Junior Care Termék tájékoztató munkatársak részére 2013. december 13.
Társadalmi helyzetkép Általában mindenki egyetért azzal az állítással, hogy gyermekünk a legnagyobb kincs az életünkben. Sokan megtapasztalhattuk, sokan pedig hallhatjuk barátainktól, hogy teljesen átértékelődik az élet, amikor megszületik az első gyermek. A gyermek a szülőnek azt adhatja meg életében, amit mástól vagy máshonnan a szülő nem kaphat meg. Ugyan így a gyermek életét is meghatározza az a környezet, amibe született, és amiben nevelkedik a kezdetektől a felnőttkorig átívelően. A gyermek közvetlen környezete alatt sok mindent érthetünk, de talán a leglényegesebb, amit megadhatunk gyermekünknek az a biztonságérzet, ami a felhőtlen gyermekkor legalapvetőbb feltétele. Persze a gyermeknek nyújtható biztonságot magát is sokféleképen értelmezhetjük, mivel értelmezhetjük fizikai biztonságtól az anyagi biztonságon át nagyon sokféle képen. Biztosítási szakemberként látjuk a család összesített pénzügyi tervében azt, hogy az egyes lefedetlen kockázatok miképpen képesek meghiúsítani család távolabbi terveit. A szülő általában tisztában van azzal, hogy szüksége van biztosítási védelemre ahhoz, hogy egy váratlan esemény bekövetkezése esetén is családjának anyagi biztonságát garantálni tudja. A rés általában a családot védelmező biztosítási pajzson, amelyet pénzügyi tervezéssel kovácsoltunk, ott eshet, amikor nem gondolunk például arra a lehetőségre, hogy a gyermekkel történő váratlan esemény is jelentős anyagi terhet róhat a család pénzügyi háztartására. Akár kisebb balesetről legyen szó, ami a szülő táppénzre kényszerítve jövedelem kiesést okoz, akár a súlyosabb maradandó sérülésekre vagy betegségekre gondolunk, amelyek kezeltetése hosszú éveken keresztül jelenthet súlyos anyagi terhet a család számára. Ha mindezen események lehetőségét számba vesszük láthatjuk, hogy megkerülhetetlen ezen lehetőségek pénzügyi elemzése. Amint azt láthatjuk, a jelenlegi magyar biztosítási piac nem nyújt igazi megoldást ezen igényekre. Termékkínálati oldalon az tapasztalható, hogy csupán a nagyon kis fedezetet nyújtó termékek állnak rendelkezésre, amelyek adott esetben akár hamis biztonságérzetet is nyújthatnak a szülő számára, mivel ha értékeljük ezen szolgáltatásokat és összevetjük a tényleges jövedelem kiesés, vagy a felmerülő költségek mértékével láthatjuk, hogy nem tudnak igazi biztonságot nyújtani. A MetLife legfőbb feladatának tekinti, hogy mindezen élethelyzetekre és igényekre megfelelő megoldást tudjon nyújtani, ami hosszú távú megelégedésére szolgál ügyfeleink és értékesítési partnereink számára egyaránt.
2
Biztosítási esemény és szolgáltatás a gyermek biztosított(ak) esetében Baleseti csonttörés és égési sérülés A biztosított balesetből származó csonttörése vagy égési sérülése esetén a kötvényben meghatározott biztosítási összeg egészségkárosodásnak megfelelő mértéke kerül kifizetésre. Csonttörés esetén a táblázatban nem említett egészségkárosodások a súlyosságukkal arányosan kerülnek elbírálásra.
Baleseti rokkantság (1-100%) A biztosított balesetből származó, a baleset időpontját követő 180 napon belül bekövetkező maradandó teljes rokkantsága esetén a biztosítási összeg, maradandó részleges rokkantsága esetén a biztosítási összegnek a rokkantság mértékének megfelelő része kerül kifizetésre.
Kórházi műtéti térítés Ha a gyermek biztosított a biztosítási szerződés hatályba lépése után bekövetkezett sérülés vagy első alkalommal bekövetkezett betegség következtében kórházi ellátásban részesül és orvos által elvégzendő, a műtéti beavatkozások táblájában felsorolt műtéti eljárás alá utalják, a biztosító kifizeti a biztosítási esemény időpontjában aktuális biztosítási összeget. A biztosító biztosítási évente legfeljebb két műtétre nyújt szolgáltatást.
