchmark, egy viszonyítási igény, amelynek révén a cégek megtudhatják, hogy ha már a humán erôforrás versenytényezô, akkor hogyan állnak ebben a versenyben. Errôl szólnak a publikált listák. Másrészt fejlôdési lehetôségnek tekintik a cégek, hiszen a fejlôdés a mért eredményhez képest egyben a cég tartaléka is. Bizonyíthatóan erôs a korreláció a cég dolgozói elkötelezettsége, illetve a részvényeseknek megtermelt érték között.

Ez kifejezôdhet nyereségben, piaci részesedésben, a cégérték maximalizálásában. Az elégedettség és az elkötelezettség miként hat a cégek teljesítményére? A dolgozói elégedettség egy pillanatnyi állapotot tükröz. A dolgozói elkötelezettség viszont a jövôbe mutat, azt próbálja meg valószínûsíteni, hogy az alkalmazott milyen attitûdökkel rendelkezik, mennyire hajlandó „odatenni magát a céghez˝. Tartósabb, markánsabb, a céghez való hozzáállást fejezi ki. A legtöbb cég már a felvételnél is a készségeken túli attitûdöt figyeli, és inkább a megfelelô attitûddel rendelkezô embereket veszi fel. A készségeket meg lehet szerezni, az attitûdöt már nehezebb megváltoztatni. Lehet egy dolgozó elégedetlen, ugyanakkor elkötelezett a cége iránt, de fordítva is van ilyen. Egy dolgozó akkor elkötelezett a cég iránt, hogy ha kifelé és befelé pozitív dolgokat mond róla, ott akar maradni akár hosszabb távon is, és az elvártnál többet is megtesz belsô késztetéssel. A felmérés mely elemekre koncentrál? A felmérésnek három eleme van. A dolgozók megkérdezése mellett van egy, a humánerôforrás gyakorlatokat feltérképezô része is, amely egyfajta leltár, audit, és azt vizsgálja, hogy a humán erôforrás gyakorlat, valamint annak tükrözôdése a dolgozóknál mennyire vannak szinkronban. A harmadik része pedig egy felsôvezetôi kérdôív, ami azt hivatott mérni, hogy az üzleti elvárások és a humán gyakorlatok mennyire vannak összhangban. A lényeg a három elem szinergiája: az üzleti irány, az annak megfelelô humán megoldások és ezek lecsapódása az emberekben. Egy cég nem akkor jó, ha a dolgozói elégedettek, hanem ha ez a három elem koherens, vagyis ha a cég üzleti tevékenységét támogatja humán gyakorlata, és ezt a dolgozók megfelelôen érzékelik és értékelik. Lehetséges olyan eset, hogy üzletileg jó dolgokat csinál a cég, de nem ennek megfelelôek a humán gyakorlatai, és így nem ezt értékelik az alkalmazottak. Ez hosszú távon feszültséget rejt magában, ami elôbb-utóbb megjelenik. Ilyenkor van ok az aggodalomra, szükséges a három tényezô harmonizálása. Magyarországon milyen tapasztalataik vannak a felméréssel? Magyarország egyike volt azoknak a pilot-országoknak, ahol Európában elkezdtük a felmérést 2001-ben, így most már lehet tendenciákat látni. Az egyik örvendetes jelenség az, hogy a legtöbb cég úgy gondolja, a felmérés ugyanolyan természetes része az üzleti mûködésnek, mint az ügyfél-elégedettség mérése. A legtöbb cég már méri a dolgozók elkötelezettségét és elégedettségét, és azt gondolja, hogy ezek természetes üzleti mutatók. Ez jó irány. Az a cég, amely kívánja viszonyítani magát másokhoz, amely erôs versenykörnyezetben mûködik, amely versenyez a szakemberekért, az általában részt vesz ezen a felmérésen. A felmérés eredménye miként jelenik meg az üzleti gyakorlatban? Ha egy cégnél jó alkalmazottak dolgoznak, és jó környezetben vannak, abból egyszerûen jobb eredmények jönnek ki, hiszen azok az emberek hatékonyabban, innovatívabban dolgoznak, jobb megoldásokat tudnak nyújtani az ügyfeleknek, és az ügyfelek lojalitása által üzleti érték keletkezik. A felmérés eredménye tehát a fenntartható üzleti fejlôdés egy indikátora. Horák Péter

3

Bankó

Az innováció és a termékfejlesztés a fejlôdés útja A hosszú távon sikeres cégek titka a folyamatos innováció és a megújulás képessége. Elsôdlegesen az egyre magasabb minôségi szinten megjelenô ügyféligények, a dinamikusan fejlôdô gazdaság és az erôsödô piaci verseny készteti a cégeket a termékpaletta bôvítésére, értéknövelt szolgáltatások bevezetésére. A bankok sikerének egyik záloga, mennyire tudnak megfelelni a pénzügyi instrumentumok kiválasztásánál egyre inkább megjelenô tudatos fogyasztói magatartás támasztotta igényeknek. A termékinnováció fô motorja, hogy egyre kényelmesebbé, gyorsabbá és egyszerûbbé próbálja a hitelintézet tenni az ügyfelek bankhasználatát, eközben semmiképpen nem csökkenhet a pénzügyi szolgáltatások kiszámíthatósága, átláthatósága és biztonsága. A termékfejlesztésben például ez az elektronikus (internetes, mobiltelefonos) bankolás alapja, de ebben a szellemben bôvíti a bank az ATM-hálózat szolgáltatásait is, és hasonló az elv az ügyfelek számára kidolgozott komplex termék- és szolgáltatáscsomagok esetében is.

