Hypotheekketens witheet door kritiek Consumentbond Abonnementen ketens onder vuur

Verzet tegen overstromingsverzekering > 6

Wie biedt op Reaal en Zwitserleven? > 4

3

Nr.

Jaargang 34 15 februari 2013

Interview Greet Vernooij is Financieel Planner van het Jaar en specialist in familiekwesties. Van deze specialisatie heeft ze een opmerkelijke les geleerd: “Mensen geven makkelijker geld uit voor hun scheiding dan voor een financieel plan” 8

Zorgplichtproblemen dreigen bij omzetten van hypotheekpolis 6

Hypotheekketens witheet door kritiek Consumentbond

Abonnementen DNB wil de WIA-verliezen bij verzekeraars ketens onder vuur boven tafel krijgen 12 Diks Verzekeringen heet smartphoneklant welkom op mobiele website 17 Dienstverleningsdocument kan terug naar de tekentafel 18 Politiek voorziet problemen met zekerheidspensioen Aegon 20

Dazure begrijpt de gevoeligheid, maar gelooft niet dat de zogenaamde ‘postcodepolis’ op de schop moet nu het College voor de rechten van de mens gaat onderzoeken of selectie op basis van postcode, een vorm van discriminatie is. De ‘postcodepolis’ zal niet uit het straatbeeld verdwijnen. Lees meer op pag. 23.

10294733

De Consumentenbond heeft weinig of niets begrepen van de serviceabonnementen die hypotheekketens in de markt zetten. Dit stellen De Hypotheekshop en Van Bruggen Adviesgroep in een reactie op een artikel in de Geldgids van de Consumentenbond. Daarin stelt de bond dat de abonnementen duur zijn en weinig om het lijf hebben.

Volgens de Consumentenbond hebben de abonnementen van hypotheekketens weinig om het lijf.

Door Robert Paling

ze het gevoel dat adviseurs geld uit hun zak kloppen.”

De Consumentenbond onderzocht de serviceabonnementen van De Hypotheker, De Hypotheekshop, Van Bruggen Adviesgroep en Huis & Hypotheek. De abonnementen kosten, gerekend over de looptijd van een hypotheek van dertig jaar, totaal tussen de € 3.600 en € 12.500.

Niet begrepen “De Consumentenbond heeft duidelijk niet begrepen wat een serviceabonnement inhoudt”, stelt Ron Bavelaar, directeur van de Hypotheekshop. “In de eerste plaats heeft het geen zin om de abonnementskosten uit te smeren over dertig jaar, om-

Toch moeten klanten volgens de Consumentenbond daarbuiten nog vaak apart betalen als ze een adviesgesprek willen of hun lening willen aanpassen” aldus Bart Combée, directeur van de Consumentenbond. “Nu adviseurs hun kosten in rekening brengen, zien consumenten het prijskaartje dat aan advies hangt. Als ze niet de meerwaarde van het advies zien, houden

dat het abonnement bij ons maandelijks opzegbaar is. Vroeger zat de betaalde nazorg voor je klanten verwerkt in de provisie. Nu ga je veel meer proactief naar je klanten toe. Wij houden onze klanten op de hoogte van alle relevante ontwikkelingen en bieden hun eens in de twee jaar een revisiegesprek. Daarbij houden we de hele financiële situatie van de klant tegen het

[ A D V E R T E N T I E ]

Gratis white paper Van provisie naar directe beloning Download nu op: www.nedasco.nl/whitepapers

2

Theo van Vugt

Middeleeuws

3 15 feb. 2013

NS Reaal is genationaliseerd en gered. Een alternatief was er niet. Jammer dat het zo liep en pijnlijk dat het zo duur is. Maar de onderliggende merken lijken, afgezien van de vastgoedpoot, sterk genoeg om een toekomst te hebben. De problemen waren helemaal niet te overzien geweest als het geheel failliet gegaan was. Intussen is voormalig topman Sjoerd van Keulen wel de gebeten hond, de paria en persona non grata. Natuurlijk zijn mannen als Van Keulen het uithangbord van een onderneming en krijgen ze alle misplaatste lof als het goed gaat en alle overdreven hoon als het mislukt. Daar worden ze voor betaald. Maar iedereen die wel eens een voet over de drempel van een bedrijf zet, weet ook dat het zelden een onemanshow is én kan zijn.

Rubrieken in dit nummer:

15

AMusant

16

Kantoor in Beeld

26

Recht

27

StAMgast

28

Persoonlijk

30

Web

Marktomstandigheden, de ruimte die toezichthouders laten en andere omgevingsfactoren waar je beperkt invloed op hebt, bepalen net zo goed het verschil tussen falen en succes. Toeval is vaak belangrijker dan we willen geloven. Maar dat maakt het verhaal zo troebel en daar houden we niet van. De publieke lynchpartij van de voormalige topman van SNS Reaal is middeleeuws en veel te makkelijk. De Telegraaf roept bijna op om zijn villa in Laren te bestormen en ons bezit terug te halen. Laten we die slechterik met pek en veren door de straten trekken en we kunnen daarna allemaal weer opgelucht gaan slapen. Het kwaad is bestraft en ons wraakgevoel gesust. Droom maar lekker verder. Dat de Tweede Kamer het vervolgens ook weer vooral over het salaris van de nieuwe topman heeft, geeft weinig hoop. Natuurlijk zijn we tegen excessieve bonussen en belachelijk hoge salarissen. Iedereen die zegt dat hij anders geen talent kan aantrekken, mag wat mij betreft meteen emigreren. Geeft ook weer ruimte aan jong talent hier. De 5,5 ton van nieuwe SNS Reaal-topman Gerard van Olphen is best veel als je vakkenvuller bent bij Albert Heijn. Maar voor de topman van SNS Reaal is het echt niet heel veel. Kunnen we nu alsjeblieft een beetje minder flirten met het gesundes Volksempfinden en iets meer aandacht hebben voor wat er werkelijk aan de hand is? Hoe beteugel je die oermenselijke drijfveer om altijd meer geld en roem te oogsten dan je nodig én recht op hebt? Hoe zorg je dat mensen zich niet verrijken ten koste van de buurman, de collega’s, de klanten en tot slot (als je maar hoog genoeg stijgt) de hele gemeenschap? En hoe zorg je er tegelijkertijd voor dat mensen wel dat extra stapje willen zetten om iets te bereiken? Ik hoor het graag. Hoofdredacteur AM [email protected] @theovanvugt

Nieuws licht om te bezien wat in zijn situatie verstandig is om te doen met de hypotheek. Ik denk niet dat ik hoef uit te leggen waarom dat belangrijk is, als je alleen al kijkt naar al die mensen die vroeger op de top zijn gefinancierd en nu een hypotheek hebben die onder water staat.” De APK Service van de Hypotheekshop kost € 20,30 per maand, waarbij ook een garantie zit inbegrepen. “Als de klant zich in de periode tussen twee keuringen aan ons advies houdt, garanderen wij hem dat hij zijn hypotheek kan blijven betalen.” Wederhoor Ook Pieter van Tuinen, algemeen directeur van Van Bruggen Adviesgroep vindt de kritiek van de Consumentenbond veel te kort door de bocht. “Bovendien had wederhoor ervoor kunnen zorgen dat de Geldgids de juiste informatie in het verhaal had opgenomen. Ook ons abonnement (€ 19,50 per maand) is maandelijks opzegbaar en er zijn veel extra diensten in opgesloten, zoals een korting op de adviesprijzen die kan oplopen tot 50% naarmate mensen langer een abonnement bij ons hebben. Als je onze maandelijkse abonnementskosten omslaat naar het tweejaarlijkse adviesgesprek en alle extra diensten die daarbij horen, ontstaat er een hele reële prijs, waarbij we bij wijze van spreken moeten concurreren met een all inclusive-vakantie naar Turkije. Dan is een serviceabonnement van een paar tientjes in de maand een prima oplossing om mensen op een betaalbare manier toch te kunnen ondersteunen.” Tros Radar Zowel Bavelaar als Van Tuinen denkt dat de Consumentbond met het verhaal heeft willen inhaken op de eerdere kritiek op serviceabonnementen in een uitzending van TROS Radar. Van Tuinen: Natuurlijk is het niet de bedoeling dat bestaande klanten dubbel betalen voor iets waarvoor ze in het verleden al volledige provisie hebben betaald. Vloeit er echter uit een

servicegesprek een geheel nieuw advies voort, dan moet daar opnieuw voor betaald worden. Dat krijgen wij onze klanten tot op heden prima uitgelegd.” Bavelaar: “Wij hebben ons nota bene als adviesketen uitgesproken voor een provisieverbod. Ik vind het jammer dat een goed alternatief daarvoor nu direct weer in twijfel wordt getrokken. Maar daarbij worden zoals in de Radar-uitzending wel de verkeerde voorbeelden aangehaald. Natuurlijk kan het niet door de beugel om iemand met een overlijdensrisicoverzekering aan het eind van de rit nog een duur serviceabonnement hiervoor aan te smeren. Maar dat zijn uitwassen die niets afdoen aan het belang van een serviceabonnement.” Meer kritiek In hetzelfde artikel in de Geldgids is de Consument overigens ook kritisch op banken en verzekeraars. Het blad brengt in beeld hoe banken en verzekeraars vanaf het provisieverbod allerlei kostenposten hanteren zoals ‘afhandelingskosten’ en ‘kosten per uitkering’ “Die extra kosten bedragen honderden euro’s en gaan van het uitgekeerde bedrag af, zodat de opbrengst van de lijfrentes tegenvalt. De meeste aanbieders van bancaire lijfrentes hebben zelfs een bepaling in de voorwaarden staan, dat ze deze kosten eenzijdig kunnen verhogen”, stelt de bond vast.

Ron Bavelaar: “De Consumentenbond heeft duidelijk niet begrepen wat een serviceabonnement inhoudt.”

Nieuws Inkomensverzekering van Dazure dekt ook echtscheiding Nieuw product biedt tijdelijke en dalende uitkering

koppeld aan het ontvangen van bijvoorbeeld een WW-uitkering. En echtscheiding is dus ook verzekerd.”

Dazure heeft de drie jaar geleden aangekondigde Inkomensgewenning geintroduceerd: een inkomensverzekering voor huizenkopers in loondienst die een tijdelijke en aflopende uitkering biedt. Ook de gevolgen van echtscheiding zijn verzekerd. Risicodrager voor de polis is Ace.

Drie varianten Het product kent drie varianten: de Gezinsinkomensgewenning voor gehuwden en samenwonenden, de Eigeninkomensgewenning voor alleenstaanden of voor degenen die samenwonen zonder samenlevingscontract en de Arbeidsinkomensgewenning. Die laatste variant is voor alle doelgroepen te sluiten en kent een ‘gewenningsperiode’ van 75 maanden. Uitkering vindt plaats bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. De andere twee varianten hebben naar keuze een uitkeringsperiode van 25, 40 of 50 maanden en dekken daarnaast ook het overlijdensrisico. Bij de Gezinsinkomensgewenning is ook echtscheiding verzekerd. “Wij willen hiermee een wezenlijke bijdrage leveren aan het verlagen van de drempel voor zowel de aanschaf van een woning als het verstrekken van de financiering. Bovendien willen we de adviseur helpen in het voldoen aan de zorgplicht.”

Door Rob van de Laar Ace was de vierde verzekeraar waar Dazure-directeur Jan Donselaar mee aan tafel zat. Dat is ook de reden dat de introductie van het product zo lang op zich heeft laten wachten. “Er was bij alle partijen enthousiasme, maar we hebben gewoon pech gehad. Een partij trok zich na driekwart jaar terug en bij een andere paste het minder in de planning.” Opvallend is dat de Goed Idee Inkomensgewenning ook dekking biedt bij echtscheiding. “Dat is een belangrijke ‘vergeten’ oorzaak voor financiële problemen”, zegt Donselaar. “Verder is de woningmarkt stilgevallen en de werkloosheid fors gestegen. Consumenten willen, zeker bij grote financiële beslissingen, bescherming tegen een al dan niet tijdelijke inkomensterugval.” Huizenkopers De Inkomensgewenning kan alleen worden gesloten bij het kopen van een huis en verzekert de netto-inkomensterugval door bepaalde onvrijwillige oorzaken. “Wij bieden een tijdelijke uitkering, zodat de klant kan wennen aan de nieuwe inkomenssituatie en actie kan ondernemen.” De inkomensverzekering dekt maximaal een netto gezinsinkomen van € 7.000. “Uniek is dat de uitkering niet is ge-

Volgens Donselaar bieden de huidige inkomensbeschermers te weinig dekking. “Er is onvoldoende dekking bij werkloosheid: de uitkering wordt gekoppeld aan de UWV-uitkering, terwijl het gat juist daarna het grootst is. Nergens vind je dekking bij echtscheiding en bij arbeidsongeschiktheid is er vaak sprake van diverse uitsluitingen.” Tweeverdieners kunnen kiezen voor bijvoorbeeld een gewenningsperiode van 40 maanden. “Als daarbij de meest verdienende zes maanden WW krijgt, dan stopt elders de uitkering gelijk met de WW-uitkering. Bij ons gaat de uitkering door, ook als er alleen bijstand wordt ontvangen. Elders wordt het grootste probleem dus niet opgelost.”

Dat er een markt is voor de Inkomensgewenning, blijkt volgens Donselaar uit de cijfers van de NHG. Het aantal mensen met een NHG-hypotheek dat hun huis gedwongen met verlies moet verkopen, is vorig jaar met 75% gestegen tot ruim 1.700. “Die stijging wordt voor 61% veroorzaakt door echtscheidingen.” Uitkeringsverslaving Potentiële klanten kunnen de tijdelijke uitkering ook als een uitgeklede dekking zien. “Maar dat houdt de verzekering wel betaalbaar”, werpt Donselaar tegen. Dazure heeft een onderzoek laten doen onder ruim duizend mensen. “Daaruit blijkt dat de consument gemiddeld nog geen drie jaar nodig denkt te hebben om een oplossing te vinden voor zijn inkomensterugval. Een tijdelijke en dalende uitkering voorkomt bovendien ‘uitkeringsverslaving’. Bij een gewenningsperiode van 40 maanden is de daling bijvoorbeeld 2,5% per maand.” Bij een kortere duur is de uitkeringsdaling sneller: bij 25 maanden gaat de uitkering maandelijks met 4% omlaag. “De klant kan eventueel ook kiezen voor een lagere uitkering, maar wordt dan wel gewezen op de mogelijke gevolgen.” Klanten kunnen kiezen voor een looptijd tot maximaal de pensioenleeftijd. De premie is gebaseerd op het netto-inkomen plus eventuele dertiende maand en vakantietoeslag. Afhankelijk van de gekozen dekking varieert de premie van 1,5% tot 5% van het netto-inkomen. Tweeverdieners die samen gemiddeld € 4.695 per maand verdienen, betalen een premie die varieert van € 129,56 (25 maanden uitkering) tot € 234,26 per maand (50 maanden). Geen keuring De Inkomensgewenning biedt een overlijdensrisicodekking, maar kent geen ge-

3 15 feb. 2013

3

zondheidsverklaring of medische keuring. “Wij gaan ervan uit dat mensen die een huis kopen gezond zijn en een goed toekomstperspectief hebben. Van de vier mogelijke risico’s is het overlijdensrisico het kleinste; zouden we toch onderscheid maken tussen bijvoorbeeld rokers en niet-rokers, dan zou dat 1% verschil maken in de premie.”

Dazure

Het aanvraagtraject is volledig digitaal en de wachttijd is een jaar, waarbij er wel ongevallendekking is. “We geven in het eerste jaar 50% korting op de premie.” Net als bij de Goed Idee-nabestaandenverzekering geldt een eventuele premieverlaging in de toekomst ook voor bestaande klanten.

De stijging van het aantal verkopen met gedwongen verlies wordt grotendeels veroorzaakt door echtscheidingen.

Nieuwe polis Uitkering Echtscheiding

4

Nieuws

3 15 feb. 2013

Reaal en Zwitserleven: wie biedt? Combinatie vooral aantrekkelijk in levenmarkt

Eigenaar Staat Verkoop Scenario’s

De Nederlandse staat is volledig eigenaar geworden van SNS Reaal. Daarvoor moet de overheid € 3,7 mld ophoesten. Doel is op termijn weer tot verkoop over te gaan. Maar wie wil de portemonnee trekken voor Reaal en Zwitserleven?

