……………………… hiteliktatószám Lakossági pénzforgalmi számla hitelkeret szerződés mely létrejött a egyrészről PARTISCUM XI Takarékszövetkezet székhelye: 6720 Szeged, Horváth M. u. 1/B. cégbírósági nyilvántartás: Szegedi Törvényszék Cégbírósága cégjegyzék száma: 06-02-000284 statisztikai számjele: 10043990-6419-122-06 mint hitelnyújtó – a továbbiakban: Takarékszövetkezet – és ......………………….................... (a számlatulajdonos/Adós neve, születési neve) .................. (születési helye, ideje),…………………….(anyja születési neve)……………..(személyazonosító okmány típusa, száma) ….…................................................ (lakcíme, levelezési címe) - a továbbiakban: Számlatulajdonos I. és ......………………….................... (a számlatulajdonos/Adóstárs neve, születési neve), .................. (születési helye, ideje)…………………….(anyja születési neve) ……………..(személyazonosító okmány típusa száma) ….…................................................ (lakcíme, levelezési címe) - a továbbiakban: Számlatulajdonos II. – együtt Felek között a fenti hiteliktatószámon a jelen szerződésben foglalt feltételekkel. A jelen szerződés elválaszthatatlan részét képezi az 1. számú függelékben található, Általános szerződési feltételek fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződésekhez (a továbbiakban: ÁSZF) megnevezésű dokumentum. 1. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos(ok) részére, a ................................................... számú fizetési számlához (a továbbiakban: Számla) kapcsolódóan – a mindenkor hatályos Hirdetményében közzétett feltételek szerint - ...........................,- Ft, azaz ................................................................ forintnak a Számlatulajdonos(ok) által, illetve részére a fentiekben megjelölt Számlára havonta teljesített rendszeres átutalás feltételével .............................. napjától kezdődően ...........................,- Ft, azaz .................................................................................. forint Hitelkeretet tart rendelkezésre. 2. A Takarékszövetkezet a hitelkeret terhére és erejéig a Számlatulajdonos(ok), a Számla meghatalmazottjai, valamint a Számlához kapcsolódóan kibocsátott társkártyák birtokosai (a továbbiakban együtt: Jogosultak) részére Kölcsönt folyósít, amennyiben a Számla látra szóló követelése a beérkező fizetési megbízások, terhelések teljesítéséhez nem elegendő. A Kölcsön folyósítására – mindenkor a Hitelkeret fennálló összege erejéig - a Jogosultak külön írásbeli rendelkezése nélkül, automatikusan kerül sor. Az igénybevett Kölcsön törlesztése a Számlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik meg. A Takarékszövetkezet a kölcsönösszeg folyósítását megtagadhatja, ha a szerződés megkötése után a Számlatulajdonos(ok) körülményeiben vagy a biztosíték értékében vagy érvényesíthetőségében olyan lényeges változás állt be, amely miatt a szerződés teljesítése többé nem elvárható, és a Számlatulajdonos(ok) felszólítás ellenére nem adnak megfelelő biztosítékot.
