FOV Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 15 w NUMMER 4 w APRIL 2005
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 4
u FOV bepleit toepassing
MBA Insurance
Professionaliteit in de branche: naast verbreding ook verdieping
75%-regeling
In 2005 gaat de achtste leergang van start van de opleiding MBA Insurance. Deze Pagina 4
u Wetgevingsproject
opleiding wordt door BSN Nederland verzorgd en is de enige Master of Business Administration in Nederland die exclusief op de verzekeringsbranche is gericht. Inmiddels hebben al tientallen managers de opleiding afgerond. Sinds de start ervan
Pagina 5
u Samenwerkingsverband
in 1998 is ir. Roland Bushoff coördinator van de MBA Insurance. Bovendien is hij docent Strategisch Management in deze opleiding.
SORI opgezegd BSN Nederland is in De Raadskamer in het
INHAALSLAG
u Uitstel Financieel
historische stadje Buren gevestigd. De MBA-
De MBA Insurance is uitdrukkelijk geen
opleidingen van het instituut, die in tegen-
verzekeringstechnische, maar een bedrijfs-
Toetsingskader
stelling tot veel andere MBA-opleidingen in
kundige opleiding. Tot begin jaren negentig
het Nederlands worden gegeven, zijn op de
was daar in de verzekeringsbranche eigenlijk
methodiek van ’action learning’ gebaseerd.
nooit behoefte aan geweest. Roland Bushoff:”
Deze methode verwacht van de deelnemende
Vaak werd ’het beste jongetje van de klas’ eerst
invoering Wfd per
managers dat zij tijdens hun opleiding verbete-
teamleider en vervolgens afdelingshoofd en
1 oktober
ringen binnen de eigen organisatie initiëren en
misschien ook nog wel eens directeur.
Pagina 6
Pagina 7
u Zalm houdt vast aan
Ø
doorvoeren. Zeven jaar geleden nam BSN Pagina 8
u Branche werkt aan
Nederland (toen nog Business School Nederland) samen met Twynstra Gudde het
Stichting Financiële
initiatief tot de MBA Insurance. Roland Bushoff,
Dienstverlening
nu zelfstandig organisatieadviseur, was destijds partner bij Twynstra Gudde en in die hoe-
Pagina 9
u Niet willen voldoen
danigheid vooral in de verzekeringsbranche werkzaam. Daarnaast was hij toen bij BSN al
aan Wfd-eisen nu al
enkele jaren docent Informatie Management en
reden voor ontslag
Strategisch Management. Samen met Marcel van der Ham, managing director van BSN
Pagina 11
u Onderlinge Steenwijkerwold
Nederland, organiseerde Bushoff de eerste en enige MBA Insurance in Nederland.” BSN Nederland hanteert hierbij de zeventig-dertigregel,” legt Bushoff uit.” Om het MBA-diploma te kunnen erkennen, moet zeventig procent van de opleiding met de reguliere MBA overeenkomen. Dertig procent mag ervan afwijken door
Roland Bushoff, coördinator en docent Strategisch
de leerstof en de cases op de situatie in de
Management van de opleiding MBA Insurance van
financiële dienstverlening toe te spitsen.”
BSN Nederland
De onderlinge
1
Het waren vooral de inhoudelijk, verzekerings-
’dissertation’.” Het is echt op ’action learning’
technisch geschoolde mensen die het bedrijf
gericht,” zegt Roland Bushoff.” Het gaat erom
leidden. Verzekeringsmaatschappijen waren
het geleerde in de praktijk te kunnen toepassen,
vooral ook nog uitvoeringsorganisaties.
dus om de leerstof op de eigen situatie te
Ze voerden voor een deel gewoon de wet uit
kunnen betrekken. Voor alle vakken moeten de
en zeker bij de kleinere en middelgrote
studenten een ’action learning project’ in het
maatschappijen stond er weinig druk op het
eigen bedrijf uitvoeren en daar een rapport over
management. In de jaren negentig ging dat
schrijven. Ook voor de ’dissertation’ moeten ze
veranderen. Verzekeraars moesten meer markt-
een project in de organisatie uitvoeren, maar
gericht gaan werken en je zag bijvoorbeeld ook
dan van strategisch belang. Ze moeten zich
toen pas marketingmensen bij verzekeraars in
eerst in de theorie rond hun centrale onder-
dienst komen. Marketing was tot dan geen
werp verdiepen en vervolgens, gewapend met
bestaand vakgebied in de branche. Steeds
de modellen en instrumenten uit die theorie,
duidelijker werd dat verzekeringsmaatschappijen
een probleem van het bedrijf daadwerkelijk
op managementgebied een inhaalslag hadden
gaan aanpakken. Het rapport dat ze daarover
te maken. Managers werden door de omstan-
schrijven, moeten ze voor de examencommissie
digheden gedwongen om beter te presteren en
verdedigen. Wie uiteindelijk aan alle
continu te blijven veranderen. In deze professio-
voorwaarden heeft voldaan, krijgt het MBA-
nalisering paste deze opleiding heel goed. Die
diploma en mag de titel MBA voeren.”
inhaalslag heeft inmiddels voor een groot deel plaatsgevonden. De branche heeft zich duidelijk
DIEPGAAND
meer geprofessionaliseerd. Ook in onze cursus-
De MBA Insurance wordt aan groepen gegeven
groepen voor de algemene MBA en MBA
van zo mogelijk niet minder dan elf en niet
Insurance zie ik geen verschil in kwaliteit meer.”
