LAPORAN TAHUNAN 2002 AMERICAN EXPRESS BANK LTD. INDONESIA

LAPORAN TAHUNAN 2002 AMERICAN EXPRESS BANK LTD. INDONESIA

DAFTAR ISI

HALAMAN

PENGANTAR

1

DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, EKSEKUTIF 3 SUSUNAN MANAJEMEN DI INDONESIA

5

RINCIAN KEPEMILIKAN SAHAM

7

PERKEMBANGAN USAHA BANK 8 SASARAN, STRATEGI DAN KEBIJAKAN BANK

11

PROGRAM SOSIAL

15

LAPORAN MANAJEMEN

15

LAPORAN KEUANGAN

21

EKSPOSUR DAN MANAJEMEN RESIKO

22

INFORMASI LAIN

23

LAMPIRAN-LAMPIRAN

24

PENGANTAR Selama tahun 2002 situasi perekonomian Indonesia relatif stabil bila dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini tercermin dari nilai tukar rupiah terhadap dollar Amerika Serikat yang semakin menguat yakni Rp8.950 per Desember 2002, sedangkan pada Desember 2001 masih berada di level Rp10.400. Begitu juga dengan inflasi masih dalam kategori terkendali yakni 10,03%, suku bunga SBI juga telah berhasil turun dari 17% di akhir 2001 menjadi 13,06% pada akhir Desember 2002. Di pasar modal, Indeks Harga Saham Gabungan menunjukkan perbaikan kinerja dan berhasil menembus level 400. Namun besaran indikator moneter tersebut tidak otomatis diikuti oleh akselerasi pertumbuhan di sektor riil dimana prospek investasi dan ekspor masih belum tumbuh secepat yang diperkirakan sebelumnya. Hal tersebut disebabkan oleh masih lemahnya pertumbuhan ekonomi dunia dan belum pulihnya kepercayaan investor terhadap perekonomian Indonesia akibat tingginya faktor risiko yang ditimbulkan oleh permasalahan struktural dan keamanan di dalam negeri. Secara umum kondisi ekonomi-moneter pada tahun 2002 telah menunjukkan

perkembangan yang membaik. Kekhawatiran banyak

kalangan bahwa tragedi bom di Bali bulan Oktober 2002 yang lalu akan menyebabkan nilai tukar rupiah terpuruk, ternyata sejauh ini berhasil dihindari. Fungsi intermediasi perbankan pada tahun 2002 terus menunjukkan perbaikan. Secara komulatif, selama tahun 2002 jumlah kredit baru telah meningkat lebih kurang 50% lebih tinggi dibandingkan periode yang sama tahun 2001. Kondisi Non Performing Loan (NPL) perbankan juga lebih baik bila dibandingkan dengan tahun tahun sebelumnya. Kami memperkirakan bahwa kondisi moneter yang stabil selama tahun 2002 dapat dipertahankan dan berlanjut pada tahun 2003 sehingga diharapkan dapat membantu percepatan proses pemulihan ekonomi Indonesia.

American Express Bank, Ltd., Cabang Indonesia

Hal.

1

Di tahun 2002, sejalan dengan kebijakan global American Express bank untuk keluar dari bisnis korporasi, aset korporasi Bank berhasil diturunkan dalam jumlah yang cukup signifikan. Sebaliknya, usaha dalam bidang Retail Banking, kartu credit, Correspondent Banking dan Private Banking yang telah menjadi fokus kebijakan dan strategi kami sejak tahun 2000 telah memberikan hasil yang menggembirakan. Dalam tahun 2002 ini juga, kami telah merampungkan kerjasama ATM dengan bank BCA (setelah sebelumnya dengan BII dan Danamon) sehingga secara keseluruhan, nasabah Bank kami dapat mengakses rekening mereka melalui 3500 ATM di seluruh Indonesia. Keberhasilan ini kami pandang sebagai kunci untuk mempertahankan dan meningkatkan daya saing serta kualitas pelayanan kepada nasabah kami. Secara umum, American Express Bank mengadakan pendekatan yang sangat berhati-hati di tengah kesulitan yang dihadapi dalam perekonomian Indonesia. Kantor Pusat kami di New York memberikan dukungan penuh pada setiap usaha kami. Strategi dan kebijakan yang dijalankan telah menunjukkan hasil positif dan kami yakin hasil yang telah kami capai di tahun 2002 akan menjadi fondasi dan momentum yang tepat untuk terus bertumbuh di tahun 2003.


Hal.

2

DEWAN KOMISARIS, DIREKSI dan MANAJEMEN EKSEKUTIF Board of Directors

Senior Management

John L. Adams Executive Vice President, Trinity Industries

William J. Blomquist Managing Director and Head Financial Institution Group

Kathleen M. Kramer Executive Director and Head, Global Credit

Charles A. Bowsher Former Comptroller General of the United States

James M.Cracchiolo Chairman of the Board

Sergio J. Masvidal Managing Director and Head, Global Private Banking

Kenneth I. Chenault Chairman and Chief Executive Officer, American Express Company

Graham T. Brown Vice President, Technologies

Lee Middleton Senior Director, Public Affairs

James M. Cracchiolo Group President, Global Financial Services, American Expres Company

Jill Freeman Executive Director and Head, Human Resources

Kathryn S. Reimann Executive Director and Chief Compliance officer

W. Richard Holmes President and Chief Executive Officer, American Express Bank Ltd

Robert M. Friedman Executive Director and Head, Global Investment Services

Vijay Parekh Vice Chairman

Bruce K. MacLaury President Emeritus, The Brookings Institutions

Norman R. Gilchrist Executive Director and Head, Operations

Robert D. Welch Executive Director and Head, Affiliates

Aldo Papone Senior Advisor, American Express Company

Alan P.Gallo Executive Director Chief Financial Officer

Peter C.Sisti Executive Director, Treasurer

Vijay Parekh President, International Consumer Small Business Payment and Financial Services, American Express Travel Related Service Company, Inc.