21% van de totale schade- en levenmarkt bezit. Als het aan de bezoeker van AMweb ligt, gaan Zwitserleven en Reaal in de etalage. Ruim de helft van de deelnemers aan de opiniepeiling op de website vindt dat de twee onderdelen aan een derde partij moeten worden verkocht. Slechts 16% vindt dat de onderdelen bij SNS Reaal moeten blijven. AM becijferde wat diverse scenario’s zouden betekenen voor de verdeling van de markt.

Door Jannie Benedictus Marktaandelen bij verschillende overnamescenario’s SNS Reaal. Alle getallen zijn op concernniveau.

Verkoop aan een derde partij zou vooral de levenmarkt behoorlijk opschudden. Een fusie met ASR zou leiden tot een ‘ambtenarenenclave’ die

Staatsbedrijf Eén derde van de deelnemers aan de online opiniepeiling opteert voor samenvoegen met ASR. Voor de levenmarkt zou dat resulteren in een spe-

ler met een marktaandeel van bijna 24% en – gebaseerd op de cijfers van 2011 - een premieomzet van bijna € 5 mld. Deze overheidscombinatie stoot koploper Nationale-Nederlanden (20%) van de troon. Aan de schadekant (exclusief zorg) zou een staatsbedrijf ontstaan dat bijna 18% van de markt bezit met een premieomzet van € 2.794.187. Daarmee is koploper Achmea niet ingehaald (19,7%). In de levenmarkt kunnen sommige partijen flink hun slag slaan. Een echte reus ontstaat als ING Reaal en Zwitserleven overneemt: ING beheerst dan ruim 33% van de markt met een premieomzet van € 7.108.590. Een overname door Aegon, Delta Lloyd

Marktaandelen in verzekeringen

40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0%

Huidig marktaandeel overname door ING SNS Reaal 13.4% 33.6% Leven 5.2% 15.4% Schade* 9.9% 25.8% totale markt

overname door Achmea 25.8% 24.9% 25.4%

overname door Delta Lloyd 26.9% 14.2% 21.5%

samenvoegen met ASR 23.6% 17.7% 21.1%

overname door Aegon 27.0% 9.4% 19.5%

*uitgezonderd zorgverzekeringen (bron: AM Jaarboek 2012)

Financiële dienstverleners moeten octopus omarmen Wat moeten financiële dienstverleners met social media? In het boek Omarm de Octopus, dat onlangs verscheen, wordt daar antwoord op gegeven aan de hand van een overzicht van het socialmediaveld en een aantal praktijkvoorbeelden. In het boek wordt heel basic uitgelegd wat platforms zoals Twitter, Facebook, Google+ en LinkedIn zijn en wat financiële diensterleners er mee kunnen. Wat dat betreft is het zinvol voor nieuwkomers op het gebied van social media. Interessanter zijn de

beschouwingen van een aantal financiële dienstverleners, die al met social media bezig zijn. Zo zegt Maarten Koster (45) van Koster Assurantiën & Financiën: “Het was geen bewuste keuze van me om dit medium zakelijk te gaan gebruiken. Ik ben er gewoon mee begonnen. Op een gegeven moment speelden er in de branche wat actuele zaken, waar ik een uitgesproken mening over heb. Twitter heb ik toen gebruikt om mijn mening te uiten. Ik kreeg allerlei reacties en er ontstonden dialogen. Zo kwam dit medium, door de actualiteit en de interactie daarover, tot leven. (…)

Ik heb meegemaakt dat ik met een klant, waarmee het in de eerste jaren stroef verliep in de communicatie, door het twitteren een klik heb gekregen. Die klant zei me: ‘Door Twitter heb ik je beter leren kennen’. Je zou kunnen zeggen dat je door Twitter ‘mens wordt’ voor hen die je nog niet zo goed kennen.” Tips Zeker.com is een site waarop consumenten verzekeringen kunnen beoordelen. Deze reviewsite is opgezet door Gerben Coumou (28). Hij geeft tips over het gebruik van social media. Bijvoorbeeld: “Experimenteer: ga niet af op advieslijstjes maar kijk, probeer en test vooral wat voor jou en jouw klanten het best werkt.”

of Achmea zou ING daarentegen van haar koppositie stoten, evenals een fusie van ASR en Reaal/Zwitserleven. Reus In de schademarkt is gerekend zonder de ziektekostenbranche, waarin Reaal geen belangrijke speler genoemd kan worden. Hier zien we minder grote verschuivingen dan bij Leven: Reaal is hier een minder grote partij (inclusief Proteq 5,2%). Mocht marktleider Achmea oren hebben naar een overname, dan bezit zij een kwart van de markt. Er is geen overname mogelijk die Achmea van haar troon stoot: tweede partij ING kan het samen met Reaal tot 15% marktaandeel schoppen. In hypotheekland is SNS Reaal (optelsom van SNS Bank, Regio Bank en BLG) goed voor een marktaandeel van 5,3%. Rabobank bezit nu op concernniveau 32%. Een overname zou leiden tot een echte reus met een marktaandeel van ruim 37,7%. ING, met 22,8% tweede in de rij, zou door de inlijving van de onderdelen op 28% uitkomen. Maar wat er ook gebeurt: Rabobank blijft koploper.

Een andere tip: “Waardeer: omarm social media, maar in de eerste plaats het nieuwe contact met je klanten. Daar gaat het om.” Overigens hebben de auteurs van het boek nog wel wat in te halen op socialmediagebied. Zo hebben ze niet allemaal een Twitter-account. De auteurs Jan Schrijver (38 volgers), William Diebels (geen account gevonden), Martine van den Berg (geen account gevonden), Wim van Groenewoud (3 volgers), Nellie Hennink (42 volgers), Martin Hesselberth (12 volgers) zijn nog geen Twitter-fanatici. Omarm de Octopus, Social Media voor de financiële dienstverlener. Kluwer 2012. ISBN 978 90 13 11280 1

Nieuws Overstromingsverzekering Verbond stuit op weerstand VEH: ‘Oplossing premieopslag biedt schijndekking’ Was er decennialang in Nederland helemaal geen dekking tegen overstromingsschade, inmiddels buitelen de partijen over elkaar heen met initiatieven voor zo’n verzekering. De laatste zet, de introductie door het Verbond van een verplichte opslag bovenop de inboedel- of opstalpolis, leidde tot een felle reactie van de pionier op dit terrein: de Vereniging Eigen Huis.

vang is het maximum van € 5 mld al snel bereikt en daalt de individuele uitkering per woning of bedrijfspand snel. Als Nederlandse verzekeraars het overstromingsrisico voor het collectief werkelijk goed willen verzekeren, dan moet volgens deskundigen € 100 mld in een stroppenpot worden gereserveerd. De bijdrage per huishouden zou dan twintig keer hoger moeten zijn dan de 5 tot 10% premieverhoging op de opstal- en inboedelverzekering, die nu door de verzekeraars wordt genoemd.” Ook draagt de “kartelverzekering” volgens VEH niet bij

zekering ondergebracht bij een Lloyd’s of Londen Syndicaat. Waardering Hans Groot, operationeel directeur Benelux en lid van de Taskforce Flood bij herverzekeringsmakelaar Aon Benfield, kan juist waardering opbrengen voor het initiatief van het Verbond. “Ik ben enthousiast over de gedegen insteek van het Verbond om op relevante wijze een complex probleem aan te pakken met een sociale knipoog”, aldus Groot. “Ze doen niet aan ‘pick and choose’, waarbij een verzekeraar het mooi verzekerbare risico zelf pakt en de lastiger za-

de storm die zich eens in de tweehonderd jaar zou kunnen voordoen. Het stormrisico is in Nederland sinds jaar en dag op de brandpolissen verzekerd. Er zit dus logica achter dat bedrag, waarbij ik me ook kan voorstellen dat die € 5 mld niet voor altijd en eeuwig vaststaat. Dat is vooral afhankelijk van de ontwikkeling van de risicomodellen inzake overstroming in de komende periode.”

Schijndekking VEH is van mening dat verzekeraars moeten worden uitgedaagd om zelf met concurrerende vrijwillige verzekeringen op basis van individuele risico’s te komen. Volgens het Verbond is een verplichte verzekering op basis van een premieopslag echter noodzakelijk om tot een betaalbare en solidaire verzekering tegen overstromingsschade te komen. De gekozen oplossing van het Verbond biedt volgens volgens VEH echter maar een schijndekking als zich een forse overstroming voordoet. “Bij een ramp van enige om-

Schade Overstroming Verbond VEH Aon

Kinderschoenen Het opzetten van deze (her) verzekeringsmodellen voor overstromingsschade in Nederland staat volgens Groot nog in de kinderschoenen, al stelt hij dat het Verbond inmiddels op de goede weg is. “Goede voor (her)verzekering toepasbare modellen, zoals bijvoorbeeld voor overstroming in Engeland en België, Bij een overstroming is het maximumschadebedrag van € 5 mld al snel bereikt.

Door Robert Paling Vereniging Eigen Huis (VEH) had het over een “extra” belasting en een “verzekeringskartel” in een reactie op de aanvraag die het Verbond eind vorige maand bij de NMa heeft gedaan. De verenging heeft zich in felle bewoordingen gekeerd tegen het voornemen om een verplichte verzekering tegen overstromingsschade te introduceren. Het gaat daarbij om een opslag voor iedereen met een inboedel en/of opstalverzekering. Hieruit zou dan de schade bij overstroming betaald moeten worden.

3 15 feb. 2013

5

aan de bewustwording van consumenten en beperking van de schade. “Als iedereen (extra) premie in de opstal/inboedelpolis betaalt, waarom zou de verzekerde dan nog zelf in actie komen?” Catastrofeverzekering Helemaal uit de lucht komt de kritiek van VEH niet vallen. De belangenorganisatie introduceerde vorig najaar zelf met volmachtbedrijf Neerlandse een eigen catastrofeverzekering met dekking tegen overstromingen. De catastrofeverzekering keert maximaal € 75.000 per gebeurtenis uit. De hoogte van de premie is onder meer afhankelijk van de risico’s in de woonomgeving. Neerlandse heeft het risico voor deze ver-

ken laat liggen, maar kiezen voor een brede oplossing-die technisch onderbouwd is- en die getuigt van maatschappelijke verantwoordelijkheid.” De kritiek van de Vereniging Eigen Huis dat € 5 mld te weinig kan zijn om alle schade bij een megaoverstroming te dekken, nuanceert Groot. “In deze discussie moet je wel het hele plaatje schetsen”. Op dit moment is er door de bank genomen nul dekking tegen overstromingen en ligt de rekening bij de overheid. Het Verbond komt nu met een gezamenlijke € 5 mld die nota bene in lijn is met het bedrag dat Nederlandse verzekeraars, mede op grond van Solvency II-vereisten, beschikbaar hebben bij een alles verwoesten-

zijn er nog niet. In ons land is dat sinds 1953 stil blijven staan. Na de watersnoodramp werd er immers breed gesteld dat overstromingsrisico hier onverzekerbaar was.” Groot vindt dat het Verbond beter toegerust is op het bedenken van een brede en nietselectieve oplossing dan individuele verzekeraars . “Als verzekeraar maak je toch vooral een inschatting van het risico voor de klantengroep die je wilt bedienen. Maar voor een nieuw te introduceren brede catastrofeverzekering tegen overstroming is juist een integrale benadering nodig die ook een steeds beter inzicht geeft in de schadelast van alle denkbare zoet-/ zoutwater scenario’s.”

6

3 15 feb. 2013

Financiële Planning Hypotheken KEW Zorgplicht Vrouwen

Financiële Planning

Zorgplichtproblemen dreigen bij omzetten hypotheekpolis naar box 1 ‘Begunstigde moet ook tekenen bij fiscale switch’ Diverse levensverzekeraars wijzen hun klanten per brief op de mogelijkheid om vóór 1 april hun aan een hypotheek verpande levensverzekering fiscaal te verhuizen van box 3 naar box 1. Volgens Financial life planner Richard Boxtart is dat echter niet zo eenvoudig als sommige partijen doen voorkomen. “Ik voorzie problemen wanneer het om onze zorgplicht gaat.” Door Rob van de Laar In elk geval ASR, De Goudse en Nationale-Nederlanden (NN) melden klanten per brief dat zij nog tot eind volgende maand hun box 3-verzekering kunnen omzetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW). Zij verwijzen de klant naar een adviseur om te bepalen of zo’n omzetting verstandig is. De Goudse wil voor 1 maart een verzoek tot omzetting ontvangen, bij NN en ASR heeft de klant enkele weken langer. Bij ASR gaat het om 150.000 box 3-polissen. Klanten krijgen alvast een formulier toegestuurd waarmee ze de omzetting kunnen aanvragen. Daarop kan de verzekeringnemer zijn handtekening plaatsen. En daar zit hem volgens Box-

Vijf vragen

Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw.

Wie: Annette van den Heuvel (32 ) Functie: financieel planner en mede-eigenaar Bedrijf: Finalliance Financial Life Planners Focus: financiële, hypothecaire en scheidingsplanning Medewerkers: 2 Plaats: Barendrecht Omzet: circa € 200.000

1 

Vrouwen zijn betere adviseurs. Feit of fabel? Een feit. Het is toch van oudsher een mannenwereld. Mannen zijn meer tothe-point, ze zijn meer productgericht. Vrouwen zijn adviesgerichter. De ‘zachtere’ kant van het advieswerk ligt hen meer. Zij vinden het belangrijker om een langetermijnrelatie met de klant op te bouwen. En dat is toch de toekomst; financial life planning. Dus advies bij alle fases in het leven.

tart het probleem: “Ik ben van mening dat de verzekeringnemer niet zelfstandig de beslissing mag nemen om zijn polis om te zetten.” Complicaties De verzekeringnemer mag een begunstigde derde aanwijzen op de polis. Die derde hoeft de begunstiging niet expliciet te aanvaarden. De verzekeringnemer mag echter zonder toestemming van de begunstigde de polis niet verpanden aan de geldgever. “De verpandingsakte is ondertekend door de verzekeringnemer, maar ook door de partner als begunstigde.” Dat impliceert volgens Boxtart dat de verzekeringnemer zijn of haar partner als begunstigde heeft aangewezen en dat de partner die begunstiging heeft aanvaard. Alleen onderkent een verzekeraar dat niet als een wijzigingsverzoek alleen ondertekend hoeft te worden door de verzekeringnemer, vindt Boxtart. “Ook de eventueel aanvaarde begunstigde moet dit stuk ondertekenen.” Dat kan bijvoorbeeld complicaties opleveren bij lopende echtscheidingen. “Het recht tot omzetting komt uitsluitend toe aan echtelieden of partners tezamen. Ik verwacht in de toekomst problemen. Het is daarom van belang dat verzekeraars hun beleid aanpassen en een handtekening vragen van degenen die de verpandingsakte met partnerverklaring hebben getekend.”

Volgens Boxtart had in de verpandingsakte en de daarin opgenomen partnerverklaring expliciet de aanvaarding van de begunstiging uitgesloten moeten worden. “Nu dit niet gebeurd is, kan de verpandingsakte met partnerverklaring toch echt gezien worden als een aanvaarding van de begunstiging.” Volgens Boxtart meent ASR daarom ten onrechte dat bij echtscheiding de betaalopdracht in geval van uitkering vervalt, maar niet de begunstiging. “De inmiddels ex-partner heeft in dat geval het recht om middels de aanvaarde begunstiging de uitkering op te eisen. De gelden komen niet meer rechtstreeks bij de bank terecht. Een hiaat in de verpandingsakte en partnerverklaring.” Advocaten Boxtart vindt steun voor zijn stelling bij het Rotterdamse advocatenkantoor Van Huizen Law, dat een echtscheidingszaak heeft beoordeeld waarbij een verpande levenpolis is afgekocht door een van de ex-echtgenoten. “Het recht op afkoop en premievrijmaking kwam aan de heer en mevrouw uitsluitend tezamen toe. Indien verzekeraar op de hoogte was van de echtscheiding, had het op zijn weg gelegen om mevrouw in kennis te stellen van het verzoek van de heer tot afkoop en premievrijmaking”, luidt de conclusie van kantoor Van Huizen Law.