Kórházi napi térítés Amennyiben a gyermek biztosított a biztosítási szerződés hatályba lépése után bekövetkezett sérülés vagy első alkalommal bekövetkezett betegség következtében bennfekvőként kórházi ellátásban részesül, a biztosító a biztosítási szerződésben meghatározott kórházi napi térítési összeget fizeti a biztosítottnak a kórházi ellátás első napjától az ellátás tartama alatt, de legfeljebb a 180. naptári napig akkor, ha az adott kórház ápolási esemény tartama legalább 3 ellátási napot elér. Ha a kórházi felvétel és elbocsátás napja között kevesebb, mint 3 ellátási nap telik el, a biztosító kórházi napi térítés címén nem nyújt szolgáltatást.
Kritikus betegségek A gyermek biztosítottnak a biztosítás lejárata előtt, a kockázatviselés kezdetétől számított várakozási idő eltelte után az alábbi betegségek, állapotok, egyikének első alkalommal történő elszenvedése esetén a biztosító kifizeti a szerződésben (biztosítási kötvényen) meghatározott biztosítási összeget, feltéve, hogy a betegség vagy állapot pontos diagnózisának megállapítását követően a gyermek biztosított legalább 30 napig életben van. A kockázatviselés hatálya alá tartozó betegségek, egészségi rendellenességek a következőkben felsoroltak: - Rosszindulatú daganatok (rák), leukémiák (fehérvérűség) - Gyermekbénulás - Agyhártyagyulladás (meningitis) - Agyvelőgyulladás (encephalitis) - Csontvelő-elégtelenség (Aplasticus anaemia) - Vírushepatitisek (Hepatitis B, C, D, E) - Epilepszia - Reumás láz - Krónikus, szerzett szívbetegségek - Bénulások - Vakság - Siketség - Vérkészítmény következtében kialakult HIV-fertőzés - Veseelégtelenség - Tetanusz - Inzulin dependens diabetes mellitus (inzulinhiány miatti súlyos anyagcserezavar; DM-I) - Jóindulatú agydaganat - Szervátültetés - Szívbillentyű műtét - Aorta műtét
3
Többlet szolgáltatások, illetve díjkedvezmények, bónuszok Többletszolgáltatás hivatalos tanítási szünetben Ha a csonttörés, az égési sérülés, vagy a maradandó károsodást okozó baleset a hivatalos tanítási szünet időszakában következett be, a szolgáltatási összeg kétszeresen kerül kifizetésre.
Kármentességi bónusz szolgáltatás 3, 6, 9, 12, 15, 18 és 21 díjjal fedezett biztosítási év elteltével, amennyiben a szerződés díjfizetés mellett hatályban van, és a szerződés kezdetétől az adott évfordulóig eltelt időszakban a szerződésre nem történt kárkifizetés, a szerződő kármentességi bónusz szolgáltatásra jogosult.
Díjkedvezmény minden további gyermek és felnőtt biztosítottra Egy kötvényen együtt biztosíthatók az egy háztartáson belül együtt élő gyermekek és felnőtt szülők. A főbiztosított gyermek után minden további gyermek biztosított és a második felnőtt biztosított 10% díjkedvezményben részesül.
Asszisztencia szolgáltatások a gyermek biztosított részére 7/24 orvosi call center szolgáltatás Orvosi call center szolgáltatás alatt telefonon történő orvosi tanácsadást, illetve az egyéb szolgáltatási igény fogadására kijelölt kapcsolattartó központ működtetését értjük, melyet a gyermek biztosított, vagy vele egy háztartásban élő hozzátartozója a biztosító által rendelkezésre bocsátott telefonszám felhívásával érhet el. A call center tanácsadás keretében a következőkről ad tájékoztatást: a) betegséggel, gyógykezeléssel, egészségmegőrzéssel kapcsolatos kérdésekről, b) gyógyszerek összetételéről, alkalmazhatóságáról, mellékhatásáról, helyettesíthetőségéről, áráról, c) orvosi, gyermekorvosi, fogorvosi ügyeletekről, d) ügyeletes gyógyszertárakról, e) egészségügyi intézmények elérhetőségéről.
