INISIATIF - KEMENTERIAN KOPERASI DAN UKM R.I.
KLIRING PEMBIAYAAN KUKM INDONESIA MARKETPLACE PEMBIAYAAN KUKM INDONESIA KliringPembiayaanKUKM.com 2/7/2015
MUDAH
MURAH
CEPAT
TANPA AGUNAN*
“Integrating the SME to the global supply chain through innovative financing”
Prakata
Page 1 of 14
LATAR BELAKANG Dengan jumlah komoditas dan produk unggulan di Indonesia dan pelaku usaha Koperasi sebanyak 230K dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) sebanyak 21 juta, merupakan suatu potensi pasar yang besar, namun pasar yang ada saat ini tidak cair dan tidak ter-organisir sehingga timbul resiko ke-tidakpastian harga, pasokan dan panjangnya rantai distribusi dan intermediasi perdagangan berikut tiadanya akses pembiayaan/ kredit. Problem yang dihadapi:
Problem KONSUMEN •Kualitas •Tepat waktu penerimaan barang •Gagal-serah •Layanan pembayaran •Pembiayaan konsumen
Problem PRODUSEN/PENJUAL
Problem KOMUNITAS PEMBIAYAAN
•Pasar •Skala ekonomi mempengaruhi pemenuhan pesanan •Gagal-bayar •Pembiayaan sarana produksi •Pembiayaan perdagangan
•Risiko jaminan pasar untuk pengembalian pembiayaan •Risiko gagal-bayar •Skala ekonomi mempengaruhi bankable nya •Minimnya agunan - tidak marketable
PERAN KLIRING PEMBIAYAAN KUKM Peran utamanya, adalah layanan intermediasi pembiayaan bagi Koperasi, Usaha Kecil dan Menengah (KUKM) dengan tujuan membantu pengembangan pemasok dan pertumbuhan sektor KUKM Indonesia, yang dapat menyebabkan peningkatan kompetisi dan perbaikan dalam kualitas barang. Bekerjasama dengan komunitas pembiayaan dari lembaga keuangan bank dan non-bank termasuk penjaminan/ asuransi kredit untuk penyediaan pembiayaan yang lebih mudah dan lebih murah daripada alternatif yang ada saat ini bagi KUKM, baik yang bankable maupun yang tidak bankable tapi layak usaha. Output: TERSEDIANYA FASILITAS PEMBIAYAAN YANG MUDAH, MURAH, CEPAT DAN TANPA AGUNAN* BAGI KUKM INDONESIA Komponen utama:
Otentifikasi •Keanggotaan •Produksi •Bisnis
Bantuan Teknis Kurasi Pembiayaan •Legal - Kontraktual •Sekuritisasi aset/ piutang
Manajemen Risiko •Mitigasi Risiko Bisnis dan Pinjaman •Pemeringkatan KUKM
Program Pembiayaan KUKM Indonesia
Page 2 of 14
PEMBIAYAAN Program pembiayaan bagi KUKM Indonesia, diselenggarakan oleh Kliring Pembiayaan dengan menyediakan marketplace pembiayaan, yang menawarkan lotlot aplikasi pembiayaan calon KUKM peminjam yang telah di kurasi-nya (curated by Kliring Pembiayaan), guna dibiayai oleh komunitas pembiayaan, baik oleh lembaga keuangan bank dan non-bank maupun pihak-pihak lainnya yang berminat. Satu pembiayaan yang sukses, akan memperbaiki tingkat nilai risiko, sehingga peminjam akan mendapatkan insentif pembiayaan yang lebih besar dan keringanan biaya bunga dan layanan pembiayaan ‘MARKETPLACE’ pembiayaan bagi KUKM yang sedang tumbuh dan KUKM yang melakukan praktek standar produksi berkelanjutan BROWSE BUSINESS LOANS
Loan Term
√
1 bulan
6 bulan
2 bulan
9 bulan
Lot#
Rate
A00001234
3 bulan
Term Amount
1
IDR50,000,000
Purpose
Invoice Finance
12.75%
√ Interest Rate
B00000118
1
IDR950.000.000
Amount/ Time Left IDR0
100%
1 day
0%
IDR950,000,000 1 day
Purchase Finance
14.50%