meer dan achttien studenten. Uit de aanmel-
PROGRAMMA
De MBA Insurance bestaat uit drie fasen. Het Algemeen Management Programma, de eerste fase, behandelt de meer uitvoerende managementvaardigheden en de basistheorie. Afhankelijk van de vooropleiding kunnen studenten voor dit programma worden vrijgesteld. De tweede fase neemt ongeveer een jaar in beslag. In dit jaar doorlopen de studenten zes ’core courses’, namelijk Strategisch Management, Marketing Management, Operationeel Management, Financieel Management, Informatie Management en Human Resource Management. Iedere core course behandelt achtereenvolgens de thema’s visie, instrumenten en integratie. De derde fase duurt zes maanden. Deze worden besteed aan de zevende core course International Management, een organisatieanalyse en het schrijven van de 2
De onderlinge april 2005
dingen bij BSN Nederland blijkt dat er ook
maar moet richting medewerkers zeker nog
managers uit de verzekeringsbranche zijn die de
gestalte krijgen. Mensen zijn in het verleden
voorkeur aan de algemene MBA geven, omdat
aangenomen om administratieve handelingen
ze zich breder op het bedrijfsleven willen
te verrichten. Zij werden niet geselecteerd en
oriënteren. Roland Bushoff:” Doordat de sessies
ook niet gestimuleerd om zelf actief mee te
van MBA Insurance minder breed zijn, kun je
denken. Nu een verzekeraar veel concurrentie-
juist veel dieper op de zaken ingaan. Ik zie
gerichter de markt moet bewerken, moet de
studenten enthousiast een uur discussiëren
hele organisatie daar natuurlijk wel in mee. Dat
over onderwerpen die in de algemene MBA
zijn vaak complexe vraagstukken, waarbij de
veel minder aanspreken.” De zaken die typisch
studenten zich eerst moeten verdiepen in de
voor verzekeraars zijn, ook waar het onderlingen
instrumenten die er zijn om een organisatie in
betreft, komen natuurlijk aan bod in de ’core
beweging te krijgen en vervolgens daadwerkelijk
courses’ zelf, met name die over Financieel
moeten beginnen met de implementatie
Management en Informatie Management, maar
daarvan in het eigen bedrijf. Dat valt natuurlijk
worden ook door de deelnemers zelf ingebracht.
niet altijd mee.”
Zo werd in de afgelopen jaren in dissertations en cases, onder meer in de course Strategisch
INTENSIEF
Management, aandacht besteed aan de samen-
”Onze MBA-opleidingen zijn erop gericht
werking tussen herverzekeraar, banken en
mensen echt iets te leren,” zegt Roland
onderlingen in het SORI-verband, het vraagstuk
Bushoff.” Leren volgens het ’action learning’-
van centraliseren of decentraliseren binnen de
principe is gewoon heel intensief. Voor wie de
Univé-organisatie en, naar aanleiding van het
opleiding haalt, geeft dat natuurlijk uiteindelijk
mislukken van de fusie tussen Achmea en
de meeste voldoening, náást de waardering
Rabobank, de kansen en beperkingen van
vanuit het bedrijf, waarvoor dan toch ook een
coöperatieve structuren.” De laatste tijd wordt
aantal wezenlijke problemen of aandachts-
in veel projecten richting cultuurverandering
gebieden is opgepakt. Dat daardoor een
gewerkt,” zegt Roland Bushoff.” De slag naar
extra omzet, winst of besparing binnen de
meer professionaliteit heeft zich in de
organisatie wordt gerealiseerd, is eerder regel
verzekeringsbranche wel in de top voltrokken,
dan uitzondering.” u
De onderlinge april 2005
3
F E D E R AT I E
w Regeling integriteitsgevoelige functies
Oud-directeur Fukkink overleden
en werpt ook een hoge marktdrempel op,
Na een langdurig ziekbed is op 25 maart
verhoudingsgewijs erg hoog c.q. onnodig
Willem Fukkink overleden. Hij is in 1971
hoog is. Zo kan immers in een afdoende
als secretaris/penningmeester in dienst
herverzekering zijn voorzien en/of de
van de FOV getreden. In 1982 volgde een
uitkeringsplicht van de betreffende onder-
De leden worden per circulaire van de
benoeming tot directeur. Fukkink is tot
linge kan zijn beperkt.
vorderingen op de hoogte gehouden.
Stichting financiële dienstverlening i.o.
Overleg met het Verbond van Verzekeraars
terwijl gesteld mag worden dat de eis
w Regeling Customer Due Diligence w Regeling Belangenverstrengeling
w Regeling Mededinging/Compliance
1988 in dienst geweest en heeft daarmee 17 jaar leiding aan het FOV-secretariaat gegeven. Fukkink is 77 jaar oud geworden.
De FOV heeft gesproken met Stichting
Tussen het Verbond van Verzekeraars en
FOV bepleit toepassing 75%-regeling
financiële dienstverlening i.o. (zie ook
de FOV bestaat een nauwe samenwerking.
onder Actualiteiten) over mogelijke
De structuur van die samenwerking is
In het verleden hebben de FOV en de
deelname aan de stichting. Of dat vanuit
onder andere gelegen in een secretariaats-
(toen nog) PVK gesproken over de
de stichting mogelijk is, hangt onder
overleg dat ieder kwartaal plaatsvindt. In
zogenaamde 75%-regeling uit de
andere af van de vraag of de FOV de
het laatste overleg is gesproken over het
Europese richtlijnen met betrekking tot
zogenaamde SER-toets doorstaat. Deze
Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS),
solvabiliteitsvereisten aan verzekeraars. De
toets wijst uit of een organisatie represen-
waar recentelijk aanzienlijk in is
FOV heeft verzocht deze regeling nationale
tatief is (de eisen zijn: een relevante
geïnvesteerd. FOV-leden kunnen van het
toepassing te laten vinden. Van PVK-zijde
achterban met enige omvang en een
CVS gebruik maken. Hier wordt nog nader
is destijds aangegeven dat de regeling niet
zekere historie). De stichting gaf aan dat
over gesproken. Er zal ook nog worden
zal worden toegepast omdat suppletiebij-
de FOV waarschijnlijk toegang zal kunnen
overlegd over het in 2004 totstandge-
dragen voor de helft kunnen meetellen bij
krijgen. Eind april wordt duidelijkheid
komen Preventieconvenant. Mogelijk dat
de afdekking van de solvabiliteitsvereisten.
verschaft.
dit ook door de FOV en haar leden kan
Als voor de 75%-variant wordt gekozen,
worden ’geadopteerd’. De FOV en het
zou de bijtellingsfaciliteit moeten vervallen,
Wetgevingsproject
Verbond hebben afgesproken dat de FOV
was de toenmalige stelling van de PVK.
