II. Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

Číslo projektu

CZ.1.07/1.5.00/34.0811

Název školy

Gymnázium, Soběslav, Dr. Edvarda Beneše 449/II

Kód materiálu

VY_62_INOVACE_12_19

Název materiálu

Bankovní soustava ČR – II

Autor

Mgr. Pavel Lintner

Tematická oblast

Finanční gramotnost

Tematický okruh

Finanční trh

Ročník

2

Datum tvorby

září 2013

Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

Bankovní soustava ČR – II

Bankovní soustava ČR  od r. 1990 je dvouúrovňová

 tvoří ji: 1. Česká národní banka 2. banky druhého stupně (obchodní, komerční banky)

Zákonné vymezení banky  právnické osoba se sídlem v ČR, založená jako akciová společnost  přijímá vklady od veřejnosti

 poskytuje úvěry  vlastní licenci k provozování banky od ČNB

Provozní požadavky  činnost bank je řízena zvláštním zákonem  činnost bank je regulována a dozorována státem (ČNB)  základní kapitál banky musí být nejméně 500 mil. Kč

Provozní požadavky  banky musí dodržovat bankovní tajemství  banky musí sledovat podezřelé operace – praní špinavých peněz  závady v činnosti banky jsou důvodem pro udělení pokuty, uvalení nucené správy, příp. odebrání licence

Základní funkce banky  finanční zprostředkování – přijímání vkladů, poskytování úvěrů  emise bezhotovostních peněz – zápisy na bankovních účtech  provádění bezhotovostního platebního styku – převody peněžních prostředků mezi bankovními účty účastníků

Další funkce banky  vydávání platebních karet

 vydávání cenných papírů  šeky  směnárenská činnost  devizová činnost  nákup a prodej cenných papírů

Další funkce banky  poskytování bankovních záruk

 poradenská činnost  zprostředkovatelská činnost  úschova cenných předmětů  pronajímání bankovních schránek

Zásady činnosti banky  rentabilita (ziskovost) • banka je subjekt podnikající za účelem dosažení zisku • zisk je dosažen z úrokového rozpětí a z poplatků za služby • banky by měla provádět jen ty operace, které jsou ziskové

Zásady činnosti banky  likvidita • schopnost banky kdykoliv vyplatit svým klientům jejich vklady • pro zajištění likvidity je nutné, aby pasivní (vklady) a aktivní (úvěry) operace dosahovaly přibližně stejné výše

Zásady činnosti banky  solventnost • schopnost banky uhrazovat ze svých běžných příjmů, případně rychlým zpeněžením vlastního majetku běžné náklady a závazky (a to i v případech, kdy banka dosahuje v hospodaření ztráty)

Bankovní rizika  úvěrové riziko – klient nedodrží sjednané podmínky transakce  úrokové riziko – vyplývá ze změn úrokových sazeb na trhu a jejich dopadu na zisk banky

 měnové riziko – vyplývá ze změn měnových kurzů

Bankovní rizika  likvidní riziko – riziko neschopnosti dostát svým splatným závazkům vůči klientům

 kapitálové riziko – výše závazků v tržním vyjádření je větší než tržní hodnota veškerých aktiv  systémové riziko – přenos potíží z jedné instituce na druhou

Bankovní rizika  riziko chybného obchodního záměru  riziko selhání lidského faktoru

 riziko selhání informačních systémů

Druhy bank  univerzální banky – poskytují celou paletu bankovních produktů  specializované banky – zaměřuji se pouze na určitou skupinu bankovních produktů (stavební spořitelny, zemědělské banky, investiční banky, hypoteční banky apod.)

Otázky a úkoly 1. Vyhledejte zákon (číslo a rok). kterým se v ČR řídí činnost bank. 2. Vyhledejte na webu ČNB seznam regulovaných a registrovaných subjektů.

3. Kolik podle tohoto seznamu působí v současnosti na našem území bank?

Použité zdroje: PETRÁŠKOVÁ, V. – HORVÁTHOVÁ, Z.: Vybrané kapitoly z finanční gramotnosti. 1. vydání. České Budějovice: Jihočeská univerzita, 2010. 133 s. ISBN 978-80-7394-233-5.

DVOŘÁKOVÁ, Z. – SMRČKA, L. a kol.: Finanční vzdělávání pro střední školy. 1. vydání. Praha: C. H. Beck, 2011. 312 s. ISBN 978-80-7400-008-9. Česká národní banka [online]. [cit. 16. 9. 2013]. Dostupné z: http://www.cnb.cz Bankovní gramotnost.cz [online]. [cit. 16. 9. 2013]. Dostupné z: http://www.bankovnigramotnost.cz