Hatályos: 2014.03.15
1
Szerződő felek kijelentik, hogy jelen szerződés tárgyát képező kölcsön folyósítására az Számlatulajdonos által előzetesen írásban benyújtott és a hitelező által elbírált hiteligénylési kérelem alapján, az abban foglalt Számlatulajdonosi nyilatkozat figyelembe vételével került sor, és az azzal kapcsolatos öszszes információt megkapták. 3. A Takarékszövetkezet a Hitelkeret rendelkezésre tartásáért – az igénybevételi lehetőség időtartamára, a hitelkeret mindenkori, igénybe nem vett összeg után- Rendelkezésre Tartási Jutalékot valamint az igénybevett Kölcsön összege után Ügyleti Kamatot számít fel. A Rendelkezésre Tartási Jutalék mértéke jelenleg évi.......%, Az Ügyleti Kamat mértéke jelenleg évi .......%. A teljes hiteldíj mutató (THM) a teljes Hitelkeret egy éves igénybevétele esetén (jelen szerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva): …%. A THM kiszámításánál figyelembe vett tételek a kamaton, jutalékon, díjon, költségeken felül a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek. A THM számításánál nem vehető figyelembe: a) a prolongálási költség, b) a késedelmi kamat, c) az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, d) a közjegyzői díj, e) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. A Takarékszövetkezet a kölcsön folyósításakor, illetve felülvizsgálatakor a kölcsönösszeg százalékában meghatározott mértékű hitel folyósítási jutalékot és hitelbírálati/hitelelőkészítési díjat, a szerződés módosításakor szerződésmódosítási díjat, az Számlatulajdonos hitelével kapcsolatos külön kérelmeinek elbírálásáért, intézéséért azok teljesítésekor rendkívüli ügyintézési díjat, a Számlatulajdonos hitelével kapcsolatos külön kérelmére megküldött kimutatások, tájékoztatások, vagy a meg nem fizetett tartozása kapcsán felmerült költségekre, azok megküldésekor rendkívüli levelezési díjat a hitelszerződés meghosszabbításához kapcsolódóan prolongációs díjat, lejárati díjat valamint az Számlatulajdonos(ok) által kért eseti igazolásokért, azok elkészítésekor külön díjat számíthat fel, melyek mértékét a Takarékszövetkezet mindenkori Hirdetménye határoz meg. A futamidő alatt a Hitelező a további díjak felszámítására jogosult: szerződés kötési díja, értesítő levél díja, felszólító levél díja, hitelkeret beállítási díja, hitelszámla zárlati díja, ügyvédi felszólító levél díja, év végi egyenlegközlő díja, fedezet módosítási díja, lejárati díja, előtörlesztési díja, melyek mértékét a Takarékszövetkezet mindenkori Hirdetménye határozza meg. A kamatok, díjak, költségek, valamint jutalék esedékességére – amennyiben jelen szerződés másként nem rendelkezik – a Hirdetményben foglalt rendelkezések az irányadók. A Számlatulajdonos a jelen szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy az esedékes Kamat-, díj- és költségtartozásokkal az 1.pontban megnevezett Számlát – akár a Hitelkeret terhére is illetve bármely más Takarékszövetkezetnél vezetet pénzforgalmi számláját –,az esedékesség napján megterhelje. 4. A Takarékszövetkezet jogosult a késedelmes tőke-, kamat- díj- vagy költségtartozás után – tőketartozás esetén az Ügyleti Kamaton felül - a Takarékszövetkezet Hirdetményében meghatározott Késedelmi Kamatra, amelynek mértéke: évi 6%.
Hatályos: 2014.03.15
2
A Számlatulajdonos felhatalmazza a Takarékszövetkezetet arra, hogy amennyiben fizetési kötelezettséget a jelen szerződés szerinti határidőben nem teljesíti, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény értelmében az előnyösen rangsorolt fizetési megbízások teljesítésének sorrendjét követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően a tartozás összegével és járulékaival bármely, a Takarékszövetkezetnél vezetett számlájáról, beszámítási jogával élve a tartozás Késedelmi Kamattal növelt összegét beszedje. A Számlatulajdonos a jelen szerződés …. mellékletét képező felhatalmazó levélben felhatalmazza a Takarékszövetkezetet arra, hogy amennyiben jelen szerződés szerinti fizetési kötelezettsége esedékességi napján a Számlán nincs elegendő fedezet, az alább megjelölt hitelintézetnél vezetett fizetési számláját a késedelmes tőke-, kamat- díj- vagy költségtartozás összegével megterhelje: A Felek a következő hitelintézeteknél rendelkeznek pénzforgalmi számlával: Adós/Adóstárs
Pénzintézet neve
pénzforgalmi számlaszám