P. Nicholas Kourides Managing Director and General Counsel

W. Richard Holmes President and Chief Executive Officer, American Express Bank Ltd

Andrew J. Grant Executive Director and Head Financial Market Services

Mark W. Gross Senior Director and Head Business Transformation Group

Francis X. Stankard International Banking Advisor

S. Lachlan Hough Managing Director and Head, Asia/Pacific/Subcontinent

Robert D. Welch Executive Director and Head, Affiliates

General Auditor Edward C. Smith Executive Director

Indonesia Executive Sylvia-Marie Challita Country Manager


Hal.

3

SUSUNAN MANAJEMEN di INDONESIA ( Daftar Riwayat Hidup )

Sylvia-Marie Challita Senior Country Executive

Jabatan terakhir :

Senior Director, Corporate Finance Group American Express Bank Ltd, Singapore

Bergabung dengan Bank : 11 Desember 1998

Warga negara : Pendidikan terakhir :

Jerman Master Degrees from Harvard University and The John Hopkins University, USA

Muliani Margono Senior Director and Head, Financial Institution Group

Jabatan terakhir :

Manager – Head of Private Banking for Indonesia, Credit Lyonnais Singapore


Indonesia Master of Science Degree in Information System Golden Gate University San Fransisco, California, USA

Jabatan terakhir :

Senior Director & Treasurer American Express Bank Ltd. Jakarta


Australia Master of Applied Finance Macquarie University, Sydney, Australia

Jabatan terakhir :

Manager, Cosumer Financial Services American Express Bank Ltd, Paris, Perancis


Perancis Master in Business Administration Cranfield School of Management, England

Robert L. Potts Senior Director and Country Credit Officer

Jabatan terakhir :

Development Alternatives Inc. Director (Chief of Party) The Bosnian Reconstruction Finance Facility

Bergabung dengan Bank : 18 September 1997


Amerika Serikat Bachelor in Political Science Loyola College, Baltimore, Maryland, USA

Bergabung dengan Bank : 1 Desember 1995

Clive Goldsworthy Senior Director and Head, Private Banking Bergabung dengan Bank : 18 Agustus 1999

Olivier Denis Senior Director and Head, Personal Financial Services Bergabung dengan Bank : 18 Desember 1997


Hal.

4


Jabatan terakhir :

Director of Finance PT Bank Papan Sejahtera Tbk, Jakarta


Indonesia Master in Business Administration Institut Pengembangan Manajemen Indonesia (IPMI), Jakarta

Rini Maramis GFS Operations Director

Jabatan terakhir :

Tim Pengelola Bank Jaya (IBRA)

Bergabung dengan Bank : 7 Juni 1999


Indonesia Sarjana Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta

Adriani Sukmoro Director Human Resources

Jabatan terakhir :

Human Resources Division Manager ABN AMRO Bank, NV., Jakarta

Bergabung dengan Bank : 6 Januari 2000


Indonesia Bachelor Degree in Psychology Indonesian University, Jakarta

Ponky Pudjianto Director Compliance

Jabatan terakhir :

SVP, Operation Head. Bank Danamon

Bergabung dengan Bank : 22 Januari 2002


Indonesia Bachelor’s Degree in Economics

Lina Tanusondjaja Director & Country Controller Bergabung dengan Bank : 1 Pebruari 2000

Indonesian University, Jakarta Anneke Tompodung Director Operations

Jabatan terakhir :

Deputy Operations Director American Express Bank Ltd, Jakarta

Bergabung dengan Bank : 13 November 1978


Indonesia Akademi Akuntansi Indonesia


Hal.

5


Farina Hatta Director Country Treasurer Bergabung dengan Bank : 22 Juli 1996

Jabatan terakhir :

Head of Treasury Marketing American Express Bank Ltd. Jakarta


Indonesia Bachelor Science in Business Economics University of the Philippines, Diliman, Philipina

Irni Palar Head of Global Network Establisment Services.

Jabatan terakhir :

Manager, Field Account Development & Merchant Acquisition American Express Bank Ltd, Jakarta

Bergabung dengan Bank 5 Januari 1998


Indonesia Portland State University - USA

Vira Soekardiman Head of Global Corporate Services

Jabatan terakhir :

Manager, National Key Account & Regional Business Partners American Express Bank Ltd, Jakarta

Bergabung dengan Bank : 12 Februari 1992


Indonesia California State University Los Angeles, USA

Fathia I. Syarif P.A. & C. Manager

Jabatan terakhir :

PR and Communications Manager PT Asuransi Allianz Utama Indonesia

Bergabung dengan Bank : 20 Juni 2002


Indonesia

Atul Garg Director Marketing & Sales

Jabatan terakhir :

Director Marketing India & Area Countries American Express Bank Ltd, India


India

Bergabung dengan Bank Januari 2001


Bachelor’s Degree in French Literature, UI Jakarta

Indian Institute of Management

Hal.