A fejlesztés fókuszában az ügyfélkiszolgálás Az OTP Bank nyitott és megújulást keresô hitelintézet, amely mindig élen járt az új termékek bevezetésében, így a leginnovatívabb bankok közé tartozik. Az elsôk között jelent meg elektronikus szolgáltatásaival a magyar piacon, és folyamatosan a szolgáltatási paletta dinamikus bôvítésére törekszik. Az OTP Csoport piaci helyzetét nemcsak a termékfejlesztés és csoportszintû diverzifikált termékportfolió nagysága biztosítja, hanem a disztribúciós csatornák folyamatos fejlesztése is, ami nélkülözhetetlen a banki termékek hatékony értékesítéséhez. Az új megoldások iránti igény ugyanis sokszor ez utóbbi téren a legmeghatározóbb, az értékesítési hálózatban, beleértve az elektronikus banki szolgáltatásokat, a bankjegy-automatákon kínált lehetôségeket és persze a fiókhálózatot. Az innováció fókuszában az ügyfélkiszolgálás megújítása áll, a személyre szabott kommunikációtól a szofisztikált CRM-fejlesztésekig. Számos termékinnovációs sikertörténettel is büszkélkedhet az OTP Bank, amelyek közül mindenképpen érdemes megemlíteni az árfolyamgarantált devizahitelek, a törlesztési biztosítás vagy az

4

Amex Blue hitelkártya bevezetését, amelyek jelentôs népszerûségre tettek szert. Az utóbbi idôben megvalósított e-csatornás fejlesztések közül kiemelhetô az autópálya-matrica vásárlás lehetôsége, amely rövid idôn belül népszerûvé vált az ügyfelek körében, és értékét tovább növeli, hogy a konkurens bankok még nem jelentek meg ilyen szolgáltatással. A termékek sikerét több tényezô együttesen adta, így az egyediség, az újszerûség, a kedvezményes kondíciók, valamint az egyidejûleg több csatornás értékesítés. A fejlesztések alapját a folyamatosan változó és egyre magasabb minôségi szinten megjelenô ügyféligények jelentik, amelyek a bankfiókokban és az elektronikus csatornákon végezhetô tranzakciók, szolgáltatások körének bôvítését vonják maguk után. A hitelintézet részletes üzleti modellt és technológiai megvalósíthatósági tanulmányokat készít, amelyek a döntés alapját képezik.

Kutatás-fejlesztés, márkafejlesztés A termékfejlesztésben az ügyfél igényein alapuló kutatás-fejlesztésnek döntô fontossága van. A marketingnek az új – és gyakran szokatlan, de legalábbis ismeretlen jellemzôkkel bíró – termék piaci bevezetésében, az ügyfelekkel való megismertetésében van kiemelkedô szerepe. Az elismert és sikeres márka fô jellemzôje a megújulási képesség, az, hogy az egyre erôteljesebb versenyben tudja-e tartani vagy erôsíteni pozícióját. Ennek ma már alapfeltétele a legújabb technológiai irányvonalak követése és lehetôség szerint, használata. Manapság a technológiával szorosan összefüggô iparágakban tapasztalható a legerôsebb verseny, így a leggyakrabban itt jelennek meg új termékek, szolgáltatások. Egy innovatív márkának a szolgáltatások folyamatos fejlesztése mellett a márkakommunikációra és idônként a márka frissítésére is áldoznia kell, hiszen ha a kommunikáció nem hívja fel az emberek figyelmét a pozitív változásokra, egy márka könnyen ódivatúvá válhat az ügyfelek szemében, és ez akár a lojalitásés elégedettségi mutatókban is jelentkezhet. Ezt érdemes friss üzenetekkel, modern arculati kommunikációval megelôzni.

A fejlesztések legfôbb célja a cégek részérôl egyértelmûen az ügyfelek megtartása és új ügyfelek szerzése, míg a fogyasztók részérôl alapelvárás a kényelem, az egyszerûség, a gyorsaság. Közös szempont ugyanakkor mindkét „oldalon˝ a költségek csökkentése. Az igazi nyertesek végsô soron azonban az ügyfelek, akik igényeikhez jobban illeszkedô terméket vagy szolgáltatást kapnak, esetleg egy addig nem létezô megoldás életvitelben is megmutatkozó változásokat eredményezhet (pl. internet, mobilbank, amely a bankfiókon kívüli pénzügyi mûveleteket lehetôvé teszi). A fogyasztók innovációra való fogékonysága és elvárása az egyes iparágakban eltérô. Általánosságban elmondható, hogy az innováció iránti igény növekszik, ami az új termékek és szolgáltatások bevezetése között eltelt idô lerövidülésében is megmutatkozik. A pénzügyi márkák megújításakor számolni kell azzal, hogy az ügyfelek legfontosabb elvárása egy bankkal szemben a megbízhatóság, a kiszámíthatóság, a transzparencia – ha ezt egy rosszul megrajzolt vagy túl változékony márkakép, például gyakori névváltás sérti, azzal a bankba vetett bizalmat ronthatja. Egy helyesen megtervezett márkamegújító kampány azonban érzékelhetôen megnövelheti az emberek bankjuk iránt érzett szimpátiáját, lojalitását. Az OTP Bank 2007 januárjában bevezetett új arculata, a dinamikusabb, modernebb, barátságosabb megjelenés és az arculati váltást kísérô image-kommunikáció kapcsán készített piackutatások azt mutatták, hogy érdemes volt az OTP Bank több mint tízéves arculatát felfrissíteni. A márkaüzenetek, az új logó és a többi arculati elem is egyaránt pozitív fogadtatásra talált az ügyfelek körében. A friss, dinamikus, egységes megjelenés felhívja az ügyfelek figyelmét a bankban végbemenô újításokra, innovatív megoldásokra. Az új márkakép kialakítása így a termékek és szolgáltatások fejlesztésének kommunikációját is erôsíti.

