IMPLEMENTASI SYARIAH MARKETING PADA BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN

IMPLEMENTASI SYARIAH MARKETING PADA BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN

TUGAS AKHIR

Diajukan Kepada STAIN Pekalongan Dalam Rangka Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Memperoleh Gelar Ahli Madya (A.Md) di Bidang

Ilmu Perbankan Syariah

Oleh : Hening Rahma Nilasari NIM: 231208065

PROGRAM STUDI DIII PERBANKAN SYARIAH JURUSAN SYARIAH SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI (STAIN) PEKALONGAN 2011

http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

DEKLARASI

Yang bertanda tangan di bawah ini: Nama

: Hening Rahma Nilasari

Tempat dan Tanggal Lahir

: Pekalongan, 29 November 1990

Menyatakan bahwa yang tertulis didalam Tugas Akhir ini benar-benar hasil karya saya sendiri, bukan jiplakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan. Pendapat atau temuan orang lain yang terdapat dalam Tugas Akhir ini dikutip atau dirujuk berdasarkan kode etik ilmiah.

Pekalongan, 17 September 2011

Hening Rahma Nilasari NIM. 231208065


NOTA PEMBIMBING

Lamp : 4 (empat) eksemplar Hal : Naskah Tugas Akhir (TA) Sdri. Hening Rahma Nilasari Kepada Yth. Bpk Ketua STAIN Pekalongan C.Q. Ketua Jurusan Syariah Di PEKALONGAN Assalamu’alaikum Wr. Wb Setelah diadakan penelitian dan perbaikan seperlunya, maka bersama ini kami kirimkan naskah Tugas Akhir Saudari: Nama : Hening Rahma Nilasari NIM : 231208065 Program Studi : D3 Perbankan Syariah Judul : Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan Dengan ini kami mohon agar Tugas Akhir Saudari tersebut dapat segera diujikan. Demikian, harap menjadi perhatian dan disampaikan terimakasih. Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Pekalongan, 22 September 2011 Pembimbing I

M. Hasan Bisyri, M. Ag NIP. 1973 11 04 2000 03 1 002


Pembimbing II,

Rinda Asytuti, M. Si NIP. 1977 12 06 2005 01 2 002

KEMENTERIAN AGAMA SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI (STAIN) PEKALONGAN Alamat : Jl. Kusuma Bangsa No. 9 Telp. (0285) 412575-412572 Fax. 423418 E-mail : stainpkl@[email protected]

PENGESAHAN Ketua Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Pekalongan mengesahkan Tugas Akhir Saudari : Nama

: HENING RAHMA NILASARI

NIM

: 231.208.065

Judul

: IMPLEMENTASI

SYARIAH

MARKETING

PADA

BANK

MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN

Yang telah diujikan pada hari Selasa tanggal 11 Oktober 2011 dan dinyatakan berhasil, serta diterima sebagai salah satu syarat guna memperoleh gelar Ahli Madya (A.Md) dalam Ilmu D3 Perbankan Syariah. Dewan Penguji,

AM. M. Hafidz MS, M.Ag NIP. 1978 06 16 2003 12 1 003

Siti Aminah Chaniago, M.Si NIP. 1968 09 07 2006 04 2 001 Pekalongan, 18 Oktober 2011 Ketua STAIN Pekalongan

Dr. Ade Dedi Rohayana, M.Ag NIP. 1971 01 15 1998 03 1 005 http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

“Do something to get something”

PERSEMBAHAN Hasil karya ini kupersembahkan untuk: 1. Bapak Ibuku tercinta yang telah merawat, mendidik, dan membimbingku. 2. Kakak semata wayang, “Mas Yan”, Terimakasih karena selesainya skripsimu menjadi motivasi TAku. Adikku, “Dek Indra”, yang sering mengantarku ke mana-mana. Tak lupa adik kecilku Ilham dan Ferdi yang turut memberi warna perjuanganku. 3. Teman baik sekaligus “Tong Sampahku”, Ela Mautik dan Diary Cilla. 4. Teman-teman seperjuangan, “Nju-nju 4L Mbelok” (Karella AP, Ranny FW, Ikrimah, Anisatul Ula, Maghfiroh IV, Titik Rozalina), terimakasih atas semangatnya selama ini. 5. Keluarga besar D3 Perbankan Syariah 2008, keep our contact !!! Friends Forever. 6. Dosen-dosen yang telah memberikan bimbingan, pengalaman dan pengetahuan selama ini, Terimakasih banyak… 7. Lee Min Ho, Super Junior, 2PM, 2AM, SS501, SNSD, T-Max, CN Blue dan artis K-Pop lain yang setia menemaniku lewat drama dan lagu.


KATA PENGANTAR

Puji syukur Alhamdulillah atas karunia Allah SWT. Shalawat serta salam semoga terlimpahkan kepada Rasulullah SAW beserta keluarga, sahabat dan penerus risalah islam. Penulis menyadari dengan sepenuh hati bahwa tersusunnya Tugas Akhir ini bukan hanya atas kemampuan dan usaha penulis semata, tetapi juga berkat bantuan berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Allah SWT yang telah memberikan begitu banyak kenikmatan 2. Keluarga dan teman-teman yang selalu memberikan semangat dan do’a 3. Dr. Ade Dedi Rohayana, M. Ag selaku Ketua STAIN Pekalongan 4. Drs. Tubagus Surur, M. Ag selaku Ketua Jurusan Syariah STAIN Pekalongan 5. AM.M. Hafidz MS, M.Ag selaku Sekretaris Jurusan Syariah STAIN Pekalongan 6. Ahmad Syukron, M.Ei selaku Kepala Program Studi D3 Perbankan Syariah 7. M. Hasan Bisyri, M.Ag dan Rinda Asytuti, M. Si selaku Pembimbing yang telah memberikan bimbingan dan motivasi dalam penyusunan Tugas Akhir ini 8. Kepala Cabang Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, yang telah memberikan ijin penelitian, serta Ibu Sakuntala Dewi Andansari (AM Funding) dan Ibu Yurinda Arum (HRD) BMI Cabang Pekalongan, yang telah berkenan menjadi nara sumber dalam Tugas Akhir ini 9. Bapak/Ibu dosen Prodi D3 Perbankan Syariah yang telah memberikan banyak bekal untuk penyelesaian Tugas Akhir ini. Akhirnya penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi para pembaca semua. Amiin.

Pekalongan, 17 September 2011

Penulis


DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .................................................................................... i DEKLARASI ............................................................................................... ii NOTA PEMBIMBING ................................................................................. iii PENGESAHAN ............................................................................................ iv MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................................. v KATA PENGANTAR ................................................................................. vi DAFTAR ISI ................................................................................................ vii DAFTAR TABEL DAN DAFTAR GAMBAR ............................................. ix ABSTRAK ................................................................................................... x BAB I PENDAHULUAN ............................................................................. 1 A. Latar Belakang Masalah .............................................................. 1 B. Rumusan Masalah dan Pembatasan Masalah................................ 5 C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian .................................................. 5 D. Penegasan Istilah ......................................................................... 6 E. Telaah Pustaka............................................................................. 8 F. Kerangka Teori ............................................................................ 14 G. Metode Penelitian ........................................................................ 15 H. Sistematika Penulisan .................................................................. 21 Bab II LANDASAN TEORI ......................................................................... 23 A. Konsep Pemasaran Konvensional ................................................ 25 1. Pengertian Pemasaran ............................................................ 25 2. Tujuan Pemasaran ................................................................ 26 3. Prinsip Pemasaran Konvensional ........................................... 28


B. Konsep Syariah Marketing .......................................................... 30 1. Pengertian Syariah Marketing ............................................... 30 2. Tujuan Syariah Marketing ..................................................... 35 3. Prinsip Syariah Marketing ..................................................... 36 C. Perbandingan Pemasaran Konvensional dengan Pemasaran Syariah .......................................................... 54 D. Evolusi Pasar dalam Syariah Marketing ....................................... 56 BAB III GAMBARAN UMUM BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN .......................................................................... 59 A. Sejarah berdirinya Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ................................................................................... 59 B. Visi dan Misi Organisasi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ...................................................................... 63 C. Produk dan Layanan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ................................................................................... 64 D. Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ................................................................................... 75 E. Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ........................................................... 76 BAB IV ANALISIS IMPLEMENTASI SYARIAH MARKETING PADA BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN ...... 78 BAB V PENUTUP ....................................................................................... 118 A. Simpulan ...................................................................................... 118 B. Saran ............................................................................................ 119 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN


DAFTAR TABEL DAN GAMBAR

A. Daftar Tabel Tabel 1. Perbandingan Penelitian (Telaah Pustaka) ................................ 12 Tabel 2. Perbandingan Pemasaran Konvensional dengan Pemasaran Syariah (Syariah Marketing) .................................................................. 55

B. Daftar Gambar Gambar 1. Konsep Pemasaran ................................................................ 26 Gambar 2. Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ................................................................................ 75


ABSTRAK Nama


NIM

: 231208065

Judul Tugas Akhir

: Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan

Industri perbankan syariah pada masa sekarang ini menghadapi lingkungan persaingan yang semakin kompetitif. Upaya bank untuk dapat tetap hidup, menciptakan dan mempertahankan nasabah menjadi prioritas yang besar bagi bank. Strategi yang tepat untuk menarik nasabah hendaknya disusun secara cermat, supaya nasabah bersedia membeli produk atau jasa perbankan. Lebih dari itu, dengan segala kiatnya bank juga terus berupaya agar nasabah menjadi loyal. Hal ini tentu berkaitan erat dengan konsep pemasaran yang digunakan. Dengan didorong oleh pertumbuhan sistem Ekonomi Islam, maka lahirlah konsep pemasaran yang disebut Syariah Marketing. Dalam konsep ini terdapat 17 prinsip yang didasarkan pada nilai-nilai syariah dan diadaftasi dari perilaku bisnis Nabi Muhammad SAW yang mendasarkan pada empat sifat istimewanya. Penelitian ini berusaha meneliti implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Data yang digunakan dalam penelitian ini yaitu data primer yang diperoleh dari hasil wawancara dengan pihak terkait yang dalam hal ini AM Funding dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Dalam penelitian ini penulis menggunakan metode analisis deskriptif yaitu suatu bentuk penelitian yang bertujuan untuk mengumpulkan data-data yang mempunyai hubungan erta dengan permasalahan yang akan diteliti dan membandingkannya dengan pengetahuan teori untuk merumuskan persoalan serta kemungkianan untuk mencari pemecahannya. Selain itu disempurnakan dengan metode analisis analitik yang akan digunakan untuk menarik kesimpulan dari data yang diperoleh yang dalam hal ini akan menggambarkan bagaimana implementasi Syariah Marketing di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa penerapan Syariah Marketing di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan telah sesuai dengan nilainilai syariah meski belum sepenuhnya didasarkan pada konsep Syariah Marketing secara teoritis. Hal ini dikarenakan faktor SDM yang mayoritas bukan berasal dari perguruan tinggi Islam yang mana mengupas nilai-nilai syariah dalam berbagai dimensi ilmu.


BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah Era perbankan Syariah di Indonesia dimulai pada 1992 dengan berdirinya Bank Muamalat Indonesia (BMI) sebagai lembaga perbankan syariah yang pertama. Sejak saat itu tingkat pertumbuhan perbankan syariah di tanah air sangat signifikan, rata - rata mencapai 70% setiap tahun. Pada 2005 telah hadir 3 bank umum syariah, 17 unit usaha syariah dari bank umum konvensional, dan 90 bank perkreditan syariah yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia1. Namun dalam kenyataannya perkembangan industri syariah, terutama perbankan syariah, di Indonesia dinilai relatif lambat. Hal itu di antaranya terlihat dari aset bank syariah yang masih kurang dari 3% dibandingkan seluruh aset perbankan nasional. Dalam pandangan Direktur Bursa Efek Indonesia (BEI) Ito Warsito, lambatnya perkembangan industri syariah itu disebabkan cara pemasaran yang salah, baik dalam pengembangan industri maupun cara memasarkan produk. Misalnya, perbankan syariah dipersepsikan hanya untuk orang Islam. Padahal, bank syariah itu untuk semua golongan. 1

Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing, Bandung : Mizan, 2006,

hlm.195


Pemasaran demikian, dinilai sangat salah. Pasalnya, di Inggris yang mayoritas nonmuslim saja, industri syariah berkembang pesat dan produknya beredar secara internasional. Lambatnya perkembangan industri syariah itu disebabkan cara pemasaran yang salah, baik dalam pengembangan industri maupun cara memasarkan produk.2 Pemasaran Syariah terdiri dari beberapa segmen pasar, antara lain pasar emosional, pasar rasional dan pasar spiritual. Pasar Emosional diartikan sebagai kumpulan pelanggan yang datang ke perusahaan atau lembaga keuangan

syariah

karena

pertimbangan

halal-haram,

didorong

oleh

kekhawatiran akan praktek riba dan konsiderasi ukhrawi lainnya. Pada sisi lain ada pasar rasional yang secara umum adalah mereka sangat sensitif terhadap perbedaan harga, varietas produk, bonafiditas lembaga keuangan dan lebih utama kualitas layanan. Kedua segmen pasar ini jelas ada plus-minusnya ada yang setuju dan ada pula tidak setuju karena sulit menerima asumsi bahwa mereka yang datang karena konsiderasi spritual adalah blindly emotional market. Diferensiasi pasar rasional dan pasar emosional kuranglah tepat jika dinisbatkan pada Umat Islam. Munculnya perbedaan pasar rasional dan pasar emosional sesungguhnya berawal karena market share di industri perbankan syariah relatif masih kecil baru pada kisaran angka 1,7%.

2

Ekonomi Koran Jakarta, “Pemasaran , (29 Juli 2010).


Syariah

Salah,”

05

Juni

2010,

Syariah marketer melakukan bisnis secara profesional dengan nilai-nilai yang menjadi landasan, antara lain yaitu (1) Memiliki kepribadian spritual (taqwa); (2) Berperilaku baik dan simpatik (sidiq) dalam menciptakan nilai pelanggan unggul; (3) Berlaku adil dalam memasarkan produk (al adil); (4) Melayani pelanggan dengan senyum dan rendah hati (khidmat); (5) Menepati janji dan tidak curang (tahfif), seorang pemasar syariah harus dapat menjaga amanah yang diberikan kepadanya sebagai wakil dari perusahaan

dalam

memasarkan dan mempromosikan produk kepada pelanggan; (6) Jujur dan terpercaya (al-amanah); (7) Tidak suka berburuk sangka (su'uzhzhann); (8) Tidak menjelek-jelekkan (ghibah) pesaing bisnis lain karena ghibah artinya keinginan untuk menghancurkan harga diri, kemuliaan dan kehormatan orang lain; (9) Tidak melakukan sogok (risywah), karena termasuk dalam kategori memakan harta orang lain dengan cara batil. 3 Peta pemasaran di Indonesia tampaknya menunjukkan tanda-tanda pergerakan dari pasar rasional ke pasar emosional, bahkan ke pasar spiritual. Jika pada pasar rasional konsumer membeli barang atau jasa dengan pertimbangan rasional (misalnya, fungsi dan harga), pada pasar emosional dengan pertimbangan emosi (misalnya, cita rasa personal, prestise, citra-diri), maka pada pasar spiritual konsumer mulai mempertimbangkan nilai (baikburuk, halal-haram). Inilah barangkali yang menjelaskan mengapa pasar

3

Basri Modding, “Strategi Pemasaran Syariah Dalam Menciptakan Keunggulan Bersaing,” 17 Desember 2009, , (29 Juli 2010).


syariah di Indonesia menunjukkan tanda-tanda ke arah perkembangan yang pesat, dengan profitabilitas tertinggi di dunia. Diawali dengan berdirinya Bank Muamalat Indonesia (BMI) sebagai pionir Bank syariah pertama di Indonesia, maka berkembanglah bank-bank syariah yang lain serta diikuti dengan beberapa Lembaga Keuangan Syariah baik mikro maupun makro. Sebagai lembaga perbankan syariah yang pertama hadir di Indonesia, Bank Muamalat Indonesia (BMI) memiliki misi untuk menjadi bank syariah utama di Indonesia, yang dominan di pasar emosional dan dikagumi di pasar rasional. Melalui visi ini, Bank Muamalat Indonesia (BMI) tetap ingin menjadi pioner bagi masyarakat syariah yang ada di pasar emosional. Dengan munculnya bank-bank syariah baru di Indonesia, Bank Muamalat Indonesia (BMI) tetap berupaya menjaga kualitasnya sehingga dipercaya oleh pasar rasional. 4 Yang menjadi permasalahannya adalah bagaimana implementasi Syariah Marketing (pemasaran syariah) yang terjadi dalam kondisi riil (praktik) khususnya terkait dengan produk penghimpunan dana maupun pembiayaan dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Telah diketahui oleh masyarakat luas bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) mencantumkan logo yang disertai dengan semboyan berbunyi “Pertama Murni Syariah”, hal ini pun menjadi alasan utama bagi penulis dalam mengangkat judul

4

“IMPLEMENTASI

SYARIAH

Kartajaya dan M. Syakir Sula, Op.cit., hlm.197.


MARKETING

PADA

BANK

MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN” sebagai judul karya ilmiah berupa Tugas Akhir. Untuk lebih lanjutnya penulis ingin meneliti serta membuktikan bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) khususnya Cabang Pekalongan benar-benar menerapkan prinsip-prinsip syariah di setiap kegiatan operasional tidak terkecuali dalam kegiatan pemasarannya yang dalam hal ini disebut Syariah Marketing di tengah perubahan lanskap perekonomian dunia yang mana selama puluhan tahun hanya mengenal sistem ekonomi kapitalis.

B. Rumusan Masalah dan Pembatasan Masalah 1. Rumusan Masalah Bagaimana implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan? 2. Pembatasan Masalah Dalam Tugas Akhir yang berjudul Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ini memiliki batasan pembahasan yang mana berada pada ruang lingkup pemasaran Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Sehingga sasaran dari penelitian ini lebih mengena dan sistematis.

C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian 1. Tujuan Penelitian http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

Tujuan yang ingin dicapai dari penelitian ini adalah untuk mengetahui implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan.

2. Kegunaan Penelitian a. Secara teoritis : 1) Untuk memperkaya khasanah ilmu pengetahuan bagi pembaca, baik mahasiswa maupun masyarakat secara umum tentang Syariah Marketing. 2) Dapat digunakan sebagai dasar pengetahuan dan pengalaman dalam kegiatan penelitian berikutnya bagi masyarakat dan mahasiswa yang akan meneliti mengenai Syariah Marketing. b. Secara praktis : 1) Untuk menambah informasi serta sebagai bahan masukan terkait mekanisme Syariah Marketing. 2) Hasil penelitian dapat menjadi referensi dalam pemecahan atas permasalahan yang berkaitan dengan pelaksanaan pemasaran bank secara syariah dari sudut teori.

D. Penegasan Istilah http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

Adapun Penjelasan tentang penegasan istilahnya adalah sebagai berikut : 1. Implementasi Merupakan kata serapan bahasa asing dalam bahasa Indonesia yang artinya pelaksanaan atau penerapan. 5

2. Syariah Berasal dari kata syara’a al-syai’a yang berarti “menerangkan” atau “menjelaskan sesuatu”. Atau berasal dari kata syir’ah dan syari’ah yang berarti suatu tempat yang dijadikan sarana untuk mengambil air secara langsung sehingga orang yang mengambilnya tidak memerlukan bantuan alat lain. Menurut Syaikh Al-Qardhawi, pengertian syariah mengandung makna mengatur seluruh aspek kehidupan, mulai dari aspek ibadah (hubungan manusia dengan Tuhannya), aspek keluarga (seperti nikah, talak, nafkah, wasiat, warisan), aspek bisnis (perdagangan, industri, perbankan, asuransi, utang-piutang, pemasaran, hibah), aspek ekonomi (permodalan, zakat, bait al-mal, fa’i, ghanimah), aspek hukum dan peradilan, aspek undang-undang hingga hubungan antar negara.6

5

J.S Badudu, Kamus kata - kata serapan dalam Bahasa Indonesia, (Jakarta : PT Kompas, 2003), hlm. 149. 6 Kartajaya dan M. Syakir Sula, Op.cit., hlm. 25


3. Marketing Merupakan kata dalam bahasa inggris yang berarti Pemasaran. Pemasaran merupakan kegiatan yang mempercepat perpindahan barang dan jasa dari sentra produsen ke sentra konsumen, yaitu semua yang berkaitan dengan iklan, distribusi, perdagangan, rencana produk, promosi, publisitas, penelitian

dan

pengembangan,

penjualan,

pengangkutan,

serta

penyimpanan barang, dan jasa. 7

4. Syariah Marketing (Pemasaran Syariah) Pemasaran Syariah merupakan sebuah disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses penciptaan, penawaran dan perubahan value dari suatu inisiator kepada stakeholders-nya, yang dalam keseluruhan prosesnya sesuai akad dan prinsip-prinsip muamalah (bisnis) dalam Islam. 8 Jadi maksud secara keseluruhan dari judul tugas akhir ini yakni membahas tentang Implementasi Syariah Marketing yang merupakan sinkronisasi antara teori dan praktek. Dalam hal ini aspek yang akan diteliti adalah terkait tentang mekanisme pemasaran produk Bank Muamalat

Indonesia (BMI)

Cabang Pekalongan yang kemudian

diimplementasikan dengan teori Syariah Marketing itu sendiri. 7 8

Kamus Perbankan (Digital) Kertajaya dan Muhammad Syakir Sula, Op.cit., hlm. 26.


