TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/2014 VYDÁNO DNE 17.2. 2014
JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček „v plusu“, téměř třetina má bilanci vyrovnanou a skoro pětina domácností je „v mínusu“. Z nabídky finančních investic lidé nejčastěji využívají penzijní připojištění (63 %), dále životní pojištění (53 %) a stavební spoření (51 %). Finanční závazky mají nejčastěji podobu úvěru na bydlení (21 %), dále spotřebitelského úvěru (17 %) nebo peněžní půjčky (17 %). Citovaný výzkum STEM byl proveden na reprezentativním souboru obyvatel České republiky starších 18 let ve dnech 11. až 18. ledna 2014. Respondenti byli vybráni metodou kvótního výběru. Na otázky odpověděl soubor 1023 respondentů. Vedle otázek na důvěryhodnost bankovních institucí se STEM v lednovém výzkumu věnoval rovněž investicím, úsporám a zadluženosti českých domácností. Z letošního výzkumu STEM vyplývá, že mírně nadpoloviční většina domácností je „v plusu“, to znamená, že buď nemá žádné půjčky a přitom má úspory (28 %) nebo má více úspor než půjček (25 %). Bezmála třetina respondentů uvádí, že jejich domácnost má bilanci vyrovnanou: buď má přibližně stejně půjček jako úspor (19 %) nebo nemá ani půjčky, ani úspory (10 %). Převaha půjček se týká 13 % domácností a 5 % dotázaných uvádí, že má jen půjčky a žádné úspory. V porovnání s předchozím rokem přibylo domácností s ušetřenými penězi (jenom úspory nebo více úspor než půjček) a ubylo domácností hospodařících s vyrovnaným rozpočtem. V čase postupně mírně klesá podíl těch, kteří mají podle svých slov více dluhů než úspor a rok od roku roste podíl těch, kteří mají podle svých slov jen úspory a žádné půjčky. „Když na jedné straně sečtete všechny Vaše finanční úspory a na straně druhé všechny Vaše úvěry a půjčky, řekl(a) byste, že máte celkově více úspor nebo půjček?“ 35 30 25
%
28
24 25
23
25 21
21
18
20
19
17
15
15
13 13
13
10
10
5 5 5
5 0
Jenom úspory
Více úspor
Tak stejně 2012
Více půjček 2013
Jenom půjčky Nemá úspory ani půjčky
2014
Pramen: STEM, Trendy 1/2012, 1/2013, 1/2014
Rozložení úspor a půjček je podle očekávání významně ovlivněno životní situací respondenta, obdobím životní dráhy, životním stylem, výchozí pozicí. Vyšší míra zadluženosti je tedy charakteristická pro mladší generace, lidi s nižším vzděláním, nižším profesním statusem (dělníci), nezaměstnané osoby a ženy v domácnosti (zastoupení nezaměstnaných a žen v domácnosti v souboru dotázaných je ovšem nízké). Jak už bylo uvedeno v úvodu, letos přibylo oproti loňskému roku lidí, kteří mají více úspor než závazků nebo dokonce jen úspory. Z hlediska věku je vidět, že podíl lidí, kteří mají podle svých slov jenom úspory nebo více úspor než půjček, roste s věkem a nejvíce jich je ve věkové kategorii 60+. Při srovnání s předchozím rokem letos přibylo lidí „v plusu“ ve věkových kategoriích 18 – 29 let, 30 - 44 let a také u 60letých a starších. V nejmladší věkové kategorii (do 29 let) letos navíc ubylo těch, kteří mají více půjček než úspor nebo dokonce jen půjčky. „Když na jedné straně sečtete všechny Vaše finanční úspory a na straně druhé všechny Vaše úvěry a půjčky, řekl(a) byste, že máte celkově více úspor nebo půjček?“ Podíl odpovědí v % podle věku 100 %
7
15
21
28 26
75 33 34
27
50
67 25
45
45
18 - 29 let
30 - 44 let
52
0
Jenom úspory+více úspor
45 - 59 let
Tak stejně+nemají úspory, ani půjčky
60 a více let Jenom půjčky+více půjček
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let
U osob se základním vzděláním se letos ve srovnání s loňskem zvýšil podíl těch, kteří mají více dluhů a snížil se podíl těch, kteří mají vyrovnanou bilanci. U osob vyučených a u lidí s maturitou oproti tomu přibylo těch, kteří jsou „v plusu“. „V plusu“ jsou z hlediska vzdělání nejčastěji vysokoškoláci, ale v porovnání s loňským rokem nedošlo v této skupině k žádným podstatným změnám.
2
„Když na jedné straně sečtete všechny Vaše finanční úspory a na straně druhé všechny Vaše úvěry a půjčky, řekl(a) byste, že máte celkově více úspor nebo půjček?“ Podíl odpovědí v % podle vzdělání 100 %
29
9
16
20
29
75
29
31 29 50
25
42
62
55
49
0
Základní Jenom úspory+více úspor
Vyučení
Maturita
Tak stejně+nemají úspory, ani půjčky
VŠ Jenom půjčky+více půjček
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let
Mezi lidmi, kteří se považují za špatně příjmově a majetkově zajištěné, je také míra zadluženosti významně vyšší než u lidí dobře či průměrně zajištěných (orientačně můžeme uvést, že mezi lidmi, kteří se označují za v zásadě chudé, je více než 60 % těch, u kterých převažují půjčky nad úsporami nebo dokonce mají pouze půjčky, žádné úspory).