6

RINCIAN KEPEMILIKAN SAHAM American Express Bank Ltd. di Indonesia merupakan cabang dari American Express Bank Ltd. yang berkantor pusat di New York dan sepenuhnya dimiliki oleh American Express Company.

Didirikan pada tahun 1850, American

Express Company kini merupakan perusahaan penerbit kartu kredit, penyelenggara jasa perjalanan dan jasa keuangan terkemuka di dunia. Pada akhir tahun 2002, American Express Company tercatat memiliki aktiva lebih dari USD 157 milyar dan ekuitas sebesar USD 14 milyar. Sebagai cabang, American Express Bank Ltd, Indonesia memiliki modal dasar sebesar USD 1 juta yang disajikan pada nilai historis Rupiah ekuivalen. American Express Bank Ltd., cabang Indonesia, tidak memiliki

anak

perusahaan, maka Bank tidak diwajibkan membuat laporan konsolidasi yang meliputi posisi keuangan, komitmen dan kontinjensi serta hasil usaha bank dan seluruh anak perusahaan pada akhir periode laporan.

PENGURUS DAN PEMILIK BANK AMERICAN EXPRESS BANK, LTD., INDONESIA

PENGURUS BANK

PEMILIK BANK

HEAD OFFICE - NEW YORK Chairman & Chief Executive Officer : Mr. W.Richard Holmes Asia Pacific & Subcontinent Executive : Mr. Lachlan Hough

American Express Co. 100%

JAKARTA BRANCH Country Manager : Ms. Sylvia-Marie Challita


Hal.

7

PERKEMBANGAN USAHA BANK (Dalam jutaan rupiah, kecuali nilai tukar valuta asing)

2002

2001

20.724 70.921

2.197 50.124 30.759 52.952 136.032

210.238

(187.988) (119.426)

UNTUK PERIODE SATU TAHUN Jumlah pendapatan bunga bersih Jumlah pendapatan fee based Jumlah pendapatan transaksi valas Pendapatan lainnya Jumlah Pendapatan

33.758 84.835

Jumlah biaya (tanpa PPNAP*) Laba/(rugi) Operasi

201.314 Pendapatan non operasional lainnya Laba/(rugi) selisih kurs yang timbul dari pendanaan kantor pusat untuk akumulasi kerugian Beban(pendapatan) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi *Penyisihan Penghapusan Nilai Aktiva Produktif Pendapatan(Beban) Pajak Tangguhan Laba/(Rugi) tahun berjalan

(11.091) (78.317)

3.108 176.311 -

1.559 (65.911) (2.108) (7.924)

(11.048) (219.882)

(58.861) 119.360 PER AKHIR TAHUN Surat berharga Pinjaman yang diberikan Aktiva lainnya Jumlah Aktiva

5.531 1.158.567 960.746 2.124.844

40.338 860.697 1.762.075 2.663.110

Dana pihak ketiga Kewajiban lainnya Akun kantor pusat Jumlah kewajiban dan akun kantor pusat

1.610.307 1.422.448 (907.911)

1.811.522 1.878.860 (1.027.272)

2.124.844

2.663.110

8.950

10.400

Nilai tukar USD/IDR


Hal.

8

PERKEMBANGAN USAHA BANK 2002

2001

AKTIVA PRODUKTIF

2.069.053

2.654.645

DANA PIHAK KETIGA

1.610.307

1.811.552

197.595

1.683.926

66.818

151.728

248.044

483.231

16,60% 30,17% 1,23% 2,20% 2,06% 108,4% 8,40% 42,03% 1,18% 98,93% 71,95% 5,83% 8,15% 0 0

26,60% 13,83% 4,48% 7,6% 4,16% 100% -5,63% -34,62% 0,08% 141,50% 45,32% 5,42% 544,3% 0 0

PINJAMAN YANG DITERIMA TOTAL BIAYA DANA MODAL

RASIO KEUANGAN 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.

CAR Aktiva Tetap terhadap Modal Aktiva Produktif bermasalah Non Performing Loan (NPL) PPAP terhadap Aktiva Produktif Pemenuhnan PPAP ROA ROE NIM BOPO LDR GWM Rupiah PDN Pelampauan BMPK Pelanggaran BMPK

Pada tahun 2002, sebagaimana telah diantisipasi dalam Rencana Kerja 2002 - American Express Bank Ltd. di Indonesia, sebagian besar perusahaan swasta nasional masih mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajiban mereka, baik dalam hal pengembalian pokok pinjaman maupun pembayaran bunga, sehingga pemberian pinjaman dalam bentuk kredit diberikan dengan cara yang sangat selektif.

Selain itu, Bank tetap

memusatkan perhatian pada pengelolaan kredit bermasalah dan mengusahakan agar restrukturisasi pinjaman dapat diselesaikan dalam waktu yang sesingkat-singkatnya.


Hal.

9

Sejalan dengan kebijakan global Bank kami untuk keluar dari bisnis korporasi dan lebih memusatkan perhatian pada bisnis retail banking serta correspondent banking, banyak hal telah kami lakukan untuk

PERKEMBANGAN USAHA BANK mendukung arah kebijakan tersebut.