E. Telaah Pustaka Dalam penelitian ini penulis banyak mengumpulkan referensi yang memiliki relevansi dengan masalah yang diteliti seperti hasil penelitian terdahulu. Fungsi dari telaah pustaka itu sendiri adalah pembanding antara hasil penelitian sebelumnya dengan penelitian saat ini agar tidak terjadi pengulangan atau duplikasi penelitian yang sudah pernah dilakukan guna menghasilkan sebuah karya ilmiah yang lebih orisinil dan valid. Menurut Heni Sukiyaningsih dalam Tugas Akhirnya yang berjudul “Strategi Pemasaran di BMT Syirkah Muawanah / SM NU Kota Pekalongan” bahwa BMT Syirkah Muawanah / SM NU Kota Pekalongan menerapkan strategi pemasaran berupa pemilihan pasar, perencanaan produk, penetapan harga, sistem distribusi dan komunikasi pemasaran (promosi). 9 Menurut Asma Kumalasari dalam Tugas Akhirnya yang berjudul “Strategi Syariah Marketing dalam Penjaringan Nasabah (Studi Kasus BMT Bahtera Group Unit Warung Asem)” bahwa strategi yang dijalankan oleh pihak manajemen BMT Bahtera Group Unit Warungasem merupakan strategi pemasaran yang secara umum dijalankan secara konvensional seperti menentukan segmentasi pasar, menentukan target sasaran, menentukan posisi pasar, dan menentukan strategi bauran pemasaran (marketing mix). Sedangkan

9

Heni Sukiyaningsih, “Strategi Pemasaran di BMT Syirkah Muawanah / SM NU Kota Pekalongan”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan, 2007), hlm.24.


konsep Syariah Marketing sendiri belum dapat dijalankan secara keseluruhan dikarenakan Sumber Daya Manusia (SDM) yang dimiliki masih berasal dari pendidikan ekonomi konvensional yang merupakan cabang dari BMT Bahtera Group Pekalongan sehingga dalam segala kegiatannya mengacu pada Standar Operasional yang telah ditetapkan oleh manajemen.10 Sedangkan menurut Hendi Hidayat dalam Tugas Akhirnya yang berjudul “Strategi Pemasaran SMS Banking di PT Bank Negara Indonesia, Tbk Divisi Usaha

Syariah

Kantor

Cabang

Pekalongan”

bahwa

dalam

strategi

pemasarannya BNI Syariah menerapkan 2 (dua) faktor seperti pasar sasaran (target market) berdasarkan segmentasi geografis, demografis, pshycografis; serta bauran pemasaran (marketing mix).11 Adapun menurut Mudiantono dan Dwi Yanu Atmaja dalam suatu Jurnal Bisnis dan Ekonomi yang berjudul “Analisis Efektivitas Hubungan Pemasaran dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya (Studi Kasus pada AQUA di Jawa Tengah dan Jogjakarta)” menyatakan bahwa efektivitas hubungan pemasaran menjadi faktor penting dalam persaingan sekarang ini. Hasil penelitian membuktikan bahwa efektivitas hubungan pemasaran dipengaruhi oleh kepercayaan dan kerjasamanya. Dalam menjaga kelangsungan hubungan jangka panjang, kerjasama yang terjalin harus dibina secara efektif untuk menghindari kemungkinan timbulnya konflik atau terciptanya ketidakpastian. 10

Asma Kumalasari, “Strategi Syariah Marketing dalam penjaringan nasabah (Studi Kasus BMT Bahtera Group Unit Warung Asem)”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan, 2008), hlm.68. 11 Hendi Hidayat, “Strategi Pemasaran SMS Banking di PT Bank Negara Indonesia, Tbk Divisi Usaha Syariah Kantor Cabang Pekalongan”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan, 2008), hlm.56.


Dengan mengacu pada hubungan pemasaran, dapat dimengerti bahwa unsur kerjasama menjadi unsur yang sangat penting. Kedua belah pihak akan mulai bekerja untuk saling memberi dan menerima. Penelitian Smith dan Barclay (1999) menyimpulkan bahwa kerjasama akan meningkatkan efektifitas penjualan, bahkan juga memberikan solusi pemecahan masalah sumber daya penjualan. Hasil penelitian Smith dan Barclay (1999) sendiri membuktikan bahwa

kooperasi

berpengaruh positif

terhadap

efektifitas

hubungan

kerjasama.12 Selain itu menurut Desi Trisnawati dalam suatu Jurnal Studi Islam yang berjudul “Konsep Pemasaran dalam Perspektif Syariah” bahwa ada 3 (tiga) hal yang perlu dilakukan dalam Syariah Marketing, yaitu menyusun Syariah Marketing Strategy, melakukan

Syariah Marketing, membangun Syariah

Marketing Value dan untuk menjadi perusahaan yang berbasis syariah termasuk dalam hal pemasarannya, tentulah harus berdasarkan pada semangat ibadah kepada Tuhan Yang Maha Pencipta untuk kesejahteraan bersama dengan menerapkan nilai-nilai Islam di dalam setiap kegiatannya dan institusinya mengimplementasikan prinsip-prinsip syariah. 13 Dari hasil penelitian diatas dapat ditarik kesimpulan bahwa dalam kegiatan pemasaran Lembaga Keuangan Syariah baik itu Bank Syariah

12

Mudiantono dan Dwi Yanu Atmaja, “Analisis Efektivitas Hubungan Pemasaran dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya (Studi Kasus pada AQUA di Jawa Tengah dan Jogjakarta)”, Jurnal Bisnis dan Ekonomi, 04 April 2008, , (07 Januari 2011). 13 Desi Trisnawati, “Konsep Pemasaran dalam Perspektif Syariah” , Jurnal Studi Islam, vol. IV, No. 2, 2007, hlm. 111.


maupun Baitul Maal wa Tamwil (BMT) masih menggunakan marketing tools seperti segmentation, targeting hingga marketing mix. Selain itu efektivitas hubungan pemasaran dipengaruhi oleh kepercayaan dan kerjasamanya. Hal ini yang membedakan dengan penelitian dalam Tugas Akhir ini yang mana Syariah Marketing menjadi landasan utama dalam meneliti konsep pemasaran Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dengan menggunakan 17 konsep Srategi Syariah Marketing.


Tabel 1 Perbandingan Penelitian (Telaah Pustaka) No

Judul Penelitian

1.

Metode Penelitian

Hasil Penelitian

Perbedaan

“Strategi Pemasaran di BMT Metode Kualitatif

BMT Syirkah Muawanah / SM NU Kota BMI

Syirkah Muawanah / SM NU

Pekalongan

Kota Pekalongan” oleh Heni

pemasaran

berupa

pemilihan

pasar, strategi

pemasaran

Sukiyaningsih

perencanaan

produk,

penetapan

harga, berupa

service

menerapkan

Cabang

strategi Pekalongan mempunyai

sistem distribusi dan komunikasi pemasaran excellent, ragam produk (promosi). 14

dan pemetaan pasar.

Prinsip Syariah Marketing yang baru bisa Analisis dari 17 prinsip Penjaringan Nasabah (Studi

14

diterapkan

yaitu:

Change,

Competitor,

Heni Sukiyaningsih, “Strategi Pemasaran di BMT Syirkah Muawanah / SM NU Kota Pekalongan”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan, 2007), hlm.24.


2.

Kasus BMT Bahtera Group

Segmentation,

Unit Warung Asem)” oleh

Marketing

Asma Kumalasari

Sedangkan efektivitas strategi pemasaran Metode Kualitatif

Targeting,

Mix,

Service,

Positioning, Syariah Marketing. Institution.

dibuktikan dengan meningkatnya penjualan dan biaya pemasaran yang dikeluarkan lebih sedikit.

15

Strategi pemasaran yang digunakan oleh BNI Syariah Cabang Pekalongan adalah “Strategi

Pemasaran

SMS

berupa pasar sasaran (target market) dan bauran pemasaran (marketing mix).16

Banking di PT Bank Negara Indonesia, Tbk Divisi Usaha

15

Strategi

pemasaran

yang digunakan oleh

Asma Kumalasari, “Strategi Syariah Marketing dalam penjaringan nasabah (Studi Kasus BMT Bahtera Group Unit Warung Asem)”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan, 2008), hlm.68. 16 Hendi Hidayat, “Strategi Pemasaran SMS Banking di PT Bank Negara Indonesia, Tbk Divisi Usaha Syariah Kantor Cabang Pekalongan” )”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan, 2008), hlm.56.


3.

Syariah

Kantor

Pekalongan”

oleh

Cabang

BMI

Hendi

Pekalongan

Hidayat

Cabang adalah

service excellent, ragam produk dan pemetaan pasar.

Metode Kualitatif


F. Kerangka Teori Kegiatan pemasaran merupakan suatu hal yang sangat penting untuk dilakukan dalam menjual suatu produk. Oleh karena itu tujuan utamanya yaitu untuk memahami keinginan dan kebutuhan konsumen sehingga produk tersebut sesuai dengan kebutuhan masyarakat.17 Seperti yang disebutkan oleh Kotler dan Amstrong bahwa konsep yang paling dasar melandasi pemasaran adalah kebutuhan, keinginan dan permintaan manusia.18 Dan studi mengenai perilaku konsumen akan menjadi dasar dalam manajemen pemasaran, karena dengan mengetahui perilaku konsumen dapat dimanfaatkan untuk kepentingan pengembangan kemampuan seorang pemasar dalam menjalankan tugasnya. 19 William S. Staton menyatakan bahwa Pemasaran merupakan suatu sistem keseluruhan dari kegiatan-kegiatan bisnis yang ditujukan untuk merencanakan, menentukan harga, mempromosikan dan mendistribusikan barang dan jasa yang memuaskan kebutuhan kepada pembeli. 20 Sedangkan Pemasaran Syariah sendiri diartikan sebagai sebuah disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses penciptaan, penawaran dan perubahan 17

M. Suyanto, Muhammad Business Strategy and Ethics, (Yogyakarta: Andi Yogyakarta, 2008), hlm. 259. 18 Kotler dan Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran, (Jakarta: Erlangga, 2001), hlm. 8. 19 Nugroho J. Setiadi, Perilaku Konsumen (Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran), (Yogyakarta: Ekonisia, 2004), hlm. 18-19. 20 Basu Swastha dan Irawan, Manajemen Pemasaran Modern, (Yogyakarta: Liberty Offset, 1990), hlm. 5.


value dari suatu inisiator kepada stakeholders-nya, yang dalam keseluruhan prosesnya sesuai akad dan prinsip-prinsip muamalah (bisnis) dalam Islam. Kata kuncinya terletak pada seluruh proses, baik proses penciptaan, proses penawaran atau proses perubahaan nilai (value), tidak boleh ada hal-hal yang bertentangan dengan akad dan prinsip-prinsip muamalah. Pemasaran sendiri menggunakan akad wakalah dimana terjadi pelimpahan wewenang dari satu pihak kepada pihak lain dalam mengurusi pemasaran dalam suatu perusahaan yang meliputi strategi pemasaran, taktik pemasaran dan peningkatan value pemasaran. Kegiatan pemasaran yang dilakukan oleh Lembaga Keuangan Syariah harus sesuai dengan konsep strategi Syariah Marketing antara lain change, competitor, customer,

company,

segmentation,

targeting,

positioning,

differentiation,

marketing mix, selling, brand, service, process, scorecard, inspiration, culture, institution.21 Mekanisme pemasaran terdiri dari strategi pemasaran yang meliputi segmentasi pasar dan pembidikan pasar, strategi produk, strategi harga, strategi tempat dan strategi promosi yang mana akan dibahas lebih lanjut dan mendalam pada bab-bab selanjutnya dalam penulisan Tugas Akhir ini.

G. Metode Penelitian

21

Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, Op.cit., hlm. 144.


1. Sifat Penelitian a. Waktu dan Tempat Penelitian Penelitian dalam Tugas Akhir yang berjudul Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan ini akan mulai dilakukan mulai bulan April hingga mendapatkan data yang dibutuhkan dalam penelitian ini dengan tetap berlandaskan pada efektivitas dan efisiensi mengingat batas yang ditetapkan dari pihak STAIN Pekalongan. Adapun tempat yang dijadikan sebagai obyek penelitian dalam Tugas Akhir ini yaitu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang bertempat di jalan Hayam Wuruk No. 142 Pekalongan yang merupakan salah satu situs atau pusat kota Pekalongan sehingga dapat dikatakan strategis untuk memudahkan akses masyarakat dalam melaksanakan transaksi finansial maupun non-finansial di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. b. Pendekatan Penelitian Dalam penelitian ini penulis menggunakan jenis pendekatan kualitatif yaitu pendekatan penelitian yang menekankan analisisnya pada proses penyimpulan deduktif dan induktif serta pada analisis terhadap dinamika hubungan antar fenomena yang diamati dengan menggunakan logika ilmiah. Dari penelitian ini akan diperoleh suatu data deskriptif yang


menggambarkan suatu karakteristik mengenai populasi atau bidang tertentu.22 Dengan pendekatan kualitatif ini penulis akan memberikan suatu gambaran mengenai Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dalam bentuk kalimat dan paragraf sehingga akan diperolah suatu kesimpulan berupa uraian tentang implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. c. Jenis Penelitian Jenis Penelitian ini merupakan penelitian lapangan (field research) artinya data-data dalam penelitian ini diperoleh melalui studi lapangan dengan mengambil dari berbagai sumber dan literatur yang terkait dengan rumusan masalah kemudian hasil penelitian tersebut dilengkapi dengan data yang diperoleh dari studi pustaka. 23 2. Sumber Data Dalam penelitian ini, sumber data yang digunakan penulis adalah : a

Sumber data primer Adalah data utama yang diperoleh secara langsung dari lapangan. Data primer ini diperoleh dari wawancara dengan pihak-pihak terkait yang

22 23

Saifudin Azwar, Metode Penelitian , (Yogyakarta : Pustaka Pelajar , 1999) , hlm.5 Ibid., hlm. 8


mengetahui tentang masalah yang sedang dibahas yaitu terkait dengan Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Dalam hal ini wawancara dilakukan dengan beberapa narasumber yaitu dengan Ibu Sakuntala Dewi Andansari sebagai AM Funding dan Ibu Yurinda Arum sebagai HRD Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. b

Sumber data sekunder Adalah data yang diperoleh secara tidak langsung dari sumbernya yaitu diperoleh lewat pihak lain, bukan dari subyek penelitian. Data sekunder biasanya berwujud data dokumentasi atau data laporan yang telah tersedia, serta arsip-arsip resmi. 24 Dalam hal ini penulis akan memanfaatkan situs resmi yaitu website yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia (BMI) dengan persetujuan pihak Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan untuk dijadikan sebagai sumber sekunder yang berkaitan dengan informasi dari Bank Muamalat Indonesia (BMI).

3. Metode Pengumpulan Data a. Interview

24

Anwar, Metode Penelitian , (Yogyakarta : Pustaka Pelajar , 1998), hlm. 91


Interview adalah pengumpulan data melalui tanya jawab langsung dengan beberapa pihak yang dikerjakan secara sistematis sambil bertatap muka antara peneliti dengan responden.25 Dalam teknik ini peneliti bertanya langsung dengan pihak-pihak dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan terkait dengan permasalahan tentang implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Dalam hal ini wawancara dilakukan dengan nara sumber dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang berkaitan dengan judul Tugas Akhir tersebut yaitu Ibu Sakuntala Dewi Andansari selaku AM Funding Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan.

b. Dokumentasi Dokumentasi adalah penelitian yang dilakukan terhadap informasi yang didokumentasikan dengan gambar, tulisan atau lain-lain. Dalam hal ini data-data yang diambil berupa arsip-arsip tentang Implementasi

25

Mohammad nazir , Metode Penelitian , (Jakarta : Ghalia Indonesia , 1998), hlm. 212.


Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. 26 c. Observasi Obseravsi adalah metode pengumpulan data dengan pengamatan langsung di lapangan.27 Yaitu metode yang didapat dengan mengadakan survei langsung di lapangan. Dalam Tugas Akhir ini metode observasi digunakan untuk mengumpulkan data-data secara jelas dengan jalan mengadakan pengamatan dan pencatatan yang sistematis tentang kegiatan pemasaran yang dalam hal ini adalah implementasi Syariah Marketing di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. 4. Metode Analisis Data Dari semua data yang sudah tekumpul, maka untuk memperoleh hasil penelitian

yang

dapat

dipertanggungjawabkan

kredibilitasnya

dalam

pengembilan kesimpulan menggunakan analisis data sebagai berikut : a. Metode Analisis Deskriptif Yaitu data yang dikumpulkan berupa kata-kata, gambar dan bukan angka, hal ini disebabkan oleh adanya penerapan metode kualitatif. Selain

26

Husein Umar, Reseacrch methods in finance and Banking, (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2000), hlm. 118. 27 Mohammad Nazir, Metode Penelitian, (Jakarta: Ghalia Indonesia, 1988), hlm. 212.


itu, semua yang dikumpulkan mempunyai kemungkinan menjadi kunci terhadap apa yang sudah diteliti. 28 Metode deskriptif dapat diartikan sebagai prosedur pemecahan masalah yang di selidiki dengan menggambarkan atau melukiskan keadaan subyek atau obyek penelitian (seseorang, lembaga, masyarakat, dan lain-lain) pada saat sekarang berdasarkan fakta-fakta yang tampak atau sebagaimana mestinya.29 Dengan metode ini penulis mengungkapkan implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang dikaitkan dengan teori-teori umum. b. Metode Analisis Analitik Metode analisis analitik ini bertolak dari dasar-dasar pengetahuan yang bersifat umum berupa teori-teori, hukum-hukum, atau prinsip-prinsip dalam bentuk preposisi-preposisi yang berlaku secara umum. Dasar itu dipergunakan untuk memikirkan dan menarik kesimpulan mengenai sesuatu yang bersifat khusus/tertentu atau individual. 30 Metode ini digunakan penulis untuk membahas implementasi Syariah Marketing secara umum yang berasal dari teori kemudian 28

Moleong, Op.cit., hlm.6. Hadari Nawawi, Metode Penelitian Bidang Sosial, (Yogyakarta: Gadjah Mada University Press, 1998),hlm. 63. 30 Ibid., hlm. 17. 29


menyajikannya pada suatu kesimpulan tentang implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan.

H. Sistematika Penulisan Untuk memudahkan dalam penulisan, maka penulis Tugas Akhir ini akan membagi menjadi lima bab dan setiap bab terdiri dari sub-sub yang menguraikan isi bab, yang mana antara bab I sampai dengan bab terakhir merupakan uraian yang berkesinambungan. Adapun sistematikanya adalah sebagai berikut : Bab I Pendahuluan berisi tentang: Latar belakang masalah, rumusan masalah dan pembatasan masalah, tujuan serta kegunaan penelitian, penegasan istilah, telaah pustaka, kerangka teori, metode penelitian, dan sistematika penulisan. Bab II Landasan Teori berisi tentang: Konsep Pemasaran Konvensional (meliputi : Pengertian Pemasaran, Tujuan Pemasaran, dan Fungsi Pemasaran ) serta Konsep Syariah Marketing (meliputi: Pengertian Syariah Marketing, Tujuan Syariah Marketing, Prinsip Syariah Marketing), Perbandingan Pemasaran Konvensional dengan Pemasaran Syariah (Syariah Marketing), Evolusi Pasar dalam Syariah Marketing. Bab III Gambaran umum Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, berisi tentang: Sejarah berdirinya Bank Muamalat Indonesia (BMI)


Cabang Pekalongan, Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, Visi dan Misi Organisasi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, Produk dan Layanan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan Bab IV Analisis Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, berisi tentang: Analisis Implementasi Syariah Marketing di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Bab V Penutup, berisi tentang: Kesimpulan dan saran-saran setelah melakukan penelitian dan menyusun tugas akhir ini. Daftar pustaka yaitu bahan-bahan yang dijadikan referensi oleh penulis dari beberapa buku yang terkait dengan materi penelitian. Lampiran-lampiran berisi tentang beberapa data yang terkait dengan objek dan materi penelitian.


BAB II LANDASAN TEORI

Perkembangan ekonomi Islam di Indonesia telah diadopsi ke dalam kerangka besar kebijakan ekonomi. Paling tidak Bank Indonesia (BI) sebagai otoritas perbankan di tanah air telah menetapkan perbankan syariah sebagi salah satu pilar


penyangga dual-banking system dan mendorong pangsa pasar bank-bank syariah yang lebih luas sesuai cetak biru perbankan syariah. 31 Perbankan Syariah sebagai salah satu lembaga keuangan, sama halnya dengan bank-bank lain dalam beroperasi. Di samping sebagai produsen, juga sebagai intermediary bagi para nasabah sebagai mudharib. Perbankan Syariah beroperasi di atas dasar Syari’at Islam. 32 Perbankan syariah muncul sebagai dinamika perkembangan bank konvensional. Di negara kita hadir sebagai gebrakan awal, yaitu Bank Muamalat Indonesia bank yang berlandaskan prinsip syariah yang mana dalam UU No. 21 Tahun 2008 prinsip syariah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa di bidang syariah. Tujuan dari pendirian bank Islam umumnya adalah untuk mempromosikan dan mengembangkan aplikasi dari prinsip-prinsip Islam, syariah dan tradisinya ke dalam transaksi keuangan dan perbankan serta bisnis lain yang terkait agar umat terhindar dari kegiatan-kegiatan dalam perbankan konvensional yang dilarang oleh syariah Islam, seperti menerima dan membayar bunga (riba), membiayai kegiatan produksi dan perdagangan barang-barang yang diharamkan, seperti minuman keras, serta kegiatan yang bersifat maysir dan gharar dalam investasi perbankan.33

31

Amir Machmud dan Rukmana, Bank Syariah Teori, Kebijakan, dan Studi Empiris di Indonesia, (Jakarta: Erlangga, 2010), hlm. 6. 32 Abdul Aziz, Ekonomi Islam Analisis Mikro dan Makro, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2008), hlm. 152. 33 Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: Prenada Media), 2004, hlm. 24.


