Lendico Geld heeft geen bank nodig.
Lendico maakt banken overbodig Lendico Lendico is het eerste Nederlandse peerto-peer lending platform gericht op consumentenkrediet. Het platform staat onder toezicht van de AFM en beschikt over een vergunning voor het bemiddelen en aanbieden van krediet. Lendico Nederland is een dochteronderneming van Rocket Internet, ’s werelds grootste internet incubator. Het bedrijf is naast Nederland actief in Duitsland, Spanje, Polen, Oostenrijk en Zuid-Afrika.
100.000 gebruikers wereldwijd
Peer-to-peer lending Peer-to-peer lending is een vorm van crowdfunding waarbij gelijken, in het Engels ‘peers’, direct geld aan elkaar lenen. Het peer-to-peer proces is efficiënter dan dat van traditionele banken en creëert een win-win situatie: gunstige rentes voor kredietnemers en aantrekkelijke rendementen voor investeerders. Deze innovatieve vorm van financiering heeft zich internationaal bewezen als een betrouwbare manier van kredietverstrekking en maakt wereldwijd een sterke groei door. Volgens de International Organization of Securities Commissions zal de wereldwijde peer-to-peer lending markt in vijf jaar tijd zelfs $70 miljard omvatten. Volgens de IOSCO omvat de wereldwijde peerto-peer lending markt op dit moment ongeveer
Het bedrag dat volgens Douw&Koren in 2013 in Nederland via crowdfunding werd opgehaald bedraagt
Het bedrag dat recentelijk door de Engelse overheid via peer-to-peer lending is uitgeleend bedraagt
Banking is essential, banks are not. - Bill Gates, 1994 -
De gemiddelde jaarlijkse groei van de wereldwijde peer-to-peer lending sector wordt geschat op ongeveer
$6,4 €32 £60 89,6 miljard
miljoen
miljoen
–2–
procent
–3–
Een nieuwe balans Banken halen traditioneel tegen een lage rente geld op bij spaarders, om dit geld vervolgens tegen een hoge rente uit te lenen aan kredietnemers. Bij Lendico valt de bank als tussenschakel weg en daar profiteren de gebruikers van ons platform van. Op het Lendico platform lenen investeerders direct aan kredietnemers, de rente van de lener is het rendement van de investeerder! Leenrente
8%
Leenrente
Rendement
Spaarrente
Stealing money from banks will get you in jail.
2% Bank
Lendico
Voordelen voor gebruikers Kredietnemer
Investeerder
• Eenvoudig online aanvragen
• Hoge kredietkwaliteit • Aantrekkelijke rendementen
• Aantrekkelijke rente
Making money by cutting out banks will get you rich.
• Maandelijkse cashflow
• Kosteloos vervroegd aflossen • Transparante voorwaarden
• Lage correlatie met beurskoersen
- Lendico missie -
Lendico Kredietmarktplaats Looptijd: minimaal 6 maanden, maximaal 60 maanden Kredietsom: minimaal €500, maximaal €25.000 Effectieve rente: minimaal 4,21% Investering: minimaal €25 Rendement: maximaal 11,95%
–4–
–5–
Het Lendico proces: Borrower
Investor
1. Kredietnemer dient kosteloos en vrijblijvend een kredietaanvraag in en overhandigt de benodigde documenten.
2. Lendico voert een kredietcheck uit en kijkt of de kredietaanvraag verantwoord is. De kredietnemer ontvangt een persoonlijk maandbedrag zodra de aanvraag wordt goedgekeurd.
6. Lendico rekent kredietnemers een eenmalige vergoeding die is gebasseerd op de risicoclassificatie en de looptijd van het krediet.
5. Wanneer het project voldoende gefinancierd is incasseerd Lendico de toegezegde investeringen en betaalt de kredietsom uit aan de kredietnemer.
7. De kredietnemer betaalt het maandbedrag vanaf de eerste maand aan Lendico waarna het wordt overgeboekt naar de investeerders.
8. Lendico maakt het mogelijk om een interessant rendement te behalen door een nieuwe investeringsklasse aan te bieden: het consumptief krediet.
–6–
3. Investeerders kunnen de gepubliceerde aanvragen bekijken en zelfstandig beslissen in welke projecten zij willen investeren.
4. Investeerders kunnen de kredietprojecten vervolgens (gedeeltelijk) financieren.
9. De maandbedragen worden verdeeld over de investeerders van het kredietproject. Lendico rekent investeerders 1% servicekosten over de uitbetalingen.
–7–
Heeft Lendico peer-to-peer lending uitgevonden?
Vragen & antwoorden Wat is het verschil tussen peer-to-peer lending en crowdfunding? Peer-to-peer lending is een vorm van crowdfunding. Crowdfunding is een containerbegrip voor verschillende innovatieve financieringsvormen waarbij een groep kapitaalvestrekkers (de ‘crowd’) tezamen financiering (‘funding’) bijeenbrengt. Op basis van de tegenprestatie die de kapitaalverstrekkers ontvangen kan crowdfunding worden opgedeeld in vier categorieën: donaties, niet-financiële beloningen, aandelen, leningen. De laatste categorie, het verstrekken van vreemd vermogen via crowdfunding, wordt ‘peerto-peer lending’ genoemd. Met de term ‘peer-to-peer’ wordt gedoeld op het feit dat gelijken, in het Engels ‘peers’, aan elkaar geld uitlenen. Concreet betekent dit dat veelal particuliere personen aan elkaar leningen verstrekken.