Di tahun 2002 aset korporasi

menurun drastis, dari 150 milyar menjadi 39 milyar. Jumlah klien menurun dari 8 di awal tahun menjadi hanya 2 perusahaan pada akhir tahun 2002. Hal ini dikarenakan adanya penjualan aset, restrukturisasi kredit dan peghapusbukuan kredit-kredit yang menurut analisa kami tidak akan dapat tertagih. Menurut rencana, sebelum akhir kwartal pertama 2003, kami sudah akan keluar sepenuhnya dari bisnis korporasi dan memfokuskan segenap usaha untuk membangun bisnis Global Financial Services (Personal Financial Services dan Kartu Kredit), Private Banking dan Financial Institutions.

Bisnis-bisnis tersebut merupakan fokus dari

strategi jangka panjang Bank kami. Bisnis ritel Bank kami pada tahun 2002 memperlihatkan kinerja yang baik. Hal ini dibangun atas momentum pertumbuhan dan prestasi yang telah dicapai pada tahun 2001. Bisnis Personal Financial Services (PFS) dan Divisi Kartu mengalami pertumbuhan yang cukup pesat, ditandai dengan tingginya peningkatan jumlah nasabah Bank dan pemegang kartu. Dalam bidang operasional, kami juga telah melakukan integrasi berbagai proses antara PFS dan Divisi Kartu dalam rangka meningkatkan sinergi yang diharapkan akan menghasilkan efisiensi usaha serta peningkatan kepuasan nasabah. Secara umum, bisnis Private Banking, Financial Institutions dan Treasury juga menunjukkan perkembangan yang menggembirakan. Kami terus mengembangkan aktivitas ketiga bisnis ini di tahun 2003. Upaya-upaya untuk meningkatkan kualitas serta kuantitas pelayanan nasabah telah dilakukan. Perluasan jaringan ATM sudah kami laksanakan dan akan terus kami sempurnakan . Demikian pula halnya dengan penyempurnaan layanan phone banking yang makin mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. Penyempurnaan dan pembaruan teknologi sistem informasi untuk mendukung kegiatan operasional juga terus dan sedang kami upayakan. Pada pertengahan tahun 2002, Kantor Pusat Bank kami mengukuhkan komitmennya terhadap kantor cabang di Indonesia dengan menutup


Hal.

10

akumulasi kerugian kantor cabang sebesar lebih dari 1 triliun Rupiah, yang telah diderita sejak tahun 1998 akibat krisis ekonomi. Selain daripada itu, Kantor Pusat juga memberikan pinjaman dalam rangka dana usaha dengan tanpa dikenakan biaya bunga. Hal ini memposisikan Bank dalam struktur keuangan yang lebih solid dan sehat untuk menghadapi tantangan di tahun 2002 dan ke depan.

SASARAN, STRATEGI DAN KEBIJAKAN BANK Dalam upaya pengembangan bisnis Bank yang berkesinambungan, kami menerapkan strategi yang terfokus, didukung oleh empat pilar (building blocks) utama. Ke-empat pilar tersebut adalah: (1) Mengembangkan hubungan baru / menjaring nasabah baru ; (2) Mempertahankan hubungan yang ada; (3) Meningkatkan kemampuan dan sumber-daya, dan (4) Memaksimalkan efektivitas organisasi. Di tahun 2002 proses akuisisi nasabah baru dan peningkatan kapasitas saluran distribusi telah disempurnakan untuk mendukung percepatan pertumbuhan nasabah. Kami juga telah meningkatkan kegiatan dan jangkauan wilayah pemasaran dari Jakarta ke Surabaya dengan di perluasnya kantor pemasaran di sana. Pameran di mal (pusat belanja), pasar swalayan dan hipermarket, tele-marketing, dan penjualan secara personal/langsung (direct selling) adalah tetap menjadi saluran akuisisi yang utama. Disamping itu, kami juga secara selektif memanfaatkan Direct Mail dan Take One (penempatan brosur/aplikasi di tempat-tempat keramaian dan pusat belanja). Dalam rangka mempertahankan kualitas dan memperdalam hubungan dengan nasabah yang sudah ada, Bank memfokuskan pada peningkatan aktivitas penjualan silang (cross sell) antara PFS, Kartu Kredit dan PB. Aktivitas cross sell ini dinilai telah membuka peluang penetrasi pasar yang lebih dalam bagi masing-masing bisnis.

Produk andalan Bank,

Money Plus, terus kami kembangkan dengan fasilitas-fasilitas lain yang bertujuan untuk meningkatkan kepuasan nasabah selain juga memberikan pendapatan komisi (fee-based) yang lebih besar untuk bank. Hal ini telah membawa dampak perbaikan tingkat profitabilitas bank. Peningkatan kemampuan, sumber daya dan proses operasional adalah faktor yang tidak dapat diabaikan untuk mendukung pertumbuhan yang sehat. Fokus


Hal.

11

dari usaha ini ditujukan kepada: peningkatan efisiensi akuisisi, peningkatan efisiensi servis kepada nasabah, dan perampungan strategi terpadu antar unit bisnis.