Szakorvosi vizsgálat megszervezése Ha a gyermek biztosított a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult betegsége miatt szakorvosi vizsgálatra vagy konzultációra szorul, az asszisztencia szolgáltató vállalja, hogy a gyermek biztosítottnak, vagy vele egy háztartásban élő hozzátartozójának segítséget nyújt abban, hogy megtalálja a gyermek biztosított szükségleteinek megfelelő egészségügyi szolgáltatót, ahol az igényelt szakorvosi ellátás térítéses betegként elérhető. Az asszisztencia szolgáltató az egészségügyi szolgáltató ajánláson túl, kérésre az igényelt szakellátás megszervezését is vállalja. Az asszisztencia szolgáltatás az információ szolgáltatásra és az ellátás megszervezésére nyújt fedezetet. Az asszisztencia szolgáltató által megszervezett egészségügyi szolgáltatások díját a gyermek biztosított, vagy vele egy háztartásban élő hozzátartozója fizeti.
Nemzetközi második orvosi vélemény Második orvosi vélemény szolgáltatás alatt a gyermek biztosított, vagy vele egy háztartásban élő hozzátartozója kérésére, a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult, a gyermek biztosított súlyos betegségére vonatkozó, magas szintű szakmai tapasztalattal rendelkező, nemzetközileg elismert, általában külföldi szakorvos által készített orvosi távszakvélemény elkészítését értjük. A szakvélemény célja, hogy a gyermek biztosított betegségének gyógyítását támogassa. A második orvosi vélemény szolgáltatást az asszisztencia szolgáltató az alábbi betegségek esetén biztosítja: a) az életet fenyegető rosszindulatú daganatos megbetegedés, b) szívbetegségek, beleértve a szív- és érsebészeti beavatkozást szükségessé tevő kórképeket, c) szervátültetések, d) neurológiai és idegsebészeti betegségek,
4
e) az idegrendszer degeneratív betegségei, f) a veseelégtelenség következtében kialakult betegségek és állapotok, g) az életet fenyegető egyéb betegség vagy nagy bonyolultságú beavatkozás. A felsoroltakon kívüli betegségek, állapotok esetén az asszisztencia szolgáltató a második orvosi vélemény biztosítása tekintetében mérlegelési jogosultsággal bír. A második orvosi vélemény örökletes vagy vele született betegségek illetve rendellenességek esetén nem vehető igénybe.
Konzultáció pszichológussal Ha a gyermek biztosított a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult súlyos betegsége vagy baleset következtében 14 napnál hosszabb folyamatos kórházi tartózkodást vagy közvetlen hozzátartozó (szülő, testvér) elvesztését követően pszichológiai kezelésre szorul, az asszisztencia szolgáltató előzetes időpont egyeztetést követően a gyermek biztosított, vagy vele egy háztartásban élő hozzátartozója kérésére pszichológussal történő telefonos vagy személyes konzultációt szervez meg. A telefonos konzultáció biztosítási évente legfeljebb 5 alkalommal, a személyes konzultáció legfeljebb 2 alkalommal vehető igénybe. A pszichológussal történő konzultáció a gyermek biztosított számára díjmentes. Ugyanazon biztosítási éven belül telefonos és személyes konzultáció nem vehető igénybe.
Magántanár huzamosabb kórházi ápolás esetére A tanköteles korú gyermek biztosított a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult súlyos betegsége vagy baleset következtében 14 napnál hosszabb aktív betegellátást nyújtó kórházban történő folyamatos tartózkodást követően biztosítási évenként legfeljebb 50 000 Ft értékben, óránként legfeljebb 5 000 Ft értékben, naptári hetenként legfeljebb 3 alkalommal magántanárt vehet igénybe.
Magántanár huzamosabb otthoni ápolás esetére Amennyiben a tanköteles korú gyermek biztosított a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult súlyos betegsége vagy baleset következtében 14 napnál hosszabb aktív betegellátást nyújtó kórházban történő folyamatos tartózkodást követően 14 napot meghaladó otthoni ápolásra szorul, biztosítási évenként legfeljebb 50 000 Ft értékben, óránként legfeljebb 5 000 Ft értékben, naptári hetenként legfeljebb 3 alkalommal magántanárt vehet igénybe.