2 

Moeten er meer vrouwen in de branche komen? Het zou leuk zijn als de vrouwen meer verschuiven van de backoffice naar de buitendienst. Door het provisieverbod komt de nadruk meer op advieswerk te liggen, dus dat is een mooi neveneffect voor vrouwen. Jammer alleen dat ze zichzelf vaak beperkingen opleggen. Ze moeten overal goed in zijn en kiezen daarom maar voor een backofficefunctie, omdat dat beter te combineren zou zijn met de thuissituatie. Ze denken helaas vaak dat een adviesfunctie parttime niet goed is in te vullen.

3 

Wat kun je echt niet hebben van een mannelijke collega? Ik kom uit een echte mannenwereld: ik ben opgegroeid met vier broers. Ik werk juist graag met mannen samen. Ik heb daar dus niet zo’n last van. Een goede verdeling man/vrouw is belangrijk.

4 

Dameskostuum of juist niet? Juist niet! We hoeven de mannen toch niet na te doen? Al die mannen lijken al op elkaar…

5 

Zie je een rol voor vrouwen om het vertrouwen in de branche terug te brengen? Elke adviseur moet die rol op zich nemen. Maar ik verwacht wel dat er de komende jaren meer vrouwen het adviesvak in stappen. Die komen dus met een frisse blik in de branche, beginnen met een schone lei. Dat is alleen maar positief voor het imago van de bedrijfstak.

De beste manier om een boot te verzekeren Even in de schoenen staan van uw klant

De nieuwe Unigarant Watersportverzekering Een boot verzekeren is maatwerk. Daarom introduceert Unigarant een mooie nieuwe verzekering. Een verzekering die aan iedere wens voldoet. Wat is voor uw klant de beste keuze? Daar komt u in beeld. Ga als het ware in de schoenen van uw klant staan. En verras dan met het beste advies. Kijk ook op www.watersportverzekerd.nl. Daar vindt u alle informatie over de nieuwe verzekering. Meer weten? Vraag uw accountmanager of bel 088 299 36 62.

8

3 15 feb. 2013

Interview Mensen in staat stellen grip te krijgen op hun financiën waardoor ze hun wensen mogelijk kunnen maken: dat is de missie van de kersverse Financieel Planner van het Jaar Greet Vernooij. Ze ziet zichzelf als regisseur bij het opstellen van een financieel plan. “Je kunt niet alles zelf doen. Financieel adviseurs moeten elkaar meer de bal toespelen. Samenwerken is in het belang van de klant en verrijkt je.” Door Rob van de Laar

I

n de praktijk van Vernooij, gewoon aan huis in Nederhorst den Berg, springt meteen de enorme beker in het oog die ze ontving bij de verkiezing tot Financieel Planner van het Jaar, afgelopen maand op het PFP Forum in Zeist. Hij is gevuld met koek en chocolade: klanten en collega’s delen bij de koffie in de feestvreugde. Aanvankelijk was Vernooij helemaal niet van plan om mee te doen aan de verkiezing, die al jaren door de stichting Persoonlijke Financiën wordt uitgeschreven. “Ik was alleen op zoek naar een mooie uitgebreide casus.”

In de keuken kijken Kandidaten voor de titel moeten eerst een aantal kennisvragen beantwoorden en krijgen daarna een praktijkgeval toegestuurd waarvoor een plan geschreven moet worden. “Ik ben lid van de VOFP en daar doen de leden aan intervisie. Iedereen stuurt een eigen uitgewerkte casus naar elkaar die vervolgens besproken wordt. Dat is goed, want juist door in elkaars keuken te laten kijken, leer je veel.” Vernooij had voorgesteld dat iedereen dezelfde casus zou uitwerken. “Aan de hand daarvan kun je zowel ieders aanpak als de kennis verdiepen. Daarom wilde ik die casus van de verkiezing ook hebben. In januari werd ik tot mijn verbazing in een mailtje uitgenodigd door de stichting om mijn uitgewerkte casus in te leveren. Omdat ik wat tijd had, heb ik dat dus maar direct gedaan.”

In die casus ging het om een manueel therapeut van 53 en zijn echtgenote die over tien jaar wilden stoppen met werken en voor de jongste zoon een studentenflat in Amsterdam wilden kopen. Zij bezaten nogal wat vermogen, waaronder een hypotheekvrij huis van vier ton in Spanje. “Ik probeerde me een beeld te vormen van de persoon. Wat was dat voor een man? Op Google ben ik gaan zoeken naar huizen in Zuid-Spanje die te koop staan. Ik wil graag alles weten, want je moet in zo’n plan de draadjes met elkaar kunnen verbinden.” Vernooij zag een woning net buiten Denia met de mogelijkheid om een verdieping te verhuren, altijd handig om extra geld in het laatje te krijgen. “Ik dacht: dit kan niet waar zijn, toen bekend werd dat ik had gewonnen. ‘Ik heb maar een eenvoudige oplossing’, zei ik nog. Maar dat bleek juist het aantrekkelijke van het plan. Ik had ingeschat dat het ook een eenvoudige man zou zijn die geen moeilijke dingen wilde met beleggen en financieringen. Voor dat soort dingen stuur ik mijn klanten overigens ook altijd door. Maar mijn doel was dus gewoon om die casus te krijgen.” Aan elkaar gewaagd Vernooij startte in 1999 met voormalig Amev-collega Rik Smit het bedrijf Smit Vernooij c.s.. Veertien jaar later vormen ze nog steeds een ‘tweemansbedrijf’. Beiden hebben een kantoor aan huis; Smit heeft daarnaast een praktijkruimte in Landsmeer. “Rik en ik zijn allebei van de oplossingen, kennis en kunde en echte ‘mensen-mensen’. We waren op dat gebied bij Amev al aan elkaar gewaagd.” Smit werkte eind jaren negentig bij een assurantiekantoor, maar kon daar zijn ei niet kwijt. “Financiële planning was toen nog niet zo ingeburgerd en tussenpersonen zagen het niet zitten om hun advieswerkzaamheden uit te breiden. We zijn toen met zijn tweeën ons bedrijf gestart. Het prettige was dat we elkaars klankbord kunnen zijn.” Vernooij heeft er nooit spijt van gehad

dat ze de stap naar zelfstandigheid heeft gezet. “Ik ben wat behoudend en ben blij dat Rik mij toen heeft overgehaald. Ik weet niet hoe het anders was gelopen.” De groei in aantal klanten begon in 2001, toen het belastingstelsel op de schop ging. “Vanaf 2005 kregen we steeds meer klanten die begeleiding wilden bij de scheiding. Dat vond ik steeds boeiender worden; bij scheidingsplanning verdiep je je echt in mensen.” Dat resulteerde in het oprichten van de Vereniging van Financieel Planners en Scheidingsmediators, waar Vernooij penningmeester is, die de opleidingen tot NMI-registermediator en tot Register Financieel Echtscheidingsadviseur (RFEA) verplicht stelt. Vernooij heeft inmiddels wel een ding geleerd van haar nieuwe specialisatie: “Mensen geven makkelijker geld uit voor hun scheiding dan voor een financieel plan. Maar in alle gevallen moet er zorgvuldig en doelgericht worden.” Ruim de helft van het werk van Smit Vernooij bestaat uit financiële vraagstukken. “De rest bestaat uit het begeleiden van het gehele scheidingsproces voor de klanten.” Emotie Financiële bedrijven hebben last van een imagoprobleem bij de consument, dus ook financieel planners zitten in dat schuitje. Sterker nog: ze hebben een minimaal imago, want ze zijn nog te weinig bekend. Vernooij kan dat volmondig beamen. “Dat zit hem ook in de verschillende werkzaamheden. Adviseer je een klant over zijn inkomen, dan zien ze je als belastingadviseur of pensioenadviseur. Voor een scheidend paar ben ik een scheidingsbemiddelaar. Terwijl dat alles onderdeel is van financiële planning.” Emotie Vernooij is gespecialiseerd in familiekwesties. “Daaronder versta ik vraagstukken waar emotie bij komt kijken. Je

9

moet betrokken zijn, maar toch ook afstand houden. Ik noem dat professionele empathie. Het luisteren en signaleren is dan zeer belangrijk. Laatst hadden klanten van me, een ouder echtpaar waarvan de man een hersenbloeding had gehad, vragen over de erfenis. Tijdens het familieberaad met hun zoon en dochter heb ik ze geïnformeerd. Maar toen dat was afgerond,

‘Mensen geven makkelijker geld uit voor hun scheiding dan voor een financieel plan’

‘Financiële planning is samenwerken’

verdween de denkrimpel niet op het gezicht van de vrouw. Ik besprak dat met haar en toen bleek dat ze zich ook zorgen maakte over de zorg voor haar man. Door samen te denken over oplossingen zijn ze gaan denken over mantelzorg gedeeld met de thuiszorg en hulpmiddelen via het WMO-loket van de gemeente. Financiële planning is niet zomaar een product plakken als een pleister, maar kijken wat iemand echt nodig heeft. Voor mij draait het om gewoon goed bezig zijn met de klant en iets voor mensen betekenen.” In het geval van het bejaarde echtpaar ging het om estate planning: wat gebeurt er met de nalatenschap en hoe komen we niet in de problemen door de erfbelasting? “Ook de vraag hoe je je kind kunt helpen een huis te kopen, is daar onderdeel van”, zegt Vernooij. “Het werk van de financieel planner begint met inkomensplanning: wat zijn mijn wensen, wat heb ik, wat geef ik uit en hoe wil ik dat mijn inkomen er later uitziet? Tussen die twee zit nog vermogensplanning. De welgestelden komen aan alle drie de onderdelen toe. De inkomensplanning of budgettering is voor iedereen van belang. Dat hoeft niet onbetaalbaar te zijn: een actieve klant kan het zelf leren.” Verbanden Dat financiële planning alleen is weggelegd voor de vermogende particulier, is volgens Vernooij een misvatting. “Inkomensplanning is voor iedereen. Ik krijg hier klanten binnen die bijvoorbeeld alleen meer grip willen krijgen op hun financiële situatie. Dan leg ik een klein stukje uit, maar wijs er bijvoorbeeld wel op dat er geen oplossing is geregeld voor de inkomensterugval bij overlijden. Soms hebben mensen daar

3 15 feb. 2013

10 3 15 feb. 2013

Interview

Greet Vernooij (53) had zeven jaar gewerkt als ergotherapeut toen ze in 1990 bij Amev als inspecteur aan de slag ging. Daar lag het accent meteen op leren: “Ik dacht: ik ben blond en ik ben vrouw, dus ik moet zorgen dat ik mijn kennis op orde heb. Dan blijf ik in gesprek.” Een kleine tien jaar later startte ze met voormalig Amevcollega Rik Smit Smit Vernooij. De bevlogenheid spat eraf bij Vernooij. Als het aan haar ligt, is ze op haar 75e nog financieel planner: “Het is heel leuk om kennis te hebben en ermee te spelen. Bijna net zo leuk als je verdiepen in mensen en ze in staat stellen grip te krijgen op hun geldzaken. Ik zie mezelf als een oliedruppeltje dat zich moet gaan verspreiden.”

dan geen behoefte aan, maar vaak komen ze toch weer terug om dat onderdeel inzichtelijk te krijgen.” Andere mensen hebben weer een blinde vlek, aldus Vernooij. “Ik werk ook met een budgetcoach naar wie ik mensen doorverwijs. Financiële planning is een soort treinstel. Afhankelijk van de vraag en behoefte van de klant hangen er andere wagons achter.” Vernooij ziet zichzelf als een vertrouwenspersoon op financieel gebied. “Je moet het in je hebben om met mensen te gaan zitten en te praten. Niet alleen

soonlijke benadering is de kern. Af en toe iets leuks doen voor je klant levert ook iets op. En niet alleen geld.” Samenwerken Samenwerken en gebruik maken van je netwerk zijn twee essentiële onderdelen van Vernooijs werk. “Tussenpersonen en financieel planners moeten elkaar de bal toespelen. Ik kan als financieel planner het hele plaatje aanreiken aan mijn klant. We kijken naar financiële risico’s als arbeidsongeschiktheid, kinderen krijgen, scheiden

de gaten houden. Als je moeite hebt om rond te komen en dan in de problemen komt met je werk, ben je al te laat. Ga je te lang door in dezelfde situatie, dan gaat het mis. Niet iedereen heeft die discipline. Mijn deur staat voor iedereen open, maar veel mensen zullen niet komen.” Vernooij moet het hebben van mond-tot-mondreclame en de doorverwijzingen in het zakelijk netwerk. Ze kijkt altijd eerst wat een klant boeit of juist helemaal niet interesseert. “Veel klanten beginnen niet meteen met een volledig plan, maar nemen eerst een

‘Ik ben van de verbanden, niet van de producten’ over geld, maar ook over andere dingen. En je moet gebruikmaken van je netwerk; je bent als het ware de regisseur van het financieel plan.” Soms gaan mensen na een kennismakingsgesprek langs bij een andere financieel adviseur. “Maar ze komen bijna altijd terug”, zegt Vernooij. “Het gaat net zo goed om hoe je met mensen omgaat als om je kennis en kunde. Ik ben niet van de producten, maar van de verbanden. Heel belangrijk is voor mij of de klant het nog snapt. Is dat niet het geval, dan probeer ik het in kleine stapjes uit te leggen. Je moet wel een stuk verantwoordelijkheid bij de klant leggen, maar hem ook op sleeptouw nemen als dat nodig is. De per-

en overlijden en vervolgens naar de vraag of de klant zijn wensen nog kan realiseren als die risico’s zich voordoen. Als je de diagnose hebt gesteld, kun je pas iemand doorverwijzen naar de specialist. Samenwerken verrijkt je werk. Je leert ervan.” Klein stapje Door de snelle wijzigingen in de financiële wereld merkt Vernooij dat mensen tegenwoordig minder behoefte hebben aan een compleet uitgewerkt plan. “Je kunt ook eenvoudig en globaal de contouren van een inkomensplanning schetsen, gebaseerd op bijvoorbeeld inkomsten, woning en pensioen. Maar mensen moeten het vooral zelf in

klein stapje. Ik ben een beheerder of een klankbord voor de financiële huishouding. Slechts een heel klein deel van de bevolking snapt financiële zaken echt. Wij hebben als planners wel een integrale visie op wat iemand zou kunnen doen, maar de klant bepaalt zelf wat hij doet.” De crisis zorgt voor bewustwording en door nieuwe regels lijken geldzaken ingewikkelder te worden, terwijl de overheid de klant meer wil beschermen en het juist makkelijk wil voor de klant: “Wie een nieuwe hypotheek sluit, heeft maar enkele opties. Dat waren er veel meer. En wie weet wat er met het pensioenstelsel gaat gebeuren? Misschien wordt dat ook wel veel eenvoudiger.”

12

Sociale Zekerheid

3 15 feb. 2013

DNB start onderzoek naar private WIA-producten

Sociale Zekerheid Onderzoek Verliezen Eigenrisicodrager

De Nederlandsche Bank (DNB) gaat dit jaar onderzoek doen naar de winstgevendheid van (collectieve) inkomensverzekeringen. DNB wil niet alleen weten hoe groot de verwachte verliezen zijn, ook de producten worden onder de loep genomen, zo staat in de brochure ‘Thema’s DNB Toezicht 2013’. Door Alex Klein Het onderzoek zal zich richten op de winstgevendheid van (collectieve) inkomensverzekeringen, met name van de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in het kader van de Wet

werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA), waar de privaat te verzekeren Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) onderdeel van is. Maatregelen Aanleiding voor het onderzoek vormen signalen over de ‘forse verslechtering’ van de winstgevendheid van deze relatief nieuwe producten, aldus DNB. De toezichthouder wil weten hoe groot de verwachte verliezen zijn en of de instellingen voldoende voorzieningen hebben getroffen. Ook gaat DNB in het tweede kwartaal van 2013 bij geselecteerde inkomensverzekeraars informatie opvragen over WIA-producten. In het derde en vierde kwartaal zal DNB dan de resultaten beoordelen en terugkoppelen. Waar nodig worden

Ons marktaandeel groeit niet zomaar. Werken met Ansvaridéa is een bewuste keuze die door steeds meer intermediairs gemaakt wordt. Want we zijn toegewijd, bieden onderscheidende verzekeringsproducten en we doen wat we beloven. Heeft u behoefte aan een verzekeraar die helder is en duidelijke keuzes maakt? Bel vrijblijvend: 020-820 1967 of mail naar: [email protected]

www.ansvaridea.nl

een bewuste keuze

T 020 617 04 26 – F 020 617 00 76

Ansvaridéa gelooft heilig in het intermediair als hét deskundige en vertrouwde gezicht om haar verzekeringsproducten bij de mensen te brengen.