Nee, de eerste marktplaatsen voor particuliere kredieten zijn in 2005 in Engeland ontstaan. Het Engelse succes werd ook in Amerika opgemerkt, daar hebben kredietmarktplaatsen in 2013 meer dan 2,4 miljard dollar uitbetaald. Lendico is in Nederland de eerste peer-to-peer lender die zich volledig richt op het verstekken van consumptief krediet.
Wie kan een krediet verkrijgen bij Lendico? Om voor een krediet in aanmerking te komen moeten kredietnemers naast een aantal basis eisen over regelmatige inkomsten beschikken, zodat de terugbetaling van het gewenste krediet kan worden gewaarborgd. Of de kredietaanvraag daadwerkelijk goedgekeurd wordt hangt van meerdere factoren af, de gegevens van het Bureau Krediet Registratie (BKR) spelen hierbij onder andere een rol. Een deel van de kredietaanvragen wordt afgewezen waardoor slechts 10% van alle aanvragen op het platform wordt gepubliceerd. Verantwoorde kredietverstrekking en het waarborgen van de kredietkwaliteit gaan bij Lendico hand in hand.
Door wie worden de kredieten gefinancierd? Hoe denken jongeren over de bankwereld?
53%
Via Lendico krijgen particuliere investeerders toegang tot een ‘nieuwe’ investeringsklasse: consumentenkrediet. Direct investeren in consumentenkrediet was voorheen voorbehouden aan traditionele financiële instellingen. Deze instellingen maakte daarmee, over de rug van spaarders en kredietnemers, hoge winsten. Op de Lendico kredietmarktplaats worden de traditionele financiële instellingen ‘buitenspel’ gezet, waardoor de kleine investeerders optimaal kunnen profiteren van de voordelen van investeren in consumentenkrediet.
33%
Gelooft dat ze totaal geen bank nodig hebben.
Denkt niet dat hun bank iets anders biedt dan andere banken.
De Nederlandse kredietmarkt in cijfers •• Het uitstaand consumptief krediet per eind 2013 bedroeg ongeveer
€14,6 miljard.
71%
73%
Gaat liever naar de tandarts dan dat ze luisteren naar wat hun bank te bieden heeft.
Zou enthousiaster zijn over een nieuw financieel product afkomstig van Google, Amazon, Apple of PayPal
–8–
•• In 2013 werd ruim
€3,3 miljard aan krediet verstrekt.
•• De BKR database bevat gegevens van bijna 9 waarvan ruim 91%
miljoen consumenten, positief geregisteerd is. Dit betekent dat zij zonder
problemen de betalingsverplichtingen nakomen.
–9–
Het Lendico team
Serhat Elban Credit Risk Analist
Madeleine Kooyman Customer Relations Manager
Christian Dolif Director Risk
Partners:
5
– 10 –
jaren ervaring in risico analyse & het bankwezen
5
jaren ervaring in telefonische dienstverlening en hospitality
20
jaren ervaring in risico management & incasso management
10
Felix Haberland Chief Technology Officer
Bureau Krediet Registratie (BKR) Lendico werkt samen met het BKR voor de beoordeling van kredietaanvragen. Het waarborgen van de kredietkwaliteit is een topprioriteit van Lendico en wij hebben daarom een grondige selectieprocedure ontwikkeld.
Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) De VFN zet zich in voor veilig, verantwoord en bewust lenen. Lendico onderschrijft deze missie volledig en heeft zich derhalve aangesloten bij de VNF. De VFN gedragscode is door Lendico in haar beoordelingsen selectieproces verwerkt.
College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) De gegevenswerking van Lendico is bij het CBP geregistreerd en vastgelegd in de Lendico Privacy Policy. Lendico publiceert in beginsel nooit namen en contactgegevens van gebruikers op haar platform.
Rocket Internet jaren ervaring in de technologische ontwikkeling van online platformen
Lendico is een dochteronderneming van Rocket Internet. Rocket Internet is een internet incubator en als zodanig groeimotor achter succesvolle bedrijven zoals Zalando, e-Darling en Groupon International. Lendico wordt door Rocket Internet ondersteund met kapitaal en kennis.
– 11 –
Bronnen • • • • • •
OICV-IOSCO Crowd-funding: An Infant Industry Growing Fast Douw&Koren – Crowdfunding in Nederland 2013, de status van crowdfunding in Nederland Financial Times - Funding Circle gets £40m from UK government (Feb. 2014) The Millennial Disruption Index Centraal Bureau voor de Statistiek (StatLine) – Consumptief krediet 1998-2013 www.bkr.nl
www.lendico.nl