Het ontbreekt de verzekeringsbranche niet
bij de invoering van nieuwe regelgeving
Per najaar 2004 is de vermelde faciliteit
aan nieuwe regelgeving. Er bereiken de
een plaats meer in de voorhoede krijgt,
ingeperkt: voortaan is toestemming vereist
FOV geluiden dat men door de bomen
zodat er in voorkomende gevallen meer
om tot bijtelling te kunnen komen en er
het bos niet meer ziet. Waar en hoe te
sturing kan worden gegeven. Een ander
kunnen aanvullende zekerheden worden
beginnen met de Riav, de Gedragscode
punt van bespreking was dat het Verbond
verlangd. Tevens mogen suppletiebij-
Verzekeraars, de Regeling uitbesteding, de
nadenkt over een Commissie Compliance
dragen niet meer meetellen ter dekking
Regeling Customer Due Diligence, de
en een complianceplatform, waar markt-
van het garantiefonds. De FOV heeft DNB
Regeling incidenten, de Regeling integri-
partijen best practices kunnen uitwisselen.
opnieuw de vraag voorgelegd of de 75%-
teitsgevoelige functies, enz.? Met
De FOV zou wellicht aan beide kunnen
regeling toepasbaar gemaakt kan worden.
medewerking van enkele leden is het
deelnemen.
In de praktijk is daar ook behoefte aan;
secretariaat bezig een overzicht van de
een bestaande, vergunninghoudende
diverse regelingen op te stellen. Het is de
Nieuwe leden
maatschappij met een premie-inkomen
bedoeling dit overzicht aan te vullen met
Het Onderlinge Paardenfonds ”De Drie
van € 2 mln bijvoorbeeld, moet in
modellen en praktische checklists. Die
Gemeenten” De Blesse e.o. te Blesdijke is
2007/2009 over een solvabiliteitsmarge
zullen via de FOV-website beschikbaar
toegelaten tot het ledenbestand van de
van € 2 mln beschikken en een nieuwe
komen. In eerste instantie richt de FOV
FOV.
vergunninghouder dient op dit moment al
zich op de volgende regelingen:
aan deze eis te voldoen. Dit leidt tot zorgwekkende financieringsvraagstukken 4
De onderlinge april 2005
w Regeling uitbesteden w Regeling incidenten
Unigarant te Hoogeveen, de verzekeringsdochter van de ANWB, heeft het lidmaat-
O N D E R L I N G E N
schap van de FOV aangevraagd. De leden
Nieuw logo Avéro Achmea
zijn van deze aanvraag op de hoogte
Verzekeraar Avéro Achmea heeft sinds
Samenwerkingsverband SORI opgezegd
gesteld.
11 april een nieuw logo en bijbehorende
Het in 2000 totstandgekomen samen-
huisstijl.
werkingsproject SORI (Samenwerking
Technische Commissie Schadepreventie
Onderlingen Rabobank Interpolis) zal
In maart vergaderde de Technische
31 december 2005 ophouden te bestaan.
Commissie Schadepreventie. Besloten
De zes deelnemende OBM’s – Bathmen,
werd de Preventiedag in 2005 te
Raalte, Almelo, Avereest, Wieringen en
organiseren rondom het thema” Elektri-
Vlissingen – beraden zich momenteel op
citeit”. Anders dan in voorgaande jaren
hun toekomst.
om kostentechnische redenen per
wordt de focus niet meer strak gericht op de agrarische bewoner / ondernemer maar
Het nieuwe logo zal voor het einde van
breder op alle doelgroepen die schade
het jaar volledig zijn doorgevoerd in alle
Univé klaar voor basisverzekering
kunnen lijden door of als gevolg van
uitingen. Avéro Achmea heeft een sterke
Univé zegt op tijd alle voorbereidingen
elektriciteit. Nadere uitwerking van het
naam in het intermediairkanaal maar is als
voor de invoering van de basisverzekering
thema volgt. De twee optionele datums
merk minder bekend bij ondernemers en
afgerond te kunnen hebben. De maat-
voor de Preventiedag zijn 9 en
consumenten. De maatschappij wil dat
schappij stelt wel als voorwaarde dat de
16 november 2005.
door middel van een nieuw logo en een
overheid snel inzicht moet verschaffen in
Overige besluiten / gesprekspunten van de
groots opgezette marketingcampagne
de financiering
veranderen.
van het nieuwe basisstelsel. Als
commissie in maart:
w in het voorjaar verschijnt een preventie-
De drie cirkels in het beeldmerk symboli-
de overheid vóór
bericht in De onderlinge over de
seren verbondenheid van klant, inter-
1 september
huisvesting van seizoensarbeiders.
mediair en Avéro Achmea. Tevens staat
heeft aangegeven
het voor de samenbundeling van krachten
hoe het nieuwe
FOV-leden een circulaire (inmiddels
van de organisaties, waaruit Avéro Achmea
vereveningsstelsel
verstuurd) als reactie op de brief die
is ontstaan. Het lijnenspel in het
er uit komt te
Stybenex (branche-vereniging van
beeldmerk geeft een deskundige en
kunststoffen isolatieproducten) in
richtinggevende oplossing weer. Ook
februari aan (veel) FOV-leden
Avéro en moedermaatschappij Achmea
verstuurde.
zijn in het logo visueel sterker met elkaar
polissen op de deurmat, zei bestuursvoor-
w Namens de commissie ontvangen de
w enkele nieuwe risico’s zoals een
zien, liggen uiterlijk 1 november
Edwin Velzel.
de nieuwe zorg-
verbonden. De kleur rood zorgt ervoor dat
zitter Edwin Velzel tijdens de onlangs
serrestal en lumitherm (agrarische
het beeldmerk onmiddellijk opvalt en
gehouden presentatie van de jaarcijfers.
constructies die min of meer kunnen
toont het bedrijf als krachtig en stabiel.
Onderlinge Fyto opgeheven
worden beschouwd als varianten van windbreekgaas) zijn besproken.
w de op internet gepubliceerde FOVbrochures zullen worden getoetst op hun actualiteit. u
Vanuit ontwikkeling, kracht en ambitie
De onderlinge waarborgmaatschappij Fyto
heeft Avéro Achmea haar koers voor de
te Den Haag is wegens onvoldoende
komende jaren uitgestippeld. De markt-
belangstelling opgeheven. Fyto verzekerde
formule, het verkopen van verzekerings-
glastuinbouwbedrijven tegen de gevolgen
producten via het intermediair aan onder-
van plantenziektes.
nemers en particulieren, blijft ongewijzigd.