A multinacionális jelleg szerepe A multinacionális és a hazai cégek egyazon piacon versenyeznek, az eltérés nem annyira ezen jellemzô mentén rajzolódik ki, hanem sokkal inkább a szektor, a cég stratégiája, ezen belül a megcélzott ügyfélkör a meghatározó. Ugyanakkor a multinacionális cégek törekednek arra, hogy egy-egy újítást – bizonyos adaptációval – több országban is alkalmazzanak. Az OTP Bank egy speciális helyzetben lévô multinacionális cég: a központ Magyarországon van, és a nyolc kelet-közép-európai országban lévô leányvállalatnál általában az itt már bevált termékeket, üzleti folyamatokat adaptálja, hiszen bár a magyarországi bankpiac több szempontból fejlettebb, a bank maga is átment a fejlôdési folyamat hasonló szakaszain. Ugyanakkor az OTP Bank a legjobb gyakorlat elterjesztésére törekszik, amely bármelyik országból jöhet, ezért rendszeres tudásfórumon cserélik ki a szakemberek az alkalmazott módszereket. Minden jó ötletet végsôsoron a helyi igényekhez kell igazítani, ezért az egyes leánybankok meglehetôsen nagy szabadságot élveznek a termék- és szolgáltatásfejlesztés folyamatában.

Megoldások vállalkozóknak Az OTP Bank, Magyarország vezetô pénzügyi szolgáltatója kiterjedt mikroés kisvállalkozói ügyfélkörrel rendelkezik, így jól ismeri helyzetüket, igényeiket és ezek alapján üzleti tevékenységükhöz és pozíciójukhoz alkalmazkodó termékeket kínál részükre. A mikro-, kis- és közepes vállalkozásokat országszerte a kisebb-nagyobb mértékû szezonális vagy tartós likviditáshiány jellemzi.

Ami fontos a vállalkozóknak Forráshiány esetén a társaságok igyekeznek minél gyorsabban megoldást találni, ezért a kölcsönök igénylésekor az egyik legfontosabb tényezô a hitelelbírálás gyorsasága. A hitelintézeteknek ügyelniük kell ugyanakkor a versenyképes kamatokra, a kiszámítható havi terhekre, törlesztôrészletekre és arra is, hogy a más hitelintézetnél vezetett bankszámlák forgalmát vegyék figyelembe a hitelbírálatkor, a forint mellett pedig kedvezôbb kamatozású euró, dollár, illetve svájci frank alapú hitelt is kínáljanak. A hitelbírálatkor általában az elmúlt 1-2 év pénzügyi beszámolóit, a kkv-k által szolgáltatott egyéb adatokat, az eladósodottság mértékét, a rendelkezésre álló biztosítékokat vizsgálják a bankok. A fedezetlen hitelekhez hamarabb hozzájut a vállalkozás, hiszen a hitelelbírálást nem lassítja az ingatlan értékbecslése, illetve a jelzálogbejegyzés ideje. Ilyen hitel felvétele esetén azonban, a jelentôsebb kockázat miatt általában néhány százalékponttal magasabb a hiteldíj, s nem biztos, hogy az ügyfél a teljes igényelt hitelösszeghez hozzájut. A hitelkeret nagyságát ugyanis befolyásolhatja a vállalkozás éves nettó árbevétele, számlaforgalmai, a már meglévô kötelezettségvállalások mértéke, illetve a hitelbírálati minôsítés.

OTP Sprint Hitel A vállalkozásukat fejleszteni kívánó vagy likviditási kihívásokkal szembesülô kkv-k számára az OTP Bank gyors és egyszerû megoldást kínál: az OTP Sprint Hitel konstrukció könnyen és gyorsan elérhetô finanszírozást biztosít azon mikroés kisvállalkozások számára, amelyek megfelelô ingatlant képesek felajánlani fedezetül. Ezt a hiteltípust igénybe vehetik akár kezdô vállalkozások – hiszen nem kizáró ok, ha a cég nem rendelkezik egy teljes lezárt üzleti évvel –, másrészt amelyek már rendelkeznek kölcsönnel, de a drágább, kedvezôtlen hitelüket egy alacsonyabb havi terhet jelentô, kedvezô, egyszerû megoldással kívánják kiváltani. Az ugyancsak gyorsan elérhetô lakossági hitelekkel szemben a kkv-k számára az OTP Sprint Hitel azért lehet különösen vonzó, mert ennek a hitelnek a költségei a vállalkozásban elszámolhatók. A konstrukció fontos elônyei között említhetô végül, hogy a hitelt igénylônek nem kell üzleti tervet csatolnia a kölcsönkérelemhez. A bank fedezetül csak magánszemély tulajdonában lévô, teljes körû vagyonbiztosítással rendelkezô lakó-, nyaraló- és/vagy üdülôingatlant fogad el. A fedezetként felajánlható magáningatlan a hiteligénylô (adós) tulajdonában, de akár harmadik fél birtokában is lehet, avagy a hitelbôl megvásárolni kívánt ingatlant is elfogadja az OTP Bank.

