Jegyzőkönyv Készült a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2013. május 27-i Küldöttközgyűlésén. Jelen vannak: a mellékelt jelenléti ív szerint.
Meg nyitó Zsuppán Géza
Tisztelt Jelenlévők, Hölgyeim és Uraim! Köszöntöm a megjelenteket, bemutatom az elnökségben ülőket. -
dr. Morvay Miklós az Ellenőrző-bizottság elnöke
-
Kövesdi Ferencné az Igazgatótanács elnöke
-
dr. Horváth Sándor az Igazgatótanács tagja
-
Szabó Borbála ügyvezető
A törvény értelmében a pénztár tagjainak képviseletét ellátó küldöttek és pótküldöttek választására 4 évenként kerül sor. E szerint 2013. áprilisában ismét küldötteket, illetve pótküldötteket választott a tagság. Az eddigi 53 küldött létszáma 39 főre csökkent. Köszöntöm
-
-
a küldötteket, pótküldötteket a pénztártagok képviselőit, azon szervezetek vezetőit, képviselőit akiknek munkája biztosítja a mindennapos működést:
-
Fórizs Sándor Urat, az Első Hazai Pénztárszervező és Működtető Zrt. vezérigazgatóját,
-
Dömötörfy Józsefné könyvvizsgálót,
-
Lénárd János aktuáriust,
-
pénztárunk testületeinek, az Igazgatótanács és az Ellenőrző Bizottság tagjait.
Én pedig Zsuppán Géza vagyok, az Igazgatótanács tagja. Amennyiben elfogadja a közgyűlés én töltöm be a levezető elnök tisztét.
‚
Szavazásra teszem fel. A közgyűlés egyhangúlag elfogadta levezető elnöknek Zsuppán Gézát. (1. sz. melléklet) A
szabályok
értelmében
minden
körzet
választott
pótképviselőt
is.
Csak
emlékeztetőül jegyzem meg, hogy a körzeteket a küldött vagy a pótküldött képviselheti. Ezért
mivel a megválasztott pótküldött minden tekintetben azonos
—
jogokkal és kötelezettségekkel bír
—
a továbbiakban külön megszólításukra nem kerül
sor, a küldött fogalom minden esetben a körzetet éppen képviselő személyt jelenti. Ismertetem a küldöttek feladatait és mandátumuk tartamát, sok sikert kívánok az együttes munkához. A szabályoknak megfelelő módon történt választások eredményeként összesen 53 körzetben szabályosan megválasztott küldött képviselheti a pénztártagságot, A pénztártagok létszámával arányos szavazati jog érvényesitése érdekében a küldöttek szavazata
-
egységesen
-
saját választó egységének 2012. február 28-i,
tehát már a VBKJ utáni pénztártag létszámával egyezik meg. A szavazatszámlálás számítógép segítségével történik. A szavazat-számlálók a nemleges, ezt követően a tartózkodással szavazók sorszámát hangosan bemondják, a számítógépből pedig kivonás útján közvetlenül megállapítható az igennel szavazók száma és aránya. Ez a szavazási módszer azonban fegyelmet és odafigyelést igényel. Tehát mindenkinek fel kell mutatnia tábláját, valamelyik kérdésfeltevésnél, egyébként szavazata automatikusan igen-nek minősül. A napirendi javaslatot az IT az Alapszabály és az Önkéntes pénztárakról szóló törvénynek megfelelően írta ki és időben eljuttatta a küldöttek részére, A küldöttek részére postázott tájékoztatás lehetőséget teremtett arra, hogy minden pénztártag megismerhesse az előzetes írásos dokumentumot.
.‚
Van-e kérdés, vagy észrevétel? Érthető-e a szavazás menete? Amennyiben nincs megkezdjük a küldöttközgyűlés érdemi munkáját. Tisztségviselők megválasztása
Az
Igazgatótanács javaslata
alapján tisztségviselők
megválasztására teszek
javaslatot. -
jegyzőkönyvvezetőnek:
Petrusánné Király Beatrix
-
jegyzőkönyv hitelesítőnek:Dudás Pálné Berdó Ákos péztártagokat,
-
szavazat számláláknak: Barta Zsoltné Marlen Andrea pénztártagokat.
Kérem, hogy a táblák feltartásával szavazzanak. Megállapítom, hogy a közgyűlés Egyhangúlag megválasztotta Jegyzőkönyvvezetőnek
Petrusánné Király Beatrix,
jegyzőkönyv hitelesítőknek Dudás Pálné és Berdó Ákos szavazatszámláláknak
Barta Zsoltné, Marlen Andrea pénztártagokat.(2.
sz. melléklet) Felkérem a megválasztott tisztségviselőket feladatuk ellátására.
Határozatképesség megállapítása A legutóbbi választás során a küldöttközgyűlés négy éves időtartamra választotta meg a Mandátumvizsgálá Bizottságot, így a határozatképesség megállapításában ők nyújtottak segítséget. Felkérem
a
mandátumvizsgáló
Bizottság
tagját
Párdányi
Zsoltnét,
hogy
tájékoztasson bennünket a küldöttközgyűlés határozatképességéről. Párdányi Zsoltné Tisztelettel köszöntöm a megjelenteket, és tájékoztatom a küldöttközgyűlést, hogy a megválasztott 39 fő küldött közül jelen van 36 fő, 27 140 fő pénztártag képviseletében.
4
Zsuppán Géza Megállapítom, hogy a Postás Kiegészítő nyugdíjpénztár 53 választott küldötte jelen küldöttközgyűlésen 29 150 pénztártag képviseletére jogosult, a jelenléti ívek tanúsága szerint jelen van 36 fő, akik 27 140 főt képviselnek. Igy a jelenlévő küldöttek által képviselt taglétszám alapján a küldöttközgyűlés határozatképes, mivel a jelenlét több, mint 50
%‚
azaz 93,10
%.
(3. sz. melléklet)
Ismertetem a napirendi javaslatot: 1
A Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2012. évi beszámolója, Igazgatótanács éves beszámolója, Üzleti jelentés Előteriesztő: Kövesdi Ferencné, Igazgatótanács elnöke Könyvvizsgálói jelentés Előterjesztő: Dömötörfy Józsefné bejegyzett könyvvizsgáló Biztosításmatematikai jelentés Előteriesztő: Lénárd János aktuárius Ellenőrző Bizottság jelentése Előteriesztő: dr. Morvay Miklós, Ellenőrző Bizottság elnöke
az
2 Javaslat a Postás Nyugdíjpénztár Alapszabály módosítására Előteriesztő: dr. Horváth Sándor, az Igazgatótanács tagja 3 Javaslat a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár likviditási tartalékról működési tartalékra való átcsoportosítására Előteriesztő: Kövesdi Ferencné, az Igazgatótanács elnöke 4 A Postás Nyugdíjpénztár 2013. 07. 01. -2014. 06. 30. időszak éves pénzügyi terv javaslata Előteriesztő: Kövesdi Ferencné, az Igazgatótanács elnöke Véleményt terjeszt elő: a Pénztár könyvvizsgálója .. a Pénztár Ellenőrző Bizottsága a Pénztár aktuáriusa 5 A pénztári tisztségviselők (Igazgatótanács és Ellenőrző Bizottság) 2013. 07.01. 2014.06.30. időszak tiszteletdíjának elfogadása Előteriesztő: Kövesdi Ferencné, az Igazgatótanács elnöke —
6 A Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2013-2015. évi hosszú távú terv javaslata Előteriesztő: Kövesdi Ferencné, az Igazgatótanács elnöke Véleményt terjeszt elő: a Pénztár könyvvizsgálója a Pénztár Ellenőrző Bizottsága a Pénztár aktuáriusa -
7 Az új munkáltatói szerződések (2012. decemberi’ utáni) jóváhagyása Előteriesztő: Zsuppán Géza, az Igazgatótanács tagja 8
A pénztár könyvvizsgálójának felmentése, az új megválasztása
5
Előteriesztő: Kövesdi Ferencné, az Igazgatótanács elnöke 9
Egyebek
Van-e észrevétel a napirendi pontokkal kapcsolatban? Amennyiben nincs kérem szavazással megerősíteni. Megállapítom, hogy a meghirdetett napirendi pontokat egyhangúan elfogadták a küldöttek. (4. sz. melléklet) 1. napirendi pont A Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2012. évi mérlege, az Igazgatótanács éves beszámolója, Üzleti jelentés
A 2012. évi beszámolót, a kiegészítő mellékletet, és az üzleti jelentés írásos anyagát mindenkinek
megküldtük,
Szóbeli
kiegészítést
tesz
Kövesdi
Ferencné
az
Igazgatótanács elnöke. Kövesdi Ferencné Tisztelt Küldöttértekezlet, kedves vendégeink! Pénztárunk történetében a 2012-es esztendő a szervezeti élet rendkívüli eseményei kapcsán kerülhet az érdeklődés középpontjába! Persze ez nem jelenti azt, hogy a világ és hazánk politikai, gazdasági, pénzpiaci környezete nem érdemelne meg a bevezetőben néhány mondat visszaemlékezést, mint ahogy ezt minden közgyűlésen eddig megtettük! De legyünk ma a sok-sok fontos napirend előtt egy kicsit önzők! Engedjék meg, hogy magunkról, a mi pénztári közösségünkről, a velünk történt szervezeti-kapcsolatépítési történésekről ejtsek néhány szót, az Igazgatótanácsi testület beszámolójaként, mindjárt rátérve a 9 napirend közül az elsőre!