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

helder err

Heerlijk helder

[email protected] – www.ansvaridea.nl

[ A D V E R T E N T I E ]

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

WIA

Toezichthouder wil weten hoe groot verliezen zijn

beheersmaatregelen opgelegd. In 2007, het eerste jaar waarin werkgevers eigenrisicodrager konden worden voor de WGA, werd door verzekeraars nog enthousiast (met lage premies) fors ingezet op het ‘inkopen’ van marktaandeel. Inmiddels zien we de private verzekeraars hun WGA-premies stevig verhogen. De gedeeltelijk geprivatiseerde in-

bij het UWV als bij de werkgevers en hun verzekeraars ligt. Een betere samenwerking en communicatie tussen verzekeraars en het UWV zou wat het Verbond betreft een goede stap in de goede richting zijn om de negatieve trend – een steeds hogere instroom in de WGA – te kunnen keren. Houdbaarheid De Nederlandsche Bank gaat nu echter een stap terug door openlijk haar bedenkingen te uiten over de wijze waarop verzekeraars een nieuw product in de markt zetten. “Wij

DNB wil weten of de verzekeraars voldoende voorzieningen hebben getroffen.

komensmarkt pakte heel anders uit dan verwacht. Wat vooral tegenvalt, is het aantal werknemers dat bij de beoordeling door het UWV in de categorie 80 tot 100% arbeidsongeschikt valt. Een doorn in het oog van de private sector. Die meent dat een aanzienlijk deel van deze groep langdurig en volledig arbeidsongeschikt is en dus recht heeft op een uitkering volgens de Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten (IVA). Dat is naast de WGA de tweede variant binnen de WIA. Noodklok In de zomer van 2012 luidt het Verbond van Verzekeraars de noodklok om het toenemend beroep op WGA-uitkeringen te stoppen. De verzekeraars zien het aantal claims wegens (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid dan in een ‘zorgwekkend tempo’ oplopen. De uitkeringslast slaat een forse deuk in de oorlogskassen van de verzekeraars. De verzekeraars leggen een deel van de oorzaak bij de hybride uitvoering van het WGA-stelsel, waarvan de uitvoering zowel

verwachten van de verzekeraars dat zij gedegen onderzoek doen naar de houdbaarheid van het verdienmodel, voordat zij nieuwe producten in de markt zetten en dat zij risico’s voor de houdbaarheid van het verdienmodel goed volgen en beheersen. Daarnaast is het van belang dat verzekeraars mogelijke verliezen tijdig onderkennen en daar adequate voorzieningen voor aanhouden.” Zo maakte in oktober Achmea bekend dat er een extra voorziening van € 87 mln getroffen was vanuit de verwachting dat er meer verzekerden in de WGA instromen en dat zij daar langer in verblijven. De voorziening had een negatief effect op het brutoresultaat over de eerste zes maanden van 2012. Een ander voorbeeld is De Goudse. Die paste in de zomer de voorwaarden van de WGA-eigenrisicoverzekering aan om beter te kunnen sturen op re-integratie en schadelastbeheersing. Dit in de hoop het rendement van de WGA-portefeuille, die in 2011 zwaar verliesgevend was, te verbeteren.

Sociale Zekerheid NZa roept zeven zorgverzekeraars op het matje voor controle declaraties ‘Terugdringen zorgfraude begint bij het bonnetje’ Nu er ook in de landelijke media meer dan incidenteel melding wordt gemaakt van frauduleuze praktijken in de zorg, wordt de maatschappelijke druk om er echt iets aan te doen steeds groter. Niet voor niets, want een succesvol fraudebeleid kan leiden tot een forse verlaging van de zorgpremie. Door Alex Klein Zorgverzekeraars hebben fraudebestrijding al enkele jaren hoog op de agenda staan. Uit cijfers van Zorgverzekeraars Nederland (ZN) blijkt dat de zorgverzekeraars in de afgelopen drie jaar gezamenlijk ongeveer € 18 mln aan bewijsbare fraude hebben opgespoord. Het gaat dan alleen om vastgestelde fraude. Op basis van de controles op onterechte declaraties is bijvoorbeeld in 2011 voor naar schatting € 2,1 mld aan declaraties in eerste instantie afgewezen. Daarvan wordt ongeveer 44 % ook definitief door de zorgverzekeraars afgewezen, een ‘besparing’ van zo’n € 800 mln dat niet het stempel ‘fraude’ krijgt opgedrukt. Onterechte declaraties vallen niet per definitie onder het kopje fraude, maar vormen wel een significante bijdrage aan de naar schatting enkele miljarden euro’s die jaarlijks van het totale zorgbudget worden afgesnoept. Nota’s delen In 77% van de totale fraudeomvang gaat het om fraudes door zorgaanbieders. Er worden vooral veel verkeerde diagnosebehandelcombinaties (dbc’s) gedeclareerd, gevolgd door declaraties voor niet-uitgevoerde behandelingen. Je kunt als zorgverzekeraar nog zoveel investeren,

het is uiteindelijk de patiënt die kan vertellen of hij een behandeling heeft ondergaan of niet. Maar veel verzekeraars delen de nota’s nog niet met hun verzekerden. De PVV vindt dit onbegrijpelijk. De partij vindt de verzekerde een belangrijke schakel in de strijd om het gesjoemel met zorgnota’s tegen te gaan. Reinette Klever van de PVV: “Stuur de zorgnota voortaan eerst naar de patiënt. Deze kan de rekening dan controleren en vervolgens doorsturen naar de zorgverzekeraar. Dit heeft twee voordelen. Ten eerste krijgt de patiënt zelf inzicht in de kosten, wat bij kan dragen aan het zuinig omgaan met zorg. Ten tweede ziet de patient gelijk fouten in declaraties, bijvoorbeeld een poliklinisch bezoek dat gedeclareerd wordt als een klinische opname.” Terug dus naar de werkwijze van de particuliere zorgverzekering. Overigens is de verzekerde ook niet altijd van onbesproken gedrag. Verzekerden waren in 2011 verantwoordelijk voor 13 % van de opgespoorde zorgfraude. Prioriteit De Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) legt de bal toch liever bij de zorgverzekeraars. Want ondanks de forse investeringen die zorgverzekeraars doen om fraude in de zorg terug te dringen, kregen zeven verzekeraars deze maand een gevoelige tik op de vingers van de NZa. De aangeschreven verzekeraars moeten de NZa laten zien hoe zij hun controles van declaraties gaan verbeteren. Het terugdringen van te hoge zorgnota’s heeft dit jaar prioriteit bij de NZa. “Uiteraard is het de eerste verantwoordelijkheid van het ziekenhuis om correct en tijdig te declareren. Maar zorgverzekeraars hebben ook een cruciale rol bij de controle van declaraties. Zij kunnen bij uitstek controleren of een rekening klopt en

3 15 feb. 2013

13

Sociale Zekerheid Fraude Nota’s Controle NZa

Er worden vooral veel declaraties ingediend voor niet-uitgevoerde behandelingen.

dit checken bij het ziekenhuis. Ook kunnen zij met gegevensanalyse bekijken of er afwijkingen zijn met wat andere ziekenhuizen en specialisten gemiddeld declareren. Dit kunnen zij dan weer gebruiken bij de zorginkoop.” Als de verzekeraars dit jaar geen verbetering laten zien, kan de NZa boetes uitdelen. Kenniscentrum Als een van de verbeterpunten noemt de NZa het analyseren van gegevens (datamining), het meer planmatig aanpakken van zorgfraude en meer risicoanalyses uitvoeren voor gepast gebruik. “Er zijn wel goede ontwikkelingen, maar meer inzet is nodig”, aldus de NZa. Een opmerkelijke uitspraak, omdat de zorgverzekeraars met ingang van 1 januari 2012 al hun fraudesignalen delen met het Kenniscentrum Fraudebeheersing in de Zorg, een initiatief van ZN. Voor de realisatie van het Kenniscentrum kreeg ZN vorig jaar zelfs een Excellence Award van het Europees Netwerk tegen fraude in de zorg (EHFCN). De EHFCN kende de prijs toe, omdat “ZN laat zien dat het mogelijk is om meerdere partijen samen te brengen en zo effectief de fraude in de zorg tegen te gaan.” Het Kenniscentrum analyseert de binnengekomen signalen en zorgt voor de coördinatie van het verdere proces. Hiervoor wordt nauw samengewerkt met ketenpartners zoals de NZa, het ministerie

van VWS, het Verbond van Verzekeraars en overheidsdiensten voor opsporing en vervolging zoals de politie, de inspectie SZW en het Openbaar Ministerie. Onlangs nog legden het Verbond en ZN nieuwe afspraken vast in een convenant dat gegevensuitwisseling tussen het Kenniscentrum en het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit van het Verbond mogelijk maakt. Hierdoor kunnen verzekeraars zorgfraude effectiever opsporen en krachtiger aanpakken. Verzekerden inzetten Intussen vindt de PVV het allemaal wel erg lang duren. De partij besluit de ministerie van VWS een handje te helpen door de site www.fraudeloketzorg.nl in het leven te roepen, waar Nederlanders elke vorm van fraude in de zorg kunnen melden. “Iedereen kan via het fraudeloket misstanden doorgeven, van foute declaraties tot het onnodig laten terugkomen voor controles. Ook zaken als vervalste verzekeringspasjes, vervalste recepten of illegale medicijnen en ondeugdelijke hulpmiddelen zijn vormen van fraude.” Alle serieuze berichten worden door de PVV geanonimiseerd aan de minister van VWS overhandigen. “Er verdwijnen jaarlijks miljarden euro’s in de zorg door fraude”, aldus Reinette Klever van de PVV. “Als we dit terughalen, kunnen we bijvoorbeeld de zorgpremie bijna halveren.”

14

Shop Onmisbare vakinformatie voor financiële professionals Meer informatie en bestellen: www.amweb.nl/shop

Liefde komt niet van één k(l)ant

Financieel regisseur vermogende klant

‘Het klantbelang centraal’ is in de financiële sector het belangrijkste motto voor de komende jaren! Het gaat om tweerichtingsverkeer én samenwerking met uw klant. De bal ligt bij de adviseur: hij is aan zet!

In het praktische boek ‘Hoe word ik financieel regisseur van de vermogende klant?’ beschrijven de auteurs de stappen die nodig zijn om een succesvol financieel regisseur/Financial Wealth Planner te worden en te blijven!

Prijs € 29,95 (incl. btw)

Prijs € 39,50 (incl. btw)

Auteurs Jaap Zijlstra Lizanne Vroom

Auteurs R.A. Wernsen-Bruin M. Toorop

Memo Financiële Omarm de octopus Planning - Wft/bgfo De fundamentele wijziging van het beloningssysteem voor het intermediair is lang niet de enige wijziging in de Wft-regelgeving. Dit memo zal alle betrokken partijen ondersteunen in hun zoektocht binnen de ‘geheel herziene’ financiële advieswereld.

Social media voor de financiële dienstverlener

Prijs € 25,50 (incl. btw)

Prijs € 24,95 (incl. btw)

Samenstellers J. Aikens

Auteurs Jan Schrijver William Diebels Martine van den Berg Nellie Hennink Wim van Groenewoud Martin Hesselberth

Maakt u wegwijs in de zakelijk kansrijke social media. Voor alle financiële dienstverleners die de consument 2.0 maar ook 3.0 willen bijbenen.

15 3 15 feb. 2013

Slechts drie schadevrije jaren... “Geen designpareltje, wel mooi uitgedacht.” Dat is het commentaar van blogger Gonnie Spijkstra (VerseReclame.nl) op de advertentie die AllSecur door Boomerang Create liet maken naar aanleiding van de komende troonswisseling. “Let ook op de schadevrije jaren: het is drie jaar geleden dat de waxinelichthoudergooier ten tonele kwam.” AllSecur verdient met de advertentie volgens Spijkstra nog juist een plaats in de top tien van ‘abdicatie-inhakers’. Als enige verzekeraar overigens. De lijst wordt aangevoerd door een inhaker van Unox dat een kommetje dampende erwtensoep vergezeld liet gaan van de woorden: ‘Laat de nieuwe vorst maar komen’. Volgens de blogger een dubbele inhaker, zowel op de troonafstand als de net ingezette

dooi. “Dat maakt deze de meest wakkere van allemaal, aangezien hij niet van tevoren op de plank heeft kunnen liggen.” Niet in de top tien van Spijkstra maar ook leuk: ABN Amro Hypotheken dat Beatrix best een goed hypotheekadvies wil geven en zorgverzekeraar Agis, dat het logo voor de gelegenheid uitbreidde met een oranje kroontje en een succeswens aan het adres van de toekomstige koning. Opvallende afwezige in de media was het anders altijd zo actuele Centraal Beheer. Of zou ‘Apeldoorn bellen’ wellicht nog te gevoelig liggen in relatie tot het Koninklijk Huis? Volgens de woordvoerster staat er voorlopig geen nieuwe reclame op stapel bij Centraal Beheer: “Als we wat gaan doen, dan zal dat waarschijnlijk pas rond 30 april zijn.”