SASARAN, STRATEGI DAN KEBIJAKAN BANK Melalui semua usaha diatas, kami yakin telah dapat meningkatkan tingkat kepuasan nasabah kami. Strategi dan Fokus Bisnis Retail Banking Secara spesifik, tabel di bawah ini merangkum sasaran, strategi dan kebijakan bisnis ritel Bank kami di tahun 2002 dan ke depan, yang terintegrasi dalam ke-empat pilar tersebut di atas. Pilar Akuisisi Nasabah Baru

•

•

•

Pemeliharaan nasabah yang sudah ada

• • • •

Peningkatan kemampuan dan proses

• •

•

Maksimalkan Efektifitas Organisasi

• •

PFS Memperkuat akuisisi dengan mengembangkan saluran distribusi seperti direct sales, telemarketing, agen penjualan eksternal, pameran, inisiatif kerjasama dengan pertokoan retail Mengembangkan kehadiran di Indonesia dengan memperluas daerah-daerah pemasaran baru di kota-kota besar lain di Indonesia. Memperkenalkan ‘Balance Transfer’ (BT) sebagai upaya penjualan silang dengan Kartu Kredit Pengembangan jaringan ATM dari 1300 lokasi menjadi 3500 Penjualan silang dengan Kartu Kredit . Pengembangan lebih lanjut produk reksadana (Money Plus) Mengadakan berbagai program seperti: Client Gatherings, Lucky Draw dan Member Get Member. Pemberdayaan jaringan ATM Dalam persiapan penerapan sistim ritel perbankan yang baru (I-Wealth View), menggantikan sistem operasi yang lama untuk meningkatkan kualitas pelayanan dan penawaran produk baru seperti internet banking Meningkatkan kemampuan Mutual Fund System untuk mendukung produk reksadana dan pertumbuhan fee based income Menciptakan inisiatif sinergi dalam unit PFS dan unit pendukung lainnya Menciptakan suatu database pengetahuan dan pelatihan sistem aplikasi


•

•

•

•

•

•

•

• •

•

•

Kartu Kredit Memanfaatkan saluran distribusi seperti direct selling, telemarketing, direct mail dan take one. Menjaring lebih banyak nasabah dengan memanfaatkan kerjasama dengan partner seperti PT Telkom Mengembangkan cukup tenaga pemasaran pihak ketiga untuk melakukan pameran-pameran, telemarketing dan personal sales Meningkatkan jumlah nasabah kartu emas dan kartu biru. Meningkatkan loyalitas pemegang kartu melalui penawaran produk yang bernilai tambah dan memanfaatkan jaringan global franchise American Express. Penjualan silang dengan PFS dalam hal penawaran kartu dan pengembangan produk pinjaman tanpa agunan yang baru. Dalam persiapan penawaran produk secara on-line dengan memanfaatkan internet. Penggantian sistim operasi kartu kredit dengan sistem yang baru (GlobeStar) Melanjutkan upaya restrukturisasi dan efisiensi, seperti pengurangan biaya operasi dan peningkatan efisiensi melalui aplikasi sistem informasi

Melanjutkan inisiatif program pengembangan kepemimpinan (leadership development program) dan mentorship untuk staff lokal Peningkatan pelatihan keterampilan

Hal.

12

•

Mengembangkan program pengembangan kepemimpinan (leadership development program)

•

dan pengalaman internasional Pelatihan orientasi produk.

SASARAN, STRATEGI DAN KEBIJAKAN BANK Private Banking Fokus dari strategi Private Banking adalah penyediaan layanan financial yang berkualitas tinggi dan bersifat pribadi kepada individu-individu kalangan atas (high net-worth individuals). Indonesia memiliki potensi yang cukup besar dalam segmen pasar yang demikian. Peluang usaha dibidang ini masih terbuka, meskipun kompetisi antar bank cukup ketat, mengingat ada sekitar 80 bank di Indonesia yang dengan agresif menggarap segmen pasar ini. Tahun 2002 dan 2003 ini kami telah dan terus akan melanjutkan upaya peningkatkan penetrasi pasar dan pertumbuhan portofolio. Dalam upaya untuk menjaring nasabah baru , kami telah menerapkan program seperti referensi karyawan dan juga referensi agen (staff and agent referral programs). Untuk membina dan meningkatkan hubungan dengan nasabah, kami mengadakan berbagai acara (events) seperti turnamen golf dan seminar-seminar yang membahas alternatif investasi atau keadaan perekonomian secara umum. Di samping itu, kami juga secara berkala melakukan presentasi produk investasi dan presentasipresentasi yang membahas prakiraan ekonomi global kepada nasabah dan calon nasabah. Financial Institutions Group (FIG) Financial Institutions Group menawarkan beragam produk dan pelayanan dalam bidang pembayaran internasional antar lembaga keuangan, trade finance, dan check clearing. Sebagai bank koresponden, FIG turut berperan aktif dalam menggerakkan roda perekonomian Indonesia, khususnya dalam bidang perdagangan (trade), ekspor dan impor, pengurusan LC dan pelayanan pembayaran internasional (dengan Bank Mandiri, BNI, Bank Permata, BII, BCA dan yang lainnya). Unit bisnis ini memiliki keunggulan berupa:


Hal.

13

- Akses ke jaringan global yang luas dan tersebar merata di pusat-pusat bisnis dunia; - Didukung oleh perangkat aplikasi sistim komputer yang canggih dan terpadu; - Pengalaman perbankan internasional lebih dari delapan puluh tahun; Fokus yang konsisten pada International Correspondence Banking.

SASARAN, STRATEGI DAN KEBIJAKAN BANK Sebagai bagian dari strategi bank, kami telah memulai inisiatif untuk menjalin kerja sama yang lebih erat dengan PFS, Private Bank dan Treasury dalam rangka peningkatan penetrasi pasar dan volume transaksi. Financial Market Services (Treasury) Fungsi utama dari Treasury adalah memberikan dukungan kepada unit bisnis yang lain dalam rangka penyedian likuiditas, manajemen neraca, dan transaksi valuta asing.