1. napirendi pont
Igazgatótanács éves beszámolója )
Szervezeti életünk rendkívüli eseményei: • Tisztújitás; • Beolvadás; • Tagszen’ezés; • Informatikai szolgáltató váltás; . Küldöttválasztás előkészítése; ) A Pénztár 4 ízben tartott Küldöttközgyűlést; )Az Igazgatótanács 2012. évben 10 alkalommal ülésezett; 44 témában hozott határozatot; r
Cgyvezetés, alkalmazotti állomány;
r
Partnereink.
r
4
Posrás kiegészitó N)’JgdI pénziar
1. Kezdem időrendben a tisztúiítással: Az év elején 5-dik alkalommal a pénztártagság régi/új vezető testületeket választott. A jelölő bizottság felmérte a tagság körében, hogy kit látna a közösség szívesen az Igazgatótanács és Ellenőrző Bizottság és a mandátumvizsgáló bizottság tagjaiként és figyelembe vette a két pénztár összeolvadásával kapcsolatos személyi elvárásokat is. A választás a törvényes keretek között lezajlott május végén! Végeredménye: a testületek változatlan személyi összetételben ismét mandátumot kaptak négy évre, csak az Ellenőrző Bizottságban került sor új testületi tagok beiktatására. 2. A tisztújítással egyidejűleg zajlott egy újszerű, végül sikeres próbálkozásunk, az Évgyűrűk Önkéntes Nyugdíjpénztár „házasságra” lépett velünk! Beolvadás! Mi voltunk a kérők! A „mennyasszony” mindössze másfél éves múltra tekinthetett vissza. Létszámuk az átalakulási terv szerint 1137 tag, közülük sajnos közel 500 fő már nem fizetővé vált. Áthozott vagyonuk 380 millió Ft. volt. Az átalakulás rengeteg munkát adott az átadó és átvevő pénztárnak egyaránt, valamint
a
külső
és
belső
könyvvizsgálóknak,
a
biztosításmatematikusnak. A feladatot lebonyolítottuk, a PSZÁF
nyilvántartónak, -
egy hiánypótlást
követően észrevétel nélkül megadta az engedélyt a beolvadásra. 2012. május 31-e -
óta jogutádként működünk tovább.
7
3. Tagságunk közgyűlési döntése alapján első alkalommal életünkben több célcsoportot,
három irányból közelítve,
különböző módszerekkel végrehajtott
tagszervezési projektet bonyolítottunk le 2012. évfolyamán. A TeleMédia Kft külső szakmai szervezet szaktudásával, kiváló együttműködésével bebizonyította, hogy a kezdeti nehézségeken úrrá lett, és a második félévtől sikeres tagszervezést végzett! Jelentős, 5 200 fős létszámbővülést eredményezett a munkájuk, betartva a szigorú szerződési előírásokat túlteljesítette vállalását. A tagszervezés pozitívumait részben csökkenti, hogy a nem fizető létszámállományunk is megnövekedett időközben, az újonnan belépők közül sokan abbahagyták a befizetéseket,
ezért
létszámstratégiánk
a
későbbi
napirendek
újabb taktikai eleméről,
között
döntenünk
a tagmegtartás
kell
majd
módszeréről és
finanszírozásáról. 4. Rendkívüli szervezési feladat volt a Posta Pénztárszolgáltató partnerünk megszüntetése miatti informatikai szolgáltatás váltás. Erről a küldöttek keveset hallottak, mert ez egy olyan belső feladat, ami váratlanul ért mindannyiunkat, de nagyon sok dolgunk volt ezzel is. 2012. október 1-vel megszűnt a Posta Pénztárszolgáltató Kft, mely partnerünk volt az előző években. Fel kellett mérnünk és döntenünk kellett, hogy azokat a feladatokat, amelyeket ők végeztek milyen módon biztosítsuk a későbbiekben. A döntés eredményeképpen a pénztárnál lévő, de
PPSZ tulajdonában lévő
informatikai eszközöket átvettük. Szerződést kötöttünk a Magyar Posta Zrt.-vel és tőlük vesszük igénybe az informatikai szolgáltatást, beleértve, az internet-, telefonszolgáltatást is. A PPSZ mint leányvállalat ezt a feladatot, havi 350 000 Ft-ért végezte, ezzel szemben a Magyar Posta havi 92 000 Ft-ért. 5. Végül ide sorolom, ezen szervezeti események közé, a 2012-ben megindult felkészülési szakasza miatt a küldöttválasztást. A dokumentumokat, a terület feltérképezését, a küldött csoportok kialakítását, a kapcsolatos személyi ügyeket úgy sikerült megoldani, hogy márciusban tényszerűen megkezdődhetett, és 2013. áprilisban sikeresen be is fejeződött 29 600 tag képviseletére között
—
—
törvényes keretek
a pénztári küldöttek és pótküldöttek megválasztása.
Az eddigi 53 küldöttcsoport területi és összetételi arányai megváltoztak az évek folyamán. Az aktív postás pénztártagok aránya 50 %-ra csökkent, és a Magyar Posta
Zrt. szervezetfejlesztése miatt a területileg összekapcsolható szervezeti egységek is
8
lényeges változáson estek át. Szinte követhetetlenek voltak már a centralizált feladatokhoz hozzáigazított elnevezések és személyek! Sokszor nehezebb volt egy egy pénztártag megkeresése, mint a körszerű küldemény nyomon követési postai rendszerben egy-egy csomag helyzetének megállapítása. Ezért a postás pénztártagokat az Igazgatótanács 28 területi és szervezeti alapelvre épülő küldöttcsoportba sorolta be, míg a közel 50 % külsős tag 11 küldöttcsoportban, kifejezetten irányítószám alapon választott képviselőket. Ma tehát 39 megválasztott küldött és 39 pótküldött a közgyűlés Új összetétele. A megválasztott 78 küldött és pótküldött közül 49 fő újraválasztott megalakulástól küldött Valamennyiünk
—
—
köztük 6 fő
és 29 fő először képviseli tagtársait.
nevében
nagy tisztelettel
köszöntöm
a
közgyűlés
Újonnan
megválasztott küldötteit, és pótküldötteit! Kérem, hogy vállalt feladataikat a vonatkozó törvény, jogszabályok, pénztárunk alapszabálya, de főleg postás szívük, tagtársaik érdekében érzett felelősségük által vezérelve lássák el. Gratulálunk! Ezúton szeretném megköszönni a Magyar Posta Zrt. különböző szintű vezetőinek és munkatársainak, hogy ezt a hatalmas munkát hellyel, közreműködéssel, szervezési segítséggel támogatták. Nélkülük nem tudtuk volna zökkenőmentesen lebonyolítani a néhol több száz fős választói csapattal a szabályos választási eljárást. Köszönöm testületi társaimnak is, valamint az ügyvezetésnek a rengeteg időt és energiát igénylő munkaráfordítást! A négy kiemelt feladat mellett természetesen zajlott a pénztár működése az állandóan változó gazdasági és pénzpiaci környezetben, melyhez mindig naprakész döntések és végrehajtásuk szükségeltetett. 2012. évben 4 közgyűlést bonyolítottunk le, ezek közül 2 a beolvadás kötelezettségei miatt volt szükséges. Az Igazgatótanács 10 alkalommal ülésezett és 44 témában hozott határozatot. Ezek közül 19 a fúzióval volt kapcsolatos, 3 a tagszervezéssel, 3 a választásokkal és 5 az informatikai átállással a PPSZ megszűnésével. Ebből is látszik, hogy érdemes volt említést tenni az év rendkívüli eseményeiről. 14 témánk nagy része a befektetési döntések, a szabályzatok és egyéb döntést igénylő határozatok voltak.
