informatie Perlasplan

informatie Perlasplan voor de financieel adviseur

groei door strategie

Perlas Borgplan, Perlas Kernplan en Perlas Dynamischplan zijn subfondsen van het Perlas Global Active Investment Fund, waarin wordt belegd. De beheerder van de fondsen is Palladyne Asset Management BV, www.palladyne.nl. Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële Beleggingsinformatie. Voor deze en andere relevante informatie verwijzen wij u naar www.perlasplan.nl

financieel adviseur |

2 | perlas groei door strategie

perlas groei door strategie |

3 | financieel adviseur

een nieuw product uit vertrouwde handen

Perlas Perlas is een eigen label van Palladyne. In samenwerking met financieel

Het Perlas Global Active

adviseurs biedt Palladyne met succes een range van beleggingsoplossin-

Investment Fund is het eerste

gen aan verschillende doelgroepen. Sinds de oprichting in 1997 verslaat

geregistreerde UCITS IV fonds in

Palladyne met haar gestructureerde beleggingsproces structureel de

Nederland dat geschikt is voor

benchmark. In het segment vermogensopbouw biedt Palladyne nu met

banksparen. Het fonds staat onder

Perlas een beleggingsoplossing voor banksparen en vrij vermogen.

toezicht van Stichting Autoriteit Financiële Markten. Aan Palladyne

Beleggingsoplossing voor banksparen

Asset Management B.V. is in

De oplossing bestaat uit drie fondsen: het Perlas Borgplan, het Perlas

Nederland een vergunning ver-

Kernplan en het Perlas Dynamischplan, oplopend van zeer defensief,

leend en zij staat onder toezicht

neutraal tot offensief. Onderliggend wordt een actieve beschermings-

van Stichting Autoriteit Financiële

strategie geïmplementeerd die een vangnet vormt voor onverwacht

Markten. Deze essentiële

grote koersdalingen. Een lifecycleoptie biedt de klant de mogelijkheid

beleggersinformatie is correct op

om voor de einddatum kosteloos te switchen naar een defensiever

datum van 1 december 2011.

profiel.





Wij zijn van mening dat voor vermogensopbouw met een lange horizon

Per Perlasfonds wordt bepaald wat de basis allocatie naar volatiliteit

een renteproduct geen goed alternatief is. Uiteindelijk zal dit namelijk

strategieën moet zijn. Hierbij geldt dat hoe hoger het risico in een fonds

te weinig rendement opleveren om de inflatie bij te houden. Indextrac-

is, hoe hoger de gevoeligheid naar de aandelenmarkt en hoe hoger de

kers, die veel als alternatief worden aangeboden, zijn passieve fondsen

allocatie naar de beschermingsstrategie zal moeten zijn. De allocatie

en volgen dus naast opwaartse bewegingen ook 1 op 1 de neerwaartse

wordt vervolgens tactisch bijgestuurd. Perioden waarin het relatief

bewegingen. Er is geen actief management of beschermingsstrategie en

goedkoop of duur is om bescherming te kopen wisselen elkaar namelijk

het rendement zal nooit hoger zijn dan de betreffende index minus kos-

af. Ook zijn er momenten denkbaar waarop het interessant is om winst

ten. Garanties in de opbouw gaan vaak ten koste van het rendement.

te nemen op een bestaande allocatie naar de beschermingsstrategie.

Periodieke inleg brengt met zichzelf al een spreiding van risico met zich

Dit dynamische proces kan er toe leiden dat er tijdelijk geen allocatie

mee omdat zowel op dure als goedkope momenten wordt aangekocht.

wordt opgenomen, maar ook dat er tijdelijk een hogere allocatie wordt opgenomen. Om de beschermingsstrategie zo kostenefficiënt mogelijk

Monitorfunctie voor optimaal relatiebeheer

in te zetten, komt het er in de praktijk op neer dat er meer bescherming

Zowel de klant als de financieel adviseur heeft online inzage in de

zal worden aangekocht wanneer de markt relatief rustig is en de abso-

waardeontwikkeling van de Perlas fondsen. Wordt er afgeweken van het

lute waarde van de volatiliteit laag is. Vaste regels met drempelniveaus

beoogde groeipad dan worden verschillende mogelijkheden geboden

voorzien in de aan- en verkoopsignalen. Hiervan zal worden afgeweken,

om bij te sturen. Dit kan bijvoorbeeld een profielwijziging zijn, het aan-

indien een veranderende marktsituatie daarom vraagt. Zo kan op een

passen van de inleg of het bijstellen van de doelstellingen.

zeer efficiënte wijze worden belegd in volatiliteit.