Fontos feltétel ugyanakkor, hogy OTP Sprint Hitel csak rendezett nyilvántartású, az eladó tulajdonában lévô per-, teher- és igénymentes ingatlan vásárlásához nyújtható. Az OTP Sprint Hitel igényléséhez elegendô egy egyszerûsített hitelkérelmet benyújtania a vállalkozásnak a hitelcél meghatározása nélkül, és az ügyfél maximum 5 millió forinthoz juthat akár 5 munkanapon belül. A folyósítható hitel mértéke a fedezeti ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értéke alapján dôl el. A forint mellett svájci frank, euró és dollár alapon is igényelhetô hitelhez maximálisan 1 év türelmi idô adható, a leghosszabb futamidô pedig 25 év. A havi törlesztôrészlet többek között ezen tényezôk miatt rendkívül versenyképes a piacon. Az OTP Sprint Hitel a kapcsolódó kezdeti és folyamatos költségek szempontjából is igen elônyös, mert az OTP Bank nem kéri a Hitelgarancia Zrt. kezességét e hitel felvételéhez, így a folyamat gyors, az ügyfél járulékos költségei pedig alacsonyak. További elôny, hogy a hagyományos ingatlan értékbecslés e konstrukció esetében akár elmaradhat, így ennek költségei nem terhelik a hitelfelvevôt, a konstrukcióhoz kapcsolódó ingatlan értékfelülvizsgálati feladatokat az OTP Jelzálogbank Zrt. végzi. A hitelszerzôdés közjegyzôi díja 0 Ft, ami akár százezer forintnyi nagyságrendû megtakarítást jelenthet a

kkv-knek, továbbá az OTP Bank elektronikusan kéri be a tulajdoni lapot a földhivataltól, ennek költségei és az ezzel kapcsolatos teendôk nem a vállalkozókat terhelik.

Kisvállalkozói jelzálog típusú hitel Az OTP Bank készséggel áll ügyfelei rendelkezésre abban az esetben is, ha nagyobb összegû finanszírozásra van szükségük a cégeknek, vagy gazdasági ingatlant (például üzlethelyiség, iroda, mûhely) szeretnének fedezetként felajánlani. A Kisvállalkozói jelzálog típusú hitelt például akár 50 millió forint összegben, maximum 25 évre vehetik igénybe belföldi gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók vagy ôstermelôk. A hitelhez maximálisan 1 év türelmi idô adható. A hitel fedezetét egyrészt a per-, teher- és igénymentes ingatlan, másrészt a Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása biztosítja. A forint, svájci frank, euró és dollár alapú hitel esetében a tôke- és kamatfizetés az ügyfél választása szerint havonta vagy negyedévente történhet. A Hitelgarancia Zrt. a jelzáloghitelhez nyújtott készfizetô kezességvállalásának mértéke a hitelszerzôdés alapján a hiteligénylôt terhelô tôke, kamat és járulékok összegének 80%-a. A Hitelgarancia Zrt. a kérelem beérkezésétôl számított 1 munkanapon belül dönt annak elfogadásáról.

Újabb elismerések A Euromoney 2007-ben is az OTP Bankot választotta a legjobb magyarországi banknak. A brit pénzügyi szakfolyóirat júliusi számában, az országonkénti nyertesekrôl megjelent indoklás szerint az OTP Bank továbbra is meghatározó erô a magyar bankpiacon, a lakossági szektorban meglévô piacvezetô pozíciója révén, amelyet a külföldi tulajdonú bankok sora támasztotta verseny közepette is sikerült megôriznie. A bank ugyancsak jelentôs teljesítményt mutathat fel az innovatív termékeit, így a derivatívákat vagy az elektronikus bankolást tekintve. A lap szerint az OTP Bank a nemzetközi adósságpiacon is komoly elismerést szerzett a tavaly októberi 500 millió eurós járulékos kölcsöntôke kötvény kibocsátásával. A Euromoney az OTP Banknak adta az idén a legjobb befektetési szolgáltató címet is Magyarországon. A szaklap szerint az erôteljes privát banki teljesítmény, valamint a befektetési alapkezelôi tevékenység teszi az OTP Bankot kulcsszereplôvé a magyarországi értékpapírpiacon. Mindezek mellett a bank kiterjedt fiókhálózata megfelelô értékesítési hátteret biztosít a befektetési szolgáltatásoknak.

Több szempont alapján is a legjobb banknak találta az OTP Bank bulgáriai leányvállalatát a rangos brit Finance Central Europe magazin, amely idén a DSK-nak adta a „Legjobb Bank Dél-Kelet-Európában˝ címet is. Egyebek mellett tôkeereje és eredménye szerint a legjobb bank Bulgáriában a DSK. A brit gazdasági magazintól Violina Marinova, a DSK Bank elnök-vezérigazgatója második alkalommal kapta meg az „Év Bankára Bulgáriában 2007˝ kitüntetô címet. Violina Marinova szerint az elért siker a bank tradícióin és a pénzintézet privatizáció utáni dinamikus fejlôdésén alapszik.