11.50% p.a
% Funded
Lot# B00000118
12.75% p.a 13.50% p.a
Profil Peminjam
14.50% p.a 16.00% p.a
Sejarah Kredit Peminjam
PENYEDIA PEMBIAYAAN Penyedia pembiayaan adalah komunitas pembiayaan, adalah lembaga keuangan bank dan non-bank, tapi terbuka kesempatan bagi individu dan korporasi yang berminat, sebagai mitra yang melakukan partisipasi pembiayaan dengan memperoleh penghasilan bunga yang menarik. Sebagai alternatif investasi, selain menghasilkan bunga yang menarik dan menerima hasilnya setiap bulan juga menghasilkan dampak sosial (social impact) dengan ikut berpartisipasi menyediakan pembiayaan pengembangan pemasok dan pertumbuhan sektor KUKM Indonesia, yang dapat menyebabkan peningkatan kompetisi dan perbaikan kualitas barang. Re-rata penghasilan: Loan Grade: A1
12,91% per tahun
EARN SOLID RETURNS
Loan Grade: A2
16,50% per tahun
MONTHLY CASH FLOW
Loan Grade: A3
21,83% per tahun
Page 3 of 14
BAGAIMANA BEKERJANYA Calon
peminjam,
sebagai
anggota
Kliring
Pembiayaan
mengajukan rencana memperoleh pembiayaan atas anjak-piutang (invoice finance – factoring) bagi pemasok (supplier financing), atau pembiayaan atas pesanan pembelian (purchase order funding) dari pelanggan maupun pembiayaan atas Sistim Resi Gudang ke Penyedia Pembiayaan yang di
Lot aplikasi pembiayaan oleh
mediasi oleh Kliring Pembiayaan. Calon pembeli dan pemasok bersama
calon peminjam, ditawarkan
dengan Kliring Pembiayaan menandatangani master perjanjian pembiayaan
di marketplace pembiayaan di
untuk memperoleh plafon pembiayaan.
situs
Calon peminjam mengajukan aplikasi pembiayaan yang akan di-
KliringPembiayaanKUKM.com Calon penyedia pembiayaan dapat memilih satu atau lebih
kurasi oleh Kliring Pembiayaan, dan jika memenuhi persyaratan dan kriteria yang ditetapkan, akan ditawarkan melalui marketplace pembiayaan untuk dibiayai oleh penyedia pembiayaan. Kliring
Pembiayaan
akan
melakukan
proses
penagihan
lot aplikasi pembiayaan yang
(collection process) atas pembayaran bunga dan pelunasan pembayaran
diajukan
calon
pokok pembiayaan dari peminjam yang tepat waktu, jika dananya telah
peminjam guna diversifikasi
tersedia maka akan dibayarkan untuk pengembalian pembiayaan ke
atau penyebaran risiko agar
penyedia pembiayaan dan sisanya dibayarkan ke peminjam.
oleh
para
memaksimalkan penghasilan dengan minimal risiko
Kliring
Pembiayaan
akan
melakukan
proses
penagihan
(collection process) atas pembayaran bunga dan pelunasan pembayaran pokok pembiayaan dari peminjam yang terlambat atau tertunda agar kembali
penyedia
ke kondisi normal, jika peminjam tidak mampu bahkan sampai gagal-bayar
pembiayaan dan penyaluran
(default) maka Kliring Pembiayaan akan melakukan langkah-langkah antara
pembiayaannya
lain: menugaskan tim kolektor dari internal (internal collections team) atau
Partisipasi
para ke
KUKM,
maupun prestasi pembayaran pengembalian
pembiayaan
oleh KUKM tersebut (payment history and collection history),
menugaskan
kolektor
dari
eksternal
(external
collections
agency),
restrukturisasi pembiayaan peminjam, pemberian sanksi pembekuan layanan di Kliring Pembiayaan serta afiliasinya, sampai dengan dilakukannya tindakan hukum.