9
A napi nyilvántartási, szolgáltatási, pénzügyi, tagi kapcsolati feladatokon túl az ügyvezetésnek is vállalnia kellett a többletfeladatok előkészítését, adminisztrációját, lebonyolításukban a közreműködést, a dokumentumok archiválását, stb. Az
összeszokott
négy
munkatársnőnk
az
Igazgatótanács
útmutatásainak
maximálisan eleget téve dicséretesen végezte feladatát, a beolvadási aktus miatt sokszor szabadidejük és szabadságuk rovására. Jelentős munkahiba mindössze 1 panasz során volt tetten érhető, a kisebb hiányosságok munkafolyamatba épített ellenőrzés, és az Ellenőrző Bizottság észrevételei rendezésével orvosolhatóak voltak. A
nem
könnyű
nehézségekkel.
esztendőben Nyilvántartónk
par[nereink az
Első
is
megküzdöttek
Hazai
a
gazdasági
Pénztárszervező
Zr[.
a
magánpénztárak megszűnésével elvesztette megbízóinak egy részét, és saját nagy létszámú magánpénztárát. Így sürgősen munkát kellett keresnie munkavállalói csapatának, mert a megszűnés veszélye fenyegette cégüket, ezzel a mi nyilvántartói kapcsolatunkat is. Egy sikeres akvizíció, a költségek, eszközök lefaragása nyomán a viharfelhők elültek, meg tudott maradni a piacon, és továbbra is végzi számunkra a szerződött szolgáltatást. Sőt bővítette megrendelői számát is. Munkájuk színvonalas, szoros az együttműködés. Vagyonkezelőink számára a tőkepiaci és gazdasági körülmények izgalmas, érdekes szituációkat teremtettek. A már hosszú évek óta együttműködő Erste, Pioneer, Concorde és Generali vagyonkezelők mellé a beolvadó Évgyűrűk Önkéntes Nyugdíjpénztár
vagyonkezelőjével
a
Diófa
Alapkezelő
Zrt-vel
kötöttünk
megállapodást az áthozott vagyon befektetésére. A vagyonkezelési tevékenységről a mérlegbeszámoló részletesen szól, a szóbeli kiegészitésben még én is fogok egy-két dolgot kiemelni. Itt csak annyit, hogy kölcsönös
tisztelet,
jó szándék, többnyire megfelelő hozzáértés jellemezte
munkájukat, évközi igazoldásuk a piaci lehetőségekhez velük együtt sikeres volt. Aki pedig nem tudta átugrani az elvárt szintet, teljesítése miatt már 2012-ben többszöri beszámolóra volt kötelezve és végül jobbnak láttuk, hogy megválunk egymástól! De ez már 2013. évi történet! Elismeréssel
szeretném
megemlíteni
könyvvizsgáló
asszonyunk,
biztosításmatematikusunk és letétkezelőnk színvonalas munkáját, róluk még lesz szó a későbbiekbenl
10
Végül, de kiemelten a Magyar Posta Zrt-vel kapcsolatunk eredményes és kiegyensúlyozott. Mi minden belefér egy esztendőbe! A sok történés mellett jutott iső a mindennapi munkára! Bőséges információ áll a t. közgyűlés rendelkezésére gazdálkodásunk kötelező elemeiről! Számszaki és szöveges beszámoló és Üzletí Jelentés’ Nézzük együtt végig a legfontosabbakat! Létszám:
1. napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Uzieti jelentés Létszám Létszúmstratégiánk: „4 Pénztár bővüeni Idvánja taglétszánsát, mindazon partneri ás belső erőforrások fells „sználásávai, melyek a költség-hatékonyság elvei mellett teremtik meg Pénziárunk optimális tagi étszá mát.”
A taclétszáni 2012. évi zlfluIás ((6)
Megnevezés elején Időszak alatti változás Üjbelépő Átlépő más pénztárból Átlépő más pénztárba Szolgállatásban részesült Elhalálozott Kilepeit Egyeb megszunes Idöszak vé~éi’
Összesen
Időszak
24 992 4 534
5489 I 30’ 67 889 56 939
305 29 526
Postás Kiegészitö Nyugdíjpénztár
Nagy szerencse, hogy pénztártagjaink józansága, a magánpénztári bizalmi válság során nem indított el nagyarányú elvándorlást és a beszámolási időszakban okosan döntöttek a béren kívüli juttatások felhasználása tekintetében. A stratégia célunk szerint 3 irányban indult fejlesztési célú munka: -
a belső kommunikáció
-
beolvadás
-
és leginkább a külső segítség a tagszervezésre.
meghozták az eredményt. Miközben a pénztárszférában a PSZÁF adatok szerint
—
bár lassuló ütemben
tovább folytatódott a létszámcsökkenés, nálunk Jelentős a létszámnövekedés.
—
de
II
Az elmúlt években közel 40 ezer fővel csökkent országosan az önkéntes nyugdíjpénztári tagok száma, ehhez az is hozzájárult, hogy nagykorúvá vált az intézmény, egyre többen töltik be a nyugdíjkorhatárt és veszik ki a pénzüket.
1. napirendi pont 2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés Létszám Korévenkésoti t,glé,ozo,m vnllons (ló)
Lélozám arány (%)
‚
2000
.ooo~
.
.~
~
:.::: 2012 Nytót•t00~tl~t
2012 ‚o1000,a
.
Postás Koegészitö Nyojgdi,pönztir
Ezen a táblán az látszik, hogy „flatalodott” tagságunk a beolvadás és a tagszervezés nyomán. A tagság törzsállományát a 36-45 és 46-55 éves korosztály teszi ki. Bevételek: 2012-ben országosan 2,5 %-al csökkent a tagdíjbevétel az önkéntes pénztáraknál, ebből 6 %-al a munkáltatói hozzájárulás összege, és 2 %-al a tagok befizetései. Bár ez mérsékeltebb az előző évi csökkenésnél. Nálunk 7 % a növekedés az előző évhez képest, bár terveinktől kissé elmarad.
I napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés Bevételeink
Fedezeti tartalek ten
%legnevezea
.
elterta
Tagdijbevételek összesen
I 382 823
I 327 533
-55 290
Egyeb bevetelek osszesela
162 370
298 966
141 ‘18
~em hejtárt’ak jeIIe’4Z ha’4dek
9
Összesen
Befektetési tevikeisysig erednién e
Postás Kiegászitő N~’tgdl~önzlár
Ezen a táblán a fedezeti tartalék alakulását láthatjátok. Évek óta nem tértünk el a felosztási arányokkal, tehát a tagok tagdíjbefizetéseinek 95 %-a kerül a fedezeti tartalékra, 5 % kerül a működési tartalékra, és évek óta nem teszünk semmit a likviditási tartalékra. Itt tehát a fedezeti tartalék bevételeit látjátok, azt mondhatjuk, hogy tulajdonképpen terv szerint alakultak a tagdíjbevételek. Nagyon szépen jöttek az egyéb bevételek, és nem mellékesen a befektetési tevékenység eredménye is szépen hozott. Közel másfél milliárd Ft, ennyivel gazdagodtak a tagok. Egyéni számlák alakulása: A fedezeti tartalék két részre tagozódik, van egy egyéni számla halmaz, és szolgáltatási számla halmaz.
1. napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés Ewyéni számlák alakulása Az egyéni számlák 1.178.813 e Ft összegű növekedésének több tényezöi ~-hart
20!! Egyéni számlól’ nyitó állománya
2012
Ii 180 561
15099 747
Táz5yévbcn egyéni szánilákonjóváin szolgáltatisi célú hey. (+) Máspénzsáebóláslépő,agolcát,aláthozottwgiköy.(t)
I 674 440 93340
I 626499 123910
Egyéni számlákat megillető honinbevételek (1-)
I 379 295
I 759 092
Egyem számlakat meg Iletó ettékelést különbözrt(4-í.)
-414 444
514 665
Szolgáltatások fedtzelére átcsop szolgáltatási laztalékba’-)
I 095 749
953 462
995 235
I 292910
Tagoknak, kedvennényezzltekiaek. munkáltalóknak visazat. (-) Más pénztátbaillépó lag követelésének átadása’.)
43 560
29 857
Egyéni számlákat terhelő szolgiltatjsí célú egyéb ráfordítások (-)
144111
107 373
Egyet” számlákat terhelő befekletesekkel kapcsolatos riford (-)
527 474
836 743
-7 316
374992
Egyeb valtozas
(t
.)
Egyéni számlák záró állománya
15 099 747 16 278 560 Postás Kiegészítő Nyugdljpénzlár
‚3
Most az egyéni számla halmazt látjátok, Ezen a táblán szépen látszik, hogy annak ellenére, hogy a tagok a lehetőségük szerint felvehető hozamot kiveszik a számlájukról, a nyugdíjba vonulók elviszik a megtakarításukat, illetve sajnos sokan kényszerülnek egyéb ok miatt hozzányúlni megtakarításaikhoz, ennek ellenére az egyéni számlák záró állománya Jóval magasabb a nyitó állománynál. A nyugdíjcélú megtakarításaink lényege az egyéni számlákon realizált bevétel és kiadás alakulása. A nyitó 15099 MFt-hoz képest 16278 MFt-ra nőtt az egyéni számlákra elszámolt összeg! Ugyanakkor a szolgáltatási számlákon lévő összeg csökkent. Likviditási tartalék alakulása:
I napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti Jelentés Bevételeink fi
Megnevezés
Likviditási tsrtalék • tény Ic
agdíjbevételek Összesen
és
O
I
éb bevételek Összesen Nem befektetés jellegű bevételek Összesen
63 63
Betektetési tevékenység eredménye
6
Postás Kiegészitó N~tigdijpénztár
Ezen a tartalékon más bevétel nincs csak a tartalék befektetéséből származó eredmény. Működés: A pénztárszférában a 4,7 milliárd Ft bevételre 6,1 milliárd Ft kiadás jutott, vagyis 1,4 milliárd Ft veszteséggel zárta az évet, ami közel 25
%.
Tehát országosan
veszteséget realizált a pénztárszféra 2012-ben a működési ráfordításait illetően! Pedig a költségek szinten tartására törekedett a pénztárak többsége.
Papírforma szerint a ml működési eredményünk
—
46,3 millió Ft.
‚4
Azonban 50 millió Ft tagszervezésre fordítandó tudatos tervsorunk nélkül a mi eredményünk pozitív lenne! Megmaradt a működési tartalékunk 335 millió Ft értékben, mely biztosítja a pénztárunk biztonságos működését. Tudnunk kell azonban, hogy a hozam nélküli tiszta működési bevétel nem lenne elég a zökkenőmentes működési költség fedezetére, fontos tehát továbbra is a létszám stabilizálás a fizető tagság tekintetében, és a fizető tagfejlesztés is változatlanul feladat. 1. napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés I
Működési ráfordítások
M.n.v.zés
I n’r”i, I
4
___________
•[WJtNF443~ 1709 115 61% nysIjeIItgó rMorditbs*I’ Ebb,;?: ?ögwcn’Y?s. mgk’sán, kik’:,?.. nif ~tk~SttAII 1405 l3’9’ Ebnnv,:s~óku ~IIflhIfl9, ‚523’ « H,nk’és flhI~SflhI 2142’ K,’Ion~Ic CKW8 s:’.kábaiós _________________ ‚832’.’ n’Élyi jeIIe’ú r’fordilMok 488 49491 ‘ 101,3%’ Ebb,,? Hn,u,.hcrköh.ec.”a, 32227 31414 ‘81 97~ EItP~EWSJMI 100 9%’ Es:,ek,’?ipk é.’ ~in,kks,k 1kw,, kin’?? ‚p,’iairnnk 268’ I 07’ -I 85,1 V.’ É”éI»gldwnési Ici.” 24’ 4 Ik: 1:8V. IükddésscI ks olatos. b r’lordiI4sok ~ 982’ 555 23’ % Ebb,,? A ne., ‚ mgi? ImcIc.~s,,rs:,cs 4 5 43, 54 • 0 0% ‘ lüködési rkfordít’sokö,sztsen 162 87~ 186331 2345 1144%
9
Postás Kiogöszitő N~’Igdijpénztár
Tartalmában csak annyit, hogy változatlanul nagy-nagy spórolás volt a 2012-es esztendőben is. Itt láttok néhány olyan adatot kiemelve a mérleg tábláiból, amire forditottuk a költségeinket. Ha ebből megnézzük a könyvvizsgálat, hirdetés, különböző egyéb szolgáltatások megnőttek, ennek oka, hogy a beolvadáshoz sok olyan előírás volt, p1. külső könyvvizsgálat, mely ezeket a költségeket megemelte. Azonban ezzel szemben a személyi jellegű ráfordításoknál az látszik, hogy az a mi megtakaritásunk eredménye, hogy minden forintot próbáltunk megfogni, és ezeket a költségeket lecsökkenteni. Az értékcsökkenési sorba az informatikai eszközök átvétele miatti kiadások kerültek.
Hozamok:
1. napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti Jelentés Hozamok Év 2003. 2004. 2005. 2006 2007 2008 2009 2010. 2011. 2012.
e Nettó hozam% 3,30% 14,33% 993% 7,86% 7,38% 437% 13,87% 8,01% 2,91% 968%
os infláció 12/e
Reálhonm
Hozam 2003. -2012. Postás Kie~észiIő Nyugdijpánztár
A PSZÁF adatai szerint az önkéntes pénztáraknál minden korábbi évhez képest magasabb hozamot sikerült realizálni, átlagosan 13,3 % hozamot hoztak 2012-ben. A mienk 10,2 % bruttó, ez jelentősen magasabb a tervezetnél, abszolút értékben 1,5 Milliárd Ft-ot jelentett. Nem értük el az országos átlagot, ennek egyetlen oka, hogy egyik vagyonkezelőnk nem hozta az elvárt eredményt. Azt azonban nyugodtan mondatjuk, hogy az abszolút hozamos stratégiánk, az utóbbi 4 évben is, kivéve a válság évét jó eredményeket biztosított számunkra. A hozamok tekintetében nem egy évet kell igazán nézni, hanem 10 éves átlagban, mely szerint 2,04 % reálhozamot sikerült elérnünk.
+
Vagyonkezelés: I napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés Va2vonkezelés VAGYONKEZELŐI HOZAMOK ES OIJAK
F Ml—
n7EC~RT7T ~E’?7!777
t’t, „1(6 hozam %
12.57%
7.00%
10.71%
1.09%
5.55%
Rjcrrsc’. hozam %
852%
16.13%
8.52%
841%
4 96%
2293784
3310233
5261501
3312813
382067
t’c.hc.arn
213332
$62 759
563698
36*37
21191
V,~o”kn,I&i dij
19445
10097
31 177
0
633
(~‘~t&t (SF1) A 2Ot2~ 31-20111131 con.. di.ac zala (rac oa$~zi•
1.564
r..am 0401.. mh”ma rca.. 4401
Postát Kiegász’tő N~’jgdijpénzIár
Ezen a táblán a vagyonkezelői hozamokat és díjakat láthatják, mely szerint az elért 1,5 milliárd Ft hozam a pénztárnak kb. 60 millió Ft-ba került a Postás pénztárnak. Az egyes vagyonkezelők belső számai megmutatják, hogy a referencia hozamhoz képest ki mit teljesített, ez függ a különböző vagyonkezelőknél lévő vagyon nagyságától is. E szerint látszik, hogy az Erste, a Pioneer, a Concorde és a Diófa aki csak rész évet teljesített
—
—
mindegyik a referencia hozamhoz képest magasabb
eredményt ért el éves bruttó hozamrátában, kivéve a Generali, aki a 8,61 % referencia hozamhoz képest mindössze 1,09 % bruttó hozamot ért el. A Befektetési politika, ami megtalálható az anyagban részletesen tartalmazza a vagyonkezelők értékelését és az azzal kapcsolatos összes tudnivalót.