Munculnya sistem ekonomi syariah menjadi semacam peluang besar, mengingat Indonesia memiliki penduduk beragama Islam terbesar di dunia. Sampai saat ini saja penduduk muslim di Indonesia telah mencapai sekitar 200 juta jiwa. Dapat dikatakan itu menunjukkan sebuah pasar yang sangat besar bagi sebuah bisnis. Indonesia juga merupakan negara yang memiliki perbankan syariah dengan kinerja keuangan tertinggi di dunia. Tingkat profitabilitas bank syariah di Indonesia merupakan yang terbaik di dunia diukur dari rasio laba terhadap aset. Indonesia juga merupakan negara yang perbankan syariahnya memiliki pertumbuhan sangat pesat. Baik dilihat dari bertambahnya jumlah bank maupun bertambahnya aset. T. Pawitra mengungkapkan bahwa di masa mendatang pemasaran konvensional di masa mendatang akan beralih ke arah penguasaan marketing strategic, antara lain perencanaan marketing jangka panjang, marketing sebagai bagian terpadu dari strategi bisnis, mengalahkan pesaing dengan kemampuan total dari perusahaan yang mencakup seluruh fungsi suatu perusahaan di mana marketing memainkan peranan utama.34 A. Konsep Pemasaran Konvensional 1. Pengertian Pemasaran Kegiatan pemasaran selalu ada dalam setiap usaha, baik usaha yang berorientasi profit maupun usaha-usaha sosial. Pentingnya pemasaran 34

Ronald Nangoi, Menentukan Strategi Pemasaran dalam Menghadapi Persaingan, (Jakarta: Rajawali Pers, 1988), hlm. 138.


dilakukan dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan masyarakat akan suatu produk atau jasa. Pemasaran umumnya dipandang sebagai tugas untuk menciptakan, memperkenalkan, dan menyerahkan barang dan jasa kepada konsumen dan perusahaan lain. 35 Pemasaran sendiri didefinisikan sebagai proses sosial yang dengan proses itu individu dan kelompok mendapatkan apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan, dan secara bebas mempertukarkan produk dan jasa yang bernilai dengan pihak lain. 36 American Marketing Association (AMA) mendefinisikan pemasaran sebagai proses perencanaan dan pelaksanaan rencana penetapan harga, promosi, dan distribusi dari ide-ide, barang-barang, dan jasa-jasa untuk menciptakan pertukaran yang memuaskan tujuan-tujuan individual dan organisasional. 37 Dalam hal ini pemasaran yang dimaksud adalah pemasaran dalam lingkup bank. Bagi dunia perbankan yang merupakan badan usaha yang berorientasi profit, kegiatan pemasaran sudah merupakan kebutuhan utama dan sudah merupakan suatu keharusan untuk dijalankan. Oleh karena itu, bagi dunia usaha seperti perbankan perlu mengemas kegiatan pemasarannya secara terpadu dan terus-menerus melakukan riset pasar. Secara umum pengertian 35

Philip Kotler, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: PT Indeks, 2005), hlm. 6. Ibid., hlm.10-11. 37 Pandji Anoraga, Manajemen Bisnis, (Jakarta: PT Rineka Cipta, 2000), hlm. 215. 36


pemasaran bank adalah suatu proses untuk menciptakan dan mempertukarkan produk atau jasa bank yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah dengan cara memberikan kepuasan. 38 Dari pengertian pemasaran di atas, maka ada 3 konsep dasar pemasaran yang perlu diperhatikan yaitu kebutuhan, keinginan, permintaan. Konsep pemasaran tersebut dapat dilihat pada gambar di bawah ini:

Tujuan

Kepuasan

Kebutuhan

Organisasi Produk

Pemasar Kompetensi

Pertukaran

Pasar

Alat Tukar

Daya Beli

Gambar 1 Konsep Pemasaran 2. Tujuan Pemasaran

38

Kasmir, Op.cit., hlm. 63.


Menurut W.Y. Stanton pemasaran adalah sesuatu yang meliputi seluruh sistem yang berhubungan dengan tujuan untuk merencanakan dan menentukan harga sampai dengan mempromosikan dan mendistribusikan barang dan jasa yang bisa memuaskan kebutuhan pembeli aktual maupun potensial. Berdasarkan definisi di atas, proses pemasaran dimulai dari menemukan apa yang diinginkan oleh konsumen. Yang akhirnya pemasaran memiliki tujuan sebagai berikut: a. Konsumen potensial mengetahui secara detail produk yang kita hasilkan dan perusahaan dapat menyediakan semua permintaan mereka atas produk yang dihasilkan. b. Perusahaan dapat menjelaskan secara detail semua kegiatan yang berhubungan dengan pemasaran. Kegiatan pemasaran ini meliputi berbagai kegiatan, mulai dari penjelasan mengenai produk, desain produk, promosi produk, pengiklanan produk, komunikasi kepada konsumen, sampai pengiriman produk agar sampai ke tangan konsumen secara cepat. Mengenal dan memahami konsumen sedemikian rupa sehingga produk cocok dengannya dan dapat terjual dengan sendirinya. 39

39

Wikipedia bahasa Indonesia, “Pemasaran,” , (19 Maret 2011).


Setelah diketahui tujuan pemasaran secara global, maka secara umum tujuan pemasaran bank adalah untuk: a. Memaksimumkan konsumsi atau dengan kata lain memudahkan dan merangsang konsumsi, sehingga dapat menarik nasabah untuk membeli produk yang ditawarkan bank secara berulang-ulang. b. Memaksimumkan kepuasan pelanggan melalui berbagai pelayanan yang diinginkan nasabah. c. Memaksimumkan pilihan (ragam produk) dalam arti bank menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki beragam pilihan pula. d. Memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai kemudahan para nasabah dan menciptakan iklim yang efisien. 3. Prinsip Pemasaran Konvensional Prinsip atau skema pemasaran pada umunya terdiri dari 3 langkah, yaitu: a. Segmentasi Pasar (Segmentation) Segmentasi pasar merupakan kegiatan membagi suatu pasar menjadi kelompok-kelompok pembeli yang berbeda yang mungkin memerlukan produk atau ramuan pemasaran tersendiri. Kegiatan memilah-milah atau membagi pasar ini akan memberikan kemudahan kepada bank untuk menentukan pasar sasaran atau konsumen yang dituju. Segmentasi pasar


dapat dilakukan berdasarkan geografi (jenis bangsa, provinsi, kabupaten, dan lain-lain), demografi (umur, jenis kelamin, pendapatan, pekerjaan, dan lain-lain), psikografi (kelas sosial, gaya hidup, karakteristik kepribadian), atau berdasarkan perilaku (pengetahuan, sikap, kegunaan, tanggap terhadap suatu produk, dan lain-lain). Segmentasi pasar dapat menyalurkan barang ke pasar potensial yang paling

menguntungkan,

merencanakan

produk

yang

memenuhi

permintaan pasar, menentukan cara-cara promosi yang paking efektif dan mengatur waktu yang sebaik-baiknya dalam usaha promosi.40 Perusahaan harus menggunakan variabel yang relevan dalam segmentasi pasar. Agar bermanfaat, maka segmen yang dihasilkan harus memiliki karakteristik berikut: 1. Dapat diukur (measurable) 2. Dapat dijangkau (accessible) 3. Cukup besar (substantially) 4. Berbeda (distinctive) 5. Dapat digarap (actionable)41 b. Menetapkan Pasar Sasaran (Targeting)

40

Muhammad Firdaus, Konsep dan Implementasi Bank Syariah: Pemasaran Syariah, (Jakarta: Renaisan, 2005), hlm. 15. 41 Nugroho J. Setiadi, Perilaku Konsumen Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran, (Jakarta: Kencana, 2008), hlm.67.


Setelah selesai melakukan segmentasi pasar, maka diperoleh beberapa segmen yang diinginkan. Pertimbangan untuk memilih segmen adalah besarnya segmen yang akan dipilih luasnya segmen dan kemampuan perusahaan untuk memasuki segmen tersebut. Menetapkan pasar sasaran, artinya mengevaluasi keaktifan setiap segmen, kemudian memilih salah satu dari segmen pasar atau lebih untuk dilayani. Menetapkan pasar sasaran dengan cara mengembangkan ukuranukuran dan daya tarik segmen kemudian memilih segmen sasaran yang diinginkan. Kegiatan menetapkan pasar sasaran meliputi evaluasi segmen pasar dan memilih segmen. c. Menentukan Posisi Pasar (Positioning) Menentukan posisi pasar yaitu menentukan posisi yang kompetitif untuk produk atau suatu pasar. Produk atau jasa diposisikan pada posisi yang diinginkan oleh nasabah, sehingga dapat menarik minat nasabah untuk membeli produk atau jasa yang ditawarkan. Kegiatan ini dilakukan setelah menentukan segmen mana yang akan dimasuki dengan cara menetukan dimana posisi yang ingin ditempati dalam segmen tersebut. Untuk menentukan posisi pasar perlu strategi yang benar, sehingga posisi pasar yang diinginkan tepat pada sasarannya, seperti melakukan tahapan

identifikasi


keunggulan

kompetitif,

memilih

keunggulan

kompetitif yang tepat dan mewujudkan serta mengkomunikasikan posisi yang dipilih. 42

B. Konsep Syariah Marketing 1. Pengertian Syariah Marketing Kata “syariah” (al-syari’ah) telah ada dalam bahasa Arab sebelum turunnya Al-Quran. Kata yang semakna dengannya juga ada dalam Taurat dan Injil. Dalam Al-Quran kata syari’ah disebutkan hanya sekali dalam Surah AlJatsiyah,               “Kemudian Kami Jadikan kamu berada didalam suatu syariat (peraturan) dari urusan (agama) itu, maka ikutilah syariat itu dan janganlah kalu mengikuti hawa nafsu orang-orang yang tidak mengetahui”. (QS Al-Jatsiyah: 18) Kata syariah berasal dari kata syara’a al-syai’a yang berarti ‘menerangkan’ atau ‘menjelaskan sesuatu’. Atau berasal dari kata syir’ah dan syari’ah yang berarti ‘suatu tempat yang dijadikan sarana untuk mengambil air secara langsung sehingga orang yang mengambilnya tidal memerlukan bantuan alat lain’. `

42

Ibid. hlm. 115-123,


Syaikh Al-Qardhawi mengatakan, cakupan dari pengertian syariah menurut pandangan Islam sangatlah luas dan komprehensif (al-syumul). Di dalamnya mengandung makna mengatur seluruh aspek kehidupan, mulai dari aspek ibadah (hubungan manusia dengan Tuhannya), aspek keluarga (seperti nikah, talak, nafkah, wasiat, warisan), aspek bisnis (perdagangan, industri, perbankan, asuransi, utang-piutang, pemasaran, hibah), aspek ekonomi (permodalan, zakat, bait, al-maf, fa’i, ghanimah), aspek hukum dan peradilan, aspek undang-undang hingga hubungan antar Negara. Pemasaran sendiri adalah bentuk muamalah yang dibenarkan dalam Islam, sepanjang dalam segala proses transaksinya terpelihara dari hal-hal terlarang oleh ketentuan syariah. Maka, Syariah Marketing adalah sebuah disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses penciptaan, penawaran dan perubahan value dari suatu inisiator kepada stakeholders-nya, yang mana dalam keseluruhan prosesnya sesuai dengan akad dan prinsip-prinsip muamalah (bisnis) dalam Islam. Ini artinya bahwa dalam Syariah Marketing, seluruh proses, baik proses penciptaan, proses penawaran, maupun proses perubahan nilai (value), tidak boleh ada hal-hal yang bertentangan dengan akad dan prinsip-prinsip muamalah yang Islami. Sepanjang hal tersebut dapat dijamin, dan penyimpangan prinsip-prinsip muamalah islami tidak terjadi dalam suatu transaksi apapun dalam pemasaran dapat dibolehkan.


Definisi di atas, didasarkan pada salah satu ketentuan dalam bisnis Islami yang tertuang dalam kaidah fiqih yang mengatakan, “al-muslimuuna ‘alaa syuruuthihim illa syarthan harroma halaalan aw ahalla haraaman” (kaum muslimin terikat dengan kesepakatan-kesepakatan bisnis yang mereka buat, kecuali kesepakatan yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram). Selain itu, kaidah fiqih lain mengatakan “al-ashlu fil muaamalahtil ibahah illah ayyadulla daliilun ‘alaa tahriimihaa” (pada dasarnya semua bentuk muamalah (bisnis) boleh dilakukan kecuali ada dalil yang mengharamkan).43 Dalam Syariah Marketing ini mengandung 3 (tiga) prinsip manajemen syariah sebagai berikut:

a).

Keadilan Keadilan merupakan satu prinsip fundamental dalam ideologi Islam. AlQur’an telah memerintahkan penganutnya untuk mengambil keputusan dengan berpegang pada kesamaan derajat, keutuhan dan keterbukaan. Maka, keadilan adalah ideal untuk diterapkan dalam hubungan dengan sesama manusia. Kata kunci yang digunakan Al-Qur’an dalam menjelaskan konsep keadilan adalah ‘adl dan qist yan mengandung

43

Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung :Mizan, 2006), hlm. 22-27.


makna distribusi yang merata, termasuk distribusi materi. Keadilan yang terkandung dalam Al-Qur’an juga bermakna menempatkan sesuatu pada tempatnya. b).

Amanah dan Pertanggungjawaban Dalam hal amanah dan pertanggungjawaban, Islam menggariskan dalam firman-Nya berikut ini:                    “Dan kalau Allah menghendaki, niscaya dia menjadikan kamu satu umat (saja), tetapi Allah menyesatkan siapa yang dikehendaki-Nya dan memberi petunjuk kepada siapa yang dikehendaki-Nya. dan Sesungguhnya kamu akan ditanya tentang apa yang Telah kamu kerjakan”. (QS. An-Nahl: 93)

Hal ini jelas bahwa amanah berkenaan dengan kewajiban-kewajiban yang menjadi tanggung jawab kita baik secara individual maupun organisasial.

c).

Komunikatif


Sesungguhnya dalam setiap gerak manusia tidak dapat menghindari untuk berkomunikasi. Dalam manajemen, komunikasi menjadi faktor penting dalam melakukan transformasi kebijakan atau keputusan dalam rangka pelaksanaan manajerial itu sendiri menuju tercapainya tujuan yang diharapkan.44 Prinsip-prinsip manajemen syariah di atas selanjutnya diadopsi oleh konsep Syariah Marketing yang akan dibahas pada sub bab selanjutnya. Sehingga diperoleh suatu teori yang berkesinambungan antara prinsip dasar syariah dengan konsep Syariah Marketing. Bisnis syariah adalah bisnis yang santun, bisnis yang penuh dengan kebersamaan dan penghormatan atas hak masing-masing, selain itu berbisnis (berdagang) sangat dianjurkan dalam Islam karena dapat menimbulkan kemandirian dan kesejahteraan bagi keluarga, tanpa tergantung atau menjadi beban orang lain. Dalam Al-Qur’an Allah berfirman       “Dan Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba”. (Q.S. AlBaqarah: 275)           44

Muhammad, Manajemen Dana Bank Syariah, (Yogyakarta:Ekonisia, 2004), hlm.15-16.


         

“Sesungguhnya orang-orang yang beriman, mengerjakan amal saleh, mendirikan shalat dan menunaikan zakat, mereka mendapat pahala di sisi Tuhannya. Tidak ada kekhawatiran terhadap mereka dan tidak (pula) mereka bersedih hati”.45 (Q.S. Al-Baqarah: 277)

Syariah Marketing sendiri terinspirasi oleh perilaku bisnis Nabi Muhammad SAW yang selalu meletakkan prinsip-prinsip dasar seperti kejujuran dan keterbukaan, seperti dalam Hadist Riwayat Al-Bukhari yang menyatakan bahwa “Allah memberikan rahmat-Nya pada setiap orang yang bersikap baik ketika menjual, membeli, dan membuat suatu pernyataan” dan dalam Hadist Riwayat Al-Tirmidzi, Al-Darimi dan Al-Daruqutni yang menyatakan bahwa “Pedagang yang jujur dan dapat dipercaya termasuk dalam golongan para nabi, orang-orang yang benar-benar tulus, dan para syuhada”. 2. Tujuan Syariah Marketing Dalam menjalankan kegiatannya, konsep Syariah Marketing mempunyai tujuan utama selain mencari laba yaitu bisnis yang disertai keikhlasan sematamata hanya untuk mencari keridhaan Allah. Ini akan menjadi bibit dan modal dasar untuk tumbuh menjadi bisnis yang besar, yang memiliki spiritual brand, 45

Buchari Alma, Kewirausahaan, (Bandung : Alfabeta, 2010), hlm. 257-258.


kharisma, keunggulan, dan keunikan yang tak tertandingi. Seperti kata Al-Quran,

“Dan perumpamaan orang-orang

yang

membelanjakan hartanya karena mencari keridhaan Allah dan untuk keteguhan jiwa mereka, seperti sebuah kebun yang terletak di dataran tinggi yang disiram oleh hujan lebat, maka kebun itu akan menghasilkan buahnya dua kali lipat. Jika hujan lebat tidak menyiraminya, maka hujan gerimis (pun memadai). Dan Allah Maha Melihat apa yang kamu perbuat.” 3. Prinsip Syariah Marketing Dalam menjalankan kegiatan pemasaran khususnya Syariah Marketing, maka ada beberapa prinsip dalam perspektif syariah yang menjadi pilar-pilar dalam menjalankan konsep Syariah Marketing. Prinsip-prinsip tersebut terbagi dalam beberapa kategori yang masing-masing memiliki komponenkomponen yang terintegrasi satu sama lain. a.

4C-Diamond, yang dijadikan sebagai lanskap bisnis Syariah Marketing terdiri dari: 1) Change (perubahan) Perubahan adalah suatu hal yang pasti akan terjadi. Oleh karena itu perubahan perlu disikapi dengan cermat. Kekuatan perubahan terdiri dari lima unsur, yaitu: - perubahan teknologi


- perubahan politik-legal - perubahan sosial-kultural - perubahan ekonomi - perubahan pasar Allah telah menjelaskan mengenai hal tersebut pada QS. Ar-Ra’d yang berbunyi:                                        “Bagi manusia ada malaikat-malaikat yang selalu mengikutinya bergiliran, di muka dan di belakangnya, mereka menjaganya atas perintah Allah. Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri. dan apabila Allah menghendaki keburukan terhadap sesuatu kaum, Maka tak ada yang dapat menolaknya; dan sekali-kali tak ada pelindung bagi mereka selain Dia”. 46 2) Competitor (pesaing) Globalisasi dan perubahan teknologi menciptakan persaingan usaha yang sangat ketat. Persaingan antara dua pihak atau lebih tidak 46

Didin Hafiduddin dan Hendri Tanjung, Manajemen Syariah dalam Praktik, (Jakarta: Gema Insani, 2003), hlm.110.


akan bisa dihindari. Oleh karena itu dalam menjalankan Syariah Marketing, perusahaan perlu memperhatikan cara menghadapi persaingan usaha yang serba dinamis dan semakin kompleks ini, salah satunya yaitu diperlukan kebesaran jiwa untuk dapat menerima persaingan dengan hati yang tulus dan terbuka. Perusahaan sebisa mungkin menciptakan win-win solution antara perusahaan dan pesaingnya. Berkompetisi secara jujur dan adil akan memberikan pandangan yang positif dari masyarakat pada umumnya dan pelanggan (nasabah) pada khususnya. Hal ini berkaitan erat dengan kekuatan moral (Emotional Intelligence / EQ).47 Allah berfirman dalam QS. Al-Baqarah ayat 48 sebagai berikut:                     “Dan jagalah dirimu dari (azab) hari (kiamat, yang pada hari itu) seseorang tidak dapat membela orang lain, walau sedikitpun; dan (begitu pula) tidak diterima syafa'at dan tebusan dari padanya, dan tidaklah mereka akan ditolong”. 48 3) Customer (konsumen / nasabah)

47 48

Kartajaya, Op.cit., hlm.153-156. Hafiduddin, Op.cit., hlm. 116.


Customer

merupakan

jiwa

perusahaan,

mereka

harus

diperlakukan seperti raja, artinya harus mendapatkan pelayanan yang baik dan memuaskan. 49 Dalam hal memenuhi kebutuhan dan keinginan customer, perusahaan perlu mempelajari perilaku konsumen terlebih dahulu. Mempelajari dan memahami perilaku konsumen merupakan dasar manajemen pemasaran. Yang dimaksud perilaku konsumen adalah perilaku yang ditunjukkan melalui pencarian, pembelian, penggunan, pengevaluasian, dan penentuan produk atau jasa yang mereka harapkan dapat memuaskan kebutuhan mereka. Prinsip-prinsip yang terdapat dalam perilaku konsumen ini dapat digunakan untuk 4 (empat) bidang manajerial khusus, yaitu analisis lingkungan, penempatan produk, segmentasi, dan pengembangan bauran pemasaran. 50 4) Company (perusahaan) Perusahaan perlu menganalisis lingkungan bisnis secara internal untuk menggambarkan kondisi dalam perusahaan. Lingkungan internal merupakan salah satu lingkungan pemasaran dari suatu perusahaan yang berasal dari manajemen perusahaan (bank) itu

49 50

Alma, Op.cit., hlm.116. Anoraga, Op.cit., hlm. 223.


sendiri, pemasok, perantara pemasaran, pelanggan (nasabah) dan pesaing (competitor).51 Persaingan telah dijelaskan Allah dalam firman-Nya:             “Karena itu Allah memberikan kepada mereka pahala di dunia dan pahala yang baik di akhirat. dan Allah menyukai orangorang yang berbuat kebaikan”. 52 Hal ini erat kaitannya dengan kemampuan perusahaan dalam mendeteksi perubahan yang terjadi di pasar dan bagaimana perusahaan tersebut mampu tetap konsisten dalam menjalankan nilai-nilai dan prinsip-prinsip dasar perusahaannya (visi dan misi). Maka dapat dikatakan bahwa prinsip company ini merupakan integrasi dari ketiga prinsip sebelumnya yaitu change, competitor dan customer. b.

Syariah Marketing Strategy Strategi pemasaran merupakan hal yang sangat penting bagi perusahaan dimana strategi pemasaran merupakan suatu cara mencapai tujuan dari sebuah perusahaan. Hal ini juga didukung oleh pendapat Swastha

51 52

“Strategi

adalah

serangkaian

rancangan

besar

yang

Kasmir, Op.cit., hlm. 94. M. Syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktek, (Jakarta: Gema Insani, 2001), hlm.