De onderlinge april 2005
5
A C T U A L I T E I T E N
Interpolis-medewerkers massaal naar elektronische stembus
eigen, persoonlijke wachtwoord. Was er eenmaal gestemd, dan kon met het
Basispensioenregeling Franchise 2005
De opkomst bij politieke verkiezingen
betreffende wachtwoord niet nog een
Jaarlijks wordt de franchise geïndexeerd
stem worden uitgebracht. Bovendien
met de CAO-loonintwikkeling van het
daalt. Bij de OR-verkiezingen van Interpolis
wordt door het systeem alleen
verzekeringsbedrijf. Aangezien over 2004
is de opkomst juist opmerkelijk hoog.
geregistreerd of iemand gestemd heeft,
de lonen niet zijn verhoogd blijft de
Maar liefst tachtig procent van de 5.400
maar niet op wie. Zo wordt ook het
franchise op hetzelfde niveau als het
kiesgerechtigde medewerkers bracht
stemgeheim gerespecteerd. u
vorige jaar: € 16.420,71. Verzekeraars die
onlangs zijn stem uit. Dat is tien procent
de pensioenregeling hebben uitbesteed,
meer dan in 2002. De maatschappij had
moeten dit aan hun pensioenuitvoerder
het zijn medewerkers ook wel erg gemak-
melden.
kelijk gemaakt door ze elektronisch te kantoor of thuis, kon via de pc worden
Uitstel Financieel Toetsings Kader
gestemd.
DNB stelt de invoering uit van nieuwe
laten stemmen. Vanaf iedere werkplek, op
regels om de financiële gezondheid en Interpolis koos negen nieuwe deel-
risicopositie van verzekeraars te
ondernemingsraden en één centrale
berekenen. Voor pensioenfondsen start dit
ondernemingsraad. Dat ging deze keer
nieuwe Financieel Toetsingskader (FTK) al
digitaal. Dinsdag 12 april om 13.00 uur
wel in 2006. Dit hebben DNB en het
sloot het elektronisch stemhokje en kwam
ministerie van Financiën bekendgemaakt.
met één druk op de knop de uitslag
Onduidelijk is of en wanneer het FTK voor
tevoorschijn.
verzekeraars wordt ingevoerd.
OR-secretaris Koos Korst is blij met de
Met het nieuwe Financieel Toetsingskader
hoge opkomst. ”Ik hoor van collega’s bij
vervalt de vaste rekenrente van 4% voor
andere grote organisaties hoe moeilijk het
pensioenfondsen en van 3% voor ver-
is medewerkers warm te krijgen voor OR-
zekeraars. In plaats daarvan moeten
verkiezingen. Zeker als er – zoals bij ons –
pensioenfondsen en verzekeraars hun
tientallen vestigingen verspreid over het
verplichtingen op marktwaarde waarderen.
land zijn. Ook in het verleden was bij ons
Het effect daarvan is voor pensioen-
de opkomst goed. Onze medewerkers zijn
fondsen dat hun dekkingsgraad veel
sterk betrokken bij de organisatie. Het
beweeglijker wordt en bij een rentedaling
elektronische gemak draagt zeker bij aan
scherp kan zakken. Het FTK is daarnaast
de extra hoge opkomst.”
ook een risicomodel met buffervereisten voor verzekeraars en pensioenfondsen om
De verkiezingsapplicatie maakt gebruik van
klappen op te vangen.
webtechnologie, waardoor medewerkers via intranet konden stemmen. De appli-
Uit het laatste DNB-kwartaalbericht valt op
catie is volledig in eigen huis ontwikkeld.
te maken dat het FTK aanleiding kan zijn
Om de privacy te waarborgen, zijn diverse
tot neerwaartse bijstelling van het beeld
maatregelen getroffen. Om te voorkomen
van de financiële gezondheid van een
dat medewerkers onder andermans naam
verzekeraar. Want als de verplichtingen
zouden stemmen, kon alleen toegang tot
van verzekeraars tegen marktrente worden
’het stemhokje’ worden verkregen via het
gewaardeerd, ’dan wordt, net als bij de
6
De onderlinge april 2005
pensioenfondsen, de financiële positie van verzekeraars negatief beïnvloed door de
Indexcijfers voor gebouwen-, inboedel- en glasverzekering
aanhoudende daling van de lange rente’,
Vanaf 1 mei 2005 gelden de volgende indexcijfers:
schrijft DNB. De op de oude wijze berekende solvabiliteit van schadeverzekeraars is sinds 1997 al gedaald van 401% naar 259% in 2003 en voor levensverzekeraars van 439% naar 298%. Dit betekent dat verzekeraars onder oude rekenregels nog steeds tweeënhalf tot driemaal meer bezitten dan nodig is om aangegane verplichtingen te dekken. De onderlinge verschillen kunnen echter groot zijn, zoals DNB illustreert met de particuliere ziektekostenverzekeraars die onder de oude rekenregels weliswaar
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
mei 2004 juni 2004 juli 2004 augustus 2004 september 2004 oktober 2004 november 2004 december 2004 januari 2005 februari 2005 maart 2005 april 2005 mei 2005
gebouwen
inboedels
indexcijfers
1990 = 100
(waarde-index)
glasverzekering *
149 149 149 143 143 143 143 143 143 141 139 139 143
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
juli juli juli juli juli juli
116,3 120,5 125,2 130,8 137,3 142,1 141,6
2000 2001 2002 2003 2004 2005
2,0% 3,7% 6,8% 4,4% 2,8% 0%
een gemiddelde solvabiliteit van 236% hebben, maar waarvan er desondanks vier met onderdekking kampen vanwege een solvabiliteit onder 100%.
* Het indexcijfer glasverzekeringen wordt jaarlijks vastgesteld op basis van de gemiddelde stijging/daling van het indexcijfer voor de gebouwenverzekering.
De indexcijfers worden ook vermeld in de CBS-publicaties Statistisch Bulletin en Maandstatistiek voor Bouwnijverheid, tabel 9.14M.