5

Bankó

Bôvülô európai gazdaság kedv csöppet sem rontott a német üzleti hangulaton. Az áprilisban 108,6-os értéket mutató IFO üzleti bizalmi index hajszálra áll 6 éves csúcsától, összhangban a német ipar elsô két havi 7%ot meghaladó bôvülésével. Nem panaszkodhat az évkezdetre a francia ipar sem, a februári 2,6%-os bôvülés a tavaly májust leszámítva az utóbbi 2 év leggyorsabb üteme. Mindezek tükrében elmondható, hogy hiába csökkenti a német áfa-emelés és egyéb euróövezeti tagországok költségvetési konszolidációja valamelyest a fogyasztási hajlandóságot, az európai háztartások támasztotta belsô kereslet megingását az európai nagyvállalatok exporttal, illetve a kapacitások növeléséhez szükséges beruházásokkal pótolják. Németország nemrégiben szerezte vissza helyét, mint a világ elsôszámú exportôre, s a nettó export 1,2%-os hozzájárulása a tavalyi utolsó negyedéves GDP növekedéséhez több mint 10 éves rekord volt. A kedvezô kilátások miatt a nevesebb kutatóintézetek sorra módosították felfelé növekedési kilátásaikat.

Felvetôdik a kérdés, hogy egy lassuló – egyes borúlátó vélemények szerint recesszióba forduló – amerikai gazdaság mellett fenntartható-e a világgazdaság 5%-ot meghaladó növekedése, illetve az európai gazdaság meddig lesz képes potenciális növekedési ütemét meghaladó bôvülésre. A hazai megszorítások fényében ez utóbbi kulcskérdés a magyar növekedési kilátások Javuló foglalkoztatás szempontjából is, ugyanis az elkövetkezendô negyedévekben növekedésünk hajtóereje a A feléledô lakossági fogyasztás mögött elsôsornettó export lehet, amit túlnyomórészt az euróban a munkaerôpiaci fejlemények állnak. pai importkereslet táplál. A magyar gazdaság száA 2005 tavaszán még 5 milliót meghaladó mára releváns kérdés, hogy végbementek-e német munkanélküliségi adat meredeken olyan strukturális átalakulások az euróövezet zuhan, és az elôrejelzések szerint 2008 végére a gazdaságainak szerkezetében, amik hosszabb munkanélküliségi ráta 7,3%-ra mérséklôdhet. távon magasabb növekedési mutatókat eredményezhetnek, vagyis emelkedett-e az Az euróövezet gazdasági növekedésének szerkezete euróövezet potenciális növekedési üteme.

bruttó állóeszközfelhalmozás

2006. 03. 31.

2005. 09. 30.

2001. 09. 28.

2000. 09. 29.

lakossági fogyasztás

2001. 03. 30.

2000. 03. 31.

1999. 09. 30.

1999. 03. 31.

1997. 09. 30.

1998. 09. 30.

1997. 03. 31.

1998. 03. 31.

1996. 09. 30.

1996. 03. 29.

1995. 09. 29.

-2

2005. 03. 31.

0 -1

2004. 09. 30.

1

2003. 09. 30.

2

2004. 03. 31.

3

2003. 03. 31.

4

2002. 09. 30.

5

1995. 03. 31.

Aligha hathatott meglepetésként, amikor a Németországban tavaly nyáron rendezett futball-világbajnokság idején publikált németországi statisztikák felpörgô belsô keresletrôl tanúskodtak (július és augusztus hónapokban 8,4, illetve 9,3%-al bôvült a német kiskereskedelmi forgalom év/év alapon). Arra is számítani lehetett, hogy az utóbbi években elszaladt német költségvetés rendbetételéhez szükséges 3 százalékpontos áfaemelésre számítva év végi költekezésbe kezdenek majd a német fogyasztók, hozzájárulva a német gazdaság 3,7%os év/év-es növekedéséhez a negyedik negyedévben. Ami viszont meglepônek mondható, hogy az adóemelés miatt az utóbbi hónapokban alábbhagyó vásárlási

Szigorodó monetáris kondíciók

A bérinflációs nyomással tehát a továbbiakban is számolni kell az eurózónában, még ha ez egyelôre nem is mutatkozik meg az inflációs folyamatokban. Az EKB kommunikációjából egyértelmûen kitûnik, hogy az élénkülô belsô fogyasztást kísérô hitelkeresletbôl, valamint a bérkövetelésekbôl kifolyólag további kamatemelésekre készül. A júniusi emelést követôen még egy további szigorítás valószínûsíthetô ebben az évben, tehát év végén 4,25%, jövô ilyenkor pedig legalább 4,5% körüli eurókamatokra számíthatunk. Mindezzel együtt, a szigorodó monetáris kondíciók – az emelkedô kamatokhoz egy erôs euró is társul – aligha fogják vissza az európai növekedést az elôttünk álló 2 évben. A magyar export kilátásai szempontjából kedvezô, hogy a különbözô elôrejelzések alapján az euróövezet importkereslete 6%-ot meghaladóan bôvülhet idén, ami mögött elsôsorban a német import közel 7%-os dinamikája áll majd. A 2008-as kilátások kapcsán sincs ok aggodalomra, az élénkülô lakossági fogyasztás, valamint a szárnyaló exportáló ágazatok importigénye jövôre is fenntarthatja az euróövezet behozatalának idénre várt ütenettó export mét – áll az OTP Bank Elemzési Központjának elemzésében. GDP növekedés (év/év, %)

2002. 03. 29.