berikut penghasilan bunga
Selanjutnya, jika peminjam gagal-bayar (default), maka Kliring
dan risiko pembiayaan dapat
Pembiayaan bersama-sama dengan penyedia pembiayaan akan mengajukan
dipantau di situs
klaim ke penjaminan/asuransi kredit (jika ada penjaminan). Sebagai penjamin kredit atas pembiayaan peminjam berkewajiban membayar ganti
KliringPembiayaanKUKM.com
rugi sejumlah kerugian yang dijaminnya ke penyedia pembiayaan selaku kreditur. Terhitung sejak penyelesaian ganti rugi, maka terjadi perpindahan
+6221250 6359
(subrogasi) hutang/ pembiayaan peminjam dari semula ke penyedia pembiayaan menjadi hutang peminjam ke penjaminan/ asuransi kredit sebesar ganti rugi yang dibayar. Pembayaran klaim ganti rugi oleh penjaminan/ asuransi kredit ke penyedia pembiayaan tidak mengurangi
[support@kliringpembiayaan
kewajiban penyelesaian pelunasan pembiayaan oleh peminjam berikut bunga
kukm.com]
dan dendanya, untuk itu Kliring Pembiayaan bersama-sama dengan penyedia pembiayaan dan penjaminan/ asuransi kredit atau sendiri-sendiri melakukan penagihan sampai dengan dilakukannya tindakan hukum.
Page 4 of 14
TARIF & BIAYA Besaran suku bunga dan biaya yang dibebankan diumumkan dimuka, tanpa ada biaya tersembunyi. Pengajuan pembiayaan gratis biaya, dan peminjam hanya membayar biaya layanan atas suksesnya pemberian pembiayaan. Peminjam dapat melunasi pembiayaannya lebih awal, kapan saja, tanpa ada denda penalti atau biaya lainnya.
Financial Score
NonFinancial Score
< 3-mo
< 6-mo
< 9-mo
A1 B1
High
Highest
11.50%
12.00%
12.50%
A1 B2
High
High
12.50%
13.00%
13.25%
A1 B3
High
Moderate
13.50%
13.75%
14.00%
A2 B1
Moderate
Highest
14.50%
15.00%
15.50%
A2 B2
Moderate
High
16.00%
16.50%
17.00%
A2 B3
Moderate
Moderate
17.50%
18.00%
18.50%
A3 B1
Low
Highest
19.50%
20.00%
20.50%
A3 B2
Low
High
21.00%
21.50%
22.00%
A3 B3
Low
Moderate
23.00%
24.00%
25.00%
Loan Grade
Tingkat suku bunga Setiap permintaan pembiayaan oleh peminjam akan diberikan kelas mulai dari A1B1 sampai A3B3 dengan tingkat suku bunga terkaitnya. Setiap kelas pembiayaan
dengan
bunga
per
(%)
suku
tahunnya
diuraikan dibawah ini. Pembiayaan dimulai dari Rp10.000.000 sampai dengan Rp1.000.000.000
Biaya Layanan Kliring Pembiayaan memungut biaya layanan atas jasa kurasi dan fasilitasi pembiayaan. Besarnya biaya layanan ditentukan oleh kelas pembiayaan dan jangka waktunya diuraikan dibawah ini:
A1
Loan Term Sub Grade
B1
B2
A3
A2 B3
B1
B2
B3
B1
B2
< 3-month
1.00%
1.50%
1.75%
< 6-month
2.25%
2.75%
3.25%
< 9-month
3.50%
4.00%
4.50%
B3
Biaya layanan tidak termasuk dalam perhitungan biaya suku bunga pertahun yang dibebankan, dan akan dibebankan di muka ke peminjam dengan mengurangi hasil pembiayaan sebelum dicairkan oleh peminjam.