Maar effecten op de solvabiliteit van verzekeraars spelen volgens DNB niet mee om FTK uit te stellen. Wel weegt volgens DNB mee dat de administratieve lasten voor
overgangsbepalingen komen, gelet op alle
onele toezichtmodel ingevoerd, de eerste
verzekeraars al oplopen door nieuwe IFRS-
overige wetgeving die er op de sector
fase van de herziening van het financieel
boekhoudregels, nieuwe toezichtswetten
afkomt.
toezicht. Nu is de tweede fase van de herziening in volle gang. In deze fase
en de komst later dit decennium van
Herziening prudentiëel toezicht vermindert administratieve lasten
worden acht bestaande financiële toezicht-
Zalm houdt vast aan invoering Wfd per 1 oktober
Volgens het ministerie van Financiën zal
Deze zal bestaan uit een algemeen deel,
deel 2 van de Wet op het financieel
een deel dat betrekking heeft op pruden-
Naar het zich laat aanzien, zullen de Wet
toezicht (Wft), dat betrekking heeft op het
tiëel toezicht en een deel dat over
financiële dienstverlening en het bijbeho-
prudentiële toezicht, leiden tot een
gedragstoezicht gaat.
rende Besluit financiële dienstverlening
vermindering van de administratieve lasten
(Bfd) per 1 oktober 2005 van kracht
van € 30 miljoen. Dit zou komen door
Deze omvangrijke wetgevingsoperatie is
worden. Het Bfd zal ambtelijk nog flinke
het verminderen van rapportageverplich-
noodzakelijk om de voordelen van het
wijzigingen ondergaan en medio mei voor
tingen voor financiële ondernemingen.
functionele model – een betere doeltref-
advies naar de Raad van State worden
Achtergrond van de wet is het feit dat de
fendheid, marktgerichtheid en efficiëntie
gezonden. Hierna zal er nog een formele
grenzen tussen verschillende financiële
van het toezicht op de financiële markt-
voorhangprocedure plaatsvinden. Zalm
sectoren steeds meer vervagen. Om deze
sector – volledig te kunnen benutten.
houdt vast aan inwerkingtreding per
reden is het toezicht op de financiële
Bovendien wordt met de Wft de wet-
oktober 2005 maar zal wel met ruime
sector in 2002 hervormd en is het functi-
Europese regels voor kapitaalvereisten van verzekeraars, Solvency II.
wetten vervangen door een functioneel ingerichte Wet op het financieel toezicht.
structuur verhelderd, wat bijdraagt aan de Ø De onderlinge april 2005
7
inzichtelijkheid van de wetgeving en de
effectief en efficiënt mogelijk wordt
afgelopen periode is de vraag naar deze
beperking van administratieve lasten.
ingericht. Naast het kostenvoordeel zullen
medewerkers fors gestegen. De
Tenslotte biedt de herziening de
deelnemers ook waardevolle informatie
hypotheekadviseurs krijgen allen de
gelegenheid om het toezichtmodel ook
krijgen over hun eigen prestaties (ten
opleiding Woningfinanciering 1 en erkend
inhoudelijk op enkele specifieke onder-
opzichte van vergelijkbare financiële
hypotheek adviseur aangeboden.
delen te moderniseren. Het algemeen
dienstverleners) en kunnen ze onder-
Daarnaast volgen ze commerciële
deel is in juli 2004 naar de Tweede
steuning krijgen bij het verbeteren
trainingen.
Kamer gestuurd en daar besproken. Het
daarvan. De bedoeling is dat de initiatief-
deel over gedragstoezicht volgt later dit
nemers in mei besluiten of tot daadwerke-
Randstad Nederland stelt dat de afgelopen
jaar.
lijke oprichting van de StFD wordt
periode de arbeidsmarkt in de financiële
overgegaan en hoe deze er precies komt
sector zich sterk ontwikkelt. Ook de
Branche werkt aan Stichting Financiële Dienstverlening
uit te zien.
hypotheeksector profiteert daarvan. Veel
Het ontwikkelen van een organisatie die
risch lage rentestand hun hypotheek over
ciële dienstverleners bij de AFM kan facili-
Verzekeraars bereiden zich voor op kentekening bromfietsen
teren, self assesments kan ondersteunen
Verzekeraars, de RDW en de bromfiets-
hypotheekverstrekkers én de aantrekkende
en risicobeoordelingsmodellen kan ontwik-
branche lopen zich warm voor de
huizenmarkt – tot de toegenomen vraag.
kelen. Dat is de opdracht waar de Stichting
invoering van het bromfietskenteken. Met
Of de deskundigheidseisen in de nieuwe
Financiële Dienstverlening in oprichting
de komst van de nieuwe kentekenplaat
Wfd ook een van de oorzaken zijn, is niet
voor staat. (zie ook onder federatienieuws
komt het aloude verzekeringsplaatje te
bekend. Vooral banken hebben behoefte
over de rol van de FOV)
vervallen. Tijdens een recente thema-
aan personeel dat sterk commercieel
bijeenkomst van het Verbond werd
gericht is en zich door middel van vak-
De activiteiten van de Stichting Financiële
benadrukt dat het goed zou zijn als
inhoudelijke trainingen wil bekwamen tot
Dienstverlening in oprichting (St.FD i.o.)
verzekeraars dezelfde methode volgen bij
hypotheekadviseur.
vloeien voort uit de Wet financiële dienst-
het innemen va de verzekeringsplaatjes,
verlening, die volgens de huidige planning
met name om fraude te voorkomen.
het vergunningverleningsproces voor finan-
particulieren besluiten vanwege de histote sluiten. Dit leidt – samen met de harde concurrentiestrijd die gaande is tussen de
Randstad is eind januari gestart met de eerste groep van twintig hypotheek-
per 1 oktober 2005 in werking moet treden. Een speciale projectorganisatie
Vanaf 1 september 2005 moeten brom-
adviseurs, die na een maand intensieve
werkt momenteel aan de contouren van
en snorfietsen worden voorzien van een
training aan hun opdrachten zijn
de StFD, die invulling kan geven aan de
eigen kentekenbewijs en -plaat. Eigenaren
begonnen. Op dit moment heeft de
verdere professionalisering van de finan-
van bestaande brom- en snorfietsen
uitzender 60 mensen opgeleid en een
ciële dienstverlening.
kunnen vanaf september 2005 tot uiterlijk
volgende groep start binnenkort. De
31 oktober 2006 een eigen kenteken-
adviseurs worden ingezet bij diverse
Volgens projectdirecteur Kees Scholtes kan
bewijs aanvragen. Met ingang van 1
opdrachtgevers, zowel in de binnendienst
de stichting deelnemers straks onder meer
januari 2007 mogen bestaande en nieuwe
als in de buitendienst.
ondersteunen bij het invullen van de
brom- en snorfietsen alleen nog zijn
nieuwe normen uit de Wfd. Een ander
voorzien van een eigen kentekenplaat.