6

Növekvô fogyasztás és export

Franciaországban is hasonló tendenciáknak lehetünk tanúi: a 8,3%-os márciusi munkanélküliségi mutató az euróövezet egyik legmagasabb szintje, ezzel együtt a csökkenô tendencia figyelemreméltó. Amennyiben nem következik be gyökeres fordulat, az euróövezet munkanélküliségi rátája 7,4% lehet az idei, és 7,2% a 2008-as év átlagában az elôrejelzések alapján. A feszesebbé váló munkapiaci körülmények nem kerülik el az EKB döntéshozóinak figyelmét. Hosszú évek alacsony bérdinamikája után a javuló munkapiaci körülmények, valamint a vállalati jövedelmezôség historikusan magas szintje (a DJ Euro Stoxx index rendkívüli tételektôl megtisztított 12 havi gördülô EPS-e 2,44 eurót tett ki az idei elsô negyedév átlagában az utóbbi 6 év 1,65 eurós átlagához képest) növekvô bérkövetelésekkel párosul. Épp a növekvô jövedelmezôségre hivatkozva ért el a 800.000 ipari munkavállalót tömörítô IG Metall német szakszervezeti szövetség egy 4,1%-os átlagos béremelést júniustól.

2006. 09. 29.

Míg az utóbbi 5-6 évben az euróövezet legnagyobb gazdaságai sorra „versengtek˝ az Európa beteg embere címért, addig az USA gazdasága és az általa támasztott hatalmas importigény miatt a világgazdaság is a 70-es évek óta nem látott ütemben bôvült töretlenül. Tavaly azonban a fenntarthatatlan magasságokba szökô ingatlanárak elkerülhetetlen korrekciója visszafogta az amerikai gazdaság lendületét, miközben az euróövezet 2000 óta nem látott növekedési mutatókat produkált – állapítja meg az OTP Bank Elemzési Központja elemzésében.

Lízing- és magánnyugdíj-pénztári szolgáltatások Romániában Az OTP Leasing Romania IFN SA a piacra lépését elôkészítô munkafolyamat végsô fázisába lépett. Az OTP Leasing Romania IFN SA az indulást követôen a termékek széles skáláját kínálja: autó-, termelôeszköz- és ingatlanlízinget. A társaság célja, hogy a tevékenység kezdetét követô második év végére bekerüljön a román lízingpiac legjobb 10 szereplôje közé. Az átlátható és versenyképes kamatokkal, a gyors hitelbírálattal, valamint a hatékony ügyfélszolgálat megteremtésével, illetve a kínált termékekkel a legmagasabb fogyasztói igényeknek is meg kíván felelni a cég. A szolgáltatások hátterét fiatal és szakképzett, a lízing területén jelentôs tapasztalattal rendelkezô csapat fogja biztosítani.

6

Az OTP Leasing Romania IFN SA tulajdonosa a magyarországi Merkantil Bank, a Merkantil Csoport tagja, amely a részvények 70%-át birtokolja, valamint az OTP Bank Romania 30%os részesedéssel. Az OTP Fond de Pensii SA magánnyugdíjalapkezelô társaság, illetve az alapok befektetési jegyeinek értékesítésével foglalkozó ügynökcég, az OTP Broker de Pensii Private SRL mûködéséhez az a romániai jogi szabályozás teremt alapot, amely szerint a magánnyugdíjpénztárak augusztus 1-jével elindíthatják a tagtoborzást. Az OTP Csoporthoz tartozó, a romániai piacon egyedüliként magyarországi hátterû társaságok célja, hogy a november

30-áig tartó kampányban az alapkezelô 8-10%-os piaci részesedést érjen el. A belépés 35 év alatt kötelezô, 35 és 45 év között önkéntes a magánnyugdíjpénztárakba a romániai szabályozás szerint. A belépésre kötelezett, de pénztárat nem választó 35 év alatti állampolgárokat a kampány idôszakában elért piaci részesedés alapján sorolják majd be a magánnyugdíj-pénztárakba. Az OTP Fond de Pensii SA tulajdonosa az OTP Pénztárszolgáltató Zrt. és az OTP-Garancia Biztosító Zrt. 51%-os, illetve 49%-os tulajdoni hányaddal. Az értékesítési ügynökcéget az OTP Bank Romania és az OTP Garancia Asigurari tulajdonolja 50-50%-os arányban.

OTP Hozamduó Plusz Megtakarítási Csomag

Újabb alappal bôvült a sikeres termék Az OTP Bank megtakarítási programjának keretében 2007. július 30. és 2007. szeptember 14. között újra megvásárolható a 2 hónapos, 12%* éves kamatozású akciós betétet és tôkevédett befektetési alapot tartalmazó megtakarítási csomag. Sôt, immár OTP Hozamduó Plusz Megtakarítási Csomag néven indult az akció, hiszen plusz egy befektetési alap került a csomagba. Az ügyfelek kedvezôen fogadták a magas kamatozású akciós betéttel kombinált befektetési alap bevezetését az OTP Bank termékkínálatába. A 2007. június 4. és július 13. közötti jegyzési idôszakban az OTP Hozamduó Megtakarítási Csomag részét képezô OTP Alfa III. Alapba közel 20 milliárd forint érkezett Augusztus folyamán számos olyan lekötött betét és értékpapír futamideje jár le, amelyek még egy évvel ezelôtt, a kamatadó bevezetése elôtt indultak. Az OTP Bank és az OTP Alapkezelô most olyan megtakarítási programmal áll a befektetôk rendelkezésére, amellyel lejáró betéteik és