Page 5 of 14 Sebagai contoh, jika peminjam menerima Rp 50.000.000 pembiayaan 3 bulan dengan tingkat bunga 11,50% per tahun dengan biaya layanan 1,00% dari Rp 50.000.000 = Rp 500.000, peminjam akan menerima jumlah pembiayaan sebanyak Rp 49.500.000 dan akan membayar kewajiban bunga di setiap awal bulan depan nya sebesar Rp 479.167 per bulan x 3 bulan dan kewajiban pengembalian pokok pembiayaan Rp 50.000.000 pada saat jatuh tempo pembiayaan. Biaya lain-lain (Others fee)
Biaya pembayaran gagal Ketika pada saat jatuh tempo terjadi kegagalan pembayaran kewajiban oleh peminjam, maka untuk setiap transaksi kegagalan pembayaran akan dibebankan biaya sebesar Rp 250.000 per transaksi
Denda keterlambatan pembayaran Ketika pembayaran kewajiban peminjam terlambat setelah tenggang waktu 3 (tiga) hari kalender, maka peminjam akan dikenakan denda keterlambatan pembayaran terhitung mulai hari ke-8 (delapan) yang besarnya adalah 50% (lima puluh persen) dari acuan bunga originalnya untuk jumlah kewajiban jatuh tempo yang belum di bayar. Dan denda tersebut diperhitungkan sebagai penghasilan yang akan dibagikan ke penyedia pembiayaannya
Biaya proses pembayaran Jika peminjam memilih untuk melakukan pembayaran atau menerima pembayaran melalui suatu cara pembayaran yang layanannya dibebani biaya oleh penyelenggaranya, misalnya: credit card, e-money, RTGS, LLG atau lainnya, maka kami akan membebankan biaya proses pembayarannya
Biaya penyedia pembiayaan Partisipasi penyedia pembiayaan dan penyaluran pembiayaannya oleh Kliring Pembiayaan menggunakan biaya operasi dan investasi yang rendah sehingga memberi nilai tambah di imbal-hasil bagi penyedia pembiayaan. Kami menerima imbal jasa hanya jika penyedia pembiayaan menerima hasil pembayarannya. Sehingga penghasilan kami dari penyedia pembiayaan terkait langsung dengan arus kas penyedia pembiayaan.
Biaya layanan partisipasi (Participation fee) Kami mengurus pembiayaan termasuk mengurus rekening-rekening penyedia pembiayaan, penagihan, mengolah modal pokok dan penghasilan bunga berikut denda dari peminjam, mendistribusikan pembayaran tersebut setelah dikurangi biaya ke penyedia pembiayaan. Untuk itu, penyedia pembiayaan membayar ke kami atas biaya layanan sebesar 5,00% (lima persen) dari setiap penghasilan yang diterima oleh penyedia pembiayaan
Biaya Penagihan (Collection fee) Jika peminjam terlambat atau tertunda pembayaran bunga dan pelunasan pembayaran pokoknya, maka kami akan berusaha sebaik-baiknya agar pembiayaan yang terlambat atau tertunda tersebut kembali ke kondisi normal. Sekarang ini kami akan membebankan biaya penagihan ke penyedia pembiayaan maksimal sebanyak 15% (lima belas persen) dari perolehan kembali (recovered) pembayaran yang telah terlambat 4 (empat) hari kalender atau lebih tanpa proses hukum (litigasi). Namun jika terjadi proses hukum (litigasi), maka kami akan membebankan biaya penagihan ke penyedia pembiayaan maksimal sebanyak 30% (tiga puluh persen) untuk biaya pengacara dan ongkosnya. Kami tidak akan membebankan biaya penagihan jika tidak ada perolehan kembali pembayaran dari peminjam.
Page 6 of 14
DIAGRAM - MEKANISME TRANSAKSI KLIRING PEMBIAYAAN KUKM Info Produk
NO
YES
Negosiasi harga, kualitas dan volume barang, jadwal pengiriman dan jadwal pembayaran.
Tawar
Buy Now
Konfigurasi Pesanan NO
YES
Pesanan Pemesanan
Batal
Invoice/ Tagihan
Pembayaran TUNAI
TUNDA-BAYAR
ESCROW Account Proses Pesanan
Pembiayaan PO
Marketplace Pembiayaan
Delivery Produk
Pembiayaan INVOICE
Release Pembayaran TUNDA-OLAH/ JUAL
Diolah/Disimpan
Pembiayaan RESI GUDANG
Page 7 of 14
Invoice Finance Factoring - Pembiayaan anjak-piutang
Invoice finance - factoring atau anjak-piutang adalah jenis pembiayaan bagi pemasok (supplier financing) dimana perusahaan menjual invoice/ tagihan atau akun piutangnya yang layak-kredit ke Faktor dalam hal ini adalah penyedia pembiayaan dan menerima pembayaran tunai dimuka.