Actieve beschermingsstrategie Bij beleggen hoort risico. Spreiding is een belangrijk middel om het risico te minimaliseren en een gezonde en verantwoorde vermogensontwikkeling te realiseren. Binnen de Perlasfondsen vindt spreiding plaats over verschillende beleggingscategorieën, zoals hoogwaardige obligaties, aandelen en alternatieve beleggingen zoals high yield en emerging market debt in verschillende sectoren en regio’s. Om de beleggingen te beschermen tegen extreme koersvallen, zoals wij die bijvoorbeeld in 2008 hebben gezien, wordt binnen de fondsen gebruik gemaakt van een volatiliteitstrategie. Dit is een relatief nieuwe beschermingsstrategie die is gebaseerd op de beweeglijkheid van de aandelenmarkt. Historisch is de volatiliteit negatief gecorreleerd met vrijwel alle risicovolle vermogenscategorieën. Dit geldt voornamelijk in tijden van grote marktschokken. financieel adviseur |




Lifecycleoptie Het Perlas Kernplan en het Perlas Dynamischplan bieden de mogelijkheid om zeven jaar voor het einde van de looptijd automatisch en kosteloos te switchen naar het meest defensieve Perlas Borgplan. Uiteraard is het ook mogelijk om eerder of later dan het vastgestelde moment kosteloos van profiel te veranderen. Voordelen: • Transparant. Klant belegt in een fonds en heeft online inzage in de vermogensontwikkeling en de onderliggende beleggingen; • Lage kosten: beheervergoeding 1%; overige kosten zoals transactie-, bewaar- en administratiekosten bedragen maximaal 0,3% over het fondsvermogen. Al het meerdere komt voor rekening van de beheerder; dividenden en rentes worden herbelegd in het fonds; eventuele kickbacks komen volledig ten goede aan het fonds;

vermogensbeheer gebaseerd op strategie, zonder franje…

• Binnen het fonds wordt voor aandelen en obligaties direct in individuele titels belegd. In de vermogenscategorie alternatieven (o.a.high yield en emerging market debt) wordt gebruik gemaakt van de fondsresearch van Palladyne en wordt uitsluitend belegd in transparante en liquide fondsen die aan de criteria van Palladyne research voldoen; • Monitorfunctie: Palladyne faciliteert tools zodat u uw klanten zowel bij de intake als in de toekomst optimaal kunt begeleiden en aan uw zorgplicht kunt voldoen.





Strategische vermogensverdeling 100% investment grade obligaties

Perlas Borgplan

borgplan De doelstelling van het Perlas Borgplan is om meer rendement te Profielinformatie

behalen dan met sparen, terwijl het portefeuillerisico nog steeds zeer laag is. Binnen het Perlas Borgplan wordt uitsluitend in hoog-

Beheervergoeding per jaar:

1%

waardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden

Overige kosten per jaar:

0,3% maximaal (incl. transactiekosten)

belegd. Deelnemers lopen dus niet de specifieke risico’s van

Lifecycle optie:

niet van toepassing voor dit profiel

beleggen in aandelen. Het vermogen wordt gespreid over ongeveer

Koersvaststelling:

wekelijks

50 individuele titels. Investment grade obligaties zijn de meest

Automatisch incasso:

ja

kredietwaardige obligaties waarin belegd kan worden. Het Perlas

Bankspaarfaciliteit :

mogelijk

Borgplan is met name geschikt voor beleggers die nog slechts enkele jaren te gaan hebben voor hun opgebouwde vermogen tot uitkering komt. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn bedraagt bij dit profiel 4,0%.

Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële Beleggingsinformatie. DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING financieel adviseur |


Lager risico

Hoger risico

DOORGAANS LAGER RENDEMENT

1

2

3

DOORGAANS HOGER RENDEMENT

4

5

6

7

RISICOMETER PERLAS BORGPLAN perlas groei door strategie |


Strategische vermogensverdeling 35% aandelen

30% investment grade obligaties 30% vastrentende alternatieven 5% kas

Perlas Kernplan

kernplan De doelstelling van het Perlas Kernplan is om een aantrekkelijk Profielinformatie

rendement te behalen door middel van een uitgebalanceerde mix van hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en


1%

overheden, internationale aandelen en vastrentende alternatieve



beleggingen, aangevuld met kasgelden als marktomstandigheden

Lifecycle optie:

ja

hierom vragen. Het Perlas Kernplan is geschikt voor uw klant als die

Koersvaststelling:

wekelijks

een goed rendement nastreeft, maar daarbij niet te veel risico wil


ja

nemen. Binnen het fonds vindt een brede spreiding plaats over


mogelijk

verschillende vermogenscategorieën, waarbij de allocatie meer gericht is op obligaties dan op de andere vermogenscategorieën. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn bedraagt bij dit profiel 6,5%.



Lager risico

Hoger risico


1

2

3


4

5

6

7

RISICOMETER PERLAS BORGPLAN perlas groei door strategie |


Strategische vermogensverdeling 75% aandelen 20% vastrentende alternatieven 5% kas

Perlas Dynamischplan

dynamischplan Uw klant wil graag vermogen opbouwen voor later. Is hij bereid enig Profielinformatie

risico te nemen om een zo hoog mogelijk beleggingsrendement te behalen? In dat geval is het Perlas Dynamischplan interessant. Het


1%

Perlas Dynamischplan bestaat uit een uitgebalanceerde mix van



internationale aandelen en vastrentende alternatieve beleggingen,

Lifecycle optie:

ja

aangevuld met kasgelden indien marktomstandigheden dit vragen.