Sejalan dengan strategi dan kebijakan

pengembangan unit bisnis lainnya, Treasury senantiasa berperan dalam menyediakan kebutuhan likuiditas dan transaksi FX.

Produk yang

ditawarkan tidak berbeda dengan tahun 2001, walaupun kami juga tengah mempersiapkan penawaran jenis produk fixed income sejalan dengan situasi dan kondisi pasar. Di tahun 2002, Bank terus memaksimalkan upaya kearah organisasi yang lebih efektif. Hal ini mencakup usaha untuk mengidentifikasi dan mengembangkan staf lokal untuk menjabat posisi-posisi kunci dalam tim manajemen. American Express Bank Ltd. menjalankan setiap kegiatan usahanya dengan berpegang pada nilai-nilai dasar yang dikenal sebagai “American Express Blue Box Values”. Nilai-nilai dasar berikut ini dijunjung oleh segenap karyawan American Express di seluruh dunia. q

Mengutamakan kepentingan nasabah.

q

Memberikan mutu yang prima dalam segala kegiatan.

q

Memperlakukan karyawan dengan penuh penghargaan.

q

Mempertahankan standar integritas yang tinggi.

q

Mengembangkan kerja sama tim dari unit terkecil sampai perusahaan secara keseluruhan.


Hal.

14

q

Menjadi warga negara yang baik di lingkungan tempat tinggal dan bekerja.

Kami yakin bahwa dengan melaksanakan nilai-nilai dasar ini kami akan mampu memberikan layanan prima kepada setiap nasabah, menjadi yang terkemuka dalam dunia usaha dan memberikan keuntungan yang memuaskan kepada para pemegang saham.

PROGRAM SOSIAL Sesuai dengan salah satu nilai dasar yang dianut American Express Bank Ltd. di seluruh dunia yaitu “Menjadi warga negara yang baik di lingkungan tempat tinggal dan bekerja”, kami memiliki tingkat kepedulian yang tinggi terhadap program-program kemasyarakatan.

Pada tahun 2002 telah dilaksanakan

berbagai kegiatan sosial, diantaranya adalah sebagai berikut: Sumbangan kepada Korban Banjir Jakarta Pada saat pasca banjir Februari - Maret 2002, karyawan American Express cabang Indonesia yang di koordinir oleh Amex Sports Club, telah memberikan santunan kepada para korban banjir dengan cara terjun langsung ke lokasi lokasi banjir, adapun santunan yang berupa makanan, minuman, pakaian dan obat2an kita salurkan setiap minggu dengan semangat karyawan ‘Amex Peduli’ yang terus berlangsung selama pasca banjir. Santunan yang disalurkan diberikan langsung kepada korban banjir. Donor darah sukarela bekerjasama dengan Palang Merah Indonesia Pada Maret 2002, American Express Bank Ltd., di Indonesia melalui American Express Sports Club melakukan kegiatan donor darah dengan bekerjasama dengan Palang Merah Indonesia. Kegiatan ini diikuti oleh sekitar 40 karyawan. American Express Great Citizen Award Program (AEGCAP) Selama tahun 2002, enam karyawan bank kami berhasil memperoleh perhargaan dari American Express New York sebagai warga masyarakat yang baik di lingkungan tempat tinggalnya dengan membantu atau mengelola yayasan sosial, dimana ke enam karyawan tersebut berperan aktif. Termasuk dalam perhargaan yang diberikan adalah bantuan dalam bentuk uang kepada yayasan sosial yang mereka bina.

LAPORAN MANAJEMEN a. Struktur Organisasi Struktur organisasi American Express Bank Ltd Indonesia terdapat


Hal.

15

pada Lampiran 1. Tim manajemen di Indonesia dipimpin oleh Country Manager kami yaitu Ms. Sylvia-Marie Challita.

b. Aktivitas Utama American Express Bank Ltd., Cabang Indonesia bergerak di bidang jasa keuangan dan jasa lain yang berhubungan dengan perjalanan.

LAPORAN MANAJEMEN Kami memiliki enam line of business yang secara ringkas, produk, layanan dan target pasar dapat digambarkan sebagai berikut: Unit Bisnis PFS

Produk/Distribusi Produk: • Giro IDR & USD • Tabungan IDR • Deposito berjangka IDR USD • ATM • Money Plus Saluran Distribusi: • Tatap muka • Telemarketing • Direct Sales • Pameran/exhibitions • Agen penjualan eksternal

Target Pasar Kalangan menengah ke atas dan perusahaan &

Kartu Kredit

Produk: • Kartu Emas PT Telkom • Kartu Biru PT Telkom • Kartu Emas dan Biru GRCC Saluran Distribusi: Telemarketing • Direct Mail (secara selektif) • Personal Sales • Roadshows • Take Ones • Cold - calling

Kalangan menengah ke atas

Private Banking

Produk: • Mutual Funds • Credit Facilities • Demand and Time Deposits • Foreign Exchange • Personal Services Saluran Distribusi: • Agent referral • Staff referral

Kalangan atas (high networth individuals)


Hal.