Az Számlatulajdonos/Adós/Felek kötelezettséget vállalnak arra, hogy a számlavezető pénzintézet által elfogadott formában a Takarékszövetkezet részére a jelen szerződés megkötésével egyidejűleg általuk aláírva átadják a fenti pénzforgalmi számlákra szóló beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó jelen hitel és járulékainak teljes megfizetéséig az Számlatulajdonos(ok) által egyoldalúan vissza nem vonható – leveleit. Ezen levelek jelen szerződés …- … sz. mellékleteit képezik. Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a kölcsön/hitel folyósítása addig nem történik meg, amíg a fenti levelek a befogadó pénzintézet által visszaigazoltan nem érkeznek meg a Takarékszövetkezet hitelt folyósító kirendeltségéhez. 5. A kamatot, díjat, költséget vagy más szerződéses feltételt a Kölcsönvevő számára kedvezően, egyoldalúan a Takarékszövetkezet módosíthatja. Ha az Számlatulajdonos a módosítás ellen, annak hatályba lépéséig beérkezően írásban nem tiltakozik a Takarékszövetkezetnél, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. A kamat, díj, vagy költség Számlatulajdonos számára kedvezőtlen módosítása esetén az Számlatulajdonos a módosítás hatályba lépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Az Számlatulajdonos köteles azonban a felmondással egyidejűleg megfizetni a Takarékszövetkezetnek a tőkét, továbbá a felmondásig felmerült kamatot, díjat és költséget. 5.1 A Takarékszövetkezet a Szerződésben meghatározott kamat, díj, költség módosításának jogát – a Hpt. 279. §-ának (5) bekezdése, valamint a 275/2010. (XII.15.) Korm.rend., továbbá a pénzintézetek által aláírt Etikai Kódexben (Magatartási Kódex) szereplő oklista alapján – az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a) a jogi, szabályozói környezet a hitelt negatívan befolyásoló változása a Hitelintézet– hitel,- és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a hitelintézetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Hitelintézet – hitel,- és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher,- (pl. adó-), a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. b)
a Hitelintézet forrásköltségeinek negatív irányú változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása: Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, amennyiben azok mértéke meghaladja a 0,2%-t, a bankközi pénzpiaci kamatlábak / hitelkamatok változása;
Hatályos: 2014.03.15
3
a Magyar Állam által kibocsátott kötvény hozamszintjeinek változása refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása; a Hitelintézet lekötött ügyfélbetétei kamatának változása;
c)
az Számlatulajdonos kockázati megítélésének megváltozása
a hitelező eszközminősítési vagy belső Adósminősítési szabályzata alapján az adott ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy
a hitelező eszközminősítési vagy belső Adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának növekedése esetén, ha a kockázat növekedése az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének emelését teszi indokolttá.
5.2. Az Ügyféllel kötött hitel/kölcsönszerződés esetén a Szerződésben meghatározott kamat,- díj,- vagy költségelemnek az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítására akkor van lehetőség, ha a 5.1. pontban meghatározott bármelyik feltétel megváltozása a módosítandó kamat,- díj,- vagy költségelemre ok-okozati kihatással bír. A Takarékszövetkezet a szerződésben meghatározott ügyleti kamatot, késedelmi kamatot, díjat vagy költséget érintő, az Számlatulajdonos számára kedvezőtlen módosítást annak hatályba lépését legalább 60 (hatvan) nappal megelőzően Hirdetményben közzéteszi és az Számlatulajdonos a módosításról legkésőbb a módosítás hatálybalépését 60 (hatvan) nappal megelőzően postai úton, vagy más a szerződésben meghatározott közvetlen módon is írásban értesíti, a változás időpontjának, és a megváltozott törlesztő részlet összegének feltüntetésével. Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, díj, vagy költség Számlatulajdonos számára kedvezőtlen módosítása esetén az Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a Szerződés ingyenes felmondására. Amennyiben a Számlatulajdonos a megváltozott kondíciókat nem fogadja el, azt a szerződő felek az Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. A Takarékszövetkezet az Számlatulajdonos által írásban megtett, legkésőbb módosítás hatálybalépésének napjáig benyújtott felmondást tekinti joghatályosnak. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet és az Számlatulajdonos haladéktalanul kötelesek elszámolni egymással, és az Számlatulajdonos köteles az eredeti ügyleti kamattal illetve kondíciókkal a teljes tartozását haladéktalanul visszafizetni. Ennek elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet a lejárt követeléshez fűződő jogkövetkezményeket érvényesítheti az Számlatulajdonossal szemben. Ha az Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti-, késedelemi kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti. 6. A jelen szerződés az aláírásától számított 1 (egy) éves határozott időtartamra szól. Amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 (tizenöt) nappal bármelyik szerződő fél írásban a másik fél felé eltérően nem nyilatkozik, a jelen szerződés hatálya - minden külön rendelkezés nélkül - újabb egy-egy évvel meghosszabbodik. Amennyiben a jelen szerződés nem kerül meghosszabbításra, a Számlatulajdonos(ok) köteles(ek) a jelen szerződés alapján fennálló Kölcsön és egyéb tartozásá(uka)t a jelen szerződés megszűnéséig megfizetni. 7. A Takarékszövetkezet a jelen szerződés alapján a Számlatulajdonos rendelkezésére tartott Hitelkeret feltételeit az egy éves futamidő lejárata előtt legalább 30 nappal felülvizsgálja, és amennyiben a Hitelkeret fenntartásának jelen szerződés szerinti feltételei nem változnak, és egyik fél sem él a 6.