‘Er moeten koppen rollen!’ De verwensingen aan het adres van oud-topman Sjoerd van Keulen van SNS Reaal zijn dezer dagen niet van de lucht. Zelfs op de website van de anders zo degelijke NOS luchten de ‘reaguurders’, niet gehinderd door enige feitenkennis, onverbloemd hun ongenoegen aan het adres van de nieuwste vaderlandse Kop van Jut. “Die man moet opgejaagd worden, mag niet meer rustig op straat kunnen lopen! Hij moet inleveren van al hetgeen hij bijeen gestolen heeft.” En: “Als hij de Kop van Jut is, dan zou ik eigenlijk wel eens willen weten of ik tegen betaling van een klein geldbedrag ook even de hamer ter hand zou mogen nemen. De opbrengst geven ze maar aan allemaal die mensen die door dat stuk krapuul hun geld kwijt Even afbeeldingen googlen op ‘Kop van Jut’ en ja hoor, daar verschijnt tegenwoordig zijn.” het portret van Sjoerd van Keulen…

16 3 15 feb. 2013

Wie: Hassefras Waar: Hazerswoude Sinds: 1934 Medewerkers: 8,3 fte Relaties: 5.000 (80% particulier) Omzet: € 800.000 Sinds de oprichting in 1934 is het kantoor gevestigd in Hazerswoude. De grootvader van Michel Hassefras, Daan, ging nog met de knip langs de deur om de premies te incasseren. “Centenwerk toen nog. Maar wel weer een contactmoment!”, zegt Michel Hassefras. In die tijd was het kantoor nog aan huis. “Toen mijn vader Hans de zaak ging leiden, werd een kantoorpand gebouwd waar we nu nog steeds in zitten. Maar ik kan me nog goed herinneren dat er vaak naar ons huisadres gebeld werd op zaterdag, om nog snel een nieuw aangeschafte auto in voorlopige dekking te nemen.” Veel is er volgens hem in dat opzicht niet veranderd. “We geven nog steeds zo veel mogelijk oprechte aandacht aan onze relaties. We zijn dan ook altijd een allround kantoor geweest, oftewel gespecialiseerd in alles!” Met welke verzekeraars doen jullie zaken? Volmachten? We doen met bijna alle verzekeraars/ banken/instellingen zaken en staan open voor nieuwe partijen die dezelfde kwaliteit bieden als wij. We hebben zelf geen volmachten, maar werken wel met enkele volmachthouders. Lid van Adfiz of een andere intermediairorganisatie? Overtuigd lid van Adfiz. Dat zouden er veel meer moeten zijn. Niet-leden kunnen van alles over Adfiz roepen, maar je wilt niet weten hoe het landschap er uit had gezien als zij niet de gloeiend hete kastanjes voor je uit het vuur hadden gehaald. Daarnaast zijn we ingeschreven in de registers RAIA en RPA. Daar hoort iedereen in te staan die de grootste waarde hecht aan deskundigheid en onafhankelijkheid; alles in het belang van de klant. Wat zijn de adviesterreinen? Alles wat een allround kantoor doet. Daarnaast merken we dat er ook andere dienstverlening en adviezen worden gevraagd, zonder dat er direct bemiddeling uit moet volgen. Zo worden we steeds vaker gevraagd om pensioenvragen te beantwoorden, hulp bij vastgelopen schadeclaims et cetera. Voornaamste marktgebied? Geografisch ligt het zwaartepunt op de westelijke Randstad. Doelgroep

zijn de mensen die onze meerwaarde inzien. Zijn er plannen om de dienstverlening uit te breiden? Lastig als je reeds fervent allrounder bent. We willen wel groeien en zien daarvoor vele kansen. Grootste ergernis in de branche of tijdens het werk? Ik ben al lang geleden gestopt met me te ergeren. Ik ben de bron van de ergernissen in gaan zien als zwakte bij anderen, en daarmee dus sterk punt van ons; bedankt nog! Zo ook de op voorhand gedoemd te mislukken pogingen van verzekeraars (met name zij die hun bestaansrecht te danken hebben aan het intermediair) om rechtstreeks te gaan. Die Nederlandse vijver is te klein en al overvol met hengels, om miljoenen aan reclamecampagnes terug te verdienen. Wat dan niet juist is, is dat ze die kosten ook over het intermediairkanaal uitspreiden en daarmee doen geloven dat hun rechtstreekse kanaal tegen veel lagere kosten kan werken. Abonnementensysteem en/of fee of factureren jullie uren? Meestal een fee, we merken dat onze cliënten graag vooraf afspreken hoeveel ze kwijt zijn aan het advies en bemiddeling. Voor pensioencontracten rekenen we ook een jaarlijks bedrag. Zijn jullie blij met het provisieverbod voor complexe producten? Er zijn talloze situaties waarin het beter is dat een klant een doorlopende provisie betaalt. Tot eind 2012 konden we onze cliënten nog de keus geven tussen provisie en fee en er werd vaak gekozen voor provisie. Moet er ook een provisieverbod komen voor schadepolissen? Nee, er moet wat te kiezen blijven voor de consument. Ik vind het so-

wieso niet goed als een (regelmatig wisselend) bestuur van een land ingrijpt in marktwerking. Het gaat dan altijd wel weer ergens anders mis. De markt (lees: de consument) heeft altijd gelijk, mits de markt goed z’n werking kan doen. Een imperfectie (de enige?) van het provisiestelsel was dat de verdiensten voor advies en bemiddeling niet apart genoemd werden bij het product, maar verder is er niets mis mee. Meest opvallende nieuws tijdens de afgelopen maanden? Een hele reeks van fiscaal idiote regels. Assurantiebelasting naar 21% (inruil op forenzentaks en langstudeerboete). Dat er een heel geforceerde redenatie is,

‘De vijver is te klein en al vol met hengels’ om advieskosten voor bijvoorbeeld lijfrente nu opeens niet meer aftrekbaar te maken. Een gedrocht van regelgeving rondom de nieuwe hypotheekrenteaftrek. Ga vooral niet meer verhuizen of scheiden, doe als Sylvie en Rafael. Het wordt zelfs voor hen te duur. Wie of wat moet er nu aangepakt worden in de branche? Alles wat de regels aan zijn laars lapt in het schemergebied van de transitie naar de nieuwe advieswereld. Partijen die de klant zand in de ogen strooien met te lage adviestarieven en dat tekort terugpakken in de prijs van het product, bijvoorbeeld. Je hoeft de klant niet voor te liegen. Vertel wat je doet en wat het kost. Elk kanaal krijgt dan de klant die het verdient. Allemaal blij.

Michel Hassefras voor het pand in Hazerswoude.

Intermediair ‘Diks loopt met mobiele site voor op de maatschappijen’ Ook mobiel polis sluiten mogelijk Zelfs in het social-mediatijdperk vertelt goed nieuws zichzelf niet verder. Dus toog Diks Verzekeringen uit IJsselstein erop uit om de winnaar van een Facebook-wedstrijd in het zonnetje te zetten en lanceerde het met de nodige tamtam een mobiele website. Het is volgens directeur Marc Diks “essentieel om bij te blijven met de nieuwste ontwikkelingen.”

bestaande desktopwebsite om tot de website mobiel.diks.nl die ook goed te bekijken en te gebruiken is via de smarttelefoons. “We hebben onze desktopwebsite geanalyseerd en de meest gebruikte functies in de mobiele site opgenomen”, legt directeur Marc Diks uit. “De klant kan niet alleen een verzekering afslui-

is voor een bedrijf essentieel om bij te blijven met de nieuwste ontwikkelingen. Doe je dat niet, dan loop je achter en is de kans groter dat je op den duur afhaakt. Dat de mobiel steeds meer het primaire kanaal voor de consument wordt, is zo’n ontwikkeling.” Cijfers van de Social Media Insurance Monitor 2012 van

ten, maar ook premies vergelijken, een schade melden, wijzigingen doorgeven of informatie opzoeken over een bepaalde verzekering.” In de loop van het jaar moeten alle producten die Diks aanbiedt via de smartphone ontsloten kunnen worden. Diks is ervan overtuigd dat de mobiele site in een groeiende behoefte voorziet. In korte tijd zag het intermediairbedrijf een verdrievoudiging van het aantal smartphonegebruikers op de bestaande site diks.nl. Daarbij woedt volgens Diks “een oorlog” tussen het Amerikaanse Apple en het ZuidKoreaanse Samsung. Uit een analyse van het smartphonegebruik op de site blijkt dat de Koreaanse smartphones hun forse achterstand op iPhone in rap tempo inhalen.

bureau ITDS staven de beweringen van de tussenpersoon. ITDS onderzocht vorig najaar 61 Nederlandse verzekeraars en constateerde toen dat er slechts 12 (20%) een mobiele website hebben voor smartphone of tablet. “Een veel te magere score, ook gezien de 60% die andere branches noteren”, constateerde ITDS toentertijd. Drie van de twaalf bedrijven die wel een mobiele site hadden, scoorden ook het hoogste bij het eindcijfer voor aanwezigheid via sociale media. Dit zijn: Interpolis (1), Aegon (2) en Ohra (3). Een heel stuk beter scoren de verzekeraars als het gaat om apps. Iets meer dan de helft van de maatschappijen (52%) van de onderzochte maatschappijen heeft een app voor de smartphone waarmee bijvoorbeeld pechhulp kan worden geregeld (Onnaonna) of inzicht kan worden verkregen in de persoonlijke pensioensituatie (BeFrank).

app te ontwikkelen. Marc Diks: “Een app is alleen nuttig als het een toegevoegde waarde heeft. Waarom zou je een app downloaden als deze dezelfde werking heeft als een mobiele site? Bovendien zien wij het nut van een app pas in, wanneer je deze regelmatig gebruikt. Wij verwachten niet dat iemand met grote regelmaat premies gaat vergelijken.”

3 15 feb. 2013

17

Intermediair Mobiel Verzekeraars Onderzoek Apps

Facebook-actie Diks spreekt met enige autoriteit, want vorig jaar werd zijn

Door Robert Paling In hoeverre Diks Verzekeringen echt valt te kwalificeren als aanbieder is vers twee, maar dat belette tussenpersoon Diks Verzekeringen niet om onlangs “als één van de eerste aanbieders in Nederland” een mobiele site te lanceren waarmee consumenten verzekeringen via een smartphone of tablet af kunnen sluiten. Smartphone Het bedrijf uit IJsselstein vormde in eigen beheer de

De meeste gebruikte functies van de site zijn in de mobiele versie opgenomen.

Primaire kanaal Diks dook nog dieper in de cijfers en constateert trots dat van de top 10-verzekeraars in Google er acht geen mobiele website hebben. “Diks loopt op deze verzekeraars dus voor”, aldus Marc Diks. “Het

Apps Diks zegt er bewust voor te hebben gekozen om geen

bedrijf beloond met de Thuiswinkel Publieksprijs 2012 in de categorieën Financiële Dienstverlener en Vergelijkingssite. Hij gaat ervan uit dat zijn klanten voorlopig de smartphone alleen nog zullen gebruiken om informatie te zoeken. “De klant moet voor het afsluiten van de verzekering namelijk een aantal gegevens invullen. Wij verwachten echter dat binnen nu en drie jaar het gros van de Nederlanders een verzekering met zijn smartphone zal afsluiten.” Tussen alle bedrijven door reikte Diks eind vorige maand een cheque en een bos bloemen uit aan mevrouw I. Willems uit het Limburgse Tienray. Zij won de hoofdprijs van Diks’ social media-actie ‘Mijn Eerste Auto’ en krijgt daarmee een levenslange gratis autoverzekering voor haar huidige auto. Deelnemers konden eind vorig jaar op de speciale Mijn Eerste Auto-pagina op Facebook de leukste herinnering aan hun eerste auto plaatsen. Diks bereikte met de Facebook-pagina bijna 1,6 miljoen Nederlanders die 1.221 likes uitdeelden.

Marc Diks zet de prijswinnaar van de Facebook-actie in het zonnetje.

18

3 15 feb. 2013

Intermediair ‘Consument kan met standaardGevaar dreigt dat de prijs leidend wordt Het AFM-voorstel voor een gestandaardiseerd dienstverleningsdocument (dvd) is niet distributieneutraal en laat te weinig ruimte om proposities te benadrukken, zoals advies of ‘execution only’ Dat stelt het Verbond van Verzekeraars in een uitgebreide reactie op het consultatiedocument van de AFM. Een belangrijk kritiekpunt vanuit de intermediaire hoek is dat vergelijken van dienstverlening en kosten niet mogelijk is. Ook moet er voor gewaakt worden dat de prijs niet leidend wordt. Door Manon Vonk Het Verbond van Verzekeraars stelt dat het document in zijn huidige vorm niet distributieneutraal is. “Daar waar sprake is van gelijke situaties moeten verschillende distributievormen qua regelgeving (en de uitwerking hiervan) gelijk worden behandeld. Enerzijds vanuit het oogpunt van faire concurrentie en anderzijds vanuit het klantperspectief”, stelt het Verbond. In de ogen van de koepelorganisatie moet het dvd daarom een distributieneutrale toon hebben. “Dit is nu nog niet het geval.” Ook voor de marktwerking ontbreekt volgens het Verbond de mogelijkheid voor partijen om “zich in de onderlinge concurrentie te onderscheiden”. “Marktpartijen moeten in het dvd de ruimte krijgen om hun propositie toe te lichten”, aldus het Verbond. Niet mogelijk Vergelijken van aanbieders en/of financieel adviseurs op basis van een gestandaardiseerd dienstverleningsdocument (dvd) is niet mogelijk. En al helemaal niet op kosten. Bovendien hanteert toezichthouder AFM in het consultatiedocument een andere doelstelling van het dvd dan geformuleerd in het Bgfo en is de doelstelling die de AFM wil bereiken niet haalbaar. Tot deze conclusie komt de KPS-werkgroep Wft-Pensioenverzekeringen op basis van het consultatiedocument ‘Standaardiseren Dienstverleningsdocument’. Werkgroep-voorzitter Annemiek Vollenbroek benadrukt dat dit niet per se de mening is van alle leden van de Kring van Pensioenspecialisten (KPS). “Uiteraard heeft het bestuur wel kennis genomen van deze notitie en kan het zich vinden in de aanpak van de werkgroep. Ook onderkent het bestuur het belang van de

aanbevelingen die de werkgroep doet.” Naar aanleiding van de consultatie heeft de AFM zestig reacties uit de markt gekregen. “Hier zitten zowel individuele reacties van aanbieders en bemiddelaars tussen, maar ook (gebundelde) reacties van brancheorganisaties”, aldus AFMwoordvoerder Marcel Proos. “Wij zullen na het verwerken van de reacties een generieke terugkoppeling geven op de consultatiereacties. Hierin zullen we de belangrijkste punten uit de reacties noemen en ingaan op eventuele wijzigingen die er doorgevoerd zijn naar aanleiding van de consultatie.” Misleidend De NVHP (Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners) liet al voor de sluitingsdatum van 1 februari weten het AFM-voorstel “misleidend” te vinden. “Het dvd zoals nu voorgesteld, geeft in concrete situaties de consument onjuiste, misleidende en voor de gemiddelde consument niet te begrijpen informatie”, aldus de NVHP. De vereniging zou willen weten hoeveel consumenten het dvd in de oriëntatiefase gaan raadplegen en hoeveel van hen de keuze voor een financieel dienstverlener van het document zal laten afhangen. De AFM laat in een reactie weten dat deze cijfers pas duidelijk worden als het gestandaardiseerde dvd in gebruik is genomen. “Wel is gebleken uit het consumentenonderzoek dat in november 2012 in opdracht van de AFM is uitgevoerd, dat consumenten positief tegen-

‘De consument gaat niet tien dvd’s vergelijken’ over het gebruik van het standaard-dvd staan. In een tweede consumentenonderzoek zal deze vraag nogmaals expliciet aan bod komen”, belooft de AFM. Het Verbond van Verzekeraars is eveneens kritisch over de begrijpelijkheid van het document voor consumenten. “Het is de vraag of de door de AFM voorgestelde uitwerking van het dvd niet te complex wordt voor de consument, zeker gezien het feit dat dit de oriëntatiefase betreft.” Ook is het Verbond van mening dat het taalniveau te hoog is. Weging Volgens D&O-directeur Jurjen Oosterbaan Martinius is de insteek van het gestandaardiseerde dvd verkeerd. “Op deze manier maak je één dvd voor al je klan-

ten en dat staat haaks op ‘de klant centraal stellen’. Bovendien gaat de AFM de antwoorden van de adviseur wegen en bepaalt aan de hand van die weging of de adviseur onafhankelijk of niet-onafhankelijk is, terwijl dat niet voor elke productcategorie hetzelfde hoeft te zijn”, aldus Oosterbaan. “Het kan namelijk voorkomen dat je voor hypotheekadvies meer dan tien aanbieders vergelijkt en daarmee als onafhankelijk aangemerkt wordt, maar dat je voor een overlijdensrisicoverzekering met een vaste aanbieder werkt en je dus niet onafhankelijk bent.” Niet werkbaar Het Verbond stelt dat in het huidige voorstel niet werkbaar is voor het directe kanaal. “Wij pleiten ervoor dat de bedieningsconcepten beter uitgewerkt worden. Het gaat hier om bedieningsconcepten die anders zijn dan het concept van een onafhankelijk adviseur en/of bemiddelaar. De consument moet zelf de keuze kunnen maken, dit geldt ook voor de keuze tussen de verschillende distributiekanalen. Het dvd kan hierbij een belangrijke rol spelen, maar het moet niet sturend zijn. Het onderscheid tussen de distributiekanalen komt in de huidige opzet niet goed uit de verf.” Productgericht Adfiz meent dat het dvd nog te veel op het product is gericht en te weinig op de dienstverlening. “Dit wordt door het consumentenonderzoek van de AFM ook bevestigd, want daarin staat dat ‘de consument in eerste instantie de indruk heeft dat het dvd informatie over het product zelf bevat’. Dit moet te allen tijde worden voorkomen”, benadrukt Adfiz. “In het Bgfo-artikel 86f staat zelfs: ‘Op basis van de adviesvraag kan het zijn dat de consument meerdere financiële producten nodig heeft. Het dvd dient derhalve aan te sluiten op de gevraagde dienstverlening en heeft geen betrekking op een enkel financieel product”, aldus Adfiz. De NVHP stelt dat de huidige uitwerking van het dvd geen recht doet aan de flexibilisering die plaatsvindt in de adviesmarkt en ook niet beantwoordt aan de centrale beweging om ‘de klant centraal te stellen’. Adfiz wijst eveneens op het feit dat een financiële dienstverlener afhankelijk van de wensen van de klant de consument alleen adviseert, zowel adviseert als bemiddelt of alleen bemiddelt. “Dit moet niet leiden tot drie verschillende dvd’s per dienstverleningsvraag bij dezelfde onderneming”, meent Adfiz. Adfiz stelt in de reactie op het consultatiedocument dat voorkomen moet wor-