Koersvaststelling:

wekelijks

Bij het Perlas Dynamschplan zijn de accenten op de wat hoger


ja

renderende zakelijke waarden gericht. Naast een beoogd hoger


mogelijk

rendement wordt het Perlas Dynamischplan gekenmerkt door een hoger risico in vergelijking met de andere Perlasplannen. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn bedraagt bij dit profiel 9,0%.



Lager risico

Hoger risico


1

2

3


4

5

6

7

RISICOMETER PERLAS DYNAMISCHPLAN perlas groei door strategie |


Productinformatie Perlas

Minimale looptijd

vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale regels

Structuur

Paraplufonds met daaronder de volgende subfondsen:

Maximale looptijd

vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale

• Perlas Borgplan

• Perlas Kernplan

Uitkering bij overlijden

Waarde polis op moment van overlijden

• Perlas Dynamischplan

Uitkering einddatum

Waarde polis einddatum

Geschikt voor banksparen

ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen woning, gouden

Voortijdige beëindiging

Waarde op moment van beëindiging minus de uitstapkos-

regels

handdruk, oversluiten bestaande polis

ten; in geval van banksparen gelden de fiscale regels

Geschikt voor vrij vermogen

ja

Beheerder

Palladyne Asset Management B.V.

Faciliteiten Palladyne

Administrateur

Orangefield Trust (Netherlands) B.V.

Berekenen doelvermogen

digitaal via de Perlas planner

Bewaarder

Stichting Bewaarder Orangefield

Aanvragen

digitaal via de Perlas planner of via los aanvraagformulier

Inleg

vrij vermogen vanaf € 50,- per maand; geen maximum. In geval van

Openen rekening

na ontvangst van het aanvraagformulier wordt een

banksparen gelden de fiscale regels Inleg overslaan Lifecycle optie

(bankspaar) account bij voor de klant geopend

bij vrij vermogen toegestaan; bij banksparen afhankelijk van fiscale

Communicatie

alle correspondentie vindt in beginsel digitaal plaats

regels

Relatiebeheer

financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling

ja, zeven jaar voor einddatum kan automatisch en kosteloos worden

en kans behalen doel van aangebrachte cliënten

overgestapt naar het meest defensieve Perlas Borgplan

Koersinformatie

wekelijkse update op de website

Inlegkosten

geen

Prospectus

beschikbaar via de website en op verzoek per post

Switchen naar ander fonds

ja, eenmaal per jaar kosteloos

Essentiële beleggersinformatie

beschikbaar via de website en op verzoek per post

Uitstapkosten

0,5%

Consumenteninformatie

brochure en website

Beheervergoeding

1% per jaar

Overige kosten

maximaal 0,3% per jaar over het fondsvermogen, inclusief transactiekosten. Al het meerdere komt voor rekening van de beheerder

Retrosessie

De beheerder ontvangt geen retourprovisies of commissies van derden. Mocht de beheerder in uitzonderlijke gevallen wel afspraken hieromtrent maken dan zullen alle hieruit voortvloeiende provisies en commissies ten goede komen aan de betreffende fondsen.


Rapportage

digitaal

Inzage portefeuille internet

ja, update koersen wekelijks

Datum incasso

1 ste werkdag van de maand via automatisch incasso

Opzegtermijn

1 maand




Vergoedingen Intake

Beleggingen door cliënt rechtstreeks aan de financieel adviseur te

Paraplufonds

voldoen of door middel van een volmacht te incasseren door de beheerder Palladyne. Maximale inhouding op inleg

Fonds voor gemene rekening Perlas Borgplan

bedraagt 5% Relatiebeheer

Openen account Inleg Relatiebeheer

vergoeding voor relatiebeheer rechtstreeks door cliënt aan

Perlas Global Investment Fund. Palladyne inside; meest defensieve fonds, strategische vermogensverdeling: • 100% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties

Perlas Kernplan

neutraal fonds met nadruk op defensieve waarden,

de financieel adviseur te voldoen of door middel van een

strategische vermogensverdeling:

volmacht te incasseren door de beheerder Palladyne.

• 35% aandelen,

Maximale inhouding op vermogen bedraagt 0,5%

• 30% alternatieve beleggingen

na ontvangst van het aanvraagformulier opent de

• 30% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties

administrateur een (bankspaar) account

• 5% kasgelden

door middel van automatisch incasso, minimaal € 50 per

Perlas Dynamischplan

offensief fonds, strategische vermogensverdeling

maand

• 75% aandelen

financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling

• 20% alternatieven

en kans behalen doel van aangebrachte cliënten

• 5% kasgelden Beleggingsproces

mens en machine proces Palladyne, zie voor meer informatie www.palladyne.nl

Risicobeperking

door middel van gespreide inleg; brede spreiding over vermogenscategorieën, regio’s en sectoren; en een actieve volatiliteitsstrategie

Communicatie

digitaal

Relatiebeheer

financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling en kans behalen doel van aangebrachte cliënten





Perlasplan Postbus Poscode + Plaats

Postbus 7851 1008 AB Amsterdam

telefoon

020 5408 303

fax

020 5408 301

email

[email protected]

Web

www.perlasplan.nl

informatie Perlasplan

Recommend Documents