Jangka waktu pembiayaan 1, 2, 3, 6 dan 9 bulan
Maksimum pembiayaan 90% x nilai invoice/ tagihan atau sebesar Rp. 1.000.000.000,- per transaksi
Tanpa agunan tambahan, agunan peminjam adalah kombinasi dari: Information-based lending (laporan keuangan, risk scoring, relationship) dengan Invoice/ tagihan yang telah diterima dengan baik (accepted) oleh pembelinya
Penjaminan/ asuransi kredit dengan membayar Imbal Jasa Penjaminan (IJP) atas sejumlah pembiayaan yang dijamin (jika diperlukan)
Biaya bunga pembiayaan dan biaya layanannya mengacu pada risk score nya
Persyaratan lainnya: o
Calon peminjam harus diundang oleh pembeli untuk bergabung dalam program pembiayaan
o
Telah menjadi pemasok selama sedikitnya enam bulan dan telah sepenuhnya kompatibel dengan semua pesanan pembelian
o
Telah menyelesaikan setidaknya satu pesanan pembelian per bulan
KEUNTUNGAN BAGI PEMASOK/ PENJUAL DAN PEMBELI: Bagi Pemasok/ penjual 1.
Menurunkan biaya produksi karena pembayaran menjadi lebih cepat.
2.
Tidak menambah hutang.
3.
Proses pembiayaan secara elektronik membuat biaya bunga dan biaya layanan menjadi lebih murah dibanding proses pembiayaan secara tradisional.
Bagi Pembeli 1.
Meningkatkan jangka waktu penyelesaian hutangnya dengan menyediakan akses pembiayaan modal kerja bagi pemasoknya. Pembeli juga bisa meningkatkan reputasi dan hubungan mereka dengan pemasok, misalnya pembeli bisa menegosiasikan persyaratan yang lebih baik dengan pemasok, misalnya memperpanjang jangka waktu pembayaran dari 30 sampai 60 atau 90 hari.
2.
Membantu pengembangan pemasok yang dapat menyebabkan peningkatan kompetisi dan perbaikan dalam kualitas barang.
3.
Mengurangi persediaan kas sendiri, biaya manajemen dan membantu mengembangkan lebih banyak pemasok setia dan dapat diandalkan.
Page 8 of 14
Step 1: Invoice/tagihan
Step 2: Menerima
Step 3: Pembayaran dari
pembiayaan
pelanggan
Kirim invoice/ tagihan ke
Kami
sebesar
Persentase sisa dari nilai
pelanggan
persentase yang disepakati
tagihan dikembalikan kepada
dari nilai tagihan kepada
Anda
Anda dalam waktu 24 jam,
dari pelanggan
Anda
setelah
pengiriman barang
membiayai
setelah
pembayaran
dikurangi biaya layanan kami
MEKANISME PEMBIAYAANAN ANJAK-PIUTANG
Pembiayaan Anjak-piutang Hari 1
Hari 10
S menerima purchase order dari B, dengan penyerahan barang 30 hari
Pemasok S dan Pembeli B bersama dengan Kliring Pembiayaan KUKM menanda-tangani master perjanjian pembiayaan untuk memperoleh plafon pembiayaan
Hari 40
S mengirimkan produk nya ke B, dan B menyampaikan “Dokumen Promes” secara online ke Kliring Pembiayaan KUKM, berjanji untuk membayar ke S dalam waktu 30 hari
S secara online mengajukan pembiayaan ke Penyedia Pembiayaan atas piutang ke B, dan menerima pembiayaan anjak-piutang sebesar 90% dari “Dokumen Promes” dari B
Hari 70
B membayar ke escrow Kliring Pembiayaan KUKM sebesar nilai “Dokumen Promes” dan Penyedia Pembiayaan menerima pembayaran penuh dari B melalui escrow Kliring Pembiayaan KUKM, dan S menerima sisanya 10% dikurangi bunga dan biaya layanan
Page 9 of 14
Purchase Funding –Supply chain funding
Purchase funding adalah pembiayaan atas pesanan pembelian (purchase order) dari pelanggan, untuk membiayai perusahaan yang membutuhkan dana tunai untuk memenuhi pesanan baik satu atau beberapa pesanan pelanggan.