egyéb megtakarításaik számára megtalálhatják az elképzeléseiknek leginkább megfelelô pénzelhelyezési lehetôséget. A befektetôk elvárásához igazodva az OTP Hozamduó Plusz Megtakarítási Csomag a 12%*-os éves kamaton történô betételhelyezés mellé immár nemcsak a 3,25 év futamidejû tôke- és hozamvédett OTP Alfa IV. Alapot kínálja, hanem a rövidebb, 1,5 év futamidejû tôkevédett OTP OsztalékCsúcs I. Alap is választható. Az OTP Alfa IV. Alap elôdei sikeres befektetési stratégiáját követi. Az Alap befektetései 4 földrajzi régió és 10 iparág vezetô vállalatainak részvényei között oszlanak meg. A befektetett tôke védelme mellett az Alap a futamidô elsô 12 hónapja után fix 10% hozamot fizet. A befektetések kedvezô teljesítménye esetén további két, maximum 15%-15% hozam fizetése lehetséges, a 24. hónap után és a 3,25 éves futamidô végén. Az OTP OsztalékCsúcs I. Alap az eddigi legrövidebb futamidejû tôkevédett alap a hazai kínálatban. A befektetôk pénzük kockáztatása nélkül már rövid, 1,5 éves idôtávon is részesedhetnek a részvénybefektetések általában csak hosszabb távon elérhetô magas hozamából. A befekteté-

Ismét új portfóliók korlátozott ideig Az OTP Garancia Biztosító az elmúlt években több alkalommal kínált korlátozott ideig elérhetô, különbözô befektetési stratégiákat követô portfóliókat a Generáció Életbiztosításához. 2007-ben tavasszal voltak elérhetôek az OTP Bank fiókjaiban is a FIX3 és a DUÁL elnevezésû portfóliók, melyek értékesítési adatai a várakozások szerint alakultak: az ügyfelek összesen közel három milliárd forintot helyeztek el a két portfólióban. A korábbi sikerekre való tekintettel az OTP Garancia Biztosító 2007. július 30. és 2007. szeptember 9. között ismét új, tôkegarantált portfóliókat kínál ügyfelei részére, az Ázsia és a Válogatott elnevezésûeket. Az ugyancsak a Generáció Életbiztosításhoz választható egy-

szeri díjfizetésû befektetési lehetôségek újdonsága, hogy a két új konstrukció egyike, a Generáció Ázsia az ügyfelek igényeinek eleget téve ötéves idôtartamú. Ez a portfólió, ahogy neve is sejteti, a rendkívüli ütemben fejlôdô ázsiai részvénypiacokba jelent befektetést, méghozzá úgy, hogy az ügyfelek – a konstrukció speciális befektetési ügyleteinek köszönhetôen – a rövid távon esetlegesen bekövetkezô piaci visszaesésbôl is profitálhatnak. A jelzett idôszakban az OTP Garancia Biztosító kínál 10 éves idôtartamú, kamatadó-fizetési kötelezettség nélküli konstrukciót is. A Generáció Válogatott Portfólió választásával négy jól teljesítô ágazat: a gyógyszeripar, az energiaszektor, a pénzügy és a távközlés

sek a különösen nagy jövedelemtermelô képességû európai nagyvállatoknak az európai átlagos részvénypiaci hozam feletti teljesítményébôl nyújtanak részesedést. Ráadásul az Alap abban az esetben is fizethet hozamot, amennyiben a részvénypiacok esetleg kedvezôtlenül teljesítenek, de a kiválasztott részvények árfolyama az átlag felett marad. Az OTP Hozamduó Plusz Megtakarítási Csomag 2007. július 30. és szeptember 14. között vásárolható országszerte az OTP Bank több mint 230 értékpapír-forgalmazó fiókjában. *Az akciós kamat összeghatártól függetlenül évi 12%. Az EBKM megegyezik az éves kamattal. A betétlekötés feltétele az OTP OsztalékCsúcs I. és/vagy az OTP Alfa IV. Alapban összesen legalább 300 000 forint, de legalább a betétlekötés összegével megegyezô össznévértékû befektetési jegy jegyzése, valamint az OTP Banknál elhelyezett megtakarításainak legalább 300 000 forinttal történô növelése. A feltüntetett hozamok bruttó hozamok, amelyekbôl 20% kamatadó levonásra kerül. A részletekrôl érdeklôdjön az OTP Bank fiókjaiban vagy az OTPdirekt telefonos ügyintézôi szolgáltatáson keresztül. A közölt tájékoztatás nem minôsül nyilvános ajánlattételnek.

20 kiemelkedô –„válogatott˝ – vállalatába fektethetnek be az ügyfelek kamatadómentesen, úgy, hogy lehetôségük nyílik a személyi jövedelemadó kedvezmény kihasználására is. Az új portfóliók további részletei az ügyféltájékoztató anyagokban olvashatóak, és természetesen a biztosító honlapján (www.garancia.hu) is megtalálható a termékek részletes leírása. Az OTP Garancia Biztosító bízik abban, hogy a két új, öt-, illetve tízéves idôtartamú életbiztosítási portfóliójával megfelelô lehetôséget kínál mind a közép-, mind a hosszú távú, kedvezô befektetési konstrukciókat keresô ügyfeleknek.