189.


menggambarkan bagaimana sebuah perusahaan harus beroperasi untuk mencapai tujuannya”. 1) Segmentation (segmentasi pasar) Segmentasi adalah seni mengidentifikasikan serta memanfaatkan peluang-peluang yang muncul di pasar berdasarkan variabel-variabel yang

berkembang

di

masyarakat.

Segmentasi

memungkinkan

perusahaan lebih fokus mengalokasikan sumber daya dan membagibagi pasar ke dalam beberapa segmen dimana perusahaan harus memberikan pelayanan terbaik dan dimana merek mempunyai keunggulan kompetitif paling besar. Adapun manfaat dari tahap segmentasi itu sendiri, antara lain yaitu merancang produk yang sesuai dengan pasar, menganalisa pasar (menemukan peluang dan karakteristik pasar), serta menetapkan strategi komunikasi yang efektif. Terdapat

3

(tiga)

pendekatan

segmentasi

berdasarkan

karakteristiknya, pendekatan-pendekatan tersebut antara lain: -

static attribute segmentation membagi pasar berdasarkan atributatribut yang statis sifatnya, seperti geografis (wilayah:negara, kawasan, provinsi, kota) atau demografis (kependudukan:umur, jenis kelamin, pekerjaan, jumlah pendapatan, agama, pendidikan.


-

dynamic attribute segmentation memperhatikan atribut-atribut yang dinamis, seperti psikografis (gaya hidup, kepribadian) dan behavior (sikap, perilaku, penggunaan dan respons).

-

individual segmentation dilakukan atas unit terkecil pasar yaitu individual perseorangan.53

2) Targeting (sasaran pasar) Targeting

adalah

strategi

mengalokasikan

sumber

daya

perusahaan secara efektif atau pembidikan pasar yang sesuai dengan keungggulan daya saing (competitive advantages) yang dimiliki perusahaan. Dalam hal ini terdapat 3 (tiga) kriteria targeting, antara lain: -

market size yaitu memastikan bahwa segmen yang dipilih cukup besar dan menguntungkan bagi perusahaan. Atau dapat pula market growth yaitu memilih segmen yang masih kecil tetapi menarik dan menguntungkan di masa mendatang.

-

competitive advantages yaitu cara untuk mengukur kekuatan dan keahlian perusahaan yang memadai untuk mendominasi segmen pasar yang dipilih.

53

Kartajaya, Op.cit., hlm. 165-166.


-

competitive situation yaitu melihat situasi persaingan yang terjadi dengan mengoptimalkan segala usaha yang ada secara efektif dan efisien.

3) Positioning (posisi pasar) Positioning adalah suatu pernyataan mengenai bagaimana identitas produk atau perusahaan tertanam di benak konsumen yang mempunyai kesesuaian dengan kompetensi yang dimiliki perusahaan untuk mendapatkan kepercayaan, kredibilitas, dan pengakuan dari konsumen. Positioning menawarkan value yang akan diterima oleh konsumen.54 Konsumen memposisikan produk dengan atau tanpa bantuan pemasar (perusahaan). Namun perusahaan harus merencanakan posisi yang akan memberikan manfaat paling besar pada produk dalam pasar sasaran, dan harus merancang bauran pemasaran untuk menciptakan posisi yang direncanakan. Kepercayaan timbul sebagai hasil dari kehandalan dan integritas mitra yang ditunjukkan melalui berbagai sikap seperti konsistensi, kompeten, adil, tanggung jawab, suka menolong dan memiliki kepedulian. Hal ini mendukung pendapat Mc Kenna (1991) yang

54

Ibid., hlm. 169-172.


menyatakan bahwa kredibilitas merupakan dasar dalam membangun sebuah hubungan pemasaran.55 Postioning terdiri dari tiga langkah yaitu mengidentifikasikan sejumlah keunggulan bersaing untuk membangun posisi, memilih keunggulan

bersaing

yang

tepat,

dan

secara

efektif

mengkomunikasikan serta menyampaikan posisi yang dipilih kepada pasar.56 Bagi perusahaan syariah, membangun positioning yang kuat dan positif sangatlah penting. Sehingga ini berkaitan dengan bagaimana menunjukkan komitmen bahwa perusahaan syariah menawarkan sesuatu yang lebih dibandingkan perusahaan non syariah dari prinsipprinsip syariah yang dijadikan sebagai citra perusahaan tersebut. c.

Syariah Marketing Tactic 1) Differentiation Differentiation

didefinisikan

sebagai

tindakan

merancang

seperangkat perbedaan yang bermakna dalam tawaran perusahaan. Diferensiasi dapat berupa content (what to offer) dan context (how to

55

Mudiantono dan Dwi Yanu Atmaja, “Analisis Efektivitas Hubungan Pemasaran dan FaktorFaktor yang Mempengaruhinya (Studi Kasus pada AQUA di Jawa Tengah dan Jogjakarta)”, Jurnal Bisnis dan Ekonomi, 04 April 2008, , (07 Januari 2011). 56 Nugroho J. Setiadi, Op.cit., hlm.78.


offer), dan infrastructure (capability to offer). Diferensiasi merupakan dasar dari semua aktivitas pemasaran yang ada di perusahaan. 57 Diferensiasi dapat dilakukan berdasarkan produk, layanan, karyawan, bahkan citra dari perusahaan untuk membedakan dan menemukan nilai lebih dibanding dengan perusahaan lain. 58 Dalam perusahaan syariah, diferensiasi yang terbentuk adalah content prinsipprinsip syariah. Dengan menawarkan produk syariah, perusahaan harus meng-customized infrastruktur yang diperlukan. 2) Marketing Mix Proses dalam pemenuhan kebutuhan dan keinginan manusia inilah yang menjadi konsep pemasaran. Mulai dari pemenuhan produk (product), penetapan harga (price), pengiriman barang (place), dan mempromosikan barang (promotion) yang dalam hal ini disebut bauran pemasaran (marketing mix). Marketing mix adalah kegiatan mengkombinasikan berbagai kegiatan pemasaran agar dicapai kombinasi maksimal dan hasil yang paling memuaskan ada empat elemen yang tercakup dalam bauran pemasaran ini yang dikenal dengan elemen 4P yaitu Product, Price, Place, Promotion.59

57

Kartajaya, Op.cit., hlm. 175. N.J Setiadi, Op.cit., hlm. 79. 59 Alma, Op.cit., hlm.201. 58


Product merupakan titik sentral dari kegiatan pemasaran. Dalam perspektif syariah produksi diarahkan pada manfaat dari barang yang diproduksi, artinya harus mempunyai hubungan dengan kebutuhan manusia dan harus memenuhi standarisasi mutu dan keberadaan barang. Di samping itu Islam mengajarkan untuk memperhatikan kualitas dan keberadaan produk tersebut. Islam melarang jual beli suatu produk yang belum jelas (gharar), karena berpotensi menimbulkan penipuan dan ketidak adilan terhadap salah satu pihak, seperti sabda Rasulullah berikut ini, “Rasulullah melarang jual beli gharar (yang tidak jelas produknya)” (HR. Muslim dan Abu Hurairah) Menurut Simorangkir, produk perbankan adalah instrumen atau perangkat yang dibeli dan dijual oleh bank. Produk yang dibeli oleh bank sangat banyak jumlahnya, karena bank dapat menciptakan berbagai jenis produk sesuai dengan keinginan nasabah. 60 Price yaitu sejumlah uang yang konsumen bayar untuk membeli produk atau mengganti hak milik produk. Dilihat dari produk bank, penetapan harga dari masing-masing produk tersebut sangat bertolak belakang. Harga produk barang pada sisi pasiva (simpanan masyarakat sebagai nasabah) diusahakan serendah-rendahnya (murah), sedangkan

60

Lukman Dendawijaya, Manajemen Perbankan, (Bogor: Ghalia Indonesia, 2005), hlm. 66.


pada sisi aktiva (kredit yang diberikan pada debitur kredit) diusahakan tinggi agar terhindar terjadinya negative spread.61 Dalam menentukan harga harus dipertimbangkan berbagai hal, misalnya tujuan penentuan tersebut. Hal ini disebabkan dengan diketahuinya tujuan penentuan harga tersebut menjadi mudah. Penentuan harga bertujuan untuk bertahan hidup, memaksimalkan laba, memperbesar market share, mutu produk dan agar dapat berkompetisi dengan pesaing. 62 Dalam konsep Islam, mekanisme

pasar,

yakni

penentuan harga ditentukan oleh bergantung

pada

kekuatan-kekuatan

permintaan dan penawaran yang mana berlangsung secara suka rela (‘an taradhlin). Ini bermakna tidak ada yang menganiaya dan didzalimi. Dalam praktik fiqih muamalah, pricing mengambil posisi tengah atau proporsional. Allah berfirman,             “Dan orang-orang yang saleh apabila membelanjakan hartanya, mereka tidak berlebih-lebihan, tidak pula kikir, dan adalah (pembelakaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian”.

61 62

Ibid., hlm. 68. Kasmir, Op.cit., hlm. 153.


(Q.S. Al-Furqan: 67)63 Ada beberapa strategi penetapan harga yang dapat digunakan perbankan dalam suatu produk, antara lain strategi penetrasi yang tepat bagi bank yang beroperasi dalam pasar yang dinamis dan kompetitif, strategi menyaring yang tepat bila bank itu adalah yang pertama ada di pasar itu dan sedang mengusahakan pengembalian investasi agak cepat, selain itu ada penentuan harga gengsi yang tepat untuk perbankan yang nilai tambahnya dirasakan tinggi dari pada yang normal, karena ciri-cirinya yang istimewa. 64 Dengan demikian, penetapan strategi harga bagi produk-produk perbankan ditentukan antara lain oleh Cost of loanable funds yang diperhitungkan serendah mungkin, 1. Tingkat suku bunga SBI serta ketentuan Bank Indonesia (BI) yang berlaku 2. Tingkat harga yang “dipasang” oleh pesaing 3. Profit margin (spread) yang layak. 65 Place yaitu berbagai kegiatan perusahaan untuk membuat produk yang dihasilkan atau dijual terjangkau dan tersedia bagi pasar sasaran.

63

M. Firdaus, Op.cit., hlm. 24. Eric Reidenbach, dkk, Mengembangkan Produk Baru Perbankan, (Jakarta: Bumi Aksara, 1994), hlm.132-133. 65 Asriva, , 14 Mei 2011. 64


Tempat meliputi antara lain channels, coverage, assortments, locations, inventory, dan transport.66 Dalam bisnis perbankan, sebagai salah satu jenis bisnis yang menawarkan jasa, rangkaian yang ada sedikit berbeda. Seiring perkembangan teknologi komputer dan telekomunikasi, banyak diperkenalkan metode-metode pemasaran bisnis perbankan yang menggunakan teknologi tersebut untuk lebih meningkatkan fungsi pelayanan bank bagi kepuasan nasabah. Misalnya pemanfaatan mesin ATM (Automatic Teller Machine) untuk memudahkan transaksi finansial seperti pengambilan uang tunai, transfer, pembayaran rekening listrik, telepon, dan lain-lain. 67 Promotion

yaitu

berbagai

kegiatan

perusahaan

untuk

mengkomunikasikan dan memperkenalkan produk pada pasar sasaran. Variabel promosi meliputi antara lain sales promotion, advertising, sales force, public relation, dan direct marketing. Promosi merupakan jantung dari proses pemasaran, karena dari promosi ini, perusahaan diharapkan mampu menarik minat nasabah untuk menempatkan dananya dalam berbagai produk simpanan, maupun mengajukan pembiayaan tertentu. 66

Wikipedia bahasa Indonesia, “Pemasaran,” , (19 Maret 2011). 67 Lukman Dendawijaya, Op.cit., hlm. 69.


Pada prinsipnya, dalam Islam mempromosikan suatu barang diperbolehkan. Namun harus mengedepankan faktor kejujuran dan sesuai dengan syariah Islam. 68 3) Selling Penjualan dalam arti sederhana adalah penyerahan suatu barang atau jasa dari penjual kepada pembeli dengan harga yang disepakati atas dasar sukarela, sedangkan dalam arti luas adalah bagaimana memaksimalkan penjualan sehingga dapat menciptakan situasi winwin solution bagi penjual dan pembeli. Dalam perusahaan berbasis syariah, selain menyampaikan fiturfitur dari produk atau jasa yang ditawarkan,

diharapkan dapat

memberikan keuntungan dan solusi bagi nasabahnya dengan cara menciptakan hubungan jangka panjang dengan nasabah. 69 d.

Syariah Marketing Values 1) Brand Brand atau merek adalah suatu identitas terhadap produk atau jasa perusahaan. Brand mencerminkan nilai yang diberikan kepada konsumen. Dalam pandangan Syariah Marketing, membangun brand

68 69

Muhammad Firdaus, Op.cit., hlm. 27. Kartajaya, Op.cit., hlm. 179.


yang kuat adalah penting, tetapi dengan jalan yang tidak bertentangan dengan ketentuan prinsip-prinsip Syariah Marketing. Perusahaan harus mempunyai karakter brand tersendiri yang merupakan value indicator bagi konsumen serta untuk membedakan dengan perusahaan lain. Beberapa karakter yang bisa dibangun untuk menunjukkan nilai spiritual ini bisa digambarkan dengan nilai kejujuran, keadilan, kemitraan, kebersamaan, keterbukaan, dan universalitas.70 Brand sendiri mempunyai fungsi sebagai tanda pengenal untuk membedakan hasil produksi yang dihasilkan seseorang beberapa orang secara bersama-sama atau badan hukum dengan produksi orang lain atau badan hukum

lainnya, sebagai alat

promosi, sehingga

mempromosikan hasil produksinya cukup dengan menyebutkan mereknya, sebagai jaminan atas mutu barangnya, dan menunjukkan asal barang atau jasa yang dihasilkan.71 2) Service Service merupakan Rasulullah

pernah

jiwa dalam bisnis syariah, karena itu

mengatakan,

“saidul

kaum

khadimuhum”,

perusahaan itu adalah pelayan bagi customer-nya. Untuk menjadi

70 71

Ibid., hlm. 180-182. Raja Presentasi, “Merek,” , (16 April 2011).


perusahaan yang besar dan sustainable, perusahaan berbasis Syariah Marketing harus memperhatikan service yang ditawarkan untuk menjaga kepuasan pelanggannya. Pelayanan yang diterapkan adalah berupa pelayanan prima (service excellent) yang secara harfiah berarti pelayanan yang sangat baik, atau pelayanan yang terbaik. Pelayanan prima bukan sekedar memberikan suatu layanan. Hal ini memerlukan sedikit pelayanan ekstra agar sesuai harapan pelanggan yang mengharapkan pelayanan terbaik. Ini berarti membuat karyawan yang bekerja di perusahaan melakukan pilihan, langkah, sikap dalam berhubungan dengan pelanggan yang tepat. Pelayanan prima penting bagi perusahaan, pelanggan dan bagi staf perusahaan. Hal ini penting bagi perusahaan karena dapat mempertahankan

loyalitas

pelanggan

dan

membantu

untuk

mengamankan masa depan bisnisnya. Penting bagi pelanggan karena memberian kombinasi untuk mengambil keputusan dalam hal membeli dan memilih produk dan menjamin untuk memenuhi kebutuhannya. Penting bagi staf perusahaan karena memberikan kebanggaan pada


mereka, perusahaan dan produknya.72 3) Process Prinsip terakhir dalam Syariah Marketing Value adalah process Process mencerminkan tingkat Quality, Cost, dan Delivery (QCD). Kualitas suatu produk atau servis tercermin dari proses yang baik, dari proses produksi sampai delivery kepada konsumen secara efektif dan efisien. Proses dalam konteks kualitas adalah bagaimana menciptakan proses yang mempunyai nilai lebih untuk konsumen. Proses dalam konteks cost adalah bagaimana menciptakan proses yang efisien yang tidak membutuhkan biaya yang banyak namun kualitas tetap terjamin, dalam arti menjaga efisiensi dengan melakukan strategic allience. Sedangkan proses dalam konteks delivery adalah bagaimana proses pengiriman atau penyampaian produk atau servis yang ditawarkan perusahaan kepada konsumen. proses delivery cukup penting karena merupakan contact point yang memungkinkan konsumen langsung bisa merasakan kepuasam terhadap layanan perusahaan. 73

72

Retno Prasetyorini, “Pelayanan Prima”, 1 Juli 2003, , (29 Januari 2010). 73



e.

Syariah Marketing Scorecard 1) Scorecard Pada dasarnya scorecard atau kartu skor adalah kartu yang digunakan untuk mencatat skor hasil kinerja suatu organisasi atau skor

individu.

Kartu

skor

juga

dapat digunakan untuk

merencanakan skor yang hendak diwujudkan di masa depan serta membandingkan kinerja dari periode tertentu untuk melakukan evaluasi atas kinerja organisasi/individu yang bersangkutan. Namun dalam perkembangnya scorecard dimaksudkan untuk menciptakan value yang unggul bagi stakeholders (people, customers, shareholders). Sehingga lebih dibutuhkan untuk memastikan bahwa suatu perusahaan telah memberikan nilai yang unggul kepada stakeholders utama. Ini merupakan suatu peranti pengontrol dan pemantau untuk menjamin keunggulan dan kekonsistenan nilai dari suatu perusahaan.74 f.

Syariah Marketing Enterprise 1) Inspiration Inspiration dari sebuah perusahaan adalah mengenai impian yang

hendak

dicapai

(goals)

perusahaan

serta

kemampuan

menggabungkan idealisme dengan pragmatisme. Hal ini akan sulit 74

Ibid., hlm.149.


dilakukan apabila di dalam lingkungan internal perusahaan tidak ditemukan adanya integritas dalam mencapai tujuan tersebut. Sebuah perusahaan berbasis Syariah Marketing harus bisa menentukan tujuan akhirnya yang bersifat spiritual universal. Maka, dalam perusahaan berbasis Syariah Marketing, penentuan visi dan misi tidak bisa lepas dari makna syariah itu sendiri, dan tujuan akhir yang ingin dicapai. 2) Culture Culture (budaya) merupakan seluruh pola, perilaku, sikap dan aturan-aturan perusahaan yang mencerminkan nilai-nilai syariah. Culture menggambarkan jati diri perusahaan yang tercermin dari nilainilai individu di perusahaan dan perilakunya ketika menjalankan proses

bisnisnya.

Culture

yang

sehat

adalah

budaya

yang

diekspresikan oleh setiap karyawannya dengan hati terbuka dan sesuai dengan nilai-nilai etika (mengucapkan salam, bersikap ramah dalam melayani, cara berbusana, lingkungan kerja yang bersih). 3) Institution Aspek

Institution

meliputi

bagaimana

cara

perusahaan

membangun organisasi dengan prinsip-prinsip syariah, ini berkaitan


dengan keseimbangan dari kepuasan ketiga stakeholders. 75 Hal ini tentu berkaitan erat dengan komitmen perusahaan dalam melakukan seluruh kegiatan bisnisnya derngan prinsip-prinsip syariah muamalah. Selain itu aspek institution ini merupakan penyempurna dari aspek atau prinsip-prinsip Syariah Marketing sebelumnya. Dari hal tersebut maka dapat dibuktikan apakah perusahaan berbasis syariah tersebut

akan

mampu

mempertahankan

tujuan

awal

hingga

memperoleh goals yang diinginkan dengan mengkombinasikan seluruh aspek perusahaan.

C. Perbandingan Pemasaran Konvensional dengan Pemasaran Syariah Pemasaran merupakan kegiatan yang paling penting bagi suatu perusahaan tidak terkecuali Lembaga Keuangan seperti bank. Lewat kegiatan pemasaran, suatu bank dapat mempromosikan produk dan jasanya kepada para nasabah. Secara umum pengertian pemasaran bank adalah suatu proses untuk menciptakan dan mempertukarkan produk atau jasa bank yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah dengan memberikan kepuasan layanan. Dengan adanya era globalisasi di segala bidang terutama ekonomi, maka secara tidak langsung mengubah pola pemasaran yang ada. Hingga kini dikenal 75

Ibid., hlm. 191-193.


dua macam pola pemasaran, yaitu Pemasaran Konvensional dan Pemasaran Syariah (Syariah Marketing). Perbedaan yang paling mendasar dari kedua pola pemasaran tersebut adalah adanya prinsip-prinsip agama Islam yang kemudian disebut sebagai prinsip syariah yang menjadi landasan kuat bagi Pemasaran Syariah (Syariah Marketing). Untuk memudahkan pembaca dalam mengetahui perbedaan antara Pemasaran Syariah (Syariah Marketing) dengan Pemasaran Konvensional, maka penulis mencoba membuat tabel sederhana yang menunjukkan perbandingan antara keduanya berikut ini: Tabel 2 Perbandingan Pemasaran Konvensional dengan Pemasaran Syariah (Syariah Marketing) Pemasaran Konvensional -

-

Syariah Marketing

Hanya terdapat pasar rasional -

Merupakan evolusi dari era pasar

(rational market)

rasional, emosional dan spiritual

Memiliki paham sekuler

-

Berpedoman

pada

nilai-nilai

syariah (religius/diniyyah) -

Mengedepankan

keuntungan

-

Mengedepankan masalah akhlak yaitu berupa moral dan etika


(profit oriented) -

Mempunyai

-

konsep

cenderung

yang

-

sebagaimana keluwesan syariah

eksklusif,

fanatisme, dan rigit

Mempunyai konsep yang fleksibel

Islamiyyah -

Memiliki

sifat

humanistis

Cenderung tidak humanistis

(universal), sehingga menjadikan

sehingga menghalalkan segala

manusia

cara untuk meraih keuntungan

(tawazun).

yang

seimbang

yang sebesar-besarnya. Sumber: Data diolah dari buku Syariah Marketing dan beberapa literatur pendukung dari internet.