Tartalékok alakulása:
1. napirendi pant
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés Tartalékok alakulása Tartalekaink 2012 Megnevezes N hó Beve(elek összesen Kiadasok összesen vdIto:ás Záró
cvi valtozasa
Saját tőke
F.dtzeli tarl,Iek
372552 15119675 157 946 4 978 975 195 389 -3802209 -3 443 I J76 766 335109 16296441
Likviditási t’rtalek
76221 10994 -29 10 965 87186
zitö N).sgdijpénztár
Ez a tábla egymás mellett mutatja a különböző tartalékok alakulását, melyből jól látszik, hogy a működési tartalékon van a pénztárnak bőven megtakarítása. Üzleti ielentés
1. napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés 2013 1. neavedév A negyedév legfontosabb eseményei + VBKJ- választás •• Döntés vagyonkezelési témában + Küldött-választás
Postás i
Az Üzleti jelentésben
—
legfontosabb eseményeit.
egyebek mellett
-
be kell mutatni, az első negyedév
1. napirendi pont
2012. évi Beszámoló, Üzleti jelentés 2013 I. neEvedév
4
VBKJ választás Penis KktésiIóNn,dij$.otir .I.il.phj “1.0,081 801N(+1500I8 ~
~
‚01001(00, hn,.onás,e,o’*s,,cnn
SOIl. táb,ti,4 áIIop.t r ~~‚I I.1dÉJ (FI) ‘654
‚(‚3246
‚0206,3718
2053. kb,sitl áII~.I r ~„ (FIt It 52.
76 5% 66
310
13115
0650’ 18
115.’
‚s,flcnIbc[Ic6
45’)
1106001
474065’
vBKJ4a’áI.n,ntk.noc.
‚30111
VIUC5-, li’(I6”cooo.
261
P(,,,ino6,I, 11.’ncc.
IS”
cool, iót6Joi.
78411(711
1663’3616
lIfl
7150001
2 fl
0012(0’
116 III lIOJ
II 02,
0’ 36761’
7
57513(1’
Postás ~(o66zlI6 NwodI54(nzIir
A postai VBKJ választás az első negyedévben zárult, melynek a lényege, hogy a postás dolgozók a tavalyi évhez képest kevesebb összegből gazdálkodhattak. Néhány meglévő postás pénztártagunk nem választott a VBKJ-ból hozzájárulást. Azonban ez nem rengette meg a pénztár bevételeit. A vagyonkezelőkről mondanék még pár szót. Nem volt könnyű, hogy felmondjunk egy vagyonkezelőnknek. 7 évvel ezelőtt választottuk vagyonkezelőnek a Generali Alapkezelő Zrt-t. Sajnos azonban az elmúlt 2 évi nem megfelelő teljesítménye alapján a pénztár Igazgatótanácsa úgy döntött, hogy felmond a vagyonkezelőnek. Mintegy 3 milliárd Ft portfólió volt nála, melyet a meglévő vagyonkezelőink között osztottunk szét. A pénztár vagyonkezelői abszolút hozamos befektetési stratégiát folytatnak 75 %-ban, míg a Pioneer Alapkezelő Zrt-nél, ahol benchmarkos kezelés folyik. A kialakult arányok fenntartása érdekében a Pioneer Alapkezelő Zrt. kapott újabb 1 milliárd Ft-ot abszolút hozamos befektetési stratégia folytatására. Összefoglalva: Úgy gondolom, hogy ha nem is a legjobb eredményt értük el országosan, mindenki elégedett lehet, tisztességesen fejeztük be a 2012-es évet. Kérem a tisztelt küldöttközgyűlést a 2012. évi beszámoló elfogadására. Köszönöm.
19
Zsuppán Géza Megköszönöm elnök asszony kiegészítőjét, és felkérem Dömötörfy Józsefné könyvvizsgálót a
KARANTA Audit Zrt.
képviseletében,
hogy ismertesse a
könyvvizsgálat eredményét’ Dömötörfy Józsefné Asszony ismertette a könyvvizsgálói véleményt, mely szerint a pénztár éves pénztári beszámolója a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2012. december 31-én fennálló vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetéről megbízható és valós képet ad. Az üzleti jelentés az éves beszámoló adataival összhangban van. A könyvvizsgáló a közgyűlésnek elfogadásra javasolja. Zsuppán Géza Felkérem aktuáriusunkat Lénárd János Urat, ismertesse véleményét. Lénárd János Úr ismertette az aktuáriusi véleményt, mely szerint a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2012. évi beszámolóját a közgyűlésnek elfogadásra Javasolja. Zsuppán Géza Felkérem az Ellenőrző Bizottság elnökét dr. Morvay Miklóst, ismertesse az Ellenőrző Bizottság véleményét. Dr. Morvay Miklós Úr az Ellenőrző Bizottság elnöke ismertette az Ellenőrző Bizottság véleményét, és elfogadásra Javasolta a pénztár 2012. évi beszámolóját, üzleti jelentését. Továbbá beszámolt az előző 2012. decemberi közgyűlés óta végzett Ellenőrző Bizottsági ellenőrzések megállapításairól (Iratkezelés vizsgálata, és a 2012’ IV negyedévi költségek ellenőrzése) Zsuppán Géza Kérdés, vélemény, észrevétel együttesen az írásos beszámolóra, az Igazgatótanács szóbeli kiegészítésére, az Ellenőrző Bizottság véleményére. Amennyiben nincs hozzászólás, kérdés, úgy a közgyűlés szavazni fog.
20
Szavazás
az
Alapszabályban
foglaltak
szerint
(képviselt
létszám
összeszámlálásával, nyílt szavazással) történik Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPI2OI3IIII. sz. határozattal elfogadta 2012. évi beszámolót. (5. melléklet) 2. napirendi pant Az Alapszabály módosítása Zsuppán Géza
Második napirendi pontunk az „Alapszabály” módosítása. Felkérem dr. Horváth Sándort, az Igazgatótanács tagját adjon rövid tájékoztatást az Alapszabály módosítás szükségességéről, indokairól. Dr. Horváth Sándor Bizonyára mindenki előtt ismert az Alapszabály,
-
mint a pénztár alapdokumentuma
-
módosítása, változtatása a küldöttközgyűlés hatásköre. Az Új küldötteknek mondom, hogy a pénztárban sz a gyakorlat alakult ki az elmúlt években, hogy az Alapszabály módosító javaslatokat összeszedjük a törvényi s egyéb jogszabályi változások miatt, és egyben terjesztjük a közgyűlés elé. Ez történt most is. Az Alapszabály módosító javaslatokat előzetesen megküldtük a küldöttek részére. Két nagy csoportra oszthatóak ezek az Alapszabály módosító javaslatok, az egyik a pénztár működésével kapcsolatos jogszabályi változásokból ered. Elhangzott már néhány dolog, p1, a közgyűlések számának változása. A javaslatok második része, már készülődés a jövőre. Elhangzott itt már az Elnök asszony részéről is, hogy a pénztár adminisztrációs feladatai a tagok felé igen megnövekedtek. Ezeknek a feladatoknak egy részét a jogszabály lehetővé teszi, hogy elektronikus formában teljesítse a pénztár. Javaslataink egy része ezeknek az elektronikus dokumentumoknak az alapjait teremti meg, tehát, hogy elektronikus aláírással ellátott dokumentumokat tudjuk a tagok részére eljuttatni. Fontos módosítás az alaptagdíj változás, mely szerint 2013. december 31-ig az alaptagdij változatlanul 2 500 Ft/hó, azonban 2014. január 1-től a pénztár a tagdíjat
21
3 000 Ftihóra kívánja emelni. Ezt is azért kell most átvezetni, mivel a jövőben már csak évente 1 közgyűlést kell tartanunk. Az utolsó módosító javaslatunk, mely a kiszervezett tevékenységek kibővítésére vonatkozik, az a kapcsolattartási adatkezelés. Mint már elhangzott a pénztárnál elég nagy számban vannak nem fizető pénztártagok, ezért a pénztár Igazgatótanácsa ügy döntött, hogy az év második felében
nem
Új tagszervezést folytat,
hanem a meglévő tagjaink ismételt
megkeresése és fizetésre ösztönzése a cél. Ezt is külső vállalkozó segítségével kívánja megoldani, mint külső adatkezelés.