Jangka waktu 1, 2, 3, 6 dan 9 bulan
Maksimum pembiayaan 50% x nilai purchase order atau maksimum sebesar Rp. 500.000.000,per transaksi
Agunan debitur adalah kombinasi dari: Collateral-based lending (laporan keuangan, risk scoring, relationship, asset) dengan pesanan pembelian (purchase order) yang telah diterima dengan baik (accepted) oleh penjualnya
Penjaminan/ asuransi kredit dengan membayar Imbal Jasa Penjaminan (IJP) atas sejumlah pembiayaan yang dijamin (jika diperlukan)
Biaya bunga pembiayaan dan biaya layanannya mengacu pada risk score nya
KEUNTUNGAN: Bagi Perusahaan 1.
Meringankan beban perusahaan membayar dimuka untuk membeli bahan baku untuk produksi atau barang untuk diserahkan guna memenuhi pesanan pelanggan.
2.
Proses pembiayaan secara elektronik membuat biaya bunga dan biaya layanan menjadi lebih murah dibanding proses pembiayaan secara tradisional.
Step 1: Pembelian
Step 2: Pembayaran ke
Step 3: Invoice/
Order dari pemasok Anda
pemasok
tagihan di anjak-
yang meminta pembayaran
Pembayaran
pada saat pengiriman
pemasok
menerima
dilakukan setelah
barang
ke
piutangkan
Anda
Barang dikirim kepada Anda
atau
atau langsung ke konsumen
dokumentasi yang disepakati
akhir Anda, tergantung pada kebutuhan
Page 10 of 14
Warehouse Receipt Funding – Sistim Resi Gudang
Warehouse Receipt atau Resi Gudang adalah dokumen bukti kepemilikan barang yang disimpan di suatu gudang terdaftar secara khusus yang diterbitkan oleh Pengelola Gudangnya. Oleh karena itu, WR/ Resi Gudang tersebut dapat di perdagangkan, di jual belikan atau digunakan sebagai jaminan bagi pembiayaan.
Jangka waktu 1, 2, 3, 6 dan 9 bulan
Maksimum pembiayaan 70% x nilai warehouse receipt atau Resi Gudang dalam Sistim Resi Gudang atau maksimum sebesar Rp. 1.000.000.000,- per transaksi
Tanpa agunan tambahan, agunan peminjam adalah kombinasi dari: Information-based lending (laporan keuangan, risk scoring, relationship) dengan Warehouse Receipt (Resi Gudang dalam Sistim Resi Gudang) yang telah di verified oleh Pengelola Gudang dalam Sistim Resi Gudang
Penjaminan/ asuransi kredit dengan membayar Imbal Jasa Penjaminan (IJP) atas sejumlah pembiayaan yang dijamin (jika diperlukan)
Biaya bunga pembiayaan dan biaya layanannya mengacu pada risk score nya
KEUNTUNGAN: Bagi Perusahaan 1.
Memungkinkan membangun persediaan jumlah besar untuk memenuhi pesanan dari pelanggan atau untuk persediaan bahan baku produksi atau untuk tunda-jual sampai dengan harga pasar lebih baik.
2.
Proses pembiayaan secara elektronik membuat biaya bunga dan biaya layanan menjadi lebih murah dibanding proses pembiayaan secara tradisional.