DNB blijft pleiten voor stop op zelftoetsing verzekeraars
Vraag naar hypotheekadviseurs stijgt fors
De Nederlandsche Bank (DNB) handhaaft
korting op de kosten van een AFMvergunning kan realiseren, die de deelna-
Uitzendbureau Randstad leidt 100 jonge
verzekeraars en pensioenfondsen door
mekosten van de stichting ver overtreffen.
mensen op tot hypotheekadviseur om de
hun eigen interne actuarissen ’echt
Om dat te bereiken, is het volgens
groeiende vraag naar financieel commer-
beëindigd moet worden’. Dit zegt DNB-
Scholtes wel noodzakelijk dat de StFD zo
ciële medewerkers bij te benen. De
directeur Flip Klopper. DNB verlangt ’met
voordeel (met name voor bemiddelaars) is dat de stichting een aantrekkelijke
8
De onderlinge april 2005
zijn opvatting dat het certificeren van
J U R I S P R U D E N T I E
name’ dat er een einde komt aan interne
maken wat volgens haar een definitieve
certificering voor externe gebruikers,
gewenste eindsituatie is. Als die dan over
waarvan DNB er een is.
anderhalf jaar van kracht kan worden, is dat wat mij betreft oké.’ u
Niet willen voldoen aan Wfd-eisen nu al reden voor ontslag De Kantonrechter in Nijmegen heeft een
Klopper reageert hiermee op het
opmerkelijke uitspraak gedaan waarin de
standpunt van de ledenvergadering van
eisen die de komende Wet financiële
het Actuarieel Genootschap (AG) dat zo’n
dienstverlening gaat stellen aan
verbod nu niet haalbaar is. Het AG wil met
medewerkers van een financiële instelling
een verbod wachten totdat tegelijkertijd
centraal staan. Een werkneemster van een
ook andere kwesties geregeld kunnen
assurantiekantoor mocht zonder nadere
worden, zoals het ontbreken van een
vergoeding ontslagen worden omdat zij
verplichte certificering voor 750 van de
weigerde zich bij te scholen. Een bewijs
duizend verzekeraars en het ontbreken
temeer dat de Wfd al in dit stadium zijn
van een actuariële certificeringsplicht op
schaduwen vooruit werpt en veel meer
conglomeraatsniveau.
blijkt te zijn dan een papieren tijger.
De DNB-directeur verwerpt de
Een assurantiekantoor was begin 2004
argumenten van het AG om een beslissing
gestart met de voorbereiding op de komst
over het verbieden van zelftoetsing verder
van de Wfd. Bij de beoordelings-
uit te stellen nadat er al twee jaar over is
gesprekken bekeek de tussenpersoon of
gediscussieerd. Over het ontbreken van
de medewerkers naar de geest van de
een certificeringsplicht voor driekwart van
Wfd voldoende deskundig waren om zich
de verzekeraars zegt Klopper: ’Alles op zijn
onder zijn verantwoordelijkheid bezig te
tijd. Het AG voert hier een heel ander
houden met de financiële dienstverlening.
punt aan. Nu voeren we een interessante
Dat was niet het geval voor een 45-jarige
discussie over de onafhankelijkheid van
medewerkster. Het ontbrak haar met
actuarissen. Laten we die eerst maar eens
name aan voldoende verzekeringskennis,
afmaken.’
aan telefonische vaardigheden en ook was een computeropleiding noodzakelijk. Een
Op conglomeraatsniveau certificeren
half jaar later bleek dat de medewerkster
accountants de bank-verzekeraars, met
geen enkele opleidingsmogelijkheid had
gebruikmaking van de actuariële certifi-
benut. Telkens opnieuw had zij een ander
cering van verzekeringsdochters. Daarmee
argument waarom een bepaalde opleiding
is dit gat niet zo groot als het AG doet
haar niet paste. De werkgever sprak met
voorkomen, redeneert DNB.
haar af dat zij drie maanden de tijd zou krijgen om naar ander werk uit te zien.
Klopper persisteert ook bij de DNB-eis dat
Zou zij daarin niet slagen, dan zou per
’certificering en advisering echt gescheiden
1 oktober een ontslagprocedure aanhangig
zullen moeten worden’. Dat klemt voor
worden gemaakt.
DNB meer waar de adviseringsrol van de certificerend actuaris zwaarder is.
De werkneemster laat het zo ver komen en verzet zich niet tegen de ontbinding.
Klopper gunt het AG nog wel een paar
Zij wil echter wel een royale vergoeding.
maanden voor debat. Klopper: ’Maar het
Als argument voert zij daarvoor aan dat ze
AG zou nu wel heel duidelijk moeten
weliswaar in dienst is getreden als De onderlinge april 2005
9
Ø
P U B L I C AT I E S
assurantiemedewerkster, maar dat zij niet geacht werd zelfstandig verzekeringen af te sluiten. Daarom is, in haar visie, de Wfd
De basiszorgverzekering Plannen voor de basisverzekering en haar gevolgen
niet op haar van toepassing. De KantonDoor mw. A.G. Epema-Treep, adjunct-
verwijst naar artikel 27, lid 2 en met name
directeur OHRA zorg & inkomen, tevens
naar de Memorie van Toelichting op dat
bestuurslid FOV.