Hatályos: 2014.03.15
4
pontban foglaltak szerinti nyilatkozattal úgy a jelen szerződés változatlan feltételekkel lejárati időpontját követő egy éves határozott időtartammal meghosszabbodik.
az eredeti
A Számlatulajdonos a jelen szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy az meghosszabbítások időpontjában esedékes hitelbírálati/hitel előkészítési díjjal az 1.pontban megnevezett Számlát – akár a Hitelkeret terhére is illetve bármely más Takarékszövetkezetnél vezetet pénzforgalmi számláját –,az esedékesség napján megterhelje. A Felek bármelyikének joga van a jelen szerződést a határozott idő lejárata előtt legalább 15 (tizenöt) nappal írásban felmondani. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a jelen szerződésben a Számlatulajdonos részére meghatározott Hitelkeret rendelkezésre tartásának feltételeiben az alábbi változások következnek be,és a felmondás jogával egyik fél sem él, úgy a Takarékszövetkezet a felülvizsgálat alapján a jelen szerződés szerinti Hitelkerettől eltérő összegű hitelkeretre vonatkozó szerződésmódosítást jogosult Számlatulajdonos számára felajánlani: (a) Számlatulajdonos fizetési fegyelmének és hitelképességének változása; (b) fizetési számlára érkező rendszeres jövedelem jóváírás változása. A Takarékszövetkezet a felülvizsgálat alapján engedélyezett hitelkeretre vonatkozó szerződésmódosítást a jelen szerződés futamidejének lejárata előtt legalább 15 nappal megelőzően megküldi a Számlatulajdonos részére. Amennyiben a Számlatulajdonos a módosított Hitelkeret összeget elfogadja, a Számlatulajdonos köteles a módosított Hitelkeret összege és az érvényes hitelkeret összege közötti különbözetet és járulékait (kamat, költség, díj) a módosítás hatályba lépéséig a Takarékszövetkezet számára megfizetni. A Számlatulajdonos, amennyiben a módosított Hitelkeret összeget nem fogadja el, a módosítás hatályba lépéséig a Hitelkeret Szerződést írásban felmondhatja, fennálló fizetési kötelezettségeinek teljesítésével egyidejűleg. Amennyiben a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezet által megküldött szerződésmódosítást a Hitelkeret eredeti lejáratának időpontjáig beérkezően nem küldi vissza, úgy az eredeti 1 éves futamidő lejártával a Hitelkeret Szerződés megszűnik. A módosítás hatályba lépéséig vagy a Hitelkeret Szerződés felmondásáig, illetve lejáratáig a Hitelkeret Szerződés az eredeti feltételekkel áll fent. 8. A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló tájékoztatást a jelen szerződés megkötését megelőzően megismerte(ék) és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot a szerződéskötés előtt aláírta(ák). 9. A jelen szerződés megszüntetésére az ÁSZF-ben foglaltak irányadók. A Takarékszövetkezet az ÁSZF-ben foglaltakon túlmenően jogosult a jelen szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a Számlán a Hitelkeret összegét meghaladó tartozás keletkezik. A jelen szerződést a Számlatulajdonos jogosult azonnali hatályú felmondással megszüntetni, amennyiben a Szerződés alapján Kölcsön és egyéb tartozása(uk) a Takarékszövetkezettel szemben nem áll fenn, illetve ha fennálló fizetési kötelezettsége(ük) a felmondási jog gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre kerül. 10.A Számlatulajdonos(ok) a Számlájá(uk)ra érkező rendszeres befizetések, illetve átutalások összegének emelkedése esetén írásbeli kérelemmel kezdeményezheti(k) a Hitelkeret 1. pont szerinti összegének megemelését. 11. A Felek az egymáshoz intézett értesítéseiket, nyilatkozataikat az ÁSZF-ben foglaltak szerint kötelesek megtenni, és egymásnak megküldeni. 12. A jelen szerződés aláírásával a Számlatulajdonos(ok) megerősíti(k), hogy a személyes adatai(ka)t érintő adatkezelésre vonatkozó tájékoztatást a jelen szerződés megkötését megelőzően megismerte(ék) és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot a szerződéskötés előtt aláírta(ák).