-dvd diensten niet vergelijken’ den dat consumenten hun keuzes alleen op prijs baseren, omdat zij onvoldoende inzicht krijgen in de gevolgen van de beperkingen in aard en omvang van de dienstverlening (bijvoorbeeld wel of geen advies, tegengestelde belangen, mate van objectieve analyse). “De consument moet bijvoorbeeld ‘execution only’ niet vergelijken met ‘advies’. De consequenties en met name de risico’s van de keuzes die onvoldoende bewust zijn genomen, zullen zich pas op een later moment manifesteren. De schade is dan veelal niet meer te herstellen. Wij pleiten dus voor een meer waarschuwend karakter in de standaardteksten”, aldus Adfiz. Verkeerde been De AFM stelt dat “het standaard-dvd een indruk geeft van de gemiddelde dienstverlening van een financiële dienstverlener en de gemiddelde kosten die hier tegenover staan”. “Dit betekent dat de individuele dienstverlening en bijbehorende kosten kunnen afwijken. Uit het dvd zal dit dan ook duidelijk moeten blijken, zodat de consument niet op het verkeerde been wordt gezet. Of dit nu in voldoende mate het geval is, zal in een consumentenonderzoek dat de AFM binnenkort laat uitvoeren expliciet getest worden.” Het Verbond is van mening dat de beloningsparagraaf “onvoldoende uitgewerkt is”. “Gegeven de uitkomsten van het SEO-onderzoek naar het dvd oude stijl is dit niet logisch. Om de klant te helpen een geïnformeerde keuze te maken, moet de beloningsparagraaf in het dvd volledig zijn. De kosten van advies en distributie moeten volledig zijn, gegeven de verschillende bedieningsconcepten, alsmede de wijze waarop de klant de advies- en distributiekosten kan betalen.” Vergelijken Zowel Oosterbaan als Vollenbroek, maar ook Michel Verheij van Verheij-groep Pensioenen en Risicoadviseurs, menen dat consumenten geen dvd’s gaan vergelijken. “In mijn optiek gaat de consument niet tien dvd’s vergelijken. Die stapt binnen bij de tussenpersoon waar hij een klik mee heeft, die hij deskundig acht en die hij ook wat gunt, aldus Verheij. ” Vollenbroek verwacht niet dat de consument gaat vergelijken met het dvd in de hand. “Je kúnt met dit dvd in de hand ook niet vergelijken, want je weet bijvoorbeeld nog altijd niet wat de prijs in jouw specifieke geval wordt en ook niet wat de dienstverlening en de nazorg met betrekking tot jouw adviesvraag gaan kosten. Wat ons betreft, is die vergelijking alleen te maken in de offerte of in de overeenkomst van opdracht. Daar-

in kun je precies opnemen welke inspanning je levert en wat de consument daarvoor moet betalen. Zo’n offerte moet overigens in mijn ogen gratis verstrekt worden, ondanks dat daar al werk voor geleverd is. Zie het maar als een ‘pitch’ wat in andere beroepsgroepen ook normaal is”, aldus Vollenbroek. “Het is onderdeel van de acquisitie.” Ook Oosterbaan spreekt van een “hobbel die eerst genomen moet worden, namelijk of de consument überhaupt gaat vergelijken op basis van het dvd”. Overigens zijn zowel Adfiz, D&O en Kring van Pensioenspecialisten het er over eens dat een gestandaardiseerd dvd zijn diensten kan bewijzen als het gaat om algemene informatie en tekst en uitleg over vormen van dienstverlening en verdienmodellen. Fyra-echec Het tijdspad voor de invoering van deze nieuwe gestandaardiseerde dvd wordt door partijen als te kort ervaren. “Als er zinvolle reacties komen uit de consultatie, is het nog maar de vraag of er nog voldoende tijd is om het nu voorliggende concept ten principale aan te passen

en deze tijdig gereed te hebben zodat alle financiële instellingen voor 1 juni kunnen beschikken over de voorgeschreven dvd’s. Bovendien is het raadzaam de software uitgebreid onder plusminus vijfhonderd financiële dienstverleners te testen, alvorens deze onder 10.000 tussenpersonen uit te zetten”, stelt D&Odirecteur Oosterbaan Martinius.

3 15 feb. 2013

19

Consultatie Dvd AFM Reacties

‘De termijn tot invoering is te kort’ De NVHP adviseert om voldoende tijd te nemen om te komen tot een procedure en inhoud van het dvd die beantwoordt aan de doelstelling. “Dit om een Fyraechec te voorkomen.” Ook Annemiek Vollenbroek spreekt uit dat de termijn van invoering te kort is “als de AFM alle reacties serieus neemt en niet stoïcijns door marcheert”. Het Verbond van Verzekeraars pleit eveneens voor het testen van het dvd en ontvangt graag een conceptplanning van de AFM. Jurjen Oosterbaan Martinius: “Op deze manier maak je één dvd voor al je klanten en dat staat haaks op ‘de klant centraal stellen’ .

20

3 15 feb. 2013

Pensioen Kamervragen Aegon DNB Onderzoek

Pensioen Klijnsma zet vraagtekens bij zekerheidspensioen Aegon ‘Relatie fonds en verzekeraar kan problemen geven’ Staatssecretaris Jetta Klijnsma zet in een brief aan de Tweede Kamer vraagtekens bij het vorig jaar door Aegon geopperde zekerheidspensioen. Volgens de verzekeraar moet het zekerheidspensioen echter niet worden gezien als een productoplossing die uitsluitend door verzekeraars kan worden aangeboden. Door Jannie Benedictus

Jetta Klijnsma: “Het is niet duidelijk hoe verzekeraars dekking kunnen bieden voor risico’s die het pensioenfonds neemt.”

In een ‘position paper’, begin 2012, pleitte Aegon ervoor dat individuele werknemers een wettelijk recht krijgen om binnen hun eigen pensioenregeling te kunnen kiezen voor een pensioen dat gegarandeerd is. “Ongeacht de pensioenuitvoerder of het type pensioenregeling, vinden wij dat iedere werknemer de mogelijkheid moet hebben om te kiezen voor zo’n zeker-

heidspensioen”, aldus Jeroen de Munnik destijds. Pensioenfondsen die deze zekerheid niet zelf kunnen of willen bieden, kunnen dat gedeelte uitbesteden aan pensioenverzekeraars, stelt Aegon. Relatie Klijnsma schrijft nu, in antwoord op Kamervragen van de PVV, dat de relatie die hierdoor ontstaat tussen het pensioenfonds en de verzekeraar, tot problemen zou kunnen leiden. “Het fondsbestuur is namelijk verantwoordelijk voor een goed pensioen terwijl de zorg voor de financiële zekerheid bij de verzekeraar ligt. Daarmee ligt een belangrijk deel van de pensioenzorg buiten het bereik van het fondsbestuur. Omgekeerd is het niet duidelijk hoe verzekeraars dekking kunnen bieden voor risico’s die het pensioenfonds neemt, bijvoorbeeld bij beleggingen. Daarnaast is het een gegeven dat de kosten van extra zekerheid hoog zullen zijn en al snel leiden tot hogere pensioenpremies of lagere uitkeringen.” Zij noemt het pleidooi voor een zekerheidspensioen interessant, maar “kan niet inschatten hoe aan de genoemde beperkingen kan worden ontkomen”. Geen productoplossing “In tegenstelling tot wat Klijnsma in haar brief schrijft, gaat het niet om een productoplossing die uitsluitend door verzekeraars geboden kan worden”, reageert Frits Bart, directeur Pensioen. “Wat ons betreft, kan een pensioenfonds zelf ook deze zekerheid bieden. Fondsen kunnen dat doen door een deel van hun vermogen af te scheiden en bijvoorbeeld zeer veilig te beleggen. Ze kunnen zich ook voor een deel herverzekeren.” Dat neemt niet weg dat Aegon ook een rol voor zichzelf ziet. Bart: “Als het zekerheidspensioen zou worden ingevoerd

als wettelijk recht, zouden we natuurlijk met alle plezier een passend product voor een fonds maken. Maar, het is niet de opzet achter ons pleidooi. Ons pleidooi is dat er een mogelijkheid komt voor een werknemer om tegen eigen kosten zijn pensioen te laten garanderen, ongeacht bij wie hij zijn pensioen opbouwt. Een zekerheidspensioen is een variant binnen ongeacht wat voor type pensioenregeling: beschikbare premie, eindloon, middelloon. Het gaat erom dat je pensioen kunt opbouwen dat met 99,5% gegarandeerd is.” Bij een beschikbare remieregeling wordt de zekerheid bijvoorbeeld vormgegeven

door een minimale rendementsgarantie op te nemen in het fonds waarin de beschikbare premies worden belegd, aldus Bart. Een andere optie is het direct omzetten van de beschikbare premie in een uitgestelde gegarandeerde periodieke uitkering. “Ook dit kan zowel door het pensioenfonds als door de verzekeraar worden uitgevoerd, mits 99,5% zekerheid wordt geboden.” Politiek Bart geeft aan dat Aegon het idee van een zekerheidspensioen niet nogmaals actief onder de aandacht zal brengen. “Het is aan de politiek en de sociale partners om uiteindelijk te beslissen of men werknemers dit recht wil gunnen. Uit diverse onderzoeken blijkt in elk geval dat een deel van de werknemers bereid is extra premie te betalen voor extra zekerheid.”

DNB kondigt onderzoek bij pensioenfondsen aan De Nederlandsche Bank gaat dit jaar onder pensioenfondsen onderzoek doen naar vermogensbeheercontracten, de beheersing van renterisico en de beheersing van marktrisico in het algemeen. Ook wil DNB weten of de fondsen ‘in control’ zijn als het gaat om de uitbesteding van hun pensioenadministratie. Dat staat in de publicatie van de toezichtthema’s voor 2013. Volgens DNB hebben onderzoeken van de afgelopen jaren het vermoeden, en soms meer dan dat, opgeleverd dat sommige pensioenfondsen niet alle risico’s beheersen die samenhangen met hun beleggingen. “DNB verwacht van de pensioenfondsen dat zij ‘in control’ zijn voor alle beleggingsrisico’s.” Ook gaat de toezichthouder nader onderzoek doen naar de beheersing van beleggingen in buitenlands vastgoed. “Het grootste deel van de vastgoedbeleggingen van pensioenfondsen bevindt

zich buiten Nederland, voor een belangrijk deel via nietbeursgenoteerde beleggingsvormen. Over de kwaliteit van deze beleggingen is relatief weinig bekend.” Uitbesteden Het uitbesteden van de pensioenadministratie vormt een ander risico waar DNB meer van wil weten. In 2013 zal de toezichthouder een aantal fondsen vragen naar hun uitbestedingsbeleid. Tot slot wijst DNB op het nieuwe pensioencontract per 1 januari 2015. Ondanks het aangekondigde uitstel, kunnen en moeten pensioenfondsen nu al de nodige voorbereidingen treffen. “Fondsen kunnen bijvoorbeeld een projectstructuur voor de transitie opzetten, stappenplannen maken en in gesprek gaan met alle betrokken partijen. Denk hierbij aan het toetsen van de risicobereidheid van de deelnemers of afspraken met de uitvoeringsorganisatie over de capaciteit voor het transitiewerk.”

Financiële Planning Brand New Day mikt op lijfrenteklanten Overstapadvies op site aan te vragen Brand New Day is een nieuwe reclamecampagne gestart die is gericht op consumenten met een lijfrentepolis. De aanbieder, die in november levensverzekeraar Uw Toekomst overnam, claimt veel lagere kosten te rekenen en adviseert polishouders hun polis over te sluiten. Door Rob van de Laar Bij oversluiten wordt de polis omgezet in een (bankspaar) rekening bij Brand New Day. Standaard wordt de inleg belegd in het Euro Obligatiefonds en het Wereld Indexfonds met 0,5% stortingskos-

ten en 0,5% tot 0,59% beheerkosten. Commercieel directeur Bas van Beusekom wil het bewustzijn vergroten over het belang van lage kosten. “Veel mensen hebben dat niet. Dat vind ik persoonlijk wel gek, want voor 0,2% meer rente wordt het hele spaarvermogen overgeboekt, maar voor 1% minder kosten voor een lijfrente niet.” Advies Op de website van Brand New Day kunnen consumenten een telefonisch overstapadvies aanvragen. Dat kost € 99. “Het overstapadvies bestaat uit twee stappen”, licht Van Beusekom toe. “Eerst kijken we of de polis binnen de criteria past, anders beginnen we niet aan het advies en zijn er geen kosten. Pas als de polis aan de

Hypotheekomzet piekt in laatste maand 2012 De maand december heeft de hoogste hypotheekproductie opgeleverd sinds december 2010. In de laatste maand van 2012 is, mede door de aanscherping van de hypotheekregels in januari, voor € 6,82 (5,95) mld aan hypotheken ingeschreven bij het Kadaster, 15% meer dan twaalf maanden ervoor. Daarmee is het totaalbedrag aan gesloten hypotheken in 2012 uitgekomen op € 46,7 (62,4) mld, een kwart minder dan in 2011. Uit de cijfers van het Kadaster blijkt verder dat het aantal ingeschreven hypotheken in december 29.268 (23.891) bedroeg: 23% meer dan een jaar eerder. Ten opzichte van november vorig jaar zijn de productie en het aantal hypotheken bijna verdubbeld. Na elf maanden had de hypotheekproductie nog een

min van 29% laten zien ten opzichte van 2011. Januari Inmiddels heeft het Hypotheken Data Netwerk (HDN), goed voor circa de helft van alle hypotheekaanvragen, de januaricijfers bekendgemaakt. Via HDN zijn in januari zo’n 8.000 hypotheken aangevraagd. Dat is 33% minder dan in januari vorig jaar; ten opzichte van december (bijna 15.000 aanvragen) is de daling 47%. HDN wijst naar de sterke groei in hypotheekaanvragen eind vorig jaar, toen veel consumenten nog voordat de nieuwe hypotheekregels in werking zouden treden een hypotheek wilden sluiten. “Het gevolg hiervan is dat in januari het aantal aanvragen, zoals verwacht, is afgenomen. Met het oog op de seizoensinvloeden laat januari ieder jaar een relatief laag aantal hypotheekaanvragen zien,” aldus HDNdirecteur Dorine van Basten.

criteria voldoet, gaan we adviseren, dient de klant allerlei gegevens online in te vullen en worden er dus advieskosten in rekening gebracht.” Garanties De advieskosten worden alleen in rekening gebracht als er een voordeel kan worden behaald van minimaal € 250 na aftrek van alle bijkomende kosten. Het overstapadvies kan worden aangevraagd voor lijfrentepolissen die na 1992 zijn gesloten en overige kapitaalverzekeringen van na 1999. De huidige waarde van de bestaande polis mag maximaal € 20.000 zijn en de resterende looptijd moet minimaal 5 jaar bedragen. “Als er sprake is van een garantiepolis, adviseren we niet over te boeken als de huidige werkelijke garantie gelijk is aan of hoger is dan het bijbehorende GUISE-rendement van de AFM voor de gestelde periode”, aldus Van Beusekom. GUISE staat voor Gemiddelde Uitkomst In Slechte Eventualiteiten. “Dat is dus een zwartgallig toekomstig beleggingsscenario. De huidige werkelijke garantie noemen wij het ‘break-evengarantierendement’ en is het rendement dat je nu gedurende de resterende looptijd moet ha-

len om (na aftrek van kosten) precies op de einddatum op het gestelde garantiekapitaal uit te komen. Dus als het break-evenrendement hoger is dan het zwartgallige scenario, zeggen we dat je de garantie moet houden. In de praktijk komt het er dan ook op neer dat we bijna nooit adviseren om een garantiepolis over te boeken, omdat het breakevenrendement bijna altijd hoger is dan het GUISE-rendement. Daarover krijgen we van de adviseurs nogal eens kritiek, maar in onze ogen doen we het juist netjes.” Wordt de polis daadwerkelijk overgesloten naar Brand New Day, dan wordt voor het beeindigen en overboeken van de polis € 149 berekend. Desgewenst kan de klant een nazorgabonnement sluiten van € 5,75 per maand. Voor dat bedrag wordt jaarlijks berekend hoeveel de klant mag inleggen om maximaal gebruik te maken van de belastingaftrek. Intermediair Past de polis binnen de gestelde criteria, dan geeft een adviseur van Brand New Day het advies. “Als dan beleggen geschikt blijkt, adviseren we uiteraard ons eigen product. Als sparen of garantie geschikter blijkt, adviseren wij een product van een concurrent. Uiteraard is het advies: de consument beslist na afloop zelf wat hij of zij doet.” Potentiële oversluiters worden doorverwezen naar het intermediair als de polis niet aan de criteria voldoet.