Ez a változás ezért került az
Alapszabályba. Köszönöm szépen. Zsuppán Géza Megköszönöm dr. Horváth Sándornak a szóbeli kiegészítést, és felteszem a kérdést, hogy van-e valakinek kérdése, észrevétele az írásos anyaggal, vagy a szóbeli kiegészítéssel kapcsolatban. Ha nincs kérdés, akkor szavazásra teszem fel az Alapszabály módosító javaslatot. Kérem, hogy a tábla feltartásával szavazzunk az Alapszabály módosításáról, melyhez kétharmados többség szükséges. Szavazásra teszem fel az Alapszabály módosítási javaslatot. Megkérem a tisztelt küldötteket, hogy a tábla feltartásával szavazzanak a kiadott Alapszabály módosító javaslatokról. Ki nem ért egyet? Ki tartózkodik? Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPÍ2OI 311 12 számú határozattal elfogadta az írásban kiadott módosító javaslatot a kiegészítéssel. (6. sz. melléklet)
22
3.napirendi pont Javaslat a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár likviditási tartalékról működési tartalékra való átcsoportosítására Zsuppán Géza A 2013.07.01.-2014.06.30. időszak pénzügyi tervének írásos anyagát mindenkinek megküldtük, amely tartalmazza a likviditási tartalékból való átcsoportosítást a működési tartalékra. Szóbeli kiegészítést tesz Kövesdi Ferencné az Igazgatótanács elnöke.
Kövesdi Ferencné Tisztelt Küldöttek! 2010 év végén a decemberi közgyűlés már döntött arról, hogy a pénztárunk taglétszámát, tőkéjét figyelembe véve elegendő 75 millió Ft nagyságrendű likviditási tartalék. Akkor úgy döntöttünk, hogy amennyiben e fölött alakul a likviditási tartalék mértéke, élünk az átcsoportosítás lehetőségével a létszám stratégiai célok megvalósítására. Mivel a hozamokból 2012 évben is van bevétele a tartaléknak, azt javasoljuk a közgyűlésnek, hogy az ez évi pluszt csoportosítsuk át a működési tartalékra. A korábbi döntésünk egyébként arra vonatkozik, hogy általában ezt csináljuk, de az átcsoportosítás nagyságrendjét mindig a közgyűlésnek kell eldönteni.
3. napirendi pont
Tartalék átcsoportosítás Elöznién,’: 2010. decemberben döntés született a lik’id tartalékból működési tartalékba történő álcsoportositásról, célzoltan taglétszám megtartása, esetleges fejlesztése céljából. Ezt a koncepciót tartalmazza az eves, valamint a három éves terv is. Mcz.n ezé,
tiWr
sIjtw~WI)!S~
Nyitó állomány ____________________ 87186 82700 aevetelek összesen 5 801 5046 Kiadások Összesen Ebből: Árcsoponosbás működési tanolékba Záró állomány
10 287j
S 286~
5 28~
SillWit1
—Illat
_______
82460~ SI 82~~
17
Postás Kiegészitő N5~gdij$tiztár
Most arról kell döntenünk, hogy 2014. évben is a likvid tartalékbál 5 millió Ft-ot átcsoportosítanánk a működési tartalékra, melyet a további tagszervezésre, tagmegtartásra fordítanánk. Azt kell eldöntenie a közgyűlésnek,
hogy a pénztár felhasználhatja-e az
átcsoportosított összeget tagmegtartási célokra. A két napirend az l-es és Il-es összefügg, de sajnos a jelenlegi szabályozás szerint muszáj a likviditási tartalékról a működési tartalékra történő átcsoportosításról külön szólnunk, úgyhogy egy kicsit megfordul a dolog. Erről döntenünk kell, de a magyarázatot ott fogom elmondani a tervben, de nem újdonság ez számotokra, mert annak idején. Döntenünk kell erről is a 2013 évi tervnél. A tervnél részletesen el fogom mondani, hogy ezt azt összeget mire kívánjuk fordítani. Kérem a közgyűlést, hogy szavazzon az átcsoportosításról. Köszönöm a figyelmet!
Zsuppán Géza
Kérdés, vélemény, észrevétel együttesen az írásos anyagra és az Igazgatótanács szóbeli kiegészítésére. Szavazásra kerül sor. Az Alapszabályban foglaltak szerint minősített többség szükséges.
24
Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPI2OI3III3 számú határozattal elfogadta az átcsoportosítást. (7. sz. melléklet) 4. napirendi pont A Postás Nyugdíjpénztár 2013.
07. 01. -2014. 06. 30. időszak éves pénzügyi terv
javaslata A napirend írásos anyagát mindenkinek megküldtük, szóbeli kiegészítést tesz Kövesdi Ferencné az Igazgatótanács elnöke. Kövesdi Ferencné Minden év decemberében nagyon komolyan és határozottan foglalkoztunk azzal, hogy milyen legyen a következő évi terv, illetve 5 évente, hogy milyen legyen a hosszú távú terv. Most is komolyan foglakoztunk vele, csak miután megváltozott a tervezési metódus, és a részletekről április 17-én adott tájékoztatást a PSZÁF, a megszokotthoz képest több technikai akadályt kellett leküzdenünk. Az éves terv keresztféléves az éves beszámolót követő negyedévtől indul, a következő év június 30-ig tart. A hosszú távú terv, ami három éves, úgynevezett gördülő tervezésű, minden évben készíteni kell elhagyva a már eltelt évet és beléptetni az Új záró évet, ami azt Jelenti, hogy mindig bele kell dolgozni az éves tervnek az elképzeléseit, de a hosszú távú terv naptári éves, tehát most 2013-2015. évekre készítünk hosszú távú tervet. Három nagyon fontos dolog van a tevézésnél, hogy an alakul a létszám, hogy n alakul a tagdíjbevétel, és milyen lesz a pénztári hozam.
Létszám: 4. napirendi pont
2013. 07. 01. -2014. 06. 30. időszak éves pénzügyi terve Létszám
r~~nnrnr’ 2
.J
fin
———— S .5
‘rnr 18
Postás KÍegészitÓ Ny’jgdíjpéoztár
A fizető létszám alakulásában a növekedést alapvetően a nemfizetők fizetővé válására alapoztuk. A külső bővítés minimális. Beolvadás, vagy tagszervezés nem szerepel a tervben, tekintettel annak esetlegességére, illetve a tagszervezés megváltozott lehetőségei miatt sem. Ezt a folyamatot is erős óvatossággal terveztük, ez követhető a nemfizető taglétszám
—
—
passzív
mérsékelt csökkenésében.
A nyugdíjas, kilépő, elhunyt, átlépő létszám meghatározásában az előző évek tendenciáit, illetve a korösszetételt vettük figyelembe. Bevételek: 4. napirendi pont
2013. 07. 01. -2014. 06. 30. időszak éves pénzügyi terve BeWteIek w,egosdása Fedezeti Itrialék
Likviditási Iar”IeI’
Működési tartalék
‚‘ ——— ———-.
(a— __h.’_.
Postás Ktá0öszítő NwodíjPériflá,
A korábbi 2011-2015 évekre elfogadott hosszú távú terv már 2013. évben 3000 Ftihó egységes tagdíjat tartalmazott. Ezt az Új belépők, és a már meglévő tagság anyagi teherviselési képességét megfontolva nem alkalmaztuk, a mostani tervben
26
2014. január 1-től érvényesítettük. A januári indítást a VBKJ, egyeztetési lehetőségek miatt választottuk.
4. napirendi pant
2013. 07. 01. 2014. 06. 30. időszak -
éves pénzügyi terve Bevételek
-
Kiadások
‘legne’ezés
2013. III. 2013. IV.
2014.1.