Hatályos: 2014.03.15
5
13. A jelen szerződésben (ideértve az annak elválaszthatatlan részét képező ÁSZF-et) nem szabályozott kérdésekben - beleértve a szerződés megszüntetését a Számlatulajdonossal (Számlatulajdonosokkal) megkötött Számlaszerződésben foglaltak, a Takarékszövetkezet vonatkozó Hirdetménye, az Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek, valamint a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvénynek (Hpt.) a bankhitelre és a bankkölcsönre vonatkozó előírásai, valamint a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013 évi V. törvény rendelkezései az irányadók. 14. A jelen szerződés, az ÁSZF, a Hirdetmény, valamint a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata alatt a jelen szerződés aláírásakor hatályos szerződés, ÁSZF, Hirdetmény, valamint a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, illetve azok fenti 6. és 7. pontnak (illetve a Takarékszövetkezetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvénynek) megfelelő, Takarékszövetkezet általi egyoldalú, illetve a Felek általi kétoldalú módosítása alapján mindenkor hatályos szövege értendő. A Számlaszerződés alatt annak mindenkor hatályos szövege értendő. 15. Hitelező rögzíti, hogy csatlakozott a Magatartás Kódexhez. Erre tekintettel a Hitelező a Magatartás Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és a Magatartás Kódex előírásait szem előtt tartva jár el lakossági hitelezési tevékenysége során. A Magatartás Kódex teljes szövege – magyar nyelven – megtekinthető a www.takarekpont.hu internet oldalon, illetve a bankfiókokban az Számlatulajdonos kérésére a magyar nyelvű szövege ingyenesen hozzáférhető. 16. A szerződő felek a jelen szerződés alapján keletkező vitás kérdéseket közös megegyezéssel kívánják rendezni. Az esetleges jogviták bírósági úton való rendezésére kikötik a Szegedi Járási Bíróság, vagy ha hatáskörrel az rendelkezik, a Szegedi Törvényszék kizárólagos illetékességét. A Hitelező felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank, melynek címe: 1054 Budapest, Szabadság tér 8–9. Felek a Szerződés aláírásával kijelentik, hogy a jelen szerződés tartalmát, valamint az általános szerződési feltételeket megismerték, sem szóban, sem írásban nem fogalmaztak meg ellenvéleményt, így az abban foglaltakat elfogadják. Mellékletek: 1. sz. melléklet: felhatalmazások pénzforgalmi száml(á)k ellen beszedési megbízás benyújtására 2. sz. melléklet: 3. sz. melléklet: 1. sz. függelék: Általános szerződési feltételek a lakossági ügyfelek részére Kelt, ......................................, …... év ...................................... hó ................ napján ……………………….. Adós
…………………… Adóstárs
………………… lakcím
………………. lakcím ................................………….…… Tksz. cégszerű aláírása
Előttünk, mint tanúk előtt: név: ..................................................................
név: ..................................................................
lakcím: ............................................................ Tanú I.
lakcím: ............................................................. Tanú II.
Hatályos: 2014.03.15
6