artikel. De wet zal de financiële dienstverlener, onder wie de verzekeringstussen-
De voortschrijdende kosten, de toename
persoon, gaan verplichten zorg te dragen
van de zorgvraag, de invloed van Europa
voor de deskundigheid van zijn
en de veroudering van de bevolking maakt
werknemers en van andere personen, die
de tijd rijp voor een grondige aanpassing
zich onder zijn verantwoordelijkheid recht-
van het verzekeringsstelsel en de wijze
streeks bezighouden met financiële dienst-
waarop de marktaanbodkant moet functio-
verlening. De Memorie van toelichting zegt
neren. Daarom komt de overheid met een
hierover: Onder personen die zich recht-
fundamenteel andere aanpak voor 2006
streeks bezighouden met financiële dienst-
in het kader van een nieuwe
verlening worden verstaan de personen
zorgverzekeringswet. De kern is eigen
die het contact met de klanten hebben.
verantwoordelijkheid voor alle partijen, marktwerking, prikkels voor doelmatigheid
De werkgever mocht terecht vooruit lopen
en vooral: het werken vanuit de vraag van
op de inwerkingtreding van de Wfd, zo
de klant, die daartoe veel meer keuzemo-
oordeelde de Kantonrechter. Of, om het in
gelijkheden krijgt.
ontslagtermen te zeggen: het feit dat binnen afzienbare tijd deze wet van kracht
De nieuwe Zorgverzekeringswet betekent
is, betekent dat er sprake is van verande-
een totale aanpassing van de huidige
ringen in de omstandigheden die een
verzekeringssituatie. Iedereen krijgt ermee
ontbinding van de arbeidsovereenkomst
te maken, maar de gevolgen zijn afhan-
rechtvaardigen. Aan de werkneemster is
kelijk van hoe men nu verzekerd is. Zo zal
het verwijt te maken dat zij geweigerd
de publiekrechtelijke verzekering (het
heeft op die veranderingen in te spelen
ziekenfonds) volledig verdwijnen.
door geen gebruik te maken van de bijscholingsmogelijkheden die de
In het compacte en toegankelijke boek
werkgever haar heeft geboden. Daarom
”De basiszorgverzekering” zijn alle
wordt de ontslagaanvraag gehonoreerd
implicaties van het nieuwe basiszorgstelsel opgenomen. Aan bod komen onder meer het huidige verzekeringsstelsel, de (impli-
Bron: VB nieuws
caties van de) zorgverzekeringswet, marktwerking, collectiviteiten, verdere toekomstplannen, maar ook relevante Europese regelgeving. Bestellingen via Kluwer, t.a.v. klantenteam FD, antwoordnummer 93 te 7400 VB Deventer. Of fax naar 0570-691555.
10
De onderlinge april 2005
Bij grotere afnames wordt een korting geboden. Contactpersoon Luc van Kampen, telefoonnummer 0570-648706.
rechter is dat niet met haar eens. Hij
zonder enige vergoeding. u
De uitgave kost € 12,50 incl. BTW.
FFDN050011-03
u
Onderlinge ’Steenwijkerwold’
Uit de brand De Vereniging tot Onderlinge
”Ons kent ons, zo werkt dat!”
Verzekering tegen Brandschade ’Steenwijkerwold’ WA
”Het achterliggende gedachtegoed van de vereniging is nog altijd hetzelfde als wat
vierde in maart 2005 haar
in 1905 voor ogen stond: onderlinge solidariteit, een uitstekend georganiseerde vorm
honderdjarig jubileum.
van burenhulp. Samen schade dragen tegen een zo laag mogelijke premie en met
Ter gelegenheid hiervan
coulance hoog in het vaandel.” Aldus Bert Kuiper, secretaris-boekhouder van de
beschreef secretaris-boek-
onderlinge ’Steenwijkerwold’, in het jubileumboek dat hij over de onderlinge schreef.
houder Bert Kuiper de geschiedenis van de
Bert Kuiper is al sinds 1971 secretaris-boek-
vonden we deze post niet in onze portefeuille
onderlinge. In zijn rijk
houder van de onderlinge ’Steenwijkerwold’.
passen.” Deze kritische acceptatie is tekenend
geïllustreerde boek ’In de
Kuiper was journalist en schrijft nu nog regel-
voor het gedegen schadebeheersingsbeleid van
brand, uit de brand’ is ook
matig voor de Opregte Steenwijker Courant. Hij
’Steenwijkerwold’. De onderlinge heeft immers
een hoofdstuk aan de
moest destijds voor zijn werk bij de onderlinge
in het verleden behoorlijke schades gekend en
herverzekering gewijd.
toestemming van zijn hoofdredacteur vragen.
heeft haar lessen geleerd. Ze geeft daarom al
’Steenwijkerwold’ heeft op
Die zag in dat zo’n functie tot veel contacten in
sinds de jaren zeventig een korting op de
dit gebied een bewogen
de regio zou leiden en dus alleen maar
aanschaf van brandblussers en betaalt de
historie achter de rug.
vruchtbaar voor de krant zou zijn.” Ook de
keuringen. Sinds kort keurt de leverancier de
De eerste herverzekeraar,
onderlinge heeft er nooit nadeel van onder-
blussers, maar vroeger gebeurde dat op de
de Heeren Knegt en Zoonen
vonden,” vertelt Bert Kuiper.” Wilde ik iets kwijt,
kazerne van de brandweer in Steenwijk,
in Amsterdam, gaf er al na
dan spuide ik dat via de krant. En nu nog.
waarmee de onderlinge een uitstekende relatie
zes jaar de brui aan. Tal
Over de jaarvergadering bijvoorbeeld en het is
onderhoudt.” De brandweer is onze beste
van grote branden én
natuurlijk ook nooit verkeerd om de winst-
vriend!” benadrukt Bert Kuiper. De schade-
Nederlandse herverzekeraars
uitkering via de krant bekend te maken. Net in
beheersing gaat echter nog een stuk verder.
later moest de onderlinge,
ons jubileumjaar hadden we het allerhoogste
Bij elke schade, ook al bedraagt deze slechts
eind jaren twintig, zich
percentage ooit, namelijk veertig procent van de
enkele tientjes, krijgt het desbetreffende lid
noodgedwongen in
premie, dus dat is vrij fors. In 2004 hadden we
bezoek van een van de taxateurs van de
Engeland herverzekeren, bij
bijna geen schade, nog geen tienduizend euro,
onderlinge. Soms komt ook een bestuurslid
de Norwich Union Fire
waardoor we meer dan een ton aan de
even kijken. De onderlinge heeft naast een
Insurance Society Ld.