2014.11.
ten e’
658
270923 54 l~24
Bevételek Fedezeti tartalék ikviditási tarlalél’ luk~dés,tartaIék alatti tartalék ikviditási tartalék 6k~dési tartalék
672 I 462 32923
707 13 670 I ! 4 I 2 44’4 4021 Kiadások 43192 289 973 7 5 4241 34243
3517 4007
22! 3481 293 7’ 357
13674 5 ‚52
Postás K.a0észítö N~.jgdijpónzlár
A bevételek és kiadások egymáshoz való hasonlítását erre az egy évre, keresztévre, a három tartalékot látjuk együtt. Érdekes az, hogy a kiadások tekintetében nem nagyon változott el a szám az előző évekéhez képest. Tehát gondolunk arra, hogy most is lesznek kilépők, most is lesznek 10 évesek, lesznek akik felveszik a pénzüket, és lesznek akik nyugdíjba mennek. A táblázatban látható a likviditási tartalékon az 5 millió Ft, mely 2014. I. negyedévében jelentkezik. Tartalékok alakulása:
4.
napIrendi Pont
2013. 07. 01. -2014.06. 30. időszak éves pénzügyi terve Taflatikok alakalása J’1e5.e’rLk’
II. •cg~edé’
I. 2013.
Fedneli t.rt.jél’ ‘áo áll oi.iá.i’ •
ill. „c~3rdé’
20 31V.
1014.1.
16602%
l7I10436~
727773
700436
1727773
1165014
.
IV. •c53rd6’
O!’SSCW•
1765514
Ital
Ih&a:á’
állom..’
1102141) 1*02149
Liloldilád taitalék ‚i,6.IIom.,’
71)9
0131
‚27
75
5als.n’,, ásó állomás’
1131
02
70
0003
00
335’.
337
MII4dhI tartalék ‘116 áll 0111011’ lsIlaza’
3376
33043
332
33043
31
1 ti’
3
1 7605
799
7
Postát K’eg’,zitb Ny’Jg5l~énz0á,
Pirossal és kékkel jelöltük a változásokat.
27
Ez a tábla összefoglalva mutatja a keresztfélévnek a változásait, tehát, hogyan változnak negyedévente a számok. A pirosak növekedést a kékek csökkenést jelzik. Lényege, hogy ha minden terveink szerint alakul, akkor 18,4 milliárd Ft-ra fog nőni a pénztár vagyona 2014. június 30-ig. A másik fontos szám a működési tartalék alakulása, mely szintén emelkedni fog a terv időszak végére. Összefoglalva: Ebben a tervezési időszakban a tárgyévre vonatkozóan volt egy elfogadott 7,5 %-os hozamelvárásunk, ehhez képest a 2014. l-II. negyedévére mi ezt 7 %-ra mérsékeltük, ez lesz az elvárt hozamunk. Zsuppán Géza Megköszönöm elnök asszony kiegészítőjét, és felkérem Dömötörfy Józsefné könyvvizsgálót a
KARANTA Audit Zrt.
képviseletében,
hogy ismertesse a
könyvvizsgálói véleményt. Dömötörfy Józsefné Asszony ismertette a könyvvizsgálói véleményt, mely szerint a pénztár 2013.07.01.-2014.06.30. időszak éves terve megalapozott, a közgyűlésnek elfogadásra javasolja. Zsuppán Géza Felkérem aktuáriusunkat Lénárd János Urat, ismertesse véleményét. Lénárd János Ur ismertette az aktuáriusi véleményt, mely szerint a Postás Kiegészítő
Nyugdíjpénztár
2013.07.01.-2014.06.30.
időszak
éves
tervét
a
közgyűlésnek elfogadásra javasolja. Zsuppán Géza Felkérem az Ellenőrző Bizottság elnökét dr. Morvay Miklóst, ismertesse az Ellenőrző Bizottság véleményét. Dr. Morvay Miklós Úr az Ellenőrző Bizottság elnöke ismertette az Ellenőrző Bizottság véleményét, és elfogadásra javasolta a pénztár 2013.07.01-2014.06.30. időszak éves tervét a közgyűlésnek elfogadásra javasolja.
28
Zsuppán Géza Kérdés, vélemény, észrevétel együttesen az írásos beszámolóra, az Igazgatótanács szóbeli kiegészítésére, az Ellenőrző Bizottság véleményére. Amennyiben nincs hozzászólás, kérdés, úgy a közgyűlés szavazni fog. Szavazás
az
Alapszabályban
foglaltak
szerint
(képviselt
létszám
összeszámlálásával, nyílt szavazással) történik Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPI2OI3III4 számú határozattal elfogadta a 2013. 07.01 .-2014.06.30. időszak éves pénzügyi tervet. (8. melléklet) 5. napirendi pont A pénztári tisztségviselők (Igazgatótanács és Ellenőrző Bizottság) 2013. 07.01. —2014.06.30. időszak tiszteletdíjának elfogadása Zsuppán Géza Szóbeli kiegészítést tesz Kövesdi Ferencné az Igazgatótanács elnöke
Kövesdi Ferenené Mindenki
megkapta
a tisztségviselők
2013.07.01 .-201 4.06.30.
időszak éves
díjazására tett javaslatot, mely szerint a testületek nem tettek emelési javaslatot. Kérem a tiszteletdíjak elfogadását. Zsuppán Géza Van-e kérdés, észrevétel, hozzászólás ezzel kapcsolatban? Ha
nincs,
akkor felkérem
Önöket,
hogy
táblafeltartással
szavazzanak
a
tisztségviselők díjazásával kapcsolatban. Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 39 küldött (21 902 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPI2OI3III5 számú határozattal elfogadta a tisztségviselők 2013.07.01 .-2014.06.30. időszak díjazását. (9. melléklet)
6. napirendi pont A Postás Nyugdíjpénztár 2013-2015. évi hosszú-távú pénzügyi terv javaslat
Zsuppán Géza
A 2013-2015.
évi
hosszú-távú
pénzügyi terv írásos
anyagát mindenkinek
megküldtük, szóbeli kiegészítést tesz Kövesdi Ferencné az Igazgatótanács elnöke.
Kövesdi Ferencné
Továbbgondolva a 2013. évi keresztféléves tervünket naptári évre kellett 3 éves tervet készíteni, úgy hogy már volt 2011-2015. évre 5 éves tervünk. Az első éva hosszú távú tervünkben a 2013-as esztendő.
6. napirendi Pont
2013-2015. évi bosszú távú ten’ Lets am I. fl 2*13,” 25
1. 1,11..’ 254
3.t’ 11 15.n 2*
d.’s.k 255 270
2* ‚5 115,
25 II
274’ 07
274’ 07
Posta Ki’0ész115 Nwgd’wénxlá’
Változatlanul számolni kell a fizető létszám kis mértékű csökkenésével, ugyanakkor stratégiánk szerint a passzív létszámból kell visszapótolni egy részüket, mert más akvizícióra és egyéb más külső segítségre nem lehet számítani. 2015 év végére valamivel kevesebb létszámot terveztünk, mint amivel a 2013-as évet zárjuk, mert kilépők, elhunytak, átlépők, nyugdíjba vonulok mindig lesznek, akik elviszik a megtakarításaikat. Őket pedig pótolni nagyon nehéz.
Bevételek:
6 napirendi Pont
2013-2015. évi bosszú távú terv Bevételek rneroszlása Fedezet, lartálek
Likyidilisi tartalék
Müködési tarlalék
7—-
—. —— Pestle KieQészitő NwldIl$nztá,
6 napirendi pont
2013-2015. évi hosszú távú terv Bevételek
-
Kiadások
Nlegnevezét
léc
2. ér
3.év
2013.5v
20l4.ev
2015.ev
2552 5
252031 4
149
14532
.
Ósszeses .
‚doszak
Bevelelek «lenti art cl’ kvldilMl IarIaIeI’ tuködézi tartalék adezelilarlalék
lkvidilésl tartalék .
