Kerncijfers verzekeren in Nederland september 2014
In 2013 hebben Nederlandse verzekeraars: • dagelijks gemiddeld zo’n 200 miljoen euro uitgekeerd aan personen en bedrijven; • 75 miljard euro aan premies ontvangen; • 52.000 mensen in dienst; • 400 miljard euro belegd.
Verzekeraars keren dagelijks 203 miljoen euro uit Dagelijks betalen verzekeraars gezamenlijk ongeveer 200 miljoen euro aan of voor verzekerde personen en bedrijven. Bijvoorbeeld voor artsbezoek, vanwege waterschade aan een bedrijfspand of om het pensioen aan te vullen. Uitkering naar sector (€ mrd) 66
70
72
69
74
totaal
36
38
40
36
42
Zorg
8
8
8
8
8
Schade
22
24
24
25
24
Leven
2009
2010
2011
2012
2013
De omzet in de sector Leven neemt af De bedrijfstak bestaat uit drie sectoren: Zorg, Schade en Leven. In de sector Zorg steeg de premieomzet mee met de stijgende zorgkosten, maar de afgelopen twee jaar stabiliseert de omzet. De omzet in de sector Schade is al jaren redelijk stabiel. In de sector Leven neemt de omzet af.
3
Kerncijfers verzekeren in Nederland
Premievolume naar sector (€ mrd) 78
78
79
75
75
totaal
40
43
45
44
45
Zorg
13
13
12
12
12
Schade 16%
24
22
22
19
18
Leven 24%
2009
2010
2011
2012
2013
60%
aandeel
De sector Zorg bestaat voor 92% uit ziektekosten verzekeringen. De overige 8% van de sector Zorg bestaat uit verzekeringen tegen inkomensderving, bijvoorbeeld als gevolg van arbeidsongeschiktheid, ziekte of een ongeval. Premievolume in € mrd aandeel (%) op totaal sector Zorg Inkomen 3,7 8%
41,4 Ziektekosten 92%
4
1,5
3%
Arbeidsongeschikheid zelfstandigen
1,1
2%
Ziekteverzuimproducten
1,1
2%
andere
De sector Schade is een verzameling van verzekeringen waarbij de verzekeraar personen- en zaakschade dekt, bijvoorbeeld bij verkeersletsel, bij diefstal uit huis of goederenopslag, of voor juridische bijstand. Premievolume in € mrd aandeel (%) op totaal sector Schade
3,7 Brand 31% 4,4 Auto 36%
4,0 andere 33%
Aansprakelijkheid
1,1
9%
0,8
7%
Transport
0,8
7%
Krediet
0,7
6%
Rechtsbijstand
0,6
5%
Borgtocht, Diverse geldende verliezen & Hulpverlening
Levensverzekeraars doen uitkeringen zolang iemand leeft, bijvoorbeeld als aanvulling op het pensioen, en/of bij overlijden, bijvoorbeeld om de begrafenis of crematie te betalen. Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen. Hypotheekgerelateerde (levens)verzekeringen maken het mogelijk om de hypotheek af te lossen en om in het huis te kunnen blijven wonen bij het overlijden van de partner die zorgt voor het inkomen. Levensverzekeringen zijn vaak bedoeld voor de oude dag. Individuele levensverzekeringen sluiten mensen zelf af; van een collectieve levensverzekering is bijvoorbeeld sprake als de werkgever het pensioen van
5
Kerncijfers verzekeren in Nederland
zijn werknemers gezamenlijk wil regelen. Levensverzekeringen ‘werken’ op verschillende manieren: bij beleggingsverzeke ringen loopt de verzekerde een deel van het beleggingsrisico. De uitkering kan daardoor hoger of lager uitvallen; bij verzekeringen in geld loopt de verzekerde dat risico niet. Premievolume in € mrd aandeel (%) op totaal sector Leven
9,7 individueel 53%
8,6 collectief 47%
7,1 beleggingsverzekeringen 39% 11,2 verzekeringen in geld 61%
Per euro premie maken verzekeraars zes cent winst Het resultaat van zorg- en schadeverzekeraars is redelijk stabiel. Het resultaat van levensverzekeraars is beweeglijker. Dat komt omdat de beleggingsopbrengsten van jaar tot jaar kunnen verschillen. Het resultaat wordt ook beïnvloed door het vergroten van de reserves die levensverzekeraars aanhouden om aan toekomstige verplichtingen te kunnen voldoen. Het resultaat van de hele bedrijfstak komt in 2013 uit op zes cent per euro premie winst.
6
Resultaat voor belasting (% netto verdiende premie) Zorg
3
6
8
2
2
6
Schade
2
7
-5
2009
2010
Leven
12 6
4
-6
-11
2011
4
2012
2013
Verzekeraars beleggen vooral in obligaties Vanwege hun langetermijnverplichtingen, zoals pensioenaanvullingen, beleggen levensverzekeraars veel (premie)geld op de langere termijn – meer dan zorg- en schadeverzekeraars. Die kunnen hun geld niet lang wegzetten, omdat ze kortetermijnuitkeringen doen. Het merendeel van de beleggingen bestaat uit obligaties. De waarde daarvan is stabieler dan die van aandelen. Beleggingen naar soort (€ mrd) 335
359
381
413
401
totaal
96
107
131
138
136
overige 34%
158
167
169
188
180
obligaties 45%
81
85
80
87
84
aandelen 21%
2009
2010
2011
2012
2013
7
Kerncijfers verzekeren in Nederland
De solvabiliteit van verzekeraars is meer dan twee keer het vereiste niveau Solvabiliteit is de mate waarin verzekeraars in staat zijn om toekomstige verplichtingen na te komen. Toezicht houder DNB stelt daarvoor een minimum, de vereiste solvabiliteit. De aanwezige solvabiliteit was de afgelopen jaren minstens twee keer zoveel als de vereiste solvabiliteit, oftewel meer dan 200%. Ook tijdens de kredietcrisis lag de aanwezige solvabiliteit ruim boven de vereiste solvabiliteit. Solvabiliteit (€ mrd) aanwezig
15 2009
8
46
46
41
39
vereist
40
16 2010
17
2011
18
2012
18
2013
Er werken 52.000 mensen bij verzekeraars Er werken 52.000 mensen bij verzekeraars. Door overnames, bedrijfsintegraties en kostenbesparingen neemt het aantal medewerkers af. Aantal medewerkers van verzekeraars (dzd) 59
2009
57
56
54
52
2010
2011
2012
2013
Het aantal verzekeraars daalt Het aantal verzekeringsmaatschappijen neemt al jaren af. Dat komt door overnames. Aantal verzekeringsmaatschappijen
320
295 256
2009
2010
2011
238
217
2012
2013
9
De meeste cijfers in dit boekje zijn overgenomen uit Verzekerd van Cijfers en Financieel jaarverslag verzekeringsbranche. Deze publicaties zijn beschikbaar op www.verzekeraars.nl. Over het Verbond van Verzekeraars Het Verbond van Verzekeraars is een belangenvereniging van particuliere verzekeraars op de Nederlandse markt. De leden van het Verbond vertegenwoordigen samen meer dan 95 procent van de verzekeringsmarkt. Het Verbond is een onafhankelijke vereniging van, voor en bestuurd door de leden.
© Verbond van Verzekeraars Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. www.verzekeraars.nl
[email protected] +31 70 333 85 00
