Kerncijfers verzekeren in Nederland augustus 2012
Nederlandse verzekeraars hebben in 2011: • dagelijks gemiddeld 197 miljoen euro uitgekeerd aan personen en bedrijven, • 79 miljard euro aan premies ontvangen, • 56.000 mensen in dienst, • 381 miljard euro belegd.
Verzekeraars keren dagelijks 197 miljoen euro uit Dagelijks betalen verzekeraars gemiddeld 197 miljoen euro aan of voor verzekerde personen en bedrijven, bijvoorbeeld voor artsbezoek, vanwege waterschade aan een bedrijfspand, of om het pensioen aan te vullen. Uitkeringen naar sector (€ mrd)
72
totaal
38
40
Zorg
8
8
8
Schade
22
22
24
24
Leven
2008
2009
2010
2011
62
64
66
70
33
34
36
7
8
22 2007
De omzet in de sector Zorg groeit De bedrijfstak bestaat uit drie sectoren: Zorg, Schade en Leven. In 2006 is de basisverzekering tegen ziektekosten ingevoerd. Dat betekende een forse groei van de sector Zorg. De omzet in de sector Schade is al jaren redelijk stabiel. In 2011 bleef de omzet in de sector Leven gelijk na twee jaren van krimp.
3
Kerncijfers verzekeren in Nederland
Premievolume naar sector (€ mrd) 75
79
78
78
79
totaal
36
39
40
43
45
Zorg
13
13
13
13
12
Schade 16%
26
26
24
22
22
Leven 28%
2007
2008
2009
2010
2011
56%
aandeel
De sector Zorg bestaat voor 91% uit ziektekosten verzekeringen. De overige 9% van de sector Zorg zijn verzekeringen tegen inkomensderving, bijvoorbeeld als gevolg van arbeidsongeschiktheid, ziekte of een ongeval. Premievolume in € mrd aandeel (%) op totaal sector Zorg Inkomen 4,0 9%
40,5 Ziektekosten 91%
4
1,6 4%
Arbeidsongeschiktheid zelfstandigen
1,2 3%
Ziekteverzuimproducten
1,2 3%
andere
De sector Schade is een verzameling van verzekeringen waarbij de verzekeraar personen- en zaakschade dekt, bijvoorbeeld bij verkeersletsel, bij diefstal uit huis of goederenopslag, of voor juridische bijstand. Premievolume in € mrd aandeel (%) op totaal sector Schade 3,5 Brand 28% 4,6 Auto 37%
1,0 4,2 andere 34%
8%
Aansprakelijkheid
0,9
7%
Transport
0,8
6%
Krediet
0,8
6%
0,7
6%
Rechtsbijstand Borgtocht, Diverse geldelijke verliezen & Hulpverlening
Levensverzekeraars doen uitkeringen zolang iemand leeft, bijvoorbeeld als aanvulling op het pensioen, en/of bij overlijden, bijvoorbeeld om de begrafenis of crematie te betalen. Er zijn verschillende soorten levensverzeke ringen. Hypotheekgerelateerde (levens)verzekeringen maken het mogelijk om de hypotheek af te lossen en om in het huis te kunnen blijven wonen bij het overlijden van de partner. Levensverzekeringen zijn vaak bedoeld voor de oude dag. Individuele levensverzekeringen sluiten mensen zelf af; collectieve worden bijvoorbeeld door de werkgever voor het pensioen van de werkne
5
Kerncijfers verzekeren in Nederland
mers afgesloten. Bij beleggingsverzekeringen loopt de verzekerde een deel van het risico dat de uitkering hoger of lager uitvalt; bij verzekeringen in geld loopt de verzekerde dat risico niet. Premievolume in € mrd aandeel (%) op totaal sector Leven
13,0 individueel 59%
8,9 collectief 41%
9,0 beleggingsverzekeringen 41% 12,9 verzekeringen in geld 59%
Per euro premie maken verzekeraars 1 cent verlies Verzekeraars boekten in 2008 een uitzonderlijk laag resultaat. Levensverzekeraars hadden meer last van gedaalde beurskoersen dan schadeverzekeraars. Deze zijn bovendien weinig gevoelig voor de economie. Het resultaat van de hele bedrijfstak komt in 2011 uit op 1 cent per euro premie verlies.
6
Resultaat voor belasting (% netto verdiende premie) Zorg
Schade
Leven
17 3
2
12
3 4
6
8
2
2
6
8
-5
-11
-24 2007
2008
2009
2010
2011
Verzekeraars beleggen vooral in obligaties Vanwege hun langetermijnverplichtingen, zoals pensioenaanvullingen, zijn levensverzekeraars stevige beleggers – meer dan zorg- en schadeverzekeraars. Die kunnen hun geld niet lang wegzetten, omdat ze kortetermijnuitkeringen doen. Het merendeel van de beleggingen bestaat uit obligaties. De waarde daarvan is stabieler dan die van aandelen. Beleggingen naar soort (€ mrd) 323
312
80
88
335
359
381 131
totaal
96
107
142
158
167
169
obligaties 51%
108
81
81
85
80
aandelen 23%
2007
2008
2009
2010
2011
135
overig
26%
aandeel
7
Kerncijfers verzekeren in Nederland
De solvabiliteit van verzekeraars is meer dan twee keer het vereiste niveau Solvabiliteit is de mate waarin verzekeraars in staat zijn om toekomstige verplichtingen na te komen. Toezicht houder DNB stelt daarvoor een minimum, de vereiste solvabiliteit. De aanwezige solvabiliteit was de afgelopen jaren minstens twee keer zo veel als de vereiste solvabili teit, oftewel meer dan 200%. Ook tijdens de kredietcrisis lag de aanwezige solvabiliteit ruim boven het vereiste niveau. Solvabiliteit (€ mrd) aanwezig
33
40
43
27
48 38
41 33 27
20 7
7
8
1995
8
9
9
vereist
10 11
11
31
12
40
33
12
33
13
15
15 15
39
41
40
15
16
17
2011
Er werken 56.000 mensen bij verzekeraars Er werken 56.000 mensen bij verzekeraars. Door overnames, bedrijfsintegraties en kostenbesparingen neemt het aantal medewerkers af. Aantal medewerkers van verzekeraars (dzd) 63
63
2004
2005
62
61
59
59
57
56
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Het aantal verzekeraars daalt Het aantal verzekeringsmaatschappijen neemt al jaren af. Dat komt door overnames.
1997
256
295
335
320
352
368
352
363
389
379
406
414
466
462
421
Aantal verzekeringsmaatschappijen onder toezicht DNB
2011
9
De meeste cijfers in dit boekje zijn overgenomen uit Verzekerd van Cijfers en Financieel jaarverslag verzekeringsbranche. Deze publicaties zijn beschikbaar op www.verzekeraars.nl. Over het Verbond van Verzekeraars Het Verbond van Verzekeraars is een belangenvereniging van particuliere verzekeraars op de Nederlandse markt. De leden van het Verbond vertegenwoordigen samen meer dan 95 procent van de verzekeringsmarkt. Het Verbond is een onafhankelijke vereniging die wordt bestuurd en betaald door de leden.
© Verbond van Verzekeraars Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. www.verzekeraars.nl
[email protected] +31 70 333 85 00