266874 5 801 54 Kiadasok I 68743 10 156701
118831 52 149
1280 $2 14$ Posta,
774 8 I 49 448-
4156
KOOÓSZIII
20 85 4514 Npjgdlgénztsí
A hosszú távú tervnek a bevételei és kiadásai itt láthatóak egymás mellett. Azt lehet látni, hogy dinamikus a fejlődés a tagdíjbevételek tekintetében. A fedezeti tartalékon évi 2,5 milliárd körüli összeggel számolunk. Kiadások tekintetében a likvidnél elköltjük az átcsoportosított összegeket. Hozamról szeretnék még szólni. Elmondtam, hogy 2013. évben 7,5 %‚ 2014. évben 7 %‚ de az átlagot 6,5 %-ra terveztük éves szinten, mert úgy gondoljuk hogy a következő évi tervnél az éves tervnél már lejjebb kell menni. Ha igaz a kormány azon terve, hogy az inflációs ráta 2-2,5 %‚ az államkötvények kamata is lejjebb megy, illetve a forint is jól teljesít, akkor már nem lesznek ilyen nagy hozamok. 2015- évben pedig már csak 6 %-ot terveztünk, de ezt minden éves tervnél úgyis újra kell tervezni.
6 napirendi pent
2013-2015. évi bosszú távú terv Tartalékok alakulása .
Mt8nevnes ‘
‘
Fedezeti tarlilil. tóálIomán l”iIwzs~v roalloma Likviditási i.rtM’I’ toalloma, I ‚Ü’nm.’ re ‚Ilona, MakIdúl tartalék tosllonian are ‚Ilona
3. cv Őnaest.i . 2015.ev,do,eoI’
I. e’ 2013ev
2. cv 2014ev
16296341
727775
1864223
1629644
1727775
864223
1938190
19381
378
8270
3246
371
8270
8246
81 82
8882
33510
33258
33194
3358
3325
33’ 93
3322
3322
.
Postás K,o9énitő Nss≠ijp&tztár
Enné’ a táblánál az érdekes, hogy ha minden jól alakul akkor 2015. év végére a fedezeti tartalék megközelíti a 20 milliárd Ft-ot, illetve a működési tartalékunk is szinten marad. Összefoglalva: Egy bonyolult időszakban kidolgozott, egy kicsit bizonytalannak tűnő tervek az éves is és a 3 éves is. 2014. júniusáig azt a tervet próbáljuk teljesíteni, amit elfogadott a közgyűlés, 2014. májusában a következő közgyűlésen fogunk újra 3 évre tervezni. Köszönöm. Zsuppán Géza Megköszönöm elnök asszony kiegészítőjét, és felkérem Dömötörfy Józsefné könyvvizsgálót a
KARANTA Audit Zrt.
képviseletében,
hogy ismertesse a
könyvvizsgálói véleményt. Dömötörfy Józsefné Asszony ismertette a könyvvizsgálói véleményt, mely szerint a pénztár 2013-2015 év hosszú távú pénzügyi terve megalapozott, a közgyűlésnek elfogadásra javasolja. Zsuppán Géza Felkérem aktuáriusunkat Lénárd János Urat, ismertesse véleményét.
32
Lénárd János Úr ismertette az aktuáriusi véleményt, mely szerint a Postás Kiegészítő
Nyugdíjpénztár
2013-2015
évi
hosszú
távú
pénzügyi
tervét a
közgyűlésnek elfogadásra javasolja. Zsuppán Géza Felkérem az Ellenőrző Bizottság elnökét dr. Morvay Miklóst, ismertesse az Ellenőrző Bizottság véleményét. Dr. Morvay Miklós Úr az Ellenőrző Bizottság elnöke ismertette az Ellenőrző Bizottság véleményét, és elfogadásra javasolta a pénztár 2013-2015 évi hosszú távú pénzügyi tervét a közgyűlésnek. Zsuppán Géza Kérdés, vélemény, észrevétel együttesen az írásos anyagra, az Igazgatótanács szóbeli kiegészítésére, az Ellenőrző Bizottság véleményére. Amennyiben nincs hozzászólás, kérdés, úgy a közgyűlés szavazni fog. Szavazás
az
Alapszabályban
foglaltak
szerint
(képviselt
létszám
összeszámlálásával, nyílt szavazással) történik Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPI2OI3III6 számú határozattal elfogadta a 20132015. évi hosszú távú pénzügyi tervét. (10. melléklet)
7. napirendi pont Az Új munkáltatói szerződések (2012. december 1. utáni) jóváhagyása Zsuppán Géza A küldöttközgyűlés hatásköre a munkáltatói szerződést kötő szervezetek munkáltatói tagként való elismerése. A
beszámoló
felsorolta
szerződéskötéseket.
a
2012.
decemberi
közgyűlés
után
történt
33
Kérem
a
küldötteket
erősítsék
meg
a
következő
szervezetek munkáltatói
szerződését: NYUGDÍJFOLYOLYÓS1TÓ IGAZGATÓSÁG BIOTEST HUNGÁRIA KFT NESTLÉ HUNGÁRIA KFT CSÖMÖR POLGÁRMESTERI HIVATAL SONEPAR MAGYARORSZÁG KFT BENEDEK ELEK ÓVODA GRUNDFOS MAGYARORSZÁG GYÁRTÓ KFT LEGO MANUFACTURING KFT EMT HUNGÁRIA KFT PAYER INDUSTRIES KFT PORFESTÉK FORGALMAZÓ KFT EQUILOR BEFEKTETÉSI ZRT. FASTRON HUNGÁRIA KFT HEAT-GÁZGÉP KFT TRIGO QUALITY SUPPORT KFT TECHNICAL SERVICES HUNGÁRIA JÁRMŰJAVíTÓ KFT (TS HUNGÁRIA KFT) MASTERPLAST KFT DARFU DÉL-ALFÖLDI REGIONÁLIS FEJLESZTÉSI ÜGYNÖKSÉG NONPROFIT KFT CONTITECH FLUID AUTOMATIVE HUNGÁRIA KFT MSC MAGYARORSZÁG KFT NAGYALÁSONY KÖZSÉG ÖNKORMÁNYZATA Van-e valakinek kérdése, észrevétele. Ha nincs szavazásra teszem fel a javaslatot. (szavazás egyszerű többséggel) Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYPI2OI 311 17 számú határozattal jóváhagyta a 2012. december 1. után kötött munkáltatói szerződéseket (11sz. melléklet) 8. napirendi Pont A Pénztár Könyvvizsgálójának felmentése, új megválasztás Zsuppán Géza Szóbeli előterjesztést tesz Kövesdi Ferencné az Igazgatótanács elnöke.
34
Kövesdi Ferencné Tisztelt Közgyűlés! A Karanta Audit Zrt. 2010 májusában pályázat útján nyert megbízást a Pénztár könyvvizsgálati feladatainak ellátására. Az elmúlt évek tapasztalatai visszaigazolták a döntés
helyességét.
Dömötörfy
‚Józsefné
asszony,
a
Karanta
Zrt.
kijelölt
könyvvizsgálója a gyakorlati munka során mindennapos, aktív kapcsolatot tart az ügyvezetéssel, a nyilvántartóval és a testületekkel. Munkáját a magas szakmai tudás mellett jellemzi a pénztári szektor mély és alapos ismerete. A könyvvizsgálatra éves szerződésünk van, mely a beszámoló auditálását követően lejár, így új szerződést kell kössünk. Az előzőekben elmondottak alapján a testületek javasolják, hogy a Küldöttközgyűlés a Karanta Audit Zrt, illetve Dömötörfy Józsefnét válassza meg a 2013. évi könyvvizsgálati feladatok ellátásával. Zsuppán Géza Kérdés, vélemény, észrevétel az előterjesztésre Szavazásra kerül sor az Alapszabályban foglaltak szerint egyszerű többség szükséges. Megállapítom, hogy a küldöttközgyűlés 36 küldött (27 140 szavazat) ellenvélemény és tartózkodás nélkül a K-PKNYP12OI3IIIS. számú határozattal megválasztotta a pénztár könyvvizsgálóját 2013. évre Dömötörfy Józsefné személyében (12. sz. melléklet)
35
9. napirendi pont Egyebek Zsuppán Géza Kíván-e valaki napirenden kívül hozzászólni? Megállapítom, hogy feladatunkat teljesítettük, további hozzászólás hiányában megköszönöm a megjelentek részvételét, bezárom a küldöttközgyűlést. Felkérem a jegyzőkönyv hitelesítőket maradjanak itt a feladatok megbeszélése érdekében. Köszönöm a jó munkát, türelmet, a kellemes együttiétet, mindenkinek jó utat kívánok.
Kmf
Jegyzőkönyvvezető
jegyzőkönyv-hitelesítő
Levezető Inök