„Když na jedné straně sečtete všechny Vaše finanční úspory a na straně druhé všechny Vaše úvěry a půjčky, řekl(a) byste, že máte celkově více úspor nebo půjček?“ Podíl odpovědí v % podle příjmového a majetkového zajištění domácnosti 100 %
7
12
21
36
75
28
50
39 72
60
25
25 0
Velmi dobře+solidně zajištěni Jenom úspory+více úspor
Průměrně zajištěni
Tak stejně+nemají úspory, ani půjčky
Špatně zajištěni+chudí Jenom půjčky+více půjček
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let 3
STEM se v průzkumu dále zajímal o konkrétní podobu investic a půjček českých domácností. Z výsledků vyplývá, že nejčastěji lidé investují především prostřednictvím penzijního připojištění (63 %), dále také do životního pojištění (53 %) a stavebního spoření (51 %). Více než dvě pětiny občanů uvádějí, že finance investovali do bytu, nemovitosti či pozemku. Prostřednictvím dlouhodobých spořících účtů nebo termínovaných vkladů spoří třetina obyvatel. Ostatní investiční možnosti (podílové fondy, akcie, dluhopisy) již využívá minimální podíl dotázaných (do 10 %). Všechny uvedené investice jsou častější u lidí se středoškolským nebo vysokoškolským vzděláním, u nichž také předpokládáme vyšší příjmy. „Má v současnosti Vaše domácnost investovány finanční prostředky do následujících věcí?“ (podíl odpovědí „ano“ v %) Penzijní připojištění
63
Životní pojištění
53
Stavební spoření
51
Byty, nemovitosti, pozemky
43
Dlouhodobé spořící účty, termínované vklady
32
Státní dluhopisy
9
Podílové fondy
7
Akcie
6
Dluhopisy
4 0
20
40
60
%
80
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let
Z finančních závazků občané České republiky nejčastěji splácejí hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření (21 %), dále necelá pětina respondentů uvádí, že jejich domácnost splácí spotřebitelský úvěr (17 %) nebo peněžní půjčku (17 %). K finančnímu leasingu se zavázala necelá desetina občanů. Hypoteční úvěr, úvěr ze stavebního spoření nebo finanční leasing splácejí častěji lidé mladšího středního věku (do 44 let), osoby s vysokoškolským vzděláním, lidé, kteří jsou velmi dobře nebo solidně materiálně zajištěni a také živnostníci nebo podnikatelé. Naproti tomu spotřebitelský úvěr nebo peněžní půjčku mají častěji lidé hůře materiálně zajištění, lidé se základním vzděláním nebo vyučeni a často také nezaměstnaní. 4
„Splácí v současnosti Vaše domácnost:“ (podíl odpovědí „ano“ v %) Hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření
21
Spotřebitelský úvěr
17
Peněžní půjčku
17
Finanční leasing
6
0
10
%
20
30
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let
Investiční strategii domácností pochopitelně ovlivňuje aktuální finanční situace domácnosti. Je však třeba upozornit na skutečnost, že mezi lidmi, kteří uvádějí, že jejich domácnost není dobře finančně zajištěna, má téměř polovina penzijní připojištění, téměř dvě pětiny stavební spoření nebo životní pojištění a zhruba třetina investovala do bytu, nemovitosti či pozemku. „Má v současnosti Vaše domácnost investovány finanční prostředky do následujících věcí?“ Podle finančního zajištění domácnosti (podíl odpovědí „ano“ v %) 76
Penzijní připojištění
48 69
Životní pojištění
35 62
Stavební spoření
38 54
Byty, nemovitosti, pozemky
30 47
Dlouhodobé spořící účty, termínované vklady
16 12
Státní dluhopisy
4
Podílové fondy
3
11 10
Akcie
2
Dluhopisy
2
6
0
20
Jsou poměrně dobře finančně zajištění
40
60
%
100
Nejsou poměrně dobře finančně zajištění
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let
5
80
Respondenti, jejichž domácnost se během posledního roku ocitla ve velmi obtížné finanční situaci, častěji uvádějí, že mají peněžní půjčku nebo spotřebitelský úvěr. „Splácí v současnosti Vaše domácnost:“ Podle situace domácnosti (podíl odpovědí „ano“ v %) Hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření
20 21
25
Spotřebitelský úvěr 12
34
Peněžní půjčku 8
5
Finanční leasing 6
0
20
Ocitli se ve velmi obtížné fin.situaci
%
40
Neocitli se ve velmi obtížné fin.situaci
Pramen: STEM, Trendy 1/2014, 1023 respondentů starších 18 let
6