D. Evolusi Pasar dalam Syariah Marketing Telah dijelaskan sebelumnya bahwa dalam konsep Syariah Marketing terdapat tiga pasar yaitu pasar rasional, pasar emosional dan pasar spiritual. Ketiga pasar tersebut kini mengalami suatu pergeseran atau evolusi pasar yang mengalami transformasi dari level intelektual (rasional) ke emosional dan akhirnya ke pasar spiritual. Pada akhirnya konsumen akan mempertimbangkan kesesuaian produk dan jasa terhadap nilai-nilai spiritual yang diyakininya. Dilevel intelektual (rasional), pemasar menyikapi pemasaran secara fungsional-teknikal dengan menggunakan sejumlah marketing tools, seperti


segmentation, targeting, positioning, marketing-mix, branding dan sebagainya. Kemudian di level emosional, kemampuan pemasar dalam memahami emosi dan perasaan pelanggan menjadi penting. Disini pelanggan dilihat sebagai manusia seutuhnya, lengkap dengan emosi dan perasaannya. Spiritual marketing merupakan tingkatan tertinggi. Orang tidak sematamata menghitung untung atau rugi, tidak terpengaruh lagi dengan hal yang bersifat duniawi. Panggilan jiwalah yang mendorongnya, karena didalmnya terkandung nilai-nilai spiritual. Dalam kenyataannya, mereka yang memilih jasa syariah adalah mereka yang telah melakukan perbandingan rasional terlebih dahulu terhadap jasa non syariah (konvensional), misalkan saja dari aspek kemudahan proses, dan humanismenya. Oleh karenanya, menurut saya, pasar spiritual merupakan pasar yang selalu mengedepankan rasionalitasnya dan hati. Mereka adalah orang yang secara sadar memahami bahwa manusia adalah makhluk Allah di dunia dan secara sadar melakukan kontak secara terus menerus dalam bentuk ketaatan kepada segala perintah dan larangan-Nya, termasuk tatkala mereka berbisnis, investasi, dan lain-lain, agar selamat di dunia maupun akhirat. Itulah yang dalam perspektif Islam diyakini sebagai ibadah.76 Untuk mewujudkan transformasi tersebut hingga ke level spiritual maka perlu diupayakan hal-hal berikut ini: 76

http://www.opensubscriber.com, 13 Oktober 2011.


1. Mengubah mindset bahwa dalam dunia ini kita tidak selalu memikirkan keuntungan saja (profit oriented), namun mulailah dengan niat mencari ridho Allah demi kemaslahatan bersama dengan indikator kejujuran, keadilan, keterbukaan, keikhlasan dan kepedulian terhadap sesama. 2. Mempelajari karakteristik pasar rasional dan emosional terlebih dahulu, karena suatu perubahan memerlukan proses untuk sampai kepada tujuan. 3. Faktor spiritual merupakan kunci terakhir yang harus dimiliki seorang pemimpin dalam suatu perusahaan untuk memajukan bisnisnya dan para pemasar untuk menarik pelanggan. Karena kebanyakan konsumen tidak membeli produk tetapi membeli kepercayaan yang ada dalam merk dan hati pemasar. Maka dari itu aspek spiritual self-management mutlak harus dimiliki oleh para pelaku dunia usaha. 4. Dalam spiritual marketing, pesaing bukanlah dianggap sebagai musuh, justru dalam spiritual marketing menjunjung tinggi nilai-nilai moral dan selalu memelihara hubungan baik dan kemitraan dengan pesaing. 77

77

http://agi3l.wordpress.com/2010/02/, 14 Oktober 2011.


BAB III GAMBARAN UMUM BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN

A. Sejarah Berdirinya Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk didirikan pada 24 Rabius Tsani 1412 H atau 1 Nopember 1991, diprakarsai oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan Pemerintah Indonesia, dan memulai kegiatan operasinya pada 27 Syawal 1412 H atau 1 Mei 1992. Dengan dukungan nyata dari eksponen Ikatan Cendekiawan Muslim se-Indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha Muslim, pendirian Bank Muamalat juga menerima dukungan masyarakat, terbukti dari komitmen pembelian saham Perseroan senilai Rp 84 miliar pada saat pennasabahtanganan akta pendirian Perseroan. Selanjutnya, pada acara silaturahmi peringatan pendirian tersebut di Istana Bogor, diperoleh tambahan komitmen dari masyarakat Jawa Barat yang turut menanam modal senilai Rp 106 miliar. Gagasan berdirinya Bank Islam di Indonesia lebih konkret pada saat loka karya “Bunga Bank dan Perbankan” pada tanggal 18-20 Agustus 1990. Ide tersebut ditinjaklanjuti dalam Munas IV Majelis Ulama Indonesia (MUI) di hotel Sahid tanggal 22-25 Agustus 1990.


Setelah itu, MUI membentuk suatu Tim Steering Committee yang diketuai oleh Dr. Ir. Amin Aziz. Tim ini bertugas untuk mempersiapkan segala sesuatu yang berkaitan dengan berdirinya Bank Islam di Indonesia. Untuk membentuk kelancaran tugas-tugas Tim MUI ini dibentuklah tim Hukum Ikatan Cendikiawan Muslim Indonesia (ICMI) di bawah Ketua Drs. Karnaen Perwaatmadja, M.P.A. Tim ini bertugas untuk mempersiapkan segala sesuatu yang menyangkut aspek hukum dari Bank Islam. Selain mempersiapkan proses berdirinya Bank Islam baik segi administrasi maupun pendekatan-pendekatan dan konsolidasi dengan pihak-pihak terkait, Tim MUI juga mempersiapkan aspek SDM-nya, yaitu menyelenggarakan training staf BMI melalui Management Development Program (MDP) di LPPI yang dibuka pada tanggal 29 Maret 1991 oleh Menteri Muda Keuangan Nasrudin Sumerutapura. Tahap awal berdirinya BMI sebagai lembaga keuangan dana tentu membutuhkan dana. Olleh karena itu tugas Tim MUI juga melobi pengusahapengusaha Muslim utnuk menjadi pemegang saham pendiri. Tim MUI ternyata dapat melaksanakan tugasnya dengan baik, terbukti dalam waktu 1 tahun sejak ide berdirinya Bank Islam tersebut, dukungan umat Islam dari berbagai pihak sangat kuat. Setelah semua persyaratan terpenuhi pada tanggal 1 November 1991 dilakukan penandatanganan akte pendirian Bank


Muamalat Indonesia (BMI) di Sahid Jaya Hotel dengan akte Notaris Yudo Paripuro, S.H. dengan izin Menteri Kehakiman No. C.2.2413. HT.01.01. Akhirnya dengan izin prinsip Surat Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 1223/MK.013/1991 tanggal 5 November 1991. Izin Usaha Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 430/KMK:013/1992, tanggal 24 April 1992 pada tanggal 1 Mei 1992, Bank Muamalat Indonesia (BMI) bisa memulai operasi untuk melayani kebutuhan masyarakat melalui jasa-jasanya.

Pada tanggal 27 Oktober 1994, hanya dua tahun setelah didirikan, Bank Muamalat Indonesia (BMI) berhasil menyandang predikat sebagai Bank Devisa. Pengakuan ini semakin memperkokoh posisi Perseroan sebagai bank syariah pertama dan terkemuka di Indonesia dengan beragam jasa maupun produk yang terus dikembangkan. Saat ini Bank Mumalat Indonesia (BMI) melayani hampir 3.000.000 nasabah seluruh Indonesia melalui 312 gerai yang tersebar di 33 provinsi, didukung jaringan lebih dari 3.800 Kantor Pos Online/SOPP di seluruh Indonesia, serta lebih dari 100.000 merchant debet. Selain itu merupakan Bank Mumalat Indonesia (BMI) satu-satunya bank syariah yang telah membuka cabang luar negeri, yaitu di Kuala Lumpur, Malaysia.78

78

http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Muamalat_Indonesia, 13 Oktober 2011.


Sebagai Bank Syariah pertama di Indonesia, Bank Muamalat Indonesia (BMI) berkomitmen untuk menghadirkan layanan perbankan yang tidak hanya comply terhadap syariah, namun juga kompetitif dan aksesibel bagi masyarakat hingga pelosok nusantara. Komitmen tersebut diapresiasi oleh pemerintah, media massa, lembaga nasional dan internasional serta masyarakat luas melalui lebih dari 70 award bergengsi yang diterima oleh BMI dalam 5 tahun Terakhir. Penghargaan yang diterima antara lain sebagai Best Islamic Bank in Indonesia 2009 oleh Islamic Finance News (Kuala Lumpur), sebagai Best Islamic Financial Institution in Indonesia 2009 oleh Global Finance (New York) serta sebagai The Best Islamic Finance House in Indonesia 2009 oleh Alpha South East Asia (Hong Kong).79 Salah satu gerai yang ada di provinsi jawa tengah adalah Bank Muamalat Indonesia Cabang Pekalongan. Bank Muamalat Indonesia Cabang Pekalongan berdiri pada tanggal 26 April 2000 di bawah pimpinan Bapak Faris M. Bahazuan yang bertempat di Jalan Hayam Wuruk No. 9, yang mana sangat strategis karena termasuk salah satu situs kota Pekalongan. Hal ini tentu memudahkan Bank Muamalat Indonesia Cabang Pekalongan untuk menghimpun nasabah dengan strategi Syariah Marketing yang dimiliki. Lalu Pada tahun 2003 BMI Cabang Pekalongan mulai membuka UPS (Unit Pelayanan Syariah) di wilayah Tegal, Brebes, Pemalang, dan Batang. Seiring berkembangnya segmen pasar kemudian

79

www.muamalatbank.com, 29 Maret 2011


tahun 2009-2011 secara bertahap mendirikan kantor baru di Bumiayu, Adiwerna, Pekajangan, Limpung, dan kantor kas UNIKAL. Untuk Cabang Pembantu BMI Cabang Pekalongan adalah Tegal, Brebes, Pemalang, dan Batang yang dipimpin oleh seorang Pimpinan Kantor. Sedangkan untuk UPS adalah Limpung, Adiwerna, Pekajangan, Bumiayu, dan di UNIKAL hanya sebagai kantor kas. Namun, setelah 10 tahun berselang yaitu tepatnya pada tahun 2010, Bank Muamalat Indonesia Cabang Pekalongan menempati kantor baru yang letaknya tak jauh dari kantor lama yaitu di Jalan Hayam Wuruk No. 142. Masih konsisten dengan logo “Pertama Murni Syariah” Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan mampu menunjukkan performanya melalui pengembangan produk dan layanan demi menjaga loyalitas para nasabah. Terbukti dari jumlah nasabah yang setiap bulannya meningkat cukup tajam. 80

B. Visi dan Misi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan 81 Sebagai salah satu lembaga keuangan terkemuka di Indonesia yang telah diketahui kredibilitasnya dalam menghimpun serta menyalurkan dana bagi masyarakat (nasabah), Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan tentu memiliki visi dan misi yang dijadikan sebagai entitas perusahaan untuk

80 81

Wawancara dengan Ibu Yurinda Arum (HRD BMI Cabang Pekalongan), 13 April 2011. www.muamalatbank.com, 21 Mei 2011.


kemudian dijadikan tujuan utama dalam setiap kegiatan bisnisnya, diantaranya yaitu: 1. Visi Menjadi bank syariah utama di Indonesia, dominan di pasar spiritual serta dikagumi di pasar rasional. 2. Misi Menjadi ROLE MODEL Lembaga Keuangan Syariah dunia dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keunggulan manjemen dan orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimumkan nilai bagi stakeholders.

C. Produk dan Layanan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan 82

1. Produk Penghimpunan Dana di BMI Cabang Pekalongan antara lain : 1.1. Giro Wadiah a. Giro Muamalat Perorangan Produk Giro syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal. Dengan sistem wadiah bank tidak 82

www.muamalatbank.com. 7 Juni 2011.


berkewajiban, namun diperbolehkan memberikan bonus kepada nasabah. Keuntungan dan fasilita: online real time di seluruh kantor Muamalat, penarikan dengan cek dan bilyet giro Muamalat. Persyaratan : setoran awal minimal Rp. 500.000,- atau USD 500 , mengisi formulir pembukaan, melampirkan copy identitas diri dan NPWP. b. Giro Muamalat (Institusi) Giro wadiah yang diperuntukkan bagi perusahaan yang mempunyai legalitas badan untuk memudahkan transaksi bisnis perusahaan secara prinsip syariah. Persyaratan: setoran awal minimal Rp. 1.000.000,- atau USD 1000, mengisi formulir pembukaan, melampirkan copy NPWP dan TDP dan Surat Ijin Perusahaan.

1.2. Tabungan: a. Tabungan Muamalat Tabungan Muamalat adalah tabungan syariah yang sepenuhnya dikelola dengan akad mudharabah muthlaqah. Penarikan gratis hingga Rp 10 juta per hari di seluruh ATM Muamalat, ATM BCA/Prima dan ATM Bersama tanpa limit frekuensi penarikan. Tabungan Muamalat dengan kartu Shar-E yang bisa digunakan sebagai kartu ATM dan debit untuk berbelanja di seluruh merchant BCA/Prima. Fasilitas transaksi PhoneBanking 24 jam hingga Rp 50 juta per hari dan transfer http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

gratis antar rekening Bank Muamalat di semua layanan. Manfaat dan keuntungan lainnya : tanpa saldo minimum, gratis biaya administrasi bulanan untuk saldo rata-rata Rp 2 juta atau lebih, gratis biaya penutupan rekening, gratis biaya kartu, masa berlaku kartu tanpa limit, bagi hasil bulanan yang kompetitif, fasilitas Mobile Banking dan SMS Banking, kirim uang dan tarik tunai di Malaysia, online di seluruh cabang Bank Muamalat, pilihan pembayaran zakat, infaq dan shodaqoh otomatis, pilihan pembayaran rekening otomatis, setoran minimum berikutnya yang ringan. b. Tabungan Muamalat Pos Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang dikhususkan bagi nasabah yang rutin bertransaksi di kantor pos. dengan prinsip mudharabah mutlaqah. Nasabah akan mendapatkan bagi hasil yang kompetitif. Dengan fitur umum saldo perdana : Rp 40.000 dan biaya administrasi : Rp 2.000 (saldo rata-rata < Rp 100.000). c. Tabungan Haji Arafah Dengan setoran terjangkau dapat merencanakan perjalanan haji secara fleksibel, sesuai dengan kemampuan. Tahun keberangkatan dan besarnya setoran tabungan dapat direncanakan sesuai kemampuan nasabah. Bank Muamalat on-line dengan Siskohat Departemen Agama sehingga memberi kepastian untuk memperoleh quota atau porsi keberangkatan haji. Memperoleh perlindungan asuransi jiwa Syariah yang memberi jaminan


terpenuhinya BPIH kepada Ahli Waris. Menggunakan akad Wadiah. Persyaratan : Setoran awal min. Rp. 250.000,-, copy identitas diri, mengisi formulir pembukaan rekening.

d. Tabungan Haji Arafah Plus Tabungan haji dalam mata uang rupiah yang dikhususkan bagi masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah Haji secara regular maupun plus. Dengan setoran awal Rp 1.500.000,nasabah akan mendapatkan fitur-fitur yang sangat bermanfaat untuk merencanakan keberangkatan ibadah Haji. e. Tabungan Muamalat Umroh Tabungan Muamalat Umroh akan membantu perencanaan nasabah secara mudah dan matang. Setoran awal minimum yang ringan, setoran bulanan mulai dari Rp 100 ribu, bagi hasil yang optimal, dilengkapi asuransi jiwa gratis, tanpa biaya pembukaan dan administrasi bulanan, on line di seluruh cabang Bank Muamalat Indonesia (BMI)

f. TabunganKu TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:


1) Fitur

Stnasabahrd

(Mnasabahtory)

adalah

fitur

produk

TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. 2) Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. g. Tabungan Ummat Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang memudahkan bermacam transaksi keuangan nasabah dan memberikan hasil investasi yang optimal berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah (bagi hasil). Persyaratan: saldo minimum : Rp 250.000,-, minimum setoran berikutnya : Rp 10.000,- dan biaya administrasi : Rp 7.500,1.3. Deposito 1. Deposito Mudharabah Merupakan pilihan investasi dalam mata uang rupiah maupun USD dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan yang ingin berinvestasi secara halal, murni sesuai syariah. Dana akan diinvestasikan secara optimal untuk membiayai berbagai macam usaha produktif yang berguna bagi kepentingan ummat. Keuntungan dan fasilitas : memperoleh bagi hasil yang sangat menarik setiap bulan, investasi disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif yang halal, jangka http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan, dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over) pada saat jatuh tempo, dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan atau untuk referensi bank Muamalat. Persyaratan : Nasabah perorangan : jumlah deposito minimal Rp. 1.000.000,- atau USD 500, mengisi formulir pembukaan deposito, melampirkan copy identitas diri dan NPWP. Nasabah perusahaan : Jumlah deposito minimal Rp. 1.000.000,- atau USD 500, mengisi formulir pembukaan deposito dan melampirkan copy NPWP dan TDP dan Surat Ijin Usaha Perdagangan (SIUP). 2. Deposito Fulinves Merupakan pilihan investasi berbentuk simpanan deposito dalam mata uang rupiah maupun USD dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan yang ingin berinvestasi secara halal, murni sesuai syariah. Dana akan diinvestasikan secara optimal untuk membiayai berbagai macam usaha produktif yang berguna bagi kepentingan ummat. Keuntungan dan fasilitas : memperoleh bagi hasil yang sangat menarik setiap bulan, investasi disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif yang halal, jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan, dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over) pada saat jatuh tempo, dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan atau untuk referensi bank Muamalat. Persyaratan : Nasabah perorangan : jumlah deposito minimal Rp. 2.000.000,- atau USD 500, mengisi formulir http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

pembukaan deposito, melampirkan copy identitas diri dan NPWP. Nasabah perusahaan : Jumlah deposito minimal Rp. 2.000.000,- atau USD 500, mengisi formulir pembukaan deposito dan melampirkan copy NPWP dan TDP dan Surat Ijin Usaha Perdagangan (SIUP). 2. Pembiayaan a. Konsumen

1) Pembiayaan Hunian Syariah Pembiayaan Hunian Syariah adalah produk pembiayaan yang akan membantu nasabah untuk memiliki rumah (ready stock/bekas), apartemen, ruko, rukan, kios maupun pengalihan take-over KPR dari bank lain dengan akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa) . 2) Automuamalat Automuamalat adalah produk pembiayaan yang akan membantu nasabah untuk memiliki kendaraan bermotor hingga jangka waktu 5 tahun. Produk ini adalah kerjasama Bank Muamalat dengan Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF). 3) Dana Talangan Porsi Haji Dana Talangan Porsi Haji adalah pinjaman yang ditujukan untuk membantu Nasabah mendapatkan porsi keberangkatan haji lebih awal,


meskipun saldo tabungan Haji Nasabah belum mencapai syarat pendaftaran porsi. Produk pembiayaan ini didasarkan pada akad qardh (pinjaman). 4) Pembiayaan Umroh Muamalat Pembiayaan Umroh Muamalat adalah produk pembiayaan yang akan membantu mewujudkan impian Nasabah untuk beribadah Umroh dalam waktu yang segera dengan akad ijarah (sewa jasa). 5) Pembiayaan kepada Anggota Koperasi/Guru/PNS Pembiayaan konsumtif yang diperuntukkan bagi beragam jenis pembelian konsumtif kepada karyawan/guru/PNS (selaku end user) melalui koperasi. b. Modal Kerja 1) Modal Kerja Pembiayaan Modal Kerja adalah produk pembiayaan yang akan membantu kebutuhan modal kerja usaha Nasabah sehingga kelancaran operasional dan rencana pengembangan usaha Nasabah akan terjamin. 2) Pembiayaan Modal Kerja Lembaga Keuangan Mikro (LKM) Syariah Pembiayaan Modal Kerja Lembaga Keuangan Mikro (LKM) Syariah adalah produk pembiayaan dengan akad mudharabah dan musyarakah yang ditujukan untuk LKM Syariah (BPRS/BMT/Koperasi) yang


hendak meningkatkan pendapatan dengan memperbesar portfolio pembiayaannya kepada Nasabah atau anggotanya (end-user). 3) Pembiayaan Rekening Koran Syariah Pembiayan Rekening Koran Syariah adalah produk pembiayaan berdasarkan akad musyarakah dengan skema revolving khusus modal kerja yang akan meringankan Nasabah dalam mencairkan dan melunasi pembiayaan sesuai kebutuhan dan kemampuan. c. Investasi 1) Pembiayaan Investasi Pembiayaan Investasi adalah produk pembiayaan yang akan membantu kebutuhan investasi usaha Nasabah sehingga mendukung rencana ekspansi yang telah Nasabah susun. 3. Jasa Layanan a. Transfer Transfer mudah lewat ATM, transfer ke re rekening Shar-E dan transfer re rekening 72 bank yang tergabung di ATM bersama dan 37 bank yang tergabung di ATM BCA/ PRIMA.

b. Kas kilat Layanan pengiriman uang yang cepat, mudah, murah dan aman dari Malaysia ke keluarga di tanah air melalui rekening tabungan Shar-E,


bekerja sama dengan Bank Muamalat Malaysia Berhad. muamalat kas kilat-i (mk2) - pengiriman uang secepat kilat dari Malaysia ke Indonesia. c. Bank Garansi Bank Garansi (atau disingkat BG ) adalah jaminan Pembayaran yang diberikan oleh bank atas permintaan nasabahnya, kepada pihak penerima jaminan dalam hal nasabah yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya kepada pihak penerima jaminan. BG merupakan fasilitas non dana ( Non Funded Facility ) yang diberikan Bank berdasarkan akad Kafalah bil Ujrah. Bank akan menerbitkan BG sejumlah nilai tertentu yang dipersyaratkan oleh pihak penerima jaminan yang merupakan klien/mitra bisnis/ counter part dari nasabah bank untuk kepentingan transaksi / proyek tertentu yang akan dijalankan oleh nasabah bank. d. Letter Of Credit Letter of Credit secara sederhana merupakan Pengambilalihan tanggung jawab pembayaran oleh pihak lain (dalam hal ini diambil alih oleh