“Heeft u een lijfrentepolis bij een van die grote verzekeraars? Dan moet u vast ook tot Sint Juttemis doorploeteren voordat u met pensioen kunt gaan”, zo begint de nieuwe spot, waarin Brand New Day de aandacht vestigt op de “extreem lage kosten”. “Een procent minder levert u tot wel 30% meer eindkapitaal op.” Dat geldt dan wel voor een looptijd van dertig jaar, voegt Van Beusekom toe.

3 15 feb. 2013

21

Financiële Planning Reclame Overstapadvies Lijfrente Intermediair

Inclusief het ovisie boek ‘Van pr en r’ uu ct naar fa M R C k ie un een teem. softwaresys

26 MAART 2013 POSTILLION HOTEL BUNNIK

Van provisie naar factuur in 1 dag ‘Meer dan 250 klanten heeft u niet nodig!’ In één dag leert en ontvangt u alles wat u nodig heeft om direct aan de slag te kunnen en doorlopend voor uw dienstverlening en advies betaald te krijgen.

Van productgedreven op provisiebasis naar adviesgedreven op factuurbasis – een verandering die veel inspanning, tijd en geld kost. In de workshop ‘Van provisie naar factuur in 1 dag’ helpen Ramón Wernsen en andere deskundigen uit de praktijk u in één dag met deze overgang. Tijdens de dag komen dan ook alleen praktische zaken aan bod waarmee u écht iets kunt in uw adviespraktijk. De opgedane kennis en praktische tools die u mee krijgt, helpen u een financieel gezond bedrijfsmodel op te zetten met voldoende betalende en tevreden klanten.

KLUWER ‘IN 1 DAG’ PRAKTIJK SEMINARS

Inclusief het boek ‘Van provisie naar factuur’ en een uniek CRM softwaresysteem. Deze helpen u een efficiënt, gestructureerd en waardevol klantadvies te geven tegen een betaalbare en winstgevende fee. Bent u op zoek naar methoden om snel en doeltreffend een winstgevend bedrijfsmodel op factuurbasis op te zetten? En wilt u direct in de praktijk aan de slag? Dan mag u deze unieke workshop niet missen!

Meer informatie en inschrijven: www.kluwer.nl/opleidingen

Financiële Planning Dazure niet bang voor einde ‘postcodepolis’ Kamervragen over mogelijke discriminatie Het College voor de rechten van de mens gaat op verzoek van minister Dijsselbloem onderzoeken of selectie op basis van postcode, zoals gebeurt bij de Finvita-risicopolis van Independer en Dazure, een vorm van discriminatie is. “Het product is beschikbaar voor elke Nederlander en dat geldt zeker niet voor alle overlijdensrisicopolissen”, zegt Jan Donselaar van Dazure.

Dazure ontwikkelde het product samen met Independer.nl en lanceerde het eind november 2012. Risicodrager is Leidsche Verzekeringen, het product wordt exclusief gedistribueerd door Independer.nl Indirect onderscheid De kernvraag waar het College voor de rechten van de mens (de vroegere Commissie voor Gelijke Behandeling) zich over moet buigen: levert het differentiëren in premie aan de hand van de postcode een indirect onderscheid op een wettelijk beschermde grond op, zoals ras,

aan dat er bepaalde groepen zijn die het minder breed hebben. Maar wij houden deze mensen niet buiten de deur, en dat doen veel andere aanbieders wel. Kijk maar eens naar overlijdensrisicoverzekeringen specifiek voor zelfstandigen, mensen met een hypotheek of hogere inkomens.” Niet nieuw Selecteren op basis van inkomen is overigens niets nieuws, zegt Donselaar. “Denk aan de al jaren geleden geïntroduceerde ‘rijkentarieven’ van onder andere Legal & General en Generali. Die zijn feitelijk op dezelfde uitgangspunten gebaseerd, namelijk hogere inkomens hebben een betere levensverwachting dan lagere inkomens. Het verschil in levensverwachting tussen de hoogste en laagste inkomens is volgens het CBS circa zeven jaar.”

Financiële Planning Onderzoek Levenpolis Postcode Kamervragen

De SP ziet in de selectie op basis van postcode een discriminerend element.

Door Jannie Benedictus Ontwikkelaars Dazure en Independer.nl zijn niet bang het product binnenkort van de schappen te moeten halen. “Het is mooie publiciteit voor het product”, zegt Donselaar, verwijzend naar de aandacht die de ‘postcodepolis’ kreeg in de landelijke pers. “Al was de berichtgeving niet erg genuanceerd. Het leek alsof de minister selectie op postcode alleen toestaat bij inboedel en opstal, maar dat zegt hij helemaal niet.” Als het College zou besluiten dat er wel sprake is van een ontoelaatbare vorm van discriminatie dan is de kans zeer aanwezig dat premiedifferentiatie ook bij producten als woonhuis- en autoverzekeringen verboden zou worden, voorspelt Donselaar. Eenvoudig Aanleiding voor het onderzoek zijn Kamervragen van de SP die in de selectie op basis van postcode een discriminerend element ziet. De premie van de Finvita-risicopolis wordt (deels) op basis van de postcode van de verzekerde vastgesteld. Voor het bepalen van de premie zijn de postcodegebieden in ons land verdeeld in vijf risicocategorieën, ervan uitgaande dat de woonomgeving, en afgeleid daarvan het inkomen van de verzekerde direct van invloed is op de levensverwachting. Volgens Dazure is dat makkelijker dan in de aanvraagprocedure naar de inkomensgegevens informeren. “Dat wordt doorgaans ervaren als een inbreuk op de privacy. Bovendien, als mensen weten dat een hoog inkomen leidt tot een lagere premie, zullen ze dat inkomen wat ophogen en dan moeten wij weer alles controleren met alle prijsverhogende kosten van dien. De acceptatieprocedure houden we bij voorkeur zo eenvoudig mogelijk”, aldus Donselaar

3 15 feb. 2013

23

nationaliteit of godsdienst? En zo ja: is daar een objectieve rechtvaardiging voor? Anders gezegd: worden deze beschermde groepen bijzonder geraakt en weegt het belang van de verzekeraar om risico’s te kunnen selecteren daar voldoende tegenop? “Ik begrijp best dat dit gevoelig ligt”, zegt Donselaar. “Er zijn natuurlijk gevallen bekend van wijken die systematisch geweigerd werden voor een inboedelverzekering. Dat is hier niet het geval. Het

Dijsselbloem zegt het in zijn reactie op de Kamervragen wel onwenselijk te vinden als de verzekeringspremie uitsluitend wordt gebaseerd op de postcode van de verzekerde. “Ik ben van mening dat solidariteit een belangrijk grondbeginsel van het verzekeringsbedrijf is, en dat iedereen toegang moet kunnen hebben tot de belangrijke verzekeringsproducten”, aldus de minister. Volgens Jan Donselaar wordt juist aan die voorwaarde voldaan. “De tarieven zijn gebaseerd op vijf verschillende klassen die

‘Ik begrijp best dat dit gevoelig ligt’ postcodetarief moet niet worden gezien als een methode om bepaalde bevolkingsgroepen uit te sluiten. In mijn woonplaats kunnen, volgens de lokaal verspreide adressenlijst, mensen met in Nederland vanouds minder gebruikelijke namen, in alle vijf inkomensklassen terechtkomen. Je ontkomt er echter niet

ieder voldoende grote groepen vormen, waarbinnen nog veel ruimte is voor solidariteit. Bovendien halveren wij in de tariefstelling de verschillen die het CBS rapporteert. Daardoor is effectief sprake van solidariteit tussen de inkomensklassen in de vorm van subsidie door de hogere inkomens.”

26 3 15 feb. 2013

De uitwerking van actuele verzekeringsjurisprudentie in de rubriek AM Recht wordt verzorgd door mr. C. Banis, mr. M. Keijzer-de Korver, mr. P.C. Knijp, mr. J.T. Suijdendorp en mr. B.J. van Wijngaarden van het advocatenkantoor Stadermann Luiten in Rotterdam.

Aansprakelijkheid assurantietussenpersoon wegens ontoereikende dekking Rechtbank Arnhem 18 juli 2012, Rechtspraak Aansprakelijkheids- en Verzekeringsrecht 2012 nr. 99 Een computer- en softwarebedrijf heeft een aansprakelijkheidsverzekering voor beroepen en bedrijven en levert op enig moment een softwarepakket aan een aannemer waarin een fout zit. Vanwege deze softwarefout lijdt de aannemer schade. De aannemer stelt het computerbedrijf aansprakelijk, maar dat blijkt niet voor vermogensschade verzekerd te zijn. Het computerbedrijf spreekt daarop zijn assurantietussenpersoon in rechte aan tot schadevergoeding wegens ontoereikende dekking.

Voor meer actuele uitspraken kijk onder Archief en AMjurisprudentie op:

De rechtbank stelt vast dat de kern van het geschil is of de tussenpersoon tegenover het computerbedrijf de zorgplicht in acht heeft genomen die op hem als assurantietussenpersoon rust. Uitgangspunt is dat een tussenpersoon tegenover zijn opdrachtgever de zorg moet betrachten die van een redelijk bekwaam en redelijk handelend beroepsgenoot mag worden verwacht. Daarbij behoort de assurantietussenpersoon te waken voor de belangen van de verzekeringnemers bij de tot zijn portefeuille behorende verzekeringen. Ook behoort de assurantietussenpersoon de verzekeringnemer tijdig opmerkzaam te maken op gevolgen die bepaalde feiten, die hem bekend zijn geworden, althans die hem redelijkerwijs bekend behoorden te zijn, kunnen heb-

ben op de omvang van de dekking. Voor dit laatste geldt bovendien dat wanneer de assurantietussenpersoon niet over voldoende gegevens beschikt, hij daarnaar bij zijn cliënt moet informeren. De rechtbank past voornoemde maatstaven toe en oordeelt dat de assurantietussenpersoon - door het computerbedrijf niet te adviseren een (deugdelijke) beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten - zijn zorgplicht heeft geschonden en wijst de vordering van het computerbedrijf toe. (BW) Schadevergoeding wegens beroepsfout; kansschade Hoge Raad 21 december 2012, Rechtspraak van de Week 2013 nr. 85 Een vennoot van een accountantsmaatschap geeft opdracht aan een fiscaal adviseur om hem te adviseren over de fiscale consequenties van zijn uittreden bij de maatschap. De adviseur adviseert de geruisloze inbreng van de eenmanszaak van de vennoot in een nieuw op te richten vennootschap. De belastingdienst honoreert het verzoek tot geruisloze inbreng evenwel niet, hetgeen resulteert in een hogere aanslag. De vennoot spreekt zijn adviseur aan op grond van toerekenbare tekortkoming door geen melding te maken van de mogelijkheid van de zogenaamde “ruilarresten” en door hem een geruisloze inbreng te adviseren. Het hof onderzoekt of de vennoot schade heeft geleden, doordat zijn adviseur hem niet heeft gewezen op de ruilarresten. De goede en kwade kan-

sen tegen elkaar afwegend komt het hof tot een kans van 60% dat de vennoot zich in geval van correcte advisering daadwerkelijk op deze fiscale faciliteit had kunnen beroepen. Voor de omvang van de schade dient de vergelijking te worden gemaakt tussen de belasting die de vennoot feitelijk heeft betaald en de belasting die hij zou hebben betaald, indien hij gebruik zou hebben gemaakt van de fiscale faciliteit van de ruilarresten. Van dit bedrag dient 60% door de adviseur te worden voldaan aan de vennoot. De Hoge Raad wijst erop dat hij het leerstuk van de kansschade heeft aanvaard in gevallen waarin een advocaat had verzuimd om tijdig hoger beroep in te stellen of om tijdig een rechtsvordering in te stellen. In die gevallen stond de tekortkoming vast, maar was onzeker of ingesteld hoger beroep of een ingestelde rechtsvordering tot succes voor de cliënt zou hebben geleid. Het gaat derhalve om onzekerheid omtrent de kans op succes, indien de tekortkoming achterwege zou zijn gebleven. Het hof heeft toepassing gegeven aan dit leerstuk van de kansschade. Het hof heeft daarbij het conditio sine qua non verband tussen de beroepsfout en het verlies van de kans van de vennoot op een gunstiger fiscale behandeling vastgesteld volgens de gewone bewijsregels, zonder een proportionele benadering te hanteren. Er bestond dan ook geen grond voor de terughoudende benadering die bij toepassing van proportionele aansprakelijkheid op haar plaats is (vgl. Hoge Raad 24 december 2010, NJ 2011, 251). De rechtsfiguur van de proportionele aansprakelijkheid heeft de Hoge Raad aanvaard voor de situatie waarin onzekerheid bestaat omtrent de oorzaak van de schade (vgl. Hoge Raad 31 maart 2006, NJ 2011, 250), maar daarvan was in onderhavig geval geen sprake . De Hoge Raad laat de beslissing van het hof in stand. (JS)

6 20 mrt 2009

beperkte groep volgers dat kan lezen. LinkedIn gebruik ik redelijk actief. Eigenlijk een beetje als mijn zakelijke kaartenbak. Favoriete vervoermiddel? De fiets. Behalve hardlopen stap ik regelmatig op de racefiets . Mijn stille droom: de mogelijkheid op de fiets naar mijn werk te gaan. Ik vind autorijden overigens ook heerlijk. Waarvan heb je de laatste keer kippenvel gekregen? Toch alweer een tijd geleden. Het voor mijn neus opduiken van enkele kleine walvissen en dolfijnen in Nieuw-Zeeland. Ik ben redelijk nuchter, maar dat gevoel is onbeschrijfelijk. Zo mooi.

willert

is Bas van T enst Begin dit jaar di er Affinities in (43) als manag iceprovider Voogd rv getreden bij se nds zijn iddelharnis. Si M in d og Vo & e Van nd ru 12 in 20 vertrek bij ASR naam 2voor12 een de Twillert onder es en interimmavi bureau voor ad koop. os B in t en nagem

Wat is je achtergrond? Geboren in mei 1969 in Rijssen en opgegroeid in Culemborg. Mijn ouders komen uit Spakenburg. Mijn ‘roots’ liggen langs de Zuiderzee. Ik voel me nog steeds verbonden met dit karakteristieke dorp, maar kom er (veel te) weinig. Mijn vader was ambtenaar bij de politie en mijn moeder huisvrouw. Ik heb nog een oudere broer en zus, ben getrouwd met Ada en heb twee dochters, Emma (12) en Roos (9). Wij wonen in Boskoop. Een dorp met karakter. Voor welk beroep voorbestemd? Kok. Bespeel je een instrument? Neen. Ik heb jaren klarinet gespeeld, maar toen dat een beetje serieus werd, ben ik ermee gestopt. Eigenlijk wilde ik trompet spelen, maar er waren genoeg trompettisten bij de plaatselijke harmonie. Dit wil ik nog een keer oppakken. Facebook, LinkedIn, Twitter? Facebook gebruik ik met name voor de loopgroep waar ik loper/trainer ben. Op Twitter volg ik wat hardloopsites, maar met name een aantal organisaties in de financiële wereld. Heel af en toe slinger ik iets op Twitter, opdat mijn

Wat is je laatst bijgewoonde massaevenement? Het North Sea Jazz Festival in Rotterdam. Een muziekevenement dat ik eigenlijk geen jaar wil missen, maar de schoolvakanties gooien nog wel eens roet in het muzikale eten. Dit jaar is het drie dagen prijs! Een heerlijk evenement met afwisselende topartiesten, een gemêleerd gezelschap en lekker eten. Wat is je leukste of meest bijzondere hobby? Ik vind het woord ‘hobby’ een beetje vervelend woord dat ik associeer met punniken, verzamelen en puzzelen. Mensen hebben een passie, of dat nu iets verzamelen, een sport of werk is. Ik ben verwoed hardloper en had maar zo kok kunnen worden. Koken is mijn passie en hardlopen doe ik zeer regelmatig. Waar mogen ze je ’s nachts voor wakker maken? Gebakken ganzenlever, met een glaasje Sauternes-wijn. Ik weet het, het zou niet moeten mogen... maar zó lekker.