Step 1: Persediaan
Step 2: Menerima
Step 3: Invoice/
barang atau tunda jual
pembiayaan
tagihan di anjak-
Kirim WR/ Resi Gudang Anda
Kami
ke kami untuk pembiayaan
persentase yang disepakati
Barang dikirim kepada Anda
modal kerja
dari nilai WR/ Resi Gudang
atau langsung ke konsumen
kepada Anda dalam waktu 24
akhir Anda, tergantung pada
jam, dikurangi biaya layanan
kebutuhan
kami
membiayai
sebesar
piutangkan
Fasilitas Pendukung
Page 11 of 14
PLATFORM ELEKTRONIK E-COMMERCE Dengan dukungan dari PT. IPasar Indonesia, PT. G-Com Teknologi dan Epayclear.com, Kliring Pembiayaan menyediakan e-commerce platform atau e-stores sebagai etalase bagi setiap produsen/penjual untuk menawarkan penjualan produk dan jasa nya ke konsumen di pasar global dan solusi pembayaran elektronik untuk meningkatkan pemasaran dan promosi barang hasil produksi KUKM Indonesia. Kegiatan perusahaan adalah menyediakan produk/ jasa kepada pelanggan. Untuk melakukannya, perusahaan harus membeli input seperti bahan/ material dan/atau jasa dari pemasok, mengolah input, dan kemudian menjual produk kepada pelanggan. Ide utama dari e-commerce adalah untuk meng-otomatisasi proses bisnis sebanyak mungkin. Dengan "proses" yang dimaksud adalah untuk hal-hal seperti pemasaran, inisiasi order, pemenuhan pesanan, pembelian, pembayaran, pengiriman produk dan layanan pelanggan dengan tujuan untuk lebih menguntungkan bagi penjual maupun pelanggan dibanding cara tradisonal.
Website
Mobile App
In-Store
Social Store
Customer Service
ECommerce Platform Business Tools Manajemen produk adalah bagaimana mengelola informasi produk untuk tujuan bisnis atau pengalaman konsumen.
Products Management
Merchandizing
Pricing
Promotions
Personalization
Search
ECommerce Platform
PLATFORM ELEKTRONIK KLIRING PEMBIAYAAN KUKM Manfaat Platform elektronik: memungkinkan proses pengajuan aplikasi dan pembiayaan dilakukan secara elektronik yang memotong biaya bunga dan biaya layanan menjadi lebih murah dibanding proses pembiayaan secara tradisional. Menghilangkan kebutuhan untuk secara fisik memindahkan dokumen yang merupakan biaya mahal dan makan waktu sehingga mempercepat pembayaran dan menjangkau wilayah lebih luas.
Manfaat Marketplace pembiayaan: menawarkan lot-lot aplikasi pembiayaan oleh KUKM yang telah di kurasi oleh Kliring Pembiayaan (curated by Kliring Pembiayaan), diasuh, dianalisa dan diberikan risk score, guna dibiayai oleh komunitas pembiayaan, baik oleh lembaga keuangan bank dan non-bank maupun pihak-pihak lainnya yang berminat.
Page 12 of 14
LAYANAN PENYELESAIAN TRANSAKSI Adalah pemenuhan kewajiban para pihak, baik pembayaran ataupun penyerahan barang dari setiap transaksi yang terjadi.
Layanan Pembayaran: Platform elektronik e-commerce memungkinkan terjadi transaksi (B2B)
atau
business-to-customer
business-to-business (B2C),
sehingga
penyelesaian pembayarannya dapat dilakukan melalui web, ponsel (mobile), di dalam toko (in-store) dan on-theroad, dimanapun proses pembayaran dibutuhkan. Dengan metode pembayaran tunai, bank transfer, debit cards, credit cards dan e-money atau penyelesaian pembayaran dengan fasilitas pembiayaan khusus untuk penyerahan barang dengan pembayaran dalam jangka waktu cukup lama.
Layanan Pengirman Produk: Bekerjasama dengan PT. Pos Indonesia dan JNE untuk pengiriman domestik dan internasional dengan kemudahan pembayaran biaya pengiriman hanya dibebankan pada saat telah menerima pembayaran dari konsumen.
LAYANAN ESCROW Manfaat Layanan Escrow: Mencegah penipuan. Memberikan perlindungan kepada penjual dan pembeli (seller/buyer protection) dan penyedia pembiayaan.
Menjadi pihak ketiga yang terpercaya yang mengumpulkan, memegang dan hanya menyalurkan dana ketika para pihaknya puas.
Kliring Pembiayaan akan melakukan proses penagihan (collection process) atas pembayaran bunga dan pembayaran pokok pembiayaan, jika dananya telah tersedia akan dibayarkan untuk pengembalian pembiayaan ke penyedia pembiayaan dan sisanya dibayarkan ke peminjam.