Betegszállítás baleset vagy betegség esetén Amennyiben a gyermek biztosított a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult betegsége vagy baleset folytán a lakhelyéről szakorvoshoz vagy kórházba, vagy kórházból vagy szakorvostól a lakhelyére saját járművel vagy tömegközlekedéssel az egészségi állapota miatt kísérettel sem képes eljutni, mentőszállításra jogosult, melyet biztosítási évenként legfeljebb 100 000 Ft értékben vehet igénybe. A mentőszállítást az asszisztencia szolgáltató szervezi meg a gyermek biztosított részére.
Képalkotó diagnosztika Amennyiben a gyermek biztosítottnak a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nélkül kialakult, szakorvos által, vizsgálati leletekkel dokumentáltan megállapított betegsége miatt CT, MR vagy ultrahang vizsgálatra van szüksége, az asszisztencia szolgáltató szervezésében biztosítási évente legfeljebb 100 000 Ft értékhatárig, biztosítási évente legfeljebb egy alkalommal részt vehet ultrahang vizsgálaton, vagy ugyancsak évente egy alkalommal részt vehet egy testtáj CT, vagy szintén egy alkalommal egy testtáj MR vizsgálaton. A szolgáltatás keretében az alábbi vizsgálatok érhetők el: a) hasi, nyaki vagy lágyrész ultrahang vizsgálat, b) natív és kontrasztanyagos CT vizsgálat bármely testtájról, c) natív és kontrasztanyagos MR vizsgálat bármely testtájról.
5
Biztosítási esemény és szolgáltatás a felnőtt biztosított(ak) esetében Baleseti rokkantság (50-100%) esetére szóló havi járadék A biztosított balesetből származó, a baleset időpontját követő 180 napon belül bekövetkező maradandó, a szerződéses feltételekben található szolgáltatási táblázat szerinti legalább 50%-os rokkantsága esetén a havi járadék rokkantság mértékének megfelelő része kerül kifizetésre 10 éven keresztül.
Baleseti halál esetére szóló havi járadék A biztosított balesetből származó, a baleset időpontját követő 180 napon belül bekövetkező halála esetén havi járadék kerül kifizetésre 10 éven keresztül a kedvezményezett részére.
Technikai tudnivalók A biztosítás időtartama Egy év, mely a gyermek biztosított 21 éves koráig évente automatikusan meghosszabbodik, ha az esedékes díj befizetésre kerül.
Díjfizetés gyakorisága Éves, féléves, negyedéves vagy havi díjfizetés.
Díjfizetés gyakorisága szerinti szorzók
féléves díjfizetési gyakoriság esetén negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén havi díjfizetési gyakoriság esetén
0,5108 0,2590 0,0872
Minimális díjak Minimális éves díj Legkisebb minimálisan fizethető díjrészlet havi díjfizetés esetén Választható minimális csomag
32.000 Ft szerződésenként 2.500 Ft „Csomag 1” szolgáltatási csomag
Kockázatviselés A kockázatviselés a díj befizetését követő napon kezdődik. A kockázatviselés 24 órás és a világ összes országára kiterjed.
Életkorhatárok Gyermek biztosított esetében:
Legalacsonyabb belépési kor Legmagasabb belépési kor Lejárati életkor
1 napos korban 15 év 21 év
Felnőtt biztosított esetében:
Legalacsonyabb belépési kor Legmagasabb belépési kor Lejárati életkor
18 év 65 év 70 év
Indexálás A biztosítási évfordulókor a biztosítási díj és a biztosítási összeg a biztosító által megadott mértékben emelhető.
Egészségi nyilatkozat A biztosító nem kér egészségi nyilatkozatot sem a gyermek, sem a felnőtt biztosítottól.
6
Gyűjtőszámla kiegészítő biztosítás A szerződő a Junior Care termékhez kiegészítő biztosításként a szerződő által választott befektetési eszközalapon egy számlát hoz létre. A Gyűjtőszámlán kerül jóváírásra a kármentességi bónusz és az ügyfél a szerződés tartama alatt bármikor bármekkora összeget elhelyezhet. A Gyűjtőszámlán nyilvántartott befektetési egységek értéke kifizetésre kerül amennyiben főbiztosítás bármely okból megszűnik, vagy a kiegészítő biztosítás biztosítottja a biztosítás tartamán belül meghal. A gyűjtőszámlán nyilvántartott befektetési egységek terhére a szerződő bármikor kérhet részleges vagy teljes visszavásárlást.