achthonderd leden konden teruggeven.”
betrokken Commissie van Toezicht een actief en deskundig bestuur, dat momenteel uit
In 1933 werd de Onderlinge Herverzekering in de
ADEQUATE SCHADEBEHEERSING
vijftien leden bestaat, goed verspreid over het
provincie Overijssel opgericht
Naar aanleiding van het bericht in de krant over
werkgebied, die graag even op pad gaan om
en ’Steenwijkerwold’ ging
de veertig procent korting meldde zich een
schades zelf te bekijken en ook altijd wel goede
daaraan deelnemen. Deze
inwoner in het gebied, met een overigens goed
raad weten waardoor het herstel niet te duur
maatschappij ging in 1981
verzekerd pand van 1,5 miljoen euro, die zich
wordt. Bovendien maken secretaris-boekhouder
over in OLM, later Groene
ook wel bij de onderlinge wilde verzekeren.”
Kuiper en een van de taxateurs maandelijks of
Land. Nadat Groene Land
Maar dat vonden we te gortig,” aldus Kuiper.”
tweemaandelijks een rondrit door het
de herverzekering had
Op een agrarisch bedrijf, met een schuur, een
werkgebied, om na te gaan of bijvoorbeeld
afgestoten, vond de
ligboxenstal, een mestsilo en noem maar op,
ergens een verbouwing plaatsvindt of achter-
onderlinge in 2000, via
staat alles verspreid. Dat gaat nooit in één keer
stallig onderhoud optreedt. Is dit het geval, dan
Achmea Re, onderdak bij
helemaal, maar zo’n rietgedekte, verbouwde
volgt een telefoontje naar het lid.” We doen dat
Secura in Brussel.
boerderij van 1,5 miljoen wel. We hebben in
allemaal met onze eigen mensen,” zegt Kuiper,”
totaal zo’n 170 miljoen verzekerd en daarom
en dat is natuurlijk goedkoper dan als je met De onderlinge april 2005
11
Ø
een expertisebureau werkt. Hebben we zo’n
moest Kuiper erkennen.” Natuurlijk ben ik er op
bureau nodig, dan schakelen we dat in, maar
een dag ook niet meer en wie doet dit werk
wat we zelf kunnen doen, doen we graag zelf.
dan? Wij werken met het systeem OASE en ook
En voor de herverzekeraar is dit natuurlijk ook
de collega-onderlinge in Steenwijk werkt met
weer gunstig.”
OASE, dus zou je vanuit die hoek à la minute een oplossing kunnen bedenken. Maar we
HERVERZEKERING VERNIEUWD
moeten op korte termijn iemand vinden die
De onderlinge ’Steenwijkerwold’ voelt zich thuis
bereid is om zich in het systeem in te werken
bij Achmea Re en Secura.” Vroeger, binnen het
en het werk over te nemen mocht ik ermee
geheel van Groene Land, moesten we toch wat
ophouden.” De secretarissen-boekhouder van
meer verantwoording afleggen,” zegt Bert
’Steenwijkerwold’ – in de honderdjarige
Bert Kuiper, secretaris-boek-
Kuiper.” Nu voelen we ons zo vrij als een
geschiedenis is Bert Kuiper nog maar de zesde –
houder van de onderlinge
vogeltje. Dat geeft een goed gevoel, maar ook
hebben hun werk voor de onderlinge altijd
’Steenwijkerwold’.
een grote verantwoordelijkheid.” Begin maart
vanuit de eigen woning gedaan.” Ik ben er
nog waren voorzitter Thijs van Veen en Bert
dagelijks wel even mee bezig,” zegt Kuiper,”
Kuiper in Brussel voor de ondertekening van
ik schat in totaal zo’n achttien uur per week. Als
een nieuw herverzekeringscontract. Bij die
er ’s avonds iemand langskomt om bijvoorbeeld
gelegenheid werd nog eens goed naar het
z’n inboedel te verhogen, dan doe ik de schuif-
verzekeringsproduct op zich gekeken.
deuren dicht en is die inboedel in een
De schade door sneeuwdruk op daken was
kwartiertje geregeld. Maar je weet hoe dat op
een actueel thema. Ook moest het contract
het platteland gaat. De mensen trekken daar
enigszins worden bijgesteld ten opzichte van de
een avond voor uit en zitten er na een uur nog.
COLOFON
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.500 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge. Redactiecommissie: A.J.M. Kok mr. Chr. van Toor Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen Redactiesecretariaat: Loes Malherbe Postbus 92, 3980 CB Bunnik Telefoon 030 - 656 71 60 Telefax 030 - 656 75 04 E-mail
[email protected] Internet www.fov.nl Productie en druk: Drukkerij De Eendracht, Schiedam © Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge april 2005
redelijk rooskleurige condities in de afgelopen vijf jaar.” Zij zitten daar natuurlijk ook niet voor niets, zij moeten het ook verdienen,” zo vergoelijkt Kuiper deze aanpassing. ”Wij kunnen in ieder geval weer drie jaar vooruit en moeten dan maar weer eens zien wie de goedkoopste is. Toch is dat niet het enige wat voor ons telt. Het gaat ook om de vertrouwensband en de samenwerking met elkaar.” TOEZICHTHOUDER OP BEZOEK
In maart stond niet alleen het bezoek aan de herverzekeraar in Brussel op het programma, maar ook het bezoek, maar dan ten huize van Bert Kuiper in Willemsoord, van toezichthouder DNB-PVK. Deze adviseerde Kuiper onder meer de banden met het dagelijks bestuur wat strakker aan te halen, door ook zaken die in de dagelijkse praktijk gebeuren schriftelijk vast te leggen. De toezichthouder informeerde daarnaast bij Kuiper hoe zijn opvolging bij de onderlinge was geregeld.” Daar waren we eigenlijk nooit diepgaand mee bezig geweest,”
Want ons kent ons, zo werkt dat.” u