Wat is de volgende vakantiebestemming? Italië. Als kampeerder altijd een beetje gemeden door de vermeende drukte. Dit jaar gaan we naar een appartement op een tweetal locaties in Italië. Culinair mijn favoriete land, dus dat wordt genieten. Welk land kies je bij gedwongen emigratie? Nieuw-Zeeland. Acht jaar geleden geweest. Gewoon een gaaf land. Wat vond je het mooiste sportmoment aller tijden? WK in 2008 Frankrijk. Met drie vrienden naar Marseille zonder kaartje. Daar op de zwarte markt een kaartje gekocht. Midden in vak van de Argentijnen. Zo’n ontzettend gaaf en sportief evenement, in ieder geval vanaf de tribune. En wat is jouw beste sportprestatie ooit? Het lopen van de marathons de afgelopen drie jaar in Rotterdam. Wat was jouw slechtste beslissing/grootste blunder ooit? Ik ben ervan overtuigd dat mensen en bedrijven alleen maar verder komen door fouten te maken. Zonder fouten geen vooruitgang en ontwikkeling Helaas denken de meeste mensen en bedrijven hier ondanks mooie woorden anders over. Mijn echt grote fout is geweest te kiezen voor de ratio en te gaan voor een goede opleiding in plaats van een (werk)plek bij een toprestaurant. Je hebt onverwacht een dag vrij. Wat ga je doen? Naar de Hermitage in Amsterdam, gevolgd door een lange middag en avond in de sauna.

Wat doe je op zaterdagmiddag? Heel vaak heb ik dan mijn duurlooptraining gepland. Anders relaxed rommelen thuis en als taxi fungeren voor de activiteiten van onze dochters.

Wat in de branche had je liever willen missen? Het hele woekerpolisdossier. Dit heeft veel consumenten en de branche enorme schade toegebracht. Iedereen is gebaat bij een bedrijfstak die vertrouwen heeft en uitstraalt. Dat is nu niet het geval.

En op zondag? Wanneer geen hardloopwedstrijd, op pad met gezin. Ik ben veel weg doordeweeks, dus probeer het weekend voor gezin en vrienden te behouden.

Doe je iets op het terrein van vrijwilligerswerk? Ik zit in het bestuur van de plaatselijke atletiekvereniging en ben tevens actief als hardlooptrainer.

Beste popsong aller tijden? ‘Shine on you crazy diamond’ van Pink Floyd.

Wat moet je koste wat het kost ooit nog eens doen? Naar Antarctica.

27

3 15 feb. 2013

28

3 15 feb. 2013

Deze rubriek bevat actuele benoemingen en functiewisselingen in de bedrijfstak. Berichten en digitale kleurenfoto’s (minimaal 300 dpi en 50 mm breed, liefst JPG-formaat) kunnen gestuurd worden naar [email protected] of Redactie AM, postbus 4, 2400 MA in Alphen aan den Rijn.

Begin deze maand is Frank Blankers (56) formeel in dienst getreden bij Eno Zorgverzekeraar als voorzitter van de raad van bestuur. Hij was sinds mei 2012 al bestuursvoorzitter ad interim. Dat is nu omgezet in een vast dienstverband. Blankers werkte eerder als ceo bij Delta Lloyd en Ohra.

Stefan Duran is benoemd tot hoofd van de zakelijke Benelux-activiteiten van de Liechtensteinse verzekeraar ElipsLife. Hij volgt Jan van Boxtel op, die het bedrijf eind vorig jaar heeft verlaten. Duran was tot eind december directeur Verkoop mkb bij Zwitserleven.

Expertisebureau Vergnes Expertise in Leek is uitgebreid met de komst van registerexpert Simon Vrieling. Hij houdt zich bezig met inventaris, machinerieën, elektronica en bedrijfsschade. Vrieling komt van Lengkeek, Laarman & de Hosson waar hij ruim twintig jaar werkte.

SNS Reaal-bestuursleden Ronald Latenstein (ceo) en Ference Lamp (CFO) zijn opgestapt, omdat zij geen verantwoordelijkheid voor de nationalisatie van het concern kunnen en willen nemen. Ook voorzitter van de raad van commissarissen Rob Zwartendijk heeft zijn functie om die reden neergelegd. In de nieuwe raad van bestuur neemt naast de van Achmea overkomende Gerard van Olphen ook Maurice Oostendorp plaats, sinds 2009 financieel topman bij Uvit. Daarvoor werkte hij jarenlang bij ABN Amro. Dick Okhuijsen en Wim Henk Steenpoorte blijven aan als bestuurslid.

Marcel Dijkman (43) is als manager Innovatie en Architectuur aangetrokken door softwarehuis Anva. Dijkman, afkomstig van C1000, kent de verzekeringsmarkt goed. Hij heeft voorheen jaren bij Anva gewerkt in diverse functies, onder meer als consultant en business-architect. In zijn nieuwe rol is Dijkman verantwoordelijk voor de ontwikkelvisie en innovatieprogramma’s van Anva.

Begin deze maand is Diny de Neef in dienst getreden bij Hofmans Associates Letselschade Consultancy als register-expert personenschade. Zij komt van Pals Groep waar zij sinds 2001 werkzaam was. Eerder werkte zij bij DAS Rechtsbijstand en bij de FNV. Neef is tevens secretaris van het NIS (Nederlands Instituut van Schaderegelaars).

Magnusson vice-voorzitter Insurance Europe

Achmea heeft Lineke Sneller (47) benoemd als lid van de raad van commissarissen. Henk Slijkhuis (66) treedt na zeventien jaar terug uit de raad van commissarissen. Sneller is ‘chief information officer’ (CIO) bij Vodafone.

Magnusson is in het dagelijks leven bestuursvoorzitter van If P&C Insurance, een Zweedse verzekeraar met meer dan 3,6 mln klanten in Scandinavië, de Baltische Staten en Rusland. Hij werkte eerder als actuaris bij Skandia International en in een zelfde functie bij Mercantile & General Re in Londen. Als bestuurslid van Insurance Sweden (de Zweedse brancheorganisatie) maakt hij als sinds juni 2010 deel uit van het strategisch overleg bij Insurance Europe.

Per 1 januari is Paul Schillings (51) benoemd tot algemeen directeur van rechtsbijstandverlener Europrotector. Hij volgt hiermee Richard Tijink (60) op die deze functie sinds de oprichting van Europrotector in 1995 heeft vervuld. Tijink blijft aan Europrotector verbonden als directeur en adviseur. Schillings was sinds de oprichting werkzaam als adjunct-directeur van het bedrijf.

De Zweed Torbjörn Magnusson is verkozen tot vice-voorzitter van Insurance Europe. Magnusson wordt bij de koepel van 34 nationale verzekeringsbrancheorganisaties de rechterhand van voorzitter Sergio Balbinot, wiens termijn in 2014 afloopt.

29 Ben jij of ken jij onze nieuwe collega? Schouten Zekerheid is een onafhankelijk makelaar in verzekeringen. Wij zijn een echt Rotterdams bedrijf: no-nonsense, platte structuur en recht door zee.

Nova Dia zoekt met spoed meerdere ervaren schadebehandelaars

Om de groei van onze organisatie verder vorm te geven, zijn wij op zoek naar: * Schadebehandelaar zakelijk * Medewerker financiële administratie

Bekijk de vacatures op www.schoutenzekerheid.nl of scan de QR-code. Kom werken voor Nova Dia en haar opdrachtgevers (verzekeraars, gevolmachtigd assurantiebedrijven, intermediairs en banken). De zekerheid van een vaste baan en toch volop uitdaging en variatie en persoonlijke ontwikkelingsmogelijkheden. Mail je c.v. naar [email protected] Ondernemend ingesteld? Freelancen kan ook. Mail je c.v. dan naar [email protected]. Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

Telefoon 0183-681160

www.novadia.nl

BEN JIJ DE

ERVAREN

PROFESSIONAL? Benut je expertise ten volle bij DEKRA People! Wij zijn een jonge, ambitieuze organisatie die opdrachtgevers voorziet van tijdelijke ondersteuning op het gebied van schadebehandeling. DEKRA People maakt deel uit van het internationale DEKRA concern. Wij zijn voortdurend op zoek naar nieuwe collega’s, in het bijzonder:

Ervaren schadebehandelaar

Letselschadebehandelaar

t
#FPPSEFMFO
WBO
TDIBEFNFMEJOHFO
PQ
EFLLJOH
TDIVMEWSBBH
FO
KVJTUIFJE
t
0QTUBSUFO
WBO
SFHSFT
BMT
TDIBEF
WFSIBBMCBBS
CMJKLU
t
8JK
WSBHFO
FSWBSJOH
JO
TDIBEFCFIBOEFMJOH
PQ
IFU
HFCJFE
WBO
NPUPSSJKUVJHFO
PQTUBM
"71
SFJT
FO
JOCPFEFM
t
3FMFWBOUF
TDIBEFWFS[FLFSJOHTEJQMPNBT
[JKO
FFO
QSF


t
#FPPSEFMFO
WBO
MFUTFMTDIBEFEPTTJFST
t
$POUBDU
POEFSIPVEFO
NFU
WFS[FLFSBBST
FYQFSUT
FO
BEWPDBUFO
t
8JK
WSBHFO
FFO
BGHFSPOEF
)#0PQMFJEJOH
PG
VOJWFSTJUBJSF
TUVEJF
CJKWPPSCFFME
3FDIUFO 
t
&SWBSJOH
BMT
MFUTFMTDIBEF
CFIBOEFMBBS
JT
FFO
NVTU
t
3FMFWBOUF
WFS[FLFSJOHTEJQMPNBT
[JKO
FFO
QSF

,JFT
WPPS
KF
UPFLPNTU
FO
SFBHFFS
TOFM
Meer informatie
&TUIFS
.FVMFNBO




QFPQMFOM!EFLSBDPN
PG
EFLSBQFPQMFOM
Meer vacatures
WJOE
KF
PQ
EFLSBQFPQMFOM
Solliciteren
LBO
WJB
EF
TJUF
PG
NBJM
KF
$7
OBBS
QFPQMFOM!EFLSBDPN

3 15 feb. 2013

30 3 15 feb. 2013

Branche snakt naar helderheid hypotheekmarkt Het nieuwe ‘ambtenarenconglomeraat’ SNS Reaal beheerste de algemene nieuwskolommen. Vakspecialisten hadden op AMweb toch vooral oog voor de berichten die de hypotheekmarkt raken. Het geld van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dreigt op te raken, de OvFD vindt de overgangstermijn voor omzetting van bestaande kapitaalverzekeringen te kort, de Eerste Kamer die debatteert over het aanpassen van de hypotheekwet en de introductie van het nieuwe opleidingsconcept Permanente Educatie 2.0: stuk voor stuk berichten die de afgelopen twee weken hoog scoorden op de ranglijst van meest gelezen berichten op AMweb.

tische ‘Robin TwitterHood’ is er blij mee. “Dat ziet er goed uit. Goed werk!” Nice to know De geruisloze introductie van het nieuwe ASR-logo en het gelijktijdig naar buiten gebrachte nieuws dat dit logo

SNS Reaal is genationaliseerd. Wat moet de Staat doen met Reaal en Zwitserleven? Onderdeel van SNS Reaal laten blijven 16 %

Virtuele schreeuw Dat een schreeuw in de media ook wel eens positief kan uitvallen, bewijst onze zelfbenoemde ‘Robin TwitterHood’ Nico van Koesveld. Hij noemt de “idiote prijsstelling” van het IIR Hypotheken Event van “de oude wereld”. “Alle waar naar zijn geld”, zegt organisator IIR. Maar al snel na de publicatie op AMweb zet de organisator een sterk gereduceerd intermediairtarief onder het bericht, dat met een virtueel applaus wordt ontvangen. Ook over bericht dat de Consumentenbond 20% van de aandelen heeft gekocht in Advieskeuze.nl, is men positief. Zelfs de doorgaans kri-

AM is een onafhankelijk tijdschrift voor de verzekeringswereld. Hoofdredactie: Theo van Vugt Michiel Huisman (businessdevelopment) Eindredactie : Jeannette Beentjes Redactie: Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek, Rob van de Laar en Robert Paling (interim) Medewerkers: Manon Vonk Secretariaat: Marjon Haan, tel. 0172-466 616 Postbus 4, 2400 MA, Alphen a/d Rijn Internet: www.amweb.nl e-mail: [email protected] Abonnementen: 0900-500 50 60 Uitgever: Nicole Gorseling, 0570-647 102 Marketing: Joris Krabbenborg, 0570-648 910

niet zal prijken op het shirt van Feyenoord, wordt door 13.000 bezoekers bekeken en levert een geanimeerde discussie op. ‘Nice to know’ is kennelijk een welkome afwisseling tussen het serieuze, vakinhoudelijke branchenieuws.

Samenvoegen met ASR 32 % Verkopen aan een derde partij 52 %

0

10

20

30

40

50

60

70

Social media

Het oog viel dit keer op een tweetsessie van Leo de Boer @deboerleo ‘Op weg naar #hypothekenevent, voor deelname aan panel over ketenverantwoordelijkheid. Hebben we niet, dus kan kort. Nuance volgt live :-)’ Een uur later: ‘Panel ketenverantwoordelijkheid was geanimeerd. En de nuance is aangebracht! Meld/vergewisplicht = wél zaak aanbieder.’ Volg ons ook op www.twitter.nl/amweb_nl of discussieer mee op de LinkedIngroep van AssurantieMagazine.

Fotografie: Fotobureau Roel Dijkstra, Vlaardingen Illustraties: Ton Boon, Haarlem Vormgeving/prepress: colorscan Voorhout - www.colorscan.nl Basisontwerp: Staal&Duiker, Haren Druk: Senefelder Misset, Doetinchem Advertentieafdeling: Postbus 23, 7400 GA, Deventer Staverenstraat 32015, 7418 CJ, Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek, tel. 0570-648 913, e-mail: [email protected] Media Order Services: Anja Wanink tel. 0570- 648 604 e-mail: [email protected] Gratis abonnement Personen met een functie in de verzekeringsbranche komen in aanmerking voor een gratis abonnement. Een aanvraagformulier staat op AMweb.nl. U kunt contact met ons opnemen

via [email protected] of via 0900- 500 50 60. Betaald abonnement Voor personen buiten de doelgroep kost het jaarabonnement € 125 (incl. btw). Abonnementen kunnen schriftelijk of per e-mail tot uiterlijk drie maanden voor het einde van de abonnementsperiode worden opgezegd. Bij niet-tijdige opzegging wordt het abonnement automatisch met een jaar verlengd. Kluwer legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact opnemen met Kluwer Klantenservice: tel. 0570-673 555. Of e-mail naar: [email protected]. Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Kluwer. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een

geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

De waarde van advies

Belangrijker dan het verkopen van producten is het geven van een goed advies. Met een goed advies maakt u als adviseur het verschil voor uw klanten. Het vraagt om een andere manier van denken en doen. Op www.dewaardevanadvies.nl/klantgericht vindt u inzichten die u helpen uw dienstverlening te optimaliseren. Lees mee en praat mee.