PELATIHAN Berupa: bisnis dan permodalan, antara lain: online/ otomatisasi, standar pembukuan, cara pengajuan pembiayaan, manajemen, strategi, pemasaran dan sebagainya.
BANTUAN TEKNIS Berupa:
Call Center
Sekuritisasi aset atau piutang lainnya
Peluang pasar
IPasar Label, adalah label untuk produk terbaik Indonesia yang dihasilkan oleh produsen/
supplier terpercaya. Dengan demikian, IPasar menjadi promotor untuk KUKM yang berkomitmen tinggi untuk menghasilkan produk berkualitas dengan tepat waktu dan tepat mutu akan mendapatkan insentif berupa akses ke pasar dan pembiayaan yang lebih besar dengan keringanan biaya pembiayaan/ kredit dan biaya layanannya.
Page 13 of 14
SOLUSI WHITE LABEL Distribusi Program Kliring Pembiayaan KUKM LATAR BELAKANG: •
•
•
1. Jumlah komoditas dan produk unggulan di Indonesia dan pelaku usaha Koperasi sebanyak 230K dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) sebanyak 21 juta yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. 2. Perlunya melakukan pelatihan online/ otomatisasi, manajemen, strategi, pemasaran dan sebagainya bagi KUKM, baik yang bankable maupun yang tidak bankable tapi layak usaha. 3. Perlunya memberikan bantuan teknis bagi KUKM agar memperoleh pembiayaan dengan mudah, murah, cepat dan tanpa agunan*.
MANFAAT WHITE LABEL: •
•
•
1. Kelompok, badan usaha/ hukum dan organisasi dapat ikut berkontribusi membantu pengembangan pemasok dan pertumbuhan sektor KUKM di daerahnya atau dikelompoknya masing-masing, yang dapat menyebabkan peningkatan kompetisi dan perbaikan dalam kualitas barang. 2. Dapat segera mulai menyelenggarakan Kliring Pembiayaan KUKM tanpa memerlukan biaya pembuatan sistim karena telah tersedia dengan nama/ merk dari kelompok, badan usaha/ hukum dan organisasi tersebut. 3. Ready-to-use, biaya instalasi sistim dan biaya operasionalnya rendah.
INTEGRASI PASAR, PEMBIAYAAN DAN PENYELESAIAN: •
• •
1. Dengan terintegrasinya info pasar, peluang pasar dan perdagangan dalam sistim e-commerce yang dapat diakses oleh pasar global secara online, memungkinkan pasar lebih cair (liquid). 2. Marketplace pembiayaan, memungkinkan tersedianya banyak pilihan paket pembiayaan yang sesuai pilihan penyedia pembiayaan. 3. Penyelesaian transaksi pembayaran, tersedianya layanan one-stop-shop dengan memproses dan mengurus solusi penerimaan dan pembayaran dimanapun dibutuhkan (web, mobile, in-store dan on the road).
BIAYA WHITE LABELING DAN INSTALASI 1.
Calon Penyelenggara Kliring Pembiayaan KUKM menyediakan:
Pengadaan tempat kerja sekaligus ruang server dengan luas minimal 6 M2 berikut perabotnya.
3 (tiga) buah Personal Computer dengan spesifikasi memadai berikut 3 (tiga) buah monitor 17”, scanner dokumen dan printer.
Pengadaan 1 (satu) line telpon PSTN, 1 (satu) koneksi internet kabel dengan minimal bandwith 512 Mbps dan 1 (satu) koneksi internet mobile sebagai cadangan berikut biaya pemakaiannya.
2 (dua) orang operator sistim dan 1 (satu) orang operator lapangan berikut biaya operasinya.
Membayar biaya lisensi white labeling Rp. 50juta dan biaya instalasi dan pelatihan yang besarnya sejumlah biaya akomodasi bagi 1 (satu) petugas ke lokasi instalasi sistim berada.
2.
Hubungi kami untuk mendiskusikan rencana kerja, rencana biaya dan pendapatan sebagai Penyelenggara Kliring Pembiayaan KUKM.