16

FMS/ Treasury

Produk: • International Payments (Commercial, FX, Treasury, SWIFT checks) • Trade (L/C, Export/Import, Acceptances, Collection & Export bills • Cash Management (TC dan CommercialCheck clearing)

Institusi Keuangan

Produk: • Spot, Forward kolateral • Fixed Income • Fixed Deposit, SBI

Unit Bisnis Bank dengan

LAPORAN MANAJEMEN c. Teknologi Informasi Aplikasi utama untuk operasi Bank sehari-hari, yaitu untuk modul teller, deposito berjangka, tabungan, giro dan transaksi valuta asing, kami menggunakan Globus .

Globus merupakan sistem yang dibeli oleh

kantor pusat American Express Bank Ltd., dari sebuah perusahaan perangkat lunak benama Temenos Co. yang berafiliasi dengan EDS, salah satu perusahaan paling terkemuka di dunia dalam bidang teknologi informasi.

Perangkat lunak ini telah dimodifikasi untuk

memenuhi standar dan kebutuhan Bank. Sedangkan untuk bisnis kartu kredit, digunankan sistem ARIMSP/GlobeStar. Sistem gaji dan Personalia terpisah dari jaringan utama dan dikembangkan oleh Bank untuk kepentingan sistem penggajian dan pembayaran pajak penghasilan karyawan.

Informasi Perangkat Keras yang digunakan Merk & Model Mesin

Mainframe :

Operating System

VM

Network Telecomm. Software RSCS

Amdahl 1100A


Hal.

17

Mikro Alone) :

(PC/Stand

Unix

HP Unix 9000 Micro(PC/LAN) : Jaringan 1 : - Windows NT4(server), Compac Prolian 5000 - Novell 4.11 (server), Compac Proliant 2000 Jaringan 2 : - Windows NT4, Compac Proliant 5000

WIN NT

Token ring

Token ring

Win’95

Token ring Win NT

LAPORAN MANAJEMEN Perangkat Lunak Jenis dan merek perangkat lunak yang digunakan meliputi : Nama SBS-FAS SBS-DCCS MERVA ARITAPS GLOBUS IMSF ARIMSP MBS CASW GLOBSTAR

Deskripsi Sistem GL Kredit Dokumenter SWIFT Messages Sistem Collections Core Banking System Globus Inquiry Modul Modul Transaksi charge card Mobile Banking System Modul Otorisasi EDC Modul Transaksi Credit Card

d. Jenis produk dan jasa yang ditawarkan q

Untuk jenis produk dan jasa yang ditawarkan dapat dilihat pada point b

e. Tingkat suku bunga Tingkat suku bunga untuk Giro, Tabungan dan Simpanan berjangka adalah sebagai berikut : Tingkat suku bunga rata-rata tertimbang per tahun American Express Bank, Ltd., Cabang Indonesia

Hal.

18

2002

2001

1. Giro - Rupiah - Valuta Asing

4,45% 0,52%

5,29% 1,90%

2. Tabungan

5,28%

5,45%

3. Deposito Berjangka - Rupiah - Valuta Asing

7,59% 1,20%

6,70% 3,21%

f. Perkembangan perekonomian dan target pasar Perkembangan

perekonomian

dapat

dilihat

dalam

bahasan

Perkembangan Usaha Bank serta Strategi dan Kebijakan Bank. Sedangkan untuk target pasar dapat dilihat pada point b

LAPORAN MANAJEMEN g. Jaringan kerja dan mitra usaha baik di dalam/luar negeri American Express Bank Ltd. beroperasi di 41 negara. Setiap saat, semua nasabah American Express Bank Ltd. dapat mengakses jaringan dan kapabilitas Bank dan American Express Company secara global. Di dalam negeri, American Express bermitra usaha dengan berbagai bank untuk penjualan traveller’s cheques, termasuk diantaranya Lippobank, Bank Bali, Bank Internasional Indonesia, Panin Bank, Bank Mandiri, Bank Niaga.

h. Jumlah, jenis dan lokasi kantor Saat ini American Express Bank Ltd., di Indonesia berkantor pusat di Graha Aktiva, Jalan HR Rasuna Said Kav. 3 Blok X-1, Jakarta 12950, dan kantor cabang beralamat di Jalan Melawai Raya No. 7, Jakarta 12160.

Kami juga memiliki kantor pemasaran di Surabaya yang

beralamat di Hyatt Regency Surabaya, Jalan Basuki Rahmat 106-128 Surabaya 60271.

i. Kepemilikan Direksi, Komisaris dan pemegang saham lain dalam grup/perusahaan terafiliasi


Hal.

19

Tidak berlaku bagi American Express Bank Ltd., cabang Indonesia.

j. Perubahan-perubahan yang terjadi di bank dan group pada tahun 2002 Tidak ada hal yang signifikan.

k. Hal-hal penting yang diperkirakan akan terjadi di masa yang akan datang Tidak ada hal yang signifikan. Perubahan yang diakibatkan oleh fokus dari pada strategi Bank telah diulas pada bagian Perkembangan Usaha Bank serta Strategi dan Kebijakan Bank .

l. Sumber Daya Manusia Jumlah tenaga kerja Bank adalah 270 pegawai tetap. Adapun Struktur Pendidikan karyawan adalah lulusan SMA(7%), lulusan D3(30%), lulusan S1 (50%) dan lulusan S2 (12%). Total biaya tenaga kerja sepanjang tahun 2002 adalah Rp 73,6 milyar.