Gyűjtőszámla választható befektetési eszközalapjai A Pénzpiaci forint eszközalap (HUF) A Magyar kötvény eszközalap (HUF) A Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap (HUF) Az Ázsiai ingatlan részvény eszközalap (HUF) A Globális nemzetközi részvény alapok eszközalap (HUF) A Luxus részvény eszközalap (HUF) A Magyar részvény eszközalap (HUF) A Betakarítás részvény eszközalap (HUF) A Kincsesbánya részvény eszközalap (HUF) A Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalap (HUF) A Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalap (HUF) A Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalap (HUF) A Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalap (HUF)
Gyűjtőszámla kiegészítő biztosítás költségeinek hatályos értékei
7
Példa A Pinberlip család Junior Care szerződést köt úgy, hogy egy szerződés keretében biztosítják 3 gyermeküket és járadékbiztosítást választanak Anyára és Apára is. Mindegyik gyermekre egyaránt 2-es szolgáltatási csomagot választanak. Móni, a legidősebb gyermekük már 14 éves, így rá csak 7 évig vállalja a biztosító a kockázatot. Zoli 12 éves, Zsuzska pedig nem rég ünnepelte 10. születésnapját. Zoli biztosítása 9 évig fog tartani. A szerződés a legkisebb gyermek 21. születésnapját követő biztosítási évfordulón, azaz 11 év múlva szűnik meg. Mivel Apa a nagyobb keresetű, ezért rá a 125 000 Ft-os járadékbiztosítást, Anyára 2-es csomagot, 100 000 Ft-os járadékszolgáltatást választanak. Így összesen 21 294 Ft-ot fizetnek havonta úgy, hogy összesen évi 10 175 Ft díjkedvezményben részesültek Zoli és Zsuzska biztosítási díjaiból és további 5 324 Ft díjkedvezményben az Anyára kötött kiegészítő biztosítás esetében. Ha nem történik egyikükkel sem baleset, és nem betegszenek meg a gyerekek az első 3 biztosítási évben, a 3. biztosítási évfordulón a biztosító 44 753 Ftot ír jóvá a Gyűjtőszámlán (ha a szülők elfogadják évfordulókon az éves értékkövetést). A jóváírt kármentességi bónusz szolgáltatás összege a jóváírás napján hozzáférhető, de a Gyűjtőszámlán gyarapítva pl. a gyerekek egyetemi tanulmányainak finanszírozására is felhasználható.
8
MET-825 Junior Care szolgáltatásai és díja
9
X Tanácsadó Elemér X Pinberlip Péter Édes Anna Budapest 1 1 1 1 Budapest Vagány u. 13. Azonos 36 1 422 422 X
Magyar 1977 01
36 / 90 / 451 1540 422422 RM 451145JC
X Állami Hűtőerőmű Zrt. Hűtőmérnök Szülő
15
[email protected] 2043 2044
02 3
01
15
10 14
12
10
X Pinberlip Mónika Aggódó Petra Budapest 1 1 1 1 Budapest Vagány u. 13. Csomag 2.
2000
02
01
4447 X
Pinberlip Zoltán Aggódó Petra Budapest 1 1 1 1 Budapest Vagány u. 13. Csomag 2.
2004
07
15
4002 X
X
Csomag 4
7063
10
Pinberlip Péter 1977 01 15 X
Pinberlip Zsuzsanna Aggódó Petra Budapest 1 1 1 1 Budapest Vagány u. 13. Csomag 2.
Pinberlip Péter Budapest
2000
02
01
4002
Pinberlip Péter 2013. Január 16.
Tanácsadó Elemér
11
X
Pinberlip Petra Aggódó Petra S o ó s Mária Budapest 1 1 1 1 Budapest Vagány u. 13. Csomag 3
1977
01
15
5 297
X
X
X X 2 4 8 1 1 7 4 4 3 3
9 8 7 6 5 4 3 2 1 0
x
50 30
Pinberlip Péter
Pinberlip Péter
Pinberlip Péter Budapest
20
Pinberlip Petra 2013. január 16.
Tanácsadó Elemér 12