Bank)

atas

dasar

permintaan

pihak

yang

dijamin

(Applicant/Pembeli/Nasabah Bank) untuk melakukan pembayaran kepada pihak penerima jaminan (Beneficiary/Penjual) berdasarkan syarat dan kondisi yang ditentukan dan disepakati. Letter of Credit menggunakan akad Wakalah bil Ujrah - untuk pengurusan dokumen, http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

sementara untuk pembayaran penyelesaian

transaksinya

dapat

menggunakan dana

nasabah

sendiri

maupun

menggunakan fasilitas pembiayaan dari bank dengan akad seperti yang telah di uraikan sebelumnya (Piutang Murabahah, Piutang Istishna, Mudharabah atau Musyarakah). e. Layanan 24 jam 1. SMS Banking Layanan MBANK dari Bank Muamalat dengan mengirimkan SMS ke 62265 (MBANK). Ketik Saldo<spasi>Rek1 lalu kirim ke 62265, maka Nasabah bisa mengecek saldo Shar-E kapan saja, di mana saja, 24 jam setiap hari. 2. SalaMuamalat Merupakan layanan phone yang berakhir 24 jam dan cell centre melalui (021)2511616, 08071 Muamalat, atau 08711 share-e yang memberikan kemudahan kepada nasabah, setiap saat dan dimanapun nasabah berada untuk memperoleh informasi mengenai produk, saldo dan informasi trasaksi, transfer antar rekening serta mengubah PIN. 3. ATM Layanan ATM 24 jam yang memudahkan nasabah dalam melakukan penarikan dana tunai, pemindahan bukuan antar rekening, pemeriksaan saldo, pembayaran zakat, infaq dan sedekah (harga pada ATM Muamalat), dan tagihan telepon. Semua ATM diseluruh Indonesia (ATM BCA/PRIMA dan ATM BERSAMA). http://elc.stain-pekalongan.ac.id/

4. Muamalat Mobile MuamalatMobile

adalah

layanan

perbankan

dengan

menggunakan teknologi GPRS yang dilakukan dari ponsel. Nasabah dapat melakukan transakasi non-tunai seperti cek saldo, transfer maupun melihat histori transaksi secara Real time dengan biaya yang sangat murah. 5. Internet Banking Internet

Banking-Personal

Banking

bagi

nasabah

yang

membutuhkan layanan internet banking. Nasabah dapat melihat transaksi rekening secara Real-time Online, sehingga memudahkan nasabah mengetahui perkembangan transaksi secara langsung. 83

\

83

www.muamalatbank.com, 21 Mei 2011


D. Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan

NOD Head Area Manager

Nanang Basuki

Donny M Isknasabahr

Resident Auditor

Branch Manager

Heriyanto Katerina

Herry Wahyudi Operation Manager Asih Srijayanti

Koordinator Marketing Munindar Afitri

AM Lending

AM Funding

Wil Timur

Wil Timur

- Lisa - Yayah - Hisyam Ishak - Zaiyanatul M - Dienna Faradila - Anni Asyfiati - Evielina Wil Barat

-

- Makhalul Ilmi - Agus Prasetyono - Wahyudi H

Sakuntala Dewi M. Zaim Khusnul Lina Diah Ayu Anelika - Zaki - Hargiyono Wil Barat -

Makmur Sujarwo Farikhin Imam syafi’i M. Nurhadi M. Yasar Arafat Remedial

-

-

CAB. PEKL Otoriser and headteller M. Arif Zulfikar Cash and Teller Arifyanto Asrida Safitri Retno Martini CS Rifa Kurniasih Nurdina Kasyfi Aziz BO & OP M. Fatchul Amar Rinto A Hrd Yurinda Arum Umum & Sarlog Untung P Ibnu Khajar USPD Dwi Ariep L Kurota Ayuni Wasihan B.F.D Budi Santoso

- A.Irkham - Tunjung P - M. Nurhadi

Gambar 2 Struktur Organisasi BMI Cabang Pekalongan


- CAPEM TEGAL - K KAS BREBES - K KAS PEMALANG - K KAS BATANG - K KAS PEKAJANGAN - K KAS ADIWERNA - K KAS BUMIAYU - K KAS UNIKAL

E. Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan

Pemasaran merupakan ujung tombak dari suatu perusahaan, karena tanpa kegiatan pemasaran maka perusahaan tidak dapat melaksanakan kegiatan bisnisnya dengan sempurna. Tak terkecuali dengan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan sebagai lembaga keuangan syariah yang mempunyai visi dan misi dengan tetap bertengger dengan logo khasnya yang bertuliskan “Pertama Murni Syariah” juga melaksanakan kegiatan pemasaran dengan prinsip syariah yang kita kenal dengan sebutan Syariah Marketing. Implementasi pemasaran adalah proses mengubah rencana pemasaran menjadi tindakan pemaxsaran dalam rangka mencapai tujuan pemasaran strategis.84 Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berjalan dengan baik. Dapat dilihat secara langsung pada saat petugas Customer Service (CS) dan Marketer dengan sedemikian rupa menjelaskan produk dan jasanya kepada calon nasabah mengenai akad produk lengkap dengan benefit serta biaya dari produk dan jasa tersebut hingga mencapai kesepakatan untuk selanjutnya melakukan akad kedua belah pihak (bank dan

84

Kotler dan Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 2005), hlm. 15.


nasabah). Ini menunjukkan bahwa usaha Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dalam mempertahankan komitmen awal kepada stakeholders bukan sekadar teori belaka. Di samping itu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan memiliki strategi pemasaran tersendiri, antara lain sebagai berikut: -

memberikan service excellent kepada nasabah dan calon nasabah

-

mempunyai banyak produk yang dapat dipilih oleh nasabah sesuai dengan kebutuhan

-

melakukan pemetaan pasar Dengan berbekal prinsip-prinsip muamalah dan syariah Bank Muamalat

Indonesia

(BMI)

Cabang

Pekalongan

mampu

melaksanakan

kegiatan

pemasarannya dengan baik. Bertumpu pada pemasaran yang berdasarkan pada produk dan layanan prima merupakan salah satu strategi jitu dalam menghimpun dana serta menyalurkan dana kepada nasabah sesuai target yang telah ditetapkan managemen Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Dalam hal pemasaran, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan lebih menekankan pada produk dan layanan prima yang diberikan kepada para nasabahnya. Banyak hal yang telah diupayakan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dalam meningkatkan penjualan produk melalui kegiatan pemasaran tersebut.


Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menerapkan sistem fair play baik dalam memberikan pelayanan serta nisbah bagi hasil yang sesuai dengan pendapatan riil kepada nasabah, maupun dalam menghimpun nasabah dengan para pesaing dengan persaingan kompetitif dan sportif.


BAB IV ANALISIS IMPLEMENTASI SYARIAH MARKETING PADA BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN

Syariah Marketing merupakan sebuah disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses penciptaan, penawaran dan perubahan value dari suatu inisiator kepada stakeholders-nya, yang dalam keseluruhan prosesnya sesuai akad dan prinsip-prinsip muamalah (bisnis) dalam Islam. 85 Sangat jelas bahwa terdapat ciri khas yang melandasi pola dari Syariah Marketing itu sendiri, yaitu prinsip-prinsip muamalah yang kemudian disebut dengan prinsip Syariah Marketing, yang mana di dalamnya terkandung 17 prinsip. Prinsipprinsip Syariah Marketing tersebut antara lain yaitu change, competitor, customer, company, segmentation, targeting, positioning, differentiation, marketing mix, selling, brand, service, process, scorecard, inspiration, culture, institution yang akan dibahas satu demi satu dalam Bab IV Tugas Akhir berjudul ”Implementasi Syariah Marketing pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan” ini.

85

Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung: Mizan, 2006),

hlm. 26.


1. Change (perubahan) Perubahan menjadi prinsip pertama dalam Syariah Marketing karena setiap perusahaan akan mengalami perubahan dalam setiap kegiatan bisnisnya, tak terkecuali dengan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Seperti yang telah dijelaskan pada Bab II Tugas Akhir ini bahwa Allah tidak akan merubah keadaan suatu kaum sebelum mereka mau merubah diri mereka sendiri. Hal ini sungguh jelas bahwa dalam Islam pun sangat mendukung adanya perubahan, namun perubahan yang terjadi haruslah yang bersifat positif. Dalam kegiatan pemasarannya, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan juga mengalami berbagai perubahan

seperti

perubahan

teknologi,

perubahan

politik-legal,

perubahan sosial-kultural, perubahan ekonomi, serta perubahan pasar. Namun yang paling mendominasi perubahan bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yaitu perubahan teknologi, ekonomi dan pasar. Dimana perubahan teknologi dapat dilihat dari semakin canggihnya sistem yang digunakan dalam kegiatan operasional Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Selain itu dapat dilihat pula pada produk-produk consumer banking yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan seperti ATM, layanan 24 jam seperti SMS Banking, SalaMuamalat,


MuamalatMobile serta Internet Banking.86 Namun kecanggihan peralatanperalatan

komputerisasi

itu

tidak

akan

dapat

dijalankan

tanpa

menggunakan tenaga staf yang terlatih melalui training khusus, dan setiap saat kecanggihannya selalu atau sering berubah karena produk-produk baru yang lebih canggih dengan kualitas baik dan efisien. 87 Untuk memodernisasi teknologi secara integrated system on line in the real time, maka Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan senantiasa berupaya memajukan servis bank dan image bank di tengah persaingan bank yang semakin ketat. Sedangkan perubahan dalam aspek lainnya Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan senantiasa menyesuaikan kondisi ekonomi dan pasar yang mana selalu mengalami fluktuatif, baik dari nilai rupiah, indeks investasi saham maupun pola perilaku pasar sekarang yang cenderung konsumtif. Salah satunya dengan lebih banyak menyalurkan pembiayaan konsumtif dengan margin yang kompetitif. 88

86

Wawancara dengan Ibu Sakuntala Dewi (AM Funding BMI Cabang Pekalongan), 13 April

2011. 87

Soetanto Hadinoto, Bank Strategy on Funding Liabiity Management, (Jakarta: PT. Elex Komputindo, 2008), hlm. 96. 88 Wawancara dengan Ibu Sakuntala Dewi (AM Funding BMI Cabang Pekalongan), 13 April 2011.


2. Competitor (pesaing) Dalam menjalani kegiatan dalam suatu bidang, termasuk bidang ekonomi, maka para pelakunya akan dihadapkan pada situasi yang kemudian disebut persaingan. Persaingan akan terjadi apabila terdapat dua atau lebih pihak yang sama-sama bernaung dalam bidang tersebut. Persaingan yang ada dalam Islam adalah persaingan yang sehat, dalam arti tanpa ada hal-hal yang akan mendatangkan kemadharatan. Hal itu pun berlaku dalam dunia perbankan. Di era ini banyak berdiri lembaga keuangan seperti bank. Mereka sama-sama bersaing dalam menghimpun dana masyarakat untuk kemudian disalurkan kepada masyarakat pula (intermediary of funds). Hal ini juga berlaku bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, dapat dilihat pesaing di sekitar Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan adalah Lembaga Keuangan seperti bank konvensional dan bank syariah lainnya serta lembaga-lembaga keuangan bukan bank seperti BMT (Baitul Maal Wa Tamwil) dan Koperasi. Hal ini menciptakan suatu persaingan yang cukup ketat dalam merebut minat nasabah. Namun, dalam hal persaingan, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menanamkan sistem fair play, yang dimaksud adalah


bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan selama ini tidak pernah merebut pasar (nasabah) secara langsung dari tangan pesaing, karena

Bank

Muamalat

Indonesia

(BMI)

Cabang

Pekalongan

memposisikan diri sebagai mitra bagi pesaing. Oleh karena itu sebagai tindakan antisipasi, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan senantiasa mengerahkan cara untuk menjaga loyalitas para nasabah lewat pelayanan prima serta reward bagi nasabah yang menempatkan dana dalam skala besar. Bentuk pelayanan prima yang diberikan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan antara lain berupa pelayanan optimal dalam melayani transaksi finansial maupun non finansial kepada nasabah sesuai standar layanan dan dengan sikap ramah dan ikhlas, menjelaskan fitur produk dengan jelas, menampung keluhan serta mengupayakan solusi dari masalah yang dikeluhkan oleh nasabah dengan sigap dan penuh perhatian seperti sikap yang ditunjukkan Khulafaur Rasyidin, mereka memiliki perasaan yang peka dan bertindak cepat untuk mengatasi keluhan rakyat sebelum persoalan menyebar luas yang berakibat menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap pemerintah. 89

89

Ahmad Ibrahim AS, Manajemen Syariah, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2008), hlm.

167.


Bentuk layanan prima lain yang

juga dilakukan oleh Bank

Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan adalah layanan jemput bola yang merupakan salah satu strategi marketing dengan aktif melakukan pendekatan penjualan kepada customer seperti aktif melakukan follow up dan aktif memberikan service yang memuaskan kepada para customer. 90 Strategi jemput bola tersebut merupakan bentuk komunikasi langsung yang memberikan efektif bagi terciptanya interaksi sosial yang harmonis, seperti yang dilakukan Rasulullah saat menjalin hubungan dengan para kabilah yahudi kota Madinah.91 Dalam hal ini marketer dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan mengunjungi tempat para calon/nasabah secara langsung dengan berlaku menjadi Customer Service yang menjelaskan produk dan layanan secara baik dan jelas. Hal ini merujuk kepada langkah Khulafaur Rasyidin yang melakukan kunjungan langsung ke wilayahwilayah secara berkala untuk mengetahui kondisi kehidupan rakyat dan mengawasi pemimpin yang bertanggung jawab terhadap rakyat.92 Selain itu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berupaya keras dalam diversifikasi produk, kompetisi biaya dan

90

Ganyos, “Marketing Jemput Bola”, 3 Maret 2010, <www.ganyos.com>, (28 Agustus 2011). Ahmad Ibrahim AS, Op.cit., hlm. 173. 92 Ibid., hlm. 174, 91


mengembangkan image building agar dapat bersaing sehat dengan para pesaingnya.93 3. Customer (nasabah) Nasabah merupakan salah satu sumber aset bagi bank, sehingga tak jarang bank memiliki dan terus mencari banyak cara yang dapat dilakukan untuk menjaga loyalitas nasabah. Supaya bank dapat mempertahankan pangsa pasar simpanan diperlukan pembinaan terhadap nasabah simpanannya. Dalam pemasaran modern tidak hanya memasarkan produk dengan baik, menetapkan harga yang menarik dan membuat produk terjangkau oleh konsumen, namun perusahaan juga harus berkomunikasi dengan para konsumen.94 Dalam mempererat hubungan dengan nasabah, pihak Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan merasa perlu mengadakan pembinaan kepada nasabah terutama nasabah simpanan secara baik dan berkesinambungan. Agar bank dan nasabah menjadi mitra usaha yang harmonis, maka kedua belah pihak sepakat mengadakan hubungan kekeluargaan yang saling bergantung dan saling menguntungkan.

93

Wawancara dengan Ibu Sakuntala Dewi (AM Funding BMI Cabang Pekalongan), 13 April 2011 dan 19 Mei 2011. 94 Soetanto Hadinoto, Bank Strategy on Funding and Liability Management, (Jakarta: PT Elex Media Komputindo, 2008), hlm. 81.


Seperti diketahui bahwa dalam hal memenuhi kebutuhan dan keinginan customer, perusahaan perlu mempelajari perilaku konsumen terlebih dahulu karena hal tersebut merupakan dasar manajemen pemasaran. Hal ini juga berlaku bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Dengan melihat kondisi pasar yang sedang terjadi Bank

Muamalat

Indonesia

(BMI)

Cabang

Pekalongan

mampu

menunjukkan kredibilitas dalam menyesuaikan tawaran produk dengan kebutuhan para nasabahnya. Selain itu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan memiliki trik jitu dalam menjaga loyalitas nasabah, yaitu salah satunya dengan cara memberikan reward, spesial nisbah untuk nominal deposito minimal 100 juta rupiah, bahkan memberikan sponsor dalam mensukseskan acara lembaga-lembaga yang menjadi nasabah Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. 95              “Sesungguhnya mereka yang beriman dan beramal saleh, tentulah kami tidak akan menyia-nyiakan pahala orang-orang yang mengerjakan amalan(nya) dengan yang baik. (QS Al-Kahfi: 30) Selain spesial nisbah, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan juga mengadakan undian pada event tertentu. Undian dalam bank syariah tidak sama dengan judi karena nasabah tidak dipungut biaya

95


2011.


apapun untuk mengikuti undian tersebut. Oleh karenanya, bank syariah diperbolehkan melakukan undian tersebut. Hal lain yang tak kalah penting dalam prinsip customer ini yaitu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berupaya selalu menjaga keterikatan emosi dengan para nasabahnya agar dapat menjaga loyalitas nasabah. Keterikatan emosi yang dimaksud adalah Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berupaya menciptakan suasana senyaman mungkin dalam bekerjasama, rasa aman dan tenang, serta hubungan yang harmonis antara pihak bank dengan nasabah. 96 Islam mendorong umatnya untuk memperlakukan manusia dengan baik, membina hubungan dengan semangat kekeluargaan dan saling tolong menolong seperti yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang menganggap nasabah sebagai partner bisnis dengan asas kekerabatan yang akan saling menghormati, tolong menolong dan membawa keuntungan satu sama lain tanpa merugikan salah satu pihak. Dengan menjaga keterikatan emosi tersebut selama ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan mampu menjaga loyalitas nasabah dalam kurun waktu yang lama (hubungan kekerabatan jangka panjang).

96

Ibid., 13 April 2011.


4. Company (perusahaan) Dalam era globalisasi dan di tengah situasi serta kondisi persaingan usaha yang semakin ketat, perusahaan harus merenungkan kembali prinsip-prinsip dasar perusahaannya. Perusahaan-perusahaan besar yang sukses di abad ke-21 ini umumnya dapat mendeteksi perusahaan yang terjadi di pasar dan bagaimana mereka tetap konsisten untuk menjalankan nilai-nilai dan prinsip dasar perusahaannya.97 Dalam

hal

ini Bank Muamalat

Indonesia

(BMI)

berhasil

menyandang predikat sebagai Bank Devisa. Pengakuan ini semakin memperkokoh posisi Perseroan sebagai bank syariah pertama dan terkemuka di Indonesia dengan beragam jasa maupun produk yang terus dikembangkan. Lalu menyusul penghargaan lainnya diantara lain Penghargaan yang diterima antara lain sebagai Best Islamic Bank in Indonesia 2009 oleh Islamic Finance News (Kuala Lumpur), sebagai Best Islamic Financial Institution in Indonesia 2009 oleh Global Finance (New York) serta sebagai The Best Islamic Finance House in Indonesia 2009 oleh Alpha South East Asia (Hong Kong).98 Bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menjadi tantangan tersendiri dalam mengupayakan pencapaian prestasi lainnya 97

Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung: Mizan, 2006),

hlm. 161. 98

www.muamalatbank.com, 29 Maret 2011.


seperti

pencapaian

target

yang

telah

ditetapkan

oleh

Business

Development Group Bank Muamalat Indonesia, Tbk yang menargetkan laba di 2011 mencapai Rp350 miliar, dengan merujuk perolehan laba pada 2010 Rp 222 miliar 99 agar kredibilitas perusahaan benar-benar diakui. Selain itu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan terus meyakinkan kepada masyarakat Pekalongan yang notabene dikenal sebagai masyarakat kota santri bahwa bertransaksi dengan prinsip syariah lebih menenangkan, karena akan banyak manfaat yang didapat. 5. Segmentation (pengelompokkan pasar) Segmentation dapat diartikan sebagai proses pengelompokan pasar dari heterogen menjadi homogen. Segmentasi di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan diawali dengan memisahkan segmen-segmen yang membentuk suatu pasar dan mengadaptasi tawarannya supaya sesuai dengan kebutuhan satu atau lebih segmen tersebut, sehingga konsumen memiliki perbedaan kebutuhan pada setiap produk, dan oleh karenanya nasabah akan memberikan reaksi yang berbeda untuk setiap produk yang ditawarkan. Dalam praktiknya Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan memiliki beberapa pembagian segmentasi diantaranya yaitu:

99

Ade, “Target BMI 2011 mencapai Rp 350 miliar,” 02 Maret 2011, , (26 Mei 2011).