Pendidikan

dan

pengembangan tenaga kerja merupakan hal yang

LAPORAN MANAJEMEN dipandang

sangat

penting

oleh

Bank,

sehingga

secara

berkesinambungan telah dilakukan berbagai program pelatihan untuk meningkatkan keterampilan karyawan, baik teknis maupun manajerial antara lain pelatihan yang telah dilakukan adalah : -

Compliance Training (Februari 2002)

-

Compliance Training (Maret 2002)

-

Compliance Training (April 2002)

-

Understanding Your Compensation and Career Development (May 2002)

-

Global and Indonesian Economic and Market Outlook

(May

2002) -

Business Presentation Skills, Product Presentation and Compliance Training (Juli 2002)

-

Coaching & Feedback Program (Juli 2001)

-

Microsoft Excel Training, Business Presentation Skill, and Product Presentation Training (Agustus 2002)

-

Compliance Training (September Oktober 2002)

-

Achieving

Extraordinary

Customer

Relation

Training

(November 2002)


Hal.

20

-

English Course, The British Institute, English First, Adventist English Conversation School (Desember 2002)

LAPORAN KEUANGAN Laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hanadi, Sarwoko & Sandjaja, terlampir dan mencakup hal-hal sebagai berikut: q

Neraca

q

Laporan Laba Rugi

q

Laporan Perubahan Ekuitas

q

Laporan Arus Kas

q

Catatan atas laporan keuangan, termasuk informasi menegenai Komitmen dan Kontijensi

q

Opini Akuntan Publik

Laporan Keuangan

tersebut diatas telah memenuhi seluruh aspek

penggungkapan (disclosure) sebagaimana ditetapkan dalam pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan PAPI yang berlaku. Laporan Keuangan yang tersebut diatas dapat dilihat pada halaman lampiran 2.


Hal.

21

EKSPOSUR DAN MANAJEMEN RISIKO Dalam melakukan monitoring terhadap manajemen risiko, Bank secara umum menetapkan trading limit, khususnya Value-at-Risk (VaR) limit dan Management Action Point (MAP) sebagai sarana untuk mengendalikan risiko suku bunga dan nilai tukar yang dapat berpengaruh terhadap likuiditas Bank. VaR limit didasarkan pada kuantifikasi risiko pergerakan tingkat suku bunga atau nilai tukar terhadap nilai portfolio yang dimiliki Bank. Dengan adanya nilai VaR dapat diketahui dampak pergerakan suku bunga ataupun nilai tukar setiap 1 bps (basis point) akan mengakibatkan Bank mengalami keuntungan/kerugian sebesar nilai VaR. Dalam penerapannya, Bank membedakan VaR limit atas suku bunga dan nilai tukar. VaR dihitung secara harian dan dilaporkan ke Kantor Regional. Khusus untuk transaksi dengan nasabah, VaR dapat dimonitor setiap saat, untuk mengetahui posisi nasabah sesegera mungkin sehingga dapat diambil tindakan sesuai ketentuan yang berlaku. Selain monitoring melalui VaR, Bank juga menetapkan limit lainnya seperti dealer limit, cut-loss limit, product limit, counterparty limit, settlement limit dan lainnya seperti lazimnya pelaksanaan transaksi treasury. Keseluruhan limit tersebut untuk

mengurangi

dan

Hal.

22

mengantisipasi risiko pasar yang mungkin timbul.


INFORMASI LAIN q

Transaksi-transaksi penting lainnya dalam jumlah yang signifikan : Pada

pertengahan

tahun

2002,

Kantor

Pusat

Bank

kami

mengukuhkan komitmennya terhadap kantor cabang di Indonesia dengan menutup akumulasi kerugian kantor cabang sebesar lebih dari 1 triliun Rupiah, yang telah diderita sejak tahun 1998 akibat krisis ekonomi. Selain daripada itu, Kantor Pusat juga memberikan pinjaman dalam rangka Dana Usaha dengan tanpa dikenakan biaya bunga. Hal ini memposisikan bank dalam struktur keuangan yang lebih solid dan sehat untuk menghadapi tatntang masa yang akan datang. q

Informasi kejadian penting setelah tanggal laporan Akuntan Publik adalah : Nihil


Hal.

23

LAMPIRAN 1


Hal.

24

AMERICAN EXPRESS - INDONESIA ORGANIZATION CHART December 2002 Report Sylvia M. Challita Senior Country Executive (50)

Eveline Kristanti Executive Secretary (30)

Farina Kartasasmita Head of Financial Market Services

Robert L.Potts Head of Credit

Muliani Margono Head of Financial Institution Group

Clive Goldsworthy Head of Private Banking

(40)

(45)

(45)

(45)

Andi A. Sutardi Asst. Mgr Legal Affairs (30)

Indra Hartono Internal Control Mgr (35)

Fathia I. Syarif P. A. & C. Manager (35)


Adriani Sukmoro Human Resources Director (40)

Olivier Denis Head of Personal Financial Services (45)

Rini Maramis GFS Ops. Director (40)

Atul Garg Director Marketing & Sales ICCS (40)

Anneke Tompodung AEB Operations Director (40)

Hal.

Lina Tanusondjaja Country Controller (40)

Vira Soekardiman Head of Global Corporate Services

Irni Palar Head of Global Network Establishment Services

(35)

Ponky Pudijanto ComplianceDire ctor (40)

TBA Lead Financial Officer (35)

25


Hal.

26

LAMPIRAN 2


Hal.

27

LAPORAN TAHUNAN 2002 AMERICAN EXPRESS BANK LTD. INDONESIA

Recommend Documents