Ajándék gyermekeknek Az OTP Bank aktív társadalmi szerepvállalás formájában kívánja viszonozni ügyfelei kitartó bizalmát. Támogatási tevékenységének célja, hogy a pénzügyi szolgáltatásokon kívül is minél több kapcsolódási pontot találjon és erôsítsen meg partnereivel olyan értékes ügyek, programok, események támogatásával, amelyek a társadalom egészének érdekeit, törekvéseit és igényeit szolgálják. A bank kiemelt feladatának tekinti, és lehetôségeihez mérten támogatja azokat a kezdeményezéseket, amelyek esélyt adnak egy életnek, egy közösségnek, és utat mutatnak a jövôbe. Emellett különösen fontosnak tartja a közösségi ügyeket, a közösségi értékek, hagyományok ápolását és továbbörökítését, ezen keresztül a közösségépítést. A hitelintézet támogatásaiban elsôsorban a hátrányos helyzetû, beteg gyermekek megsegítésére, a fiatalok oktatására, illetve a segítséggel

élôk életkörülményeinek, életesélyeinek javítására koncentrál hosszú távú együttmûködések, programok kialakításával és mûködtetésével. A bank által biztosított anyagi hozzájárulás teszi lehetôvé többek között a Nemzetközi Gyermekmentô Szolgálat mûködését, a Magyar Speciális Olimpia Szövetség, valamint az OTP Fáy András Alapítvány tevékenységét. Fentiekkel összhangban került sor június 28-án az OTP Bank Marketing és Értékesítési Igazgatósága munkatársainak csapatépítô tréningjére, amelynek keretében felépítettek és Szilvásvárad önkormányzata, egész pontosan az ott élô gyermekek számára adományoztak egy játszóteret. A választás Szilvásváradra esett, ugyanis az európai uniós elôírások miatt a gyerekek már nem használhatták a régi, elavult és balesetveszélyessé vált játékokat. A bank munkatársainak egész napos munkája révén felépített vadonatúj hinta,

csúszda, mászóka, libikóka és valamennyi játék az EU-normák szerint készült. A gyerekek az ünnepélyes átadást követôen önfeledten, vidáman vették birtokba a játszóteret. Remélhetôleg e kezdeményezést követve más vállalatok, szervezetek is kedvet kapnak hasonló, értékteremtô ügyek támogatásához.

7

Bankó 2

1

3

4

5

6

4

JÓMAGAM

KARCSÚ VADÁSZKUTYA MARCUS AURELIUS MONDÁSA 1

7

8

6

SZOLMIZÁCIÓS HANG

VAGY, NÉMETÜL

6

L

TORKOLAT LÍRAI KÖLTEMÉNY MÁKOS PÁRJA FAKAD

TÉSZTADARAB ! KARTON, DEKLI GYALOGHINTÓ

2

JELEZ

ELÔTAG: KETTÕ

ÖT… TEA

HÜVELYES NÖVÉNY

IDEGEN KLÁRA

1 OSZTRÁK AUTÓJEL ÚGYNEVEZETT, RÖV.

6 TÉVÉCSATORNA

GABONAKERESZT ÁSZOKHORDÓ DUGÓJA KELET, R. VIDÁM INDULATSZÓ

3

SZAKASZ

SZÓLÍT, NÉP.

EHELYÜTT

VILLA, TÁJ. MÓKUS HÔEMELKEDÉSE VAN

SZÉL-HÁRFA

LY, KIEJTVE

ÉJFÉLIG TART

TEJCUKOR DEHOGY ! ARC RÉSZE

PARADICSOM

4

KAVICS FELTÉVE SZORUL CSEMEGE

SZERELÔRUHA KÖZÉPEN LEÉR !

JELENLEG HIVATALOS, RÖV.

5

ISMÉT, LATINUL

SZANSZKRIT PANASZ VESZÍT

LÉTEZÔ, MÛSZÓVAL CSEH FÉRFINÉV ZAMATOS SZOLMIZÁLT HANG

8 DZSÚSZ

TÉTOVA

8

A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számozott négyzeteinek betûibôl alkotott szavakból a megjelenés sorrendjében összeállítható mondat egy, az OTP Bankra vonatkozó megállapítást tartalmaz. A megfejtôk az így összeállított mondatot 2008. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtôk között 50 ezer forint értékû utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fôsorainak megfejtôi között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. Az augusztusi megfejtés beküldésének határideje: 2007. szeptember 23. A megfejtéseket a következô címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16. Médiakommunikációs Osztály. Júniusi rejtvényünk helyes megoldása: „Aki komolyan kezdi, a legtöbbet végzi”. Háromezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Szûcs Mónika, Esztergom; Fülöp Józsefné, Nyergesújfalu; Bodnár Éva, Miskolc; Francoisné Tatár Kiss Klára, Szeged; Lukács Tibor, Celldömölk.

AZ Ô LAKÁSÁN

KALIBRÁLJA

ÉLELMEZ

5

Augusztusi feladványunk a LABIRINTUS. Keresse meg a legrövidebb utat a bejárat és a kijárat között! A megfejtést 2007. szeptember 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztôségbe. A helyes megoldást beküldôk közül 3 nyertest sorsolunk ki.

FÉRFINÉV SOPHIA …, FILMCSILLAG

8

A júniusi SKANDI-SZÁMOLÓ megfejtése: 149. A feladványt helyesen megoldók közül ötezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Németh Imréné Éva, Szombathely; Gyuris József, Szeged; Sidó Géza, Budapest XI. ker.

ÁTELLENBEN

CSODÁLKOZÓ SZÓ

7

MUSZLIM HITTUDÓS

2

BELÜGYMINISZTÉRIUM, RÖV.

4

L A B I R I N T U S

1

7

BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XV. évfolyam 4. szám, 2007. augusztus Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Nyrt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelôs szerkesztô: Emôdi Anna Mária Szerkesztô: Horák Péter Szerkesztôség: 1051 Budapest, Nádor utca 16. Telefon: 473 5418 Szerkeszti a szerkesztôbizottság Felelôs kiadó: OTP Bank Nyrt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában az Offset Nyomda Zrt.-ben F.v.: Gerhard Stocker igazgató