a. Segmentasi berdasarkan geografis Segmentasi ini didasarkan pada wilayah geografis seperti negara, kawasan, provinsi, kota, kabupaten dan lain-lain. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan beroperasi di semua segmen berdasarkan letak kantor cabang atau unit-unit Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan di kota dan kabupaten Pekalongan serta wilayah sekitar yang masih dalam cakupan geografis Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dengan memperhatikan kebutuhan di masing-masing daerah serta selera dan tren masyarakat yang ada. Berikut adalah daftar cakupan pasar dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan: Kantor Cabang Pembantu (Capem) Tegal, Kantor Kas Brebes, Kantor Kas Pemalang, Kantor Kas Batang, Kantor Kas Pekajangan, Kantor Kas Adiwerna, Kantor Kas Bumiayu dan Kantor Kas Unikal b. Segmentasi berdasarkan demografis Segmentasi ini didasarkan pada hal kependudukan seperti umur, jenis kelamin, pekerjaan, jumlah pendapatan, agama dan pendidikan. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan cenderung membidik pasar sasaran pada nasabah yang berumur di atas 18 tahun dan memiliki pekerjaan berpenghasilan tetap per bulan, atau


pekerjaan lain yang berorientasi bisnis tanpa membedakan jenis kelamin, agama atau pendidikan. c. Segmentasi berdasarkan psikografis Segmentasi ini didasarkan pada kelas sosial, gaya hidup, kepribadian, motif pembelian dan lain-lain. Seperti yang diterapkan dalam layanan Muamalat Mobile dan Internet Banking yang cenderung disediakan bagi nasabah yang mempunyai gaya hidup modern, praktis serta berkepribadian dinamis dan aktif di sela-sela kesibukan dalam menjalani rutinitas kesehariannya. 6. Targeting (target pasar) Targeting merupakan langkah lanjutan dari segmentasi pasar di mana menentukan segmen pasar untuk dijadikan sebagai target atau sasaran pasar. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menjadikan semua segmen menjadi target pasar, karena bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan semua segmen merupakan ladang bagi pertumbuhan perusahaan. 7. Positioning Positioning adalah menempatkan produk di benak konsumen. Prinsip ini terbilang tidak mudah, karena dengan melihat banyaknya


karakter serta perilaku konsumen atau nasabah suatu perusahaan perlu memutar otak untuk mengupayakannya tanpa menanggalkan kebutuhan dan keinginan dari para konsumen (nasabah). Hal itu juga yang tengah diupayakan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dalam menyesuaikan produk dan jasanya yang telah ditetapkan oleh divisi product and development of Business Development Group Bank Muamalat Indonesia, Tbk dengan kebutuhan serta keinginan nasabah agar manfaat dari produk maupun jasa tersebut lebih optimal, hingga mencapai kepuasan non-material baik bagi pihak bank maupun nasabah. Hal ini dapat diwujudkan dengan cara menganalisis

dari

tahap

Syariah

Marketing

sebelumnya

seperti

segmentasi. Dari hasil analisa segmentasi maka akan diketahui target pasar yang akan dibidik, yang mana dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan membidik semua kalangan. 8. Differentiation Differentiation

adalah

suatu

kegiatan

merancang

kumpulan

perbedaan-perbedaan yang mempunyai nilai lebih dalam penawaran perusahaan. Hermawan lebih jauh lagi mendefinisikannya sebagai penyatuan isi, konteks, dan infrastruktur penawaran kepada pelanggan. Diferensiasi adalah taktik inti dari perusahaan untuk mendukung


positioning-nya. Selain itu diferensiasi merupakan tahap di mana dalam prosesnya perusahaan mempunyai ciri khas sebagai identitas sekaligus pembeda dengan perusahaan lain. Diferensiasi dapat berupa content (what to offer) dan context (how to offer), dan infrastructure (capability to offer). Diferensiasi merupakan dasar dari semua aktivitas pemasaran yang ada di perusahaan.100 Diferensiasi yang diberlakukan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yaitu lebih kepada aspek context (how to offer). Dalam menawarkan suatu produk Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan senantiasa menerapkan keempat prinsip bisnis yang sekaligus menjadi sifat istimewa dari Nabi Muhammad SAW yaitu shiddiq, amanah, tabligh dan fathonah. Dalam pemasaran yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan tidak hanya menjelaskan mengenai akad serta fitur-fitur produk, namun juga mengenai benefit produk serta biaya yang dikenakan dalam produk tersebut dengan gamblang kepada nasabah maupun calon nasabah. 9. Marketing Mix Marketing Mix (bauran pemasaran) adalah kumpulan dari variabelvariabel pemasaran yang dapat dikendalikan yang digunakan oleh suatu badan usaha untuk mencapai tujuan pemasaran dalam pasar sasaran yang 100

Kartajaya, Op.cit., hlm. 175.


terdiri dari 4P yaitu Product (produk), Price (harga), Place (lokasi) dan Promotion (promosi). 101 a. Product (produk) Menurut Peraturan Bank Indonesia No. 10/17/PBI/2008 tentang Produk Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah, produk bank adalah produk yang dikeluarkan Bank baik di sisi penghimpunan dana maupun penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank yang sesuai dengan prinsip syariah tidak termasuk produk Lembaga Keuangan bukan Bank yang dipasarkan oleh Bank sebagai agen pemasaran. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan memiliki banyak produk yang dapat ditawarkan kepada para calon/nasabah seperti yang telah diuraikan pada Bab III yaitu pada sub bab Produk dan Layanan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Hal ini pun menjadi strategi khusus dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang mana memiliki tujuan agar para calon/nasabah mempunyai banyak pilihan produk yang disesuaikan dengan kebutuhan, sehingga produk tersebut tidak hanya sekedar formalitas kepemilikan saja namun dapat dimanfaatkan

101

http://jurnal-sdm.blogspot.com/2010/01/konsep-bauran-pemasaran-marketing-mix.html, (01 Juni 2011).


dengan baik. 102 Hal ini berkaitan dengan keputusan perusahaan untuk memperluas basis produk yang termotivasi guna mendukung diversifikasi, karena diversifikasi bisa mengurangi risiko. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan

lebih

menonjolkan

pada

aspek

produk

yang

disempurnakan dengan layanan prima bagi para nasabahnya. Produk yang ada di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan merupakan produk yang disusun oleh managemen Bank Muamalat Indonesia (BMI) pusat. Produk tersebut memenuhi karakteristik antara lain features and benefits (fitur dan manfaat), Quality (kualitas), Performance (penampilan), Innovation (inovasi), Consistency and Reliability (konsistensi dan dapat dipercaya), Style and design (gaya dan rancangan), Durability (tahan lama), dan Repairability (mudah diperbaiki/diperbaharui). Dalam hal produk Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berupaya mengunggulkan kelebihan produk yang dimiliki, dibanding produk bank lain yang notabene memiliki biaya yang rendah. Kelebihan produk yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia (BMI)

102

Cabang

Pekalongan

yaitu

mengaplikasikan

akad-akad


2011.


muamalah pada semua produk, misalnya akad wadiah pada produk giro yang tidak diterapkan pada salah satu bank syariah lainnya. Selain itu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menerapkan jasa asuransi di dalam produknya yang tidak diterapkan pada bank syariah lainnya. 103 Kelebihan-kelebihan tersebut dapat dijadikan obyek daya tarik bagi masyarakat luas untuk menjadi nasabah yang loyal Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dan memiliki kepercayaan lebih akan kesyariahan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. b. Price (harga) Price (harga) adalah sejumlah uang yang konsumen bayar untuk membeli produk atau mengganti hal milik produk. Berdasarkan analisa penulis dari beberapa referensi yang digunakan, dalam hal ini yang dimaksud dengan harga dalam konsep pemasaran bank syariah adalah besar bagi hasil, margin serta biaya-biaya yang dibebankan pada suatu produk (tarif produk dan layanan). Penetapan harga suatu produk berdasarkan pertimbangan bisnis, yaitu supply, demand dan value yang diterima/dipersepsi oleh nasabah. Begitu pula dalam penetapan harga pembiayaan yang disalurkan oleh

103

http://devilmycry4.wordpress.com , 08 Agustus 2011.


bank syariah, memperhatikan supply, demand dan value untuk nasabah. Aspek harga yang ada pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan meliputi

bagi hasil, margin serta biaya-biaya

yang dibebankan pada suatu produk (biaya administrasi) yang telah ditetapkan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI), Tbk. Merujuk pada strategi harga yang digunakan Nabi Muhammad SAW berdasarkan prinsip suka sama suka seperti yang tertulis dalam ayat berikut ini:                           “Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu, sesungguhnya Allah adalah Maha Penyayang kepadamu.” (QS. An-Nisa’:29) Strategi harga yang digunakan Nabi Muhammad SAW adalah prinsip tidak menyaingi harga orang lain dan tidak menyongsong membeli barang sebelum dibawa ke pasar serta tidak berbohong. Dari Abdullah bin Umar, RA, katanya Rasulullah SAW bersabda:


“Janganlah

kamu

menjual

menyaingi

penjualan

saudaramu.”

(Bukhari). 104 Penetapan bagi hasil di Bank Muamalat dilakukan dengan terlebih dahulu mengitung HI-1000, yakni angka yang menunjukkan hasil investasi yang diperoleh dari penyaluran setiap Rp 1.000 dana nasabah. Sebagai contoh: HI-1000 bulan Januari 2009 adalah 9,99. Hal tersebut berarti bahwa dari setiap Rp 1.000,- dana nasabah yang dikelola Bank Muamalat akan menghasilkan Rp 9,99 (HI-1000 sebelum bagi hasil). Apabila nisbah bagi hasil antara nasabah dan bank untuk deposito 1 bulan adalah 50:50, maka dari Rp 9,99 tersebut, untuk porsi nasabah dikalikan dahulu dengan 50% sehingga untuk setiap Rp 1.000,- dana yang dimiliki, nasabah akan memperoleh bagi hasil sebesar Rp 4,99 (berarti H-1000 = 4,99 rupiah). Secara umum hal tersebut dirumuskan sebagai berikut : 105

BMI menyadari bahwa kebutuhan itu tak hanya untuk menjamin basis produk yang didiversifikasi, tapi juga untuk memberikan campuran yang lebih seimbang antara pendapatan bagi hasil dan

104

M. Suyanto, Muhammad Business Strategy & Ethics, (Yogyakarta: CV Andi Offset, 2008), hlm. 267. 105 www.muamalatbank.com, 21 Mei 2011.


pendapatan fee (upah) dan komisi. Pendapatan fee dan komisi relatif cenderung lebih rapuh daripada pendapatan bagi hasil. Pendapatan fee yang lebih besar kadang-kadang memunculkan harga untuk produk dan jasa yang sebelumnya diberikan secara gratis. Lebih sering ini terjadi sebagai hasil ekspansi ke produk-produk non-tradisonal seperti mutual funds, life insurance, dan produk-produk retail investment. c. Place (lokasi atau distribusi) Keputusan penentuan lokasi dan saluran yang digunakan untuk memberikan jasa kepada pelanggan melibatkan pemikiran tentang bagaimana cara mengirimkan atau menyampaikan jasa kepada pelanggan dan dimana hal tersebut akan dilakukan. Ini harus dipertimbangkan karena dalam bidang jasa sering kali tidak dapat ditentukan tempat dimana akan diproduksi dan dikonsumsi pada saat bersamaan. Saluran distribusi dapat dilihat sebagai kumpulan organisasi yang saling bergantungan satu sama lainnya yang terlibat dalam proses penyediaan sebuah produk/layanan untuk digunakan atau dikonsumsi. Penyampaian dalam perusahaan jasa harus dapat mencari agen dan lokasi untuk menjangkau populasi yang tersebar luas. 106

106

http://rajapresentasi.com/2009/04/strategi-pemasaran-dan-bauran-pemasaran/ , 18 Juni

2011.


Demi pencapaian visi dan misi perusahaan, Bank Muamalat Indonesia (BMI), Tbk melebarkan sayap dengan membuka kantor cabang hingga ke berbagai daerah, salah satunya yaitu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang berlokasi di salah satu situs kota Pekalongan yaitu tepatnya di Jalan Hayam Wuruk No. 9 Pekalongan yang menjadi salah satu pusat kegiatan perekonomian masyarakat Pekalongan yang dikenal dengan kota batik dan kota santri. Seperti diketahui bahwa lokasi distribusi cukup menentukan berkembangnya suatu perusahaan. Dengan lokasi yang strertegis ini, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan mampu menjangkau berbagai kalangan untuk kemudian dijadikan sebagai target pasar perusahaan. d. Promotion (promosi) Promotion

adalah

berbagai

kegiatan perusahaan untuk

mengkomunikasikan dan memperkenalkan produk pada pasar sasaran. 107 Selain itu promosi bertujuan untuk menyebarkan informasi produk kepada target pasar potensial, mendapatkan keuntungan, mendapatkan pelanggan baru dan menjaga kesetiaan pelanggan lama, membedakan serta mengunggulkan produk dibanding produk pesaing,

107

http://jurnal-sdm.blogspot.com/2010/01/konsep-bauran-pemasaran-marketing-mix.html,

23 April 2011.


dan yang terpenting adalah membentuk citra produk di mata konsumen sesuai dengan yang diinginkan. 108 Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan melakukan beberapa cara promosi dari berbagai variabel promosi yang meliputi: 1) Advertising, yaitu semua bentuk presentasi non personal dan promosi ide, barang, atau jasa oleh sponsor yang ditunjuk dengan mendapat bayaran. 2) Sales promotion, yaitu insentif jangka pendek untuk mendorong keinginan mencoba atau pembelian produk dan jasa. 3) Public relations and publicity, yaitu berbagai program yang dirancang untuk mempromosikan dan/atau melindungi citra perusahaan atau produk individual yang dihasilkan. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berperan sebagai sponsorship dalam event-event tertentu. Diharapkan dengan hal tersebut maka akan dapat dijadikan sarana promosi yang efektif untuk menarik minat calon nasabah maupun debitur. 4) Personal selling, yaitu interaksi langsung antara satu atau lebih calon pembeli dengan tujuan melakukan penjualan. Dilakukan 108

www.mymarketing.com, 9 Agustus 2011.


dengan mengoptimalkan

tenaga pemasaran untuk menawarkan

produk yang dimiliki oleh pihak Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan kepada nasabah yang diutamakan pada pengumpulan data. Selain itu, tenaga pemasaran juga bertugas dalam melakukan kunjungan kepada calon nasabah yang ingin menggunakan produk dalam hal pembiayaan, dan juga memberi pemaparan kepada calon nasabah yang berminat kepada produk yang ditawarkan. Selanjutnya bagian pemasaran menjelaskan mengenai produk yang

ada dan

juga bertugas memberikan

pengertian yang benar serta menjelaskan ketentuan-ketentuan yang harus dilakukan dalam melakukan akad, menggunakan produk yang ditawarkan oleh pihak Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Kemudian memberikan pemahaman yang mendalam mengenai manfaat produk yang dimiliki jika dibanding dengan pihak bank yang lainnya. 5) Direct marketing, yaitu melakukan komunikasi pemasaran secara langsung untuk mendapatkan respon dari pelanggan dan calon tertentu, yang dapat dilakukan dengan menggunakan surat, telepon, dan alat penghubung non-personal lain.


10. Selling Selling (penjualan) di sini adalah memaksimalkan kegiatan penjualan sehingga dapat menciptakan situasi win-win solution bagi pihak produsen dan konsumen.109 Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menggunakan negotiation skill. Negotiation skill di sini adalah kemampuan perusahaan dalam membuat suatu kesepakatan atau bernegosiasi dengan calon nasabah, hal ini berkaitan dengan cara perusahaan menawarkan suatu produk kepada nasabah. Seperti yang telah dijelaskan dalam pembahasan prinsip sebelumnya bahwa dalam menawarkan suatu produk serta jasa, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan tidak hanya menyampaikan fitur-fitur dari produk dan jasa yang ditawarkan saja, melainkan keuntungan bahkan solusi dari produk dan jasa tersebut. Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan menganggap para nasabahnya adalah kerabat dengan sikap tolong-menolong dan kejujuran yang dijadikan sebagai landasan utama, sehingga tercipta hubungan jangka panjang yang harmonis antara bank dengan nasabah. 110

109 110

Kartajaya, Op.cit., hlm. 179. Wawancara dengan Ibu Sakuntala Dewi (AM Funding BMI Cabang Pekalongan), 13

April 2011.


Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan benar-benar menjunjung tinggi karakteristik dasar dari Syariah Marketing yaitu teistis (religius), etis (akhlak/moral dan etika), realistis (fleksibel) dan humanistis (universal). Sebagai contoh dari karakteristik humanistis, dapat dilihat bahwa nasabah dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan bukan hanya kalangan beragama Islam saja namun Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan sangat terbuka dengan non-muslim, karena memandang bahwa ajaran Islam adalah universal, terbuka dengan semua kalangan. Itu menjadi tujuan tersendiri dalam menyebarkan amanat besar dari Allah SWT dengan berlandaskan Al-Qur’an dan Hadist. 11. Brand Bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan membangun brand bukan hanya melalui iklan. Namun ada banyak hal yang bisa mendorong kesuksesan sebuah brand yaitu dengan menjalin hubungan baik dengan masyarakat pada umumnya dan nasabah pada khususnya. Selain itu dapat juga dilakukan kerjasama sponsorship dalam event-event tertentu, program sosial, pembentukan komunitas customer melalui situs-situs jejaring sosial, serta pelayanan menyeluruh bagi nasabah.


Seperti yang dirumuskan dalam Grand Strategi Pengembangan Pasar Perbankan Syariah oleh Bank Indonesia bulan februari 2011 lalu yang pada salah satu aspek menyinggung mengenai branding “bank syariah lebih dari sekedar bank atau beyond banking” maka dengan mengusung semboyan ”Pertama Murni Syariah”, Bank Muamalat Indonesia (BMI) mampu memposisikan nama perusahaan di benak masyarakat luas khususnya nasabah dengan segudang prestasi yang dimiliki, salah satunya adalah keberhasilannya menyandang predikat bank devisa pada tahun 1994 setelah 2 (dua) tahun beroperasi. Mayoritas dari masyarakat Pekalongan kini telah mengetahui bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) adalah bank syariah pertama di Indonesia dengan tetap memegang komitmen prinsip-prinsip syariah yang dijadikan sebagai jantung kegiatan bisnisnya. Syariah Marketing itu sendiri jelas berpengaruh positif bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dalam membangun image perusahaan, terutama jika dibandingkan dengan bank konvensional. 12. Service Untuk menjadi perusahaan yang besar dan sustainable, perusahaan berbasis Syariah Marketing harus memperhatikan servis yang ditawarkan


untuk menjaga kepuasan pelanggannya yang dalam hal ini adalah nasabah. 111 Seperti yang telah diuraikan pada analisis sebelumnya bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan lebih memprioritaskan pada aspek produk dan layanan. Karena produk tanpa layanan yang prima maka akan terjadi ketimpangan. Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan terus berupaya melakukan improvisasi servis dan penawaran produk-produk baru serta keuntungannya bagi nasabah, yang mana hal tersebut bertujuan untuk mencapai kepuasan nasabah. 13. Process Process merupakan integrasi sekuensial dari orang, material, metode, dan mesin atau peralatan, dalam suatu lingkungan guna menghasilkan nilai tambah output untuk pelanggan. Proses juga merupakan nilai yang berkaitan dengan prinsip perusahaan untuk membuat setiap karyawan terlibat dan mempunyai rasa tanggung jawab dalam proses memuaskan konsumen. Pada umumnya semua produk dan produksi diserahkan kepada pelanggan melalui suatu proses kerja atau

111

Kartajaya, Op.cit., hlm. 182.


bisnis yang perlu ditingkatkan performansinya secara terus menerus agar mampu memuaskan pelanggan secara terus menerus pula. 112 Process mencerminkan tingkat quality, cost dan delivery yang sering disingkat sebagai QCD. Kualitas suatu produk ataupun servis tercermin dari proses yang baik, dari proses produksi sampai delivery kepada konsumen secara tepat waktu dan dengan biaya yang efektif dan efisien. 113 Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan lebih menekankan pada konteks delivery dimana proses pengiriman atau penyampaian produk atau servis yang ditawarkan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan kepada nasabah sesuai standar pelayanan yang telah ditetapkan oleh divisi pusat. Komitmen Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan dalam mengemban jargon pelayanan ”Zero Difect” yang berarti Nol Kesalahan menjadi nilai plus tersendiri dalam hal pelayanan terhadap nasabah. Selain itu aspek-aspek yang disebut sebagai karakteristik Syariah Marketing yaitu teistis, etis, realistis dan humanistis yang telah dijelaskan secara gamblang pada pembahasan sebelumnya menjadi dasar dalam menyampaikan fitur produk serta dalam hal pelayanan kepada nasabah yang memang menjadi salah

112 113

Yazid, Pemasaran Jasa Konsep dan Implementasi, (Yogyakarta: Ekonisia, 2008), hlm. 74. Kartajaya, Op.cit., hlm. 186.


satu strategi pemasaran yang diterapkan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. 14. Scorecard Scorecard

merupakan

alat

manajemen

strategi

yang

menerjemahkan visi, misi dan strategi yang dimiliki oleh perusahaan. Setiap perusahaan membawa suatu misi yang melandasi akivitas seharihari dan visi yang merupakan sasaran yang harus dicapai dalam kurun waktu tertentu serta strategi untuk menjembatani antara keberadaan suatu perusahaan saat ini dengan sasaran yang akan dituju. Dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan memiliki visi menjadi bank syariah utama di Indonesia, dominan di pasar spiritual serta dikagumi di pasar rasional dan mengemban misi menjadi Role Model Lembaga Keuangan Syariah dunia dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keunggulan manjemen dan orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimumkan nilai bagi stakeholders.114 Bagi Lembaga Keuangan Syariah, suatu misi harus mencerminkan pelaksanaan prinsip-prinsip ajaran Islam, syariah dan tradisinya ke dalam aktivitas bisnis keuangan. Prinsip-prinsip Islam berpangkal pada iman dan ketaatan kepada Allah yang berintikan tauhid (pengesaan Tuhan). Segala

114

www.muamalatbank.com, 21 Mei 2011.


kegiatan manusia yang beriman harus didasarkan pada motivasi untuk memperoleh keridhaan Allah, berorientasi jangka panjang, yaitu kebahagiaan hidup di akhirat tanpa meupakan bagiannya di dunia, dan aplikasinya adalah penegakan syariah.115 Dalam konsep scorecard, visi dan misi yang telah diformulasikan selanjutnya diterjemahkan dalam sejumlah SS. Adapun, SS didefinisikan sebagai

pernyataan

tentang

yang

ingin

dicapai

(SS

bersifat

output/outcome) atau apa yang ingin dilakukan (SS bersifat proses) atau apa yang seharusnya kita miliki (SS bersifat input). Selain visi dan misi, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan memiliki strategi pemasaran khusus yaitu antara lain: a. memberikan service excellent kepada nasabah dan calon nasabah b. mempunyai banyak produk yang dapat dipilih oleh nasbah sesuai dengan kebutuhan c. melakukan pemetaan pasar Rumusan visi, misi dan strategi tersebut akan menjadi dasar bagi penyusunan program kerja dan pelaksanaan kegiatan pemasaran untuk

115

Zainul Arifin, Memahami Bank Syariah Lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek, (Jakarta: Alvabet, 2000), hlm. 90.


beberapa kurun waktu ke depan, tanpa menutup kemungkinan perbaikan yang disesuaikan dengan perkembangan situasi yang mungkin terjadi. Scorecard dimaksudkan untuk menciptakan value yang unggul bagi stakeholders

(people,

customers,

shareholders).

Sehingga

lebih

dibutuhkan untuk memastikan bahwa suatu perusahaan telah memberikan nilai yang unggul kepada stakeholders utama. Ini merupakan suatu peranti pengontrol dan pemantau untuk menjamin keunggulan dan kekonsistenan nilai dari suatu perusahaan. 116 Seperti yang ada pada Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang menggunakan scoreboard/scorecard untuk mengukur kinerja karyawannya berdasarkan aspek finansial dan kepatuhan. Pengangkatan staf dan pejabat yang akan memangku jabatan harus melalui prosesi sumpah jabatan secara lisan dan tertulis tentang pernyataan tujuh perilaku sebagai pedoman perilaku (code of conduct) yang harus dipertanggungjawabkan dengan janji untuk : a. Mentaati peraturan perundang-undangan dan ketentuan perusahaan b. Memegang teguh rahasia bank dan perusahaan c. Tidak menerima hadiah dalam bentuk apapun terkait tugas dan jabatan

116

Ibid., hlm. 149.


d. Menjunjung kehormatan perusahaan dan karyawan e. Bekerja sesuai dengan prinsip syariah f. Berpegang teguh pada akhlak Islam dalam menjalani kehidupan sehari-hari g. Bertanggung jawab terhadap kesalahan dan pelanggaran yang dilakukan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan senantiasa menjunjung tinggi etika bisnis yang berorientasi kepada kemaslahatan, khususnya kepuasan nasabah dan segenap pemangku kepentingan. 15. Inspiration Faktor pendorong keberhasilan yang sesungguhnya terletak pada kekuatan visi dan misi serta nilai-nilai yang menjadi sumber inspirasi dan energi budaya kerja perusahaan. Ekonomi Syariah mengajarkan manusia untuk bervisi jauh ke depan dan memikirkan alam secara keseluruhan. Ajaran Islam menganjurkan umatnya untuk mengejar akhirat yang merupakan kehidupan jangka panjang tanpa melupakan dunia,           


                    “Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bahagianmu dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang lain) sebagaimana Allah telah berbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu berbuat kerusakan di bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-orang yang berbuat kerusakan”. (QS. Al-Qashash: 77) Dengan demikian dalam dimensi waktu, ekonomi syariah mempertimbangkan dampak jangka panjang, bahkan hingga kehidupan setelah dunia (akhirat). Sedangkan dalam dimensi wilayah dan cakupan, manfaat dari ekonomi syariah harus dirasakan bukan hanya oleh manusia, melainkan alam semesta.117 Dalam hal ini inspirasi didasarkan pada visi dan misi yang dimiliki oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. Yang mana komponen tersebut membentuk suatu integrasi yang dapat dijadikan untuk mencapai goals perusahaan. Selain itu etika bisnis yang dimiliki Nabi Muhammad SAW turut berperan menjadi inspirator bagi Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan.

117

http://www.syariahmandiri.co.id, 26 Agustus 2011.


16. Culture Dalam aspek ini yang dimaksud dengan culture adalah Budaya Kerja adalah suatu falsafah dengan didasari pandangan hidup sebagai nilai-nilai yang menjadi sifat, kebiasaan dan juga pendorong yang dibudayakan dalam suatu kelompok dan tercermin dalam sikap menjadi perilaku, cita-cita, pendapat, pandangan serta tindakan yang terwujud sebagai kerja. Budaya kerja memiliki tujuan untuk mengubah sikap dan juga perilaku SDM yang ada agar dapat meningkatkan produktivitas kerja untuk menghadapi berbagai tantangan di masa yang akan datang. Budaya Perusahaan (corporate culture) juga memiliki kaitan erat dengan aspek inspirasi yang sarat akan visi dan misi. Karena suatu budaya perusahaan akan disesuaikan dengan visi dan misi perusahaan yang ada. 118 Pencapaian visi dan misi tersebut sangat didukung oleh nilai-nilai yang tertanam dan ditumbuh kembangkan oleh individual serta positioning perusahaan sebagai Lembaga Keuangan Syariah, sehingga harus digerakkan dengan sistem, akhlak, dan akidah sesuai prinsip syariah. Berkaitan dengan budaya perusahaan, Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan sangat menjunjung praktek kejujuran sejak awal rekrutmen, serta larangan menerima imbalan dalam bentuk apapun dari

118

Godam 64, “Arti Definisi/Pengertian Budaya Kerja dan Tujuan/Manfaat Penerapannya pada Lingkungan Sekitar, 14 November 2007, , (20 Juni 2011).


para nasabah dan mitra kerja. Selain itu Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan juga sangat tegas dalam menyikapi resiko reputasi yang ditimbulkan karyawan akibat perilaku yang tidak sesuai dengan tatanan budaya, etika, dan hukum. Adapun budaya perusahaan secara fisik yang coba ditanamkan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yaitu menjaga identitas diri dengan menggunakan pakaian Islami bagi seluruh karyawan terutama bagi karyawati yang diharuskan mengenakan jilbab serta rok panjang sehingga terlihat sopan serta tidak membentuk lekukan tubuh sebagaimana etika berbusana dalam Islam yang menjelaskan bahwa jilbab adalah sebuah simbol penghambaan diri seorang Muslimah terhadap ketentuan Rabb-Nya, sebuah pengakuan bahwa Allah azza wa jalla berhak sepenuhnya mengatur kehidupannya. Adapun kriteria yang wajib dipenuhi oleh busana Muslimah dalam kitab Fiqh Wanita, karangan Ibrahim Muhammad Al-Jamal yang sesuai dengan budaya berbusana bagi karyawan wanita Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan : 1. Menutupi seluruh badan selain wajah dan kedua telapak tangan 2. Tidak ketat sehingga masih menampakkan bentuk tubuh yang ditutupinya dan tidak tipis temaram sehingga warna kulit dapat terlihat


3. Tidak menyerupai pakaian laki-laki Dalam hal ini sangat sesuai dengan budaya berbusana bagi karyawati Bank

Muamalat

Indonesia

(BMI)

Cabang

Pekalongan

yang

mengenakan rok panjang, bukan celana panjang yang kerap dikenakan oleh karyawati bank syariah lainnya. 4. Tidak berwarna mencolok sehingga menarik perhatian orang 5. Tidak menyerupai pakaian wanita kafir 6.

Dipakai bukan dengan maksud memamerkannya. Selain kriteria di atas, perlu diingat bahwa pemakaian kerudung

harus sampai menutup dada. Dan hal ini pula yang dapat kita lihat dalam budaya seragam karyawan wanita Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang disebutkan secara gamblang dalam petikan ayat berikut ini:          “Dan hendaklah mereka menutupkan kain kudung kedadanya, dan janganlah menampakkan perhiasannya”. (QS. An-Nuur : 31)119 Selain budaya berbusana, hal yang dijadikan budaya yang khas dari Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yaitu do’a pagi 119

http://www.scribd.com/doc/33574627/Adab-Berpakaian-Dalam-Islam , 10 Agustus 2011.


yang senantiasa dilakukan menjelang pekerjaan dimulai serta taklim yang diadakan secara rutin setiap jumat pagi, hal ini dimaksudkan untuk menjaga tali silaturrahmi antar karyawan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan. 17. Institution Telah dijelaskan pada Bab II bahwa aspek Institution meliputi bagaimana cara perusahaan membangun organisasi dengan prinsipprinsip syariah. Hal ini berkaitan dengan keseimbangan dari kepuasan ketiga stakeholders (people, customers, shareholders).120 Aspek ini juga berkaitan erat dengan goals dari suatu perusahaan yang berawal dari rumusan visi dan misi perusahaan dan dikombinasikan dengan semua aspek perusahaan. Begitu juga dengan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang terus memegang komitmen dengan prinsip syariah yang melandasi segala kegiatan operasional maupun non operasionalnya serta terus berupaya dalam pencapaian target yang dijadikan sebagai goals utama perusahaan yang harus dicapai bersama. Sedangkan

untuk

mencapai

keseimbangan

kepuasan

ketiga

stakeholders. Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan

120



mencoba menciptakan keuntungan bersama dari pendapatan yang diperoleh oleh perusahaan yang bisa dijadikan reward bagi karyawan, bagi hasil yang kompetitif dan adil bagi nasabah serta deviden atau pendapatan atas penanaman saham bagi para pemegang saham. Menyinggung sedikit mengenai bagi hasil kompetitif yang diberikan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, dapat dilihat bahwa share bagi hasil BMI Cabang Pekalongan pada bulan juni 10,21% yang tidak berbeda jauh dengan salah satu bank syariah lain yaitu 10,5%. Meski lebih kecil dari pada bank syariah lain namun hal ini membuktikan bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan berupaya memberikan profit yang tidak kalah saing dengan para kompetitornya. Reward diberikan bagi karyawan yang kinerjanya bagus dan telah mencapai target pemasaran yang ditetapkan pada rapat kerja tahunan. Allah memberikan dorongan untuk memberikan insentif bagi orang yang mampu menunjukkan kinerja optimal. Allah berfirman:                     “Barang siapa yang mengerjakan amal shaleh, baik laki-laki atau perempuan dalam keadaan beriman, maka sesungguhnya akan Kami berikan kepadanya kehidupan yang baik dan sesungguhnya


akan Kami beri balasan kepada mereka dengan pahala yang lebih baik dari apa yang telah mereka kerjakan”.(QS An-Nahl: 97)121 Pada setiap tahunnya, karyawan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan akan memperoleh raport sebagai penilaian atas kinerjanya. Raport ini disebut Performance Appraisal (PA), penilaiannya meliputi penilaian hasil kerja karyawan baik secara kualitatif maupun kuantitatif. Cara kerja karyawan, seperti orientasi pelayanan dan keterampilan teknis, dan penilaian yang terakhir yaitu sifat personal dari setiap karyawan, seperti akhlak, kedisiplinan, motivasi, inisiatif, dan kemandirian. Bentuk reward yang diberikan Bank Muamalat Indonesia pada karyawannya berupa kenaikan gaji setiap tahun dan berupa undian reward haji yang diundi tiap tahunnya oleh Kantor Pusat. Namun yang berhak mendapatkan reward haji adalah karyawan yang memenuhi kriteria sebagai berikut : 1. Performance Appraisal (PA) dalam 3 tahun terakhir minimal nilai B 2. Tidak mendapat Surat Peringatan (SP) dalam kurun waktu 1 tahun 3. Telah masuk masa kerja minimal 5 tahun Untuk menciptakan keseimbangan bagi stakeholders, maka Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan terus meningkatkan

121

Ahmad Ibrahim Abu Sinn, Manajemen Syariah, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2008), hlm. 122.


kinerja terutama dalam bidang marketing baik itu penghimpunan dana (funding) maupun penyaluran dana (lending) dengan terus menggali informasi

dan

mencoba

perusahaaan.


inovasi

baru

guna

mewujudkan

goals

BAB V PENUTUP A. Simpulan Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan mengenai Implementasi Syariah Marketing di Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan, maka penulis dapat menarik kesimpulan bahwa Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan belum sepenuhnya mengimplementasikan konsep Syariah Marketing secara teoritis. Ketidaksempurnaan ini disebabkan dari aspek SDM (Sumber Daya Manusia) yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan yang mana latar belakang mayoritas karyawan Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan bukan dari perguruan Islam yang mana mengupas sisi syariah dalam berbagai dimensi ilmu. Dalam praktiknya, kegiatan pemasaran yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan didasarkan pada kaidah yang ada dan tidak bertentangan dengan prinsip syariah. Dalam artian konsep Syariah Marketing yang diusung adalah konsep yang sederhana namun tetap didasarkan pada maqasid syariah yaitu keadilan dan kejujuran. Dengan kedua aspek tersebut Bank

Muamalat

Indonesia

(BMI)

Cabang

Pekalongan

mampu

mengimplementasikan nilai-nilai syariah dalam kegiatan pemasarannya sehingga tidak keluar dari konsep Syariah Marketing itu sendiri.


B. Saran Mempertimbangkan adanya kekurangan dalam Tugas Akhir (TA) ini, maka penulis mencoba memberikan saran yang dapat dipertimbangkan guna perkembangan lembaga terkait serta guna mewujudkan kesempurnaan pada penelitian berikutnya dengan masalah yang sama, antara lain yaitu: 1. Mengingat Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan adalah Lembaga Keuangan Syariah yang dikenal sebagai bank syariah pertama di Indonesia, maka perlu dilakukan upaya pengembangan yang berkaitan dengan implementasi Syariah Marketing itu sendiri demi menjaga loyalitas nasabah pada khususnya dan menjaga kredibilitas masyarakat pada umumnya. 2. Dalam era globalisasi ini persaingan diantara Lembaga Keuangan sangat ketat. Oleh karena itu pihak Bank Muamalat Indonesia (BMI) Cabang Pekalongan diharapkan perlu membuat strategi pemasaran syariah secara berkala yang disesuaikan dengan kondisi pasar yang ada pada saat itu, sehingga selalu dapat menyesuaikan produk, jasa dan layanan dengan kebutuhan nasabah. 3. Untuk

mewujudkan kesempurnaan pada penelitian berikutnya

yang

mengambil tema serupa, alangkah baiknya membahas dengan sudut pandang yang lebih luas dengan menyertakan data konkret yang menunjukkan mengenai pengaruh penerapan Syariah Marketing untuk dijadikan bukti dari hasil penelitian.


DAFTAR PUSTAKA

Alma, Buchari. 2010. Kewirausahaan. Bandung: Alfabeta. Anoraga, Pandji. 2000. Manajemen Bisnis. Jakarta: PT Rineka Cipta. Anwar. 1998. Metode Penelitian. Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Arifin, Zainul. 2000. Memahami Bank Syariah Lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek. Jakarta: Alvabet. Aziz, Abdul. 2008. Ekonomi Islam Analisis Mikro dan Makro. Yogyakarta: Graha Ilmu. Azwar, Saifudin. 1999. Metode Penelitian, Edisi I, Cet II.Yogyakarta: Pustaka Pelajar. AS, Ahmad Ibrahim. 2008 Manajemen Syariah, Jakarta: PT Raja Grafindo Persada. Badudu, J.S. 2003. Kamus Kata - Kata Serapan dalam Bahasa Indonesia. Jakarta: PT. Kompas. Dendawijaya, Lukman. Manajemen Perbankan, Bogor: Ghalia Indonesia, 2005 Firdaus, Muhammad. 2005. Konsep dan Implementasi Bank Syariah: Pemasaran Syariah. Jakarta: Renaisan. Hadinoto, Soetanto. 2008. Bank Strategy on Funding Liabiity Management. Jakarta: PT. Elex Komputindo. Hafiduddin, Didin dan Hendri Tanjung. 2003. Manajemen Syariah dalam Praktik. Jakarta: Gema Insani. Hidayat, Hendi. 2008. “Strategi Pemasaran SMS Banking di PT Bank Negara Indonesia, Tbk Divisi Usaha Syariah Kantor Cabang Pekalongan”, Tugas Akhir, (Pekalongan: Perpustakaan STAIN Pekalongan. J. Setiadi, Nugroho. 2008. Perilaku Konsumen Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran. Jakarta: Kencana. Kartajaya, Hermawan dan M. Syakir Sula. Syariah Marketing. 2006. Bandung: Mizan.


Kasmir. 2006. Pemasaran Bank. Jakarta: Prenada Media. Kotler, Phillip. 2005. Manajemen Pemasaran. Jakarta: Erlangga. Kotler, dkk. 2001. Prinsip-Prinsip Pemasaran. Jakarta: Erlangga. Kumalasari, Asma. 2008. “Strategi Syariah Marketing dalam Penjaringan Nasabah (Studi Kasus BMT Bahtera Group Unit Warung Asem)”, Tugas Akhir. Pekalongan: Perpustakaan STAIN. Machmud, Amir dan Rukmana. 2010. Bank Syariah Teori, Kebijakan, dan Studi Empiris di Indonesia. Jakarta: Erlangga. Mudiantono dan Dwi Yanu Atmaja, “Analisis Efektivitas Hubungan Pemasaran dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya (Studi Kasus pada AQUA di Jawa Tengah dan Jogjakarta)”, Jurnal Bisnis dan Ekonomi, 04 April 2008, , (07 Januari 2011). Muhammad. 2004. Manajemen Dana Bank Syariah. Yogyakarta: Ekonisia. Nangoi, Ronald. 1988.

Menentukan Strategi Pemasaran dalam Menghadapi

Persaingan. Jakarta: Rajawali Pers. Nawawi, Hadari. 1998. Metode Penelitian Bidang Sosial. Yogyakarta: Gadjah Mada University Press. Nazir, Mohammad. 1998. Metode Penelitian. Jakarta: Ghalia Indonesia. Reidenbach, Eric, dkk. 1994. Mengembangkan Produk Baru Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara. Setiadi, Nugroho J. 2004. Perilaku Konsumen (Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran). Yogyakarta: Ekonisia. Simorangkir, O.P. 1994. Kamus Perbankan Inggris-Indonesia. Jakarta: PT. Rineka Cipta. Suyanto, M. 2008. Muhammad Business Strategy and Ethics. Yogyakarta: Andi Yogyakarta. Swastha, Basu dan Irawan. 1990. Manajemen Pemasaran Modern. Yogyakarta:


Liberty Offset. Syafi’i Antonio, Muhammad. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Jakarta: Gema Insani. Trisnawati, Desi. 2007 “Konsep Pemasaran dalam Perspektif Syariah” , Jurnal Studi Islam, vol. IV, No. 2: 111. Umar, Husein. 2000. Reseacrch Methods in Finance and Banking, (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama. Yazid. 2008. Pemasaran Jasa Konsep dan Implementasi. Yogyakarta: Ekonisia. Asriva,

bank.html#ixzz18NVS7t65>, 14 Mei 2011. Basri Modding, “Strategi Pemasaran Syariah dalam Menciptakan Keunggulan Bersaing,” 17 Desember 2009, , (29 Juli 2010). Ekonomi

Koran

Jakarta,

“Pemasaran

Syariah

Salah,”

05

Juni

2010,

, (29 Juli 2010). Ganyos, “Marketing Jemput Bola”, 3 Maret 2010, <www.ganyos.com>, (28 Agustus 2011). Godam

64,

“Arti

Penerapannya

Definisi/Pengertian pada

Budaya

Lingkungan

Kerja

Sekitar,

14

dan

Tujuan/Manfaat

November

2007,

, (20 Juni 2011). http://devilmycry4.wordpress.com , 08 Agustus 2011. http://jurnal-sdm.blogspot.com/2010/01/konsep-bauran-pemasaran-marketingmix.html, 23 April 2011. http://agil31.wordpress.com/2010/02/, 14 Oktober 2011. http://rajapresentasi.com/2009/04/strategi-pemasaran-dan-bauran-pemasaran/, 18 Juni 2011. http://www.muamalatbank.com, 29 Maret 2011. http://www.mymarketing.com, 9 Agustus 2011. http://www.opensubcriber.com, 13 Oktober 2011. http://www.scribd.com/doc/33574627/Adab-Berpakaian-Dalam-Islam , 10 Agustus


2011. http://www.syariahmandiri.co.id, 26 Agustus 2011. Retno Prasetyorini, “Pelayanan Prima”, 1 Juli 2003, , (29 Januari 2010). Wikipedia

Bahasa

Indonesia,

, (19 Maret 2011).


“Pemasaran,”

DAFTAR PERTANYAAN INTERVIEW 1. Produk-produk apa saja yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia (BMI) cabang Pekalongan? 2. Mengapa BMI cabang Pekalongan menerapkan Syariah Marketing sebagai pola pemasaran produk? 3. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan menjaga prinsip-prinsip syariah dalam pola pemasarannya? 4. Strategi pemasaran seperti apa yang digunakan oleh BMI cabang Pekalongan? (tentu tidak lepas dari Syariah Marketing) 5. Bagaimana penerapan Syariah Marketing pada BMI cabang Pekalongan? 6. Hal apa yang membedakan Syariah Marketing BMI cabang Pekalongan dengan bank-bank pesaing lain? 7. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan mengenali dan memilih segmen pasar yang tepat dalam Syariah Marketing? Dan sebetulnya segmen pasar apa yang menjadi bidikan atau sasaran utama BMI cabang Pekalongan? 8. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan menyesuaikan tawaran supaya sesuai dengan kebutuhan nasabah? 9. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan mendiferensiasikan tawaran terhadap tawaran bank pesaing? 10. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan membangun brand yang lebih kuat dibanding dengan bank-bank pesaing? 11. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan bersaing dengan bank-bank pesaing yang berbiaya rendah dan cukup memiliki nama di kalangan masyarakat? 12. Bagaimana cara BMI cabang Pekalongan menjaga loyalitas nasabah selama periode yang panjang dengan pola Syariah Marketing? 13. Apa saja hambatan yang timbul dari implementasi Syariah Marketing itu sendiri? Lalu bagaimana cara BMI cabang Pekalongan menanggulangi hambatan tersebut? 14. Manfaat apa saja yang didapat dari penerapan Syariah Marketing?

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Nama


Nama Orang Tua

: Kholil Lies Kurniati

Alamat

: JL KHM Mansyur Gg. 8 No. 10 Bendan Pekalongan

Tempat tanggal lahir : Pekalongan, 29 November 1990 Agama

: Islam

Status

: Belum Menikah

Jenjang Pendidikan

: TK ABA Podosugih Pekalongan 1996 SD Muhammadiyah 02 Bendan Pekalongan (Lulus 2002) SMP Negeri 01 Pekalongan (Lulus 2005) SMA Negeri 03 Pekalongan (Lulus 2008) STAIN Pekalongan (Angkatan 2008)

Riwayat Organisasi

: Koordinator Jurnalistik HMPS D3 Perbankan Syariah STAIN Pekalongan periode 2010-2011

Demikian isi riwayat hidup penulis, ditulis dengan sebenarnya semoga dapat dipakai sesuai dengan keperluan yang dibutuhkan.

Hormat Saya

Hening Rahma Nilasari

IMPLEMENTASI SYARIAH MARKETING PADA BANK MUAMALAT INDONESIA (BMI) CABANG PEKALONGAN

Recommend Documents